銀行保險銜接訓(xùn)練運(yùn)營作業(yè)流程

1、銀行保險銜接訓(xùn)練運(yùn)營作業(yè)流程銀行保險銜接訓(xùn)練-運(yùn)營作業(yè)流程345分鐘的學(xué)習(xí)，使學(xué)員深入了解運(yùn)營作業(yè)的體檢、契調(diào)、理賠及保全四個方面的流程， 學(xué)員掌握四個主要環(huán)節(jié)的操作程序，提高業(yè)務(wù)品質(zhì)和時效。4運(yùn)營服務(wù)的主要環(huán)節(jié)概念運(yùn)營服務(wù)的主要環(huán)節(jié)概念體檢篇體檢篇契調(diào)篇契調(diào)篇理賠篇理賠篇保全篇保全篇結(jié)束語結(jié)束語5核保人員根據(jù)投保核保人員根據(jù)投保規(guī)則、核保規(guī)則決規(guī)則、核保規(guī)則決定客戶是否需要體定客戶是否需要體檢。檢。是指在保險是指在保險合同成立前后，合同成立前后，由調(diào)查人員由調(diào)查人員收集投收集投/ /被保險被保險人相關(guān)資料，人相關(guān)資料，為核保或保險為核?；虮ｋU合同的成立合同的成立提供依據(jù)的提供依據(jù)的活動活動,

2、 ,稱契約稱契約拜訪。拜訪。TEXT指應(yīng)權(quán)利人申指應(yīng)權(quán)利人申請保險金的請請保險金的請求，保險人以求，保險人以法律規(guī)定和合法律規(guī)定和合同約定依據(jù)，同約定依據(jù)，審核認(rèn)定保險審核認(rèn)定保險責(zé)任并賠付保責(zé)任并賠付保險金的行為。險金的行為。包括契約內(nèi)容包括契約內(nèi)容的各種變更、的各種變更、保單錯誤的更保單錯誤的更正以及保險金、正以及保險金、退保金的給付。退保金的給付。6運(yùn)營服務(wù)的主要環(huán)節(jié)概念運(yùn)營服務(wù)的主要環(huán)節(jié)概念體檢篇體檢篇契調(diào)篇契調(diào)篇理賠篇理賠篇保全篇保全篇結(jié)束語結(jié)束語7通知被保險人通知被保險人簽發(fā)體檢通知書簽發(fā)體檢通知書1 1、體檢的流程、體檢的流程綜合評定綜合評定體檢報告書體檢報告書 查驗身份、查驗身

3、份、依項體檢依項體檢體檢結(jié)果并上傳體檢結(jié)果并上傳8 核保人員根據(jù)投保規(guī)則、核保規(guī)則決定客戶是否需要體核保人員根據(jù)投保規(guī)則、核保規(guī)則決定客戶是否需要體檢。檢。（1 1）簽發(fā)體檢通知書）簽發(fā)體檢通知書 2 2、體檢的注意事項、體檢的注意事項9 在收到體檢通知后，我們要盡可能讓客戶能欣然接受體檢。體檢邀約舉例：您運(yùn)氣真好！公司將為您安排了一次體檢。如果最終合同成立，這次體檢將是的。 （對一般客戶使用） 按保險行業(yè)慣例，在獲得本次保障前，公司需為您進(jìn)行一次體檢。（對有可能拒絕體檢的客戶使用）（2 2）通知被保險人）通知被保險人10被檢者須要準(zhǔn)備有效證件和近期免冠正面照片；體檢的前一天晚上再次與客戶確認(rèn)

4、體檢時間和醫(yī)院地址，是否需要空腹或禁食，并再次向客戶重申上述注意事項；確?？蛻敉瓿伤畜w檢項目，避免客戶再次安排體檢；在體檢中遇到特殊情況，請及時同公司體檢協(xié)調(diào)員聯(lián)系。(3)(3) 查驗身份、依項體檢查驗身份、依項體檢11 認(rèn)真引導(dǎo)被檢者仔細(xì)如實填寫“健康告知”，并親筆簽名 對被檢者告知的疾病或發(fā)現(xiàn)的疾病，需詳細(xì)記錄 發(fā)病時間、疾病名稱、就診醫(yī)院 治療方法（內(nèi)科治療或外科治療） 目前狀況（對生活或工作有無影響） 目前還需要定期治療嗎？最后一次治療時間 填寫核保所需的相關(guān)“疾病問卷” (4) (4) 體檢報告書體檢報告書12(5) (5) 體檢結(jié)果并上傳體檢結(jié)果并上傳 客戶體檢的任何資料都必須保

5、密 臨床醫(yī)學(xué)同保險醫(yī)學(xué)有比較大的區(qū)別，而體檢結(jié)果僅僅是體檢醫(yī)師從臨床醫(yī)學(xué)的角度對客戶健康狀況進(jìn)行的臨床醫(yī)學(xué)評估，并不等同于保險公司的風(fēng)險評估。13運(yùn)營服務(wù)的主要環(huán)節(jié)概念運(yùn)營服務(wù)的主要環(huán)節(jié)概念體檢篇體檢篇契調(diào)篇契調(diào)篇理賠篇理賠篇保全篇保全篇結(jié)束語結(jié)束語14核保發(fā)出契核保發(fā)出契調(diào)函調(diào)函調(diào)查人員調(diào)查人員 預(yù)約客戶預(yù)約客戶上門拜訪上門拜訪客戶客戶契調(diào)拜訪契調(diào)拜訪完成完成1 1、契調(diào)拜訪流程、契調(diào)拜訪流程152 2、注意事項、注意事項被保險人18周歲以上且人身險保額達(dá)5050萬元萬元者系統(tǒng)對非契調(diào)件隨機(jī)抽樣0.5-1%0.5-1%的作為契約拜訪件核保人員可視投保的具體情況，對非契調(diào)件進(jìn)行契約拜訪高端產(chǎn)品

6、契約拜訪標(biāo)準(zhǔn)另行規(guī)定（1）拜訪標(biāo)準(zhǔn)拜訪標(biāo)準(zhǔn)16 契約拜訪人員不得向他人泄漏任何投保資料、拜訪情況等相關(guān)投保的信息。 若契約拜訪人員與客戶有利益或血緣上關(guān)系應(yīng)回避。契約拜訪人員與客戶面晤時，請代理人（客戶經(jīng)理）暫離會晤現(xiàn)場。 （2 2）契調(diào)人員規(guī)定）契調(diào)人員規(guī)定17（3) 3) 契調(diào)的主要內(nèi)容契調(diào)的主要內(nèi)容 請客戶再次確認(rèn)投保資料上的親筆簽名。 確認(rèn)投保計劃和告知事項。了解客戶的”身價”和保險需求。了解投保動機(jī)。 了解職業(yè)與居住生活環(huán)境。 了解嗜好與健康。18（4) 4) 重點(diǎn)疑點(diǎn)的調(diào)查重點(diǎn)疑點(diǎn)的調(diào)查 主動投保低保費(fèi)高保障的險種。 子女不為自己投保，為高齡父母超額投保。短期內(nèi)連續(xù)在多家投保。為低

7、收入配偶投保高額保障，自身不投保或投低保障。 醫(yī)護(hù)人員投保健康險。收入與保額不相符。 19運(yùn)營服務(wù)的主要環(huán)節(jié)概念運(yùn)營服務(wù)的主要環(huán)節(jié)概念體檢篇體檢篇契調(diào)篇契調(diào)篇理賠篇理賠篇保全篇保全篇結(jié)束語結(jié)束語20報案報案遞交申遞交申請材料請材料受理受理立案立案審核審核結(jié)案結(jié)案1 1、理賠流程、理賠流程212 2、理賠申請所需材料、理賠申請所需材料（1 1）共性材料的準(zhǔn)備）共性材料的準(zhǔn)備保險合同理賠申請書理賠委托書轉(zhuǎn)帳委托授權(quán)書、結(jié)算賬戶存折復(fù)印件被保險人及被委托人的身份證明22（2 2）醫(yī)療費(fèi)用）醫(yī)療費(fèi)用門、急診病歷（病本）住院診斷書、住院病歷復(fù)印件醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算收據(jù)原件醫(yī)療費(fèi)用清單或雙處方底聯(lián)意外事故需要提

8、交意外事故證明（交通事故、治安事件、工傷事故證明）23（3 3）身故保險金的申請）身故保險金的申請事故者的醫(yī)療診治記錄意外事故-意外事故證明事故者的死亡證明（醫(yī)院、公安)、戶口注銷證明、喪葬火化證明243 3、注意事項、注意事項及時報案并慰問您的客戶初步判斷是否屬于保險責(zé)任范圍提醒客戶注意理賠時效和保留相關(guān)資料切勿對客戶作出任何理賠承諾保護(hù)受益人的正當(dāng)權(quán)益保護(hù)客戶的個人隱私權(quán)25理賠申請用單證理賠申請用單證理賠申請表理賠申請表須和保單信息相一致保險事故原因、經(jīng)過的填寫及簽名264 4、理賠案例、理賠案例 青島分公司理賠綠色通道為青島分公司理賠綠色通道為“4.284.28”事故客戶快速理賠事故客

9、戶快速理賠 202X 202X年年6 6月，王女士在銀行為女兒投保了太平人壽黃金十年產(chǎn)品組月，王女士在銀行為女兒投保了太平人壽黃金十年產(chǎn)品組合，然而沒想到在合，然而沒想到在4 4月月2828日，一位年僅日，一位年僅2424歲的花季女孩，恰巧就在北京回青歲的花季女孩，恰巧就在北京回青島的出事列車上。剛剛學(xué)成歸來滿懷欣喜的她就這樣被無情的交通事故剎那島的出事列車上。剛剛學(xué)成歸來滿懷欣喜的她就這樣被無情的交通事故剎那間奪去了生命，奪走了這個三口之家的所有希望。間奪去了生命，奪走了這個三口之家的所有希望。在在“4.284.28”重大交通事故發(fā)生之后，太平人壽總公司立刻就此事專門下發(fā)通知，為在重大交通事

10、故發(fā)生之后，太平人壽總公司立刻就此事專門下發(fā)通知，為在事故中出險的客戶開辟事故中出險的客戶開辟“理賠綠色通道理賠綠色通道”。 202X 202X年年5 5月月4 4日，青島分公司助理總經(jīng)理馬騰將日，青島分公司助理總經(jīng)理馬騰將一萬四千余元身故理賠款交到了客戶王女士手中，讓客戶在還沒有申請理賠的情況下提前一萬四千余元身故理賠款交到了客戶王女士手中，讓客戶在還沒有申請理賠的情況下提前享受到了太平人壽享受到了太平人壽“理賠綠色通道理賠綠色通道”的特別服務(wù)，為這個在的特別服務(wù)，為這個在“4.284.28”在膠濟(jì)鐵路重特大交在膠濟(jì)鐵路重特大交通事故中受難的家庭送去了及時的溫暖。通事故中受難的家庭送去了及時的溫暖。27運(yùn)營服務(wù)的主要環(huán)節(jié)概念運(yùn)營服務(wù)的主要環(huán)節(jié)概念體檢篇體檢篇契調(diào)篇契調(diào)篇理賠篇理賠篇保全篇保全篇結(jié)束語結(jié)束語281 1、保全的重要性、保全的重要性 降低客戶退保率 提高客戶對公司的滿意度 提高公司對代理人的信任度29代理人（客戶）準(zhǔn)備代理人（客戶）準(zhǔn)備申請材料申請材料將申請材料交至公將申請材料交至公司運(yùn)營柜面司運(yùn)營柜面處理完畢，打印處理完畢，打印批單批單將批單遞送給客戶將批單遞送給客戶運(yùn)運(yùn)營營業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)處處理理2 2、保全的流程、保全的流程303 3