個人銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展前景的調(diào)查報告VIP

1、個人銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展前景的調(diào)研報告調(diào)查時間：2012年10月20日調(diào)查地點：劍閣縣調(diào)查對象：中年工作群體和青年工作群體調(diào)查目的：了解個人理財業(yè)務(wù)在我縣的發(fā)展情況，中國經(jīng)濟的發(fā)展形勢連續(xù)保持快速穩(wěn)健的勢態(tài)，人民收入有了較大的提高，居民金融理財意識也在隨著經(jīng)濟的發(fā)展而增強。我國各商業(yè)銀行紛紛相繼推出了個人理財業(yè)務(wù)，在全國范圍內(nèi)掀起了一陣理財熱潮，個人金融資產(chǎn)多元化格局逐步形成。通過各種方式投資使自己多年的積蓄快速實現(xiàn)增值，正成為大家關(guān)注的熱點。理財已成為普遍的現(xiàn)象。中國理財市場以每年10%20%速度在增長，發(fā)展勢態(tài)良好；為此，我就我縣居民理財現(xiàn)狀和存在的問題，進行了專題調(diào)研?，F(xiàn)將此次調(diào)研的情況報告

2、如下：一、基本情況1、調(diào)查對象中，40%的人有個人理財業(yè)務(wù)，大多都是工薪階層的人，有很多人對自己的財務(wù)狀況并不清楚，過日子也不懂得精打細算。全縣管轄12個區(qū)，57個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），我縣總?cè)丝?7萬人口，農(nóng)村人口占90%。改革開放以后，尤其是近年來，隨著國家和省、市、區(qū)政府對于的大力抓經(jīng)濟發(fā)展，城鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民生產(chǎn)生活條件也逐步得到改善，這為個人銀行理財發(fā)展提供了有力的條件。隨著市場經(jīng)濟的快速推進，居民金融意識也在不斷增強，在被調(diào)查的20人中，有一個共同點就是他們不在是只注重溫飽問題，現(xiàn)在想的更多的是如何利用自己手上有限的資金賺更多的錢，用于孩子的教育基金，醫(yī)療，養(yǎng)老等，使將來的生活有保障或生活的更好。這些

3、諸多問題成了個人理財最核心的動力。二、存在的問題第一、調(diào)查對象中40%的人大多數(shù)都沒有具體的理財計劃，20%都表示有合適的理財項目都愿意嘗試。房地產(chǎn)，股票、債券、基金、郵品、自主創(chuàng)業(yè)等為人們提供了很多的投資渠道，雖然個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相對小，但對數(shù)量眾多的普通居民而言，由于收受傳統(tǒng)思想的影響，還是缺乏基本的投資理財分析能力和法律保護意識，本人很想理財就是沒頭緒，無從著手展開。第二、由于工作的原因個人的時間和精力所限，不是盲目投資就是不敢投資，個人資產(chǎn)始終得不到良好配置。因此，人們希望有這樣一個機構(gòu)或組織，能夠成為自己投資理財?shù)暮脜⒅\，幫助自己投資，激活手中的閑置資金，從而取得更大的利益。個人金融

4、資產(chǎn)多元化格局逐步形成，通過何種投資方式使自己多年的積蓄快速實現(xiàn)增值，正成為大家關(guān)注的熱點。第三、我縣各種銀行提供的個人理財產(chǎn)品體系不完善，這也是我國商業(yè)銀行存在的問題。我國商業(yè)銀行提供的個人理財服務(wù)普遍只是在儲蓄產(chǎn)品上進行功能擴展，把存貸資產(chǎn)組合起來，通過結(jié)算工具幫助客戶保值、增值，或者對購買國債、基金提供簡單的咨詢和建議，至于綜合理財、證券買賣等事項，很多還得由客戶自己操作。理財業(yè)務(wù)分為生活理財和投資理財兩個部分。生活理財主要是通過幫助客戶設(shè)計一個將其整個生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其財務(wù)計劃，而投資理財是在以上客戶的生活目標得到滿足后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動

5、產(chǎn)以及藝術(shù)品等投資工具的最優(yōu)回報，加速個人及家庭資產(chǎn)的成長，從而提高家庭的生活水平和質(zhì)量。第四、理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，功能單一，不能滿足不同層次客戶的服務(wù)需求。100元有100元的投資方法，1000元也有1000元的理財方式，不要小看小錢的聚斂能力從儲蓄開始累積資金，不論收入多少，每月還有銀行利息，而且保持不動用、只進不出的情況，如此才能為聚斂財富打下一個初級的基礎(chǔ)，積少成多，聚沙成塔。 三、發(fā)展思路和幾點建議 面對當(dāng)前社會經(jīng)濟發(fā)展的新形勢、新特點和新要求，針對我縣的實際，現(xiàn)對在農(nóng)村發(fā)展小額貸款工作提出幾點建議：首先，要細分好客戶市場。著名經(jīng)濟學(xué)家巴曙松博士指出：“究竟應(yīng)該設(shè)置多高的門檻，什么樣

6、的門檻，取決于這個商業(yè)銀行在個人理財市場上的定位。那么如果我們在現(xiàn)實的調(diào)查顯示，我們的居民有這么龐大的理財需求，而我們的銀行又設(shè)置了過高的門檻，這更顯示了我們商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)剛剛處于起步階段，它還不能合理地駕馭和掌握他們的理財需求，合理地確定一個門檻?？赡鼙热缯f，5到10萬可能是一個大眾化的理財服務(wù)，那么到50萬以上的可能是一些個性化理財服務(wù)，它進行一個市場的細分和區(qū)分?！币虼?，我國商業(yè)銀行也應(yīng)該結(jié)合自己的實際情況，準確進行市場定位。中國銀監(jiān)會主席劉明康曾表示，目前中國正在從六個方面積極推動農(nóng)村金融改革。積極拓展農(nóng)戶小額信用貸款和以自然村為基礎(chǔ)的農(nóng)戶聯(lián)保貸款，這給個人銀行理財業(yè)務(wù)在城鎮(zhèn)的發(fā)

7、展提供了有利條件。其次，要建立好網(wǎng)上理財平臺。因為被調(diào)查的年輕人群體中，80%多的人喜歡上網(wǎng)，而網(wǎng)上銀行是時下流行的理財平臺。網(wǎng)絡(luò)銀行雖在我國雖然起步較遲，但發(fā)展迅速，現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)銀行不僅可以提供儲蓄、資金往來、貸款和結(jié)算等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，還可以開展投資、保險、咨詢等全方位金融業(yè)務(wù)。這樣的平臺不僅能突破時間空間的限制，也能面向更廣的客戶群體，提供更高效便捷的服務(wù)。第三，要加強品牌建設(shè)，提供差異性、個性化服務(wù)。銀行個人理財業(yè)務(wù)要在市場競爭中獲勝，不僅要有自己的品牌，還要有熱忱的服務(wù)；優(yōu)質(zhì)的個人理財服務(wù)能拉近人與人之間的距離，使客戶放心的購買你的理財產(chǎn)品。還應(yīng)當(dāng)按照客戶的行業(yè)、收入狀況、年齡、目標方向等具體情況設(shè)計方案。第四，品牌業(yè)務(wù)的宣傳也必不可少。采取有效的品牌傳播策略，讓客戶了解其產(chǎn)品的特性，使大眾更了解不同的理財產(chǎn)品，給客戶更詳細的理財計劃。綜上所述，結(jié)合我國當(dāng)前發(fā)展形勢，雖然國內(nèi)銀行在個人理財業(yè)務(wù)的道路上有過不平坦的道路，但個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)在是發(fā)展時期，人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品、開放式基金、信托產(chǎn)品、個人黃金投資、炒匯、房地產(chǎn)