中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃課件

1、中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃1 上半年工作總結及其下半年工作計劃上半年工作總結及其下半年工作計劃中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃2目目 錄錄v v 一、上半年工作開展情況一、上半年工作開展情況v（一）綜合實力進一步提升（一）綜合實力進一步提升 v（二）合作領域進一步拓展（二）合作領域進一步拓展v（三）擔保模式進一步創(chuàng)新（三）擔保模式進一步創(chuàng)新v（四）產業(yè)導向進一步明確（四）產業(yè)導向進一步明確v（五）項目扶持進一步強化（五）項目扶持進一步強化v（六）風險防控進一步完善（六）風險防控進一步完善v（七）法規(guī)體系進一步健全（七）法規(guī)體系進一步健全v（八）制度

2、建設進一步夯實（八）制度建設進一步夯實v（九）黨建工作進一步加強（九）黨建工作進一步加強v v二、下半年工作打算 v（一）圍繞增資擴股抓落實（一）圍繞增資擴股抓落實v（二）圍繞組建集團抓落實（二）圍繞組建集團抓落實v（三）圍繞持續(xù)創(chuàng)新抓落實（三）圍繞持續(xù)創(chuàng)新抓落實v（四）圍繞擴大戰(zhàn)略合作抓落（四）圍繞擴大戰(zhàn)略合作抓落實實v（五）圍繞特色產業(yè)園區(qū)抓落（五）圍繞特色產業(yè)園區(qū)抓落實實v（六）圍繞風險防控抓落實（六）圍繞風險防控抓落實中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃3v 六月六月, ,驕陽似火驕陽似火, ,我們的擔保業(yè)績我們的擔保業(yè)績, ,卻勝過驕陽卻勝過驕陽. .時間時間過半過半

3、, ,業(yè)績翻番業(yè)績翻番. .獲得了井噴似的快速增長獲得了井噴似的快速增長, ,業(yè)務規(guī)模及擔業(yè)務規(guī)模及擔保收益各項主要指標均大幅超過上年同期水平。保收益各項主要指標均大幅超過上年同期水平。1-61-6月融月融資擔保達資擔保達 億元，同比增長億元，同比增長 % %；公司擔保收入增幅也；公司擔保收入增幅也達到達到 % %。成績的取得歸功于市委、市政府領導的關心成績的取得歸功于市委、市政府領導的關心支持，歸功于市經信委的正確領導，我們以風險防控為支持，歸功于市經信委的正確領導，我們以風險防控為主題，以抓落實為主線，以支持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，主題，以抓落實為主線，以支持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，堅持堅持“穩(wěn)中

4、求進、進字當先，好中求快、快字當頭穩(wěn)中求進、進字當先，好中求快、快字當頭”的的方針，方針，中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃4 一、上半年工作開展情況一、上半年工作開展情況 （一）綜合實力進一步提升（一）綜合實力進一步提升v v上半年，新增融資性擔保上半年，新增融資性擔保 億元（其中聯(lián)保億元（其中聯(lián)保 億元、億元、還舊貸新還舊貸新 億元、新增億元、新增 億元），同比增長億元），同比增長 % %，完，完成全年任務成全年任務1818億的億的 % %；扶持中小微企業(yè)；扶持中小微企業(yè) 家，同比家，同比增長增長 % %（其中支持工業(yè)企業(yè)（其中支持工業(yè)企業(yè) 家，擔保額家，擔保額 億億元）

5、。受保企業(yè)新增銷售收入元）。受保企業(yè)新增銷售收入 億元，同比增長億元，同比增長 % %，新增利稅新增利稅 億元，同比增長億元，同比增長 % %，新增就業(yè)，新增就業(yè) 人，同人，同比增長比增長 % %。公司自身各項業(yè)務指標再創(chuàng)新高，公司。公司自身各項業(yè)務指標再創(chuàng)新高，公司品牌形象大幅提升，行業(yè)龍頭地位進一步確立，實現(xiàn)品牌形象大幅提升，行業(yè)龍頭地位進一步確立，實現(xiàn)了經濟效益和社會效益全面提升的了經濟效益和社會效益全面提升的“雙贏格局雙贏格局”。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃5一、上半年工作開展情況一、上半年工作開展情況（二）資源優(yōu)勢進一步彰顯（二）資源優(yōu)勢進一步彰顯合作領域進一

6、步拓展合作領域進一步拓展v 我們始終堅持規(guī)范經營，品牌形象得到了眾多金融我們始終堅持規(guī)范經營，品牌形象得到了眾多金融機構機構擔保機構的高度認可擔保機構的高度認可,資源優(yōu)勢進一步彰顯。資源優(yōu)勢進一步彰顯。v 一是金融機構的合作繼續(xù)拓展。各金融機構紛紛把一是金融機構的合作繼續(xù)拓展。各金融機構紛紛把我公司定為首選合作對象，我們的銀行資源優(yōu)勢逐步放我公司定為首選合作對象，我們的銀行資源優(yōu)勢逐步放大，不斷獲得銀行增量授信支持，上半年又新增中國銀大，不斷獲得銀行增量授信支持，上半年又新增中國銀行、漢口銀行行、漢口銀行2家，新增授信家，新增授信3.9億元，合作銀行已達億元，合作銀行已達12家，授信總額達家，

7、授信總額達36億元。并成功入圍工商銀行、郵政儲億元。并成功入圍工商銀行、郵政儲蓄銀行遴選，為擔保業(yè)務快速增長提供了強有力的信貸蓄銀行遴選，為擔保業(yè)務快速增長提供了強有力的信貸資源支撐。資源支撐。 中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃6 v 二是縣（市）區(qū)及民營擔保公司的合作繼續(xù)拓展。上半年，二是縣（市）區(qū)及民營擔保公司的合作繼續(xù)拓展。上半年，合作擔保已成為公司業(yè)務快速增長的主要亮點，公司共與虹合作擔保已成為公司業(yè)務快速增長的主要亮點，公司共與虹通、中鑫同州等通、中鑫同州等7家擔保機構合作，聯(lián)合擔保家擔保機構合作，聯(lián)合擔保 多家企業(yè)，擔多家企業(yè)，擔保金額達保金額達 億元，其比例已

8、占公司業(yè)務的億元，其比例已占公司業(yè)務的 %。一、上半年工作開展情況一、上半年工作開展情況（二）合作領域進一步拓展（二）合作領域進一步拓展中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃7客戶受理條件：客戶受理條件：v（九）由市內的知名企業(yè)承諾承擔保證責任，（九）由市內的知名企業(yè)承諾承擔保證責任，或以可變現(xiàn)性強的股票、能轉讓的知名企業(yè)或以可變現(xiàn)性強的股票、能轉讓的知名企業(yè)的股權、票據(jù)、債券、存單、外匯、黃金，的股權、票據(jù)、債券、存單、外匯、黃金，著名企業(yè)的知識產權質押的，或其他措施能著名企業(yè)的知識產權質押的，或其他措施能使公司避免損失且能給公司帶來較好效益的，使公司避免損失且能給公司帶來較好

9、效益的，可放寬受理條件；可放寬受理條件；v（十）公司認為必備的其他條件；（十）公司認為必備的其他條件；v（十一）對非企業(yè)法人的其他客戶參照此規(guī)（十一）對非企業(yè)法人的其他客戶參照此規(guī)程執(zhí)行。程執(zhí)行。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃8開展業(yè)務基本程序開展業(yè)務基本程序 ：v（一）申請與受理；（一）申請與受理；v（二）調查；（二）調查；v（三）評審；（三）評審；v（四）簽定合同；（四）簽定合同；v（五）保后檢查；（五）保后檢查；v（六）終結。（六）終結。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃9業(yè)務申請與受理業(yè)務申請與受理 v項目受理實行項目經理首問負責制。項目受理實行

10、項目經理首問負責制。v 根據(jù)客戶需求提供有關咨詢和業(yè)務指根據(jù)客戶需求提供有關咨詢和業(yè)務指南，并認真登記客戶信息表，每周擔保一、南，并認真登記客戶信息表，每周擔保一、二業(yè)務部對上周登記的二業(yè)務部對上周登記的客戶信息登記表客戶信息登記表匯總匯總, ,由專人管理上報周例會由專人管理上報周例會。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃10業(yè)務申請與受理業(yè)務申請與受理v請客戶按要求填寫企業(yè)擔保申請書，提供包括但不限請客戶按要求填寫企業(yè)擔保申請書，提供包括但不限于以下文件資料：于以下文件資料： v（一）法人營業(yè)執(zhí)照（副本）（一）法人營業(yè)執(zhí)照（副本）* *；v（二）法人稅務登記證（二）法人稅務登

11、記證* *；v（三）貸款卡；（三）貸款卡；v（四）法人組織機構代碼證（四）法人組織機構代碼證* *；v（五）法定代表人證明書和法定代表人（或委托人）（五）法定代表人證明書和法定代表人（或委托人）身份證；身份證；v（六）經工商局注冊的公司章程（六）經工商局注冊的公司章程* *；v（七）驗資報告、資產評估報告書（七）驗資報告、資產評估報告書* *；v（八）當期（季、月）的財務報表及近三年度財務審（八）當期（季、月）的財務報表及近三年度財務審計報告，包括資產負債表、損益表和現(xiàn)金流量表及編計報告，包括資產負債表、損益表和現(xiàn)金流量表及編報說明等報說明等* *；中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年

12、工作計劃11業(yè)務申請與受理業(yè)務申請與受理v（九）主要產品技術專利證書、獲獎證書等復印件；（九）主要產品技術專利證書、獲獎證書等復印件；v（十）主要經營者簡歷、工作業(yè)績等；（十）主要經營者簡歷、工作業(yè)績等；v（十一）股東會或董事會關于對外借款、擔保、抵（質）押的決（十一）股東會或董事會關于對外借款、擔保、抵（質）押的決v議；議；v（十二）客戶主要購銷合同；（十二）客戶主要購銷合同；v（十三）客戶擔保申請書，應說明企業(yè)概況、生產經營情況、企業(yè)管理情（十三）客戶擔保申請書，應說明企業(yè)概況、生產經營情況、企業(yè)管理情況、財務狀況、貸款期限及用途、貸款投入后產生的效益預測、還款來源況、財務狀況、貸款期限及

13、用途、貸款投入后產生的效益預測、還款來源及未來兩年現(xiàn)金流量預測、企業(yè)擬提供的保證措施等內容及未來兩年現(xiàn)金流量預測、企業(yè)擬提供的保證措施等內容, ,并提供電子版并提供電子版本；本；v（十四）帶（十四）帶* *號材料除復印件外，應同時提供原件備驗；所提供資料要加號材料除復印件外，應同時提供原件備驗；所提供資料要加蓋單位公章。蓋單位公章。v第九條經周例會認為項目可以進入調查程序的，即可進行調查。第九條經周例會認為項目可以進入調查程序的，即可進行調查。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃12業(yè)務調查業(yè)務調查v項目經理對客戶進行綜合全面的調查和風險評估。項目經理對客戶進行綜合全面的調查和

14、風險評估。v實地調查實行會同調查制度，以擔保業(yè)務一、二部為主，并最終實地調查實行會同調查制度，以擔保業(yè)務一、二部為主，并最終出具調查報告；風控部的責任是協(xié)助調查工作，并負有業(yè)務監(jiān)督職出具調查報告；風控部的責任是協(xié)助調查工作，并負有業(yè)務監(jiān)督職責。當意見有分歧時，同時應在擔保業(yè)務分析會上對不同意見予以責。當意見有分歧時，同時應在擔保業(yè)務分析會上對不同意見予以披露。披露。v與客戶共同商定反擔保方案，并對方案的合法性、合理性和可操與客戶共同商定反擔保方案，并對方案的合法性、合理性和可操作性在業(yè)務分析會上進行充分的分析論證。作性在業(yè)務分析會上進行充分的分析論證。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半

15、年工作計劃13業(yè)務調查業(yè)務調查v對調查的項目，項目經理在對調查的項目，項目經理在項目審批表項目審批表上簽署同上簽署同意意見后，提交擔保業(yè)務部經理審核并簽署意見。意意見后，提交擔保業(yè)務部經理審核并簽署意見。v擔保業(yè)務部同意的項目，風險控制部對項目合法、合規(guī)擔保業(yè)務部同意的項目，風險控制部對項目合法、合規(guī)性和具體方案的合法、有效性進行審查。經審查同意的項性和具體方案的合法、有效性進行審查。經審查同意的項目，風險控制部法務人員、經理在目，風險控制部法務人員、經理在項目審批表項目審批表上簽署上簽署同意意見同意意見。v對對擔保業(yè)務部、風險控制部同意的項目提交擔保業(yè)務分擔保業(yè)務部、風險控制部同意的項目提交

16、擔保業(yè)務分析會討論析會討論, ,對企業(yè)基本情況、借款用途、風險程度、還款對企業(yè)基本情況、借款用途、風險程度、還款能力、反擔保措施等方面進行分析能力、反擔保措施等方面進行分析, ,提出處理意見提出處理意見. .v由業(yè)務副總在由業(yè)務副總在項目審批表項目審批表上簽署同意意見上簽署同意意見。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃14業(yè)務評審業(yè)務評審 v 經過調查程序經過調查程序, ,項目審批表項目審批表流轉至評審程序流轉至評審程序。v提交評審委員會審議的項目，風險控制部將有關材料交評審委員會提交評審委員會審議的項目，風險控制部將有關材料交評審委員會主任，根據(jù)評審委員會主任的安排，將項目資

17、料至少于會議前一天主任，根據(jù)評審委員會主任的安排，將項目資料至少于會議前一天交給各位委員。交給各位委員。v評審委員會遵循集體評審原則。評審委員會評審通過的項目，由評審委員會遵循集體評審原則。評審委員會評審通過的項目，由評委一人一票簽字評委一人一票簽字, , 評審委員會主任在評審委員會主任在項目審批表項目審批表上簽字，交上簽字，交有關權力人審批有關權力人審批。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃15簽定合同簽定合同v風險控制部根據(jù)最終審批意見，準備相應的合同風險控制部根據(jù)最終審批意見，準備相應的合同及相關手續(xù)，經公司法務人員審核后，報有權人簽及相關手續(xù)，經公司法務人員審核后，報有

18、權人簽批。批。v根據(jù)批準的反擔保方案，認真落實各項措施及核根據(jù)批準的反擔保方案，認真落實各項措施及核保工作，風險控制部逐項登記保工作，風險控制部逐項登記項目核查表項目核查表。同。同時要求客戶提供以下保證資料時要求客戶提供以下保證資料：中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃16簽定合同簽定合同v（一）保證人資料（一）保證人資料 v1 1、客戶基礎證明資料和經營財務資料；、客戶基礎證明資料和經營財務資料；v2 2、股東（大）會或董事會（或職工代表大會）同意提供保證的決議。、股東（大）會或董事會（或職工代表大會）同意提供保證的決議。v（二）抵押保證資料（二）抵押保證資料v1 1、抵押物

19、清單；、抵押物清單；v2 2、抵押物所有權證明；、抵押物所有權證明；v3 3、抵押物評估資料；、抵押物評估資料；v4 4、抵押物保險證明；、抵押物保險證明；v5 5、有處分權人同意抵押的聲明。、有處分權人同意抵押的聲明。v（三）質押保證資料（三）質押保證資料v1 1、質押物清單；、質押物清單；v2 2、質押物所有權證明；、質押物所有權證明；v3 3、有處分權人同意質押的聲明。、有處分權人同意質押的聲明。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃17簽定合同簽定合同v保證措施落實及核保工作完成后，辦理費用交納保證措施落實及核保工作完成后，辦理費用交納手續(xù)手續(xù), ,并由財務部開具相關票據(jù)

20、。并由財務部開具相關票據(jù)。v與客戶簽定的最終業(yè)務合同和與銀行簽定的保證與客戶簽定的最終業(yè)務合同和與銀行簽定的保證合同及相關資料，須經擔保業(yè)務部經理和法務人員合同及相關資料，須經擔保業(yè)務部經理和法務人員審核審核, ,并由擔保業(yè)務部經理、風險控制部經理、法并由擔保業(yè)務部經理、風險控制部經理、法務人員、分管業(yè)務副總在務人員、分管業(yè)務副總在擔保意向書、保證合同擔保意向書、保證合同流程表簽名后，由風控部經辦人員將流程表簽名后，由風控部經辦人員將擔保意向擔保意向書書 、 保證合同保證合同 、 項目審批表項目審批表報總經報總經理簽批。理簽批。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃18檔案管理檔

21、案管理 v相關合同、文件簽署完畢后，相關部門登記相關合同、文件簽署完畢后，相關部門登記業(yè)業(yè)務臺帳務臺帳。v辦理完擔保簽約手續(xù)后，項目資料按辦理完擔保簽約手續(xù)后，項目資料按檔案管理檔案管理辦法辦法進行整理，十五日內由風險管理部移交綜合進行整理，十五日內由風險管理部移交綜合部，雙方辦理交接手續(xù)。擔保項目進入擔保監(jiān)管階部，雙方辦理交接手續(xù)。擔保項目進入擔保監(jiān)管階段。段。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃19保后管理保后管理v對擔保項目進行日常管理。保后次月第一次保后對擔保項目進行日常管理。保后次月第一次保后檢查。一旦發(fā)現(xiàn)客戶存在較大問題或項目存在較大檢查。一旦發(fā)現(xiàn)客戶存在較大問題或

22、項目存在較大風險，應及時向部門經理作口頭匯報，并于二日內風險，應及時向部門經理作口頭匯報，并于二日內以書面形式將存在的問題、風險及初步處理意見報以書面形式將存在的問題、風險及初步處理意見報告，并將客戶的還貸能力向公司領導匯報。告，并將客戶的還貸能力向公司領導匯報。v 經項目評審委員會討論決定相應的對策、措施。經項目評審委員會討論決定相應的對策、措施。可能涉及法律訴訟，應及時通知法務人員?？赡苌婕胺稍V訟，應及時通知法務人員。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃20保后管理保后管理v風控部負責填報下月到期業(yè)務統(tǒng)計表，提前一個月對客戶風控部負責填報下月到期業(yè)務統(tǒng)計表，提前一個月對客

23、戶發(fā)出發(fā)出業(yè)務到期通知書業(yè)務到期通知書。v具有下列情形之一的，資產部將其列入預警項目：具有下列情形之一的，資產部將其列入預警項目：（一）資金實際使用未按業(yè)務申報時的用途使用；（一）資金實際使用未按業(yè)務申報時的用途使用；（二）企業(yè)處于停產及半停產狀態(tài)（二）企業(yè)處于停產及半停產狀態(tài),競爭能力下降；競爭能力下降；（三）產量產值連續(xù)下降（三）產量產值連續(xù)下降,未能達到工作預測目標。未能達到工作預測目標。（四）發(fā)現(xiàn)企業(yè)提供虛假資料或具有欺詐行為；（四）發(fā)現(xiàn)企業(yè)提供虛假資料或具有欺詐行為；（五）企業(yè)出現(xiàn)重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)潛（五）企業(yè)出現(xiàn)重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)潛在風險。在

24、風險。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃21保后管理保后管理預警項目的后期管理，由資產部及時提出處預警項目的后期管理，由資產部及時提出處理意見報公司總經理，并積極與客戶及銀行協(xié)理意見報公司總經理，并積極與客戶及銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。商，以尋求解決辦法。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃22責任解除責任解除v貸款到期后，受?？蛻舭雌跉w還貸款，擔保責任貸款到期后，受?？蛻舭雌跉w還貸款，擔保責任解除。解除。v擔保責任解除后，公司向協(xié)議銀行出具擔保責任解除后，公司向協(xié)議銀行出具保證責保證責任解除詢征函任解除詢征函，由協(xié)議銀行簽章確認。，由協(xié)議銀行簽章確認。v對已

25、解除責任的擔保項目，由風險控制部辦理項對已解除責任的擔保項目，由風險控制部辦理項目終結手續(xù)，注銷抵、質押登記，將代保管權證、目終結手續(xù)，注銷抵、質押登記，將代保管權證、文件退還客戶，并由客戶簽收。文件退還客戶，并由客戶簽收。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃23債務追償債務追償 債務到期如形成代償，應依法向義務人追償，如義務人債務到期如形成代償，應依法向義務人追償，如義務人不履行債務時按下列方式追償：不履行債務時按下列方式追償：v（一）義務人與公司簽定抵押、質押合同的，可以抵押、（一）義務人與公司簽定抵押、質押合同的，可以抵押、質押財產折價或對其拍賣，變賣后的價值沖抵債務；質

26、押財產折價或對其拍賣，變賣后的價值沖抵債務；v（二）設定保證人的，應依法向保證人追償，保證人拒絕（二）設定保證人的，應依法向保證人追償，保證人拒絕清償?shù)?，應依法對義務人、保證人提起訴訟，進行追索；清償?shù)?，應依法對義務人、保證人提起訴訟，進行追索； v設定其他保證措施的，應依法對義務人提起追索。設定其他保證措施的，應依法對義務人提起追索。v （三）依照公司（三）依照公司責任追究辦法責任追究辦法追究責任。追究責任。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃24擔保項目調查實施細則擔保項目調查實施細則 總總 則則v 為規(guī)范擔保項目調查工作，提高工作效率，為規(guī)范擔保項目調查工作，提高工作效率

27、，確保調查質量，特制定本細則。確保調查質量，特制定本細則。v 調查人員要客觀、公正、實事求是地進行調調查人員要客觀、公正、實事求是地進行調查，對因調查工作失誤，而導致項目失誤的，查，對因調查工作失誤，而導致項目失誤的，調查人員承擔相應責任。調查人員承擔相應責任。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃25項目調查的對象和方式項目調查的對象和方式 項目調查的主要對象包括：項目調查的主要對象包括： v（一）客戶生產、經營現(xiàn)場；（一）客戶生產、經營現(xiàn)場；v（二）客戶主要控制人及財務、生產、供銷等部（二）客戶主要控制人及財務、生產、供銷等部門的負責人；門的負責人；v（三）客戶財務報表及其他

28、有關材料；（三）客戶財務報表及其他有關材料；v（四）客戶主要關聯(lián)單位、人員等方面的情況；（四）客戶主要關聯(lián)單位、人員等方面的情況；v（五）客戶的相關開戶銀行、轄區(qū)工商機關、稅（五）客戶的相關開戶銀行、轄區(qū)工商機關、稅務機關等。務機關等。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃26項目調查的對象和方式項目調查的對象和方式 項目調查的方式：項目調查的方式：v項目調查方式以實地調查為主，查看客戶賬項目調查方式以實地調查為主，查看客戶賬務和有關證明材料，并輔以訪談、發(fā)詢證函，務和有關證明材料，并輔以訪談、發(fā)詢證函，及其他有效調查方式。及其他有效調查方式。v 相關情況調查：從客戶提供的有關資

29、料、國相關情況調查：從客戶提供的有關資料、國家有關政策以及公眾媒介等渠道獲得相關情家有關政策以及公眾媒介等渠道獲得相關情況，并對此進行調研。況，并對此進行調研。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃27客戶基本情況的調查：客戶基本情況的調查：v（一）法人注冊登記情況；（查冊）（一）法人注冊登記情況；（查冊）v（二）法人資產及股東情況（審查驗資報告）；（二）法人資產及股東情況（審查驗資報告）；v（三）發(fā)展歷史及發(fā)展趨勢分析；（三）發(fā)展歷史及發(fā)展趨勢分析；v（四）資產總額、凈資產額、固定資產原值等基本財務狀況；（四）資產總額、凈資產額、固定資產原值等基本財務狀況；v（五）生產能力、職

30、工人數(shù)、分支機構、客戶的產品銷售量、（五）生產能力、職工人數(shù)、分支機構、客戶的產品銷售量、盈利水平及在同行業(yè)所處的地位；盈利水平及在同行業(yè)所處的地位；v（六）客戶所享受的優(yōu)惠政策等；（六）客戶所享受的優(yōu)惠政策等；v（七）其他重要情況，主要包括：企業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略、近期（七）其他重要情況，主要包括：企業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略、近期重大投資計劃及股東、股本的變化情況，其他重要改革措施重大投資計劃及股東、股本的變化情況，其他重要改革措施或計劃?；蛴媱潯Ｖ行∑髽I(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃28客戶素質調查：客戶素質調查：v客戶素質調查：客戶素質調查：v（一）領導人素質：主要指實際控制人的工作經歷、

31、業(yè)績、（一）領導人素質：主要指實際控制人的工作經歷、業(yè)績、管理能力、個人信用、年齡、專業(yè)與學歷、職稱、培訓及在管理能力、個人信用、年齡、專業(yè)與學歷、職稱、培訓及在同行業(yè)中的建樹等；同行業(yè)中的建樹等；v（二）職工素質：主要是指職工的文化素質、知識結構、年（二）職工素質：主要是指職工的文化素質、知識結構、年齡結構及技術水平；齡結構及技術水平；v（三）技術裝備水平：主要指生產設備狀況、工藝和產品技（三）技術裝備水平：主要指生產設備狀況、工藝和產品技術水平、勞動裝備水平以及在同行業(yè)中的比較情況；術水平、勞動裝備水平以及在同行業(yè)中的比較情況；v（四）研究開發(fā)能力：主要指客戶新產品研究開發(fā)情況，包（四）研

32、究開發(fā)能力：主要指客戶新產品研究開發(fā)情況，包括客戶技術人員人數(shù)、技術投入金額、年開發(fā)新產品種類及括客戶技術人員人數(shù)、技術投入金額、年開發(fā)新產品種類及數(shù)量、年新產品實現(xiàn)收入占總收入的比例等。（是否有股數(shù)量、年新產品實現(xiàn)收入占總收入的比例等。（是否有股份？、穩(wěn)定性？）份？、穩(wěn)定性？）中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃29客戶所在行業(yè)有關情況的調查客戶所在行業(yè)有關情況的調查：v（一）行業(yè)的成本結構；（一）行業(yè)的成本結構；v（二）行業(yè)的生命周期；（二）行業(yè)的生命周期；v（三）行業(yè)受經濟周期性的影響；（三）行業(yè)受經濟周期性的影響；v（四）行業(yè)的贏利性；（四）行業(yè)的贏利性；v（五）客戶對

33、供應商、購買方的依賴性；（五）客戶對供應商、購買方的依賴性；v（六）產品的可替代性；（六）產品的可替代性；v（七）國家有關的政策、法規(guī)及產業(yè)政策導向；（七）國家有關的政策、法規(guī)及產業(yè)政策導向；v（八）經濟、技術環(huán)境對客戶所在行業(yè)產生的影響；（八）經濟、技術環(huán)境對客戶所在行業(yè)產生的影響；v（九）行業(yè)競爭程度及行業(yè)壁壘（包括資金、技術）等。（九）行業(yè)競爭程度及行業(yè)壁壘（包括資金、技術）等。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃30客戶信用情況調查客戶信用情況調查：v（一）主要管理人員是否有違法、違紀記錄；一）主要管理人員是否有違法、違紀記錄；v（二）客戶是否受到司法及工商稅務行政執(zhí)法

34、機關的處罰；（二）客戶是否受到司法及工商稅務行政執(zhí)法機關的處罰；v（三）提供資料的真實性；（三）提供資料的真實性；v（四）是否如實提供所有貸款及貸款本息歸還情況；（四）是否如實提供所有貸款及貸款本息歸還情況；v（五）合同履行情況；（五）合同履行情況；v（六）股東、主要管理人員的資信狀況；（六）股東、主要管理人員的資信狀況；v（七）主要領導人和財務負責人的穩(wěn)定性。（七）主要領導人和財務負責人的穩(wěn)定性。v（八）其他有關情況（八）其他有關情況中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃31資金需求原因的調查資金需求原因的調查：v 應從客戶季節(jié)性銷售高峰、銷售持續(xù)增長比應從客戶季節(jié)性銷售高峰、

35、銷售持續(xù)增長比例、資產效率下降、固定資產替換或擴張、貿易例、資產效率下降、固定資產替換或擴張、貿易信用改變、負債重組、利潤下降、分紅要求以及信用改變、負債重組、利潤下降、分紅要求以及一次性或非預計的支出等方面來分析其借款原一次性或非預計的支出等方面來分析其借款原因。因。 中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃32客戶財務情況調查客戶財務情況調查v 客戶財務狀況的調查。包括：客戶客戶財務狀況的調查。包括：客戶財務報表的審查財務報表的審查、主要財務賬戶（科目）的審主要財務賬戶（科目）的審查查以及以及關聯(lián)方交易關聯(lián)方交易的審查。的審查。v客戶財務報表的審查主要包括以下幾方面：客戶財務報

36、表的審查主要包括以下幾方面：v（一）核對本年度調查基準日的財務報表、總賬、明細賬是否相符；（一）核對本年度調查基準日的財務報表、總賬、明細賬是否相符；v（二）核對最近三年財務報表的年初、年末數(shù)核對是否相符；（二）核對最近三年財務報表的年初、年末數(shù)核對是否相符；v（三）核對客戶提供的財務報表與經會計師事務所審驗過的財務報表是否相符，看（三）核對客戶提供的財務報表與經會計師事務所審驗過的財務報表是否相符，看是否有差異，并分析差異所在；是否有差異，并分析差異所在；v（四）比較客戶最近月份的總資產與年初是否有較大變化；（四）比較客戶最近月份的總資產與年初是否有較大變化；v（五）比較分析客戶損益表和資產

37、負債表，審查客戶資產、負債及所有者權益變化（五）比較分析客戶損益表和資產負債表，審查客戶資產、負債及所有者權益變化的合理性與可靠性；的合理性與可靠性；v（六）分析客戶現(xiàn)金流量表，審查并確定客戶經營活動的現(xiàn)金流量；（六）分析客戶現(xiàn)金流量表，審查并確定客戶經營活動的現(xiàn)金流量；v（七）審查與分析客戶財務報表，對客戶未來財務狀況進行預測。（七）審查與分析客戶財務報表，對客戶未來財務狀況進行預測。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃33對客戶主要財務賬戶（科目）的審查主要包括對客戶主要財務賬戶（科目）的審查主要包括： （共三十四項）（共三十四項）v（一）現(xiàn)金：審查客戶現(xiàn)金明細賬，重點審查

38、客戶是否有較多的非經營性支出及其現(xiàn)金流量情（一）現(xiàn)金：審查客戶現(xiàn)金明細賬，重點審查客戶是否有較多的非經營性支出及其現(xiàn)金流量情況；況；v（二）銀行存款：根據(jù)客戶提供的銀行存款明細賬，確定客戶銀行賬戶性質及數(shù)量；根據(jù)客戶（二）銀行存款：根據(jù)客戶提供的銀行存款明細賬，確定客戶銀行賬戶性質及數(shù)量；根據(jù)客戶提供的銀行對賬單，確定客戶銀行存款余額的真實性，同時核算年度內各月的銀行存款進出額，提供的銀行對賬單，確定客戶銀行存款余額的真實性，同時核算年度內各月的銀行存款進出額，確定客戶的現(xiàn)金流入與流出量；確定客戶的現(xiàn)金流入與流出量；v（三）短期投資：審查客戶各種投資的名稱、數(shù)量、期限，確定其真實性及變現(xiàn)能力；

39、（三）短期投資：審查客戶各種投資的名稱、數(shù)量、期限，確定其真實性及變現(xiàn)能力；v（四）應收票據(jù)：確定其真實性及到期收款的可能性；（四）應收票據(jù)：確定其真實性及到期收款的可能性；v（五）應收賬款與壞賬準備：審查應收賬款明細科目，確定其客戶的集中程度及其穩(wěn)定程度。（五）應收賬款與壞賬準備：審查應收賬款明細科目，確定其客戶的集中程度及其穩(wěn)定程度。對應收賬款進行賬齡分析，確定其不良資產和壞賬情況。應收賬款余額在貸方且金額較大的，對應收賬款進行賬齡分析，確定其不良資產和壞賬情況。應收賬款余額在貸方且金額較大的，應查明原因作重新分類調整，同時調整壞賬準備的計提；應查明原因作重新分類調整，同時調整壞賬準備的計

40、提；中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃34對客戶主要財務賬戶（科目）的審查主要包括對客戶主要財務賬戶（科目）的審查主要包括：v（六）預付賬款：查看客戶購貨合同，確定預付賬款的真實性；（六）預付賬款：查看客戶購貨合同，確定預付賬款的真實性；v（七）其他應收款：對其真實、有效性進行確認，分析構成內容及真實（七）其他應收款：對其真實、有效性進行確認，分析構成內容及真實原因；原因；v（八）存貨：審查存貨的品質狀況，確定客戶是否有變質積壓物資；審（八）存貨：審查存貨的品質狀況，確定客戶是否有變質積壓物資；審查存貨是否真實存在，有無虛增或虛減存貨的現(xiàn)象；審查委托加工材料查存貨是否真實存在

41、，有無虛增或虛減存貨的現(xiàn)象；審查委托加工材料發(fā)出，收回合同，確定有無長期未收回的委托加工材料，同時確定委托發(fā)出，收回合同，確定有無長期未收回的委托加工材料，同時確定委托加工單位與其密切程度；審查購貨合同及有關明細賬，合理確定客戶的加工單位與其密切程度；審查購貨合同及有關明細賬，合理確定客戶的存貨量；了解存貨的保險情況、存貨防護措施的完善程度及存貨量；了解存貨的保險情況、存貨防護措施的完善程度及存貨的變現(xiàn)存貨的變現(xiàn)力力；v（九）待攤費用：審查待攤費用是否真實、正確，以確定有無調增或調（九）待攤費用：審查待攤費用是否真實、正確，以確定有無調增或調減利潤的情況；減利潤的情況；v（十）待處理財產損溢：

42、審查客戶是否存在非正常的流動資產、固定資（十）待處理財產損溢：審查客戶是否存在非正常的流動資產、固定資產溢缺并查明原因；產溢缺并查明原因；中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃35對客戶主要財務賬戶（科目）的審查主要對客戶主要財務賬戶（科目）的審查主要包括包括：v（十一）長期投資：審查客戶持有的各種股票、債券或（十一）長期投資：審查客戶持有的各種股票、債券或協(xié)議，確定客戶長期投資的真實性、安全性和收益性；協(xié)議，確定客戶長期投資的真實性、安全性和收益性；v（十二）固定資產、累計折舊及固定資產清理：審查資（十二）固定資產、累計折舊及固定資產清理：審查資產的構成合法性；資產計價是否正確

43、；折舊計提是否正產的構成合法性；資產計價是否正確；折舊計提是否正確；客戶購買資產保險等情況；確；客戶購買資產保險等情況；v（十三）在建工程：審查在建工程是否真實，工程資金、（十三）在建工程：審查在建工程是否真實，工程資金、工程進度情況；工程進度情況；v（十四）無形資產：審查無形資產的構成和計價是否正（十四）無形資產：審查無形資產的構成和計價是否正確，攤銷是否合理；確，攤銷是否合理；中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃36對客戶主要財務賬戶（科目）的審查主要對客戶主要財務賬戶（科目）的審查主要包括包括：v（十五）短期借款與長期借款：根據(jù)客戶提供的貸款合同確定客戶的（十五）短期借款

44、與長期借款：根據(jù)客戶提供的貸款合同確定客戶的貸款構成，審查每筆貸款的償還時間、債權人、數(shù)額、利率及償還順貸款構成，審查每筆貸款的償還時間、債權人、數(shù)額、利率及償還順序、客戶貸款的項目情況以及抵、質押物的種類和金額；根據(jù)付息憑序、客戶貸款的項目情況以及抵、質押物的種類和金額；根據(jù)付息憑證，確定客戶是否按時歸還貸款利息；結合收入、利潤等因素確定客證，確定客戶是否按時歸還貸款利息；結合收入、利潤等因素確定客戶貸款的償還能力；戶貸款的償還能力；v（十六）應付票據(jù)：審查其是否真實、到期時間、是否有延遲支付應（十六）應付票據(jù)：審查其是否真實、到期時間、是否有延遲支付應付票據(jù)的情況，辦理銀行承兌匯票的保證金

45、情況；付票據(jù)的情況，辦理銀行承兌匯票的保證金情況；v（十七）應付賬款：審查其長期掛賬的原因，作出記錄，以確認客戶（十七）應付賬款：審查其長期掛賬的原因，作出記錄，以確認客戶資信狀況，主要供應商的情況；資信狀況，主要供應商的情況；中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃37對客戶主要財務賬戶（科目）的審查主要對客戶主要財務賬戶（科目）的審查主要包括包括：v（十八）預收賬款：結合現(xiàn)金、銀行存款、產品銷售收入（或主營（十八）預收賬款：結合現(xiàn)金、銀行存款、產品銷售收入（或主營業(yè)務收入）等明細賬及有關協(xié)議、合同，確定預收賬款是否真實，業(yè)務收入）等明細賬及有關協(xié)議、合同，確定預收賬款是否真實，

46、有無虛增、虛減收入的現(xiàn)象；如果預收賬款出現(xiàn)借方余額，應重新有無虛增、虛減收入的現(xiàn)象；如果預收賬款出現(xiàn)借方余額，應重新分類調整；分類調整；v（十九）應付工資、應付福利費：根據(jù)客戶工資總額、工資政策及（十九）應付工資、應付福利費：根據(jù)客戶工資總額、工資政策及工資支付情況，確定客戶成本、費用中的工資水平及客戶的信用；工資支付情況，確定客戶成本、費用中的工資水平及客戶的信用；v（二十）其他應付款：審查其長期掛賬的原因及償付的可能性。如（二十）其他應付款：審查其長期掛賬的原因及償付的可能性。如果其他應付款為掛列投資人名下的其他應付款，應審查雙方是否有果其他應付款為掛列投資人名下的其他應付款，應審查雙方是

47、否有協(xié)議，確定其償還期限，如果無協(xié)議，要求投資人與客戶簽定項目協(xié)議，確定其償還期限，如果無協(xié)議，要求投資人與客戶簽定項目期內不可撤消協(xié)議；期內不可撤消協(xié)議；中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃38對客戶主要財務賬戶（科目）的審查主要對客戶主要財務賬戶（科目）的審查主要包括包括：v（二十一）應交稅金、其他應交款：了解客戶適用的稅種、稅率、是否享（二十一）應交稅金、其他應交款：了解客戶適用的稅種、稅率、是否享受稅收優(yōu)惠政策及享受的期限，確定未交稅金，其他應交款是否掛賬時間受稅收優(yōu)惠政策及享受的期限，確定未交稅金，其他應交款是否掛賬時間較長，結合營業(yè)外支出明細賬，確定客戶是否有欠稅情

48、況，以評價客戶的較長，結合營業(yè)外支出明細賬，確定客戶是否有欠稅情況，以評價客戶的資信狀況；資信狀況；v（二十二）未付利潤（或應付股利）、預提費用：確定其內容的真實性、（二十二）未付利潤（或應付股利）、預提費用：確定其內容的真實性、計提的正確性。如果未付利潤（或應付股利）、預提費用長期掛賬，查明計提的正確性。如果未付利潤（或應付股利）、預提費用長期掛賬，查明其原因；其原因；v（二十三）應付債券：了解客戶發(fā)行債券審批情況，發(fā)行債券的額度、期（二十三）應付債券：了解客戶發(fā)行債券審批情況，發(fā)行債券的額度、期限和利率，確定客戶應付債券的真實性及到期償還能力；限和利率，確定客戶應付債券的真實性及到期償還能

49、力；v（二十四）長期應付款：主要了解其構成內容，還款期限，確定其對本次（二十四）長期應付款：主要了解其構成內容，還款期限，確定其對本次融資項目的影響；融資項目的影響；中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃39對客戶主要財務賬戶（科目）的審查主要對客戶主要財務賬戶（科目）的審查主要包括包括：v（二十五）實收資本（或股本）：結合驗資報告及客戶的合同、章（二十五）實收資本（或股本）：結合驗資報告及客戶的合同、章程，確定實收資本的真實性。資本公積、盈余公積：確定其構成內程，確定實收資本的真實性。資本公積、盈余公積：確定其構成內容及期末余額是否正確；容及期末余額是否正確；v（二十六）未分配

50、利潤：確定利潤分配比例是否符合協(xié)議、章程的（二十六）未分配利潤：確定利潤分配比例是否符合協(xié)議、章程的有關規(guī)定及期末余額是否正確；有關規(guī)定及期末余額是否正確；v（二十七）主營業(yè)務收入：審查客戶稅票等完稅憑證，結合現(xiàn)金、（二十七）主營業(yè)務收入：審查客戶稅票等完稅憑證，結合現(xiàn)金、銀行存款、預收賬款、應收賬款等科目，確定客戶收入記錄的正確銀行存款、預收賬款、應收賬款等科目，確定客戶收入記錄的正確性和完整性；性和完整性；v（二十八）主營業(yè)務成本：確認客戶產品成本的構成內容、成本計（二十八）主營業(yè)務成本：確認客戶產品成本的構成內容、成本計算的正確性以及產品銷售成本與收入是否相配比；算的正確性以及產品銷售成

51、本與收入是否相配比；中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃40對客戶主要財務賬戶（科目）的審查主要對客戶主要財務賬戶（科目）的審查主要包括包括：v（二十九）營業(yè)費用、管理費用：了解客戶產品營業(yè)費用、管理費用內容的構成，（二十九）營業(yè)費用、管理費用：了解客戶產品營業(yè)費用、管理費用內容的構成，其核算方法是否符合財務制度的規(guī)定，以確定其真實性；其核算方法是否符合財務制度的規(guī)定，以確定其真實性；v（三十）財務費用：了解其構成，結合長期借款、短期借款、預提費用等科目，確（三十）財務費用：了解其構成，結合長期借款、短期借款、預提費用等科目，確定其年利息支出額；定其年利息支出額；v（三十一）主

52、營業(yè)務稅金及附加：結合主營業(yè)務收入、應交稅金、其他應交款等科（三十一）主營業(yè)務稅金及附加：結合主營業(yè)務收入、應交稅金、其他應交款等科目，確定其正確性；目，確定其正確性；v（三十二）其他業(yè)務利潤、營業(yè)外收入、投資收益：確定客戶除主營業(yè)務收入外，（三十二）其他業(yè)務利潤、營業(yè)外收入、投資收益：確定客戶除主營業(yè)務收入外，是否還有其他收入，以核實客戶的利潤；是否還有其他收入，以核實客戶的利潤；v（三十三）營業(yè)外支出：了解其支出的內容，確定客戶是否存在因欠稅或其他原因（三十三）營業(yè)外支出：了解其支出的內容，確定客戶是否存在因欠稅或其他原因被罰款的現(xiàn)象，以確定客戶的資信；被罰款的現(xiàn)象，以確定客戶的資信；v（

53、三十四）以前年度損益調整、所得稅：確定其內容及核算的正確性。（三十四）以前年度損益調整、所得稅：確定其內容及核算的正確性。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃41客戶與關聯(lián)方交易的審查客戶與關聯(lián)方交易的審查v 主要是分析客戶與關聯(lián)方的關系、客主要是分析客戶與關聯(lián)方的關系、客戶與關戶與關聯(lián)方的交易情況，確定客戶是否存在潛在聯(lián)方的交易情況，確定客戶是否存在潛在風險。風險。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃42客戶生產經營、管理情況調查客戶生產經營、管理情況調查 客戶生產經營情況的調查：客戶生產經營情況的調查：v（一）客戶的總體特征：（一）客戶的總體特征： 1 1、

54、客戶所處的經營發(fā)展階段；、客戶所處的經營發(fā)展階段； 2 2、生產、經營運行狀況。、生產、經營運行狀況。v（二）產品與市場情況：（二）產品與市場情況： 1 1、產品的市場供求狀況；、產品的市場供求狀況； 2 2、產品參與市場競爭的能力，是否具有獨創(chuàng)性、先、產品參與市場競爭的能力，是否具有獨創(chuàng)性、先進性；進性； 3 3、顧客的集中程度等。、顧客的集中程度等。v（三）客戶采購環(huán)節(jié)情況：（三）客戶采購環(huán)節(jié)情況： 1 1、客戶受原料供給影響情況；、客戶受原料供給影響情況； 2 2、客戶原料采購的經濟合理性等。、客戶原料采購的經濟合理性等。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃43 客戶生產

55、經營情況的調查；客戶生產經營情況的調查；v（四）客戶生產情況：（四）客戶生產情況： 1、客戶生產的連續(xù)性、技術水平；、客戶生產的連續(xù)性、技術水平； 2、是否有生產季節(jié)性，及對其影響程度。、是否有生產季節(jié)性，及對其影響程度。v（五）主營業(yè)務情況：（五）主營業(yè)務情況： 1、主導產品的銷售區(qū)域、市場占有率、產品銷售率、客戶的促銷能力、主導產品的銷售區(qū)域、市場占有率、產品銷售率、客戶的促銷能力、客戶銷售的靈活性及與同行業(yè)的比較；客戶銷售的靈活性及與同行業(yè)的比較； 2、客戶主營業(yè)務在總體業(yè)務中的重要性等。、客戶主營業(yè)務在總體業(yè)務中的重要性等。v（六）其他情況，主要包括：（六）其他情況，主要包括： 1、客

56、戶、客戶“三廢三廢”排放是否達標；排放是否達標； 2、職業(yè)安全、衛(wèi)生及消防是否達標；、職業(yè)安全、衛(wèi)生及消防是否達標； 3、生產定員和人員培訓情況等；、生產定員和人員培訓情況等； 4、行業(yè)準入資格證書。、行業(yè)準入資格證書。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃44客戶管理情況的調查客戶管理情況的調查v客戶管理情況的調查：客戶管理情況的調查：（一）組織、管理結構及決策程序；（一）組織、管理結構及決策程序；（二）職工工資及各種保險的支付情況；（二）職工工資及各種保險的支付情況；（三）產品質量保證體系的建設、執(zhí)行情況及與同行（三）產品質量保證體系的建設、執(zhí)行情況及與同行業(yè)的比較；業(yè)的比較

57、；（四）是否有比較完善的財務成本核算、費用控制和（四）是否有比較完善的財務成本核算、費用控制和財務分析制度；財務分析制度；（五）以往經營目標的完成情況等（五）以往經營目標的完成情況等。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃45資金實力調查資金實力調查v 客戶融資能力的調查：客戶融資能力的調查： （一）貸款銀行、貸款金額及歷史信貸記錄；（一）貸款銀行、貸款金額及歷史信貸記錄； （二）融資的主要手段；（二）融資的主要手段； （三）最近三年的借款增長情況等。（三）最近三年的借款增長情況等。v 或有負債情況：審查客戶對外擔保，接受的商業(yè)承兌匯票等情況?；蛴胸搨闆r：審查客戶對外擔保，接受

58、的商業(yè)承兌匯票等情況。v 還款能力的調查還款能力的調查: （一）季節(jié)性流動資產的周轉（在某些情況下，注意特定的存貨類型）；提供服務收（一）季節(jié)性流動資產的周轉（在某些情況下，注意特定的存貨類型）；提供服務收入（注明何種服務）；入（注明何種服務）； （二）長期營運現(xiàn)金流入（在以長期銷售合同作為還款來源的情況下，請注明銷售的（二）長期營運現(xiàn)金流入（在以長期銷售合同作為還款來源的情況下，請注明銷售的商品、銷售對象以及合同的期限）。商品、銷售對象以及合同的期限）。v 現(xiàn)金流量調查分析：分析企業(yè)現(xiàn)金流量表，對經營性現(xiàn)金流入及非經營性現(xiàn)金流出現(xiàn)金流量調查分析：分析企業(yè)現(xiàn)金流量表，對經營性現(xiàn)金流入及非經營性

59、現(xiàn)金流出進行重點分析。（重點內容）進行重點分析。（重點內容）中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃46調查報告規(guī)范調查報告規(guī)范v 項目調查報告的基本內容和格式，包括：項目調查報告的基本內容和格式，包括：（一）調查報告封面；（一）調查報告封面；（二）調查報告書正文；（二）調查報告書正文；（三）相關附件。（三）相關附件。中小企業(yè)投資擔保有限公司上半年工作總結下半年工作計劃47擔保與反擔保管理暫行辦法擔保與反擔保管理暫行辦法v 總總 則則v第一條為規(guī)范融資擔保業(yè)務中的擔保與反擔保措施，特制定本辦法。第一條為規(guī)范融資擔保業(yè)務中的擔保與反擔保措施，特制定本辦法。v第二條公司開展的各項融資擔

60、保業(yè)務均要求客戶提供反擔保措施。第二條公司開展的各項融資擔保業(yè)務均要求客戶提供反擔保措施。v第三條擔保的各項內容必須符合第三條擔保的各項內容必須符合擔保法擔保法等有關法律、法規(guī)及公司有等有關法律、法規(guī)及公司有關規(guī)定。關規(guī)定。v第四條客戶可以提供財產抵押、股權質押、應收賬款質押、存貨質押、第四條客戶可以提供財產抵押、股權質押、應收賬款質押、存貨質押、其它權利質押、浮動抵押、個人信用保證、第三方信用保證、繳納保證金其它權利質押、浮動抵押、個人信用保證、第三方信用保證、繳納保證金等多種擔保方式，但同時必須由其實際控制人、法定代表人和大股東提供等多種擔保方式，但同時必須由其實際控制人、法定代表人和大股