對(duì)公帳戶風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

1、根據(jù)云銀監(jiān)辦發(fā) 2011179 號(hào)關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款帳戶風(fēng)險(xiǎn)排查要點(diǎn)的通知要求，我社對(duì)已開立的所有對(duì)公存款賬戶，著重對(duì)財(cái)政 性存款 賬戶進(jìn)行了 一次檢查和自查，現(xiàn)將自檢查情況匯報(bào)如下：一、帳戶開戶及管理情況我社從 2005 年 1 月 1 日至今，共計(jì)開立單位、企業(yè)存款帳戶 戶，已 銷不合 規(guī)帳戶 戶。通過(guò)清理，現(xiàn)有人民銀行核發(fā)許可證的結(jié)算帳戶 戶，其中：基本 存款帳戶 戶，備案類的一般存款帳戶 戶，專用存 款帳戶戶，久懸賬戶 戶。 通過(guò)檢查， 我社能認(rèn)真執(zhí)行人民銀行關(guān)于 規(guī)范人民幣銀行結(jié)算帳戶的管理內(nèi)容 和管理規(guī)定，服從聯(lián)社對(duì)帳戶規(guī)范 工作的安排和指導(dǎo)。經(jīng)查，開立帳戶的單位 提供的

2、申請(qǐng)資料完整、 真實(shí)、 有效；信用社對(duì)結(jié)算帳戶建立了開銷戶登記制度， 開戶申請(qǐng)資料保管齊 全、合規(guī)；無(wú)違規(guī)為單位、企業(yè)及個(gè)體戶開立各類銀行結(jié) 算帳戶的行為； 在帳戶使用上，一般存款賬戶無(wú)違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。所有帳 戶不存在 存款人出租、 出借銀行結(jié)算帳戶和利用銀行結(jié)算帳戶套取現(xiàn)金及公款 私 存的行為。預(yù)留印鑒卡在營(yíng)業(yè)期間放在柜臺(tái)實(shí)時(shí)核對(duì)，營(yíng)業(yè)終了放入保 險(xiǎn) 柜入庫(kù)保管；更換印鑒時(shí)按規(guī)定填寫印鑒更換申請(qǐng)書，并于當(dāng)天送發(fā) 對(duì)賬單核 對(duì)。對(duì)公賬戶銷戶時(shí)已按規(guī)定將所有重要空白憑證及開戶許可 證收回并妥善保 管銷戶資料。二、對(duì)公帳戶交易業(yè)務(wù)操作情況一是能夠執(zhí)行現(xiàn)金管理暫行條例 規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍辦理現(xiàn)金

3、收付 業(yè)務(wù)。 對(duì)一日一次性從對(duì)公帳戶提取現(xiàn)金 3 萬(wàn)元（含 3萬(wàn)元）以上的， 核實(shí)對(duì)公賬 戶預(yù)留印鑒及收款人有效身份證件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，保證款 項(xiàng)支付的合法合 規(guī)性。同時(shí)我社逐筆進(jìn)行大額現(xiàn)金支付臺(tái)帳登記，并妥 善保管有關(guān)資料。經(jīng) 查我社沒有發(fā)現(xiàn)將貸款轉(zhuǎn)入保證金賬戶用以虛增貸 款形式增加單位存款及空 存實(shí)取侵占資金等違法違規(guī)行為；不存在內(nèi)部 職工使用自制憑證私自將客戶 資金在客戶帳戶間相互轉(zhuǎn)帳、侵吞、挪用 資金的情況。在日常處理業(yè)務(wù)過(guò)程 中，做到逐筆登記上報(bào)大額交易報(bào)告 , 審查登記客戶基本資料，杜絕匿名和 假名帳戶。經(jīng)排查，我社沒有資金 收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶； 沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金

4、的數(shù)額、 頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等 可疑支付交易。三、銀企對(duì)賬情況 我社一直以來(lái)都按規(guī)定與對(duì)公帳戶實(shí)行定期對(duì)賬制度，按季、按月向?qū)?公客 戶簽發(fā)對(duì)賬單并按期收回，在收回時(shí)均認(rèn)真進(jìn)行要素核對(duì)，防止虛假對(duì) 賬。針對(duì) 此次排查，我社將對(duì)近 3 個(gè)月未發(fā)生任何業(yè)務(wù)、也未對(duì)賬的對(duì)公帳 戶進(jìn)行對(duì)賬。 但我社存在較多一年僅發(fā)生一到兩筆或從來(lái)不發(fā)生業(yè)務(wù)的對(duì)公 帳戶，對(duì)這些帳戶 我社也電話聯(lián)系單位負(fù)責(zé)人并上門送發(fā)對(duì)賬單。四、財(cái)政性存款帳戶排查情況 在此次檢查中我社著重對(duì)財(cái)政性存款帳戶進(jìn)行了檢查。我社每個(gè)月都按 時(shí)對(duì) 財(cái)政性存款帳戶簽發(fā)對(duì)賬單，檢查了最近一個(gè)對(duì)賬期內(nèi)對(duì)賬單的要素， 確保對(duì)賬 單有效無(wú)誤。沒有執(zhí)行對(duì)賬的財(cái)政性帳戶我社也電話聯(lián)系負(fù)責(zé)人重 新進(jìn)行對(duì)賬。通過(guò)此次排查，我社將在此后的工作中對(duì)對(duì)公存款帳戶的大額資金提現(xiàn)、 匯 劃，以及對(duì)賬方面更加加強(qiáng)監(jiān)督，不讓授權(quán)流于形式