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文檔簡介

1、廊坊市住房公積金貸款管理辦法(征求意見稿)第一章 總 則第一條 為提高住房公積金繳存人解決住房的能力,維護借貸雙方的合法權益,根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國擔保法、中華人民共和國物權法住房公積金管理條例、貸款通則、個人住房貸款管理辦法、河北省住房公積金管理辦法等法律法規(guī)和規(guī)定,結合本市實際,制定本辦法。第二條 本辦法所稱個人住房公積金貸款(以下稱“住房貸款”),是指廊坊市住房公積金管理中心(以下稱“中心”)委托,由住房公積金管理委員會指定的銀行(以下稱“受托銀行”)向購買、建造、翻建、大修自住住房或償還商業(yè)銀行個人住房貸款的住房公積金繳存人,發(fā)放的住房貸款。本辦法所稱自住住房,是

2、指廊坊市行政區(qū)域內,用于居住的商品房、經濟適用房、限價房、私產住房和公有住房。第三條 住房貸款遵循存貸結合,先存后貸、先擔保后放款、整借均還的原則。第四條 繳存人申請住房貸款不足以支付購買、建造、翻建、大修住房所需費用的,可以同時向受托銀行申請自營性個人住房貸款,以組合貸款的形式向借款人發(fā)放。組合貸款可結合各地情況而定。第二章 貸款對象和條件第五條 申請住房貸款的繳存人(以下稱借款人),應當連續(xù)足額繳存規(guī)定時間的住房公積金,并具有完全民事行為能力。第六條 借款人申請住房貸款,應當具備以下條件:(一)具有本市常住戶口(在異地就業(yè)的,持繳存城市公積金中心出具的異地貸款職工住房公積金繳存使用證明)或

3、本市住房公積金繳存證明。(二)夫妻雙方均未享受過住房公積金貸款或已還清本項貸款。不得向購買第三套及以上住房的繳存人家庭發(fā)放住房貸款。(三)具有穩(wěn)定的經濟收入,信用良好,有按期償還貸款本息的能力。(四)借款人應當是購買、建造、翻建、大修自住住房的獨立產權人,并且擁有不低于規(guī)定比例的自籌資金。申請組合貸款,首付款比例同時符合“中心”和商業(yè)銀行的有關規(guī)定。(五)具有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的證明材料。(六)能夠提供本辦法規(guī)定的貸款擔保。(七)法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。第三章 貸款額度、期限和利率第七條 住房貸款最高額度為60萬元。由“中心”根據(jù)借款人及其配偶住房公積金繳存基數(shù)、繳存時

4、間、賬戶余額、所購房產最高貸款比例、貸款年限、還款能力、借款人在原商業(yè)銀行貸款剩余的本金余額等因素綜合確定。第八條 住房貸款期限最長為30年,且不超過借款人退休時間后的5個自然年度。用所購私產住房(二手房)做為抵押物的,住房貸款期限與房齡之和不超過30年。第九條 住房貸款利率按以下規(guī)定執(zhí)行:(一)住房公積金貸款利率按國務院批準的利率標準執(zhí)行。(二)貸款期限在1年以內(含1年)的,實行合同利率,遇法定利率調整,不分段計息;貸款期限在1年以上的,遇法定利率調整,于下年初開始,按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。第四章 貸款擔保第十條 對符合下列擔保條件的借款人,“中心”應當提供住房貸款:(一)借款人購

5、買自住住房的,用所購房產作抵押;借款人建造、翻建、大修住房的,用其他產權無爭議的住房做抵押。(二)借款人用自有或第三人的國庫券、個人定期儲蓄存單作為質押。(三)借款人有“中心”認可的保證人提供連帶責任保證。第十一條 借款人以房產作抵押的,應當遵守下列規(guī)定:(一)抵押人須將房產價值全額用于貸款抵押。(二)抵押人和抵押權人簽訂書面抵押合同。(三)抵押人應將辦妥的房屋他項權證交由受托銀行保管。(四)抵押值最高不得超過抵押房產現(xiàn)值的80%。(五)抵押期間,抵押人應當確保抵押物的完好。未經“中心”同意,抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉讓、變賣、饋贈。第十二條 借款人以所購住房為抵押物的,在辦妥房屋確

6、權手續(xù)之前,由“中心”認可的保證人提供連帶責任保證,借款人應當在辦妥房屋確權手續(xù)后及時辦理房產抵押登記手續(xù)。第十三條 借款人質押的,應遵守下列規(guī)定:(一)出質人與質押權人簽訂書面質押合同,并對質押物辦理凍結手續(xù),質押率不得高于90%。(二)設定的質押物交受托銀行保管。質押期內,受托銀行不得擅自處分。質押物遺失或損毀的,由受托銀行承擔賠償責任。(三)質押物兌現(xiàn)日期先于還款日期的,可選擇以下方式處理:(1)到期兌現(xiàn)用于提前清償貸款;(2)轉換為國庫券、個人定期儲蓄存單繼續(xù)用于質押。第十四條 抵押、質押期限與貸款期限應當一致。貸款本息還清時,抵押、質押權隨之終止。第五章 貸款程序第十五條 借款人到“

7、中心”咨詢,可以貸款的,根據(jù)不同情況備齊規(guī)定的相關資料?!爸行摹笔芾碣J款申請時需對以下資料進行審查:(一)有效身份證件、居留證明和婚姻狀況證明原件及復印件。(二)購買住房的購房合同或協(xié)議;建造、翻建、大修住房的規(guī)劃、土地及房地產管理部門的批準文件及復印件;償還商業(yè)購房貸款的證明。(三)購買住房首期付款的原始收據(jù)及復印件;建造、翻建、大修住房的自籌資金證明;抵押物清單、權屬證明以及享受處分權人出具的同意抵押的證明。(四)借款人家庭經濟收入的證明。(五)法律、法規(guī)規(guī)定的其他文件或資料。第十六條 “中心”應自受理貸款申請之日起15日內,作出準予或不準貸款的決定,并通知申請人。第十七條 準予貸款的,由

8、受托銀行與借款人簽訂借款合同,視貸款擔保方式簽訂抵押合同、質押合同、保證合同,辦理房產抵押、質押登記手續(xù)。第十八條 住房貸款分別按下列方式撥付:(一)購買商品房、經濟適用房、限價房、公有住房的貸款,按借貸雙方約定的時間,由受托銀行將貸款資金劃轉到與“中心”簽約的售房單位在受托銀行開立的相應賬戶;(二)購買私產住房的貸款,由受托銀行將貸款資金劃轉到“中心”委托的銀行監(jiān)管的賬戶;(三)償還商業(yè)銀行的購房貸款,借款人先行墊付資金后,由受托銀行將貸款資金劃轉到借款人指定賬戶。(四)建造、翻建、大修住房的貸款,由受托銀行將貸款資金劃轉到建房、修房承擔方在銀行開設的賬戶內。第六章 貸款償還第十九條 貸款期

9、限在1年以內(含1年)的,實行到期一次還本付息。第二十條 貸款期限在1年以上的,借款人應當以等額本息或等額本金償還方式,從貸款發(fā)放的次月起按月償還貸款本息。借款合同中約定的還款方式一經確定,不得更改。第二十一條 借款人應在銀行開立還款賬戶,采用委托銀行從該賬戶中扣款方式償還貸款本息。根據(jù)約定按月劃轉住房公積金沖還貸款本息。第二十二條 借款人因死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力等原因未能償還貸款本息的,其財產合法繼承人應繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同。第二十三條 借款人提前償還貸款本息的,按中國人民銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。第二十四條 借款人還清貸款本息后,由受托銀行會同借款人到原登記部門辦理抵押、質押物

10、注銷手續(xù),合同即行終止。第七章 違約責任第二十五條 發(fā)生下列情況之一的,視為借款人違約,“中心”與受“中心”委托的商業(yè)銀行均有權按照中華人民共和國擔保法及有關法律、法規(guī)的規(guī)定處置抵押物或質押物:(一)借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況,提供虛假證明材料的;(二)將貸款挪作他用的;(三)借款人在借款合同終止前死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力,借款人財產合法繼承人拒不承擔償還貸款本息責任的或無力償還貸款本息的;(四)借款人未按合同約定的期限清償貸款本息和相關費用。借款期內借款人連續(xù)三個月或累計六個月未償還貸款本息和相關費用,并在受托銀行向借款人送達逾(到)期貸款通知書之日起30天內,借款人仍未能清償貸

11、款本息和相關費用的;(五)未經貸款人同意,借款人將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷、出售、轉讓、贈予或重復抵押的;(六)借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的;(七)其他由于借款人原因,影響借款償還或損害貸款人利益的。第二十六條 處置抵押、質押物所獲價款,按下列順序分配:(一)支付處置抵押物和質押物的有關費用;(二)償還借款人所欠貸款本息(包括罰息)及違約金;(三)所獲價款不足以償還上述款項的部分,“中心”、受托銀行有權向借款人追償,超過應償還上述款項的部分,應當及時退還借款人。(四)借款人以經濟適用房或限價房抵押的,在處置抵押物,對所得價款進行分配時,按國家及省市有關規(guī)定執(zhí)行。分配后,不足以償還借款人所欠貸款本息(包括罰息)及違約金的部分,“中心”、 與受“中心”委托的商業(yè)銀行均有權向借款人繼續(xù)追償。第二十七條 保證期內發(fā)生借款違約,由受托銀行追索保證人的連帶責任,以借款合同的主債權、利息、違約金和實現(xiàn)債權的費用為限。第八章 附 則第二十八條 借貸的一方要求解除合同或變更合同內容及附件,需以書面形式通知相關各方并就有關內容達成協(xié)議。在未達成協(xié)議以前,原合同及其附件繼續(xù)有效。借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時,應

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