探索信貸服務(wù)綜合農(nóng)業(yè)開發(fā)的新思路

1、探索信貸服務(wù)綜合農(nóng)業(yè)開發(fā)的新思路農(nóng)村信用社作為以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨的社區(qū)性地方金融機構(gòu)，在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。 在學(xué)習(xí)和實踐科學(xué)發(fā)展觀活動中， 古丈縣農(nóng)村信用社紅石林黨員支部始終堅持與時俱進，以學(xué)習(xí)和實踐科學(xué)發(fā)展觀為契機， 結(jié)合我支部所轄農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)實際，堅持落實科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)建設(shè)和發(fā)展綜合農(nóng)業(yè)， 不斷壯大自身實力，擴大“三農(nóng)”信貸投入，以探索農(nóng)村信用社信貸服務(wù)綜合農(nóng)業(yè)開發(fā)為出發(fā)點，我支部近期組織人員就如何做好信貸服務(wù)綜合農(nóng)業(yè)開發(fā)對本地區(qū)進行了專題調(diào)研，通過調(diào)閱資料、實地考察、座談交流等方式，形成了題為探索信貸服務(wù)綜合農(nóng)業(yè)開發(fā)的新思路的調(diào)研報告。內(nèi)容如下：一、基本情況

2、縣農(nóng)村信用社紅石林聯(lián)合黨支部轄羅依溪鎮(zhèn)、紅石林鎮(zhèn)、斷龍山鄉(xiāng)三個行政鄉(xiāng)鎮(zhèn)，總?cè)丝?5 萬多人，其中農(nóng)業(yè)人口 4 萬多人。近幾年來，該地區(qū)大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，形成了以養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)為產(chǎn)業(yè)鏈，旅游開發(fā)、 土家文化傳播為主導(dǎo)的環(huán)古丈縣產(chǎn)業(yè)文化體系。另以白溪關(guān)工業(yè)園區(qū)為支撐， 在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的基礎(chǔ)上， 該地區(qū)加快設(shè)施農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)的發(fā)展步伐，推廣烤煙栽培近萬畝，發(fā)展大棚育苗等設(shè)施農(nóng)業(yè)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶動了茶葉加工、 金屬加工、種子加工、生產(chǎn)資料流通等涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，支部下四個信用社齊頭并進，始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營宗旨，不斷加大信貸支農(nóng)力度，為縣域經(jīng)濟發(fā)展夯實了資金基礎(chǔ)，成為新農(nóng)村建設(shè)的助推器。（

3、一）該地區(qū)信用社堅持信貸發(fā)放以傳統(tǒng)種植業(yè)為基礎(chǔ)，保證春耕生產(chǎn)資金供應(yīng)，做到及時發(fā)放、不誤農(nóng)時。截至目前，農(nóng)信社已累計投放各項貸款 2 千多萬元，其中春耕生產(chǎn)貸款投放2 千萬元，農(nóng)業(yè)貸款累投同比增加了14%。在春耕貸款投放中，以小額農(nóng)貸為主要形式，累計投放農(nóng)戶小額信用貸款800 萬元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款 400 萬元，小額農(nóng)貸占農(nóng)業(yè)貸款投放總量的90%。（二）充分發(fā)揮信貸杠桿作用，信貸投放向科技農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)傾斜。近年來，隨著我縣設(shè)施農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)推廣步伐加快，已建成大棚蔬菜、 大棚育苗、烤煙等設(shè)施農(nóng)業(yè)， 推廣棲鳳湖漁業(yè)開發(fā)。各信用社積極調(diào)整信貸投向，通過降低利率、延長期限、增大額度、簡化手

4、續(xù)等信貸杠桿，加快了設(shè)施農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)推廣步伐。（三）調(diào)優(yōu)信貸結(jié)構(gòu)，支持旅游業(yè)持續(xù)發(fā)展。該地區(qū)信用社將支持旅游業(yè)發(fā)展作為擴充信貸業(yè)務(wù)新品種的一個平臺。同時，以農(nóng)戶小額信用、農(nóng)戶聯(lián)保、擔保、抵押等多種貸款方式，重點支持一些起點高、規(guī)模大、效益好的旅游區(qū)農(nóng)家樂示范戶，堅持以旅游產(chǎn)業(yè)帶動特色農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)家樂、飲食業(yè)并重的投向結(jié)構(gòu)， 培育起旅游、農(nóng)產(chǎn)品、飲食、住宿等一系列優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈。二、存在的問題（一）產(chǎn)業(yè)化水平低，帶動能力不強。 1、產(chǎn)業(yè)化基礎(chǔ)不牢、基地規(guī)模小、生產(chǎn)力水平低而制約綜合農(nóng)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)問題。 如農(nóng)業(yè)基地基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平不完善，溝、渠、橋、涵、路等配套不完善。灌排能力不強，每年都因風、雨、雪

5、災(zāi)害天氣給設(shè)施農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來不小的損失。 2、市場體系不夠健全。盡管目前已有較好的茶葉、水果、水產(chǎn)基地，但是規(guī)模小，檔次低，無法形成統(tǒng)一的產(chǎn)銷體系和產(chǎn)業(yè)協(xié)會 , 輻射帶動能力偏弱， 營銷組織和經(jīng)紀人缺乏有效的統(tǒng)一組織。 制約了相關(guān)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)進一步做大做強 .（二）農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)創(chuàng)新能力低，活力不足?？萍己坎蛔悖瑱C械化操作能力弱。（三）服務(wù)體系不健全，工作不到位。盡管鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)服務(wù)部門有人員配置，但因管理體制不順、條塊分割，有部分人員脫崗，由農(nóng)業(yè)推廣崗位轉(zhuǎn)為它業(yè)。三、目前農(nóng)村金融信貸多元化優(yōu)劣比較（一）隨著市場經(jīng)濟的不斷完善，金融改革不斷加大，農(nóng)村金融機構(gòu)處于改革調(diào)整階段， 中國農(nóng)業(yè)銀行由專業(yè)性向商業(yè)

6、性轉(zhuǎn)變，網(wǎng)點不斷整合，管理規(guī)范，服務(wù)“三農(nóng)”重點是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和項目，其貸款額度大，期限長，利率低，深受企業(yè)的歡迎。但受人員少的制約，擴展服務(wù)面的困難較大，尤其是支持農(nóng)戶困難更大。郵儲銀行網(wǎng)點設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，有大量的資金，有投放質(zhì)押貸款的客戶基礎(chǔ)，輕裝上陣，貸款利率低，有搶占客戶的優(yōu)勢， 但在農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)中是新員，缺乏貸款管理經(jīng)驗。 新型農(nóng)村銀行業(yè)微小金融機構(gòu)設(shè)在農(nóng)民身邊，人熟地熟，機制靈活，方式簡易，風險小，但經(jīng)營規(guī)模小，管理相對落后，社會認同度需進一步提高。農(nóng)村信用社經(jīng)過多年服務(wù)“三農(nóng)”已總結(jié)出了一定的經(jīng)驗和教訓(xùn)，管貸能力不斷增強， 營銷隊伍和手段進一步健全，有一大批基本客戶和優(yōu)質(zhì)客戶群體

7、，有一個叫得響的小額農(nóng)戶貸款品牌和良好社會信譽。但存在著服務(wù)不到位，貸款成本高，觀念陣舊，競爭意識差，由一家支農(nóng)變多家放貸的態(tài)勢已形成，農(nóng)村信貸市場占有優(yōu)勢將被削弱，面臨的競爭更加激烈。四、農(nóng)信社探索信貸服務(wù)綜合農(nóng)業(yè)開發(fā)的新啟示。（一）多渠道吸引資金，壯大實力。一方面，農(nóng)信社要用好國家給予的靈活利率優(yōu)惠政策，繼續(xù)采取“以貸引存”等行之有效的方式吸引存款；另一方面，要充分發(fā)揮地方政府組織能力，幫助農(nóng)信社組織存款，吸收股金，引導(dǎo)各類涉農(nóng)資金、 財政預(yù)算外資金存入農(nóng)信社。第三，要通過廣泛宣傳農(nóng)村信用社在服務(wù)“三農(nóng)”中的地位、作用，提高其知名度，增強農(nóng)民的信任度，廣泛吸納農(nóng)村、農(nóng)民閑散資金，千方百計擴

8、大農(nóng)信社支農(nóng)資金來源，增強農(nóng)信社支農(nóng)資金實力，減少其他金融機構(gòu)對農(nóng)村資金“抽血機”的不利影響。（二）做好典型，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。根據(jù)特區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整思路，不斷調(diào)整信貸投向，以支持高效農(nóng)業(yè)發(fā)展、增加農(nóng)民收入、優(yōu)化農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)作為農(nóng)村信用社經(jīng)營的的重要舉措， 通過幫農(nóng)戶尋找市場信息、出點子、送技術(shù)、貸資金等方式，積極引導(dǎo)農(nóng)民按照市場需求調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)如烤煙種植、柑橘開發(fā)、茶葉開發(fā)、水產(chǎn)養(yǎng)殖等，努力提高農(nóng)業(yè)的產(chǎn)出比， 在充分利用發(fā)揮好本地資源的基礎(chǔ)上結(jié)合外部資金力量， 形成農(nóng)戶 +信用社 +公司的發(fā)展模式， 如煙業(yè)。帶動其他如水果加工、餐飲、休閑、旅游等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。（三）抓住重點，做

9、大特色產(chǎn)業(yè)。在保障農(nóng)業(yè)資金需求的前提下，擇優(yōu)扶持涉農(nóng)中小企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。依靠該地區(qū)“品種調(diào)優(yōu)、產(chǎn)品調(diào)特、規(guī)模調(diào)大”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整路線，傾斜資金，優(yōu)先對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶和有市場潛力的種植、 養(yǎng)殖戶給予重點資金扶持， 支持種養(yǎng)業(yè)大戶擴大生產(chǎn)規(guī)模， 形成鄉(xiāng)一業(yè)。推進特色產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品的基地建設(shè)。 2009 年初僅斷龍信用社就投放烤煙貸款 300 多萬元，解決全鄉(xiāng) 500 余戶農(nóng)戶的煙煤資金， 在推動鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時也壯大了自己的實力，實踐了信用社服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，同時鼓勵農(nóng)村市場和農(nóng)業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，使農(nóng)產(chǎn)品能更迅捷進入市場。 2009 年以來，農(nóng)信社貸款 560 余萬元，發(fā)展了一批養(yǎng)牛、養(yǎng)羊、養(yǎng)魚

10、等多個具有一定規(guī)模的基地，使該地區(qū)基地建設(shè)和專業(yè)化、規(guī)模化農(nóng)業(yè)得到快速發(fā)展。大力支持農(nóng)村企業(yè)發(fā)展， 積極解決中小企業(yè)貸款難的問題， 對全區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款 1000 多萬元，涉及采礦業(yè)、制造業(yè)、商品批發(fā)零售、住宿餐飲、旅游開發(fā)等行業(yè)，在充分保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信貸資金需求的同時，信用社加強調(diào)查研究，圍繞建設(shè)大農(nóng)業(yè)、搞活大流通、活躍大市場合理配置資金，調(diào)整投向，著重扶持建設(shè)白溪關(guān)工業(yè)園區(qū)建設(shè)、棲鳳大道工程建設(shè)等政府工業(yè)規(guī)劃重點建設(shè)項目， 確立了一批著力扶持的龍頭企業(yè)。很大程度上解決了中小企業(yè)流動資金短缺的問題， 幫助企業(yè)度過經(jīng)營難關(guān)并進一步做大做強。 現(xiàn)在白溪關(guān)工業(yè)園區(qū)已擁有宏泰錳業(yè)公司、恒源錳業(yè)公司、白溪

11、關(guān)水電站等支柱型工業(yè)企業(yè)，為加快農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移起到積極促進作用， 有力的推動了我縣經(jīng)濟又快又好發(fā)展。（四）優(yōu)化金融環(huán)境，確保穩(wěn)健發(fā)展。以創(chuàng)建“信用戶、信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”活動為載體，以增強農(nóng)民信用意識為目標，在全區(qū)開展了信用戶評定工作， 完成了全轄區(qū)農(nóng)戶的經(jīng)濟檔案建檔工作，評定信用農(nóng)戶面達建檔農(nóng)戶的 50，對信用農(nóng)戶的發(fā)證面達到100。推行“走百戶”工作模式，通過上門服務(wù)，把小額信用貸款送到農(nóng)戶手中，盡力滿足農(nóng)村合理資金需求， 切實減輕農(nóng)民利率負擔，在國家規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)， 盡可能地給農(nóng)民以利率優(yōu)惠， 千方百計減輕農(nóng)民利率負擔， 解決農(nóng)民 “貸款難” 的問題，積極擴大“三農(nóng)”貸

12、款的總量。在加強風險防范的前提下， 適當擴大授信額度和扶持范圍，合理確定貸款期限，突出小額信用貸款的便利性和靈活性。加快電子信息化建設(shè)步伐， 開通了大額支付系統(tǒng)， 所有營業(yè)網(wǎng)點開通了全省通存通兌及銀聯(lián)信合卡業(yè)務(wù)，使農(nóng)村金融服務(wù)更為便捷。（五）建立和完善農(nóng)村金融風險規(guī)避機制，防化農(nóng)信社金融風險。針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的“弱質(zhì)性”和農(nóng)村、農(nóng)戶有效抵押不足的情況，政府要盡快建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險制度，大力推進農(nóng)村信用擔保和農(nóng)業(yè)保險制度建設(shè)，設(shè)立農(nóng)業(yè)信貸擔?；稹⒅行∑髽I(yè)擔?；稹㈤_展農(nóng)村商業(yè)保險業(yè)務(wù)等， 對農(nóng)信社風險損失進行必要補償。同時發(fā)揮綜合行政力量，幫助農(nóng)信社建立風險預(yù)警、防范、處置機制，明確責任，形成合力，切實防范農(nóng)信社可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性和區(qū)域性支付風險，確保農(nóng)村金融安全。（六）扎實開展陽光信貸，公開接受社會監(jiān)督，樹立廉貸為民的新形象。農(nóng)村信用社小額農(nóng)戶貸款，突出服務(wù) “三農(nóng)”是亮點、是品牌，