票據(jù)業(yè)務(wù)講座

1、徐老師徐老師 銀聯(lián)信簽約資深專家銀聯(lián)信簽約資深專家2010年年11月月 濰坊濰坊WWW NUBANK INFOWWW NUBANK INFO票據(jù)業(yè)務(wù)營銷簡論票據(jù)業(yè)務(wù)營銷簡論1票據(jù)業(yè)務(wù)收益測算與定價管理票據(jù)業(yè)務(wù)收益測算與定價管理2票據(jù)業(yè)務(wù)最新發(fā)展趨勢與供應(yīng)鏈金融票據(jù)業(yè)務(wù)最新發(fā)展趨勢與供應(yīng)鏈金融3電子票據(jù)業(yè)務(wù)簡介電子票據(jù)業(yè)務(wù)簡介5票據(jù)業(yè)務(wù)營銷案例票據(jù)業(yè)務(wù)營銷案例4WWW NUBANK INFO票據(jù)業(yè)務(wù)營銷簡論票據(jù)業(yè)務(wù)營銷簡論1WWW NUBANK INFO票據(jù)市場很大近年來票據(jù)融資獲得長足發(fā)展，短期貸款票據(jù)化趨勢逐漸形成近年來票據(jù)融資獲得長足發(fā)展，短期貸款票據(jù)化趨勢逐漸形成WWW NUBANK I

2、NFO20072007年年-2009-2009年全國票據(jù)市場發(fā)展情況年全國票據(jù)市場發(fā)展情況數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行20072007年年-2009-2009年貨幣政策執(zhí)行報告年貨幣政策執(zhí)行報告單位單位: :萬億萬億票據(jù)的蛋糕很大WWW NUBANK INFO票據(jù)市場前景廣闊票據(jù)市場擴(kuò)容展望票據(jù)市場擴(kuò)容展望央行進(jìn)一步鼓勵、推動票據(jù)結(jié)算央行進(jìn)一步鼓勵、推動票據(jù)結(jié)算與融資，尤其是商票業(yè)務(wù)與融資，尤其是商票業(yè)務(wù)支持中小企業(yè)融資有利于擴(kuò)大票支持中小企業(yè)融資有利于擴(kuò)大票據(jù)市場規(guī)模據(jù)市場規(guī)模電子票據(jù)拉長了票據(jù)付款期限，電子票據(jù)拉長了票據(jù)付款期限，進(jìn)一步推動了短期貸款票據(jù)化進(jìn)一步推動了短期貸

3、款票據(jù)化票據(jù)電子化時代來臨票據(jù)電子化時代來臨央行全國性電子商業(yè)匯票系央行全國性電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（統(tǒng)（ECDS）建設(shè)成功上線）建設(shè)成功上線電子票據(jù)將大大降低票據(jù)業(yè)電子票據(jù)將大大降低票據(jù)業(yè)務(wù)的交易成本和風(fēng)險程度務(wù)的交易成本和風(fēng)險程度票據(jù)業(yè)務(wù)將向規(guī)?；?、集約化、電子化的方向發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)將向規(guī)?；?、集約化、電子化的方向發(fā)展WWW NUBANK INFO產(chǎn)品發(fā)力點產(chǎn)品發(fā)力點以服務(wù)以服務(wù)客戶為客戶為中心中心渠道發(fā)力點渠道發(fā)力點客戶發(fā)力點客戶發(fā)力點市場營銷的三個發(fā)力點怎么切我們的奶酪啊?WWW NUBANK INFO市場營銷的三個發(fā)力點市場營銷的三個發(fā)力點v現(xiàn)代市場營銷的基本理念是以主動服務(wù)客戶為中心，立足

4、于客戶、渠道和產(chǎn)品三個發(fā)力點,互相滲透，相互聯(lián)動。通過客戶發(fā)力點尋找客戶，產(chǎn)品發(fā)力點服務(wù)客戶，渠道發(fā)力點贏取客戶，以此展開市場競爭,找到自己的位置WWW NUBANK INFO 由于我國商業(yè)匯票的簽發(fā)與轉(zhuǎn)讓均須堅持真實貿(mào)易背景的由于我國商業(yè)匯票的簽發(fā)與轉(zhuǎn)讓均須堅持真實貿(mào)易背景的原則，故以銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)以及商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)為原則，故以銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)以及商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)為主體的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)資源主要集中在生產(chǎn)、銷售較為旺主體的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)資源主要集中在生產(chǎn)、銷售較為旺盛，物資及資金流轉(zhuǎn)均較為快速和頻繁的行業(yè)。盛，物資及資金流轉(zhuǎn)均較為快速和頻繁的行業(yè)。 就我國目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展階

5、段的情況來看，石油石化、煤炭、鋼就我國目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的情況來看，石油石化、煤炭、鋼鐵、汽車、船舶、工業(yè)原材料、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等傳統(tǒng)重工業(yè)以鐵、汽車、船舶、工業(yè)原材料、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等傳統(tǒng)重工業(yè)以及通信、電子、日用消費(fèi)品相關(guān)行業(yè)等輕工業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)構(gòu)成及通信、電子、日用消費(fèi)品相關(guān)行業(yè)等輕工業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)構(gòu)成了票據(jù)業(yè)務(wù)資源的主要分布行業(yè)了票據(jù)業(yè)務(wù)資源的主要分布行業(yè)。票據(jù)業(yè)務(wù)行業(yè)結(jié)構(gòu)分析票據(jù)業(yè)務(wù)行業(yè)結(jié)構(gòu)分析(1)(1)奶酪在哪里?WWW NUBANK INFO 隨著城市化進(jìn)程的加快和新經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，電力、隨著城市化進(jìn)程的加快和新經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，電力、鐵路、城市基礎(chǔ)設(shè)施和高新技術(shù)等行業(yè)也大量使用商業(yè)匯鐵路

6、、城市基礎(chǔ)設(shè)施和高新技術(shù)等行業(yè)也大量使用商業(yè)匯票結(jié)算并有較大融資需求，票結(jié)算并有較大融資需求，已經(jīng)并在未來都將形成已經(jīng)并在未來都將形成票據(jù)業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)務(wù)的重要來源的重要來源。 隨著城市隨著城市化化不斷不斷推進(jìn)推進(jìn)，基礎(chǔ)設(shè)施、交通運(yùn)輸及其他高新，基礎(chǔ)設(shè)施、交通運(yùn)輸及其他高新技術(shù)等行業(yè)也將成為重要的票據(jù)業(yè)務(wù)資源所在行業(yè)，技術(shù)等行業(yè)也將成為重要的票據(jù)業(yè)務(wù)資源所在行業(yè)，具體具體到每個地區(qū)則需要挖掘當(dāng)?shù)矫總€地區(qū)則需要挖掘當(dāng)?shù)氐闹髁餍袠I(yè)以及票據(jù)業(yè)務(wù)資源地的主流行業(yè)以及票據(jù)業(yè)務(wù)資源的集中分布的集中分布企業(yè)企業(yè)。 票據(jù)業(yè)務(wù)行業(yè)結(jié)構(gòu)分析票據(jù)業(yè)務(wù)行業(yè)結(jié)構(gòu)分析(2)(2)奶酪在哪里?WWW NUBANK INFO優(yōu)勢

7、（Strength）劣勢（Weakness）機(jī)會（Opportunity）威脅（Threat）優(yōu)良的對公客戶基礎(chǔ)、豐富的票優(yōu)良的對公客戶基礎(chǔ)、豐富的票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品、高效的團(tuán)隊、良好據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品、高效的團(tuán)隊、良好的品牌等的品牌等全國票據(jù)市場的快速發(fā)展、全國票據(jù)市場的快速發(fā)展、銀行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和解決銀行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和解決流動性問題等流動性問題等客戶結(jié)構(gòu)過于集中、信客戶結(jié)構(gòu)過于集中、信息技術(shù)相對處于劣勢等息技術(shù)相對處于劣勢等現(xiàn)有競爭者、潛在競爭者以及其現(xiàn)有競爭者、潛在競爭者以及其他可替代資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品都可對總他可替代資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品都可對總部票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展形成威脅部票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展形成威脅票據(jù)業(yè)務(wù)競爭力分析票據(jù)

8、業(yè)務(wù)競爭力分析( (可借鑒的模型可借鑒的模型) )抓住機(jī)會！抓住機(jī)會！利用優(yōu)勢！利用優(yōu)勢！WWW NUBANK INFO營銷實踐營銷實踐-抓住你自己的票源抓住你自己的票源v盡可能追蹤自己承兌的票據(jù)盡可能追蹤自己承兌的票據(jù),尤其對于銀行處于優(yōu)尤其對于銀行處于優(yōu)勢談判地位的客戶勢談判地位的客戶,應(yīng)該盡可能要求其配合營銷收應(yīng)該盡可能要求其配合營銷收款人的業(yè)務(wù)款人的業(yè)務(wù);v沿著你現(xiàn)有客戶的上下游客戶開發(fā)業(yè)務(wù)沿著你現(xiàn)有客戶的上下游客戶開發(fā)業(yè)務(wù);v順應(yīng)短期貸款票據(jù)化的趨勢順應(yīng)短期貸款票據(jù)化的趨勢“創(chuàng)造創(chuàng)造”票源票源WWW NUBANK INFO營銷實踐營銷實踐-了解你的客戶了解你的客戶v 了解客戶真實的經(jīng)

9、營狀況了解客戶真實的經(jīng)營狀況經(jīng)營范圍，特別是主營業(yè)務(wù)結(jié)算方式，特別關(guān)注商業(yè)匯票結(jié)算的比例年營業(yè)收入稅務(wù)，稅務(wù)處理是否合規(guī),關(guān)注是否開具增值稅發(fā)票，發(fā)票使用是否符合稅務(wù)規(guī)定應(yīng)收應(yīng)付款和預(yù)付預(yù)收款的規(guī)模應(yīng)收應(yīng)付票據(jù)的規(guī)模WWW NUBANK INFO營銷實踐營銷實踐-學(xué)會放棄學(xué)會放棄v不是所有的客戶都是你的選擇不是所有的客戶都是你的選擇 現(xiàn)金流明顯不能支持授信的客戶 稅務(wù)有問題的客戶 缺乏誠信的客戶 明顯找不到貿(mào)易背景支持的客戶 你不了解的客戶v牢記牢記:銀行所有在票據(jù)上銀行所有在票據(jù)上“栽跟斗栽跟斗”的案例的案例90%都是因為企業(yè)出問題后連累銀行從業(yè)人員的；都是因為企業(yè)出問題后連累銀行從業(yè)人員的

10、；WWW NUBANK INFO票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品WWW NUBANK INFO營銷實踐營銷實踐-產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)v鑒于目前銀行業(yè)同質(zhì)化競爭嚴(yán)重，建議關(guān)注幾個鑒于目前銀行業(yè)同質(zhì)化競爭嚴(yán)重，建議關(guān)注幾個問題問題 客戶關(guān)系的建立、維護(hù)和管理任何時候都是關(guān)鍵 產(chǎn)品是同質(zhì)的，但產(chǎn)品組合是不同的； 服務(wù)的創(chuàng)新或業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新有時侯更加能獲取客戶的青睞 引導(dǎo)客戶需求很重要 所有的業(yè)務(wù)方案都需要深入了解客戶需求后作出WWW NUBANK INFO營銷實踐營銷實踐-產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)v貼現(xiàn)產(chǎn)品貼現(xiàn)產(chǎn)品 普通貼現(xiàn) 不同付息方式的選擇與搭配 代理貼現(xiàn) 電子票據(jù)v承兌業(yè)務(wù)承兌業(yè)務(wù) 普通業(yè)務(wù) 特別流程的變

11、通(如代理開票流程) 電子票據(jù)WWW NUBANK INFO營銷實踐營銷實踐-產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)v票據(jù)與其他產(chǎn)品的組合票據(jù)與其他產(chǎn)品的組合 供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品組合 開票、貼現(xiàn)、法人透支帳戶、國內(nèi)信用證或信用證代付 現(xiàn)金管理項下的產(chǎn)品組合 票據(jù)庫產(chǎn)品 代保管、查詢、托收、質(zhì)押、貼現(xiàn) 綜合授信 短期融資（開票、流貸、國際貿(mào)易融資等）；項目貸款 集團(tuán)客戶 關(guān)注短期貸款票據(jù)化趨勢中的業(yè)務(wù)機(jī)會WWW NUBANK INFO營銷實踐營銷實踐-渠道的作用渠道的作用v票據(jù)業(yè)務(wù)營銷的終端票據(jù)業(yè)務(wù)營銷的終端 支行：直接面對企業(yè)客戶，提供綜合金融服務(wù)方案 客戶經(jīng)理：人脈+專業(yè)技能=銷售能力 票據(jù)中心： 產(chǎn)品支持 產(chǎn)

12、品經(jīng)理：專心+專業(yè)=優(yōu)秀的服務(wù)方案提供者 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)渠道的構(gòu)建 客戶經(jīng)理：誠信+專業(yè)+人脈=通暢的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)渠道構(gòu)建者WWW NUBANK INFO營銷實踐營銷實踐-關(guān)注貿(mào)易背景關(guān)注貿(mào)易背景v 貼現(xiàn)環(huán)節(jié)進(jìn)行貿(mào)易背景審查的跟單資料包括但不限于：交貼現(xiàn)環(huán)節(jié)進(jìn)行貿(mào)易背景審查的跟單資料包括但不限于：交易合同、增值稅發(fā)票、其他符合稅法要求的稅務(wù)發(fā)票或能易合同、增值稅發(fā)票、其他符合稅法要求的稅務(wù)發(fā)票或能夠證明交易確已履行的其他有效憑證。對于交易合同、稅夠證明交易確已履行的其他有效憑證。對于交易合同、稅務(wù)發(fā)票等存在明顯不合邏輯或提供虛假交易資料的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)票等存在明顯不合邏輯或提供虛假交易資料的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請，不應(yīng)受

13、理。務(wù)申請，不應(yīng)受理。v 可以考慮發(fā)票電子數(shù)據(jù)的系統(tǒng)開發(fā)，將企業(yè)提供的增值稅可以考慮發(fā)票電子數(shù)據(jù)的系統(tǒng)開發(fā)，將企業(yè)提供的增值稅發(fā)票電子數(shù)據(jù)與本單位審核確認(rèn)的票據(jù)貼現(xiàn)數(shù)據(jù)進(jìn)行比對發(fā)票電子數(shù)據(jù)與本單位審核確認(rèn)的票據(jù)貼現(xiàn)數(shù)據(jù)進(jìn)行比對等相符性認(rèn)定，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行交易關(guān)系真實性審查。等相符性認(rèn)定，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行交易關(guān)系真實性審查。v 承兌行與貼現(xiàn)行為同一金融機(jī)構(gòu)的同一分支機(jī)構(gòu)且持票人承兌行與貼現(xiàn)行為同一金融機(jī)構(gòu)的同一分支機(jī)構(gòu)且持票人為票據(jù)收款人的票據(jù)，其貼現(xiàn)跟單資料審查可以用含有增為票據(jù)收款人的票據(jù)，其貼現(xiàn)跟單資料審查可以用含有增值稅發(fā)票或其他正式有效發(fā)票的承兌交易背景審查資料替值稅發(fā)票或其他正式有效發(fā)

14、票的承兌交易背景審查資料替代。（簡化自承自貼業(yè)務(wù)流程）代。（簡化自承自貼業(yè)務(wù)流程）WWW NUBANK INFO營銷實踐營銷實踐-關(guān)注貿(mào)易背景關(guān)注貿(mào)易背景v集團(tuán)客戶內(nèi)設(shè)資金管理機(jī)構(gòu)作為貼現(xiàn)申請人申請集團(tuán)客戶內(nèi)設(shè)資金管理機(jī)構(gòu)作為貼現(xiàn)申請人申請貼現(xiàn)時，應(yīng)審查其前手與再前手之間的貿(mào)易背景貼現(xiàn)時，應(yīng)審查其前手與再前手之間的貿(mào)易背景資料（包括商品交易合同和相關(guān)稅務(wù)發(fā)票等）、資料（包括商品交易合同和相關(guān)稅務(wù)發(fā)票等）、貼現(xiàn)申請人加蓋公章的書面說明以及轉(zhuǎn)讓背書情貼現(xiàn)申請人加蓋公章的書面說明以及轉(zhuǎn)讓背書情況。況。WWW NUBANK INFO營銷實踐營銷實踐-票據(jù)問題的處理票據(jù)問題的處理v 票據(jù)糾紛票據(jù)糾紛 把

15、握好票據(jù)的特性：無因性、文義性和要式性 措施要得當(dāng) 友好協(xié)商第一 適當(dāng)借助外部監(jiān)管力量 及時啟動法律解決程序v 票據(jù)丟失票據(jù)丟失 掛失止付要及時 協(xié)商解付 公示催告 流程化、制度化WWW NUBANK INFO營銷實踐營銷實踐-票據(jù)問題的處理票據(jù)問題的處理v托收遲延托收遲延 貼現(xiàn)合同的保護(hù)（如可直接扣收企業(yè)帳款等） 無追索權(quán)票據(jù)的從嚴(yán)審核 無理拖延的據(jù)理力爭、有瑕疵的盡快補(bǔ)說明 建立行內(nèi)的 “黑名單”制度v其實所有問題的解決之道應(yīng)把重點放在事前的預(yù)其實所有問題的解決之道應(yīng)把重點放在事前的預(yù)防防,即對客戶準(zhǔn)入的把握和從業(yè)人員能力的培養(yǎng)即對客戶準(zhǔn)入的把握和從業(yè)人員能力的培養(yǎng)WWW NUBANK I

16、NFO小知識-票據(jù)的特征v 無因性v 文義性v 要式性票據(jù)為無因證券。票據(jù)一經(jīng)開出，票據(jù)關(guān)系便與商品交易關(guān)系和債權(quán)債票據(jù)為無因證券。票據(jù)一經(jīng)開出，票據(jù)關(guān)系便與商品交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系等基礎(chǔ)關(guān)系分離：轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利無需通知票據(jù)債務(wù)人；票據(jù)債務(wù)務(wù)關(guān)系等基礎(chǔ)關(guān)系分離：轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利無需通知票據(jù)債務(wù)人；票據(jù)債務(wù)人不得以其與其他票據(jù)關(guān)系人之間的抗辯事由對抗善意持票人。人不得以其與其他票據(jù)關(guān)系人之間的抗辯事由對抗善意持票人。票據(jù)的權(quán)利義務(wù)完全依照票據(jù)上記載的文義而定。即使所記載的文義有票據(jù)的權(quán)利義務(wù)完全依照票據(jù)上記載的文義而定。即使所記載的文義有錯誤，票據(jù)關(guān)系人也不得離開票據(jù)所記載的文義，以票據(jù)外的其他立證

17、錯誤，票據(jù)關(guān)系人也不得離開票據(jù)所記載的文義，以票據(jù)外的其他立證方法變更或補(bǔ)充文義及在票據(jù)上簽章者，都必須依據(jù)票據(jù)記載的文義承方法變更或補(bǔ)充文義及在票據(jù)上簽章者，都必須依據(jù)票據(jù)記載的文義承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。票據(jù)行為必須依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定載明法定事項并交付。如果欠缺法律規(guī)票據(jù)行為必須依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定載明法定事項并交付。如果欠缺法律規(guī)定事項，除法律另有規(guī)定外，票據(jù)行為應(yīng)屬無效。定事項，除法律另有規(guī)定外，票據(jù)行為應(yīng)屬無效。上述票據(jù)特征對各項票據(jù)行為和商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)提上述票據(jù)特征對各項票據(jù)行為和商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)提出了明確要求，是票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的主要控制方面出了明確要求，是票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的主

18、要控制方面WWW NUBANK INFO小知識-票據(jù)法律體系中華人民共和國票據(jù)法中華人民共和國票據(jù)法 基本法票據(jù)管理實施辦法票據(jù)管理實施辦法 票據(jù)法落實、實施指引支付結(jié)算辦法支付結(jié)算辦法 實際票據(jù)業(yè)務(wù)操作規(guī)范 相關(guān)司法解釋相關(guān)司法解釋 票據(jù)糾紛解決、案件審理重要參考票據(jù)從業(yè)人員應(yīng)熟悉整個票據(jù)法律體系及相關(guān)內(nèi)容，尤其是前三項與票據(jù)從業(yè)人員應(yīng)熟悉整個票據(jù)法律體系及相關(guān)內(nèi)容，尤其是前三項與票據(jù)業(yè)務(wù)實際操作聯(lián)系較為緊密的法律法規(guī)。票據(jù)業(yè)務(wù)實際操作聯(lián)系較為緊密的法律法規(guī)。WWW NUBANK INFO營銷實踐營銷實踐-票據(jù)業(yè)務(wù)的同業(yè)合作票據(jù)業(yè)務(wù)的同業(yè)合作v銀行同業(yè)的授信管理銀行同業(yè)的授信管理 名單式管理

19、：使用于國有股份、規(guī)模較大的股份制銀行 額度管理：城市商業(yè)銀行以及其他中小金融機(jī)構(gòu)，建議采用逐個法人授信評估后確定額度，每年重新評估一次。 關(guān)注流動性管理：中小機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險能力相對較弱，因此除額度管理外應(yīng)關(guān)注貨幣市場流動性變化的信號適時調(diào)整對中小機(jī)構(gòu)的合作WWW NUBANK INFO營銷實踐營銷實踐-票據(jù)業(yè)務(wù)的同業(yè)合作票據(jù)業(yè)務(wù)的同業(yè)合作v轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的同業(yè)合作轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的同業(yè)合作 誠信 合規(guī) 效率 渠道WWW NUBANK INFO票據(jù)業(yè)務(wù)的收益測算與業(yè)務(wù)定價票據(jù)業(yè)務(wù)的收益測算與業(yè)務(wù)定價2WWW NUBANK INFO銀行承兌匯票銀行承兌匯票（Bankers AcceptanceBankers

20、Acceptance) )轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（Inter-bank Discount）貼現(xiàn)貼現(xiàn)(Discount)三大主要票據(jù)業(yè)務(wù)三大主要票據(jù)業(yè)務(wù)其它復(fù)合或衍生票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的基礎(chǔ)其它復(fù)合或衍生票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的基礎(chǔ)商業(yè)銀行主要票據(jù)業(yè)務(wù)WWW NUBANK INFO銀行承兌業(yè)務(wù)收益測算銀行承兌匯票的收益銀行承兌匯票的收益= =承兌手續(xù)費(fèi)承兌手續(xù)費(fèi)+承諾費(fèi)（或風(fēng)險管理費(fèi)）承諾費(fèi)（或風(fēng)險管理費(fèi)）+存款收益存款收益-風(fēng)險成本風(fēng)險成本承兌手續(xù)費(fèi)：結(jié)算手續(xù)費(fèi)承兌手續(xù)費(fèi)：結(jié)算手續(xù)費(fèi) 法定萬分之五法定萬分之五 中間業(yè)務(wù)收入中間業(yè)務(wù)收入承諾費(fèi)（或風(fēng)險管理費(fèi)）：銀行根據(jù)客戶的風(fēng)險評估結(jié)果，與客戶承諾費(fèi)（或風(fēng)險管理費(fèi)）：銀行

21、根據(jù)客戶的風(fēng)險評估結(jié)果，與客戶協(xié)商一致后收取的風(fēng)險對價，一般按照敞口部分收取。協(xié)商一致后收取的風(fēng)險對價，一般按照敞口部分收取。承諾費(fèi)（按次收費(fèi)）承諾費(fèi)（按次收費(fèi)）=風(fēng)險敞口風(fēng)險敞口*費(fèi)率費(fèi)率*開票期限開票期限/360承諾費(fèi)（按年收費(fèi)）承諾費(fèi)（按年收費(fèi)）=風(fēng)險敞口風(fēng)險敞口*費(fèi)率費(fèi)率存款收益：根據(jù)行內(nèi)上存下借或轉(zhuǎn)移定價的計價標(biāo)準(zhǔn)計算收益存款收益：根據(jù)行內(nèi)上存下借或轉(zhuǎn)移定價的計價標(biāo)準(zhǔn)計算收益風(fēng)險成本：根據(jù)行內(nèi)不同客戶評級方法計量的成本，目前通常采用風(fēng)險成本：根據(jù)行內(nèi)不同客戶評級方法計量的成本，目前通常采用風(fēng)險資本成本指標(biāo)風(fēng)險資本成本指標(biāo)風(fēng)險資本成本風(fēng)險資本成本= =風(fēng)險敞口風(fēng)險敞口* *風(fēng)險調(diào)整系數(shù)

22、風(fēng)險調(diào)整系數(shù)* *資本充足率資本充足率* *資本回報資本回報率率WWW NUBANK INFO商業(yè)銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)收益測算貼現(xiàn)業(yè)務(wù)收益貼現(xiàn)業(yè)務(wù)收益= =貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)利息+ +派生存款收益派生存款收益 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的存款收益：根據(jù)行內(nèi)上存下借或轉(zhuǎn)移定價的計價標(biāo)準(zhǔn)計貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的存款收益：根據(jù)行內(nèi)上存下借或轉(zhuǎn)移定價的計價標(biāo)準(zhǔn)計算收益算收益 一般而言，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要盈利依賴于貼現(xiàn)利息，因此貼現(xiàn)利率的一般而言，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要盈利依賴于貼現(xiàn)利息，因此貼現(xiàn)利率的制定和管理是銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)以及票據(jù)業(yè)務(wù)定價管理的主要內(nèi)容。制定和管理是銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)以及票據(jù)業(yè)務(wù)定價管理的主要內(nèi)容。WWW NUBANK INFO商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)

23、務(wù)收益測算轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為資金業(yè)務(wù)而非信貸業(yè)務(wù)；不僅可以賺取資金業(yè)務(wù)收益（轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為資金業(yè)務(wù)而非信貸業(yè)務(wù)；不僅可以賺取資金業(yè)務(wù)收益（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利息），亦可用來調(diào)節(jié)資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)。貼現(xiàn)利息），亦可用來調(diào)節(jié)資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一般操作較為頻繁，且業(yè)務(wù)配比要求較高，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的收轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一般操作較為頻繁，且業(yè)務(wù)配比要求較高，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的收益來源于買入賣出利差和持有期的利差收入益來源于買入賣出利差和持有期的利差收入. .因此把握資金利率的預(yù)期是因此把握資金利率的預(yù)期是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)定價管理的關(guān)鍵。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)定價管理的關(guān)鍵。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)收益轉(zhuǎn)貼現(xiàn)收益= =（持有期利息收入（持有期利息收入- -持有期行內(nèi)資金成

24、本）持有期行內(nèi)資金成本）+ +交易利差交易利差目前有的銀行同業(yè)已經(jīng)把轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的交易利差列為非利息收目前有的銀行同業(yè)已經(jīng)把轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的交易利差列為非利息收入進(jìn)行核算，以此增加中間業(yè)務(wù)收入的來源。具體請大家研究入進(jìn)行核算，以此增加中間業(yè)務(wù)收入的來源。具體請大家研究20092009年深圳發(fā)展銀行的年報披露年深圳發(fā)展銀行的年報披露WWW NUBANK INFO票據(jù)業(yè)務(wù)定價策略票據(jù)業(yè)務(wù)定價策略v單產(chǎn)品定價策略單產(chǎn)品定價策略v1、以行內(nèi)轉(zhuǎn)移資金價格為基準(zhǔn)的定價原則、以行內(nèi)轉(zhuǎn)移資金價格為基準(zhǔn)的定價原則v2、以轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場價格為基準(zhǔn)的定價原則、以轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場價格為基準(zhǔn)的定價原則v綜合定價策略綜合定價策略

25、v1、以客戶綜合收益為基準(zhǔn)定價、以客戶綜合收益為基準(zhǔn)定價v2、以價格競爭切入新客戶的低價定價策略、以價格競爭切入新客戶的低價定價策略WWW NUBANK INFO定價策略的選擇定價策略的選擇v轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)適合單純按產(chǎn)品定價轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)適合單純按產(chǎn)品定價v貼現(xiàn)與承兌業(yè)務(wù)定價更多需要綜合考慮貼現(xiàn)與承兌業(yè)務(wù)定價更多需要綜合考慮 貼現(xiàn)的定價既要考慮市場貼現(xiàn)率，也要適當(dāng)考慮客戶的綜合收益 目前承兌業(yè)務(wù)的定價是個難點。一是政策模糊，二是對客戶的風(fēng)險評估缺乏公允的標(biāo)準(zhǔn) 防守型定價策略：一般用于老客戶 進(jìn)攻型定價策略：一般用于新目標(biāo)客戶WWW NUBANK INFO利率風(fēng)險控制作為市場化程度最高的商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)

26、利率，票據(jù)業(yè)務(wù)利率作為市場化程度最高的商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)利率，票據(jù)業(yè)務(wù)利率變化頻度、幅度均較大，利率風(fēng)險控制難度較大。變化頻度、幅度均較大，利率風(fēng)險控制難度較大。應(yīng)密切關(guān)注市場各項基準(zhǔn)利率指標(biāo)和影響因素的變化，科學(xué)研判應(yīng)密切關(guān)注市場各項基準(zhǔn)利率指標(biāo)和影響因素的變化，科學(xué)研判 。推廣浮動定價，實現(xiàn)與市場的推廣浮動定價，實現(xiàn)與市場的“和諧共振和諧共振”，力爭業(yè)務(wù)定價反映市場供求情況與影，力爭業(yè)務(wù)定價反映市場供求情況與影響因素的變化。響因素的變化。WWW NUBANK INFO加強(qiáng)政策性研判我國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和基準(zhǔn)價格受到的政策性影響較大。我國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和基準(zhǔn)價格受到的政策性影響較大。作為利率

27、率先實現(xiàn)市場化且規(guī)模調(diào)整較易的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，票據(jù)業(yè)務(wù)容易作為利率率先實現(xiàn)市場化且規(guī)模調(diào)整較易的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，票據(jù)業(yè)務(wù)容易受到政策性沖擊。受到政策性沖擊。正確研判政策走向并拓寬業(yè)務(wù)渠道是應(yīng)對利率風(fēng)險的重要途徑。正確研判政策走向并拓寬業(yè)務(wù)渠道是應(yīng)對利率風(fēng)險的重要途徑。WWW NUBANK INFO票據(jù)業(yè)務(wù)定價基準(zhǔn)探討票據(jù)業(yè)務(wù)定價基準(zhǔn)探討貼現(xiàn)利率市場化的現(xiàn)狀：放與不放之間。 對貼現(xiàn)利率是否一定在再貼現(xiàn)利率的基礎(chǔ)上加點生成的爭論貼現(xiàn)利率定價基準(zhǔn)發(fā)展趨勢：隨著SHIBOR利率利率被廣泛的應(yīng)用，其基準(zhǔn)利率的作用將得到加強(qiáng)被廣泛的應(yīng)用，其基準(zhǔn)利率的作用將得到加強(qiáng)并最終鞏固，因此各行應(yīng)探索并最終鞏固，因此各行應(yīng)探索貼

28、現(xiàn)利率貼現(xiàn)利率與與SHIBOR利率定價機(jī)制，以適應(yīng)未來的發(fā)展趨利率定價機(jī)制，以適應(yīng)未來的發(fā)展趨勢勢WWW NUBANK INFO票據(jù)業(yè)務(wù)最新發(fā)展趨勢與供應(yīng)鏈金融票據(jù)業(yè)務(wù)最新發(fā)展趨勢與供應(yīng)鏈金融3WWW NUBANK INFO票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展新趨勢票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展新趨勢v票據(jù)與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)日益緊密的結(jié)合票據(jù)與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)日益緊密的結(jié)合v票據(jù)與集團(tuán)現(xiàn)金管理的捆綁票據(jù)與集團(tuán)現(xiàn)金管理的捆綁v票據(jù)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新方向發(fā)生革命性變化票據(jù)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新方向發(fā)生革命性變化-票據(jù)電子票據(jù)電子化的潮流將改變整個票據(jù)市場的交易結(jié)構(gòu)化的潮流將改變整個票據(jù)市場的交易結(jié)構(gòu)v票據(jù)功能的創(chuàng)新票據(jù)功能的創(chuàng)新-純?nèi)谫Y功能票據(jù)的疏導(dǎo)與規(guī)范純?nèi)谫Y

29、功能票據(jù)的疏導(dǎo)與規(guī)范WWW NUBANK INFO供應(yīng)鏈金融緣何在金融危機(jī)中逆市增長？供應(yīng)鏈金融緣何在金融危機(jī)中逆市增長？ v 供應(yīng)鏈金融：流動資金貸款領(lǐng)域近期最重要的業(yè)務(wù)增長點. 歐洲貨幣雜志最近將供應(yīng)鏈金融定義為過去幾年中“銀行交易性業(yè)務(wù)中最熱門的話題”。一項調(diào)查顯示，供應(yīng)鏈融資是國際性銀行2007年度流動資金貸款領(lǐng)域最重要的業(yè)務(wù)增長點。在肇始于次貸問題的金融危機(jī)中，供應(yīng)鏈金融在西方銀行業(yè)的信貸緊縮大背景下一枝獨(dú)秀，高速增長的態(tài)勢依然。 v 與此同時，國內(nèi)銀行業(yè)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng)新也方興未艾。供應(yīng)鏈金融最早出現(xiàn)于2003年，深圳發(fā)展銀行是年7月推出了“1+N”供應(yīng)鏈金融（融資）服務(wù)。20

30、05年，該行提出“面向中小企業(yè)、面向貿(mào)易融資”，發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。隨后，圍繞供應(yīng)鏈上中小企業(yè)迫切的融資需求，國內(nèi)多家商業(yè)銀行開始效仿發(fā)展“供應(yīng)鏈融資”、“貿(mào)易融資”、“物流融資”等名異實同的類似服務(wù)。同時，隨著外資銀行在華業(yè)務(wù)的鋪展，渣打、匯豐等傳統(tǒng)貿(mào)易融資見長的商業(yè)銀行，也紛紛加入國內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場的競爭行列。 WWW NUBANK INFO經(jīng)濟(jì)的全球化進(jìn)程推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)高速經(jīng)濟(jì)的全球化進(jìn)程推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)高速增長增長v互聯(lián)網(wǎng)時代的到來(以1995年8月9日網(wǎng)景上市為標(biāo)志)成為推動世界變平的十大動力之一（摘自世界是平的）;網(wǎng)絡(luò)泡沫破滅的同時互聯(lián)網(wǎng)的存在幫助大小企業(yè)實

31、現(xiàn)不斷尋找出低成本經(jīng)營的區(qū)位和方法,同時銀行為緊密與核心企業(yè)的聯(lián)系以及開拓中小企業(yè)信貸市場，主動或被動地深度介入供應(yīng)鏈的財務(wù)管理。v在這一潮流中中國跟上了時代的步伐, 作為經(jīng)濟(jì)血脈的金融業(yè)也在供應(yīng)鏈中不斷的求索、收獲和再探索。WWW NUBANK INFO經(jīng)濟(jì)的全球化進(jìn)程推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)高速經(jīng)濟(jì)的全球化進(jìn)程推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)高速增長增長v 深圳發(fā)展銀行法蘭克紐曼董事長認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融服務(wù)高速成長的背后動因在于，該服務(wù)能夠為很多公司帶來實實在在的價值。 “隨著大企業(yè)在全球范圍內(nèi)不斷尋找低成本的經(jīng)營區(qū)位，不同公司、國家甚至一國之內(nèi)的不同地區(qū)之間的比較優(yōu)勢被不斷地挖掘和強(qiáng)化。無論對于供應(yīng)商或買方而

32、言，及時生產(chǎn)和供貨的重要性日益凸現(xiàn)。而在此過程中，對貿(mào)易和生產(chǎn)過程的融資非常關(guān)鍵。實踐證明，為供應(yīng)鏈成員提供結(jié)構(gòu)化的融資，由于能夠加快存貨、應(yīng)收賬款的流轉(zhuǎn)速度而改善現(xiàn)金流，能夠使得企業(yè)在合理控制財務(wù)成本之下更快地發(fā)展業(yè)務(wù)，已經(jīng)成為企業(yè)經(jīng)營中非常有價值甚至不可或缺的部分。對提供融資的銀行而言，由于在供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)操作中，能夠更好地獲取一手信息，它們得以密切跟蹤企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，從而降低信貸風(fēng)險?！?(摘自供應(yīng)鏈金融新經(jīng)濟(jì)下的新金融上海遠(yuǎn)東出版社出版 法蘭克紐曼的序)WWW NUBANK INFO票據(jù)在供應(yīng)鏈融資中扮演重要角色票據(jù)在供應(yīng)鏈融資中扮演重要角色v我國對商業(yè)匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性的法

33、定要求使其天然的具有連接供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)的特性，便于銀行控制資金流從而比其他信貸品種更易于控制風(fēng)險。v由于票據(jù)貼現(xiàn)利率的市場化以及票據(jù)承兌費(fèi)用低使票據(jù)成本優(yōu)勢明顯，切合了企業(yè)不斷降低成本的實際需求。WWW NUBANK INFO票據(jù)在供應(yīng)鏈融資中扮演重要角色票據(jù)在供應(yīng)鏈融資中扮演重要角色v票據(jù)二級市場（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）的活躍給我國票據(jù)市場的流動性和收益性提供了重要保障，使銀行有動力和能力不斷拓展票據(jù)業(yè)務(wù)的應(yīng)用領(lǐng)域。v“物聯(lián)網(wǎng)”的未來發(fā)展與電子票據(jù)的結(jié)合很可能將票據(jù)與供應(yīng)鏈金融的關(guān)系再向縱深拓展WWW NUBANK INFO票據(jù)產(chǎn)品的組合運(yùn)用票據(jù)產(chǎn)品的組合運(yùn)用供應(yīng)鏈融資供應(yīng)鏈融資對核心廠商的上下游配套

34、企業(yè)進(jìn)行融資相對比較安全，因為配套企業(yè)與核心廠商之間有著穩(wěn)定的產(chǎn)品供應(yīng)或銷售關(guān)系，決定了其上下游配套企業(yè)具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，銀行信貸資金可因優(yōu)勢核心廠商的履約而安全。隨著國內(nèi)主要產(chǎn)業(yè)內(nèi)部以核心廠商為核心的鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)的形成，鏈?zhǔn)饺谫Y應(yīng)“時”而生。鏈鏈?zhǔn)绞浇鸾鹑谌诔沙蔀闉楦鞲骷壹疑躺虡I(yè)業(yè)銀銀行行積積極極拓拓展展的的領(lǐng)領(lǐng)域域鏈鏈?zhǔn)绞浇鸾鹑谌谙嘞鄬τ谟谄掌胀ㄍㄙJ貸款款更更為為安安全全所謂供應(yīng)鏈融資，就是銀行授信嵌入企業(yè)生產(chǎn)周期，通過對物流、資金流的控制或?qū)τ袑嵙﹃P(guān)聯(lián)方的責(zé)任捆綁，以適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套企業(yè)，是圍繞核心廠商原料供應(yīng)鏈和產(chǎn)品銷售鏈、基于企業(yè)應(yīng)收、應(yīng)付帳款和存貨而衍

35、生出來的產(chǎn)品組合。票據(jù)產(chǎn)品的組合運(yùn)用票據(jù)產(chǎn)品的組合運(yùn)用供應(yīng)鏈融資供應(yīng)鏈融資WWW NUBANK INFO按風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)主體不同劃分按風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)主體不同劃分核心企業(yè)承擔(dān)核心企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任風(fēng)險責(zé)任供應(yīng)商融資供應(yīng)商融資經(jīng)銷商融資經(jīng)銷商融資核心企業(yè)付款承諾核心企業(yè)付款承諾核心企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任核心企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任核心企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任核心企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任核心企業(yè)見證回購擔(dān)保核心企業(yè)見證回購擔(dān)保核心企業(yè)實物回購擔(dān)保核心企業(yè)實物回購擔(dān)保未與核心企業(yè)未與核心企業(yè)進(jìn)行責(zé)任捆綁進(jìn)行責(zé)任捆綁供應(yīng)商融資供應(yīng)商融資經(jīng)銷商融資經(jīng)銷商融資應(yīng)收賬款融資應(yīng)收賬款融資應(yīng)收賬款前融資應(yīng)收賬款前融資貨押融資貨押融資1+N融融資資做

36、做市市商商融融資資核心企業(yè)退款承諾核心企業(yè)退款承諾供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈融融資資特定市場聚合融資特定市場聚合融資主要依托貨物主要依托貨物監(jiān)管而進(jìn)行的融資監(jiān)管而進(jìn)行的融資專業(yè)市場融資專業(yè)市場融資綜合市場融資綜合市場融資貨押融資貨押融資應(yīng)收賬款融資應(yīng)收賬款融資貨押融資貨押融資N+N融融資資核心企業(yè)商票保貼核心企業(yè)商票保貼供應(yīng)鏈融資的基本模式供應(yīng)鏈融資的基本模式WWW NUBANK INFO1+N供應(yīng)鏈融資，是指銀行基于對某一產(chǎn)業(yè)及相應(yīng)廠商的產(chǎn)能狀況和銷售前景的綜合判供應(yīng)鏈融資，是指銀行基于對某一產(chǎn)業(yè)及相應(yīng)廠商的產(chǎn)能狀況和銷售前景的綜合判斷，在其經(jīng)銷商提供一定比例的初始擔(dān)保（通常為保證金形式）并引入第三方貨物

37、監(jiān)管斷，在其經(jīng)銷商提供一定比例的初始擔(dān)保（通常為保證金形式）并引入第三方貨物監(jiān)管或倉單、合格證質(zhì)押等補(bǔ)充擔(dān)保的條件下，以銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)產(chǎn)品向其經(jīng)銷商提供或倉單、合格證質(zhì)押等補(bǔ)充擔(dān)保的條件下，以銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)產(chǎn)品向其經(jīng)銷商提供專項融資，用于經(jīng)銷商購買相應(yīng)廠商的產(chǎn)品，擴(kuò)大其產(chǎn)品銷售的融資模式。專項融資，用于經(jīng)銷商購買相應(yīng)廠商的產(chǎn)品，擴(kuò)大其產(chǎn)品銷售的融資模式。經(jīng)銷商1經(jīng)銷商2經(jīng)銷商3經(jīng)銷商n銀行銀行廠廠 商商貨物監(jiān)管或倉單、合格證貨物監(jiān)管或倉單、合格證繳存保證金繳存保證金開出銀票開出銀票用票據(jù)支付采購款項用票據(jù)支付采購款項申請貼現(xiàn)申請貼現(xiàn)資金流資金流票據(jù)流票據(jù)流貨物、倉單流貨物、倉單流質(zhì)押或

38、釋放質(zhì)押或釋放1+N供應(yīng)鏈金融項下票據(jù)業(yè)務(wù)為客戶提供的個性化解決方案貨物監(jiān)管或倉單、合格證質(zhì)押與釋放為產(chǎn)業(yè)金貨物監(jiān)管或倉單、合格證質(zhì)押與釋放為產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制關(guān)鍵和主要特征。融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制關(guān)鍵和主要特征。WWW NUBANK INFO該業(yè)務(wù)項下經(jīng)銷商不僅須在銀行存入初始保證金用于開立銀行承兌匯該業(yè)務(wù)項下經(jīng)銷商不僅須在銀行存入初始保證金用于開立銀行承兌匯票，還需將其銷售收入劃入銀行指定收款賬戶形成贖貨保證金，用于贖票，還需將其銷售收入劃入銀行指定收款賬戶形成贖貨保證金，用于贖回處于監(jiān)管或質(zhì)押下的相應(yīng)貨物或合格證。初始和贖貨保證金能在銀行回處于監(jiān)管或質(zhì)押下的相應(yīng)貨物或合格證。初始和贖貨

39、保證金能在銀行形成較大規(guī)模且較為穩(wěn)定的資金沉淀，擴(kuò)大存款規(guī)模，為銀行形成低成形成較大規(guī)模且較為穩(wěn)定的資金沉淀，擴(kuò)大存款規(guī)模，為銀行形成低成本的穩(wěn)定的結(jié)算資金，成為拓展負(fù)債業(yè)務(wù)的理想路徑。本的穩(wěn)定的結(jié)算資金，成為拓展負(fù)債業(yè)務(wù)的理想路徑。該業(yè)務(wù)項下該業(yè)務(wù)項下廠商為實現(xiàn)銷售收入的會計處理或快速形成現(xiàn)金流，往往要廠商為實現(xiàn)銷售收入的會計處理或快速形成現(xiàn)金流，往往要求銀行辦理貼現(xiàn)，由此銀行可獲得可觀的貼現(xiàn)利息收入。求銀行辦理貼現(xiàn)，由此銀行可獲得可觀的貼現(xiàn)利息收入。目前，各商業(yè)銀行在汽車、鋼鐵、手機(jī)等行業(yè)積累了較長的供應(yīng)鏈金目前，各商業(yè)銀行在汽車、鋼鐵、手機(jī)等行業(yè)積累了較長的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗，并與相應(yīng)領(lǐng)

40、域的主要廠商建立了良好、長期的合作關(guān)系。融業(yè)務(wù)經(jīng)驗，并與相應(yīng)領(lǐng)域的主要廠商建立了良好、長期的合作關(guān)系。1+N供應(yīng)鏈金融盈利模式與現(xiàn)有主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域WWW NUBANK INFO 汽車行業(yè)全景及重點目標(biāo)汽車行業(yè)全景及重點目標(biāo)客戶群體客戶群體供應(yīng)鏈營銷供應(yīng)鏈營銷汽車零配件汽車零配件生產(chǎn)商生產(chǎn)商汽車零配件汽車零配件進(jìn)口商進(jìn)口商汽車汽車制造企業(yè)制造企業(yè)汽車經(jīng)銷商汽車經(jīng)銷商/ /出口商出口商終端消費(fèi)者終端消費(fèi)者汽車汽車金融公司金融公司物流公司物流公司供應(yīng)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)核心企業(yè)注：箭頭方向代表產(chǎn)品及服務(wù)流動方向注：箭頭方向代表產(chǎn)品及服務(wù)流動方向n綠色代表重點客戶n黃色代表非重點客戶n橘紅色代表待研究客戶汽

41、車行業(yè)供應(yīng)鏈融資汽車行業(yè)供應(yīng)鏈融資WWW NUBANK INFO汽車金融拓展的方向一汽車金融拓展的方向一-經(jīng)銷商融資經(jīng)銷商融資v 經(jīng)銷商融資的拓展經(jīng)銷商融資的拓展v 采用采用1+N模式，流程見前頁（模式，流程見前頁（P37）v業(yè)務(wù)模式的設(shè)計與風(fēng)險控制的措施：業(yè)務(wù)模式的設(shè)計與風(fēng)險控制的措施：v1、確定經(jīng)銷商的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：、確定經(jīng)銷商的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：v（1）注冊資金不得低于）注冊資金不得低于 萬元人民幣；萬元人民幣；v（2）核心企業(yè)為生產(chǎn)廠家的，經(jīng)銷商已經(jīng)取得核心企業(yè)認(rèn)可的銷售資格，）核心企業(yè)為生產(chǎn)廠家的，經(jīng)銷商已經(jīng)取得核心企業(yè)認(rèn)可的銷售資格，具有符合核心企業(yè)要求的經(jīng)營場所；具有符合核心企業(yè)要求的經(jīng)營場

42、所；v（3）經(jīng)銷商經(jīng)廠商推薦；）經(jīng)銷商經(jīng)廠商推薦；v（4）原則上經(jīng)銷商須與核心企業(yè)建立汽車銷售合作關(guān)系在）原則上經(jīng)銷商須與核心企業(yè)建立汽車銷售合作關(guān)系在6個月以上，或個月以上，或經(jīng)銷商的實際控制人與核心企業(yè)建立汽車銷售合作關(guān)系在經(jīng)銷商的實際控制人與核心企業(yè)建立汽車銷售合作關(guān)系在6個月以上，或經(jīng)個月以上，或經(jīng)銷商的實際控制人有銷商的實際控制人有5年以上汽車經(jīng)銷及售后服務(wù)的從業(yè)經(jīng)驗；年以上汽車經(jīng)銷及售后服務(wù)的從業(yè)經(jīng)驗；v（5）經(jīng)銷商有完善的銷售渠道，銷售情況良好，上一年度平均月銷售額不）經(jīng)銷商有完善的銷售渠道，銷售情況良好，上一年度平均月銷售額不低于低于500萬元人民幣；具備較強(qiáng)的售后服務(wù)及維修能

43、力；萬元人民幣；具備較強(qiáng)的售后服務(wù)及維修能力；v（6）經(jīng)銷商整車庫存總量不超過正常）經(jīng)銷商整車庫存總量不超過正常2個月的銷售量；個月的銷售量；v（7）經(jīng)銷商既往履約記錄良好，經(jīng)人行信貸登記系統(tǒng)查詢無不良記錄。）經(jīng)銷商既往履約記錄良好，經(jīng)人行信貸登記系統(tǒng)查詢無不良記錄。WWW NUBANK INFO汽車金融拓展的方向一汽車金融拓展的方向一-經(jīng)銷商融資經(jīng)銷商融資v2、廠商的銷售調(diào)劑或退款（回購）保證模式。該模式是指銀行應(yīng)經(jīng)銷商申請，根據(jù)、廠商的銷售調(diào)劑或退款（回購）保證模式。該模式是指銀行應(yīng)經(jīng)銷商申請，根據(jù)經(jīng)銷商、廠商、銀行等合作方簽訂的經(jīng)銷商、廠商、銀行等合作方簽訂的合作協(xié)議合作協(xié)議，銀行為經(jīng)銷

44、商辦理銀行承兌匯票，銀行為經(jīng)銷商辦理銀行承兌匯票，專項用于向廠商支付貨款。經(jīng)銷商繳存保證金贖貨，銀行累計通知廠商發(fā)貨的價款不專項用于向廠商支付貨款。經(jīng)銷商繳存保證金贖貨，銀行累計通知廠商發(fā)貨的價款不超過保證金帳戶余額，如此滾動操作，直至銀行承兌匯票敞口全部覆蓋。如經(jīng)銷商在超過保證金帳戶余額，如此滾動操作，直至銀行承兌匯票敞口全部覆蓋。如經(jīng)銷商在銀承到期未能足額付款，廠商承諾無條件將貨物調(diào)劑到其他經(jīng)銷商處或廠商對貨物進(jìn)銀承到期未能足額付款，廠商承諾無條件將貨物調(diào)劑到其他經(jīng)銷商處或廠商對貨物進(jìn)行回購，對票據(jù)敞口款項退還。行回購，對票據(jù)敞口款項退還。v3、操作環(huán)節(jié)的設(shè)計：、操作環(huán)節(jié)的設(shè)計：v（1）銀

45、承的傳遞）銀承的傳遞v（2）物流監(jiān)控：采用）物流監(jiān)控：采用第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)對汽車及生產(chǎn)合格（隨車單據(jù)）證進(jìn)行監(jiān)管的第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)對汽車及生產(chǎn)合格（隨車單據(jù)）證進(jìn)行監(jiān)管的方式，也有部分銀行采用其他方式對汽車及生產(chǎn)合格證進(jìn)行監(jiān)管。方式，也有部分銀行采用其他方式對汽車及生產(chǎn)合格證進(jìn)行監(jiān)管。v（3）銷售回款的監(jiān)控：經(jīng)銷商的銷售款必須均衡回籠至保證金賬戶用于償還銀行授）銷售回款的監(jiān)控：經(jīng)銷商的銷售款必須均衡回籠至保證金賬戶用于償還銀行授信。當(dāng)經(jīng)銷商不能按時歸還銀行資金時，應(yīng)啟動核心企業(yè)通過回購、調(diào)劑或其他手段信。當(dāng)經(jīng)銷商不能按時歸還銀行資金時，應(yīng)啟動核心企業(yè)通過回購、調(diào)劑或其他手段協(xié)助銀行處理滯銷車輛。協(xié)

46、助銀行處理滯銷車輛。 v4、法律文本的準(zhǔn)備：銀行的業(yè)務(wù)人員應(yīng)聯(lián)合法務(wù)人員與客戶充分討論后形成有效的、法律文本的準(zhǔn)備：銀行的業(yè)務(wù)人員應(yīng)聯(lián)合法務(wù)人員與客戶充分討論后形成有效的法律文本，避免未來合作中產(chǎn)生歧義與爭端，損害雙方的利益法律文本，避免未來合作中產(chǎn)生歧義與爭端，損害雙方的利益v成功案例：工商銀行、深發(fā)行、民生銀行、中信銀行以及招商銀行等與國內(nèi)主流品牌成功案例：工商銀行、深發(fā)行、民生銀行、中信銀行以及招商銀行等與國內(nèi)主流品牌廠商及主要經(jīng)銷商建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系廠商及主要經(jīng)銷商建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系WWW NUBANK INFO汽車金融拓展的方向一汽車金融拓展的方向一-經(jīng)銷商融資經(jīng)銷商融資v 風(fēng)險

47、案例的啟示：北京眾義達(dá)風(fēng)險案例的啟示：北京眾義達(dá)資不抵債引發(fā)運(yùn)行危機(jī)v眾義達(dá)全稱北京眾義達(dá)商貿(mào)集團(tuán)有限公司，是一家以汽車銷售和汽車維修服務(wù)為主業(yè)眾義達(dá)全稱北京眾義達(dá)商貿(mào)集團(tuán)有限公司，是一家以汽車銷售和汽車維修服務(wù)為主業(yè)的綜合性集團(tuán)型企業(yè)，先后取得上海大眾、一汽大眾、上汽榮威等多家汽車品牌的代的綜合性集團(tuán)型企業(yè)，先后取得上海大眾、一汽大眾、上汽榮威等多家汽車品牌的代理權(quán)，年銷量在北京居于同行業(yè)前列。理權(quán)，年銷量在北京居于同行業(yè)前列。2009年年4月份，眾義達(dá)因無力償還大眾金融、月份，眾義達(dá)因無力償還大眾金融、一汽財務(wù)以及各商業(yè)銀行的巨額貸款，遭到以上海大眾為首的代理汽車品牌強(qiáng)行停貨，一汽財務(wù)以及

48、各商業(yè)銀行的巨額貸款，遭到以上海大眾為首的代理汽車品牌強(qiáng)行停貨，導(dǎo)致旗下上海大眾、一汽大眾、上汽榮威、名爵等導(dǎo)致旗下上海大眾、一汽大眾、上汽榮威、名爵等4S店無車可售。自眾義達(dá)面臨債主店無車可售。自眾義達(dá)面臨債主逼債后，這個北京汽車銷售行業(yè)老大的經(jīng)營就基本上處于癱瘓狀態(tài)。截止目前，各金逼債后，這個北京汽車銷售行業(yè)老大的經(jīng)營就基本上處于癱瘓狀態(tài)。截止目前，各金融機(jī)構(gòu)還在處理上述問題授信。融機(jī)構(gòu)還在處理上述問題授信。v為什么會出問題？為什么會出問題？v眾義達(dá)汽車銷售一直很好，那回款怎么不見了？大眾金融、一汽財務(wù)并不對汽車和合眾義達(dá)汽車銷售一直很好，那回款怎么不見了？大眾金融、一汽財務(wù)并不對汽車和合

49、格證進(jìn)行監(jiān)管；部分商業(yè)銀行的駐點監(jiān)管形同虛設(shè)，對資金的監(jiān)管也沒有很好的跟蹤。格證進(jìn)行監(jiān)管；部分商業(yè)銀行的駐點監(jiān)管形同虛設(shè)，對資金的監(jiān)管也沒有很好的跟蹤。金融機(jī)構(gòu)的疏于監(jiān)管給企業(yè)挪用資金創(chuàng)造了條件。眾義達(dá)因投資其他領(lǐng)域占用大量的金融機(jī)構(gòu)的疏于監(jiān)管給企業(yè)挪用資金創(chuàng)造了條件。眾義達(dá)因投資其他領(lǐng)域占用大量的汽車銷售款導(dǎo)致流動性出現(xiàn)嚴(yán)重問題。汽車銷售款導(dǎo)致流動性出現(xiàn)嚴(yán)重問題。v教訓(xùn)：任何業(yè)務(wù)模式的設(shè)計都需要操作環(huán)節(jié)的嚴(yán)謹(jǐn)執(zhí)行，任何環(huán)節(jié)的疏漏都將給整個教訓(xùn)：任何業(yè)務(wù)模式的設(shè)計都需要操作環(huán)節(jié)的嚴(yán)謹(jǐn)執(zhí)行，任何環(huán)節(jié)的疏漏都將給整個業(yè)務(wù)鏈條帶來致命的傷害，相信上述金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)為上述的不慎付出了許多，新業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)鏈條

50、帶來致命的傷害，相信上述金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)為上述的不慎付出了許多，新業(yè)務(wù)的開拓就基本停滯了！的開拓就基本停滯了！WWW NUBANK INFO汽車金融拓展的方向二汽車金融拓展的方向二-供應(yīng)商融資供應(yīng)商融資v 供應(yīng)商融資業(yè)務(wù)模式的設(shè)計供應(yīng)商融資業(yè)務(wù)模式的設(shè)計v1、供應(yīng)商對廠商的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)承兌匯票，銀行提供商業(yè)承、供應(yīng)商對廠商的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)承兌匯票，銀行提供商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)；兌匯票保貼業(yè)務(wù)；v2、供應(yīng)商對廠商的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)變?yōu)閲鴥?nèi)信用證結(jié)算方式，銀行提供、供應(yīng)商對廠商的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)變?yōu)閲鴥?nèi)信用證結(jié)算方式，銀行提供國內(nèi)信用證議付業(yè)務(wù)；國內(nèi)信用證議付業(yè)務(wù)；v3、銀行針對供應(yīng)商對廠商的應(yīng)收帳款直

51、接提供保理業(yè)務(wù)、銀行針對供應(yīng)商對廠商的應(yīng)收帳款直接提供保理業(yè)務(wù)v模式比較：從成本考慮，商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)和國內(nèi)信用證議付模式比較：從成本考慮，商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)和國內(nèi)信用證議付業(yè)務(wù)成本差異不大，保理業(yè)務(wù)企業(yè)成本最高；從操作簡便而言，商業(yè)務(wù)成本差異不大，保理業(yè)務(wù)企業(yè)成本最高；從操作簡便而言，商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)和國內(nèi)信用證議付業(yè)務(wù)差不多，保理業(yè)務(wù)手續(xù)業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)和國內(nèi)信用證議付業(yè)務(wù)差不多，保理業(yè)務(wù)手續(xù)較復(fù)雜；從流動性角度看，商業(yè)承兌匯票流動性最強(qiáng)。因此從營銷較復(fù)雜；從流動性角度看，商業(yè)承兌匯票流動性最強(qiáng)。因此從營銷的角度排序，應(yīng)該是結(jié)合各行的自身條件設(shè)計業(yè)務(wù)模式。如在規(guī)模的角度排序，應(yīng)

52、該是結(jié)合各行的自身條件設(shè)計業(yè)務(wù)模式。如在規(guī)模和資金不受限制條件下，優(yōu)先考慮收益高的業(yè)務(wù)；在規(guī)模和資金受和資金不受限制條件下，優(yōu)先考慮收益高的業(yè)務(wù)；在規(guī)模和資金受限的條件下，優(yōu)先考慮流動性最好的產(chǎn)品。但是所有的設(shè)計都應(yīng)該限的條件下，優(yōu)先考慮流動性最好的產(chǎn)品。但是所有的設(shè)計都應(yīng)該考慮銀行的相對談判地位?？紤]銀行的相對談判地位。WWW NUBANK INFO汽車金融拓展的方向三汽車金融拓展的方向三-終端消費(fèi)者融資終端消費(fèi)者融資v本領(lǐng)域很有潛力，但屬于零售業(yè)務(wù)方向，在此不本領(lǐng)域很有潛力，但屬于零售業(yè)務(wù)方向，在此不展開。展開。WWW NUBANK INFO1+N鋼鐵金融簡介鋼鐵金融業(yè)務(wù)（即鋼鐵銷售金融服

53、務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)）基本模式鋼鐵金融業(yè)務(wù)（即鋼鐵銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)）基本模式為銀行給予核心企業(yè)鋼鐵金融網(wǎng)絡(luò)額度，并在此基礎(chǔ)上，對為銀行給予核心企業(yè)鋼鐵金融網(wǎng)絡(luò)額度，并在此基礎(chǔ)上，對核心企業(yè)推薦的經(jīng)銷商給予授信。授信資金專項用于經(jīng)銷商核心企業(yè)推薦的經(jīng)銷商給予授信。授信資金專項用于經(jīng)銷商向核心企業(yè)采購鋼材，銀行委托監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管（或其他監(jiān)管向核心企業(yè)采購鋼材，銀行委托監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管（或其他監(jiān)管方式）經(jīng)銷商融資貨物，經(jīng)銷商分批付款贖貨。當(dāng)經(jīng)銷商不方式）經(jīng)銷商融資貨物，經(jīng)銷商分批付款贖貨。當(dāng)經(jīng)銷商不能按時歸還授信資金時，核心企業(yè)通過調(diào)劑銷售、回購等手能按時歸還授信資金時，核心企業(yè)通過調(diào)劑銷售、回購等手段協(xié)助處理

54、滯壓貨物。段協(xié)助處理滯壓貨物。風(fēng)控手段與汽車金融大致相同，采用的擔(dān)保方式也是初始保證金風(fēng)控手段與汽車金融大致相同，采用的擔(dān)保方式也是初始保證金+物物流貨物監(jiān)管。最大的不同在于由于鋼材存儲的方式與汽車不同而采取流貨物監(jiān)管。最大的不同在于由于鋼材存儲的方式與汽車不同而采取“保兌倉保兌倉”的方式的方式WWW NUBANK INFO產(chǎn)品涵義 “ “保兌倉保兌倉”業(yè)務(wù)是指以銀行信用為載體，以銀行承業(yè)務(wù)是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，賣方（或倉兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，賣方（或倉儲方）受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外金額儲方）受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外金額

55、部分由賣方以貨物回購作為擔(dān)保措施，買方開出銀部分由賣方以貨物回購作為擔(dān)保措施，買方開出銀行承兌匯票，隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)行承兌匯票，隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式。業(yè)務(wù)服務(wù)模式?！氨秱}保兌倉” 保兌倉對賣方的好處更多，需要其提供優(yōu)惠的商業(yè)條件。 相對于倉單質(zhì)押對銀行更有保障。保兌倉：賣方獲益較多，其對經(jīng)銷商提供較多的商業(yè)折扣是保證經(jīng)銷商參與本操作模式的關(guān)鍵。商品按著正常的商業(yè)鏈條進(jìn)入終端市場是保證整個資金鏈條安全的關(guān)鍵。 倉儲方銀行買方賣方業(yè)務(wù)流程圖127435 68WWW NUBANK INFO鋼鐵金融之供貨商融資鋼鐵金融之供貨商融資v由于鋼鐵上游多為大型的鐵礦石

56、貿(mào)易商，一般采由于鋼鐵上游多為大型的鐵礦石貿(mào)易商，一般采用獨(dú)立授信較多，使用產(chǎn)業(yè)鏈金融的較少，但是用獨(dú)立授信較多，使用產(chǎn)業(yè)鏈金融的較少，但是授信中采用票據(jù)產(chǎn)品的比例較高，傳統(tǒng)的開票和授信中采用票據(jù)產(chǎn)品的比例較高，傳統(tǒng)的開票和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)較多。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)較多。WWW NUBANK INFO供應(yīng)鏈金融項下銀行的制度安排供應(yīng)鏈金融項下銀行的制度安排v機(jī)構(gòu)的設(shè)置：建議實施專業(yè)化經(jīng)營和管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置：建議實施專業(yè)化經(jīng)營和管理v成功案例：深圳發(fā)展銀行的汽車金融中心（事業(yè)成功案例：深圳發(fā)展銀行的汽車金融中心（事業(yè)部）；民生銀行的行業(yè)事業(yè)部；其他商業(yè)銀行的部）；民生銀行的行業(yè)事業(yè)部；其他商業(yè)銀行的專業(yè)支行專業(yè)支行v

57、優(yōu)點和必要性：供應(yīng)鏈金融的設(shè)計已經(jīng)嵌入了行優(yōu)點和必要性：供應(yīng)鏈金融的設(shè)計已經(jīng)嵌入了行業(yè)和企業(yè)的物流、現(xiàn)金流以及企業(yè)的財務(wù)管理之業(yè)和企業(yè)的物流、現(xiàn)金流以及企業(yè)的財務(wù)管理之中，其專業(yè)要求高、操作環(huán)節(jié)風(fēng)險點多，客觀上中，其專業(yè)要求高、操作環(huán)節(jié)風(fēng)險點多，客觀上要求專業(yè)和集中。各行的成功與失敗的案例也彰要求專業(yè)和集中。各行的成功與失敗的案例也彰顯了專業(yè)化經(jīng)營和管理的必要顯了專業(yè)化經(jīng)營和管理的必要WWW NUBANK INFO供應(yīng)鏈金融模式設(shè)計的關(guān)鍵供應(yīng)鏈金融模式設(shè)計的關(guān)鍵v任何的產(chǎn)品創(chuàng)新都需要切合市場的需求和滿足風(fēng)任何的產(chǎn)品創(chuàng)新都需要切合市場的需求和滿足風(fēng)險控制的要求險控制的要求v1、營銷的切入點：供應(yīng)

58、鏈中核心企業(yè)的現(xiàn)金流、營銷的切入點：供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的現(xiàn)金流管理管理v（1）直接切入：）直接切入：1+Nv（2）反向切入：）反向切入：N+1WWW NUBANK INFO供應(yīng)鏈金融模式設(shè)計的關(guān)鍵供應(yīng)鏈金融模式設(shè)計的關(guān)鍵v2、風(fēng)險控制要點：現(xiàn)金流控制與授信結(jié)構(gòu)的安、風(fēng)險控制要點：現(xiàn)金流控制與授信結(jié)構(gòu)的安排排v（1）現(xiàn)金流控制：通過特定化貿(mào)易背景，根據(jù)）現(xiàn)金流控制：通過特定化貿(mào)易背景，根據(jù)企業(yè)供應(yīng)鏈中的物流、結(jié)算等特征量身定制具體企業(yè)供應(yīng)鏈中的物流、結(jié)算等特征量身定制具體的操作模式，構(gòu)造現(xiàn)金回流銀行的通道以實現(xiàn)還的操作模式，構(gòu)造現(xiàn)金回流銀行的通道以實現(xiàn)還款?？?。v（2）授信額度的設(shè)計及授信產(chǎn)品的組

59、合、單筆）授信額度的設(shè)計及授信產(chǎn)品的組合、單筆授信的期限、貨物流向和銷貨資金回流的監(jiān)控必授信的期限、貨物流向和銷貨資金回流的監(jiān)控必須緊密結(jié)合、統(tǒng)籌安排。須緊密結(jié)合、統(tǒng)籌安排。WWW NUBANK INFO供應(yīng)鏈金融模式設(shè)計的關(guān)鍵供應(yīng)鏈金融模式設(shè)計的關(guān)鍵v供應(yīng)鏈融資風(fēng)險管理的六個關(guān)鍵因素供應(yīng)鏈融資風(fēng)險管理的六個關(guān)鍵因素v1、準(zhǔn)入體系：、準(zhǔn)入體系：v（1）行業(yè)是否適合開展供應(yīng)鏈金融）行業(yè)是否適合開展供應(yīng)鏈金融v（2）核心企業(yè)對上下游的整合能力是否達(dá)到供）核心企業(yè)對上下游的整合能力是否達(dá)到供應(yīng)鏈管理的要求應(yīng)鏈管理的要求v（3）核心企業(yè)的上下游鏈條中的企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)）核心企業(yè)的上下游鏈條中的企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

60、的建立的建立v注意：對上下游缺乏管理的行業(yè)不適合供應(yīng)鏈金注意：對上下游缺乏管理的行業(yè)不適合供應(yīng)鏈金融；對供應(yīng)鏈中上下游的授信準(zhǔn)入應(yīng)強(qiáng)調(diào)自償性融；對供應(yīng)鏈中上下游的授信準(zhǔn)入應(yīng)強(qiáng)調(diào)自償性貿(mào)易特點貿(mào)易特點WWW NUBANK INFO供應(yīng)鏈金融模式設(shè)計的關(guān)鍵供應(yīng)鏈金融模式設(shè)計的關(guān)鍵v2、銀行內(nèi)部操作平臺的構(gòu)建、銀行內(nèi)部操作平臺的構(gòu)建v基于自償性貿(mào)易融資產(chǎn)品和客戶準(zhǔn)入的系列特征，基于自償性貿(mào)易融資產(chǎn)品和客戶準(zhǔn)入的系列特征，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)通過對企業(yè)物流和資金流的控制，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)通過對企業(yè)物流和資金流的控制，一定程度上實現(xiàn)了對受信主體信用風(fēng)險的隔離，一定程度上實現(xiàn)了對受信主體信用風(fēng)險的隔離，因此操作風(fēng)