提前放款過(guò)渡性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理辦法(共4頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上憑收件單回執(zhí)提前放款階段性擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理辦法第一章 總則第一條 為了規(guī)范銀行貸款融資階段性擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展，防范風(fēng)險(xiǎn)，制定本業(yè)務(wù)辦法。第二條 本辦法憑收件單提前放款擔(dān)保業(yè)務(wù)是指自然人或法人向銀行申請(qǐng)貸款、銀行同意貸款后，因客戶(hù)急需用款，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，使得客戶(hù)在抵押登記未完成前就能獲得貸款的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。本辦法提前放款階段性擔(dān)保的保證期間為自銀行放款之日起至抵押物辦妥正式抵押登記之日止。期限一般在15天左右，最長(zhǎng)不超過(guò)一個(gè)月。本辦法同時(shí)適用于向銀行申請(qǐng)貸款且由我司提供全程擔(dān)保的客戶(hù)。第二章 操作流程第三條 憑收件單提前放款擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本操作流程包括以下環(huán)節(jié)（詳細(xì)流

2、程見(jiàn)附圖）1 客戶(hù)申請(qǐng)和業(yè)務(wù)受理2 擔(dān)保項(xiàng)目的盡職調(diào)查3 擔(dān)保項(xiàng)目的審批和擔(dān)保手續(xù)的辦理4 擔(dān)保項(xiàng)目的保后監(jiān)管及解保第四條 客戶(hù)申請(qǐng)和業(yè)務(wù)受理 1、客戶(hù)申請(qǐng)憑收件單提前放款之階段性擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，需提供下列資料： A、抵押收件單復(fù)印件 B、抵押借款合同復(fù)印件 C、借款人身份證、戶(hù)口簿、婚姻狀況證明復(fù)印件 2、符合下列所有條件的業(yè)務(wù)，客戶(hù)經(jīng)理可以受理： 1）銀行及客戶(hù)愿意按我司要求提供真實(shí)資料、配合辦理相關(guān)手續(xù)且交納擔(dān)保費(fèi)； 2）銀行同意貸款，且客戶(hù)已與抵押權(quán)人簽訂抵押合同； 3、對(duì)于下列情況之一的客戶(hù)，提前放款擔(dān)保業(yè)務(wù)不予受理：1) 房產(chǎn)產(chǎn)房權(quán)不明晰，存在爭(zhēng)議或已有銀行、發(fā)展商或其他方提起仲裁或訴

3、訟；2) 評(píng)估價(jià)格高于市場(chǎng)正常交易價(jià)格20%。第五條 擔(dān)保項(xiàng)目的盡職調(diào)查。客戶(hù)經(jīng)理受理客戶(hù)申請(qǐng)后，應(yīng)根據(jù)客戶(hù)資料以及相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查的范圍包括：1、 所有資料是否與原件一致，所有資料復(fù)印件均需由客戶(hù)經(jīng)理A角查驗(yàn)原件，并在復(fù)印件上簽名。2、 銀行貸款承諾函以及銀行調(diào)查審批表是否真實(shí)；3、 提供的抵押物是否符合擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī)及有關(guān)抵/質(zhì)押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬（權(quán)利憑證）是否明晰；4、 銀行與借款人簽訂的“借款抵押合同”與“申請(qǐng)借款審批表”是盡職調(diào)查的審核重點(diǎn)，主要審核“申請(qǐng)借款審批表”的審批情況，以及抵押房地產(chǎn)的評(píng)估情況。第六條 擔(dān)保項(xiàng)目的審批和擔(dān)保手續(xù)的辦理1、

4、擔(dān)保項(xiàng)目的審批1) 辦理?yè)?dān)保項(xiàng)目審批時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理填寫(xiě)擔(dān)保項(xiàng)目審批表。擔(dān)保項(xiàng)目可行性審批的基本流程為：評(píng)審會(huì)審批總經(jīng)理審批副總經(jīng)理審批風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理審批風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理C角復(fù)審業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)理初審客戶(hù)經(jīng)理A角提交資料董事長(zhǎng)審批具體流程參照經(jīng)集團(tuán)審批的業(yè)務(wù)審批授權(quán)制度。2) 項(xiàng)目經(jīng)審批通過(guò)后，其操作方式或條件與原審批意見(jiàn)又有所變動(dòng)的，應(yīng)按原審批流程再次報(bào)批。3) 提前放款業(yè)務(wù)審批權(quán)限產(chǎn)品 層級(jí) 總經(jīng)理評(píng)審會(huì)董事長(zhǎng)提前放款業(yè)務(wù)500萬(wàn)及以下500萬(wàn)800萬(wàn)（含）800萬(wàn)以上 2、項(xiàng)目可行性審批時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理需提交的基本資料： a擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)書(shū) b憑收件單提前放款擔(dān)保項(xiàng)目審批表 c抵押收件單復(fù)印件 d我司要求簽署的

5、相關(guān)法律文本 e抵押借款合同復(fù)印件 f借款人身份證、戶(hù)口簿、婚姻狀況證明復(fù)印件 3、擔(dān)保手續(xù)的辦理 1）擔(dān)保協(xié)議及其他法律文書(shū)的簽定。所有委托擔(dān)保協(xié)議及其他法律文件需由客戶(hù)經(jīng)理A角面簽，面簽時(shí)客戶(hù)經(jīng)理需核實(shí)簽字人的身份證明是否與申請(qǐng)資料一致，保證確屬客戶(hù)本人簽名和按指模；風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理C角復(fù)核協(xié)議及其它法律文件簽署的合規(guī)性； 2）抵押收件單真實(shí)性的核實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理C角審批時(shí)，需核實(shí)抵押收件單的真實(shí)性。 3）對(duì)于擔(dān)保手續(xù)已經(jīng)辦理，而銀行未能憑收件單提前放款導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任未實(shí)際發(fā)生的，由A角負(fù)責(zé)將送給銀行和客戶(hù)的法律文件收回并交給風(fēng)險(xiǎn)管理部D角存檔。第七條 擔(dān)保項(xiàng)目的過(guò)程控制、保后監(jiān)管及解保手續(xù)的辦理 擔(dān)保

6、責(zé)任形成后，客戶(hù)經(jīng)理A角按抵押登記收件單上約定的取件時(shí)間，當(dāng)天查詢(xún)抵押登記手續(xù)是否辦妥，業(yè)務(wù)件是否已發(fā)件完畢：對(duì)于已發(fā)件完畢即擔(dān)保責(zé)任解除的業(yè)務(wù)，A角應(yīng)及時(shí)取得銀行解除擔(dān)保責(zé)任通知書(shū)，交回風(fēng)險(xiǎn)管理部D角存檔；對(duì)于超過(guò)收件單取件時(shí)間仍未辦妥抵押登記或取件的業(yè)務(wù)，A角應(yīng)及時(shí)跟進(jìn)了解原因并于當(dāng)天上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部。第八條 辦理業(yè)務(wù)的時(shí)限1、客戶(hù)經(jīng)理從業(yè)務(wù)確定受理到提交部門(mén)經(jīng)理審批的時(shí)間不超過(guò)1個(gè)工作日；2、風(fēng)險(xiǎn)管理部接收審批資料后完成審批不超過(guò)半個(gè)工作日；3、總經(jīng)理及其他有權(quán)簽字人審批時(shí)間不超過(guò)半個(gè)工作日；4、從擔(dān)保責(zé)任形成到取得解除擔(dān)保責(zé)任通知書(shū)不得超過(guò)20個(gè)工作日。 業(yè)務(wù)受理后，A角以及各審批人和監(jiān)

7、管經(jīng)理需嚴(yán)格按照本規(guī)程要求進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。第三章 擔(dān)保收費(fèi)第九條 在出具擔(dān)保函或放款通知書(shū)之前一次性收取擔(dān)保費(fèi)。第十條 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：擔(dān)保金額50萬(wàn)以下50-60萬(wàn)（含50萬(wàn)）60-70萬(wàn)（含60萬(wàn)）70-80萬(wàn)（含70萬(wàn)）80-90萬(wàn)（含80萬(wàn)）90-100萬(wàn)（含90萬(wàn)）100-150萬(wàn)（含100萬(wàn)）150-200萬(wàn)（含150萬(wàn)）200萬(wàn)及以上費(fèi)用(元)700800900100011001200150020001（按比例）第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)和反擔(dān)保措施第一十一條 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)1、客戶(hù)經(jīng)理1）客戶(hù)經(jīng)理需嚴(yán)格按照本操作辦法受理和操作業(yè)務(wù)；2）受理客戶(hù)申請(qǐng)時(shí)，必須仔細(xì)核對(duì)客戶(hù)資料的原件，所有的復(fù)印件必須查驗(yàn)原件，保證資料的真實(shí)性以及相關(guān)法律文件客戶(hù)簽字的真實(shí)性，保證協(xié)議及法律文本簽署的合規(guī)、完整；3）必須首先取得銀行的借款合同復(fù)印件；4）及時(shí)向部門(mén)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部反饋業(yè)務(wù)過(guò)程中的異常情況和突發(fā)事件。2、部門(mén)經(jīng)理1）重點(diǎn)審核資料的完備性以及項(xiàng)目的可行性；2）督促A角按規(guī)定受理業(yè)務(wù)和操作業(yè)務(wù)；3）及時(shí)處理業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的突發(fā)事件并及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部反饋；4）掌握相關(guān)政策，指引業(yè)務(wù)導(dǎo)向。 3、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理1） 提交審批資料的完備性；2） 業(yè)務(wù)的合規(guī)性和可行性。第五章 檔案管理第一十二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)審批通過(guò)后，所有審批資料即由監(jiān)管經(jīng)理接收和歸檔；A角在業(yè)務(wù)辦 理過(guò)程中，應(yīng)及時(shí)將抵押回執(zhí)、解保通知書(shū)歸檔