動產(chǎn)質(zhì)押 (3)

1、項目四：倉單質(zhì)押監(jiān)管服務與組織項目四：倉單質(zhì)押監(jiān)管服務與組織第第5、6次課：倉單質(zhì)押監(jiān)管服務與組織次課：倉單質(zhì)押監(jiān)管服務與組織o知識目標：o1.了解倉單質(zhì)押概念及業(yè)務模式；2.理解倉單質(zhì)押業(yè)務一般流程及倉單質(zhì)押業(yè)務開展注意事項；3.熟悉倉單質(zhì)押業(yè)務各種合同4.熟悉倉單質(zhì)押業(yè)務風險類型及風險控制 o技能目標：o1.能夠擬定倉單質(zhì)押業(yè)務方案；2熟悉倉單質(zhì)押業(yè)務各環(huán)節(jié)的操作；3.能夠編制各種類型倉單質(zhì)押業(yè)務合同；4、能夠與倉單質(zhì)押業(yè)務相關方訂立合同；5、能夠擬定倉單質(zhì)押業(yè)務風險控制方案。 o素質(zhì)目標：o1.具有倉單質(zhì)押市場需求調(diào)查、分析能力；2.具有較強的質(zhì)押物監(jiān)管能力；3.具有良好的溝通、協(xié)作和組

2、織能力。 任務一任務一 倉單質(zhì)押認知倉單質(zhì)押認知o任務描述任務描述 o任務要求：倉單質(zhì)押模式選擇任務要求：倉單質(zhì)押模式選擇oYFU公司是一家鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)，公司每年需要進口大量原材料鐵礦石，由SF物流負責運輸和倉儲服務。隨著公司業(yè)務規(guī)模的擴大，公司的資金周轉(zhuǎn)一度非常緊張，而在宏觀經(jīng)濟不太景氣的當前，很難從銀行直接融資。公司張經(jīng)理想到采取倉單質(zhì)押融資比較可行，請你根據(jù)YFU公司情況，分析應采取哪種倉單質(zhì)押融資模式。o知識準備知識準備o一、倉單及倉單質(zhì)押概念一、倉單及倉單質(zhì)押概念o1、倉單、倉單o倉單是指倉儲方簽發(fā)給存儲人或貨物所有人的記載倉儲倉單是指倉儲方簽發(fā)給存儲人或貨物所有人的記載倉儲貨物的唯

3、一合法的物權憑證，倉單持有人可以憑倉單直貨物的唯一合法的物權憑證，倉單持有人可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。接向倉儲方提取倉儲貨物。o2、倉單質(zhì)押、倉單質(zhì)押o倉單質(zhì)押是以倉單為標的物而成立的一種質(zhì)權。倉單質(zhì)倉單質(zhì)押是以倉單為標的物而成立的一種質(zhì)權。倉單質(zhì)押業(yè)務的核心在于企業(yè)以在庫動產(chǎn)（包括原材料、產(chǎn)成押業(yè)務的核心在于企業(yè)以在庫動產(chǎn)（包括原材料、產(chǎn)成品等）作為質(zhì)押物向銀行申請貸款，物流企業(yè)經(jīng)銀行審品等）作為質(zhì)押物向銀行申請貸款，物流企業(yè)經(jīng)銀行審核授權后，以第三方的身份承擔監(jiān)管責任，受銀行委托核授權后，以第三方的身份承擔監(jiān)管責任，受銀行委托代理監(jiān)管服務，對質(zhì)押物進行庫存監(jiān)管。代理監(jiān)管服務，對質(zhì)

4、押物進行庫存監(jiān)管。貸款銀行物流服務商融資企業(yè)圖3.1倉單質(zhì)押業(yè)務參與主體物流服務質(zhì)押物監(jiān)管貸款質(zhì)押o3、倉單質(zhì)押業(yè)務參與主體o倉單質(zhì)押業(yè)務參與主體包括貸款銀行、融資企業(yè)和物流監(jiān)管服務商，相互關系如圖3.1。o4、倉單質(zhì)押業(yè)務當事人的法律地位o在倉單質(zhì)押的法律關系中，物流公司屬于保證人角色。物流公司作為銀行的保證人，負有向銀行保證協(xié)助監(jiān)管的責任；銀行擔當質(zhì)權人的角色，銀行根據(jù)企業(yè)的質(zhì)押物總價值向企業(yè)發(fā)放貸款并委托物流公司對質(zhì)押物進行監(jiān)管；貨主企業(yè)擔當出質(zhì)人的角色，企業(yè)向銀行提供倉單或動產(chǎn)質(zhì)押，通過物流企業(yè)的擔保作用，獲取銀行貸款。o二、倉單質(zhì)押業(yè)務模式o1、倉單質(zhì)押基本模式（靜態(tài)質(zhì)押）o倉單質(zhì)押

5、基本模式，也稱為靜態(tài)質(zhì)押，是指貨主企業(yè)把商品存儲在物流企業(yè)的倉庫中，然后憑倉庫開具的倉單向銀行申請貸款，銀行根據(jù)商品的價值和其他相關因素向客戶提供一定比例的貸款。同時，銀行委托物流企業(yè)代理監(jiān)管貨物。o2、倉單質(zhì)押拓展模式o（1）動態(tài)倉單質(zhì)押o貨主企業(yè)可根據(jù)自身經(jīng)營需要，在保證倉庫內(nèi)質(zhì)押存貨總體價值不低于銀行融資額度的情況下，經(jīng)銀行同意，并與銀行簽訂質(zhì)押合同的補充協(xié)議，可以采用以物易物和保證金置換等方式，用新出質(zhì)倉單置換全部或部分舊出質(zhì)倉單，使質(zhì)押物可持續(xù)流動更新，企業(yè)資產(chǎn)得以正常周轉(zhuǎn)。o（2）異地倉單質(zhì)押o異地倉庫監(jiān)管質(zhì)押貸款，是在倉單質(zhì)押基本模式上，對地理位置的一種拓展。物流企業(yè)根據(jù)客戶的實

6、際情況和不同需求，或利用全國的倉儲網(wǎng)絡，或整合社會倉庫資源，甚至是客戶自身的倉庫，就近進行質(zhì)押監(jiān)管，極大地降低客戶的質(zhì)押成本。o3、倉單質(zhì)押模式比較表3.1 倉單質(zhì)押模式比較分析倉單質(zhì)倉單質(zhì)押模式押模式特點特點物流企業(yè)的主要作用物流企業(yè)的主要作用基本模式以三方為主體；質(zhì)押監(jiān)管地點為物流企業(yè)內(nèi)部倉庫；質(zhì)押期間質(zhì)物處于封存狀態(tài)，直至質(zhì)物所擔保的貨款清償為止（靜態(tài)質(zhì)押）；物流企業(yè)主要承擔質(zhì)物監(jiān)管的責任?？蛻糍Y信及質(zhì)押物的審核、評估；商品的入庫驗收，并向客戶開具倉單；根據(jù)倉儲協(xié)議對質(zhì)押貨物進行保管；按合同規(guī)定對質(zhì)押物進行監(jiān)管,只接收銀行的指令釋放貨物；質(zhì)押品市場價格的監(jiān)控，并及時將信息反饋給銀行；受銀

7、行委托，參與質(zhì)押物的價值評估及業(yè)務失敗后，質(zhì)押物的拍賣或回購；受客戶委托對質(zhì)押物的運輸和配送等。動態(tài)倉單質(zhì)押質(zhì)押期間，質(zhì)物可按約定方式置換、流動，“補新出舊”。基本同上。另外，在質(zhì)押期間需不斷對貨主企業(yè)新出質(zhì)動產(chǎn)審核，驗收，出具新倉單，并嚴格按照銀行指令釋放舊質(zhì)物。這個過程中，一定要確保銀行債權對質(zhì)物的價值不能減少。異地倉單質(zhì)押監(jiān)管地點為物流企業(yè)外部倉庫（整合的社會倉庫，客戶自有倉庫）。同，由于質(zhì)押地點為物流企業(yè)外部倉庫，物流企業(yè)主要靠輸出的方式派專人進行監(jiān)管。o任務實施任務實施oYFU公司可以采取動態(tài)倉單質(zhì)押融資方式。公司可以采取動態(tài)倉單質(zhì)押融資方式。因為在動態(tài)倉單質(zhì)押融資方式下，貨主企業(yè)因

8、為在動態(tài)倉單質(zhì)押融資方式下，貨主企業(yè)可根據(jù)自身經(jīng)營需要，在保證倉庫內(nèi)質(zhì)押存可根據(jù)自身經(jīng)營需要，在保證倉庫內(nèi)質(zhì)押存貨總體價值不低于銀行融資額度的情況下，貨總體價值不低于銀行融資額度的情況下，經(jīng)銀行同意，并與銀行簽訂質(zhì)押合同的補充經(jīng)銀行同意，并與銀行簽訂質(zhì)押合同的補充協(xié)議，可以采用以物易物和保證金置換等方協(xié)議，可以采用以物易物和保證金置換等方式，用新出質(zhì)倉單置換全部或部分舊出質(zhì)倉式，用新出質(zhì)倉單置換全部或部分舊出質(zhì)倉單，使質(zhì)押物可持續(xù)流動更新，企業(yè)資產(chǎn)得單，使質(zhì)押物可持續(xù)流動更新，企業(yè)資產(chǎn)得以正常周轉(zhuǎn)。以正常周轉(zhuǎn)。o實訓項目實訓項目o1、請你分析倉單質(zhì)押基本模式和異地倉單、請你分析倉單質(zhì)押基本模式

9、和異地倉單質(zhì)押模式的異同點。質(zhì)押模式的異同點。o2、請分析倉單質(zhì)押業(yè)務當事人的法律地位。、請分析倉單質(zhì)押業(yè)務當事人的法律地位。o3、假設你是、假設你是SF物流的金融物流部門監(jiān)管經(jīng)物流的金融物流部門監(jiān)管經(jīng)理，為方便貨主企業(yè)，請擬定異地倉單串換理，為方便貨主企業(yè)，請擬定異地倉單串換實施細則。實施細則。參考答案：o在異地監(jiān)管倉單質(zhì)押業(yè)務中，物流企業(yè)提供異地倉單串換服務可為客戶帶來極大的方便。在異地監(jiān)管倉單質(zhì)押貸款服務中，可能會出現(xiàn)A 地企業(yè)持有B 地倉單，B 地企業(yè)持有A 地倉單的現(xiàn)象，如果物流企業(yè)能提供異地倉單串換服務，則可為客戶解決由此產(chǎn)生的不便。具體的異地倉單串換實施細則建議如下（以中儲公司為

10、例）：o需要買賣標準倉單及非標準倉單的客戶，首先向公司登記申請。由中儲公司進行撮合，以實現(xiàn)客戶持異地倉單在本地交割。方案細節(jié)如下：o（1）客戶持有A 標準倉單需換成B 標準或非標準倉單，按市場行情協(xié)議貼水(或升水)。o（2）在客戶向中儲公司申請登記五個工作日內(nèi)，中儲公司通知客戶是否撮合成功。o（3）異地交割產(chǎn)生的實物重量差額按當日現(xiàn)貨價）異地交割產(chǎn)生的實物重量差額按當日現(xiàn)貨價格結(jié)算。格結(jié)算。o（4）中儲公司對串換成功的倉單按）中儲公司對串換成功的倉單按10 元元/噸的噸的標準收取手續(xù)費。標準收取手續(xù)費。o（5）在倉單串換成功撮合后，如單方違約，違約）在倉單串換成功撮合后，如單方違約，違約方支付

11、倉單總金額的方支付倉單總金額的2%作為罰金，扣除手續(xù)費作為罰金，扣除手續(xù)費后罰金交被違約方。后罰金交被違約方。o（3）異地交割產(chǎn)生的實物重量差額按）異地交割產(chǎn)生的實物重量差額按當日現(xiàn)貨價格結(jié)算。當日現(xiàn)貨價格結(jié)算。o（4）中儲公司對串換成功的倉單按）中儲公司對串換成功的倉單按10 元元/噸的標準收取手續(xù)費。噸的標準收取手續(xù)費。o（5）在倉單串換成功撮合后，如單方）在倉單串換成功撮合后，如單方違約，違約方支付倉單總金額的違約，違約方支付倉單總金額的2%作作為罰金，扣除手續(xù)費后罰金交被違約方。為罰金，扣除手續(xù)費后罰金交被違約方。任務二任務二 倉單質(zhì)押業(yè)務流程倉單質(zhì)押業(yè)務流程o任務描述任務描述o陽光公

12、司是一家經(jīng)營陽光公司是一家經(jīng)營PTA進出口業(yè)務的貿(mào)易商，進出口業(yè)務的貿(mào)易商，在大地倉儲公司有在大地倉儲公司有3000噸噸PTA（精對苯二甲酸）（精對苯二甲酸）等待向下游企業(yè)銷售。近期國際等待向下游企業(yè)銷售。近期國際PTA的市場價格的市場價格略有下降，是采購的大好時機，但是陽光公司卻沒略有下降，是采購的大好時機，但是陽光公司卻沒有足夠的資金來采購。因此，陽光公司準備采取存有足夠的資金來采購。因此，陽光公司準備采取存貨質(zhì)押融資的方式，用青島倉庫中的貨質(zhì)押融資的方式，用青島倉庫中的3000噸噸PTA作為質(zhì)押，向光明銀行融資。當時市場的作為質(zhì)押，向光明銀行融資。當時市場的PTA價價格為每噸格為每噸70

13、00元，元，3000噸噸PTA貨值為貨值為2100萬萬元。銀行委托大地倉儲公司提供監(jiān)管服務。請描述元。銀行委托大地倉儲公司提供監(jiān)管服務。請描述此項業(yè)務流程。此項業(yè)務流程。o知識準備知識準備o一、倉單質(zhì)押業(yè)務的一般流程一、倉單質(zhì)押業(yè)務的一般流程o如圖如圖3.2所示，倉單質(zhì)押業(yè)務的一般流程為：所示，倉單質(zhì)押業(yè)務的一般流程為： o(1)倉庫和貨主簽訂（倉儲協(xié)議），明確貨物的入倉庫和貨主簽訂（倉儲協(xié)議），明確貨物的入庫驗收和保護要求。貨主將貨物送往指定倉庫，倉庫驗收和保護要求。貨主將貨物送往指定倉庫，倉庫經(jīng)審核確認接收后，開具倉單。庫經(jīng)審核確認接收后，開具倉單。o(2)貨主以倉庫開具的倉單為憑證，向銀

14、行申請貸貨主以倉庫開具的倉單為憑證，向銀行申請貸款，銀行以減少風險為前提對倉單進行審核?？?，銀行以減少風險為前提對倉單進行審核。o(3)貨主、銀行和倉庫在協(xié)商的基礎上，達貨主、銀行和倉庫在協(xié)商的基礎上，達成合作意向，并簽署成合作意向，并簽署倉單質(zhì)押貸款三方合倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書作協(xié)議書，倉單出質(zhì)背書登記交予銀行。，倉單出質(zhì)背書登記交予銀行。o(4)倉庫同銀行簽訂（不可撤銷的協(xié)助銀行倉庫同銀行簽訂（不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權保證書），確定雙方在合作中各行使質(zhì)押權保證書），確定雙方在合作中各自履行的責任；銀行與客戶簽訂（賬戶監(jiān)管自履行的責任；銀行與客戶簽訂（賬戶監(jiān)管協(xié)議），為資金流通提供保

15、障和便利。協(xié)議），為資金流通提供保障和便利。o(5)倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎上，銀行向貨主按貨物價值的一定比例發(fā)礎上，銀行向貨主按貨物價值的一定比例發(fā)放貸款。放貸款。o(6)貨物質(zhì)押期間，由倉庫監(jiān)管，貨物的使貨物質(zhì)押期間，由倉庫監(jiān)管，貨物的使用權歸銀行所有，倉庫只接收銀行的出庫指用權歸銀行所有，倉庫只接收銀行的出庫指令。令。o(7)倉庫按（倉儲協(xié)議）的相關規(guī)定對貨物倉庫按（倉儲協(xié)議）的相關規(guī)定對貨物進行監(jiān)管，直至接收到銀行的出庫指令，并進行監(jiān)管，直至接收到銀行的出庫指令，并按指令將貨物出庫。按指令將貨物出庫。o(8)貨主履行同銀行約定的義務，銀行解

16、除貨主履行同銀行約定的義務，銀行解除倉單質(zhì)押，并將倉單歸還貨主。倉單質(zhì)押，并將倉單歸還貨主。o(9)如若貨主違約，銀行有權處理質(zhì)押在倉如若貨主違約，銀行有權處理質(zhì)押在倉庫的貨物，并將處里指令下達給倉庫。庫的貨物，并將處里指令下達給倉庫。o(10)倉庫接收處理指令后，根據(jù)貨物性質(zhì)，倉庫接收處理指令后，根據(jù)貨物性質(zhì)，對其進行拍賣或回購，來回籠資金。對其進行拍賣或回購，來回籠資金。o二、倉單質(zhì)押業(yè)務開展注意事項二、倉單質(zhì)押業(yè)務開展注意事項o在上述流程中，需要注意的問題有：在上述流程中，需要注意的問題有：o1、在借款人履行債務期間，銀行和客戶雙、在借款人履行債務期間，銀行和客戶雙方可簽訂方可簽訂質(zhì)押合

17、同的補充協(xié)議質(zhì)押合同的補充協(xié)議（見附錄（見附錄一案例），可以用新入庫的貨物生成倉單來一案例），可以用新入庫的貨物生成倉單來置換原來質(zhì)押的（舊）倉單，形成動態(tài)質(zhì)押，置換原來質(zhì)押的（舊）倉單，形成動態(tài)質(zhì)押，以達到客戶貨物周轉(zhuǎn)的目的。以達到客戶貨物周轉(zhuǎn)的目的。o2、質(zhì)押貸款期間，因市場波動引起所質(zhì)押、質(zhì)押貸款期間，因市場波動引起所質(zhì)押貨物市場價格下跌幅度達到貨物市場價格下跌幅度達到10%時，銀行時，銀行有權要求申請貸款企業(yè)追加質(zhì)押物或現(xiàn)金保有權要求申請貸款企業(yè)追加質(zhì)押物或現(xiàn)金保證，否則，銀行可以提貨拍賣、變賣質(zhì)押物證，否則，銀行可以提貨拍賣、變賣質(zhì)押物以清償債權。以清償債權。o3、借款人在銀行要開設

18、結(jié)算帳戶和質(zhì)押監(jiān)、借款人在銀行要開設結(jié)算帳戶和質(zhì)押監(jiān)管專戶，分別辦理借款項上貨物經(jīng)銷的結(jié)算管專戶，分別辦理借款項上貨物經(jīng)銷的結(jié)算業(yè)務和為彌補庫存不足而增加現(xiàn)金質(zhì)押。業(yè)務和為彌補庫存不足而增加現(xiàn)金質(zhì)押。o4、所質(zhì)押的貨物在流通過程中須保證庫存、所質(zhì)押的貨物在流通過程中須保證庫存貨物先進先出，同時滿足庫存量按確定比例貨物先進先出，同時滿足庫存量按確定比例折扣后的價值加上信用保證金后不能小于銀折扣后的價值加上信用保證金后不能小于銀行提供給借款人的信用額度。當最低庫存下行提供給借款人的信用額度。當最低庫存下限要下調(diào)時，借款人應事先有相應數(shù)量的保限要下調(diào)時，借款人應事先有相應數(shù)量的保證金存放于質(zhì)押監(jiān)管專

19、戶內(nèi)或凍結(jié)相應數(shù)量證金存放于質(zhì)押監(jiān)管專戶內(nèi)或凍結(jié)相應數(shù)量的貨幣資金，增加現(xiàn)金質(zhì)押，以補足額度缺的貨幣資金，增加現(xiàn)金質(zhì)押，以補足額度缺口，或者提前歸還差額部分借款?？?，或者提前歸還差額部分借款。o5、銀行根據(jù)所提供的信用額度計算確定或、銀行根據(jù)所提供的信用額度計算確定或調(diào)查最低庫存下限，最低庫存下限確定或調(diào)調(diào)查最低庫存下限，最低庫存下限確定或調(diào)整方法：最低庫存下限（銀行提供信用額整方法：最低庫存下限（銀行提供信用額度該筆信用額度之保證金）度該筆信用額度之保證金）/確定的折扣確定的折扣比例。比例。o6、在確保庫存貨物價值不低于最低庫存下、在確保庫存貨物價值不低于最低庫存下限的情況下，倉庫管理人員可

20、以依據(jù)銀行開限的情況下，倉庫管理人員可以依據(jù)銀行開具的提貨單辦理發(fā)貨，當庫存貨物數(shù)量下降具的提貨單辦理發(fā)貨，當庫存貨物數(shù)量下降到最低庫存下限時，倉庫管理人員停止發(fā)貨到最低庫存下限時，倉庫管理人員停止發(fā)貨并及時通知借款人。并及時通知借款人。o7、作為質(zhì)押入庫貨物的種類、型號、規(guī)格、作為質(zhì)押入庫貨物的種類、型號、規(guī)格須征得銀行同意，在銀行同意的情況下，貨須征得銀行同意，在銀行同意的情況下，貨物種類、型號、規(guī)格內(nèi)各貨物可以相互串換。物種類、型號、規(guī)格內(nèi)各貨物可以相互串換。o8、辦理貨物質(zhì)押期間，借款人對所質(zhì)押貨、辦理貨物質(zhì)押期間，借款人對所質(zhì)押貨物的質(zhì)量負責，貸款發(fā)放后要定期檢查盤點物的質(zhì)量負責，貸

21、款發(fā)放后要定期檢查盤點質(zhì)押物，進行帳實核對。質(zhì)押物，進行帳實核對。o9、倉庫管理人員的工資性支出、保險費、倉庫管理人員的工資性支出、保險費、倉儲費、公證費及其它未及費用由借款人負倉儲費、公證費及其它未及費用由借款人負責支付。責支付。o10、相關的協(xié)議、貸款合同及質(zhì)押合同及、相關的協(xié)議、貸款合同及質(zhì)押合同及附件經(jīng)當事人簽字蓋章并經(jīng)公證機關公證，附件經(jīng)當事人簽字蓋章并經(jīng)公證機關公證，是具有強制執(zhí)行效力的債權文書。是具有強制執(zhí)行效力的債權文書。任務實施任務實施o銀行質(zhì)權人、出質(zhì)人和監(jiān)管人一般按照下面銀行質(zhì)權人、出質(zhì)人和監(jiān)管人一般按照下面的流程來實現(xiàn)業(yè)務的操作：的流程來實現(xiàn)業(yè)務的操作：o第一，這批第一

22、，這批PTA從海外進口，銀行首先對出從海外進口，銀行首先對出質(zhì)人的資信和貨物的所有權情況進行審查。質(zhì)人的資信和貨物的所有權情況進行審查。光明銀行首先調(diào)查了商品光明銀行首先調(diào)查了商品PTA的所有權和品的所有權和品質(zhì)情況，調(diào)取了陽光公司進口質(zhì)情況，調(diào)取了陽光公司進口PTA的國際貿(mào)的國際貿(mào)易合同、信用證、倉儲合同、運輸合同及其易合同、信用證、倉儲合同、運輸合同及其發(fā)票、海關通關單、商檢單一系列的當局和發(fā)票、海關通關單、商檢單一系列的當局和合同，基本證明貨物是屬于陽光公司的，同合同，基本證明貨物是屬于陽光公司的，同時也基本認定了貨物的品質(zhì)。時也基本認定了貨物的品質(zhì)。o第二，銀行與客戶簽訂借款協(xié)議、質(zhì)押

23、協(xié)議，第二，銀行與客戶簽訂借款協(xié)議、質(zhì)押協(xié)議，銀行、客戶和大地倉儲公司簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)銀行、客戶和大地倉儲公司簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)議。議。o第三，銀行和出質(zhì)人共同向物流監(jiān)管方簽發(fā)第三，銀行和出質(zhì)人共同向物流監(jiān)管方簽發(fā)出質(zhì)通知書。出質(zhì)通知書。o第四，收到出質(zhì)通知書以后，大地倉儲公司第四，收到出質(zhì)通知書以后，大地倉儲公司根據(jù)占有的貨物情況簽發(fā)基于出質(zhì)通知書的根據(jù)占有的貨物情況簽發(fā)基于出質(zhì)通知書的回執(zhí)和相應約定的單據(jù)。從簽發(fā)岀質(zhì)通知書回執(zhí)和相應約定的單據(jù)。從簽發(fā)岀質(zhì)通知書回執(zhí)和其他約定的單據(jù)起，物流監(jiān)管方就開回執(zhí)和其他約定的單據(jù)起，物流監(jiān)管方就開始承擔約定的責任。始承擔約定的責任。o第五，大地倉儲公司會根據(jù)

24、協(xié)議的要求，按第五，大地倉儲公司會根據(jù)協(xié)議的要求，按時向銀行通報貨物的庫存情況和貨物的變動時向銀行通報貨物的庫存情況和貨物的變動情況。情況。o第六，出質(zhì)人歸還了銀行貸款以后，由銀行第六，出質(zhì)人歸還了銀行貸款以后，由銀行向物流監(jiān)管方簽發(fā)提貨通知書。這個流程和向物流監(jiān)管方簽發(fā)提貨通知書。這個流程和單證的作用，是通知物流監(jiān)管方根據(jù)單證的單證的作用，是通知物流監(jiān)管方根據(jù)單證的指示釋放相應的貨物。指示釋放相應的貨物。任務三任務三 倉單質(zhì)押合同訂立倉單質(zhì)押合同訂立o任務描述任務描述oYFU公司、銀行和公司、銀行和SF物流存在哪些法律關物流存在哪些法律關系？系？YFU公司需要與銀行、公司需要與銀行、SF物流

25、訂立哪物流訂立哪些合同？些合同？知識準備知識準備o一、倉單質(zhì)押業(yè)務相關協(xié)議一、倉單質(zhì)押業(yè)務相關協(xié)議o1、監(jiān)管協(xié)議、監(jiān)管協(xié)議o監(jiān)管協(xié)議是倉單質(zhì)押業(yè)務中的主協(xié)議，主要約定客監(jiān)管協(xié)議是倉單質(zhì)押業(yè)務中的主協(xié)議，主要約定客戶、銀行和物流監(jiān)管公司在質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務中的權利戶、銀行和物流監(jiān)管公司在質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務中的權利義務。主要內(nèi)容包括以下幾個方面：（義務。主要內(nèi)容包括以下幾個方面：（1）約定出）約定出質(zhì)人、質(zhì)權人和物流監(jiān)管公司的法律關系。（質(zhì)人、質(zhì)權人和物流監(jiān)管公司的法律關系。（2）關于質(zhì)物的約定。（關于質(zhì)物的約定。（3）關于交付的程序約定。）關于交付的程序約定。（4）關于監(jiān)管期間的約定。（）關于監(jiān)管期間的約定

26、。（5）關于質(zhì)權憑證）關于質(zhì)權憑證的約定。的約定。o（6）物流監(jiān)管公司妥善保管質(zhì)物的責任。）物流監(jiān)管公司妥善保管質(zhì)物的責任。（7）物流監(jiān)管公司對銀行質(zhì)權人的通知義）物流監(jiān)管公司對銀行質(zhì)權人的通知義務。（務。（8）物流監(jiān)管公司接受銀行質(zhì)權人查）物流監(jiān)管公司接受銀行質(zhì)權人查詢查驗的義務。（詢查驗的義務。（9）物流監(jiān)管公司按照銀）物流監(jiān)管公司按照銀行質(zhì)權人通知釋放貨物的義務。（行質(zhì)權人通知釋放貨物的義務。（10）物）物流監(jiān)管公司對銀行質(zhì)權人行使質(zhì)權的協(xié)助義流監(jiān)管公司對銀行質(zhì)權人行使質(zhì)權的協(xié)助義務。務。o2、倉儲租賃管理協(xié)議。、倉儲租賃管理協(xié)議。o倉儲租賃管理協(xié)議是物流監(jiān)管人與出質(zhì)人簽倉儲租賃管理協(xié)議

27、是物流監(jiān)管人與出質(zhì)人簽訂的租賃和管理倉儲土地、設施和關于倉儲訂的租賃和管理倉儲土地、設施和關于倉儲物操作管理的協(xié)議。主要內(nèi)容：（物操作管理的協(xié)議。主要內(nèi)容：（1）出質(zhì)）出質(zhì)人將享有使用權的土地或是享有所有權的倉人將享有使用權的土地或是享有所有權的倉庫租賃給物流監(jiān)管公司，由物流監(jiān)管公司獲庫租賃給物流監(jiān)管公司，由物流監(jiān)管公司獲得對土地和倉儲設施法律上的使用和管理權。得對土地和倉儲設施法律上的使用和管理權。（2）物流監(jiān)管公司與出質(zhì)人對出質(zhì)物的管）物流監(jiān)管公司與出質(zhì)人對出質(zhì)物的管理和控制規(guī)則。理和控制規(guī)則。o3、質(zhì)押合同、質(zhì)押合同o質(zhì)押合同，是出質(zhì)人與質(zhì)權人雙方基于主債務合同質(zhì)押合同，是出質(zhì)人與質(zhì)權人

28、雙方基于主債務合同就質(zhì)物擔保事項達成的書面擔保合同。質(zhì)押合同與就質(zhì)物擔保事項達成的書面擔保合同。質(zhì)押合同與抵押合同抵押合同有相似之處，關鍵是擔保期限內(nèi)擔保物誰有相似之處，關鍵是擔保期限內(nèi)擔保物誰占有。質(zhì)押合同是質(zhì)權人（通常是占有。質(zhì)押合同是質(zhì)權人（通常是債權人債權人）與出質(zhì)）與出質(zhì)人（既可以是人（既可以是債務人債務人，也可以是第三人）簽訂的擔，也可以是第三人）簽訂的擔保性質(zhì)的合同。出質(zhì)人將一定的財物（通常是動產(chǎn)、保性質(zhì)的合同。出質(zhì)人將一定的財物（通常是動產(chǎn)、有價證券等）交質(zhì)權人占有，向質(zhì)權人設定質(zhì)押擔有價證券等）交質(zhì)權人占有，向質(zhì)權人設定質(zhì)押擔保，當債務人不能履行債務時，質(zhì)權人可以依法以保，當

29、債務人不能履行債務時，質(zhì)權人可以依法以處分質(zhì)物所得價款優(yōu)先受償。處分質(zhì)物所得價款優(yōu)先受償。o主要內(nèi)容：（主要內(nèi)容：（1）被擔保的）被擔保的主債權主債權種類與數(shù)種類與數(shù)額。（額。（2）債務人履行債務的期限。（）債務人履行債務的期限。（3）質(zhì)物的狀況。（質(zhì)物的狀況。（4）質(zhì)押擔保的范圍。（）質(zhì)押擔保的范圍。（5）質(zhì)押移交的時間質(zhì)押移交的時間 。（。（6）當事人約定的其他）當事人約定的其他事項。事項。任務實施任務實施 o一、物流公司、銀行和貨主企業(yè)之間存在著三個法一、物流公司、銀行和貨主企業(yè)之間存在著三個法律關系律關系o1、銀行與物流公司的保證合同關系。、銀行與物流公司的保證合同關系。o2、物流公司

30、與貨主企業(yè)之間的倉儲合同關系。物、物流公司與貨主企業(yè)之間的倉儲合同關系。物流公司是保管人，貨主企業(yè)是存貨人。流公司是保管人，貨主企業(yè)是存貨人。o3、銀行與貨主企業(yè)之間的以質(zhì)押為擔保的借款合、銀行與貨主企業(yè)之間的以質(zhì)押為擔保的借款合同關系。在這個法律關系中，銀行是貸款人和質(zhì)權同關系。在這個法律關系中，銀行是貸款人和質(zhì)權人，貨主企業(yè)是借款人和出質(zhì)人。人，貨主企業(yè)是借款人和出質(zhì)人。o二、貨主企業(yè)需要與銀行、物流公司訂立哪些合同二、貨主企業(yè)需要與銀行、物流公司訂立哪些合同o銀行、客戶（貨主企業(yè)）和倉庫（物流公司）三方銀行、客戶（貨主企業(yè)）和倉庫（物流公司）三方簽定簽定倉儲貨物監(jiān)管協(xié)議倉儲貨物監(jiān)管協(xié)議，

31、客戶把商品存儲在倉，客戶把商品存儲在倉庫中，然后可以憑倉庫開具的商品倉儲憑證庫中，然后可以憑倉庫開具的商品倉儲憑證(倉單倉單)向銀行申請貸款，銀行和客戶雙方簽定向銀行申請貸款，銀行和客戶雙方簽定借款合同借款合同和和質(zhì)押合同質(zhì)押合同，銀行根據(jù)商品的價值向客戶提供，銀行根據(jù)商品的價值向客戶提供一定比例的貸款，同時，由倉庫代理銀行監(jiān)管商品。一定比例的貸款，同時，由倉庫代理銀行監(jiān)管商品。在客戶在客戶(貨主企業(yè)貨主企業(yè))履行債務期間，銀行和客戶雙方履行債務期間，銀行和客戶雙方簽定簽定質(zhì)押合同的補充協(xié)議質(zhì)押合同的補充協(xié)議，可以用新入庫的貨，可以用新入庫的貨物生成倉單來置換原來質(zhì)押的物生成倉單來置換原來質(zhì)押

32、的(舊舊)倉單，形成動態(tài)倉單，形成動態(tài)質(zhì)押，以達到客戶貨物周轉(zhuǎn)的目的。質(zhì)押，以達到客戶貨物周轉(zhuǎn)的目的。實訓項目實訓項目 o1、假設你是貨主企業(yè)負責質(zhì)押融資業(yè)務的、假設你是貨主企業(yè)負責質(zhì)押融資業(yè)務的負責人，請擬定貴公司需要與銀行、物流公負責人，請擬定貴公司需要與銀行、物流公司訂立合同的文本。司訂立合同的文本。o2、假設你是物流監(jiān)管公司的負責人，為順、假設你是物流監(jiān)管公司的負責人，為順利開展倉單質(zhì)押物流監(jiān)管業(yè)務，請擬定一份利開展倉單質(zhì)押物流監(jiān)管業(yè)務，請擬定一份倉儲監(jiān)管的操作方案。倉儲監(jiān)管的操作方案。任務四任務四 倉單質(zhì)押風險控制倉單質(zhì)押風險控制o任務描述任務描述 o假設你是某物流企業(yè)金融物流業(yè)務部

33、負責人，假設你是某物流企業(yè)金融物流業(yè)務部負責人，請描述如何防范金融物流業(yè)務合同審批、執(zhí)請描述如何防范金融物流業(yè)務合同審批、執(zhí)行過程中的風險？行過程中的風險？知識準備知識準備o一、倉單質(zhì)押業(yè)務的風險類型o倉單質(zhì)押業(yè)務是一種具有多邊三贏性質(zhì)的業(yè)務。開展倉單質(zhì)押業(yè)務雖然給物流企業(yè)、銀行、借款人各自帶來了方便和業(yè)務增長點。但是正如事物的兩面性一樣，開展此業(yè)務也會帶來各方面的風險，主要風險類型如下：o1、企業(yè)信用風險、企業(yè)信用風險o如果選擇的客戶經(jīng)營能力和信用狀況不好，如果選擇的客戶經(jīng)營能力和信用狀況不好，將來回款的可能性就會很小，使銀行和物流將來回款的可能性就會很小，使銀行和物流企業(yè)都遭受損失。作為借

34、款人的客戶的業(yè)務企業(yè)都遭受損失。作為借款人的客戶的業(yè)務能力、業(yè)務量及商品來源的合法性（走私商能力、業(yè)務量及商品來源的合法性（走私商品有罰沒風險）對物流企業(yè)來說都是潛在的品有罰沒風險）對物流企業(yè)來說都是潛在的風險；在滾動提取時提好補壞，有壞貨風險；風險；在滾動提取時提好補壞，有壞貨風險；還有以次充好的質(zhì)量風險。還有以次充好的質(zhì)量風險。o2、質(zhì)押商品風險、質(zhì)押商品風險o質(zhì)押商品的種類要有一定的限制。并不是所有的商質(zhì)押商品的種類要有一定的限制。并不是所有的商品都適合來作倉單質(zhì)押，商品在某段時間的價格漲品都適合來作倉單質(zhì)押，商品在某段時間的價格漲跌幅度和質(zhì)量的穩(wěn)定狀況都是在選擇的時候需要考跌幅度和質(zhì)量

35、的穩(wěn)定狀況都是在選擇的時候需要考慮的內(nèi)容，也會帶來一定程度的風險。要選擇適用慮的內(nèi)容，也會帶來一定程度的風險。要選擇適用廣泛，易于處置，價格漲跌幅度不大，質(zhì)量穩(wěn)定的廣泛，易于處置，價格漲跌幅度不大，質(zhì)量穩(wěn)定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等，同時還要品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等，同時還要考察貨物來源的合法性，對于走私貨物和違禁物品考察貨物來源的合法性，對于走私貨物和違禁物品要及時舉報。要及時舉報。o3、倉單風險、倉單風險o倉單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是有價證券，也是倉單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是有價證券，也是物權證券，有些時候往往忽略了倉單不規(guī)范所帶來物權證券，有些時候往往忽略了倉單不

36、規(guī)范所帶來的風險。的風險。o倉單作為一種有價證券進行質(zhì)押，實現(xiàn)資金融通，倉單作為一種有價證券進行質(zhì)押，實現(xiàn)資金融通，輔助完成現(xiàn)貨交易，它是倉單質(zhì)押業(yè)務開展的重要輔助完成現(xiàn)貨交易，它是倉單質(zhì)押業(yè)務開展的重要法律依據(jù)和憑證。雖然我國合同法中規(guī)定了倉單上法律依據(jù)和憑證。雖然我國合同法中規(guī)定了倉單上必須記載的內(nèi)容：存貨人的名稱（姓名）和住所、必須記載的內(nèi)容：存貨人的名稱（姓名）和住所、倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標記、倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標記、倉儲物的損耗標準、儲存場所、儲存期間、倉儲費、倉儲物的損耗標準、儲存場所、儲存期間、倉儲費、倉儲貨物保險情況、填發(fā)人、填發(fā)地點和填發(fā)

37、時間。倉儲貨物保險情況、填發(fā)人、填發(fā)地點和填發(fā)時間。 o但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設計的，但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設計的，形式很不統(tǒng)一，因此要對倉單進行科學的管理。具形式很不統(tǒng)一，因此要對倉單進行科學的管理。具體地說，倉單管理辦法要明確指定印刷單位、固定體地說，倉單管理辦法要明確指定印刷單位、固定格式、預留印鑒、由指定專人送至銀行；倉單的內(nèi)格式、預留印鑒、由指定專人送至銀行；倉單的內(nèi)容也要明確規(guī)范，應包括如下要素：設定質(zhì)押商品容也要明確規(guī)范，應包括如下要素：設定質(zhì)押商品名稱、種類、數(shù)量、質(zhì)量和價值，銀行信貸員審核名稱、種類、數(shù)量、質(zhì)量和價值，銀行信貸員審核意見，出質(zhì)方

38、公章、質(zhì)權方公章，借款企業(yè)法定代意見，出質(zhì)方公章、質(zhì)權方公章，借款企業(yè)法定代表人簽章及時間，銀行負責人簽章及時間，備注欄表人簽章及時間，銀行負責人簽章及時間，備注欄要注明此憑證屬質(zhì)押合同權利憑證。同時派專人對要注明此憑證屬質(zhì)押合同權利憑證。同時派專人對倉單進行管理，嚴防操作失誤和內(nèi)部人員作案，保倉單進行管理，嚴防操作失誤和內(nèi)部人員作案，保證倉單的真實性、唯一性和有效性，杜絕虛假倉單。證倉單的真實性、唯一性和有效性，杜絕虛假倉單。o4、管理風險、管理風險o有些倉庫的信息化程度很低，還停留在人工有些倉庫的信息化程度很低，還停留在人工作業(yè)的階段，難免出現(xiàn)內(nèi)部人員的操作失誤。作業(yè)的階段，難免出現(xiàn)內(nèi)部人

39、員的操作失誤。作為銀行和借款人都信任的第三方，物流企作為銀行和借款人都信任的第三方，物流企業(yè)要制定規(guī)范的倉單質(zhì)押管理辦法，對倉單業(yè)要制定規(guī)范的倉單質(zhì)押管理辦法，對倉單質(zhì)押業(yè)務嚴格按照倉單質(zhì)押管理辦法進行操質(zhì)押業(yè)務嚴格按照倉單質(zhì)押管理辦法進行操作，對質(zhì)押商品要派專人管理，出入庫商品作，對質(zhì)押商品要派專人管理，出入庫商品及商品的調(diào)換須經(jīng)質(zhì)權人銀行同意。及商品的調(diào)換須經(jīng)質(zhì)權人銀行同意。o以下兩個在管理上存在的風險要特別注意規(guī)避和控以下兩個在管理上存在的風險要特別注意規(guī)避和控制。制。o第一，要注意規(guī)避和控制質(zhì)押商品交付失當?shù)娘L險。第一，要注意規(guī)避和控制質(zhì)押商品交付失當?shù)娘L險。倉單質(zhì)押業(yè)務中的質(zhì)押商品交

40、付失當，主要表現(xiàn)為倉單質(zhì)押業(yè)務中的質(zhì)押商品交付失當，主要表現(xiàn)為以下兩種情形：一是不交付，質(zhì)押商品出質(zhì)后仍由以下兩種情形：一是不交付，質(zhì)押商品出質(zhì)后仍由出質(zhì)人占有；二是交付錯位，質(zhì)押商品交給了不善出質(zhì)人占有；二是交付錯位，質(zhì)押商品交給了不善保管之人。無論出現(xiàn)哪種情況，實踐中都很難避免保管之人。無論出現(xiàn)哪種情況，實踐中都很難避免給債權人銀行造成重大的損失。因此，辦理倉單質(zhì)給債權人銀行造成重大的損失。因此，辦理倉單質(zhì)押業(yè)務，必須高度注意防范交付失當?shù)娘L險。押業(yè)務，必須高度注意防范交付失當?shù)娘L險。o第二，要注意規(guī)避和控制質(zhì)押商品托管失靈的風險。第二，要注意規(guī)避和控制質(zhì)押商品托管失靈的風險。在異地倉庫監(jiān)

41、管的過程中，難免伴生以下兩大風險：在異地倉庫監(jiān)管的過程中，難免伴生以下兩大風險：一是同一商品重復質(zhì)押的風險。質(zhì)押商品出質(zhì)不實一是同一商品重復質(zhì)押的風險。質(zhì)押商品出質(zhì)不實施移庫，質(zhì)物仍存于原倉庫中，極易發(fā)生倉庫重復施移庫，質(zhì)物仍存于原倉庫中，極易發(fā)生倉庫重復開具倉單、使同一商品重復質(zhì)押擔保的情況，從而開具倉單、使同一商品重復質(zhì)押擔保的情況，從而出現(xiàn)第三人對質(zhì)物提出權利主張。二是質(zhì)押商品被出現(xiàn)第三人對質(zhì)物提出權利主張。二是質(zhì)押商品被非法挪用的風險。質(zhì)押商品存放于原倉庫中，很難非法挪用的風險。質(zhì)押商品存放于原倉庫中，很難完全避免發(fā)生質(zhì)物未經(jīng)質(zhì)權人同意而被轉(zhuǎn)移、挪用完全避免發(fā)生質(zhì)物未經(jīng)質(zhì)權人同意而被轉(zhuǎn)

42、移、挪用等情況，致使債權人銀行的質(zhì)權落空。質(zhì)物托管中等情況，致使債權人銀行的質(zhì)權落空。質(zhì)物托管中的重復質(zhì)押或非法挪用質(zhì)物等情況都會直接影響和的重復質(zhì)押或非法挪用質(zhì)物等情況都會直接影響和妨礙質(zhì)權人對質(zhì)物處分權的行使，進而制約債權人妨礙質(zhì)權人對質(zhì)物處分權的行使，進而制約債權人貸款債權的實現(xiàn)。貸款債權的實現(xiàn)。o5、金融風險、金融風險o對于銀行來說，及時收回發(fā)放的貸款，是銀對于銀行來說，及時收回發(fā)放的貸款，是銀行開展倉單質(zhì)押業(yè)務基本的要求。貸款不能行開展倉單質(zhì)押業(yè)務基本的要求。貸款不能及時收回就會構成金融風險。前述的四種風及時收回就會構成金融風險。前述的四種風險如果控制不當，都會造成金融風險。險如果控

43、制不當，都會造成金融風險。二、倉單質(zhì)押業(yè)務風險控制二、倉單質(zhì)押業(yè)務風險控制o(1)謹慎選擇質(zhì)押商品。首先，該種商品應謹慎選擇質(zhì)押商品。首先，該種商品應盡量是一種適用廣泛，易于處置，價格波幅盡量是一種適用廣泛，易于處置，價格波幅較小且不易變質(zhì)（保存期至少一年）的商品，較小且不易變質(zhì)（保存期至少一年）的商品，如：各類基礎生產(chǎn)資料。如：各類基礎生產(chǎn)資料。o其次，質(zhì)押貨物要存在公開的交易市場，銷其次，質(zhì)押貨物要存在公開的交易市場，銷售渠道廣泛，且應考察貨物來源的合法性，售渠道廣泛，且應考察貨物來源的合法性，避免質(zhì)押走私貨物、違禁物品、國家禁止交避免質(zhì)押走私貨物、違禁物品、國家禁止交易和限制交易的商品。

44、易和限制交易的商品。o最后要保證質(zhì)押貨物的產(chǎn)權是明晰的、并已最后要保證質(zhì)押貨物的產(chǎn)權是明晰的、并已足額繳納了關稅、增值稅、倉儲費、運輸費足額繳納了關稅、增值稅、倉儲費、運輸費等稅費，不存在稅收及貨物保管等方面的法等稅費，不存在稅收及貨物保管等方面的法律糾紛，不存在其他經(jīng)濟糾紛情況。律糾紛，不存在其他經(jīng)濟糾紛情況。o(2)關注借款人的資信狀況。銀行開展倉單關注借款人的資信狀況。銀行開展倉單質(zhì)押貸款業(yè)務應謹慎選擇客戶，要重點考察質(zhì)押貸款業(yè)務應謹慎選擇客戶，要重點考察貸款企業(yè)的經(jīng)營能力和信用狀況，盡量選擇貸款企業(yè)的經(jīng)營能力和信用狀況，盡量選擇那些主營業(yè)務突出，經(jīng)營狀況指標超過行業(yè)那些主營業(yè)務突出，經(jīng)

45、營狀況指標超過行業(yè)平均水平，經(jīng)營現(xiàn)金流充沛的企業(yè)；同時應平均水平，經(jīng)營現(xiàn)金流充沛的企業(yè)；同時應選擇那些內(nèi)部管理制度健全，管理者素質(zhì)較選擇那些內(nèi)部管理制度健全，管理者素質(zhì)較高，且無不良經(jīng)營紀錄的企業(yè)。高，且無不良經(jīng)營紀錄的企業(yè)。o(3)對倉單和物流倉儲企業(yè)：對倉單和物流倉儲企業(yè)：因物流倉儲企業(yè)開因物流倉儲企業(yè)開出的倉儲收據(jù)（倉單）是銀行向貨物抵押方融資的出的倉儲收據(jù)（倉單）是銀行向貨物抵押方融資的先決條件，而目前我國使用的普通倉單還是由各家先決條件，而目前我國使用的普通倉單還是由各家物流倉儲企業(yè)自己設計的，形式很不統(tǒng)一，為加強物流倉儲企業(yè)自己設計的，形式很不統(tǒng)一，為加強管理，銀行可要求物流倉儲企

46、業(yè)按管理，銀行可要求物流倉儲企業(yè)按合同法合同法規(guī)定規(guī)定記載所需的內(nèi)容，包括對存貨人的名稱或者姓名和記載所需的內(nèi)容，包括對存貨人的名稱或者姓名和住所、倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和住所、倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標記、倉儲物的損耗標準、儲存場所、儲存期間、標記、倉儲物的損耗標準、儲存場所、儲存期間、倉儲費、倉儲貨物保險情況、填發(fā)人、填發(fā)地點和倉儲費、倉儲貨物保險情況、填發(fā)人、填發(fā)地點和填發(fā)時間等，并形成固定格式。同時要派專人對倉填發(fā)時間等，并形成固定格式。同時要派專人對倉單進行管理，保證倉單的真實性、唯一性和有效性。單進行管理，保證倉單的真實性、唯一性和有效性。 o對于標準倉

47、單，因目前我國標準倉單是由對于標準倉單，因目前我國標準倉單是由交易所統(tǒng)一制定的，指定交割倉庫在完成入交易所統(tǒng)一制定的，指定交割倉庫在完成入庫商品驗收、確認合格后才簽發(fā)給貨主，標庫商品驗收、確認合格后才簽發(fā)給貨主，標準倉單一經(jīng)交易所注冊，即可用于實物交割。準倉單一經(jīng)交易所注冊，即可用于實物交割。因此銀行一方面要求物流倉儲企業(yè)為上海期因此銀行一方面要求物流倉儲企業(yè)為上海期貨交易所指定交割單位，另一方面要求所質(zhì)貨交易所指定交割單位，另一方面要求所質(zhì)押的標準倉單必須經(jīng)過交易所注冊。押的標準倉單必須經(jīng)過交易所注冊。質(zhì)押質(zhì)押倉單必須要求貨物業(yè)主（借款人）背書記載倉單必須要求貨物業(yè)主（借款人）背書記載質(zhì)押事

48、項，背書后的倉單作為重要權利憑證質(zhì)押事項，背書后的倉單作為重要權利憑證歸檔管理。歸檔管理。 o選擇資信狀況好、綜合實力較強具有獨立法人資選擇資信狀況好、綜合實力較強具有獨立法人資格的物流倉儲企業(yè)合作，其中標準倉單質(zhì)押貸款的格的物流倉儲企業(yè)合作，其中標準倉單質(zhì)押貸款的合作方要求是期交所指定交割單位，行業(yè)知名度高。合作方要求是期交所指定交割單位，行業(yè)知名度高。同時銀行與倉儲企業(yè)、貨主簽訂同時銀行與倉儲企業(yè)、貨主簽訂倉單質(zhì)押貸款三倉單質(zhì)押貸款三方協(xié)議方協(xié)議， 要求物流倉儲企業(yè)管理倉庫中貨主企要求物流倉儲企業(yè)管理倉庫中貨主企業(yè)的貨物，包括管理貨物的進出庫，確保倉儲貨物業(yè)的貨物，包括管理貨物的進出庫，確

49、保倉儲貨物的安全、防潮、防霉等，同時監(jiān)管貨主企業(yè)在倉庫的安全、防潮、防霉等，同時監(jiān)管貨主企業(yè)在倉庫中存儲貨物的種類、品種和數(shù)量等，保證倉單與貨中存儲貨物的種類、品種和數(shù)量等，保證倉單與貨物貨單一致，手續(xù)完備，貨物完好無損。物貨單一致，手續(xù)完備，貨物完好無損。o(4)提貨管理。由于一張倉單項下的貨物是提貨管理。由于一張倉單項下的貨物是在不同時間，根據(jù)銷售進度以多張不等量在不同時間，根據(jù)銷售進度以多張不等量“專用倉單分提單專用倉單分提單”方式釋放的，因此從倉方式釋放的，因此從倉單進入銀行獲準質(zhì)押放款開始就要由管戶信單進入銀行獲準質(zhì)押放款開始就要由管戶信貸員按倉單編號、日期、金額、倉儲地等要貸員按倉

50、單編號、日期、金額、倉儲地等要素登記明細臺帳，每釋放一筆，就要在相應素登記明細臺帳，每釋放一筆，就要在相應倉單項下作銷賬記錄，直至銷售完成，貨款倉單項下作銷賬記錄，直至銷售完成，貨款全部回籠為止。全部回籠為止。o(5)加強物流倉儲企業(yè)的信息化建設。物流倉儲企加強物流倉儲企業(yè)的信息化建設。物流倉儲企業(yè)聯(lián)系了銀行和貨主企業(yè)，扮演著重要的雙料服務業(yè)聯(lián)系了銀行和貨主企業(yè)，扮演著重要的雙料服務商角色。在信息化的今天，加強物流倉儲企業(yè)的信商角色。在信息化的今天，加強物流倉儲企業(yè)的信息化建設對于提升物流倉儲企業(yè)的服務水平、擴大息化建設對于提升物流倉儲企業(yè)的服務水平、擴大企業(yè)的服務范圍意義重大。對于物流倉儲企

51、業(yè)來說，企業(yè)的服務范圍意義重大。對于物流倉儲企業(yè)來說，其信息化分成兩大部分，一是企業(yè)內(nèi)部的信息化建其信息化分成兩大部分，一是企業(yè)內(nèi)部的信息化建設，二是企業(yè)與合作伙伴、業(yè)務關聯(lián)企業(yè)的信息化設，二是企業(yè)與合作伙伴、業(yè)務關聯(lián)企業(yè)的信息化建設。加強企業(yè)內(nèi)部信息化建設，可以改善企業(yè)流建設。加強企業(yè)內(nèi)部信息化建設，可以改善企業(yè)流程，減少企業(yè)內(nèi)部人員作案和操作上的失誤，提高程，減少企業(yè)內(nèi)部人員作案和操作上的失誤，提高工作效率；加強企業(yè)與關聯(lián)企業(yè)的信息化建設，可工作效率；加強企業(yè)與關聯(lián)企業(yè)的信息化建設，可以為客戶和銀行等關系企業(yè)提供更高效的服務，尤以為客戶和銀行等關系企業(yè)提供更高效的服務，尤其是可以保障信息的

52、通暢從而降低各方的經(jīng)營風險。其是可以保障信息的通暢從而降低各方的經(jīng)營風險。任務實施任務實施o在防范金融物流業(yè)務合同審批、執(zhí)行過程中的風險在防范金融物流業(yè)務合同審批、執(zhí)行過程中的風險應注意如下事項：應注意如下事項：o一、合同簽訂與審批過程中存在的風險及防范一、合同簽訂與審批過程中存在的風險及防范o1，金融物流業(yè)務合同簽訂過程中要預留有關客戶，金融物流業(yè)務合同簽訂過程中要預留有關客戶的印簽，負責人、經(jīng)辦人的簽字樣本；避免在放貨的印簽，負責人、經(jīng)辦人的簽字樣本；避免在放貨過程中可能出現(xiàn)的造假行為。過程中可能出現(xiàn)的造假行為。o2不同業(yè)務的合同適用不同的印簽，如：業(yè)務申不同業(yè)務的合同適用不同的印簽，如：業(yè)務申請、證明等需要使用單位公章；合同、協(xié)議等一般請、證明等需要使用單位公章；合同、協(xié)議等一般要用合同專用章；避免印鑒使用不當造成的業(yè)務、要用合同專用章；避免印鑒使用不當造成的業(yè)務、法律風險。法律風險。o3各項合同的簽訂必須按著物流公司的規(guī)定程序各項合同的簽訂必