業(yè)務經營情況通報

1、*農銀行2015年10月份業(yè)務經營情況通報各支行、總行各部室：2015年前10個月，全行上下緊緊圍繞年度目標計劃，強化資金組織質效，穩(wěn)步加大信貸投放，牢守風險防控底線，強力盤活不良貸款，有效推動整體業(yè)務平穩(wěn)運行、健康發(fā)展，較好的完成了前10個月目標計劃，為全面完成年度各項任務奠定了堅實的基礎?，F將全行前10個月各項業(yè)務目標完成情況通報如下：一、業(yè)務指標完成情況（一）各項存款。1.存款總體指標完成情況。截至10月底，全行各項存款余額*萬元，較上月上升*萬元，較年初上升*萬元，增幅*%。完成市分年度計劃*萬元的*%，超額*萬元。完成總行年度計劃*萬元的*%，超額*4萬元。其中：對公存款*萬元，較年

2、初上升*萬元，增幅*%。新增對公存款占新增存款的*%；儲蓄存款*萬元，較年初上升*萬元，增幅14.15%。新增儲蓄存款占新增存款的84.81%；其他存款626萬元，較年初下降684萬元，增幅-52.21%。新增其他存款占新增存款-1.02%?？h內市場份額占比*%，較年初下降*個百分點。全行39個分配存款計劃的支行（部）有23個超額完成年度組織資金任務，任務完成較好的前6名是： 2.卡存指標完成情況。截至2015年10月底，卡業(yè)務存款余額*萬元，較年初凈增*萬元，增幅*%，完成任務*萬元的82.3%；銀行卡定期存款*萬元，較7月凈增*萬元，完成任務*萬元的118.46%。全行有*個支行超額完成元

3、至10月份卡存款任務，任務完成前6名的支行分別是：*（二）各項貸款截至10月底，全行各項貸款余額*萬元，較年初上升*萬元，完成市分年度計劃*萬元的*%，完成總行年度計劃*元的*%。其中公司類貸款*萬元，較年初上升*萬元，增幅29.64%；個人類貸款*萬元，較年初下降1782萬元，下降*百分點。剔除支農再貸款*萬元后，存貸比64.23%，較年初下降*個百分點。新增存貸比*%，同比下降*個百分點?？h內金融市場份額占比*6%，較年初下降0.86個百分點。全行*個分配貸款投放計劃的支行（部）有*個支行超額完成貸款投放計劃，有*個支行（部）貸款余額較年初有所上升，有*個支行貸款余額較年初不升反降。貸款投

4、放較快的支行分別是：*（三）到期貸款收回率1.當月到期貸款收回率。全行10月份到期貸款*筆金額*萬元，收回7*筆*萬元，逾期*筆*萬元，當月到期貸款收回率*7家支行（部）當月到期貸款收回率達到*%以上，其中公司業(yè)務部、城關、石界河、軍馬河、城區(qū)五個支行（部）當月到期貸款收回率達到*%，丹水支行當月到期貸款收回率達到*%。其他*家支行當月到期貸款收回率均低于97%。*2.當年到期貸款收回率。全行當年到期貸款*筆*萬元，收回*筆*萬元，逾期*筆*萬元，當年到期貸款收回率*%。全行*家存在當年到期貸款的支行（部）有*家支行（部）累計到期收回率在*%以上，到期貸款累計收回排名前六名的分別是：（四）盤活

5、不良貸款1.賬面不良貸款壓降。10月底，五級分類不良貸款余額*萬元，較年初上升*萬元，增幅*%，不良貸款占比*%，較年初上升*%。全行*個有放款權限的支行（部），有*家支行賬面五級分類不良貸款較年初下降，除個人業(yè)務部目前尚未形成賬面不良貸款外，其他*家支行（部）賬面不良貸款較年初均不降反增。賬面不良貸款較年初降幅較大的支行分別是：*3.表外不良貸款清收。至10月底，表外不良貸款余額*萬元，較年初上升*萬元，較上月下降*萬元，剔除2015年貸款核銷進入表外不良因素后，表外不良貸款較年初下降*萬元，完成元至10月任務*萬元的* %。全行*家分配表外不良貸款清收計劃的支行，有*家支行超額完成表外不良

6、貸款清收計劃，分別是*。有*家支行未完成表外不良貸款清收計劃，表外不良貸款清收排名后6位的支行分別是： （五）財務指標1.收入情況。2.支出情況。截至10月末，全行各項營業(yè)支出達*萬元，同比增加*萬元，增幅27.63%。3.利潤指標。截至10月末，全行實現利潤總額*，同比減少*萬元，降幅為*%；實現凈利潤*萬元，同比減少*萬元，降幅為*%；經營利潤*萬元，同比增加*萬元，增幅9.88%。（六）電子銀行業(yè)務1.電子銀行開戶。2.電子銀行戶均交易筆數。3.POS特約商戶拓展。二、存在的不足和問題1.銀行卡存款距年度計劃差距較大。至10月末，卡業(yè)務存款僅完成任務*萬元的*%，距目標計劃差3893萬元

7、。部分支行對銀行卡存款組織工作重視不夠、措施不力，卡存款任務靠月底臨時抓一抓，甚至有個別支行聽之任之，連臨時的都不抓。2.各項貸款增長乏力。元至10月，全行凈投放貸款*萬元，距年度目標計劃差*萬元。主要原因一是受宏觀經濟下行影響，有效信貸需求不足。二是個別支行、個別客戶經理不敢擔當、不敢做為，“懼貸、惜貸、畏貸”思想嚴重。3.到期貸款收回率持續(xù)走低。10月份全行到期貸款收回率88.91%，較上月下降1.98個百分點。元至10月累計貸款到期收回率*%，較上月下降0.16個百分點。元至10月還有724筆*萬元貸款未收回。到期貸款清收力度有待進一步加強。4.新增不良貸款反彈態(tài)勢嚴峻。至10月末，全行

8、當年新增不良貸款余額和占比分別為*萬元、*%，較9月底分別上升*萬元、*個百分點。除個人業(yè)務部外，其他*個放貸機構均有新增不良貸款發(fā)生，其中環(huán)城支行當年新增不良率達*%，陽城、回車、二郎坪等*家支行新增不良率超過3%，新增不良貸款反彈勢頭有增無減。5.不良貸款壓降工作進展緩慢。由于新增不良貸款增加過快，很大程度上抵消了清收盤活的成效，至10月末，全行累計清收表內不良貸款*萬元，但全行不良貸款余額較年初不降反升。不良貸款化解處置工作進展緩慢，任務十分艱巨。6.中間業(yè)務收入占比持續(xù)較低。至10月末，全行實現中間業(yè)務收入*萬元，僅占全行各項收入的0.55%，利息收入仍是全行主要收入來源，業(yè)務創(chuàng)新能力

9、不足，收入渠道單一。三、下步工作要求現在距離年末不到兩個月的時間，時間緊，任務重，各支行要認真梳理各項工作，查漏補缺，固強攻弱，確保年度目標計劃順利完成。（一）保持存款穩(wěn)定增長。必須始終堅持把資金組織工作放在首要位置，鞏固前期成果，夯實存款增長基礎。一要優(yōu)化存款結構。合理設置儲蓄存款、對公存款占比，定期、活期存款占比，在保持存款穩(wěn)定增長的同時，努力降低資金成本。二要確保增存穩(wěn)存。10月末已超額完成存款任務的支行要立足長遠，持之以恒，鞏固成績，確保存款持續(xù)平衡增長。距年度目標計劃差距較大的支行，要理清思路，找準癥結，及時調整營銷策略，確保年度目標完成。三要豎立大局意識，既要抑制年末為完成任務沖時

10、點，又要避免年末超額完成任務向外 “甩存款”。2016年組織資金計劃分配將不以上年底存款余額為基數。（二）有效管控信貸風險。各支行要深入貫徹落實省聯社信貸管理制度和各項規(guī)章要求，嚴格標準，強化管理。一要嚴格信貸準入制度，嚴禁向其他金融機構已經退出的客戶、“兩高一?！笨蛻簟⑿袠I(yè)風險集中度過高客戶、關聯關系復雜客戶、跨區(qū)客戶發(fā)放貸款，切實把好發(fā)放貸款的“初始關”。二要優(yōu)化信貸投向及結構，堅決落實“小額、分散、流資”規(guī)定，單戶農戶貸款余額原則上控制在300萬元以內，單戶企業(yè)貸款余額原則上控制在2000萬元以內。對新增貸款，特別是30萬元以上的大額貸款，原則上必須要求客戶提供真實、有效、足值的抵質押擔

11、保，為貸款提供有效的第二還款來源。三要規(guī)范信貸業(yè)務操作。堅持貸審分離、貸放分控原則，準確把握信貸業(yè)務受理、調查、審查、審議審批、信用發(fā)放與支付、貸后管理等各環(huán)節(jié)的關鍵點，主動細化完善各項信貸制度，重視信貸系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的運用，強化貸中與貸后實時監(jiān)控、跟蹤管理，提高業(yè)務操作合規(guī)性和規(guī)范化水平。四要加強從業(yè)人員培訓。要結合“河南省銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員三十個嚴禁”教育學習活動，強化各項信貸規(guī)章制度和法律法規(guī)培訓，不斷提高從業(yè)人員業(yè)務操作技能，有效防范操作風險和道德風險。五要強化基礎管理。既要加強信貸檔案管理，確保信貸業(yè)務檔案完整歸集、規(guī)范移交、安全保管、合理利用，又要做好信貸管理系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、分

12、賬系統(tǒng)、ODS等各項業(yè)務操作系統(tǒng)的使用和維護，真正發(fā)揮系統(tǒng)應有作用。（三）加大信貸營銷力度。一要轉變營銷理念。積極主動深入市場、走訪客戶，認真開展市場調查，增強信貸營銷的針對性和有效性。二要強化客戶關系維護。對發(fā)展前景好、核心競爭力強、能為農商行帶來效益的潛在客戶，要組建專業(yè)化的營銷團隊，著力培育支撐農商行業(yè)務發(fā)展的主體客戶群。對能夠正常還本付息的存量客戶要加強溝通交流，提高客戶的信任度和依賴度。對長期依靠貸款維持運轉，經營效率抵下的客戶要逐步退出，騰出信貸空間支持優(yōu)質客戶、優(yōu)質項目。三要牢守市場定位。要堅守“服務三農、服務小微”市場定位不動搖，按照總行確定的“三位一體”營銷框架，在加大對種養(yǎng)

13、大戶、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經營主體的支持力度的同時，深入推廣“金燕快貸通”、“*通”、“*通”、“*通”信貸新產品，進一步提高“*”貸款占比，把“*”小額農貸做精、做專、做強，做成*的亮點工程。持續(xù)做好小微企業(yè)貸款投放，進一步提高小微企業(yè)貸款覆蓋率、申貸獲得率、綜合金融服務覆蓋率，確保小微企業(yè)金融服務“三個不低于”目標順利實現。（三）強力清收盤活不良貸款。一要強化新增不良盤活，針對前10個月新增的不良貸款，逐戶逐筆把脈問診，查找原因，落實責任，制定清收計劃，明確清收時限，采取有效措施，清收新增不良貸款，嚴防不良貸款前清后增。二要強化到期貸款清收，對當月到期貸款要切實做“三早、三盯”，即

14、早篩選、早謀劃、早行動。盯到天，盯到人，盯到筆，要按照當月到期貸款臺賬，定人定責、逐筆監(jiān)控、逐筆清收、各個擊破。二要強化存量不良壓降。要緊緊圍繞總行“一個中心、兩項重點”工作要求，把不良貸款盤活做為后兩個月工作的重中之重，倒排工期、細化措施，加大力度，真正打贏不良貸款清收盤活攻堅戰(zhàn)，確保年度目標計劃完成。（四）強化電子銀行營銷。一是繼續(xù)宣傳好銀行卡定期存款保密性強及積分兌獎優(yōu)惠政策，做好銀行卡定期存款引存工作，提高卡存款的穩(wěn)定性；二是拓展金燕卡優(yōu)質客戶，各支行要加大力度做好轄內優(yōu)質客戶金燕卡的營銷，按照總行要求，宣傳好金燕卡“四免一參與”及開辦網銀、手機銀行、在我行代發(fā)工資免費贈送金燕卡短信的優(yōu)惠政策，堅定不移地做好鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、教育系統(tǒng)、縣直各單位及農商行支持的企業(yè)等單位、部門金燕卡代發(fā)工資營銷工作，擴大金燕卡優(yōu)質客戶群，促進卡存款的有效增長；三是變卡存款的組織為網銀、手機銀行、POS機具的營銷，各支行不要就任務論任務，要改變工作思路，特別是卡存款經常倒掛的10個支行，不要局限于總行分配的網銀、手機銀行及特約商戶拓展任務，在做好柜面營銷的同時，做好上門營銷及與信貸業(yè)務捆綁營銷，加大網銀、手機銀行及POS特約商戶的拓展力度，將電子銀行產品的營銷變成全體員工的一種自覺行為，通過電子銀行產品及POS機具的營銷，來拓展客戶、綁定