貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引考題

1、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引考題貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引一、單項(xiàng)選擇題1 （對貸款進(jìn)行分類時(shí)要以評估,A,為核心把借款人的正常營業(yè)收入作為貸 款的主要還款來源貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。A（借款人的還款能力B（借款人的還款記錄C（借款人的還款意愿D（貸款償還的法律責(zé)任2 （貸款分類時(shí)應(yīng)將貸款的,B,作為一個(gè)重要參考指標(biāo)。A（還款能力B （逾期天數(shù)C （企業(yè)評級D （還款記錄3 （商業(yè)銀行應(yīng)至少,B,對全部貸款進(jìn)行一次分類。A（每月B（每季C（每半年D （每年4（借款人無法足額償還貸款本息即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定要造成較大損失的貸 款可劃分為:，C,。A（關(guān)注類B （次級類C （可疑類D （損失類5（在采取所有可能措施或

2、一切必要的法律程序之后本息仍無法收回或只能收 回極少部分的貸款可劃分為:，D,。A（關(guān)注類B（次級類C（可疑類D（損失類6 （盡管借款人目前有能力償還貸款本息但存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生 不利影響因素的貸款可劃分為:，B,。A（正常類B（關(guān)注類C（次級類D（可疑類7（借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸 款本息即使執(zhí)行擔(dān)保也可能造成一定損失的貸款可劃分為:，C,。A（正常類B（關(guān)注類CG欠級類D（可疑類8（貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引規(guī)定如果借款人能夠履行合同沒有足夠理由懷疑 貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款屬于哪類貸款,，A,A（正常類B（關(guān)注類C（次級類D（可疑類E（損失

3、類9（貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引規(guī)定需要重組的貸款應(yīng)該至少歸為,B,。A（關(guān)注類B（次級類C（可疑類D （損失類10（對貸款以外的各類資產(chǎn)分類時(shí)要以資產(chǎn)價(jià)值的,C,程度為核心具體可參 照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求。A（效益B（流動C（安全D （好壞11（商業(yè)銀行制定的貸款分類制度應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行,D, oA（審批B（核準(zhǔn)C（報(bào)告D （報(bào)備12（重組貸款的分類檔次在至少,B,的觀察期內(nèi)不得調(diào)高觀察期結(jié)束后應(yīng)嚴(yán) 格按照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引規(guī)定進(jìn)行分類。A（3個(gè)月B（6個(gè)月C（9個(gè)月D（12個(gè)月13（重組后的貸款如果仍然逾期或借款人仍然無力歸還貸款應(yīng)至少歸為,D,。A（正常類B（關(guān)注類C

4、（次級類D （可疑類14（風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)以信貸資產(chǎn)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)為主要依據(jù),D,只作為重要參考因素。A（經(jīng)營成果B（現(xiàn)金流量C（高級管理人員素質(zhì)D（逾期情況15 （商業(yè)銀行應(yīng)至少,B,對全部貸款進(jìn)一次分類。A（每月B（每季度C（每半年D （每年16（商業(yè)銀行,B,應(yīng)對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估將 結(jié)果向上級行或董事會作出書面匯報(bào)并報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出 機(jī)構(gòu)。A（業(yè)務(wù)經(jīng)營部門B（內(nèi)部審計(jì)部門C（各支行D（稽核部門17（出現(xiàn)下列下列哪種選項(xiàng)所列情況貸款應(yīng)劃入次級類,，D,A（借款人還款意愿差不與銀行積極合作B（貸款保證人的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)疑問C （借款人未按規(guī)定用途使用貸款

5、D （借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)18（出現(xiàn)下列哪種選項(xiàng)所列情況貸款應(yīng)劃入關(guān)注類,，B,A（正常經(jīng)營收入不足以保證還款需要執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款B （企業(yè)改制對銀行債務(wù)可能產(chǎn)生不利影響C （借款人經(jīng)營虧損凈現(xiàn)金流量為負(fù)值D （借款人已資不抵債19 （下列選項(xiàng)中屬于關(guān)注類貸款的是:,A,oA（改變貸款用途B（逾期超過一定期限且其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款C（借款人利用分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)且利息已經(jīng)逾期的貸款D（需要重組的貸款20 （下列選項(xiàng)中屬于次級類貸款的是:,D,。A（用途發(fā)生改變的貸款B（本金已經(jīng)逾期的貸款C（同一借款人在其他銀行的債務(wù)已經(jīng)不良的貸款D（借款人利用合并形式惡意逃廢銀

6、行債務(wù)且本金已經(jīng)逾期21（商業(yè)銀行進(jìn)行貸款分類時(shí)將貸款劃分為不同檔次的依據(jù)是:，A,。A （貸款風(fēng)險(xiǎn)程度B （貸款規(guī)模C（貸款期限D(zhuǎn)（借款人信用等級22（通過貸款分類可以揭示貸款的,B,和風(fēng)險(xiǎn)程度真實(shí)、全面、動態(tài)地反映貸 款質(zhì)量。A（利潤水平B（實(shí)際價(jià)值C（不良性質(zhì)D（貸款質(zhì)量23（對零售貸款如自然人和小企業(yè)貸款主要采取,D,依據(jù)貸款逾期時(shí)間長短直 接劃分風(fēng)險(xiǎn)類別。A（逾期分類法B（逾期余額計(jì)算法C （財(cái)產(chǎn)分析法D （脫期法24（依據(jù)審慎性原則對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款在貸款分類 時(shí),B,。A（應(yīng)適度上調(diào)其分類等級B（應(yīng)適度下調(diào)其分類等級C （應(yīng)立即收回其貸款D （暫時(shí)不劃分分類等級2

7、5（通過貸款分類可以為判斷,A,是否充足提供依據(jù)。A（損失準(zhǔn)備金B(yǎng)（承受損失能力C（利潤率D （收益率二、多項(xiàng)選擇題1（借款人的還款能力是一個(gè)綜合概念包括:，A、B、C,等。A （借款人現(xiàn)金流量B （財(cái)務(wù)狀況C（影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素D（銀行的信貸管理2（貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引規(guī)定各機(jī)構(gòu)制定的,A、B、C、D、E,以及在分類中 遇到的問題和疑問要及時(shí)向銀監(jiān)會報(bào)告。A（各類資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)B（分類頻率C （認(rèn)定權(quán)限及有關(guān)重組貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況D （貸款遷徙情況E （抵債資產(chǎn)估值情況3（下列哪些資產(chǎn)實(shí)行貸款五級分類,，A、B、C、D,A（開出信用證B（承兌C（擔(dān)保D（貸款承諾4（貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)考慮的主要因素包括

8、:，A、B、C、D、E、F、G,。A（借款人的還款能力B（借款人的還款記錄C（借款人的還款意愿D（貸款償還的法律責(zé)任E（銀行的信貸管理F（貸款項(xiàng)目的盈利能力G（貸款的擔(dān)保5（下列那種說法正確,，C、D,A（需要重組的貸款應(yīng)至少歸為可疑類B（對利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的借款人的貸款至 少劃分為次級類C （逾期,含展期后,超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款至少 歸為次級類D（違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類6（下列貸款出現(xiàn)哪些情形應(yīng)至少歸為關(guān)注類,，A、B、C、D、E、F,A（本金和利息雖尚未逾期但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)

9、的嫌疑B（借新還舊或者需通過其他融資方式償還C （改變貸款用途D （本金或者利息逾期E（同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良F（違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款7（下列貸款出現(xiàn)哪些情形應(yīng)至少歸為次級類,，A、B、C,A（逾期,含展期后,超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益B（借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)本金或者利息已經(jīng)逾期C （需要重組的貸款D （違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款8（商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)信息披露的規(guī)定披露貸款分B、C、D、E,等信息。類,A、A （方法B （程序C（結(jié)果D （貸款損失計(jì)提E （貸款損失核銷9（對違反不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序造成貸款質(zhì)量失實(shí)的

10、商業(yè)銀行及其分支機(jī) 構(gòu)視情節(jié)嚴(yán)重程度給予哪些處罰，A、B、C、D、E,A（通報(bào)B（限期整改C（暫?；蛉∠糠质谛艠I(yè)務(wù)D（停止審批新的業(yè)務(wù)品種E （停業(yè)整頓10（貸款分類應(yīng)遵循哪些原則，A、B、C、D,A（真實(shí)性原則B （及時(shí)性原則C （重要性原則D （審慎性原則11 （對貸款以外的各類資產(chǎn)包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目貸款分類劃分依據(jù)是：，A、B、C、D, oA（資產(chǎn)的凈值B（債務(wù)人的償還能力C（債務(wù)人的信用評級情況D（擔(dān)保情況12（下列選項(xiàng)中應(yīng)及時(shí)調(diào)整對貸款的分類的是:，A、C、D,。A（某貸款原屬正常類貸款近期發(fā)現(xiàn)其貸款保證人的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)疑問B（某貸款原屬關(guān)注類貸款近期發(fā)現(xiàn)借款人未按規(guī)

11、定用途使用貸款C （某貸款原屬次級類貸款近期發(fā)現(xiàn)借款人處于停產(chǎn)狀態(tài)D（某貸款原屬正常類貸款近期發(fā)現(xiàn)借款人的一些關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)低于行業(yè)平均 水平或有較大下降13（商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到:，B、C、D,oA（對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款應(yīng)適度上調(diào)其分類等級B（制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則C（開發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)D（保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務(wù)素質(zhì)E（對零售貸款如自然人和小企業(yè)貸款主要結(jié)合信用等級、擔(dān)保情況等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn) 分類14（下列關(guān)于貸款分類說法正確的是:，A、D,oA（借款人未按規(guī)定用途使用的貸款至少應(yīng)劃為關(guān)注類B（借款人的內(nèi)部管

12、理問題不應(yīng)作為銀行貸款分類的參考因素C （銀行已訴諸法律方式來收回貸款的該貸款應(yīng)劃為次級類D（貸款經(jīng)過了重組仍然不能正常歸還本息的貸款至少應(yīng)劃為可疑類15（貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引規(guī)定下列屬于商業(yè)銀行應(yīng)披露的信息的是:，A、B、D, oA（貸款損失核銷B（貸款分類程序C（貸款呆賬核銷D（貸款損失計(jì)提16（貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引規(guī)定下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)披露的信息的是:，A、 C、D, oA（貸款分類政策B（貸款分類結(jié)果C（貸款的實(shí)際價(jià)值D（貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度17（貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引規(guī)定對貸款進(jìn)行分類時(shí)要做到:，A、B、C,oA（要以評估借款人的還款能力為核心B （把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源C （貸

13、款的擔(dān)保作為次要還款來源D （跟蹤檢查借款人的動產(chǎn)使用情18（下列哪類貸款可以適用脫期法進(jìn)行貸款分類,，A、B、D,A （針對自然人的零售貸款B （針對小企業(yè)的零售貸款C （針對集團(tuán)客戶貸款D （農(nóng)村微型企業(yè)貸款19（貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引規(guī)定商業(yè)銀行依據(jù)有關(guān)信息披露的規(guī)定應(yīng)披露 的信息有：，A、B、C、D、E,。A（貸款分類方法B（貸款分類程序C （貸款分類結(jié)果D （貸款損失計(jì)提E （貸款損失核銷四、判斷題1 （需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類。答:對。2（重組后的貸款如果仍然逾期或借款人仍然無力歸還貸款應(yīng)至少歸為可疑 類。答:對。3（借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)本金或者利息已經(jīng)逾期

14、至少歸為可疑類。答:錯(cuò)。4（逾期,含展期后,超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款至少 歸為可疑類。答:錯(cuò)。5（違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款應(yīng)至少歸為可疑類。答:錯(cuò)。6（對貸款分類時(shí)不能用客戶的信用評級代替對貸款的分類信用評級只能作 為貸款分類的參考因素。答:對。7（同一筆貸款可以進(jìn)行拆分分類。答:錯(cuò)。8（貸款分類的實(shí)質(zhì)是判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本金及利息的可能性。答:對。9（次級類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定要造 成較大損失。答:錯(cuò)。10（商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估檢查、評估的頻率每年不得少于二次。答:錯(cuò)。11

15、 （對貸款以外的各類資產(chǎn)包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目應(yīng)劃分為 關(guān)注、可疑、損失三類。答:錯(cuò)。12（商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu) 報(bào)送貸款分類的數(shù)據(jù)資料。答:對。13（貸款分類及時(shí)性原則是指應(yīng)及時(shí)、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變 化調(diào)整分類結(jié)果。答:對。14（貸款分類審慎性原則是指對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款應(yīng)適度 上調(diào)其分類等級。答:錯(cuò)。15（不能用客戶的信用評級代替對貸款的分類信用評級只能作為貸款分類的 參考因素。答:對。16 （對農(nóng)戶、農(nóng)村微型企業(yè)貸款可采取脫期法進(jìn)行貸款分類。答:對。17（當(dāng)同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良該貸款應(yīng)至少歸為 關(guān)注類。答:對。18（重