農(nóng)商行未來三年風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

1、湘潭農(nóng)村商業(yè)銀行2021-2021年風(fēng)險(xiǎn)管理方案為促進(jìn)湘潭農(nóng)商行建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，真正貫徹落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)，確保農(nóng)商行平安穩(wěn)健運(yùn)行和可持續(xù)開展。根據(jù)?中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法?、?中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法?和?農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引?等法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理工作的部署和我行的開展實(shí)際特制定我行2021-2021年風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。一、指導(dǎo)思想 貫徹落實(shí)?湖南省農(nóng)村信用社2021年風(fēng)險(xiǎn)管理工作要點(diǎn)?湘信聯(lián)辦202136號(hào)，以下簡(jiǎn)稱?工作要點(diǎn)?要求，以科學(xué)開展觀為指導(dǎo)，建立完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系；制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)規(guī)劃和戰(zhàn)

2、略；完善主要業(yè)務(wù)管理制度和操作流程；建立風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍；完善風(fēng)險(xiǎn)管理考核方法，建立風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督、考核評(píng)價(jià)機(jī)制；建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息科技系統(tǒng)；初步建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化及構(gòu)建湘潭農(nóng)村商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制。二、目標(biāo)任務(wù)工作主要目標(biāo)和任務(wù)：一完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，理清各部門風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)成立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，并制定相應(yīng)的工作職責(zé)和相關(guān)制度；完善風(fēng)險(xiǎn)管理部各崗位職責(zé)，配齊人員；清理各支行、各部門風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。二制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)規(guī)劃和戰(zhàn)略三完善主要業(yè)務(wù)管理制度和操作流程四建立風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍并制定配套管理方法五制定完善風(fēng)險(xiǎn)管理工作考核方法，建立風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督、考核評(píng)價(jià)機(jī)制；完善職

3、工違規(guī)行為處分方法。六建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行科學(xué)評(píng)估七建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息科技系統(tǒng)開發(fā)、引進(jìn)信息科技系統(tǒng)，探索用科技手段管理風(fēng)險(xiǎn)。八初步建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化三、風(fēng)險(xiǎn)管理原那么1、全面性原那么。全行三年內(nèi)要根本實(shí)現(xiàn)建立覆蓋全部機(jī)構(gòu)、全部風(fēng)險(xiǎn)類別、全部業(yè)務(wù)流程、全部操作環(huán)節(jié)、全員參與的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)管的全過程。2、適應(yīng)性原那么。全行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和管理模式應(yīng)與經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，并根據(jù)開展?fàn)顩r適時(shí)調(diào)整，以合理的本錢實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。3、獨(dú)立性原那么。為了全包全行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和人員能夠在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中有效發(fā)揮制衡作用，風(fēng)險(xiǎn)管理部門和人員必須單

4、獨(dú)設(shè)置，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的工作程序和路線行使職責(zé)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)運(yùn)作的獨(dú)立性。4、融合開展原那么。全行的風(fēng)險(xiǎn)管理以支持業(yè)務(wù)開展為原那么，風(fēng)險(xiǎn)管理要與業(yè)務(wù)開展緊密結(jié)合，以風(fēng)險(xiǎn)管理推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定開展，通過不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平提高整體經(jīng)營(yíng)管理能力，確保全行的整體價(jià)值長(zhǎng)期穩(wěn)定持續(xù)增長(zhǎng)。四、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)建立在管理層次清楚，分工明確，職責(zé)清楚、報(bào)告清晰、相互制衡、運(yùn)行高效的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)上，明確各層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線獨(dú)立性和專業(yè)性。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)，制定實(shí)施培訓(xùn)方案，將精通業(yè)務(wù)、堅(jiān)持原那么的同志充實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍中，積極引進(jìn)人才充實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理部門的關(guān)鍵崗位，力爭(zhēng)

5、用三年時(shí)間完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。我行董事會(huì)負(fù)責(zé)建立和保持有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承當(dāng)最終責(zé)任；下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，根據(jù)董事會(huì)授權(quán)履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)；監(jiān)事會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和運(yùn)行，根據(jù)監(jiān)事會(huì)的方案實(shí)話實(shí)施全面監(jiān)督；高級(jí)管理層是各行社風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行的主體，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，明確各職能部門的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，筑牢第一道防線；總行根據(jù)業(yè)務(wù)開展需要設(shè)置首席風(fēng)險(xiǎn)官風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線工作，不得分管前臺(tái)業(yè)務(wù)工作，直接對(duì)主管副行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須保持獨(dú)立，逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等的統(tǒng)一管理；各職能部門和分支行是農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一

6、道防線，明確本部門和機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)崗位風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，直接隸屬風(fēng)險(xiǎn)管理部；風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的職責(zé)是對(duì)部門和支行各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、檢測(cè)、控制和報(bào)告，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部和支行管理層負(fù)責(zé)。主要負(fù)責(zé)對(duì)各支行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性，貸款資料的齊全性，借款主體的合法性，業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和環(huán)節(jié)出具風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告，要求風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)每一筆業(yè)務(wù)出具風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)提示，并且簽字和蓋章，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要求業(yè)務(wù)精英和責(zé)任心請(qǐng)的客戶經(jīng)理?yè)?dān)任。五、工作規(guī)劃、時(shí)間安排及工作措施整個(gè)工作時(shí)間為2021年11月至2021年5月。第一階段：完善組織體系，夯實(shí)制度根底，制定三年工作規(guī)劃。時(shí)間安排：2021年10-12月。主要措施：一、

7、提出建立風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)的愿景。二、初步制定和理清有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)規(guī)章制度。三、結(jié)合自身實(shí)際，融合開展原那么制定風(fēng)險(xiǎn)管理三年規(guī)劃。第二階段：完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，理清各部門風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)時(shí)間安排：2021年1-4月。主要措施：一舉辦一次全面風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)培訓(xùn)班，提高全體職工風(fēng)險(xiǎn)管理方面的理念和認(rèn)識(shí)。二成立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)工作機(jī)制。召開董事會(huì)，確定成立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，制定相應(yīng)的管理制度和職責(zé)，制訂并完善董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。三按照省聯(lián)社?工作要點(diǎn)?的要求，風(fēng)險(xiǎn)管理部配齊工作人員，專司風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。四理清各部門風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，各部室明確一名負(fù)責(zé)人分管風(fēng)險(xiǎn)管理工作并設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理崗

8、位，配備專職或兼職人員負(fù)責(zé)各本部門及本業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第三階段：完善主要業(yè)務(wù)管理制度和操作流程時(shí)間安排：2021年5月至2021年9月。主要措施：一隊(duì)信貸業(yè)務(wù)和前臺(tái)操作業(yè)務(wù)的各項(xiàng)制度和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理。二制訂、完善信貸業(yè)務(wù)和前臺(tái)操作業(yè)務(wù)的各項(xiàng)制度，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行再造。三流程再造初步完成后，進(jìn)行試用并進(jìn)一步完善。四對(duì)上述主要業(yè)務(wù)制度、方法印發(fā)實(shí)施，對(duì)再造后的業(yè)務(wù)流程編制手冊(cè)，下發(fā)各業(yè)務(wù)崗位執(zhí)行。第四階段：建立風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍并制定配套管理方法。時(shí)間安排：2021年10月至2021年2月。主要措施：一組織機(jī)關(guān)部室經(jīng)理和局部支行行長(zhǎng)代表，對(duì)全行所有支行進(jìn)行分類，并根據(jù)分類結(jié)果和各支行業(yè)務(wù)狀況，核

9、定風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理編制數(shù)。二組織制訂風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理制度，包括管理方法、選拔、考評(píng)與考核方法等。三建立風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，從客戶經(jīng)理中選拔一批思想素質(zhì)過硬、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、工作經(jīng)驗(yàn)豐富的客戶經(jīng)理作為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。第五階段：制定完善風(fēng)險(xiǎn)管理考核方法，建立風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督、考核評(píng)價(jià)機(jī)制；修訂完善?職工違規(guī)行為處分方法?時(shí)間安排：2021年3-6月。主要措施：一制訂風(fēng)險(xiǎn)管理工作考核方法，對(duì)各部門、各風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的履職情況，工作任務(wù)完成情況進(jìn)行考核。二修訂和完善?職工違規(guī)行為處理方法?，交職代會(huì)通過后嚴(yán)格執(zhí)行。第六階段：建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。時(shí)間安排：2021年7-9月。主要措施：一廣泛調(diào)研提出相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)、制定評(píng)價(jià)細(xì)那么。二用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系對(duì)本行的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行測(cè)評(píng)。三針對(duì)測(cè)評(píng)存在的問題對(duì)指標(biāo)體系進(jìn)行完善，最終建立一個(gè)科學(xué)完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。第七階段：建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息科技系統(tǒng)時(shí)間安排：2021年10月至2021年12月。引進(jìn)、開發(fā)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，探索用科技手段防范風(fēng)險(xiǎn)的方法。第八階段：初步建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化時(shí)間安排：2021年1月至2021年4月。主要措施：一強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理教育培訓(xùn)，舉辦全員風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)班，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理觀念及理念轉(zhuǎn)變，普及風(fēng)險(xiǎn)管理根本知識(shí)。二通過各種方式，將“風(fēng)險(xiǎn)管