信貸資金管理辦法

1、中國(guó)人民銀行關(guān)于下發(fā)信貸資金管理暫行辦法的通知1. 【頒布時(shí)間】1994-2-152. 【標(biāo)題】中國(guó)人民銀行關(guān)于下發(fā)信貸資金管理暫行辦法的通知3. 【發(fā)文號(hào)】4. 【失效時(shí)間】5. 【頒布單位】中國(guó)人民銀行6.7.【法規(guī)全文】中國(guó)人民銀行關(guān)于下發(fā)信貸資金管理暫行辦法的通知中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行關(guān)于下發(fā)信貸資金管理暫行辦法的通知1994年2月15日，中國(guó)人民銀行人民銀行省、區(qū)、市、計(jì)劃單列市分行，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀 行、中國(guó)人民建設(shè)銀行、交通銀行，其他商業(yè)銀行，政策性銀行，中國(guó)人民保險(xiǎn) 公司，全國(guó)性金融公司，華夏證券公司、國(guó)泰證券公司、南方證券分司：現(xiàn)將信貸資金管理暫行辦法發(fā)給

2、你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行中有什么問題，請(qǐng)及時(shí)向人民銀行總行報(bào)告。附：信貸資金管理暫行辦法第一章總則第一條 為保證在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下貨幣需求與貨幣供應(yīng)的基本平衡，保 持幣值穩(wěn)定，保障信貸資金安全，以促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康地發(fā)展，特 制定本辦法。第二條 本辦法適用于：中國(guó)人民銀行、商業(yè)銀行（含合作銀行，下同）、政策 性銀行、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、保險(xiǎn)公司、信用合 作社、融資中介機(jī)構(gòu)以及郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等。第三條本辦法中的信貸資金系指上述機(jī)構(gòu)人民幣下列項(xiàng)目的全部或部分：一、資本，包括核心資本及附屬資本。二、負(fù)債，包括各類存款、借入款項(xiàng)及其他負(fù)債。三、資產(chǎn)，包括貸款、投資

3、、其他金融資產(chǎn)及表外資產(chǎn)。第四條 信貸資金管理系指中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱人民銀行）對(duì)貸幣信貸總量 的控制和信貸資金的調(diào)節(jié)與監(jiān)管。第五條 信貸資金管理的基本原則是：總量控制，比例管理，分類指導(dǎo)，市場(chǎng)融 通。總量控制，系指人民銀行主要運(yùn)用間接的、經(jīng)濟(jì)的手段，控制貨幣發(fā)行、基礎(chǔ)貨 幣、信貸規(guī)模以及金融機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)總量， 以保證貨幣信貸的增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展 相適應(yīng)。比例管理，系指規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)與負(fù)債之間必須保持一定的比例，以保證信貸資金的安全性和流動(dòng)性。分類指導(dǎo)，系指在統(tǒng)一的貨幣政策下，對(duì)不同的金融機(jī)構(gòu)的信貸資金實(shí)施有區(qū)別 的管理方法。市場(chǎng)融通，系指人民銀行主要通過市場(chǎng)來促使信貸資金的合理配置。商業(yè)

4、銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要通過市場(chǎng)融通資金，改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。第六條 人民銀行是信貸資金管理的主管機(jī)關(guān)。第二章貨幣信貸總量控制第七條人民銀行總行掌握貨幣政策決定權(quán)、貨幣發(fā)行權(quán)、基礎(chǔ)貨幣管理權(quán)、信 貸總量控制權(quán)、基準(zhǔn)利率和法定利率調(diào)節(jié)權(quán)。人民銀行的分支機(jī)構(gòu)按照總行的授 權(quán)，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)的信貸資金管理。第八條 人民銀行對(duì)貨幣信貸總量的控制，要由信貸規(guī)模管理為主的直接控制逐 步轉(zhuǎn)向運(yùn)用社會(huì)信用規(guī)劃、再貸款、再貼現(xiàn)、公開市場(chǎng)操作、準(zhǔn)備金率、基準(zhǔn)利 率、比例管理等手段的間接控制。第九條 人民銀行要建立經(jīng)濟(jì)、金融宏觀指標(biāo)監(jiān)測(cè)體系，通過對(duì)國(guó)民生產(chǎn)總值、特價(jià)指數(shù)、國(guó)際收支狀況等主要指標(biāo)的分析、預(yù)測(cè)，確定貨幣供應(yīng)

5、量的年度增長(zhǎng)幅度。貨幣供應(yīng)量的中長(zhǎng)期目標(biāo)是M，短期目標(biāo)是M 。2 1第十條 人民銀行根據(jù)確定的貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)幅度，編制社會(huì)信用規(guī)劃。社會(huì)信 用規(guī)劃包括商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)信貸計(jì)劃和企業(yè)融資計(jì)劃。 金融機(jī)構(gòu)要按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定，編制上報(bào)信貸計(jì)劃，人民銀行將其納入社 會(huì)信用規(guī)劃綜合平衡后用于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的信用活動(dòng)。第十一條 人民銀行要減少信用貸款，增加再貼現(xiàn)和抵押貸款，發(fā)展以國(guó)債、外匯為操作對(duì)象的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，逐步提高通過貨幣市場(chǎng)吞吐基礎(chǔ)貨幣的比重。第十二條人民銀行制定資產(chǎn)負(fù)債比例管理辦法，監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債比例指 標(biāo)執(zhí)行情況。金融機(jī)構(gòu)要建立健全內(nèi)部資金運(yùn)用總量約束和風(fēng)險(xiǎn)管理

6、機(jī)制，以保證貨幣信貸總量的健康適度。第十三條人民銀行在必要時(shí)，可以運(yùn)用貸款限額管理手段控制信貸規(guī)模。第十四條 各金融機(jī)構(gòu)必須遵守人民銀行關(guān)于信貸資金管理的規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的利率及其浮動(dòng)幅度。第三章信貸資金的比例管理第十五條商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)按照自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自求平衡、自我約束、自我發(fā)展的原則，實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險(xiǎn)管理。第十六條資產(chǎn)負(fù)債比例管理是以金融機(jī)構(gòu)的資本及負(fù)債制約其資產(chǎn)總量及結(jié)構(gòu)。實(shí)行這種管理是為了保持資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性，保證資產(chǎn)質(zhì)量，防范和減少資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金效益。第十七條 資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)，主要包括資本充足率、存貸款比例、中長(zhǎng)期貸款比例、資產(chǎn)

7、流動(dòng)性比率、備付金比例、單個(gè)貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質(zhì)量比例。商業(yè)銀行根據(jù)本行情況可增加其他監(jiān)測(cè)指標(biāo)。第十八條 商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，要建立健全貸款審查審批制度；逐步降 低信用放款比重，提高低押、擔(dān)保貸款和貼現(xiàn)比重；對(duì)金融資產(chǎn)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)考 核，控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重；建立大額貸款、大額信用證、大額提現(xiàn)向人民銀行報(bào)告 制度；完善信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備制度。第十九條 商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)要接受人民銀行對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債比例及其資 產(chǎn)質(zhì)量的檢查和考核。商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)要按照人民銀行的要求， 及時(shí)、 準(zhǔn)確、完整上報(bào)資產(chǎn)負(fù)債比例和資產(chǎn)質(zhì)量管理的統(tǒng)計(jì)報(bào)表和分析報(bào)告。第四章 商業(yè)銀行信貸資

8、金的管理第二十條商業(yè)銀行要按照人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍吸收存款、發(fā)放貸款和組織 資金營(yíng)運(yùn)，實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險(xiǎn)管理。第二十一條商業(yè)銀行要按照國(guó)家金融宏觀調(diào)控的要求和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，對(duì)貸 款和其他資產(chǎn)全面實(shí)行期限管理，編制年度信貸資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃，按季分月組織實(shí) 施。第二十二條商業(yè)銀行總行對(duì)本行資產(chǎn)的流動(dòng)性及支付能力負(fù)全部責(zé)任，應(yīng)加強(qiáng) 系統(tǒng)內(nèi)信貸資金的集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，可根據(jù)情況建立第二存款準(zhǔn)備金制度， 并謹(jǐn)慎地使用第二存款準(zhǔn)備金，保證全系統(tǒng)資金的正常運(yùn)行。第二十三條 商業(yè)銀行之間的資金余缺調(diào)劑，可以采用以下方式：一、同業(yè)頭寸拆借；二、同業(yè)短期拆借；三、商業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；四、債券買賣和抵押借

9、款。第二十四條商業(yè)銀行總行應(yīng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)拆出拆入資金、向人民銀行借款和再 貼現(xiàn)的數(shù)額、期限做出明確規(guī)定，并將規(guī)定抄報(bào)人民銀行總行和抄送分支機(jī)構(gòu)所 在地的人民銀行分行。第二十五條商業(yè)銀行在堅(jiān)持組織存款、加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度和市場(chǎng)融資的前提 下，資金仍然不足，方可向人民銀行申請(qǐng)借款和再貼現(xiàn)。商業(yè)銀行對(duì)到期的人民銀行借款， 應(yīng)主動(dòng)辦理還款手續(xù)。如確有困難，可向人民 銀行申請(qǐng)展期。第二十六條 商業(yè)銀行必須在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開戶，按照人民銀行的規(guī)定及時(shí)繳存 存款準(zhǔn)備金和留足備付金，不得透支。第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)持有一定數(shù)量的國(guó)債，通過國(guó)債的抵押和轉(zhuǎn)讓，保持資 產(chǎn)的流動(dòng)性。第二十八條 商業(yè)銀行的資金運(yùn)用，要體

10、現(xiàn)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的要求。對(duì) 國(guó)家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品，要嚴(yán)格控制貸款的發(fā)放；對(duì)國(guó)家明令禁止生產(chǎn)的產(chǎn) 品，不得發(fā)放貸款。商業(yè)銀行要按照人民銀行規(guī)定購(gòu)買政策性銀行發(fā)行的金融債券。第二十九條 商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的管理。一、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，由商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸部門辦理的房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)，分為委托性住房信貸業(yè)務(wù)和自營(yíng)性住房信貸業(yè)務(wù)。二、委托性住房信貸業(yè)務(wù)是指受政府委托以城市住房基金和住房公積金為資金來 源的委托貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)辦委托性住房信貸業(yè)務(wù)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)經(jīng) 濟(jì)責(zé)任。委托性住房信貸業(yè)務(wù)資金自求平衡，并納入社會(huì)信用規(guī)劃。三、自營(yíng)性住房信貸業(yè)務(wù)是指按規(guī)定吸收的單位存款及個(gè)人住房?jī)?chǔ)蓄存

11、款，按規(guī)定對(duì)企事業(yè)單位、個(gè)人發(fā)放的房屋抵押貸款等。自營(yíng)性住房貸款納入主管行的信 貸收支計(jì)劃，并實(shí)行比例管理，單獨(dú)考核。住房信貸資金必須自求平衡，不得使 用拆借資金和其他借款發(fā)放住房貸款。第三十條商業(yè)銀行結(jié)匯資金的管理一、外匯指定銀行結(jié)算周轉(zhuǎn)外匯所需的人民幣資金（簡(jiǎn)稱人民幣周轉(zhuǎn)金），應(yīng)由 各銀行自行解決。二、外匯指定銀行的人民幣周轉(zhuǎn)金實(shí)行比例管理， 比例由人民銀行核定。人民幣 周轉(zhuǎn)金超過核定比例的，必須將外匯結(jié)售給其他外匯指定銀行或人民銀行； 人民 幣周轉(zhuǎn)金低于核定比例的，應(yīng)及時(shí)從其他外匯指定銀行或人民銀行購(gòu)入外匯。第五章 政策性銀行信貸資金的管理第三十一條 政策性銀行應(yīng)在嚴(yán)格界定的政策性業(yè)務(wù)范

12、圍內(nèi)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并接 受人民銀行監(jiān)督，其信貸資金實(shí)行計(jì)劃管理、定向籌集和使用、自求平衡、保本經(jīng)營(yíng)的原則。第三十二條政策性銀行的資金來源主要包括財(cái)政撥給的資本金及專項(xiàng)資金，向 社會(huì)發(fā)行的國(guó)家擔(dān)保債券和對(duì)向金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券， 從原專業(yè)銀行劃出的 政策性貸款所占用的人民銀行貸款。其發(fā)債規(guī)模實(shí)行計(jì)劃控制并與資本金掛鉤。第三十三條 政策性銀行要按照人民銀行的要求，編制上報(bào)信貸計(jì)劃，并根據(jù)自 身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定內(nèi)部信貸資金管理辦法，強(qiáng)化資金營(yíng)運(yùn)的管理。第三十四條 國(guó)家開發(fā)銀行要按照建設(shè)項(xiàng)目的用款進(jìn)度，提前籌措資金，按期將資金劃給代理業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。人民銀行對(duì)國(guó)家開發(fā)銀行不提供資金。第三十五條 中國(guó)進(jìn)

13、出口銀行為大型成套設(shè)備進(jìn)出口提供買方信貸和賣方信貸所 需資金，除財(cái)政撥給的外，經(jīng)批準(zhǔn)可發(fā)行債券籌措。人民銀行不提供資金。第三十六條中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)糧棉油收購(gòu)、國(guó)家儲(chǔ)備和農(nóng)業(yè)開發(fā)業(yè)務(wù) 中的政策性貸款業(yè)務(wù)。對(duì)其因季節(jié)性等原因出現(xiàn)先支后收的臨時(shí)性資金需要，人民銀行可視情況對(duì)其總行發(fā)放少量短期貸款予以支持。第六章非銀行金融機(jī)構(gòu)的資金管理第三十七條 非銀行金融機(jī)構(gòu)資金管理，包括城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、 信托投資公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的信貸資金管理和保險(xiǎn)公司有 償資金運(yùn)用、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用管理。第三十八條 非銀行金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持以資本總額制約資產(chǎn)， 資金自求平衡的原則。

14、非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)生頭寸困難時(shí)，可以向人民銀行申請(qǐng)頭寸借款或再貼現(xiàn)。第三十九條城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社要按照人民銀行規(guī)定業(yè)務(wù)范圍從 事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)其資金營(yíng)運(yùn)實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。城市信用社應(yīng)在人民銀行開設(shè)存款帳戶， 在人民銀行開戶有困難的，也可在人民 銀行指定的商業(yè)銀行開戶。農(nóng)村信用社在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開設(shè)帳戶。第四十條 信用合作社要按規(guī)定向人民銀行上繳存款準(zhǔn)備金，不在人民銀行開戶的，其開戶銀行應(yīng)將信用合作社的存款準(zhǔn)備金按時(shí)足額劃繳人民銀行。信用合作社出現(xiàn)短期資金困難的，可以通過貨幣市場(chǎng)調(diào)劑解決；農(nóng)村信用合作社 也可以由其開戶的農(nóng)業(yè)銀行給予短期資金支持。第四十一條 信托投資公司、金融租賃公司、

15、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司要嚴(yán)格按照人民 銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其資金分類實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。上述金 融機(jī)構(gòu)必須在人民銀行開設(shè)存款帳戶， 并按規(guī)定向人民銀行繳存存款準(zhǔn)備金。 企 業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司只能在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部辦理金融業(yè)務(wù)。第四十二條 保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用以購(gòu)買國(guó)債等有價(jià)證券為主。保險(xiǎn)公司的資金 運(yùn)用不得超過可用資金來源的總額， 不準(zhǔn)吸收單位和個(gè)人的存款，不準(zhǔn)拆入期限 在七天（不含七天）以上的資金。第四十三條 郵政儲(chǔ)蓄存款除按余額10%的比例留存存款備付金以外，主要用于 購(gòu)買國(guó)家開發(fā)銀行發(fā)行的金融債券，各地、各部門一律不得截留或挪作他用。第七章 貸幣市場(chǎng)資金的管理第四十四條 本辦法所稱貨幣市場(chǎng)

16、，主要指金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借、證券回購(gòu)， 企業(yè)發(fā)行短期融資債券，商業(yè)銀行發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等業(yè)務(wù)。非金融機(jī)構(gòu) 未經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn)不得參加，嚴(yán)禁個(gè)人從事貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)。第四十五條 金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆措按期限分為七天（含七天）以內(nèi)的同業(yè)頭 寸拆借和七天以上、四個(gè)月（含四個(gè)月）以內(nèi)的同業(yè)短期拆借。第四十六條 同業(yè)頭寸拆措以無形市場(chǎng)為主，參加同城票據(jù)交換的金融機(jī)構(gòu)均可以通過同業(yè)頭寸拆借調(diào)劑頭寸余缺。第四十七條 商業(yè)銀行向證券公司、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租 賃公司拆出資金的期限不得超過七天。第四十八條 同業(yè)短期拆借要通過人民銀行牽頭的融資中心，主要采用同業(yè)融通 票據(jù)、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方

17、式辦理。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在同業(yè)短期拆借市場(chǎng)拆入拆出 資金的數(shù)額由其總行規(guī)定。銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)（除另有規(guī)定者外）可參加同 業(yè)短期拆借。銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)均可向融資中心拆出四個(gè)月以內(nèi)的短期資金。 第四十九條 政策性銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司在同業(yè)拆借市場(chǎng)上只能拆入七天（含七天）以內(nèi)的頭寸資金。第五十條 人民銀行牽頭的融資中心在本辦法中均視同為獨(dú)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)， 可向所有金融機(jī)構(gòu)拆入四個(gè)月以內(nèi)的資金， 可向銀行（政策性銀行除外）拆出四 個(gè)月以內(nèi)的資金。第五十一條 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借資金的數(shù)額不得超過人民銀行規(guī)定的有關(guān)比例。第五十二條 證券回購(gòu)業(yè)務(wù)中的回購(gòu)方應(yīng)有真實(shí)的足額的有價(jià)證券，必須向?qū)Ψ?

18、辦理交割或者由對(duì)方封存。證券回購(gòu)的期限、交易對(duì)象與同業(yè)拆借同。第五十三條人民銀行省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分行在總行下達(dá)的額度 內(nèi)，可以批準(zhǔn)企業(yè)發(fā)行用于臨時(shí)性、 季節(jié)性流動(dòng)資金不足的期限為三個(gè)月、 六個(gè) 月、九個(gè)月的短期融資債券。第五十四條 經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn)，商業(yè)銀行可以發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。大 額可轉(zhuǎn)讓定期存單的期限最長(zhǎng)不得超過十二個(gè)月。非銀行金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行大額 可轉(zhuǎn)讓定期存單。第八章人民銀行信貸資金管理第五十五條 人民銀行信貸資金是調(diào)控貨幣信貸總量的重要手段。人民銀行根據(jù)年度貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)目標(biāo)確定信貸資金運(yùn)用總量并編制信貸收支計(jì)劃。第五十六條 金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金、財(cái)政性存款是人

19、民銀行的信貸資金來源。 人民銀行各級(jí)行要按照規(guī)定的存款準(zhǔn)備金比率和繳存范圍按期、足額收繳準(zhǔn)備金。對(duì)財(cái)政性存款，要督促受托銀行按規(guī)定全額劃轉(zhuǎn)人民銀行。第五十七條人民銀行信貸資金運(yùn)用主要包括：一、對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款；二、對(duì)金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)；三、在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債和外匯；四、金銀外匯占款。第五十八條人民銀行只對(duì)通過下列途徑仍未獲得足夠資金的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款：（1）系統(tǒng)內(nèi)調(diào)劑；（2）市場(chǎng)融通；（3）再貼現(xiàn)。第五十九條 人民銀行只對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，再貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)日起到 票據(jù)到期日止不超過六個(gè)月，再貼現(xiàn)利率和浮動(dòng)幅度由人民銀行總行確定。第六十條人民銀行總行對(duì)商業(yè)銀行總行和全國(guó)性其他金融機(jī)構(gòu)辦理信用放

20、款、回購(gòu)”貸款、抵押貸款和再貼現(xiàn)；對(duì)具有法人資格的全國(guó)性融資中介機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)和抵押貸款業(yè)務(wù)；通過公開市場(chǎng)操作窗口買賣國(guó)債和外匯。第六一條 人民銀行省、區(qū)、市（含計(jì)劃單列市）分行負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)（含 分支機(jī)構(gòu)）信貸資金的監(jiān)管，檢查、考核金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債比例管理情況和資金營(yíng)運(yùn)狀況；按總行的規(guī)定和授權(quán)，辦理頭寸放款和再貼現(xiàn)，并負(fù)責(zé)按期收回。人民銀行對(duì)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理的頭寸放款和再貼現(xiàn)，不得超過商業(yè)銀行總行 規(guī)定的數(shù)額和期限。第六十二條 對(duì)三個(gè)月以上的再貸款，特殊情況下，人民銀行總行與商業(yè)銀行總 行在核定借（還）款額度后，可由商業(yè)銀行總行提出分地區(qū)數(shù)額。人民銀行省、 區(qū)、市（含計(jì)劃單列市）分行根據(jù)人民銀行總行通知，辦理有關(guān)手續(xù)，具體借（還） 款日期和借（還）款額由人民銀行及商業(yè)銀行省級(jí)分行商定。 借款額度不得在行 際間調(diào)劑。第九章現(xiàn)金管理第六十三條對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理與監(jiān)督一、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)庫現(xiàn)金必須由人民銀行核定最高限額，各金融機(jī)構(gòu)自身財(cái)務(wù)庫存現(xiàn)金必須與業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金嚴(yán)格分開，其最高限額也由人民銀行核定。二、金融機(jī)構(gòu)從人民銀行發(fā)行