啟富東疆添盈理財(cái)293期人民幣理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

1、“啟富東疆添盈理財(cái)293期”人民幣理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū) 理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎！第一條 產(chǎn)品基本要素產(chǎn)品名稱(chēng)“啟富東疆添盈理財(cái)293期”理財(cái)?shù)怯浘幋aC1194018000215銷(xiāo)售地區(qū)啟東農(nóng)村商業(yè)銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品類(lèi)別組合投資類(lèi)產(chǎn)品類(lèi)型非保本浮動(dòng)收益型認(rèn)購(gòu)日期2018年10月31日-2018年11月6日理財(cái)期限99天預(yù)計(jì)計(jì)算投資收益起始日2018年11月7日理財(cái)?shù)狡谌?019年2月14日理財(cái)兌付日2019年2月15日行內(nèi)標(biāo)識(shí)碼/產(chǎn)品代號(hào)QFDJTY201811072投資起點(diǎn)金額5萬(wàn)元（含）人民幣，以1千元的整數(shù)倍遞增。經(jīng)測(cè)算可能達(dá)到的年化收益率4.2%（已扣除托管費(fèi)等費(fèi)率）收益計(jì)算說(shuō)明客

2、戶(hù)持有期收益=投資本金×本產(chǎn)品理財(cái)收益率（年化）×實(shí)際投資運(yùn)行天數(shù)/365本產(chǎn)品年化收益率=（標(biāo)的物投資收益-相關(guān)費(fèi)用）/本金/實(shí)際投資運(yùn)行天數(shù)*365收益計(jì)算基礎(chǔ)實(shí)際投資運(yùn)行天數(shù)/365發(fā)行規(guī)模上限2億元人民幣理財(cái)幣種人民幣適合客戶(hù)根據(jù)我行理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)定為“穩(wěn)健型”、“平衡型”、“成長(zhǎng)型”、“進(jìn)取型”的客戶(hù)適合購(gòu)買(mǎi)本產(chǎn)品。收益支付方式存續(xù)期滿(mǎn)，本金與收益一次性支付。投資范圍本產(chǎn)品募集資金投資于具有良好流動(dòng)性的債券資產(chǎn)，包括銀行間和交易所市場(chǎng)上市的債券，包括國(guó)債、企業(yè)債券、公司債券（含非公開(kāi)發(fā)行公司債）、各類(lèi)金融債（含次級(jí)債、混合資本債）、中央銀行票據(jù)、經(jīng)銀行間

3、市交易商協(xié)會(huì)批準(zhǔn)注冊(cè)發(fā)行的各類(lèi)債務(wù)融資工具（如超短期融資券、短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)、非公開(kāi)定向發(fā)行債務(wù)融資工具等）；貨幣市場(chǎng)工具，包括但不限于同業(yè)存款、債券逆回購(gòu)、同業(yè)存單、貨幣市場(chǎng)基金等；符合監(jiān)管要求的信托計(jì)劃、其他金融機(jī)構(gòu)（證券公司、資產(chǎn)管理公司、基金公司及子公司等）的資產(chǎn)管理計(jì)劃、理財(cái)直接融資工具等；以及政策法規(guī)允許投資的其他金融工具。啟東農(nóng)商銀行對(duì)所投資金融工具設(shè)置相應(yīng)的投資比例，通過(guò)管理投資比例，以獲取預(yù)期收益。投資種類(lèi)投資比例現(xiàn)金及活期存款0%-20%債券資產(chǎn)20%-100%貨幣市場(chǎng)工具20%-100%信托計(jì)劃、資產(chǎn)管理計(jì)劃、理財(cái)直接融資工具等其他資產(chǎn)0%-90%銀

4、行有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況，在不對(duì)客戶(hù)實(shí)質(zhì)性權(quán)益產(chǎn)生重大影響且按約披露的前提下，對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的投資種類(lèi)和投資比例進(jìn)行調(diào)整。風(fēng)險(xiǎn)事件說(shuō)明本理財(cái)產(chǎn)品存在債券到期不能兌付，貨幣市場(chǎng)工具到期不能收取本息，固定收益產(chǎn)品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)事件的可能。理財(cái)資產(chǎn)托管人杭州銀行股份有限公司理財(cái)資產(chǎn)管理人江蘇啟東農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司計(jì)費(fèi)方式本理財(cái)產(chǎn)品收取年化0.03%的托管費(fèi)，實(shí)際運(yùn)作收益扣除托管費(fèi)后超出預(yù)期收益的部分由我行收取。提前終止條款在發(fā)生借款人提前還款或投資項(xiàng)目異常等情況下銀行可提前終止，投資人無(wú)提前終止權(quán)，但出現(xiàn)第三條所列情形除外。稅務(wù)處理銀行不代扣代繳，但法律法規(guī)另有規(guī)定除外。特別說(shuō)明：預(yù)期收

5、益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。第二條 名詞釋義（一）發(fā)行期：是指銀行確定的接受投資人認(rèn)購(gòu)本理財(cái)產(chǎn)品的起止期限。（二）提前終止權(quán)：是指在本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，銀行或投資人單方面決定全部提前終止本理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利。（三）提前終止權(quán)行使日：是指銀行或投資人行使提前終止權(quán)的日期，也即本理財(cái)產(chǎn)品被提前終止、開(kāi)始停止計(jì)算收益的日期。（四）認(rèn)購(gòu)日：是指投資人認(rèn)購(gòu)本理財(cái)產(chǎn)品的日期。（五）計(jì)算投資收益起始日：是指計(jì)算本理財(cái)產(chǎn)品收益的起始日期，也即本理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)資產(chǎn)開(kāi)始運(yùn)作的日期。（六）理財(cái)?shù)狡谌眨菏侵冈阢y行未對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品提前終止的情況下本理財(cái)產(chǎn)品的到期日期。（七）理財(cái)兌付日：是指銀行兌付本金及收益的日期。（八）理財(cái)

6、期限：是指自計(jì)算投資收益起始日至理財(cái)?shù)狡谌罩g的投資期限。（九）工作日：是指除國(guó)家法定節(jié)假日和休息日外的日期。第三條 提前終止在理財(cái)期限內(nèi)，銀行根據(jù)投資情況有提前終止權(quán)，如發(fā)生以下事項(xiàng)時(shí)，銀行可對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品行使全部提前終止權(quán)：1、如因本理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)運(yùn)作模式等與法律法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定或者監(jiān)管部門(mén)的要求等存在沖突導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品必須提前終止的；2、國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、政策的改變、緊急措施的出臺(tái)、理財(cái)市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化等導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品必須提前終止的；3、因地震、火災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工等不可抗力因素導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品必須提前終止的；4、銀行認(rèn)為應(yīng)該提前終止本理財(cái)產(chǎn)品的其他情況。在理財(cái)期限內(nèi)，銀行根據(jù)投資情況有提

7、前終止權(quán)，投資人無(wú)提前終止權(quán),但如下情形除外：1、銀行根據(jù)市場(chǎng)情況，調(diào)整本理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資品種或者投資比例，并按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后，如投資人不接受的，則投資人可按照銷(xiāo)售文件的約定提前贖回。2、銀行根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，對(duì)已約定的理財(cái)產(chǎn)品收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，在按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后，如投資人不接受的，則投資人可按照銷(xiāo)售文件的約定提前贖回。第四條 收益計(jì)算規(guī)則（一）收益分配規(guī)則根據(jù)理財(cái)資金所投資資產(chǎn)實(shí)際運(yùn)作情況向客戶(hù)支付到期款項(xiàng)。（二）收益率計(jì)算公式1、產(chǎn)品收益計(jì)算理財(cái)產(chǎn)品到期支付款項(xiàng)=理財(cái)產(chǎn)品本金+理財(cái)產(chǎn)品本金×產(chǎn)品理財(cái)收益率（年化）×

8、實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365。產(chǎn)品年化收益率=（標(biāo)的物投資收益-相關(guān)費(fèi)用）/本金/實(shí)際投資運(yùn)行天數(shù)*365。投資人到期收到款項(xiàng)按四舍五入保留兩位小數(shù)。2、示例說(shuō)明示例一：若投資人以50000元本金認(rèn)購(gòu)“啟富東疆添盈理財(cái)293期”99天人民幣理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作期滿(mǎn)，理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)測(cè)算可達(dá)的年化收益率為4.2%。投資人到期收到款項(xiàng)=50000+50000×4.2%×99÷365=50569.59元。示例二：若投資人認(rèn)購(gòu)本理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品運(yùn)作期滿(mǎn)，最不利情況下，投資組合內(nèi)所有資產(chǎn)均發(fā)生以上所述的風(fēng)險(xiǎn)事件，且投資組合內(nèi)所有資產(chǎn)均發(fā)生全額損失，則投資人到期收到款項(xiàng)為0，即投資人面臨全部本金與收

9、益的損失。（三）產(chǎn)品到期兌付投資者投資本金及收益一般于理財(cái)產(chǎn)品到期日后的1個(gè)工作日內(nèi)兌付（遇法定節(jié)假日順延）。理財(cái)產(chǎn)品到期日至理財(cái)兌付日之間不計(jì)利息和投資收益。第五條 收益率歷史參考本理財(cái)產(chǎn)品采用2018年09月的相關(guān)歷史數(shù)據(jù)，以上述投資方向、投資理念、資金配置策略等為準(zhǔn)則，對(duì)所掛鉤本理財(cái)產(chǎn)品年化收益率進(jìn)行了歷史模擬：投資范圍模擬年化收益率測(cè)算依據(jù)國(guó)債2.9856%參考銀行間市場(chǎng)1年期國(guó)債收益率金融債 3.0998%參考銀行間市場(chǎng)1年期國(guó)開(kāi)債收益率企業(yè)債4.4667%參考銀行間5年期A(yíng)AA級(jí)企業(yè)債收益率5.5232%參考銀行間5年期A(yíng)A級(jí)企業(yè)債收益率中期票據(jù)4.4667%參考銀行間5年期A(yíng)AA

10、級(jí)中期票據(jù)收益率5.5232%參考銀行間5年期A(yíng)A級(jí)中期票據(jù)收益率短期融資券3.2120%參考銀行間1年期A(yíng)AA級(jí)短期融資券收益率3.8642%參考銀行間1年期A(yíng)A級(jí)短期融資券收益率回購(gòu)2.3917%參考銀行間市場(chǎng)1個(gè)月期回購(gòu)利率拆借3.7089%參考銀行間市場(chǎng)1個(gè)月期SHIBOR利率數(shù)據(jù)來(lái)源：同花順上述收益率模擬建立在歷史行情及影響因素分析的基礎(chǔ)上，僅代表在上述投資相關(guān)準(zhǔn)則下的歷史業(yè)績(jī)，不代表未來(lái)業(yè)績(jī)，只作為未來(lái)業(yè)績(jī)預(yù)期的參考，也不成為確定本理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率以及實(shí)現(xiàn)本理財(cái)產(chǎn)品最終收益率的可靠依據(jù)。本理財(cái)最終收益率實(shí)現(xiàn)將視市場(chǎng)情況等因素而定。第六條 銀行理財(cái)資產(chǎn)管理自律守則（一）構(gòu)造理念以?xún)r(jià)

11、值投資為基礎(chǔ)，綜合對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)及短期利率波動(dòng)的判斷，積極主動(dòng)地尋找具有較高安全性和較高收益的資產(chǎn)構(gòu)建穩(wěn)健的資產(chǎn)組合，以期在保持安全性和流動(dòng)性的前提下，幫助客戶(hù)獲取較高的收益。（二）基本原則1、合規(guī)運(yùn)作：嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章。2、客戶(hù)利益最大化：以維護(hù)本理財(cái)產(chǎn)品的本金安全和收益保障作為組合構(gòu)建的最高準(zhǔn)則。3、分賬戶(hù)管理：逐期分賬戶(hù)封閉管理，確定本理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)資產(chǎn)與銀行自營(yíng)資產(chǎn)嚴(yán)格分離。4、盡職透明：嚴(yán)格在本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)及對(duì)應(yīng)協(xié)議書(shū)約定的專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)資產(chǎn)運(yùn)作方式范圍內(nèi)履行盡職管理責(zé)任，并對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)予以充分揭示和披露。第七條 理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)與兌付（一）認(rèn)購(gòu)所需材料1、個(gè)

12、人客戶(hù)（1）本人有效身份證件原件；（2）本人借記卡或存折；（3）填妥并簽署客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書(shū)；（4）填妥并簽署本理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書(shū)；（5）其他銀行需要的資料。2、機(jī)構(gòu)投資者（1）法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)社團(tuán)法人證明、軍隊(duì)或武警開(kāi)戶(hù)許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證及復(fù)印件（加蓋單位公章），開(kāi)戶(hù)單位為分支機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)提交法人授權(quán)、民政部門(mén)或其他主管部門(mén)頒發(fā)的注冊(cè)登記證書(shū)及復(fù)印件（加蓋單位公章）；（2）提供法定代表人身份證復(fù)印件；（3）授權(quán)經(jīng)辦人辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的授權(quán)委托書(shū)，被授權(quán)人的身份證明及復(fù)印件；（4）本行資金賬號(hào)（活期存款賬號(hào)）；（5）其他銀行需要的資料。（二）兌付和稅收1提前終止權(quán)的行使：本理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生提前終止時(shí)，銀行將于該理財(cái)產(chǎn)品提前終止日前3個(gè)工作日在銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、官方網(wǎng)站（）發(fā)布提前終止公告，通知投資人兌付本理財(cái)產(chǎn)品，并按約定將可兌付款項(xiàng)按理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書(shū)規(guī)定的要求劃入投資人授權(quán)指定賬戶(hù)。2到期兌付：銀行將于理財(cái)兌付日按協(xié)議書(shū)規(guī)定的要求劃入投資人授權(quán)指定賬戶(hù)。3稅收：銀行將根據(jù)本理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、政策等對(duì)代扣代繳稅費(fèi)的相關(guān)規(guī)定。在沒(méi)有明文規(guī)定的情況下，銀行將遵循市場(chǎng)慣例進(jìn)行操作。第八條 重要提示本理財(cái)產(chǎn)品是非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，您的本金與收益可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)