合規(guī)管理制度0130

1、合規(guī)管理制度一、總則2（一）目的2（二）意義2（三）合規(guī)管理的目標(biāo)2（四）合規(guī)管理的制定原則2（五）適用圍3二、 員工基本行為規(guī)4（一）職業(yè)道德規(guī)4（二）工作態(tài)度4（三）崗位規(guī)4（四）利益關(guān)系申報及回避4（六）信息安全行為規(guī)5三、員工規(guī)管理細(xì)則6（一）風(fēng)控操作6（二）文件管理9（三）客戶服務(wù)10（四）物品使用與保管11（五）報銷及審批11四、合規(guī)處罰12（一）違規(guī)舉報與合規(guī)檢查12（二）違規(guī)行為分類12（三）違規(guī)處罰細(xì)則12五、公司制度與部門文件附錄14一、總則（一）目的為了加強(qiáng)和規(guī)金融業(yè)務(wù)部合規(guī)與管理，提高部門管理水平和風(fēng)險防能力，促進(jìn)部門可持續(xù)發(fā)展，特制定本制度。（二）意義本制度的實施對完

2、善金融業(yè)務(wù)合規(guī)、進(jìn)一步規(guī)部門部各個管理層級相關(guān)業(yè)務(wù)流程、分解和落實責(zé)任、控制部門風(fēng)險、確保財務(wù)及相關(guān)信息的真實完整、資產(chǎn)安全高效運行等具有較強(qiáng)的現(xiàn)實意義。（三）合規(guī)管理的目標(biāo)通過合規(guī)制度的建立、建設(shè)、完善、實施，優(yōu)化金融業(yè)務(wù)部部環(huán)境、各項業(yè)務(wù)流程以及相關(guān)制度，保證部門的經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)及相關(guān)信息的真實完整，從而提高經(jīng)營管理水平。（四）合規(guī)管理的制定原則1. 合法性原則。本制度的制訂符合國家法律法規(guī)和政府監(jiān)管部門的相關(guān)要求。 2. 全面性原則。本制度的制定貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋部門的業(yè)務(wù)各流程和事項。 3. 重要性原則。本制度的制訂在兼顧全面的基礎(chǔ)上突出重點，針對重要業(yè)

3、務(wù)與事項、高風(fēng)險領(lǐng)域與環(huán)節(jié)采取更為嚴(yán)格的控制措施，確保不存在重大缺陷。 4. 有效性原則。部門全體員工應(yīng)當(dāng)自覺維護(hù)合規(guī)制度的有效執(zhí)行，合規(guī)制度建立和實施過程中存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時地糾正和處理。明確各崗位人員應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)，做到獎罰有對象，責(zé)任可追溯，避免發(fā)生越權(quán)或互相推諉的現(xiàn)象。 5. 適應(yīng)性原則。本制度制訂的具體業(yè)務(wù)控制，合理體現(xiàn)了經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)圍、業(yè)務(wù)特點、風(fēng)險狀況以及所處具體環(huán)境等方面的要求，并隨著外部環(huán)境的變化、經(jīng)營業(yè)務(wù)的調(diào)整、管理要求的提高等不斷改進(jìn)和完善。 6. 成本效益原則。本制度的制訂在保證有效性的前提下，合理權(quán)衡成本與效益的關(guān)系，爭取以合理的成本實現(xiàn)更為有效的控制。 7.

4、 包容性原則。本制度力求避免與公司其他制度相矛盾，盡可能包容公司不同的現(xiàn)有的制度。（五）適用圍本制度適用于金融業(yè)務(wù)部全體成員，包括試用期的員工。2、 員工基本行為規(guī)（一）職業(yè)道德規(guī)1. 認(rèn)同公司企業(yè)文化，踐行公司核心經(jīng)營管理理念，保護(hù)公司的合法權(quán)益。 2. 不得私自占有應(yīng)當(dāng)屬于公司經(jīng)營活動圍的機(jī)會；不準(zhǔn)利用公司財產(chǎn)、信息或地位謀取個人利益。3. 在經(jīng)營活動中，要公平對待公司的機(jī)構(gòu)、銷售和客戶，賦有管理領(lǐng)導(dǎo)職權(quán)的員工，還要公平公正對待所管理領(lǐng)導(dǎo)圍的所有員工。在履行職責(zé)和對外業(yè)務(wù)交往中，不得損壞公司形象。4. 在業(yè)務(wù)運作中，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)章、制度執(zhí)行，保證公司的各項業(yè)務(wù)記錄準(zhǔn)確、清晰。嚴(yán)格禁止在

5、工作中舞弊、弄虛作假或其他不良行為。（二）工作態(tài)度1. 發(fā)揚主動、認(rèn)真、細(xì)致、負(fù)責(zé)的工作精神，責(zé)任到我而止。 2. 工作中任何時候都做到對事不對人，處理事情不要個人情緒化。 3. 能夠開展批評與自我批評，嚴(yán)禁相互指責(zé)、或相互推諉、或相互推卸責(zé)任，做到不斷總結(jié)進(jìn)步。 4. 忠于職守，熟練掌握職業(yè)技能，自覺履行職業(yè)責(zé)任，注重工作效率。 5. 積極與團(tuán)隊同事協(xié)作，互相幫助，團(tuán)結(jié)友愛。 （三）崗位規(guī)1. 上班期間不做與本職工作無關(guān)之事務(wù)， 不得隨意串崗。 2. 員工辦公區(qū)域應(yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，在辦公區(qū)保持安靜，不得邀請非企業(yè)部員工進(jìn)入辦公區(qū)。3. 遵守崗位職責(zé)，按照工作流程規(guī)嚴(yán)格執(zhí)行，合規(guī)操作。

6、（四）利益關(guān)系申報及回避1. 員工應(yīng)如實申報個人利益與公司利益是否存在潛在沖突，并據(jù)此采取相應(yīng)回避措施，以避免發(fā)生以下行為：a. 因存在直接、間接匯報關(guān)系或其他利益沖突而可能存在的不公正、不公平、不公開行為。b. 因員工直系親屬（含血親和姻親）在利益相關(guān)的單位或部門工作，如：在供應(yīng)商或其他業(yè)務(wù)合作伙伴處工作等，而導(dǎo)致員工在行使職責(zé)時的不公正行為。c. 因員工通過投資或通過其他關(guān)系，對競爭對手以及業(yè)務(wù)合作伙伴實施了控制、或能夠施加重大影響的情況而導(dǎo)致公司的利益受損的行為。2. 員工不得在與公司存在競爭關(guān)系、與公司利益存在沖突的或存在利益沖突可能的組織以任何身份任職，不準(zhǔn)從事與公司存在競爭的任何活

7、動。3. 在職員工不應(yīng)該與其直系親屬（含血親和姻親）在同一部門工作，在職員工的直系親屬雖不在同一部門，但其之間存在直接、間接匯報關(guān)系或其他利益沖突的，其中一方應(yīng)調(diào)離。 （六）信息安全行為規(guī) 所有崗位應(yīng)做好信息安全工作。不得以任何形式泄漏信息，信息的容包括但不限于：現(xiàn)有的客戶數(shù)據(jù)；申請人資料；業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；業(yè)務(wù)流程；審核政策及審核技術(shù)；管理流程、經(jīng)驗公式、系統(tǒng)設(shè)計等方面的信息；公司具有法律效力的文件；公司薪酬績效制度；其他涉及商業(yè)的信息等。三、員工規(guī)管理細(xì)則（一）風(fēng)控操作1. 初審操作合規(guī)(1) 網(wǎng)查類初審應(yīng)在百度網(wǎng)頁查詢（百度信息前三頁查看完全）三位聯(lián)系人，異常或同號不同名信息進(jìn)行排查，有拖欠債務(wù)

8、、法律訴訟報告上級拒貸處理。初審應(yīng)查詢?nèi)宦?lián)系人，人法、失信、經(jīng)商類客戶額外還需查詢工商網(wǎng)，是否有執(zhí)行記錄，執(zhí)行狀態(tài)是否已結(jié)，查詢后須備注狀態(tài)。(2) 電調(diào)類初審應(yīng)撥打三位聯(lián)系人，需要按照公司規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)準(zhǔn)則詢問，客戶需詢問：客戶從事行業(yè)年限、工程情況、收入情況。愛人需詢問：是否知曉客戶貸款。擔(dān)保人需詢問：是否愿意為客戶做擔(dān)保，工作情況，收入情況。(3) 資料審核初審應(yīng)熟悉工程機(jī)械行業(yè)，辨別設(shè)備證明真?zhèn)危R別流水異常并做排查，如發(fā)現(xiàn)虛假證明備注上報領(lǐng)導(dǎo)。初審須按照產(chǎn)品大綱要求審核資料齊全性，流水、征信打印日期不超30天，貸款加信用卡逾期不能連續(xù)出現(xiàn)4(含)次，累計不能超過14（含）次，逾期次數(shù)

9、累計10-13次之間，且逾期金額不超5000元。征信中貸款五級分類不可以出現(xiàn)次級、可疑、損失。流水必須滿足近6個月完整流水。(4) 虛假類初審人員應(yīng)有辨別證件虛假的能力，轉(zhuǎn)讓協(xié)議必須有買賣雙方的簽字手印、設(shè)備品牌型號信息、購買價格，不符合要求備注異常信息，上報領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行排查。流水異常包括不限于（結(jié)息、賬號、格式、章印、摘要、錯別字）均需排查，異常要上報給領(lǐng)導(dǎo)。2. 省風(fēng)控操作合規(guī)(1) 預(yù)審類省風(fēng)控須按照大綱要求收集客戶、客戶配偶及擔(dān)保人資料：戶口本、婚姻證明、征信報告、流水、設(shè)備證明、居住證明。資料要求如下：a. 戶口本：須有戶主頁，戶主本人頁，客戶詳情頁。b. ：須為二代，且未過期。c. 征

10、信報告：征信報告必須為詳版征信，打印日期不超30天。貸款和信用卡還款記錄不能出現(xiàn)連續(xù)4次逾期且不能出現(xiàn)累計14逾期現(xiàn)象，逾期次數(shù)累計10-13次時逾期金額不能超5000元。征信中貸款五級分類不可以出現(xiàn)，次級、可疑、損失。貸款當(dāng)前逾期需要補(bǔ)充還款流水或銀行開具的證明，信用卡逾期需補(bǔ)充對賬單或還款憑證。銀行流水：須為客戶本人名下流水，且必須滿足近6個月的完整流水申請要求：客戶年齡要滿足18-58周歲。(2) 盡調(diào)類省風(fēng)控應(yīng)實地考查客戶整體資質(zhì)，對初審人員核查的異常信息進(jìn)行實地驗證。按照公司要求對工程、設(shè)備、家庭做具體的盡調(diào)考查，書寫盡調(diào)報告要按照公司現(xiàn)有模版如實匯報并出具盡調(diào)結(jié)論，需拍攝現(xiàn)場照片做

11、留存，同盡調(diào)報告一同上傳到系統(tǒng)。(3) 合同類省風(fēng)控應(yīng)按照現(xiàn)有合同的正規(guī)模板簽署，不得漏簽多簽。3. 終審操作合規(guī)(1) 資料資質(zhì)審核終審應(yīng)復(fù)核初審和省風(fēng)控的工作，檢查進(jìn)件資料是否符合產(chǎn)品大綱要求，客戶資質(zhì)是否符合大綱要求。征信打印日期不超30天，必須是詳版征信，征信貸款和信用卡當(dāng)前有逾期必須提供還款證明，未提供須退回重審。流水打印日不超30天，流水必須提供近六個月完整流水，流水不得出現(xiàn)缺頁、繳費明細(xì)不完整、戶名不一致等問題，否則退回補(bǔ)充。確保設(shè)備證明中合格證符合要求，轉(zhuǎn)讓協(xié)議正規(guī)。(2) 虛假類終審人員應(yīng)有辨別證件虛假的能力，流水出現(xiàn)異常包括不限于結(jié)息、賬號、格式、章印、摘要、錯別字等，終審

12、建議拒貸。(3) 異常類終審應(yīng)對初審標(biāo)注的異常和證件類異常信息與省風(fēng)控實地排查結(jié)果核對，排查確認(rèn)異常風(fēng)險點，給予最終意見。初審沒有發(fā)現(xiàn)的異常如信貸還款記錄沒有定時還款且無合理解釋，終審?fù)嘶刂貙彙?4) 征信類終審應(yīng)審核客戶征信是否符合大綱要求，征信貸款不得出現(xiàn)次級、可疑、損失，信用卡不得出現(xiàn)呆賬、止付、凍結(jié)，貸款加信用卡逾期不能出現(xiàn)連4累計14現(xiàn)象，逾期次數(shù)累計10-13次之間，且逾期金額不超5000元。出現(xiàn)此現(xiàn)象應(yīng)拒貸處理，并上報有權(quán)審批人。(5) 合同類終審應(yīng)審核合同專員出具的合同是否正確，對簽回的合同要復(fù)核客戶簽署是否有漏簽多簽現(xiàn)象。(6) 盡調(diào)類終審人員應(yīng)檢查省風(fēng)控填寫的盡調(diào)報告是否合

13、規(guī)，車輛信息要真實準(zhǔn)確，容要書寫詳細(xì)，完整規(guī)，要給出明確的意見，終審結(jié)合盡調(diào)報告和初審報告，撰寫終審報告和建議意見，上報有權(quán)審批人。4. 合同專員操作合規(guī)合同專員負(fù)責(zé)已完成客戶的放款工作。錄入系統(tǒng)出合同，確保合同信息（金額，期數(shù)、車輛信息、客戶基本信息）準(zhǔn)確無誤。合同簽回應(yīng)檢查合同簽署格式容是否正確，客戶簽署無誤的合同應(yīng)準(zhǔn)確傳系統(tǒng)不得漏傳多傳。且要與資金方及時溝通放款事由，不可因個人的工作失誤而耽誤放款。5. 貸后管理貸后管理員須進(jìn)行融資余額的日常監(jiān)控和分析，建立融資余額的日報流程，監(jiān)控資金的回收情況，對于異常行為及時跟進(jìn)，及時反饋。對于結(jié)清的客戶要及時跟進(jìn)，及時結(jié)清，確認(rèn)客戶結(jié)清金額準(zhǔn)確無誤

14、并到賬。對于墊付客戶須確認(rèn)墊付金額準(zhǔn)確，催繳客戶還款，客戶還款后及時跟進(jìn)皖江退款。對于逾期客戶，采取適當(dāng)?shù)拇呤辗绞剑瑢τ跓o法收回的款項，申請拖車。（二）文件管理1. 合同及客戶資料管理凡是公司各項業(yè)務(wù)的資料文件、客戶發(fā)票、合格證等，都必須及時歸檔，確保完整無缺?？蛻糍Y料、合同等重要文件應(yīng)歸檔分類，確保信息安全。 資料保管區(qū)域在無人使用時，應(yīng)處于上鎖狀態(tài)，鑰匙應(yīng)有專人保管，不得隨意放置與借用。 負(fù)責(zé)檔案管理的人員在管理檔案的同時建立檔案管理表及檔案明細(xì)表，并根據(jù)具體情況更新。檔案管理人員做好檔案借閱的登記工作，未經(jīng)允許禁止他人私自查閱檔案。檔案的借閱者應(yīng)負(fù)責(zé)檔案的完整和完全，不得私自影印、復(fù)制、

15、翻印，不得擅自拆散、調(diào)換、抽取、污損、加標(biāo)注證，不得轉(zhuǎn)借。2. 數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)管理圍包括但不限于臺賬、日報、周報、月報等部門所有數(shù)據(jù)相關(guān)信息，具體要求如下：數(shù)據(jù)應(yīng)根據(jù)客戶的審批、放款、還款情況定期更新，不得偽造、隱藏信息。對數(shù)據(jù)有需求的人員，應(yīng)充分說明使用數(shù)據(jù)的原因、目的、使用方式等，需求數(shù)據(jù)中包含客戶手機(jī)號和號的，須發(fā)并抄送部門負(fù)責(zé)人，其他情況提供數(shù)據(jù)時，需要隱藏客戶手機(jī)號和號。使用數(shù)據(jù)者，不得將數(shù)據(jù)信息隨意傳播，不得將數(shù)據(jù)信息提供給無關(guān)人員。部門部數(shù)據(jù)信息，若非工作用途，不得對外提供，對外提供需請示領(lǐng)導(dǎo)，同意后方可提供。（三）客戶服務(wù)1.服務(wù)要求在與客戶接觸時應(yīng)注意個人形象及文明禮貌，嚴(yán)禁使

16、用具有侮辱性、攻擊性、挑逗性或易引起客戶反感、誤會的言語及身體姿勢。 應(yīng)具有良好的職業(yè)操守，愛崗敬業(yè)， 業(yè)務(wù)過程中不得從事與推廣未經(jīng)公司允許的營銷活動，如推介銀行信用卡、貸款業(yè)務(wù)及推銷保險等。在業(yè)務(wù)辦理過程中，應(yīng)以客戶自愿辦理為原則。在未征得客戶同意的情況下不得擅自為客戶申辦業(yè)務(wù)，不得以任何理由誘騙客戶簽名。不得利用職務(wù)之便給本人、親屬或朋友任何便利、優(yōu)惠或特權(quán)。不得利用客戶或客戶關(guān)聯(lián)方謀取私人利益，在涉及個人利益及親屬的有關(guān)決策時，應(yīng)主動回避。不得以任何理由向客戶收取公司要求外的費用。本著誠信原則，不進(jìn)行不實的宣傳、宣導(dǎo)或承諾，不得私自向機(jī)構(gòu)和客戶承諾審批通過、信用額度等。除進(jìn)件常識和協(xié)議容

17、外，不得向客戶透露有關(guān)我司審核細(xì)節(jié)等涉及商業(yè)的信息。不得將客戶信息在的非公開數(shù)據(jù)向服務(wù)提供商泄露或協(xié)助其非法獲得。除了工作需要外，不得以泄露、告知、公布、發(fā)布、出版、傳授、轉(zhuǎn)讓或其它方式使第三方（包括不應(yīng)知悉該項秘密的其他工作人員）知悉信息。離開工作崗位之后仍然應(yīng)對在崗期間獲悉的信息承擔(dān)義務(wù)，不得泄漏使用有關(guān)秘密信息。在部門部溝通和跨部門溝通中，需積極主動，團(tuán)結(jié)協(xié)作，對于被反饋消極懈怠或其他負(fù)面信息的，經(jīng)核實確認(rèn)，則列入違規(guī)。2.客戶表揚業(yè)務(wù)相關(guān)人員通過自身專業(yè)的技能、主動的服務(wù)態(tài)度及靈活的溝通處理技巧，贏得客戶明確的贊賞，獎勵100元。認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：客戶對個人特別給予明確的評價和認(rèn)可，表揚人物明

18、確；客戶主動向公司提出表揚，并非經(jīng)過提示、詢問；表揚容屬實，有確切實際的表揚容。3.投訴與反饋部門員工因服務(wù)態(tài)度差、審核延誤或不準(zhǔn)確等引發(fā)用戶不滿投訴或外部渠道反饋，將根據(jù)事件性質(zhì)給予處罰；員工存在弄虛作假、不誠信等價值觀問題，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將給予嚴(yán)懲。（四）物品使用與保管不能隨意損壞辦公用品、野蠻對待。不得將公司財務(wù)挪為私用。 借用他人或公司物品，須征得當(dāng)事人或負(fù)責(zé)人的同意，使用后及時送還或歸放原處；未經(jīng)同意不得隨意翻看同事的文件、資料及私人物品等。 打印、復(fù)印文件應(yīng)立即取走，打印機(jī)旁邊不得留存任何文件。 員工離開電腦需鎖屏， 員工有責(zé)任妥善保存好工作的秘碼，并對發(fā)送容負(fù)責(zé)。凡工作發(fā)送的視同員工

19、本人發(fā)出。（五）報銷及審批涉及到個人差旅費用申請、核銷、報銷均應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，不得出現(xiàn)虛報、不實的費用使用情況。費用使用需有明確的記錄，并配合總部的檢查。報銷須符合公司的規(guī)定，不得超出公司的報銷圍（具體詳情可在鐵甲小鎮(zhèn)輸入“13”查詢）。需要申請借款的，需要按照借款使用要求，不得超出借款使用圍，費用使用需有明確的記錄，并配合總部的檢查。因工作產(chǎn)生的費用，應(yīng)盡可能的保存所有費用相關(guān)的證明。四、合規(guī)處罰（一）違規(guī)舉報與合規(guī)檢查1. 各級員工發(fā)現(xiàn)同事存在違規(guī)行為的可以主動逐級或越級上報，經(jīng)查實上報容屬實的，公司可視情況對其予以表揚或獎勵，對舉報違規(guī)行為的員工予以。各級管理者接到違規(guī)行為舉報的應(yīng)及時將舉報案件上報到部門負(fù)責(zé)人處和合規(guī)負(fù)責(zé)人，合規(guī)負(fù)責(zé)人對事件進(jìn)行調(diào)查