關(guān)于赴四川學(xué)習(xí)考察郵政代理金融業(yè)務(wù)的情況匯報

1、關(guān)于赴四川學(xué)習(xí)考察郵政代理金融業(yè)務(wù)的情況匯報省公司領(lǐng)導(dǎo)：為學(xué)習(xí)借鑒兄弟省份郵政代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗，加強(qiáng)溝通與交流，5月19日-22日，由省公司許定才副總經(jīng)理帶隊，省公司市場部、省金融業(yè)務(wù)局、中郵人壽江蘇分公司以及七個地市局的相關(guān)人員赴四川學(xué)習(xí)考察郵政代理金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)將在四川省郵政公司及成都市郵政局交流調(diào)研所了解的四川郵政代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況匯報如下：一、 基本情況（一）總體定位四川省郵政代理金融業(yè)務(wù)是四川郵政各項業(yè)務(wù)中規(guī)模最大、貢獻(xiàn)率最高的業(yè)務(wù)，代理金融專業(yè)收入占企業(yè)總收入65%以上，新增收入貢獻(xiàn)率居各專業(yè)首位，今年代理金融專業(yè)的定位從“吃飯工程”提升到了全省郵政“強(qiáng)郵之基，富民之源

2、”的重要位置。在2011年度工作中，省公司強(qiáng)調(diào)代理金融業(yè)務(wù)是郵政企業(yè)的當(dāng)家業(yè)務(wù)，必須作為發(fā)展的重中之重，要堅定不移、持之以恒地抓好業(yè)務(wù)的發(fā)展，堅持做大做強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)模。（二）業(yè)務(wù)概況2011年14月，四川省郵政代理金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)收入9.04億元，列全國第5位，代理金融專業(yè)收入占企業(yè)總收入60%，新增收入貢獻(xiàn)率超過65%。截至5月16日，全省郵政代理儲蓄余額規(guī)模達(dá)到1267億元，列全國第5位。本年累計新增儲蓄存款108億元，列全國第4位，儲蓄存款市場占有率為8.36%，居省內(nèi)各家金融機(jī)構(gòu)第5位。全省郵政企業(yè)和郵儲銀行累計代理保費(fèi)51.67億元，同比增長20.22%，其中郵政企業(yè)代理保費(fèi)42.41億元，

3、同比增長23.83%，占全省郵銀總保費(fèi)的82.08%。（三）網(wǎng)點(diǎn)情況四川省郵政企業(yè)現(xiàn)有二類網(wǎng)點(diǎn)1064個，代理網(wǎng)點(diǎn)1477個，共計2541個，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量列全國第1位?？h及縣以上城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)427個，占比16.8%。開辦代理保險業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)2495個，占代理儲蓄網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的98.2%，具備基金（證券）銷售資格的網(wǎng)點(diǎn)有304個，占比為12%。現(xiàn)有對外服務(wù)臺席（終端）7459個，在行式ATM自動取款機(jī)和CRS存取款一體機(jī)446臺。（四）組織架構(gòu)四川省郵政代理業(yè)務(wù)局統(tǒng)籌負(fù)責(zé)全省代理金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營發(fā)展和日常管理工作（合并了原有的保代局），現(xiàn)有編制20人，局領(lǐng)導(dǎo)一正兩副，其中一名副職專門負(fù)責(zé)代理保險業(yè)務(wù)，下屬綜合部、

4、代理金融業(yè)務(wù)部、代理保險業(yè)務(wù)部三個部門。全省21個市、州已有20個市、州局設(shè)立了代理業(yè)務(wù)局或金融業(yè)務(wù)部，有55個縣級局設(shè)立了代理業(yè)務(wù)中心；有19個市州局（除甘孜、阿壩）同步設(shè)立了保代局（合署）。二、 儲蓄余額發(fā)展情況（一）業(yè)務(wù)規(guī)模截至5月16日，四川郵政代理儲蓄余額規(guī)模達(dá)到1267億元，本年累計新增儲蓄存款108億元，儲蓄存款市場占有率為8.36%。（二）發(fā)展措施1、因地制宜，開展競賽活動。四川省根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場規(guī)律，推出“一季度開門紅”、“二、三季度穩(wěn)發(fā)展”和“四季度上臺階”代理金融營銷競賽活動，細(xì)化計劃目標(biāo)，制定激勵政策，拉動余額發(fā)展。四川郵政一季度新增余額上百億，二季度到年底還要增

5、約200億。2、動態(tài)管理，確保競賽效果。省公司對競賽活動實行動態(tài)管理，建立全省營銷競賽旬報制度，按旬通報全省競賽活動進(jìn)度，掌握全省余額變動情況及原因，實施有針對性的對策措施。3、追蹤督導(dǎo)，強(qiáng)化過程管控。四月份以來，省公司要求余額連續(xù)三天下滑的市、州局，要向省公司作書面情況匯報，并將月末余額納入年終評議指標(biāo)考核；同時組織督導(dǎo)組前往余額下滑5000萬以上的市、州，現(xiàn)場督導(dǎo)余額發(fā)展工作。三、 活期及卡業(yè)務(wù)發(fā)展（一）業(yè)務(wù)規(guī)模截至2011年4月底，四川省儲蓄余額活比為32.50%，高于我?。?3.50%）9個百分點(diǎn)；綠卡結(jié)存戶數(shù)1849.09萬戶，沉淀資金324.99億元，兩項均列全國第4位，戶均余額為

6、1758元；其中綠卡通結(jié)存戶數(shù)為41.68萬張，列全國第15位，沉淀資金16.41億元，列全國第16位，戶均余額3937元。（二）發(fā)展措施1、制定發(fā)展目標(biāo)。四川省郵政公司為促進(jìn)代理儲蓄活期存款的發(fā)展，2010年，省公司出臺了關(guān)于提高活期占比的指導(dǎo)意見，將全省21個市、州細(xì)分為三組，制定了不同的發(fā)展目標(biāo)。2、加強(qiáng)客戶管理。明確要求各局做好前臺服務(wù)工作，對資金交易量大的客戶詳細(xì)登記。以網(wǎng)點(diǎn)為單位，組織人員主動上門了解客戶的個人信息，掌握客戶的資金流向情況。3、開展卡業(yè)務(wù)競賽。將卡業(yè)務(wù)作為代理金融專業(yè)的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，全年開展的各階段代理金融業(yè)務(wù)營銷競賽活動，都將發(fā)卡量納入考核指標(biāo)。4、推進(jìn)中間業(yè)務(wù)。積極

7、搭建綠卡使用的網(wǎng)絡(luò)平臺，營銷布放“商易通”，幫助客戶解決資金結(jié)算問題；拓展代收代發(fā)客戶群，做大中間業(yè)務(wù)，特別是做好“養(yǎng)老金”、“糧食直補(bǔ)款”資金的代發(fā)項目等。5、加大宣傳力度。把握重點(diǎn)市場、重點(diǎn)客戶、重要時間、重點(diǎn)功能，積極開展宣傳促銷工作，擴(kuò)大綠卡影響力，提高綠卡發(fā)卡量及交易頻次。同時，加強(qiáng)網(wǎng)上交易和電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳推廣。6、優(yōu)化用卡環(huán)境。在人流量大，卡交易頻繁的網(wǎng)點(diǎn)加大投入布放ATM等自助設(shè)備，為客戶取款、查詢、轉(zhuǎn)賬等交易提供便利，改善客戶的服務(wù)體驗。7、開發(fā)聯(lián)名卡。四川省郵政公司聯(lián)合郵儲銀行四川省分行與四川大學(xué)華西醫(yī)院聯(lián)合發(fā)行了“銀醫(yī)卡”，豐富了綠卡的功能，爭取到了新的客戶資源，有效提

8、升了郵政綠卡的服務(wù)水平與競爭能力。四、 保險業(yè)務(wù)（一）業(yè)務(wù)規(guī)模2011年14月，四川省郵政企業(yè)累計銷售代理保險42.41億元，同比增長23.83%，占全省郵銀總保費(fèi)銷量的82.08%。（二）發(fā)展措施1、積極開展競賽。四川省郵政公司分階段組織勞動競賽，對各局下達(dá)總保費(fèi)計劃目標(biāo)，并下達(dá)分保險公司的指令性計劃目標(biāo)。各局在完成指令性計劃目標(biāo)的基礎(chǔ)上，可自主選擇省公司合作協(xié)議范圍內(nèi)的公司進(jìn)行合作。2、加強(qiáng)激勵考核。省公司對各局加大代理保險業(yè)務(wù)的考核力度，明確要求各局必須完成省公司下達(dá)的總保費(fèi)計劃目標(biāo)及各壽險公司指令性計劃目標(biāo)后才能參與評獎，完不成的要考核。在激勵政策中，四川省郵政公司規(guī)定，對于網(wǎng)點(diǎn)柜員按

9、照所代理保險業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的20%進(jìn)行獎勵。3、實施追蹤通報。代理保險勞動競賽開展后，要求按天、旬、月等快報方式追蹤業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，并通過數(shù)據(jù)分析，挖掘亮點(diǎn)、發(fā)現(xiàn)弱局，及時提出下一步實施方案，全力推動業(yè)務(wù)發(fā)展。4、深入基層督導(dǎo)。四川省金融業(yè)務(wù)局派出多個業(yè)務(wù)督導(dǎo)小組深入基層了解保險營銷競賽開展情況，與當(dāng)?shù)胤止茴I(lǐng)導(dǎo)、保險業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)營銷人員進(jìn)行交流，發(fā)現(xiàn)并解決問題，為下階段業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新思路。5、建立例會制度。一是在每年年初和年中，組織所轄機(jī)構(gòu)定期召開業(yè)務(wù)推動會，總結(jié)前期業(yè)務(wù)開辦情況，分析市場動態(tài)，明確下一階段的工作目標(biāo)。二是堅持每季度召開業(yè)務(wù)分析會，對前期業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)進(jìn)行分析，交流近期保險市場的

10、走向和同業(yè)舉措，討論制定促進(jìn)發(fā)展新方案。三是與保險公司定期舉辦業(yè)務(wù)交流會。郵、保雙方聯(lián)絡(luò)人根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展形勢，溝通反饋問題，及時處理經(jīng)營管理中的問題，促進(jìn)雙方業(yè)務(wù)發(fā)展。五、 能力建設(shè)2010年，四川郵政公司確定了將提升網(wǎng)點(diǎn)營運(yùn)能力作為代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，利用災(zāi)后重建資金、西部建設(shè)資金，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營運(yùn)能力的提升，加大了代理金融專業(yè)基礎(chǔ)能力建設(shè)的投入力度，逐步解決網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施落后、機(jī)具配置不足等問題，夯實了網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)建設(shè)工作。一是對321處網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了標(biāo)準(zhǔn)化改造，年內(nèi)所有二類網(wǎng)點(diǎn)全面達(dá)標(biāo)。二是在余額超過5000萬元，且網(wǎng)點(diǎn)峰值交易筆數(shù)150筆以上的網(wǎng)點(diǎn)，制定布放在行式ATM的規(guī)劃。三是加快復(fù)核制網(wǎng)點(diǎn)的改造

11、速度，解決部分代理金融機(jī)構(gòu)僅單臺業(yè)務(wù)處理終端對外服務(wù)的問題；加大補(bǔ)登折機(jī)、排隊機(jī)、點(diǎn)鈔機(jī)以及商易通等設(shè)備的配置，緩解網(wǎng)點(diǎn)的壓力。 2011年，省公司計劃對所有代理網(wǎng)點(diǎn)完成標(biāo)準(zhǔn)化裝修改造，同時抓住集團(tuán)公司開展“四進(jìn)工程”的契機(jī)，分階段分步驟地加強(qiáng)建設(shè)，提升全省代理金融網(wǎng)點(diǎn)的能力和形象。2011年，全省每個市、州至少建設(shè)一個“精品網(wǎng)點(diǎn)”，一個“標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點(diǎn)”。2012年，每個收入800萬元以上的縣級單位至少建設(shè)一個“精品網(wǎng)點(diǎn)”或“標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點(diǎn)”，同時對部分余額規(guī)模3000萬元以下且沒有發(fā)展?jié)摿Φ木W(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行遷址改造。2013年，完成農(nóng)村“億元”以上網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)擴(kuò)能工作，確保每個網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)面積達(dá)到100平方米以上，

12、服務(wù)臺席5個以上。六、 激勵辦法為了調(diào)動廣大干部員工增量增收的積極性，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)加快發(fā)展，做大重點(diǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模，確保完成省公司下達(dá)的2011年度各項目標(biāo)任務(wù)，四川省郵政公司制定了2011年全省郵政業(yè)務(wù)發(fā)展獎勵辦法，在該辦法中，針對代理金融專業(yè)制定了專門的考評指標(biāo)，主要包括：1、各市州代理金融業(yè)務(wù)收入增量排名；2、各市州代理金融業(yè)務(wù)收入增幅排名；3、各市州代理儲蓄新增余額和代理新保保費(fèi)綜合排名；4、各市州代理儲蓄業(yè)務(wù)綜合排名(完成新增余額基本目標(biāo)進(jìn)度、新增儲蓄存款活期比重、點(diǎn)均新增存款等指標(biāo)按權(quán)重比40:30:30對所在組別市、州局進(jìn)行綜合排序)；5、各市州代理保險業(yè)務(wù)綜合排名（完成新增保費(fèi)基本目

13、標(biāo)進(jìn)度、點(diǎn)均新保保費(fèi)、期繳保費(fèi)占比、退保率等按權(quán)重比為40:30:20:10對所在組別市、州局進(jìn)行綜合排序）；6、各市州理財業(yè)務(wù)綜合排名（基金等理財產(chǎn)品銷售絕對值、占全省比重、重點(diǎn)產(chǎn)品銷售計劃完成進(jìn)度等指標(biāo)按權(quán)重比為20:30:50對所在組別市、州局進(jìn)行綜合排序）。在具體的考評中，四川省郵政公司明確將各市州局代理金融專業(yè)的考評指標(biāo)執(zhí)行結(jié)果與對領(lǐng)導(dǎo)班子的考核掛鉤。對于未完成基本目標(biāo)的給予相應(yīng)處罰，即按該市州所在組別最低獲獎額的30%考核班子；完成基本目標(biāo)未完成奮斗目標(biāo)的不獎不懲；完成奮斗目標(biāo)的給予相應(yīng)獎勵，獎勵的40%兌現(xiàn)給班子，30%兌現(xiàn)給專業(yè)局。此外，為了進(jìn)一步加大代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展的激勵力度

14、，2011年四川省公司配置了300萬元作為代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展專項獎勵資金。以往省公司只把獎勵分發(fā)到各局，具體分配由各局自定，為了進(jìn)一步激發(fā)各局發(fā)展代理金融業(yè)務(wù)的激情，今年省公司在競賽方案中對獎勵分配進(jìn)行了明確規(guī)定：各局所獲獎勵的50%獎勵給市局領(lǐng)導(dǎo)班子，30%獎勵給市代理業(yè)務(wù)局領(lǐng)導(dǎo)班子（由省代理業(yè)務(wù)局負(fù)責(zé)對各市代理業(yè)務(wù)局進(jìn)行考核），20%獎勵給相關(guān)管理人員。七、 代理保險專業(yè)隊伍建設(shè)為了完善代理保險營銷工作機(jī)制，增強(qiáng)代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展后勁，將代理保險業(yè)務(wù)提升到新的規(guī)模水平，四川省郵政公司制定了四川郵政代理保險專業(yè)隊伍實施意見和四川郵政代理保險專業(yè)營銷人員管理實施細(xì)則，明確了以省、市、縣三級郵政代理

15、保險局構(gòu)架為基礎(chǔ)，組建代理保險營銷專業(yè)隊伍。專業(yè)隊伍中團(tuán)隊經(jīng)理和客戶經(jīng)理的人員渠道采用內(nèi)外結(jié)合的方式，一方面從郵政企業(yè)內(nèi)部競聘產(chǎn)生，另一方面實行業(yè)務(wù)外包。目前，團(tuán)隊經(jīng)理46人、客戶經(jīng)理546人，共計592人均已配備到位。今年，四川省代理保險業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理，計劃通過招聘共新增1600人。業(yè)務(wù)外包的具體操作方式為：市、州郵政局與四川騰翔實業(yè)有限公司（簡稱“騰翔公司”）建立委托代理關(guān)系，委托騰翔公司辦理團(tuán)隊經(jīng)理和客戶經(jīng)理的相關(guān)業(yè)務(wù)；團(tuán)隊經(jīng)理和客戶經(jīng)理與騰翔公司簽訂非全日制用工勞動合同。團(tuán)隊經(jīng)理和客戶經(jīng)理的招聘，由騰翔公司委托市、州郵政局進(jìn)行招聘。團(tuán)隊經(jīng)理和客戶經(jīng)理的用工管理：對于聘用來源是郵政企業(yè)從

16、業(yè)人員的，用工性質(zhì)不變；聘用來源屬于郵政企業(yè)外部的，按非全日制用工進(jìn)行管理。團(tuán)隊經(jīng)理崗、客戶經(jīng)理崗招聘人員的條件包括：1、團(tuán)隊經(jīng)理崗：年齡25-50歲，取得保險代理從業(yè)人員資格證書；大專以上（含大專）學(xué)歷，特別優(yōu)秀者可適當(dāng)放寬；1年以上（含1年）保險工作經(jīng)歷。2、客戶經(jīng)理崗：年齡23-50歲，取得保險代理從業(yè)人員資格證書；高中以上（含高中）學(xué)歷；擁有保險工作經(jīng)歷1年以上（含1年）者優(yōu)先。在實施細(xì)則中，四川省郵政公司詳細(xì)制定了團(tuán)隊經(jīng)理和客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)費(fèi)用考核與發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)，具體情況如下：（一）費(fèi)用設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)團(tuán)隊經(jīng)理的業(yè)務(wù)費(fèi)用實行“固定+團(tuán)隊創(chuàng)手續(xù)費(fèi)收入提成”（年薪7-15萬元）?？蛻艚?jīng)理的業(yè)務(wù)費(fèi)用實

17、行“固定+本人創(chuàng)手續(xù)費(fèi)收入提成”（年薪5-10萬元）。固定業(yè)用務(wù)費(fèi)按客戶經(jīng)理相關(guān)職級執(zhí)行；提成業(yè)務(wù)費(fèi)用按個人實現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)收入的一定比例發(fā)放。具體標(biāo)準(zhǔn)如下表：級別初級中級高級資深團(tuán)隊經(jīng)理1500元/月+團(tuán)隊創(chuàng)手續(xù)費(fèi)收入的2.6%1600元/月+團(tuán)隊創(chuàng)手續(xù)費(fèi)收入的2.7%1700元/月+團(tuán)隊創(chuàng)手續(xù)費(fèi)收入的2.8%1800元/月+團(tuán)隊創(chuàng)手續(xù)費(fèi)收入的2.9%客戶經(jīng)理1000元/月+本人創(chuàng)手續(xù)費(fèi)收入的19%1100元/月+本人創(chuàng)手續(xù)費(fèi)收入的20%1200元/月+本人創(chuàng)手續(xù)費(fèi)收入的21%1300元/月+本人創(chuàng)手續(xù)費(fèi)收入的22%（二）考核辦法各級團(tuán)隊經(jīng)理考核分為季度考核和年度綜合考核，由所屬市（州）保代局根

18、據(jù)分解下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)分階段考核?？己酥笜?biāo)分為目標(biāo)任務(wù)、團(tuán)隊建設(shè)、服務(wù)質(zhì)量、合規(guī)經(jīng)營，并按不同的權(quán)重計分。各級客戶經(jīng)理的考核分為月度考核和年度綜合考核，由所屬市縣保代中心根據(jù)分解下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)分階段考核?？己酥笜?biāo)分月手續(xù)費(fèi)收入、服務(wù)質(zhì)量、合規(guī)銷售三項，按不同的權(quán)重計分。八、 成都局代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況（一）成都局代理金融業(yè)務(wù)概況目前，成都市郵政局現(xiàn)有金融網(wǎng)點(diǎn)190個，其中二類網(wǎng)點(diǎn)104個，代理網(wǎng)點(diǎn)86個，儲蓄臺席386個。其中，城市網(wǎng)點(diǎn)41個，縣級網(wǎng)點(diǎn)38個，縣以下（農(nóng)村）網(wǎng)點(diǎn)111個。截至4月底，成都市郵政局儲蓄余額規(guī)模為127億，較之07年銀行成立時48億元的余額規(guī)模，5年時間實現(xiàn)增長79億。今年新增儲蓄存款10.91億元。活期比例為40.11%，較2010年下降3.34個百分點(diǎn)。代理保險業(yè)務(wù)，截至4月底累計銷量為3.66億元。點(diǎn)均產(chǎn)能為48.15萬元，比2010年底（26.15萬元）增長22萬元，增幅達(dá)到84.13%。（二）成都局代理金融業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)