XX銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

1、共享知識分享快樂XX銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃為有效適應(yīng)XX經(jīng)濟發(fā)展的要求，充分發(fā)揮 XX銀行（以下 簡稱“XX”在服務(wù)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的主力軍作用， 在認真分析研究自身業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和經(jīng)營管理水平的基礎(chǔ)上，結(jié)合XX區(qū)域經(jīng)濟特點和發(fā)展趨勢，按照中華人民共和國公司法、 中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管 理法和XX管理暫行規(guī)定等法律法規(guī)和 XXXX章程，遵 循科學的發(fā)展觀，特制定XX銀行經(jīng)營方針及未來三年年戰(zhàn)略 發(fā)展規(guī)劃。一、市場定位要始終以服務(wù)“三農(nóng)”為己任，以轄內(nèi)農(nóng)民、個體經(jīng)營戶和 各類中小企業(yè)為主要服務(wù)對象，努力促進縣域經(jīng)濟的快速協(xié)調(diào)發(fā) 展。二、經(jīng)營方針（一）全面建立現(xiàn)代金

2、融企業(yè)制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換 經(jīng)營機制，使XX真正成為自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自 我約束的市場主體，確保 XX股東獲得長期、穩(wěn)定的回報。（二）以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，堅持科學發(fā)展 觀，充分發(fā)揮地方性商業(yè)銀行的特點和優(yōu)勢，穩(wěn)健經(jīng)營，規(guī)范管 理，謀求良好的經(jīng)濟效益。（三）堅持“三農(nóng)”和中小企業(yè)的服務(wù)方向，充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系城鄉(xiāng)居民的金融紐帶作用，幫助城鄉(xiāng)居民脫貧致富，促進地方經(jīng)濟快速協(xié)調(diào)發(fā)展，實現(xiàn)良好的社會效益。(四) 完善服務(wù)功能，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加強與 其他銀行的合作，增強發(fā)展后勁，提高綜合實力和核心競爭能力。加強內(nèi)部控制，完善和健全各項經(jīng)營管理制

3、度，建立動 態(tài)監(jiān)督機制，落實風險防范和處置責任，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。三、經(jīng)營發(fā)展目標發(fā)展戰(zhàn)略：要經(jīng)過3-5年的努力，將XX建設(shè)成為資本充足、 治理健全、內(nèi)控嚴密、運營安全、發(fā)展健康、效益良好的地方性 商業(yè)銀行。總體目標：(一) 業(yè)務(wù)發(fā)展指標1、資產(chǎn)規(guī)模預(yù)計未來三年資產(chǎn)總額增加 XX億元，其中：2011年末資 產(chǎn)總額達到XX億元；2012年末資產(chǎn)總額達到 XX億元；2013 年末資產(chǎn)總額達到XX億元。2、存貸款總量(1) 存款增長指標。各項存款凈增 XX億元，其中：2011年 凈增XX億元，年末余額達到 XX億元；2012年凈增XX億元， 年末余額達到XX億元；2013年凈增XX億元，年末余額達到

4、XX億元。(2) 貸款增長指標。各項貸款凈增 XX億元，其中：2011年 凈增XX億元，年末余額達到 XX億元；2012年凈增XX億元， 年末余額達到XX億元；2013年凈增XX億元，年末余額達到 XX億元。涉農(nóng)貸款比例根據(jù)XX管理暫行規(guī)定，支農(nóng)貸款年末余額均實現(xiàn)“兩個 不低于”的目標，每年新增涉農(nóng)貸款比例和農(nóng)業(yè)貸款余額占比均 不得低于XX，確?！叭r(nóng)”發(fā)展的資金需求。（二）財務(wù)發(fā)展指標1、業(yè)務(wù)收入2011年實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入XX億元；2012年實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入XX 億元；2013年實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 XX億元。2、營業(yè)費用率2011年控制在 XX以內(nèi)，2012 年控制在 XX以內(nèi)，2013 年控制在XX以內(nèi)

5、。3、利潤總額如無重大不利因素，預(yù)計2011年將實現(xiàn)賬面利潤 XX萬元， 2012年將實現(xiàn)賬面利潤 XXX萬元，2013年將實現(xiàn)賬面利潤 XX 萬元。4、利潤分配方案根據(jù)金融企業(yè)會計制度的規(guī)定，XXXX按以下順序?qū)麧欉M 行分配：（1）按照稅后利潤的XX%提取法定公積金；（2）按照稅后利潤的XX%提取法定公益金；（3）按相關(guān)法律法規(guī)的要求提取一定比例風險撥備；（4）將可供分配的利潤按一定比例向股東分配。5、資本利潤率根據(jù)對資本和年收益增長的估算，2011年資本收益率達到XX，2012年資本收益率達到 XX,2013年資本收益率達到 XX。6、資產(chǎn)利潤率2011年資產(chǎn)利潤率達到 XX, 2012

6、年資產(chǎn)利潤率達 XX, 2013年資產(chǎn)利潤率達到 XX。（三）風險管理指標1、信貸資產(chǎn)質(zhì)量不良貸款占比逐年下降，2011年末不良貸款占比為 XX， 2012年末不良貸款占比為 XX，2013年末不良貸款占比控制在 XX以內(nèi)。預(yù)計2011年末各項貸款余額達到 XX萬元，其中：正常類 貸款余額XX萬元，占比為XX；關(guān)注類貸款余額XX萬元，占比 為XX;次級類貸款余額XX萬元，占比為XX;可疑類貸款余額 為XX萬元，占比為XX;損失類貸款余額 X萬元，占比為XXO 次級以下貸款余額合計 XX萬元，占比為XXO預(yù)計2012年末各項貸款余額達到 XX萬元，其中：正常類 貸款余額XX萬元，占比為XX;關(guān)注

7、類貸款余額 XX萬元，占 比為XX;次級類貸款余額XX萬元，占比為XX;可疑類貸款余 額XX萬元，占比為XX;損失類貸款余額 XX萬元，占比為XXO 次級以下貸款余額合計 XX萬元，占比為XXO預(yù)計2013年末各項貸款余額達到 XX萬元，其中：正常類 貸款余額XX萬元，占比為XX;關(guān)注類貸款余額 XX萬元，占 比為XX;次級類貸款余額 XX萬元，占比為XX;可疑類貸款 余額XX萬元，占比為XX% ;損失貸款余額 XX萬元，占比為 XX。次級以下貸款余額合計 XX萬元，占比為XXO2011至2013年期間，XXXX新增貸款的不良比例將控制在XX以下。2、資本充足率根據(jù)銀監(jiān)會對資本充足率的監(jiān)管要求

8、， XXXX將通過向老股 東配送新股、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、控制風險資產(chǎn)、提高自我積累能力， 保持較高的資本充足率，實行審慎經(jīng)營。具體如下：預(yù)計2011年末資本凈額達到 XX萬元，其中：核心資本凈 額XX萬元，風險資產(chǎn)控制在XX萬元，資本充足率為XX，核心 資本充足率為XX O預(yù)計2012年末資本凈額達到 XX萬元，其中：核心資本凈 額XX萬元，風險資產(chǎn)控制在XX萬元，資本充足率為XX，核心 資本充足率為XX O預(yù)計2013年末資本凈額達到 XX萬元，其中：核心資本凈 額XX萬元，風險資產(chǎn)控制在XX萬元，資本充足率為XX，核心 資本充足率為XX O3、一般準備和資產(chǎn)減值準備計提根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管

9、理辦法和金融企業(yè)呆賬準 備提取管理辦法，今后三年將按照不良貸款下降和其他風險資 產(chǎn)的風險程度，嚴格按照規(guī)定比例提取一般準備， 始終保持資本 充足率和撥備充足率地穩(wěn)步增長，增強資本實力。四、實施業(yè)務(wù)規(guī)劃的主要措施（一）完善法人治理結(jié)構(gòu)，充分維護股東利益建立良好的法人治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行改革的關(guān)鍵。XXXX在產(chǎn)權(quán)關(guān)系上已經(jīng)比較明晰，同時也建立了股東大會、董事會、監(jiān) 事會和經(jīng)營管理層的議事規(guī)則、工作制度。1、公司治理。XXXX開業(yè)后，認真落實法人治理規(guī)則，規(guī)范日常運作。要按照公司法要求，進一步明確和落實好股東 大會、董事會、監(jiān)事會、高管層的職責分工和議事規(guī)則，合理設(shè) 置內(nèi)部管理架構(gòu)，構(gòu)建決策、監(jiān)督和執(zhí)

10、行相互分離、相互制衡的 治理機制。認真落實獨立董事制度，充分發(fā)揮股東的監(jiān)督作用。 要特別重視領(lǐng)導班子和高管層和員工隊伍建設(shè)，加強經(jīng)常性的員工培訓工作，努力提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德操作水平。要求高級管理人員要嚴格做到：一是認真學習法人治理結(jié)構(gòu)的運作規(guī) 則，明確各自職責，相互支持、相互制衡，真正做到所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)和監(jiān)督權(quán)相分離；二是切實關(guān)注股東的利益； 三是制訂總體 的風險管理目標和內(nèi)控管理機制， 真正發(fā)揮制度執(zhí)行力作用； 四 是充分發(fā)揮獨立董事和各專業(yè)委員會的職能作用，提高董事會決策的專業(yè)水平和能力；五是在監(jiān)事會的有效監(jiān)督下，支持、鼓勵 經(jīng)營管理層獨立、高效地行使經(jīng)營和管理職能，以此建立有效的

11、 激勵、監(jiān)督機制，在所有者與經(jīng)營者之間合理配置權(quán)力，公平分 配利益，提高企業(yè)效率，實現(xiàn)經(jīng)營目標，把實現(xiàn)股東利益最大化作 為完善法人治理結(jié)構(gòu)的重要目標。2、內(nèi)部控制。內(nèi)部控制主要體現(xiàn)在風險控制上，為適應(yīng)商 業(yè)銀行的管理要求，一是已建立了一套內(nèi)部控制制度， 并將在實 踐中不斷健全和完善，使其更加符合現(xiàn)代銀行管理體制的要求， 為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力的制度保障； 二是建立了科學的激勵約束機 制，不片面追求發(fā)展速度、規(guī)模和市場份額；三是把合規(guī)文化擺在企業(yè)文化建設(shè)的核心位置， 使合規(guī)文化、風險理念滲透到每一 個操作環(huán)節(jié)和每一個員工日常行為之中； 四是建立和完善了合規(guī) 和風險管理組織體系，加快推進流程銀行建設(shè)；

12、五是建立了信息 系統(tǒng)和數(shù)據(jù)平臺，為做好風險管理工作奠定了堅實的基礎(chǔ)，有效 提升風險管控水平。3、風險識別及監(jiān)測評價。按照商業(yè)銀行風險管理的相關(guān)制 度要求，建立和完善了風險識別機制。一是根據(jù)銀行風險的特 征，建立了風險識別機制，充分利用風險度量方法和控制技術(shù)， 進一步提高風險識別管理水平。二是根據(jù)風險因素及特征。建立 了識別風險的管理體系， 分析風險狀況，堵塞風險誘因和基于風 險誘因的風險可能出現(xiàn)的原因。 三是根據(jù)不同時期可能面臨的風 險種類及影響程度，制定出未來發(fā)展中面臨哪些風險，已建立起一套完整的風險識別程序。四是建立了一套風險監(jiān)測指標體系及 綜合評價指標體系，按照綜合評價指標體系中每一個風

13、險要素與 風險指標一定的風險權(quán)重， 利用加權(quán)平均法與函數(shù)差值法， 可以 確定風險所造成的程度，對經(jīng)營狀況與風險狀況做出準確判斷與 評價。（二）確立“內(nèi)控優(yōu)先”理念，堅持依法合規(guī)經(jīng)營XXXX開業(yè)后，將繼續(xù)強化制度建設(shè)：一是從嚴制度執(zhí)行力， 不斷提高制度的規(guī)范化水平， 依法合規(guī)經(jīng)營；二是不斷加大現(xiàn)行 制度貫徹落實的督查力度， 確保實現(xiàn)制度的規(guī)范效應(yīng)； 三是不斷 加大對員工的行為教育，加大對高級管理人員的分管責任問責， 不斷提高資產(chǎn)風險監(jiān)控工作力度，繼續(xù)不斷探索內(nèi)控制度的規(guī)范 范圍，拓展內(nèi)控制度的外延。按照全面、審慎、有效、獨立的內(nèi)部控制原則。一是所制訂 的內(nèi)部控制已滲透到各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)

14、，覆蓋所有的部門和崗位，有計劃地組織全體員工認真貫徹落實。二是以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，不斷加強各項經(jīng)營管理工作， 按照“內(nèi) 控優(yōu)先”的要求，有效發(fā)揮內(nèi)部控制部門的權(quán)威性，任何人都沒 有拒絕內(nèi)部控制約束的權(quán)力； 三是充分發(fā)揮內(nèi)部控制的監(jiān)督、 評 價部門獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、 執(zhí)行部門，并可直接向XXXX董 事會、監(jiān)事會和高級管理層報告。（三）全面加強信貸管理，建立風險防范長效機制XXXX開業(yè)后，將嚴格按照銀監(jiān)會的改革要求，實行機構(gòu)扁 平化、業(yè)務(wù)垂直化、管理集約化，整合再造管理流程和業(yè)務(wù)流程， 建立風險防范的長效機制。一是在授信方面，實行統(tǒng)一授信管理， 建立系統(tǒng)的風險預(yù)測和評價體系，有效實施

15、風險集中度控制和關(guān) 聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)測，完善授信決策與審批機制，防止單一客戶、關(guān) 聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)投向高風險領(lǐng)域和用 于違法活動。二是加強對重大關(guān)聯(lián)交易的審查和風險評估、風險控制，改進決策機制。三是加強信貸分析和決策，進行宏觀經(jīng)濟 分析，確立市場定位，更好地防范和控制風險。四是在積極處置 不良資產(chǎn)，實現(xiàn)不良資產(chǎn)回收價值最大化的同時，對新發(fā)生的不良資產(chǎn)，將全面、及時進行盡責調(diào)查，嚴格落實問責制，追究有 關(guān)人員的責任，發(fā)揮應(yīng)有的威懾作用，防范道德風險。（四）加強財務(wù)成本管理，努力提高經(jīng)濟效益努力增收節(jié)支，控制成本，著力提高經(jīng)

16、營管理水平，增加經(jīng) 營效益。為在市場競爭中處于有利地位，實現(xiàn)股東權(quán)益最大化， 在積極擴大收入來源的同時， 不斷加強成本控制與管理， 以保證 利潤目標的實現(xiàn)。一是注重對事前的成本預(yù)測與規(guī)劃， 對成本實 行全過程、全員和全面的管理，按目標成本控制耗費，及時分析 差異，采取措施消除不利因素。 二是加強成本指標的分解歸口管 理，嚴格界定各責任單位的經(jīng)濟責任，有效控制成本。三是充分 發(fā)揮前瞻性成本控制的作用， 想方設(shè)法提高資金使用效率， 降低 非盈利資產(chǎn)比重，開辟財源增加收入，將業(yè)務(wù)量與利潤之間的關(guān) 系結(jié)合起來，找準利潤最大化的最佳成本和最佳業(yè)務(wù)量。強化服務(wù)“三農(nóng)”意識，加大市場拓展力度堅持以農(nóng)為本，優(yōu)

17、先為“三農(nóng)”服務(wù)，實現(xiàn)由“被動性”支 農(nóng)向“效益性”支農(nóng)的轉(zhuǎn)變。在此基礎(chǔ)上，按照國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政 策、區(qū)域經(jīng)濟政策和經(jīng)濟、社會發(fā)展規(guī)劃，大力支持城鄉(xiāng)個體經(jīng) 營大戶、特色基地、農(nóng)村經(jīng)濟組織、專業(yè)協(xié)會、涉農(nóng)龍頭企業(yè)。 在促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和信貸投向， 取得自 身的長足發(fā)展。同時樹立“大農(nóng)業(yè)”理念，加強對民營企業(yè)、高 科技企業(yè)及個人金融服務(wù)需求的市場研究，積極創(chuàng)新，努力提供有特色的多元化金融產(chǎn)品， 以此增強核心競爭力，進一步拓展市 場空間。（六）努力推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高中間業(yè)務(wù)收入比重按照客戶實際需要，遵循現(xiàn)代銀行綜合化經(jīng)營的趨勢， 分階 段、有計劃地進一步開發(fā)拓展結(jié)算類、代收代付類等

18、中間業(yè)務(wù)， 創(chuàng)新金融品種，拓寬業(yè)務(wù)收入渠道，分散經(jīng)營風險，提高非資產(chǎn) 業(yè)務(wù)收入比重，增強盈利能力。對于風險較大的業(yè)務(wù)品種，堅持“業(yè)務(wù)創(chuàng)新、內(nèi)控優(yōu)先”的原則，重點研究、制定既能有效控制 風險，又能滿足實際需要的業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程。（七）瞄準先進水平，加快電子化建設(shè)步伐始終堅持以科技為先導，逐步向低成本、高效率的網(wǎng)絡(luò)銀行 發(fā)展。按照安全、合理、效率優(yōu)先的原則，在條件成熟的分支機 構(gòu)開設(shè)自助銀行，安裝ATM機，布放助農(nóng)取款機，既方便客戶， 又樹立了良好的企業(yè)形象。大力推行銀行卡業(yè)務(wù)，增強銀行卡業(yè) 務(wù)的輻射范圍和延伸能力，帶動業(yè)務(wù)全面發(fā)展。OU重視人力資源管理，實施“人才興行”戰(zhàn)略為適應(yīng)發(fā)展要求，

19、以人為本，實施“人才興行”戰(zhàn)略。建立 全面的人力資源發(fā)展戰(zhàn)略，把人才的培養(yǎng)和儲備放在極其重要的 位置。一是通過多種方式廣泛吸收優(yōu)秀人才，計劃開業(yè)后向社會公開招聘優(yōu)秀人才；二是對員工實施“新知識、新業(yè)務(wù)、新技能” 的培訓，不斷提高員工隊伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)；三是構(gòu)建“學習型企業(yè)”， 通過聘請專家講課、鼓勵參加各類學習班、組織業(yè)務(wù)知識考試、 內(nèi)部經(jīng)驗交流和到先進地區(qū)學習考察等途徑，提高高級管理人員的領(lǐng)導藝術(shù)和經(jīng)營管理水平。同時，加大勞動人事制度的改革力 度，暢通人才流通渠道，完善薪酬制度，充分發(fā)揮和調(diào)動員工積 極性。（九）圍繞區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，合理布局機構(gòu)網(wǎng)點以縣域經(jīng)濟發(fā)展為依托，充分發(fā)揮機構(gòu)網(wǎng)點的職能優(yōu)勢，在做好為客戶提供快捷、方便的服務(wù)的同時，積極搶占有利位置， 促進自身的長足發(fā)展。XXXX將從縱向、橫向綜合分析，根據(jù)各 營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點的實際情況和各地經(jīng)濟的特點，對機構(gòu)布局進行充分的可行性分析，對各機構(gòu)的業(yè)務(wù)量和經(jīng)濟效益進行保本測算， 對達不到保本點并且發(fā)展后勁不足的機構(gòu)，實行“撤、并、遷”， 以實現(xiàn)機構(gòu)資源和人力資源的有效配套。（十）完善信息披露制度，強化外部監(jiān)督機制為