泰康人壽湖北分公司

1、“愛(ài)家之約“家庭綜合保障計(jì)劃泰康人壽湖北分公司理財(cái)團(tuán)隊(duì)計(jì)劃背景： 湖北首屆保險(xiǎn)規(guī)劃精英大賽賽題3規(guī)劃經(jīng)濟(jì)不寬裕的三口之家投保方案案例：經(jīng)濟(jì)不寬裕的三口之家投保需求姓名：李女士年齡：  29 歲   婚姻狀況：已婚   健康狀況：良好  最高學(xué)歷：中專(zhuān)        所在行業(yè)：商業(yè)   所任職務(wù)：電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)員家庭固定資產(chǎn)總值1、房產(chǎn)價(jià)值   200000元（私房）2、汽車(chē)價(jià)值  無(wú)3、企業(yè)所有權(quán)價(jià)值

2、無(wú)家庭流動(dòng)資產(chǎn)總值1、銀行存款  無(wú)2、國(guó)債  無(wú)3、企業(yè)債券  無(wú)4、股票市場(chǎng)價(jià)值 無(wú)5、其它債權(quán)  每月基金定投300元，定投10個(gè)月家庭負(fù)值總值1、銀行貸款   無(wú)2、其它債務(wù) 3000元家庭年消費(fèi)支出總額   共計(jì)18000元生活                       

3、60;                       個(gè)人年總收入1、工資  12000元2、各種獎(jiǎng)金和業(yè)績(jī)提成  無(wú)3、其它資產(chǎn)投資收入：股權(quán)、債權(quán)、  無(wú)4、其它知識(shí)產(chǎn)權(quán)收入：專(zhuān)利、著作權(quán)、教學(xué)、咨詢(xún)收入等   無(wú)配偶（老公從事涂料公司無(wú)氣噴涂工作）年總收入1、工資   12000元2、各種獎(jiǎng)金和業(yè)績(jī)提成&

4、#160; 無(wú)3、其它資產(chǎn)投資收入：股權(quán)、債權(quán)、 無(wú)4、其它知識(shí)產(chǎn)權(quán)收入：專(zhuān)利、著作權(quán)、教學(xué)、咨詢(xún)收入等  無(wú)家庭其他成員子女正處于何種教育階段  1（女兒四歲） 1、幼兒園、小學(xué)（四歲）2、初中、高中3、大學(xué)4、研究生風(fēng)險(xiǎn)管理1、是否已投社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)    無(wú)2、是否已投社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)    無(wú)                  

5、0;     3、是否已投商業(yè)人壽保險(xiǎn)    雙方無(wú)個(gè)人期望值與投資偏好1、個(gè)人希望自己的年收入應(yīng)達(dá)到多少，才算比較滿(mǎn)意？月均15002000元2、個(gè)人準(zhǔn)備進(jìn)行，或期望進(jìn)行第二次創(chuàng)業(yè)嗎？  無(wú)3、個(gè)人的投資偏好是：B、低收益低風(fēng)險(xiǎn)型個(gè)人壓力類(lèi)型    1、感覺(jué)有工作競(jìng)爭(zhēng)方面的壓力嗎？有2、感覺(jué)有發(fā)展前景方面的壓力嗎？有3、感覺(jué)有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)方面的壓力嗎？有4、感覺(jué)有個(gè)人情感方面的壓力嗎？無(wú)5、感覺(jué)有健康狀況方面的壓力嗎？暫無(wú)在高速發(fā)展的社會(huì)環(huán)境中，個(gè)人感覺(jué)需要加強(qiáng)哪方面的家庭理財(cái)與風(fēng)險(xiǎn)管理

6、1、需要加強(qiáng)理財(cái)投資方面的知識(shí)與渠道，以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值2、需要有合適的保險(xiǎn)保障及相應(yīng)的保險(xiǎn)知識(shí)理 財(cái) 寄 語(yǔ)尊敬的李女士：首先感謝您到泰康人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢(xún)，并委托我們?yōu)槟O(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，我們?cè)笧槟峁┧辛λ芗暗睦碡?cái)幫助。理財(cái)是一種積極的處事態(tài)度，用恰當(dāng)?shù)睦砟钭龊綐?biāo)，正確的知識(shí)做船漿，加上科學(xué)合理的規(guī)劃，您和您家庭的“理財(cái)”之船才能繞過(guò)暗礁、躲開(kāi)風(fēng)浪，順利的航行。通過(guò)為您作專(zhuān)業(yè)性的理財(cái)指導(dǎo)，必將有助于您人生目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。您的生活，將因理財(cái)而精彩！衷心地祝愿您能早日實(shí)現(xiàn)您的理財(cái)夢(mèng)想！并祝全家幸福！泰康人壽理財(cái)團(tuán)隊(duì)：呂靜 李妹 徐瑛 許鶯英 聯(lián)系電話(huà)212

7、7或2123Ø我們的目標(biāo)：以專(zhuān)業(yè)化、規(guī)范化、時(shí)尚化、個(gè)性化的服務(wù)為工薪白領(lǐng)階層提供量身定做的、更為簡(jiǎn)便實(shí)惠的家庭保障；讓客戶(hù)通過(guò)對(duì)家庭盡責(zé)的實(shí)際行動(dòng)，使其對(duì)家庭的關(guān)愛(ài)與保障。李女士家庭財(cái)務(wù)分析1、 李女士家庭資產(chǎn)負(fù)債表2007年11月1日資產(chǎn)項(xiàng)目金額（¥）負(fù)債項(xiàng)目金額（¥）現(xiàn)金及活期存款0房屋貸款0基金定投3000信用卡貸款3000金融資產(chǎn)小計(jì)3000短期負(fù)債小計(jì)3000房產(chǎn)（自用）200000實(shí)物資產(chǎn)小計(jì)200000資產(chǎn)總計(jì)203000負(fù)債總計(jì)3000凈資產(chǎn)（資產(chǎn)-負(fù)債）2000002、各種財(cái)務(wù)比例分析² 償付比例：凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)200000/2030

8、000.99證明李女士家庭償付能力較強(qiáng)。² 負(fù)債總資產(chǎn)比例=負(fù)債/總資產(chǎn)=3000/203000=0.01李女士家庭的負(fù)債比例在0.5以下，其償債比例低家庭基本無(wú)債務(wù)壓力。² 流動(dòng)性比例：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=3000/1500 =2一般在3-6個(gè)月之間能滿(mǎn)足日常所需比較合理，很明顯李女士家庭的急用現(xiàn)金不足。² 儲(chǔ)蓄比例：盈余/稅后收入3150/24150 =13從儲(chǔ)蓄比率可以看出，在滿(mǎn)足當(dāng)年的支出外，還可以將13%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資。² 投資與凈資產(chǎn)比例：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=3000/200000=1.5%我們可以看出李女士目前處于資產(chǎn)積累期間，投

9、資在資產(chǎn)比例雖然不高，但確有選擇基金定投來(lái)進(jìn)行儲(chǔ)蓄的好計(jì)劃。2、 李女士家庭現(xiàn)金流量表在沒(méi)有李女士家庭生活開(kāi)支情況下，我根據(jù)他們家庭的收入和職業(yè)，做了其家庭年收入所對(duì)應(yīng)的年現(xiàn)金流量表，并做部分假設(shè)，如下：2007年11月1日收入項(xiàng)目金額（¥）支出項(xiàng)目金額（¥）家庭稅后收入24000生活費(fèi)用18000基金收益150信用卡還貸3000總收入24150總支出21000盈余31504、人生各階段的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)需求分析人生各階段的風(fēng)險(xiǎn)都能依靠收入合理的分配，進(jìn)行有效的規(guī)避，人生收入積累的核心時(shí)間段在家庭成長(zhǎng)期和家庭成熟期，人生的各個(gè)階段雖然收入不一樣，但對(duì)于整個(gè)人生卻有著不同的意義。1

10、0 20 30 40 50 60 70 80 年齡兒童期教育期單身期家庭成長(zhǎng)家庭形成家庭成熟退休期收入曲線(xiàn)收入人 生 各 階 段 收 入 曲 線(xiàn) 圖人壽保險(xiǎn)作為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，在家庭的各個(gè)階段所表現(xiàn)出的功能也是不一樣的，家庭各時(shí)期的保障需求側(cè)重如下：5、根據(jù)以上現(xiàn)金流量表僅對(duì)保險(xiǎn)保障做以下分析：目前選擇基金定投作為孩子未來(lái)的子女教育經(jīng)費(fèi)積累的金融投資渠道，卻沒(méi)有家庭考慮社會(huì)保險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)保障，所以首要是在建立家庭的基礎(chǔ)社會(huì)養(yǎng)老保障的同時(shí)依靠商業(yè)保險(xiǎn)為家庭撐起一把保護(hù)傘，應(yīng)首先考慮自己和家人疾病、意外、傷殘保險(xiǎn)保障，還有就是房產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。單身期 形成期 成長(zhǎng)期 成熟期 退休期 100%收入

11、5-8%8-12%5-15%10-20%5-15%Ø 人生不同階段的保險(xiǎn)費(fèi)用支出與家庭收入的占比情況我們可以參考下表：愛(ài)家綜合愛(ài)家綜合家庭保障計(jì)劃家是港灣，愛(ài)是責(zé)任，讓保險(xiǎn)支撐您溫馨的家園1、 李女士及先生的社會(huì)養(yǎng)老保障建議：建議李女士及先生在目前家庭經(jīng)濟(jì)的積累期以社會(huì)保險(xiǎn)保障為主，并且在退休前一直繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，這樣到退休時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金，養(yǎng)老金帳戶(hù)基數(shù)要大一些。家庭成員社會(huì)養(yǎng)老月繳費(fèi)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)月繳費(fèi)先生218.38元105.8元太太218.38元105.8元合計(jì)436.76元211.60元總計(jì)648.36元（2007年7月執(zhí)行武漢市社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的交費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）社會(huì)保險(xiǎn)雖然對(duì)您家庭存在

12、一定的壓力，但您應(yīng)該考慮是否透過(guò)資產(chǎn)重組或?qū)ψ陨淼慕逃?xùn)練提升家庭年收入水平，提升自身的收入是家庭未來(lái)最有效的保障。2、 李女士及先生的商業(yè)保險(xiǎn)保障建議用最低保費(fèi)獲得最高保障，隨著家庭經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)我們將在未來(lái)不斷進(jìn)行調(diào)整。目前建議目前可適度選擇定期壽險(xiǎn)。假設(shè)：李先生30歲 李太太29歲吉祥相伴定期壽險(xiǎn)您夫婦兩人均可擁有高達(dá)10萬(wàn)元疾病或意外保險(xiǎn)保障，讓家庭無(wú)后顧之憂(yōu)。定期保險(xiǎn)雖然是消費(fèi)型保險(xiǎn)，但目前可以抵御家庭一旦出現(xiàn)不幸事故是對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響，它低保費(fèi)高保障是成長(zhǎng)期家庭的首選。家庭成員保險(xiǎn)金額年繳費(fèi)繳費(fèi)期先生100000元145元10年太太100000元85元10年合計(jì)230元您的計(jì)劃有如下優(yōu)

13、點(diǎn)：1、 是您最基礎(chǔ)的保障這份計(jì)劃在您財(cái)富積累期間是最基礎(chǔ)的保障。特別是社會(huì)保險(xiǎn)它是一項(xiàng)儲(chǔ)蓄更是一份重要的醫(yī)療保障，是您創(chuàng)造更多財(cái)富的保障。2、 愛(ài)家的責(zé)任準(zhǔn)備金人壽保險(xiǎn)的基本目的是創(chuàng)造一筆應(yīng)急準(zhǔn)備金。這項(xiàng)計(jì)劃使您立刻擁有一大筆家庭意外儲(chǔ)備金，以便在家庭重大風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)幫助家庭走出困境。3、使您感覺(jué)生活幸福美好擁有這項(xiàng)計(jì)劃，您可以預(yù)期美好生活的降臨。不再因?yàn)榧彝](méi)有任何保障而常擔(dān)憂(yōu)，它拿走了您的擔(dān)憂(yōu)給了您一份安寧。保險(xiǎn)的意義，只是今日做明日的準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)作兒女長(zhǎng)大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健。生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá)，父母預(yù)備兒女，這是真慈愛(ài)。能做到這三步的人，才算是現(xiàn)代人。胡適售 后 服 務(wù) 申 明1、 本份理財(cái)報(bào)告根據(jù)您提供的基礎(chǔ)信息得出，僅為您提供一般性的理財(cái)指引。2、 本份理財(cái)建議的計(jì)算結(jié)果與您的真實(shí)情況存在一定誤差，誤差的大小