風(fēng)險(xiǎn)控制與職業(yè)道德修改版

1、營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材泰康人壽山東分公司培訓(xùn)部編制泰康人壽山東分公司培訓(xùn)部編制營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材風(fēng)險(xiǎn)管控與職業(yè)道德一、建立風(fēng)險(xiǎn)控制的理念一、建立風(fēng)險(xiǎn)控制的理念二、理賠知識(shí)二、理賠知識(shí)三、保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德三、保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德四、保險(xiǎn)代理人行為規(guī)范四、保險(xiǎn)代理人行為規(guī)范2營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人

2、培訓(xùn)教材新時(shí)代的營(yíng)銷員 過(guò)去-雙腳踩出億萬(wàn)金 現(xiàn)在-專業(yè)化理念和職業(yè)素養(yǎng) 將來(lái)-營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材一、建立風(fēng)險(xiǎn)控制的理念道德風(fēng)險(xiǎn) 有一些人在投保過(guò)程中企圖利用壽險(xiǎn)得到不應(yīng)有的利益，這種不純的投保動(dòng)機(jī)被認(rèn)為道德風(fēng)險(xiǎn)。營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材 (1) (1) 客戶的道德風(fēng)險(xiǎn)客戶的道德風(fēng)險(xiǎn) 在投保過(guò)程中，客戶有意隱瞞或在投保過(guò)程中，客戶有意隱瞞或欺騙所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。欺騙所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)

3、學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材(2) (2) 保險(xiǎn)代理人的道德風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)代理人的道德風(fēng)險(xiǎn)在投保過(guò)程中，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代理人的急功近在投保過(guò)程中，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代理人的急功近利所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。利所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。在投保過(guò)程中，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代理人的誤導(dǎo)客在投保過(guò)程中，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代理人的誤導(dǎo)客戶所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。戶所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材點(diǎn)點(diǎn) 燃燃 思思 考考 一般情況下，是身體好的人愿意投保還是身體較差的人愿意投保？ 是危險(xiǎn)多的人愿意

4、投保還是危險(xiǎn)少的人愿意投保？ 營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材逆選擇逆選擇 逆選擇是指身體狀況較差或者某種風(fēng)險(xiǎn)較高的人，隱瞞某種危險(xiǎn)和不良投保動(dòng)機(jī)，有目的的投保人身保險(xiǎn)的傾向。營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材點(diǎn)點(diǎn) 燃燃 思思 考考既然風(fēng)險(xiǎn)存在,我們?cè)撛趺崔k? -風(fēng)險(xiǎn)控制營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材風(fēng)風(fēng) 險(xiǎn)險(xiǎn) 控控 制制

5、 通過(guò)一些合理的、有效的方法和措施把風(fēng)險(xiǎn)減小到最底的程度的行為。營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材風(fēng)險(xiǎn)控制的意義風(fēng)險(xiǎn)控制的意義 對(duì)公司的意義 業(yè)務(wù)員的不規(guī)范行為給公司利益造成危害業(yè)務(wù)員的不規(guī)范行為給公司利益造成危害 客戶的逆選擇給公司的經(jīng)營(yíng)埋下潛在危機(jī)客戶的逆選擇給公司的經(jīng)營(yíng)埋下潛在危機(jī) 風(fēng)險(xiǎn)控制的程度標(biāo)志著保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理水風(fēng)險(xiǎn)控制的程度標(biāo)志著保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理水平的高低平的高低營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材對(duì)客

6、戶的意義對(duì)客戶的意義 快捷迅速的理賠快捷迅速的理賠合理的安排保險(xiǎn)計(jì)劃合理的安排保險(xiǎn)計(jì)劃減少不必要的糾紛減少不必要的糾紛營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材對(duì)營(yíng)銷員的意義體現(xiàn)專業(yè)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)穆殬I(yè)素質(zhì)塑造良好的品牌營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材如何做好風(fēng)險(xiǎn)控制？保險(xiǎn)代理人是第一核保人 保險(xiǎn)代理人在新合同銷售過(guò)程中與投保人、被保險(xiǎn)人接觸最多，對(duì)被保人的健康狀況、生活環(huán)境、投保動(dòng)機(jī)等情況最了解。 營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人

7、基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材面晤：面晤： 了解投保動(dòng)機(jī)了解投保動(dòng)機(jī)營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材觀察： 被保險(xiǎn)人及投保人的健康狀況、生活環(huán)境； 外表、骨骼、面色、聲音、視力、聽力、行動(dòng)是否正常； 有無(wú)身體障礙或缺陷； 家庭狀況與居住環(huán)境如何； 被保險(xiǎn)人的工作職位、性質(zhì)、環(huán)境以及保險(xiǎn)額度是否適當(dāng)。營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材 詢問(wèn)詢問(wèn) 是否已投保

8、本公司或其他公司的保險(xiǎn)，是否曾被拒保、加費(fèi)或有條件承保； 實(shí)際從事工作的具體內(nèi)容； 了解其收入或資產(chǎn)，估計(jì)其收入、資產(chǎn)是否與其申請(qǐng)保險(xiǎn)金額適當(dāng)，是否有能力投保。營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材報(bào)告報(bào)告：除了上面各項(xiàng)，如有其他狀況時(shí)，亦提出說(shuō)明；有關(guān)健康與過(guò)去疾病，請(qǐng)被保險(xiǎn)人如實(shí)告知，以保障合同的有效性及投保人的權(quán)益。營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材誠(chéng)信與如實(shí)告知誠(chéng)信與如實(shí)告知 被保險(xiǎn)人是否是自己親筆簽名？ 客戶在

9、投保過(guò)程中，是否如實(shí)填寫健康告知欄？ 營(yíng)銷員在展業(yè)過(guò)程中，是否有誤導(dǎo)客戶的行為發(fā)生？ 營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材二、理賠知識(shí) 理賠理賠是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，受益人或被保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同申請(qǐng)保險(xiǎn)金給事故時(shí)，受益人或被保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同申請(qǐng)保險(xiǎn)金給付，保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同規(guī)定，受理、調(diào)查并給付保付，保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同規(guī)定，受理、調(diào)查并給付保險(xiǎn)金的過(guò)程。險(xiǎn)金的過(guò)程。 營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNI

10、VERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材理賠的原則遵循以下三項(xiàng)原則遵循以下三項(xiàng)原則 重合同、守信用重合同、守信用 主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理 實(shí)事求是實(shí)事求是營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理 為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第24條明確規(guī)定：“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或受益人的賠償或給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或受益人，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或受益人達(dá)成有關(guān)賠償或給付保險(xiǎn)金額協(xié)議后

11、，履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)?！?第26條還規(guī)定：“保險(xiǎn)人自收到賠償或給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日，對(duì)其賠償或給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予以支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償或給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)差額?！鄙鲜鲋腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，充分體現(xiàn)貫徹“主動(dòng)、迅速不、準(zhǔn)確、合理”的原則。營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材5-155-15保險(xiǎn)理賠的流程接案接案立案立案初審初審調(diào)查調(diào)查核定核定復(fù)核、復(fù)核、審批審批結(jié)案、結(jié)案、歸檔歸檔理賠七大流程（公司角度來(lái)看）營(yíng)

12、營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材我的角色？我的角色？ 您應(yīng)當(dāng)及時(shí)關(guān)心和慰問(wèn)您的客戶 提醒客戶注意索賠時(shí)間和索賠材料 的要求 不要代表公司向客戶作出任何理賠 承諾 保護(hù)客戶的個(gè)人隱私權(quán)營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材1、報(bào)案通知2、申請(qǐng)及遞送資料3、協(xié)助調(diào)查4、等待通知5、領(lǐng)取理賠金索賠的流程索賠的流程營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人

13、培訓(xùn)教材報(bào)案流程報(bào)案流程報(bào)案時(shí)限報(bào)案方式 （電話、親自上門、委托）報(bào)案內(nèi)容其他相關(guān)內(nèi)容報(bào)案報(bào)案營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材申請(qǐng)流程申請(qǐng)流程申請(qǐng)申請(qǐng)申請(qǐng)書填寫申請(qǐng)人資格確定授權(quán)委托申請(qǐng)時(shí)效索賠材料營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材調(diào)查流程調(diào)查流程 理賠調(diào)查是壽險(xiǎn)理賠過(guò)程中的一個(gè)組成 部分，但不是壽險(xiǎn)理賠的必經(jīng)程序，單證齊 全、證明材料充分、保險(xiǎn)責(zé)任明確的案件可以不調(diào)查；對(duì)于某些賠案來(lái)說(shuō)，案件調(diào)查則是一個(gè)重要的步驟

14、，理賠調(diào)查的目的不是為了直接確定是否賠償，而是為作出結(jié)論提供必要的信息。調(diào)查調(diào)查營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材通知通知通知流程通知流程電話通知網(wǎng)上通知信函寄達(dá)手機(jī)短信營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材領(lǐng)款領(lǐng)款領(lǐng)取流程領(lǐng)取流程公司柜面領(lǐng)取現(xiàn)金銀行轉(zhuǎn)帳銀行柜臺(tái)領(lǐng)取現(xiàn)金營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材咨詢咨詢結(jié)案時(shí)間結(jié)案時(shí)間 以

15、材料齊全日為起點(diǎn)，一般情況下，十個(gè)工作日結(jié)案，預(yù)計(jì)超出十個(gè)工作日結(jié)案的案件，理賠人員應(yīng)在十個(gè)工作日內(nèi)主動(dòng)聯(lián)系客戶或業(yè)務(wù)員，告知經(jīng)辦的進(jìn)程。10天材料齊全結(jié)案營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材申請(qǐng)索賠所須材料申請(qǐng)索賠所須材料申請(qǐng)項(xiàng)目申請(qǐng)項(xiàng)目應(yīng)備證件應(yīng)備證件備注備注意外醫(yī)療（門診）1、2、3、6、8、121、保單；2、人身保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)書；3、被保險(xiǎn)人的身份證明；4、被保險(xiǎn)人的戶籍證明；5、受益人身份證明和戶籍證明；6、門診手冊(cè)；7、出院小結(jié)；8、醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)原件；9、醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)復(fù)印件；10、重大疾病診斷證明

16、書；11、手術(shù)證明；12、意外事故證明；13、居民醫(yī)學(xué)死亡證明書；14、法醫(yī)學(xué)堅(jiān)定書或醫(yī)院鑒定診斷書；15、戶口注銷證明；16、尸體處理證明；17、法院出具的宣告死亡證明文件。意外醫(yī)療（住院）1、2、3、7、8、12住院醫(yī)療1、2、3、7、8一般住院津貼1、2、3、7、9癌癥住院津貼1、2、3、7、9、10手術(shù)津貼1、2、3、7、9、11重大疾病1、2、3、7、10防癌1、2、3、7、10因患癌癥的豁免保費(fèi)1、2、3、7、10生命尊嚴(yán)提前給付1、2、3、7、10疾病身故1、2、3、4、5、6、7、13、15、16因疾病身故的豁免保費(fèi)1、2、3、4、5、6、7、13、15、16意外身故1、2、3

17、、4、5、6、7、12、13、14、15、16因意外身故的保費(fèi)豁免1、2、3、4、5、6、7、12、13、14、15、16疾病殘廢（高殘或全殘）1、2、3、6、7、14意外殘疾（高殘或全殘）1、2、3、6、7、12、14宣告死亡1、2、3、4、5、17營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材 人身保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)書、授權(quán)委托書 在準(zhǔn)備提出索賠申請(qǐng)前，可以向當(dāng)?shù)毓镜目头衩婊蚶碣r部門索要上述書面材料并認(rèn)真填寫、受益人親筆簽名。 出院小結(jié)或出院記錄 住院治療的客戶，您應(yīng)提醒客戶在辦理出院手續(xù)時(shí)要向其主治醫(yī)生索要“出院

18、小結(jié)或出院記錄”，這是醫(yī)院必須提供給病人的住院醫(yī)療證明。 門診手冊(cè)或門診病歷 客戶在醫(yī)院接受治療時(shí)，醫(yī)院會(huì)提供“門診手冊(cè)或門診病歷”和就醫(yī)記錄，您應(yīng)提醒客戶保管好這些材料。營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材 重大疾病診斷證明書或醫(yī)療診斷證明書 如需“重大疾病診斷證明書”或“醫(yī)療診斷證明書”，一經(jīng)診斷明確后，您應(yīng)提醒客戶及時(shí)向主治醫(yī)生索要，避免事后索要困難。 意外事故證明 客戶發(fā)生意外事故時(shí)，您應(yīng)注意提醒客戶準(zhǔn)備“意外事故證明”材料，如意外車禍索賠應(yīng)向交警部門索要“交通事故責(zé)任認(rèn)定書”；意外被打傷或遭搶劫受

19、傷應(yīng)提供110報(bào)警或公安部門的“事故證明”等。 居民醫(yī)學(xué)死亡證明書 客戶若在醫(yī)院內(nèi)身故，應(yīng)提醒家屬保管好醫(yī)院出具的“居民醫(yī)學(xué)死亡證明書”，申請(qǐng)身故保險(xiǎn)金時(shí)必須提供這份文件。怎樣獲得這些證明材料呢？營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材 法醫(yī)學(xué)鑒定書或醫(yī)院鑒定診斷書 殘廢鑒定證明可從司法部門或保險(xiǎn)合同規(guī)定的醫(yī)院獲得。殘廢鑒定原則上由客戶自行到上述部門進(jìn)行并得到證明材料，只有當(dāng)保險(xiǎn)公司對(duì)鑒定有異議時(shí)才會(huì)要求重新鑒定。 戶口注銷證明 居民死亡后必須由其親屬到當(dāng)?shù)嘏沙鏊M(jìn)行戶口注銷，戶口注銷后派出所會(huì)出具一份三聯(lián)式的

20、“戶口注銷證明”，向保險(xiǎn)公司提出身故保險(xiǎn)金索賠時(shí)應(yīng)提供其中的一聯(lián)。 尸體處理證明 城鎮(zhèn)居民尸體火化后殯儀館會(huì)出具一份“火化證”，這可作為“尸體處理證明”；農(nóng)村居民實(shí)行土葬的，由所在地村委會(huì)或當(dāng)?shù)嘏沙鏊鼍摺巴猎嶙C明書”。怎樣獲得這些證明材料呢？營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材三.保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德1 1、遵紀(jì)守法、遵紀(jì)守法 2 2、誠(chéng)實(shí)信用、誠(chéng)實(shí)信用3 3、專業(yè)致勝、專業(yè)致勝 4 4、客戶至上、客戶至上5 5、勤勉盡責(zé)、勤勉盡責(zé) 6 6、公平競(jìng)爭(zhēng)、公平競(jìng)爭(zhēng)7 7、保守秘密、保守秘密營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院

21、院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材、認(rèn)定資格、持證上崗、認(rèn)定資格、持證上崗、自覺維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)形象、自覺維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)形象、一定要在公司的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)、一定要在公司的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)保險(xiǎn)代理人的保險(xiǎn)代理人的行為準(zhǔn)則行為準(zhǔn)則營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材四、保險(xiǎn)代理人行為規(guī)范行為規(guī)范目的和依據(jù)基本行為規(guī)范禁止性規(guī)定違規(guī)處理營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部

22、顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材行為規(guī)范目的和依據(jù)行為規(guī)范目的和依據(jù) 目的：規(guī)范銷售人員執(zhí)業(yè)行為依據(jù)：中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定等法律法規(guī)和行業(yè)等法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定，以及公司各項(xiàng)規(guī)章制度規(guī)定，以及公司各項(xiàng)規(guī)章制度營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材基本行為規(guī)范合規(guī)合規(guī)誠(chéng)信誠(chéng)信專業(yè)專業(yè)責(zé)任責(zé)任保密保密營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院

23、院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材合 規(guī)售前、售中、售后全過(guò)程符合監(jiān)管要求和公司各項(xiàng)規(guī)章制度反洗錢與可疑交易報(bào)告反欺詐營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材誠(chéng) 信如實(shí)告知：包括對(duì)公司、個(gè)人、產(chǎn)品、服務(wù)等信息要實(shí)事求是，對(duì)除外責(zé)任等要如實(shí)說(shuō)明等客戶親筆簽名營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材專 業(yè) 正確理解產(chǎn)品條款 正確填寫各種單證 業(yè)務(wù)流程：交費(fèi)、核保、

24、理賠、保全 服務(wù)質(zhì)量 投訴流程營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材責(zé) 任對(duì)自身業(yè)務(wù)的合規(guī)性負(fù)責(zé)對(duì)所轄中介機(jī)構(gòu)合作事項(xiàng)的合規(guī)性承擔(dān)連帶責(zé)任對(duì)所轄團(tuán)隊(duì)工作的合規(guī)性負(fù)責(zé)營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材保 密客戶信息公司內(nèi)部信息營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材禁止性規(guī)定禁止為其他保險(xiǎn)公司銷售禁止收取現(xiàn)金禁止代簽名禁止泄密禁止超越授權(quán)范圍（見下文）禁止使用不正當(dāng)手段（見下文）禁止不實(shí)告知（見下文）禁止欺詐（見下文）營(yíng)營(yíng) 銷銷 學(xué)學(xué) 院院 新 人 基 礎(chǔ) 培 訓(xùn)BUSINESS UNIVERSITY山東分公司培訓(xùn)部 顧問(wèn)式銷售新人培訓(xùn)教材禁止超越授權(quán)