農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)

1、【精品文檔】如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除，僅供學(xué)習(xí)與交流農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì).精品文檔.農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)一， 行業(yè)概況我國的農(nóng)村商業(yè)銀行源于原農(nóng)村信用社的股份制改造，是在原農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上，由民營銀行，股份公司，有限責(zé)任公司，自然人出資組成的地方股份制銀行，是為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)的一級(jí)法人的地方性商業(yè)銀行。自2001年11月第一家農(nóng)村商業(yè)銀行張家港農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立伊始，我國農(nóng)村商業(yè)銀行在中國金融舞臺(tái)上開始了艱苦的歷程。我國農(nóng)村商業(yè)銀行作為國內(nèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的代表，自創(chuàng)立以來，經(jīng)歷了體制，機(jī)制的蛻變，憑借靈活的機(jī)制和高效的決策獲得了自己的生存發(fā)展空間，同時(shí)也對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融改革，尤其是支

2、持新農(nóng)村建設(shè)和地方中小銀行的發(fā)展壯大起了及其重要的作用。但是不可否認(rèn)的一點(diǎn)我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)與農(nóng)村金融政策的矛盾依然影響著農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展。在加大農(nóng)村城鎮(zhèn)化步伐，城市與農(nóng)村的不斷融合趨勢(shì)下，以泰州姜堰為例，姜堰地區(qū)傳統(tǒng)意義上的農(nóng)業(yè)已經(jīng)大大弱化，這更需要的是對(duì)其第二，第三產(chǎn)業(yè)的支持，與此同時(shí)，每年都會(huì)有新的銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐到這個(gè)人口只有70多萬的行政區(qū)，到目前為止姜堰地區(qū)已達(dá)14家銀行金融機(jī)構(gòu)，客觀上無疑擠壓著姜堰農(nóng)村商業(yè)銀行的生存空間，后者要想在市場上有穩(wěn)定的地位，要考慮到城鄉(xiāng)一體化的全方位，多層次金融服務(wù)需求。目前姜堰農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：1. 跨區(qū)域發(fā)展江蘇農(nóng)信聯(lián)

3、社允許法人單位跨區(qū)域發(fā)展，它不僅是銀行規(guī)模增長與業(yè)務(wù)擴(kuò)張的必然結(jié)果，而且通過跨區(qū)域發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行有利于降低區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)化合理配置資源。姜堰農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展之初，主要是為當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)服務(wù)，因此其地域集中度，行業(yè)集中度較高。在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生變化，地區(qū)經(jīng)濟(jì)及行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到影響的時(shí)候，這勢(shì)必會(huì)加大農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行通過跨區(qū)域發(fā)展，可以有效分散風(fēng)險(xiǎn)，并且可以帶動(dòng)當(dāng)?shù)貎?yōu)秀企業(yè)投資欠發(fā)達(dá)地區(qū)，全面強(qiáng)化兩地經(jīng)濟(jì)交流，同時(shí)也有利于產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。2客戶群體以小微企業(yè)和“三農(nóng)”為主，利潤低，現(xiàn)在隨著更多“農(nóng)二代”的產(chǎn)生，如果不積極創(chuàng)新產(chǎn)品和結(jié)算方式，農(nóng)商行未來的客戶群體可能會(huì)出現(xiàn)“斷層”的現(xiàn)

4、象。二， 面臨的挑戰(zhàn)1， 農(nóng)業(yè)人口老齡化以及農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)目前姜堰農(nóng)村商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的大部分業(yè)務(wù)都是發(fā)放農(nóng)村養(yǎng)老金和農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的存折戶，每天早上7:30開門都是一大群老年人在門口排隊(duì)等候，存款結(jié)構(gòu)也是以小額存款為主，現(xiàn)在農(nóng)村從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的大多年齡超過45歲，年輕一代絕大多數(shù)進(jìn)城居住，農(nóng)村的貨幣資金通過房屋交易等渠道流向城鎮(zhèn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的吸儲(chǔ)能力進(jìn)一步減弱。2， 互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融帶來的挑戰(zhàn)基層網(wǎng)點(diǎn)由于服務(wù)群體的限制，服務(wù)的客戶在觀念以及知識(shí)的更新上有待提高，大部分客戶難以跟上互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的步伐，仍然堅(jiān)持傳統(tǒng)的思維定勢(shì)。而有知識(shí)文化的年輕人又被互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及四大銀行所吸引，所以在電子銀行產(chǎn)品推

5、銷方面舉步維艱。3， 仍然注重負(fù)債等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的營銷，對(duì)零售業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)務(wù)的投入研發(fā)比例較低，具體表現(xiàn)在重視“贏在大堂”的傳統(tǒng)運(yùn)營方式，對(duì)“贏在線上”的互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營模式?jīng)]有足夠重視。4，利率市場化導(dǎo)致中小金融機(jī)構(gòu)存貸差縮水。利率市場化以1996年放開同業(yè)拆借市場利率為邏輯起點(diǎn)，經(jīng)過初期的嘗試性探索和后來的穩(wěn)健性運(yùn)作，歷時(shí)循序漸進(jìn)16年，央行決定于2012年6月8日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率、7月6日再次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率及利率空間、7月20取消金融機(jī)構(gòu)的貸款利率浮動(dòng)管制，實(shí)行以市場為導(dǎo)向，各金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)利率市場化的改革進(jìn)展，并最終實(shí)現(xiàn)

6、了自由浮動(dòng)。利率市場化的直接影響必然導(dǎo)致存貸利差的縮小，市場競爭的加劇，客戶資源的緊俏，費(fèi)用成本的增加等，這不僅會(huì)對(duì)全國范圍內(nèi)銀行業(yè)的市場經(jīng)營格局、發(fā)展?fàn)顟B(tài)造成較大沖擊，而且更會(huì)對(duì)基礎(chǔ)差，底子薄，負(fù)債重的農(nóng)村商業(yè)銀行產(chǎn)生機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的深遠(yuǎn)影響。三，農(nóng)商行未來的發(fā)展趨向1， 農(nóng)商行應(yīng)順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的潮流，緊跟農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐，提前布局未來農(nóng)商行的發(fā)展戰(zhàn)略機(jī)遇。充分發(fā)揮好農(nóng)商行在縣域的品牌優(yōu)勢(shì)，并利用好國家對(duì)“三農(nóng)”的政策支持力度，鞏固和搶占縣域或農(nóng)村市場。2， 在市場定位上，收縮農(nóng)村物理網(wǎng)點(diǎn)人，財(cái)，物的投入，增加自助設(shè)備的投放范圍，加大電子銀行類產(chǎn)品的營銷推廣力度，開拓新的適合農(nóng)村使用的金融產(chǎn)品，如姜堰農(nóng)村商業(yè)銀行首創(chuàng)的存貸一體的易貸通卡。3， 注重既懂計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)又懂銀行業(yè)務(wù)的金融復(fù)合人才的培