崗位職責(zé)-銀行客戶(hù)經(jīng)理職責(zé)

1、銀行客戶(hù)經(jīng)理職責(zé)篇一：信貸客戶(hù)經(jīng)理崗位職責(zé)(共9篇) 篇一：信貸客戶(hù)部崗位職責(zé) 信貸客戶(hù)部工作職責(zé) 一、嚴(yán)格執(zhí)行公司制定的信貸業(yè)務(wù)管理辦法。積極拓展信貸業(yè)務(wù)，認(rèn)真做好市場(chǎng)調(diào)查，擬定信貸工作計(jì)劃，建立客戶(hù)檔案，優(yōu)選客戶(hù)。 二、信貸客戶(hù)部是公司信貸發(fā)放的責(zé)任部門(mén)，應(yīng)承擔(dān)貸款前期調(diào)查結(jié)果不真實(shí)、違規(guī)發(fā)放；貸款的跟蹤管理不及時(shí)、不到位；清收不力的責(zé)任。 三、負(fù)責(zé)貸款基礎(chǔ)管理工作，經(jīng)常性地收集政策、市場(chǎng)、行業(yè)相關(guān)信息，做好客戶(hù)信用的采集、認(rèn)定工作，建立客戶(hù)信息檔案，制作貸款臺(tái)帳。 四、負(fù)責(zé)受理借款人的申請(qǐng)，逐筆審查借款人所提供資料的的真實(shí)性、合法性、有效性，嚴(yán)肅認(rèn)真、不徇私情，不發(fā)放人情貸款，嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)

2、放貸款。 五、負(fù)責(zé)貸前調(diào)查工作，審查核實(shí)借款人、保證人及抵押人的真實(shí)情況。實(shí)地調(diào)查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力、信譽(yù)及其他因素；審查擔(dān)保人資格、代償能力和資信情況；核實(shí)抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的可行性、合法性，真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地編制調(diào)查資料，及時(shí)了解變動(dòng)情況，更新相關(guān)資料。 五、負(fù)責(zé)已發(fā)放貸款的跟蹤管理清收工作，經(jīng)常性地實(shí)地了解借款人、擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力變動(dòng)情況；掌握抵（質(zhì)） 押物品的保管、變動(dòng)狀況。及時(shí)編制貸后檢查資料，發(fā)現(xiàn)隱患，及時(shí)匯報(bào)。 六、負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)級(jí)，結(jié)合信用等級(jí)對(duì)貸款的期限、金額、利率、收費(fèi)方式等提出明確意見(jiàn)，并撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。 七、負(fù)責(zé)

3、及時(shí)補(bǔ)充完善各項(xiàng)貸款管理規(guī)章制度，擬定實(shí)施細(xì)則。匯總、編制信貸業(yè)務(wù)報(bào)表及業(yè)務(wù)分析報(bào)告 八、完成公司安排及領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。 篇二：貸款客戶(hù)經(jīng)理崗位職責(zé) 貸款-客戶(hù)經(jīng)理 崗位職責(zé)： 1、按照經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，積極拓展市場(chǎng)，尋找客戶(hù)，完成公司規(guī)定的業(yè)績(jī)目標(biāo)； 2、負(fù)責(zé)對(duì)受理的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行申請(qǐng)受理、貸前調(diào)查工作，對(duì)受理、調(diào)查的貸款業(yè)務(wù)的合法性、合理性、真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)； 3、負(fù)責(zé)對(duì)審批后的信貸業(yè)務(wù)同客戶(hù)簽訂借款合同和擔(dān)保合同； 4、負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放與收回并按期收回利息； 5、負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行貸后管理以及不良貸款、應(yīng)收利息、信貸退出的落實(shí)和清收； 6、負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的基礎(chǔ)工作以及相關(guān)信貸報(bào)表的統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)

4、； 7、按月收集和整理企業(yè)客戶(hù)財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料； 8、負(fù)責(zé)與財(cái)務(wù)管理部之間貸款檔案資料的傳遞交接工作； 9、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。 任職資格 1、3045周歲，大專(zhuān)及以上學(xué)歷，金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)優(yōu)先； 2、3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，有國(guó)內(nèi)領(lǐng)先小額貸款公司、擔(dān)保、銀行同業(yè)部等企業(yè)從業(yè)背景優(yōu)先考慮； 3、過(guò)往業(yè)績(jī)出色； 4、有豐富的客戶(hù)資源及社會(huì)資源，能夠迅速帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)形成有效人力； 5、具有良好的職業(yè)操守，無(wú)不良從業(yè)記錄。 篇三：銀行各種客戶(hù)經(jīng)理工作職責(zé) 銀行行長(zhǎng)分很多級(jí)別，各級(jí)別要負(fù)責(zé)的事也不一樣，從下往上說(shuō)： 1、網(wǎng)點(diǎn)支行行長(zhǎng)：主要負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人、對(duì)公業(yè)務(wù)的管理、營(yíng)銷(xiāo)，員工管理等，其中行長(zhǎng)以抓營(yíng)銷(xiāo)

5、為主，一般副行長(zhǎng)管理具體業(yè)務(wù)。 2、支行行長(zhǎng)：指省市級(jí)分行下的支行或二級(jí)分行，行長(zhǎng)有業(yè)務(wù)分工，個(gè)金、綜合、公司、個(gè)貸、電子銀行等等，一把手是總管，對(duì)各副行長(zhǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)。 3、分行行長(zhǎng)：一把手總管，授權(quán)各副行長(zhǎng)主管各項(xiàng)業(yè)務(wù)，授權(quán)個(gè)支行行長(zhǎng)管理權(quán)限。 4、總行行長(zhǎng)：同上，以此類(lèi)推就行了。 對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理、高級(jí)客戶(hù)經(jīng)理 工作職責(zé)： 1、 負(fù)責(zé)為客戶(hù)提供存款、貸款、國(guó)際結(jié)算、代收代付等產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)與客戶(hù)在各 項(xiàng)業(yè)務(wù)上的深度合作； 2、 根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)及開(kāi)拓新客戶(hù)，確保完成銀行分配的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)； 3、 撰寫(xiě)授信報(bào)告及定期審查客戶(hù)之授信條件，以保證信貸質(zhì)素； 4、 負(fù)責(zé)開(kāi)展與母

6、公司對(duì)口部門(mén)和各分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)工作。 對(duì)私客戶(hù)經(jīng)理、零售客戶(hù)經(jīng)理： 工作職責(zé)： 1、 2、 3、 4、 負(fù)責(zé)為客戶(hù)提供存款、貸款、代銷(xiāo)基金、國(guó)債、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)； 為個(gè)人客戶(hù)提供各種財(cái)務(wù)分析或投資建議，銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃及投資性產(chǎn)品； 負(fù)責(zé)拓展個(gè)人客戶(hù)、推動(dòng)與客戶(hù)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)上的深度合作，確保個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的完成；對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、初審，確保資料真實(shí)、完整、合規(guī)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)； 根據(jù)部門(mén)的安排管理零售業(yè)務(wù)區(qū)域團(tuán)隊(duì)，完成既定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。 外資銀行的客戶(hù)經(jīng)理（對(duì)私）： 工作職責(zé)： 1、高端客戶(hù)關(guān)系維護(hù)； 2、制定和運(yùn)作個(gè)人購(gòu)房貸款方案； 3、制定和推薦個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案； 4、基金、保險(xiǎn)、

7、境外理財(cái)產(chǎn)品以及結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的推薦和銷(xiāo)售。 產(chǎn)品經(jīng)理： 工作職責(zé)： 負(fù)責(zé)組織（或參與）銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線(xiàn)的創(chuàng)新設(shè)計(jì)、生產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)、管理服務(wù)和應(yīng)用實(shí)施工作的營(yíng)銷(xiāo)人員。主要負(fù)責(zé)從環(huán)境分析、產(chǎn)品策劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)到產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、推廣、維護(hù)、改進(jìn)和市場(chǎng)效果評(píng)價(jià)的全過(guò)程管理和服務(wù)支撐工作。 人員配置： 零售客戶(hù)經(jīng)理： 在主要商業(yè)區(qū)附近的二級(jí)支行或代理網(wǎng)點(diǎn)配備1名專(zhuān)職零售客戶(hù)經(jīng)理。其他二級(jí)支行的零售客戶(hù)經(jīng)理原則上由網(wǎng)點(diǎn)人員兼職。零售客戶(hù)經(jīng)理隸屬二級(jí)支行或代理網(wǎng)點(diǎn)管理。 對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理：每個(gè)開(kāi)辦對(duì)公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)至少配備1名對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理。對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理隸屬二級(jí)支行管理。 信貸客戶(hù)經(jīng)理：可根據(jù)信貸業(yè)務(wù)開(kāi)辦情況，每增設(shè)

8、一個(gè)營(yíng)業(yè)部至少增加3名信貸客戶(hù)經(jīng)理。信貸客戶(hù)經(jīng)理原則上配備在縣支行和開(kāi)辦貸款業(yè)務(wù)的二級(jí)支行。 理財(cái)經(jīng)理： 按所屬網(wǎng)點(diǎn)大客戶(hù)數(shù)量配備專(zhuān)兼職理財(cái)經(jīng)理。 大堂經(jīng)理： 營(yíng)業(yè)面積在200以上、地理位置優(yōu)越、交易量較大的網(wǎng)點(diǎn)可配備專(zhuān)職大堂經(jīng)理1人。其他網(wǎng)點(diǎn)原則上配備兼職大堂經(jīng)理。 產(chǎn)品經(jīng)理： 產(chǎn)品經(jīng)理歸屬各業(yè)務(wù)部門(mén)管理。 在省分行配備公司產(chǎn)品經(jīng)理2名、零售產(chǎn)品經(jīng)理2名、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1名。 在市分行暫各設(shè)個(gè)人、對(duì)公、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1人，由各業(yè)務(wù)部門(mén)業(yè)務(wù)管理崗兼職。 篇四：客戶(hù)經(jīng)理崗位職責(zé) 客戶(hù)經(jīng)理崗位職責(zé) 1. 做好前期的客戶(hù)接待及準(zhǔn)備工作，受理客戶(hù)提出的貸款申請(qǐng)，收集有關(guān)資信等信息資料，對(duì)申請(qǐng)人所申請(qǐng)貸款的

9、合法性、合規(guī)性、安全性和盈利性進(jìn)行調(diào)查，并對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，撰寫(xiě)可行性報(bào)告，進(jìn)行分析，呈述己見(jiàn)。調(diào)查的主要內(nèi)容有： （1）調(diào)查和驗(yàn)證貸款申請(qǐng)人提供的身份證明及人品，申請(qǐng)人的主體資格等基本情況、產(chǎn)品市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況以及庫(kù)存等情況，掌握貸款的真實(shí)用途，調(diào)查驗(yàn)證貸款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)狀況及償債能力等。 （2）調(diào)查核實(shí)抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可性性、合法性等。 （3）調(diào)查核實(shí)擔(dān)保人的擔(dān)保資格、代償能力和資信情況。 （4）需要調(diào)查的其他資料。 2.負(fù)責(zé)接收貸款客戶(hù)移交的符合公司要求的客戶(hù)資料，審查資料是否齊全，并將符合要求的資料整理分類(lèi)； 3.負(fù)責(zé)做好盡職調(diào)查的工作，對(duì)審查合格的項(xiàng)目，

10、及時(shí)登記臺(tái)帳，出具可行性報(bào)告填寫(xiě)立項(xiàng)審批表后并及時(shí)提交部門(mén)經(jīng)理審核。 4.準(zhǔn)備與客戶(hù)簽定的合同并填寫(xiě)各種合同文本及相關(guān)法律文書(shū)附件，保證客戶(hù)資料的完整及真實(shí)性； 5.聯(lián)系有意向的投資客戶(hù)，與投資客戶(hù)溝通，推薦及介紹項(xiàng)目。 6.通知投融資客戶(hù)前來(lái)辦理合同簽字、抵押手續(xù)及繳納相關(guān)費(fèi)用，協(xié)助財(cái)務(wù)部張玉琴辦好他項(xiàng)。 7.負(fù)責(zé)解答客戶(hù)的疑問(wèn)。做好融資與投資業(yè)務(wù)的咨詢(xún)服務(wù)并做好登記并每天及時(shí)匯總至部門(mén)經(jīng)理，并盡可能解決客戶(hù)在投融資過(guò)程中遇到的困難。 8. 隨時(shí)掌握貸款客戶(hù)到期、逾期情況，配合財(cái)務(wù)部做好清收前的準(zhǔn)備工作，并與投資客戶(hù)進(jìn)行溝通。 9.做匯報(bào)后管理工作，對(duì)本周已對(duì)接的業(yè)務(wù)或已接待的業(yè)務(wù)匯總，報(bào)送

11、部門(mén)經(jīng)理進(jìn)行存檔，定期對(duì)已貸款或已投資客戶(hù)進(jìn)行回訪(fǎng)。 10.及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作過(guò)程中存在的問(wèn)題， 對(duì)在審查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的可疑資料，及時(shí)將情況匯報(bào)部門(mén)經(jīng)理； 11.對(duì)重大復(fù)雜的貸款項(xiàng)目，有針對(duì)的參與前期的調(diào)查工作，及時(shí)了解、掌握情況； 12. 對(duì)接管的業(yè)務(wù)及時(shí)進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、分析，出具書(shū)面意見(jiàn)或調(diào)查結(jié)果，為公司采取措施提供合理的依據(jù)； 13.負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和客戶(hù)的關(guān)系，維持優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的關(guān)系； 篇五：銀行客戶(hù)經(jīng)理基本崗位職責(zé)標(biāo)準(zhǔn) 銀行客戶(hù)經(jīng)理基本崗位職責(zé)標(biāo)準(zhǔn) 1、加強(qiáng)市場(chǎng)研究分析，掌握市場(chǎng)變化，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供詳實(shí)的參考依據(jù)。 2、負(fù)責(zé)對(duì)各支行上報(bào)的重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)度跟蹤、落實(shí)，按季進(jìn)行通報(bào)。 3、在銀行從事個(gè)人客戶(hù)

12、開(kāi)發(fā)、客戶(hù)管理和維護(hù)、產(chǎn)品銷(xiāo)售、市場(chǎng)拓展等工作。 4、在銀行網(wǎng)點(diǎn)識(shí)別并引導(dǎo)客戶(hù)、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源、推介銷(xiāo)售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)和服務(wù)。 5、對(duì)現(xiàn)有的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對(duì)潛在的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理要積極地去開(kāi)發(fā)。 6、負(fù)責(zé)組織(或參與)銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線(xiàn)的創(chuàng)新設(shè)計(jì)、生產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)、管理服務(wù)和應(yīng)用實(shí)施工作的營(yíng)銷(xiāo)人員。 7、 負(fù)責(zé)銀行客戶(hù)關(guān)系的建立和維護(hù); 8、 負(fù)責(zé)完成相應(yīng)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的銷(xiāo)售指標(biāo); 9、 負(fù)責(zé)售前和售后的協(xié)調(diào)工作; 10、負(fù)責(zé)與合作銀行各相關(guān)機(jī)構(gòu)建立并保持良好的合作關(guān)系; 11、 負(fù)責(zé)參與與銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的會(huì)議與談判以及事務(wù)協(xié)調(diào); 12、負(fù)責(zé)收集用戶(hù)信息，及時(shí)向產(chǎn)品開(kāi)

13、發(fā)部門(mén)提供建議; 13、負(fù)責(zé)配合或組織公司其他部門(mén)及成員完成銀行產(chǎn)品項(xiàng)目的接入和實(shí)施; 14、負(fù)責(zé)草擬、簽訂相關(guān)的合同、協(xié)議等工作 商業(yè)銀行目前經(jīng)營(yíng)的主要收入來(lái)源是公司客戶(hù)的存貸利差和中間業(yè)務(wù)收入，所以與公司客戶(hù)打交道的客戶(hù)經(jīng)理是否符合競(jìng)爭(zhēng)的需要就是衡量銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展順利的標(biāo)準(zhǔn)。一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)該具備如下幾點(diǎn)基本要求。 首先，客戶(hù)經(jīng)理須具備全天候、全方位的展業(yè)思維。其中全天候指不論在什么時(shí)間(包括在工作時(shí)間以外)，客戶(hù)經(jīng)理都要有良好的客戶(hù)發(fā)掘意識(shí);全方位是指客戶(hù)經(jīng)理能對(duì)客戶(hù)提供全面的銀行金融產(chǎn)品服務(wù)。 其次，客戶(hù)經(jīng)理須擁有適當(dāng)?shù)耐其N(xiāo)技巧。如某客戶(hù)經(jīng)理參加某課程并不是為了學(xué)習(xí)知識(shí)，他也

14、許對(duì)所學(xué)知識(shí)一點(diǎn)興趣都沒(méi)有，而純粹是為了推銷(xiāo)業(yè)務(wù)。但當(dāng)他剛加入學(xué)習(xí)班時(shí)，還不能暴露自己的真實(shí)身份，先用自己的名片，待打成一片后找到營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象(fact finding)后再用銀行名片。 最后，客戶(hù)經(jīng)理要會(huì)把握營(yíng)銷(xiāo)時(shí)機(jī)。過(guò)早進(jìn)入營(yíng)銷(xiāo)階段不但不會(huì)提高成功率，反而容易暴露意圖造成在與客戶(hù)談判過(guò)程中處于不利的局面，同時(shí)會(huì)成為其他 商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)時(shí)候的比較基矗 下面，我們通過(guò)香港的h銀行客戶(hù)經(jīng)理的職責(zé)闡述，希望對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行有所借鑒。 銀聯(lián)信分析： 香港商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理職責(zé) (一)客戶(hù)需求調(diào)查與研究 一般主要由銀行調(diào)研部門(mén)負(fù)責(zé)市場(chǎng)研究，但客戶(hù)經(jīng)理可以不斷提供行業(yè)動(dòng)態(tài)信息(如其他銀行搶生意的花招、推出

15、的新產(chǎn)品等)并反映客戶(hù)實(shí)際需求。由于有時(shí)某銀行推出新的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品時(shí)不會(huì)大肆宣傳，怕其他銀行學(xué)了其招數(shù)(如一家歐資銀行推出集團(tuán)共用額度、日常支票戶(hù)和透支額度時(shí)就沒(méi)有在報(bào)上打廣告)。當(dāng)然，要提高客戶(hù)經(jīng)理提供信息的積極性，就需要在考核中統(tǒng)籌考慮客戶(hù)經(jīng)理這方面的成績(jī)。 1、發(fā)掘客戶(hù)的有效途徑 (1)現(xiàn)有客戶(hù)推薦。如法式銀行要求現(xiàn)有客戶(hù)每年提供5個(gè)客戶(hù)(但不強(qiáng)求)。 (2)親友及同事推薦。特別是個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，如 信用卡業(yè)務(wù)。 (3)再拜訪(fǎng)不活躍客戶(hù)。這樣做的好處是發(fā)展客戶(hù)的速度較快。 (4)報(bào)章、雜志、廣告及其他媒體。香港銀行要求客戶(hù)經(jīng)理每天早上看報(bào)半小時(shí)， 從新聞中找生意，部份銀行要求客戶(hù)經(jīng)理每天做

16、所負(fù)責(zé)行業(yè)的剪報(bào)，以免客戶(hù)經(jīng)理浪費(fèi)時(shí)間 只看娛樂(lè)專(zhuān)欄。如發(fā)現(xiàn)某間公司一年后要上市，可以先打公司總機(jī)問(wèn)清財(cái)務(wù)老總姓名和傳真號(hào)碼，然后傳真一個(gè)簡(jiǎn)短致函及相關(guān)銀行業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介過(guò)去。待1-2個(gè)小時(shí)后再打電話(huà)詢(xún)問(wèn)是否收到傳真，并由此打開(kāi)話(huà)頭，最后可以要求面見(jiàn)，這樣做一般效果不錯(cuò)。 (5)上市公司名錄。 (6)行業(yè)性公司名錄/專(zhuān)業(yè)人士名錄。 (7)展覽會(huì)/講座/交流活動(dòng)。主要是互相交換名片，并交談幾句，了解情況，以決定是否作進(jìn)一步的跟進(jìn)。 (8)社團(tuán)/社區(qū)組織及其活動(dòng)。 (9)其它渠道。如通知行、現(xiàn)有客戶(hù)的顧客供應(yīng)商及其他經(jīng)營(yíng)伙伴等。 (10)cold call(陌生拜訪(fǎng))。對(duì)初入道客戶(hù)經(jīng)理較適用。香港有個(gè)形

17、象的說(shuō)法叫“洗樓”，即先準(zhǔn)備好致貴公司的一封信、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介等資料，然后從一層大樓的最高層開(kāi)始，一層層往下逐個(gè)拜訪(fǎng)。當(dāng)然，這樣做的成功率較低，但如果堅(jiān)持并做出經(jīng)驗(yàn)來(lái)了，仍會(huì)有不小的斬獲。 二、具體金融服務(wù) 作為一位客戶(hù)經(jīng)理除了注重放款和存款業(yè)務(wù)外，還須有全方位的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，盡量為銀行帶來(lái)各類(lèi)收入。 現(xiàn)在的趨勢(shì)是：交叉式銷(xiāo)售;擴(kuò)大收費(fèi)業(yè)務(wù)比例，特別是美資銀行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)收入高達(dá)40%-50%，香港本地銀行該比例為10%-30%，由于收費(fèi)收入基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，且不受資本充足率限制，銀行想盡辦法做代理收費(fèi)業(yè)務(wù)，已成銀行業(yè)的發(fā)展方向;“一站式”服務(wù)，包括 房地產(chǎn)放款業(yè)務(wù)、工商貸款、貿(mào)易融資、存款業(yè)務(wù)、企業(yè)咨

18、詢(xún)服務(wù)，還可以與個(gè)人金融部合作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供私人銀行和零售銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。 三、加強(qiáng)關(guān)系 - 中國(guó)城市 1、先選出大戶(hù)及重點(diǎn)戶(hù)，排隊(duì)探訪(fǎng)。 2、較頻繁地以電話(huà)方式與客戶(hù)的財(cái)務(wù)部/會(huì)計(jì)部聯(lián)系。 3、適當(dāng)宴請(qǐng)客戶(hù)，尤其是存款大戶(hù)，在香港，宴請(qǐng)客戶(hù)是實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)，但要進(jìn)行額度控制。宴請(qǐng)結(jié)束后客戶(hù)經(jīng)理要寫(xiě)一個(gè)簡(jiǎn)單的報(bào)告，說(shuō)明與誰(shuí)吃飯，關(guān)系如何、宴請(qǐng)目的等內(nèi)容。 4、積極肩負(fù)起溝通橋梁的作用，協(xié)調(diào)各部門(mén)關(guān)系，為客戶(hù)解決操作上的困難。 5、適當(dāng)?shù)剡\(yùn)用通融權(quán)限。每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理都有各不相同的通融權(quán)限，層次越高，通融權(quán)限越大，但不能讓客戶(hù)知道銀行客戶(hù)經(jīng)理有通融權(quán)限，更不能讓客戶(hù)知道這個(gè)通融權(quán)有多大。客戶(hù)經(jīng)理對(duì)通融權(quán)的

19、使用也要富有技巧性，如即使馬上就能答復(fù)客戶(hù)的通融權(quán)，也不能立即同意，最好讓客戶(hù)感到客戶(hù)經(jīng)理是經(jīng)過(guò)千方百計(jì)爭(zhēng)取才把客戶(hù)的通融要求解決的，否則通融在客戶(hù)看來(lái)沒(méi)有什么價(jià)值，這叫“美麗的謊言”。一般來(lái)講，在香港，客戶(hù)90%的通融要求可以在客戶(hù)經(jīng)理區(qū)域中心負(fù)責(zé)人處得以解決，對(duì)總部的沖擊相對(duì)較校 6、介紹各部門(mén)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)同事予客戶(hù)認(rèn)識(shí)。 7、主動(dòng)向客戶(hù)提供實(shí)用而又客觀(guān)的資訊(注意保密原則)。 8、禮節(jié)性接觸。 9、小禮物。如客戶(hù)開(kāi)新公司、小孩結(jié)婚等，可以送給客戶(hù)一些小禮物。但小禮物一定要實(shí)用，質(zhì)量較好，有銀行標(biāo)志在上面。 四、授信申請(qǐng) 客戶(hù)經(jīng)理在客戶(hù)提出授信申請(qǐng)時(shí)的角色是： 1、資料準(zhǔn)備+撰寫(xiě)授信申請(qǐng)書(shū)+解

20、答提問(wèn) 優(yōu)點(diǎn)：更容易反映客戶(hù)的實(shí)際資信;省時(shí);培養(yǎng)客戶(hù)經(jīng)理之分析能力。 缺點(diǎn)：可能分析欠缺客觀(guān)(如隱惡揚(yáng)善，刻意不知道);攤薄推廣業(yè)務(wù)時(shí)間。 2、資料準(zhǔn)備+解答提問(wèn) 授信申請(qǐng)書(shū)由審信部撰寫(xiě)，但審信部除此功能外不能直接面對(duì)客戶(hù)?；ㄆ煦y行采用該模 篇二：2016銀行對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理崗位職責(zé) 2016銀行對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理崗位職責(zé) 銀行對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理職責(zé) 一、 關(guān)于對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理的工作崗位的問(wèn)題 1、對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理的工作職責(zé)： (一)負(fù)責(zé)客戶(hù)與銀行間溝通，發(fā)展新客戶(hù)，維護(hù)老客戶(hù)，分析和發(fā)掘客戶(hù)需求，拓展我行資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為客戶(hù)提供一攬子金融服務(wù)。 (二)了解客戶(hù)需求，幫助客戶(hù)了解和選擇我行業(yè)務(wù)品種，與客

21、戶(hù)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，努力提高客戶(hù)對(duì)我行的忠誠(chéng)度和綜合貢獻(xiàn)度。 (三)完成考核期內(nèi)公司類(lèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等銷(xiāo)售指標(biāo)。 (四)建立客戶(hù)檔案，收集客戶(hù)及同業(yè)相關(guān)信息。 (五)認(rèn)真執(zhí)行我行的相關(guān)政策、制度和我、業(yè)務(wù)操作流程，積極防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，確保客戶(hù)和我行的資產(chǎn)安全。 (六)及時(shí)學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，不斷提高專(zhuān)業(yè)能力和素質(zhì)。 (七)要熟練掌握相關(guān)金融產(chǎn)品特征及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，在貸款發(fā)放和產(chǎn)品推介過(guò)程中，充分披露產(chǎn)品信息，揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。 (八)參與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策劃方案的設(shè)計(jì)，落實(shí)既定方案的組織實(shí)施。 (九)嚴(yán)格執(zhí)行法人客戶(hù)貸款業(yè)務(wù)流程，認(rèn)真履行貸款調(diào)查、和貸后檢查職責(zé)。 (十)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信原

22、則，對(duì)受理企業(yè)的融資申請(qǐng)、申請(qǐng)人負(fù)債能力和擔(dān)保條件進(jìn)行調(diào)查，預(yù)測(cè)融資風(fēng)險(xiǎn)，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，并按規(guī)定上報(bào)審查。經(jīng)審批同意后，按規(guī)定辦理手續(xù)，確保所有資料的完整性，有效性。 (十一)關(guān)注借款人債務(wù)償還能力的變化及保證人狀況的變化，針對(duì)危及債權(quán)安全的風(fēng)險(xiǎn)因素和隱患，及時(shí)采取防范措施化解風(fēng)險(xiǎn)，并向有關(guān)部門(mén)和領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。 (十一)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。 2、對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理一日工作流程： (一)客戶(hù)經(jīng)理每天下班前應(yīng)向其主管匯報(bào)一次(確因外出或陪同客戶(hù)等原因不能當(dāng)面向主管匯報(bào)的，可通過(guò)電話(huà)匯報(bào)。) (二)晨會(huì)。每個(gè)工作日早晨，各行客戶(hù)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)舉行晨會(huì)，向成員宣布目標(biāo)、鼓舞士氣等。除了日常的通知、安排事項(xiàng)，會(huì)議

23、應(yīng)注重對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)開(kāi)發(fā)的研究和客戶(hù)分析，以及對(duì)營(yíng)銷(xiāo)技巧的訓(xùn)練和營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)的培養(yǎng)。 (三)客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)客戶(hù)需求卡實(shí)現(xiàn)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的需求調(diào)查。 (四)客戶(hù)經(jīng)理必須定期或根據(jù)預(yù)約走訪(fǎng)客戶(hù)，根據(jù)客戶(hù)的層次決定聯(lián)系的頻次。對(duì)核心優(yōu)質(zhì)客戶(hù)應(yīng)每月至少聯(lián)系一次(包括見(jiàn)面或電話(huà)聯(lián)系等)，每次聯(lián)系應(yīng)及時(shí)字系統(tǒng)內(nèi)作出相應(yīng)記錄和填寫(xiě)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)維護(hù)記錄表。對(duì)我行重點(diǎn)個(gè)人客戶(hù)進(jìn)行走訪(fǎng)。對(duì)我行的重點(diǎn)客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理要及時(shí)提醒相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行拜訪(fǎng)和維護(hù)。 3、實(shí)習(xí)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理的工作內(nèi)容： (一)市場(chǎng)調(diào)研。主要內(nèi)容包括客戶(hù)基本信息、信用情況、資金使用情況及結(jié)算方式等。 (二)拓展客戶(hù)及市場(chǎng)。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研結(jié)論制定客戶(hù)理財(cái)計(jì)劃，對(duì)擬開(kāi)發(fā)的客

24、戶(hù)確定拓展目標(biāo)、拓展措施以及所需的資源支持等，并根據(jù)市場(chǎng)變化情況和新的產(chǎn)品需求及時(shí)調(diào)整計(jì)劃。 (三)客戶(hù)服務(wù)。建立客戶(hù)定期聯(lián)系制度，及時(shí)掌握客戶(hù)需求，為客戶(hù)量身定做個(gè)性化金融產(chǎn)品，完善服務(wù)，提高效率;對(duì)客戶(hù)提出的特殊服務(wù)需求和要求，支行不能滿(mǎn)足時(shí)，要及時(shí)向上級(jí)報(bào)告，做好客戶(hù)維護(hù)管理工作。 (四)客戶(hù)監(jiān)測(cè)。了解國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品市場(chǎng)信息、密切跟蹤客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，適當(dāng)調(diào)整客戶(hù)銷(xiāo)售方案，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 (五)制定業(yè)務(wù)合作方案?？蛻?hù)經(jīng)理按照商業(yè)化經(jīng)營(yíng)原則，與客戶(hù)洽談合作內(nèi)容起草銀企合作協(xié)議，報(bào)有權(quán)審批人批準(zhǔn)，簽訂合作協(xié)議。 (六)客戶(hù)貸后檢查。 (七)貸

25、款戶(hù)的本息管理。按有關(guān)規(guī)定做好新增貸款與存量貸款的發(fā)放工作，做好到期貸款本息的催收工作。 (八)產(chǎn)品銷(xiāo)售。積極向客戶(hù)推薦我行產(chǎn)品和進(jìn)入服務(wù)，包括資產(chǎn)、負(fù)債及中間業(yè)務(wù)，提供完善的咨詢(xún)服務(wù)和高層次的理財(cái)服務(wù)，利用現(xiàn)有金融產(chǎn)品，為客戶(hù)設(shè)計(jì)最合適的金融產(chǎn)品組合和最佳的資金管理模式，及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)的金融服務(wù)需求。 (九)產(chǎn)品適應(yīng)性調(diào)整。調(diào)查現(xiàn)有金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)狀況，市場(chǎng)份額占有情況，掌握客戶(hù)對(duì)各種金融產(chǎn)品的滿(mǎn)意程度，測(cè)算金融產(chǎn)品效益，加強(qiáng)對(duì)高效、適銷(xiāo)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。 (十)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品。研究市場(chǎng)變化和客戶(hù)需求，提出新產(chǎn)品需求和開(kāi)發(fā)方案，上報(bào)總行新業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)部審批，并協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)推廣新的金融產(chǎn)品。 4、對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理需

26、要掌握業(yè)務(wù)技能： 一、營(yíng)銷(xiāo)技能：具備一定的營(yíng)銷(xiāo)技巧和較強(qiáng)的服務(wù)意識(shí)，具有體察客戶(hù)的敏感性，能夠綜合運(yùn)用市場(chǎng)細(xì)分、市場(chǎng)定位、營(yíng)銷(xiāo)手段等方法和技能開(kāi)拓市場(chǎng)。 二、知識(shí)全面：取得相關(guān)專(zhuān)業(yè)上崗資格證書(shū)、具有客戶(hù)經(jīng)理所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，對(duì)金融、法律法規(guī)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等知識(shí)有較深的了解，熟悉晉商銀行各方面的業(yè)務(wù)，同時(shí)對(duì)他行產(chǎn)品有一定的了解。 三、分析和籌劃能力：能夠分析了解自己工作范圍內(nèi)的各方面情況，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行綜合分析，對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)的預(yù)見(jiàn)能力。自己的工作目標(biāo)明確，計(jì)劃方案切實(shí)可行，預(yù)算安排精確有效。 四、溝通與協(xié)調(diào)能力：能夠利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶(hù)的關(guān)系。善于表達(dá)自己的觀(guān)點(diǎn)和看法，與銀行管理層和

27、業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。 五、文字綜合能力：能夠獨(dú)立撰寫(xiě)工作計(jì)劃、工作總結(jié)、動(dòng)態(tài)分析、調(diào)查報(bào)告等，可以為客戶(hù)提供一般的理財(cái)方案。 5、對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理的績(jī)效考核辦法： (一)客戶(hù)經(jīng)理實(shí)行百分考核和核心指標(biāo)考核相結(jié)合的考核模式。 (二)百分考核中，定性與定量考核指標(biāo)占比原則上位3.7。 (三)定性考核指標(biāo)原則上營(yíng)包括客戶(hù)日常維護(hù)、制度執(zhí)行、愛(ài)行敬業(yè)、工作紀(jì)律等內(nèi)容;定量開(kāi)合原則上營(yíng)包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、維護(hù)客戶(hù)資產(chǎn)增量、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等考核指標(biāo)。 (四)客戶(hù)經(jīng)理績(jī)效計(jì)劃一經(jīng)確定，原則上不再進(jìn)行調(diào)整(客戶(hù)經(jīng)理因功能工作調(diào)動(dòng)的除外)。 (五)客戶(hù)經(jīng)理百分考核和核心指標(biāo)考核的結(jié)果應(yīng)與客戶(hù)經(jīng)理

28、的績(jī)效工資掛鉤。 (六)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理考核，組建初期采用以規(guī)模為主的方式，逐步向模擬利潤(rùn)等考核方式過(guò)渡。 (七)客戶(hù)經(jīng)理的應(yīng)得績(jī)效工資實(shí)行上不封頂?shù)目己嗽瓌t，其超過(guò)完成部分根據(jù)定級(jí)管理辦法制定的對(duì)應(yīng)的職級(jí)檔次予以?xún)冬F(xiàn)。 (八)為提升個(gè)人業(yè)務(wù)高凈值客戶(hù)服務(wù)滿(mǎn)意度，配合我行客戶(hù)分層管理的推進(jìn)工作，逐步實(shí)現(xiàn)高凈值客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)和客戶(hù)關(guān)系的維護(hù)，各行要逐步將本行公共部分存量高端客戶(hù)(攬存人非員工個(gè)人的客戶(hù))分配給個(gè)人客戶(hù)進(jìn)行專(zhuān)職維護(hù)。 (九)客戶(hù)維護(hù)工作的定量考核指標(biāo)主要包括客戶(hù)總資產(chǎn)增量、客戶(hù)流失率等。待分層工作逐步完善后，邀請(qǐng)高端客戶(hù)發(fā)卡、高端客戶(hù)流失率等工作也將納入客戶(hù)維護(hù)考核的范 圍。 6、請(qǐng)發(fā)

29、現(xiàn)和總結(jié)對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理良好的工作習(xí)慣： 善于觀(guān)察學(xué)習(xí)、市場(chǎng)調(diào)研、拓展客戶(hù)及市場(chǎng)，進(jìn)行產(chǎn)品適應(yīng)性調(diào)查，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品。經(jīng)常走訪(fǎng)客戶(hù)，調(diào)查客戶(hù)的需求，并將其匯總，盡量滿(mǎn)足客戶(hù)需求。 (二)、關(guān)于服務(wù)的問(wèn)題 1、對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理的基本服務(wù)用語(yǔ)： 公司業(yè)務(wù)工作人員在工作中，要堅(jiān)持使用“您好、請(qǐng)、謝謝、對(duì)不起、再見(jiàn)”十字文明用語(yǔ)，要規(guī)范使用服務(wù)用語(yǔ)。 (一)電話(huà)用語(yǔ) 1、接聽(tīng)辦公電話(huà)時(shí)，應(yīng)主動(dòng)做自我介紹“您好，晉商銀行××支行(部門(mén))，請(qǐng)問(wèn)有什么可以幫您(請(qǐng)問(wèn)您找哪位)?”，交談結(jié)束應(yīng)說(shuō)“再見(jiàn)”，待對(duì)方掛機(jī)后再放電話(huà)。 2、撥打電話(huà)時(shí)，應(yīng)主動(dòng)表明身份“您好，我是晉商銀行××

30、支行(部門(mén))”。 3、手機(jī)屬于私人物品，嚴(yán)禁大堂人員工作期間使用。 (二)問(wèn)候用語(yǔ) 1、接待時(shí)，應(yīng)說(shuō)“您好，歡迎光臨晉商銀行，請(qǐng)坐” 2、辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)說(shuō)“請(qǐng)問(wèn)您要辦理什么業(yè)務(wù)?”、“您好，請(qǐng)問(wèn)有什么我可以幫忙的?”。 3、結(jié)合時(shí)節(jié)進(jìn)行問(wèn)候和祝福，例如“過(guò)年好”、祝您節(jié)日快樂(lè)“。 (三)致歉用語(yǔ) 1、客戶(hù)辦理不需要提供相關(guān)證明、資料的業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)說(shuō)“請(qǐng)稍后，馬上為您辦理“。 2、客戶(hù)辦理需要提供相關(guān)證明、資料的業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，請(qǐng)您出示××資料(證件)”。 3、客戶(hù)提供的資料不全時(shí)，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)血藥提供××資料(簡(jiǎn)要向客戶(hù)介紹相關(guān)規(guī)定)，這

31、次讓你白跑一趟，真是很抱歉?！?4、客戶(hù)代辦必須由本人親自辦理的業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須由本人親自辦理。麻煩您通知本人來(lái)我行辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)，感謝您的配合?！?5、客戶(hù)出現(xiàn)失誤，更正后方可辦理時(shí)，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，您的××有誤(指明錯(cuò)誤處)，請(qǐng)您重新辦理下。 6、客戶(hù)辦理查詢(xún)業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)查詢(xún)款項(xiàng)未收妥，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，您所查的狂想暫時(shí)未到達(dá)，請(qǐng)稍后查詢(xún)”。 7、客戶(hù)的要求與國(guó)家政策、銀行制度相悖時(shí)，應(yīng)說(shuō)“非常抱歉，根據(jù)規(guī)定我不能為您辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)要介紹相關(guān)規(guī)定)，希望您能諒解”。 8、客戶(hù)在非營(yíng)業(yè)時(shí)間來(lái)辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，現(xiàn)在是不辦理業(yè)務(wù)”。 9、當(dāng)客戶(hù)表達(dá)不清晰時(shí)，應(yīng)

32、說(shuō)“對(duì)不起，麻煩您再說(shuō)一遍?” 10、當(dāng)公司業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)人員自己出現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)，要及時(shí)糾正并向客戶(hù)道歉解釋原因，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，„„”，并應(yīng)提示客戶(hù)核對(duì)方式。 11、辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)特殊原因需接聽(tīng)電話(huà)時(shí)，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起我接一下電話(huà)，請(qǐng)稍等.”接完電話(huà)后，應(yīng)說(shuō)：“對(duì)不起，讓您久等了”。 12、臨時(shí)出現(xiàn)設(shè)備故障，應(yīng)說(shuō)“請(qǐng)?jiān)彛?jì)算機(jī)線(xiàn)路暫時(shí)出現(xiàn)故障，我們盡快排除，請(qǐng)稍后”。 13、當(dāng)業(yè)務(wù)繁忙時(shí)，應(yīng)說(shuō)“對(duì)不起，請(qǐng)您稍稍候，我馬上為您辦理“。 14、公司業(yè)務(wù)條線(xiàn)其他人員在不能及時(shí)解決問(wèn)題時(shí)，應(yīng)向客戶(hù)或同事解釋原因并致歉“對(duì)不起，„„”。

33、 (四)咨詢(xún)用語(yǔ) 1、為客戶(hù)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)要做到充分提示?？蛻?hù)簽約時(shí)，應(yīng)于客戶(hù)核對(duì)簽約條款和簽約金額，應(yīng)說(shuō)“您好，您購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)金額為××?”。 2、對(duì)客戶(hù)要熱情禮貌，以誠(chéng)相待，客人來(lái)訪(fǎng)時(shí)要迎進(jìn)、讓座、送出，并使用禮貌用語(yǔ)，如“請(qǐng)多多關(guān)照”、“請(qǐng)?jiān)彙薄ⅰ皩?duì)不起，讓您久等了”等;不得有譏諷或不理睬客戶(hù)、頂撞客戶(hù)、無(wú)力辯解的情況出現(xiàn)。如果客戶(hù)在CRM系統(tǒng)聯(lián)系資料不全，應(yīng)禮貌提示客戶(hù)：“為了保證您的積分可以及時(shí)兌換，請(qǐng)留下您的聯(lián)系方式，好嗎?” 3、對(duì)客戶(hù)進(jìn)行日常溫馨提示，應(yīng)說(shuō)“請(qǐng)帶好隨身物品”、“雨天路滑，請(qǐng)小心慢走”。 (六)雨霧用語(yǔ) 1、解釋特點(diǎn)、利息和流程，很好的了解銀行產(chǎn)

34、品，包括特點(diǎn)和利益，重點(diǎn)突出利益，因?yàn)檫@可以滿(mǎn)座客戶(hù)的需求/關(guān)注，同時(shí)沖鋒披露風(fēng)險(xiǎn)對(duì)客戶(hù)的咨詢(xún)提供滿(mǎn)意的回答或提供相關(guān)的信息(如市場(chǎng)趨勢(shì)，其他的銀行收費(fèi)/比率) 2、辦理的業(yè)務(wù)需要客戶(hù)簽字時(shí)，應(yīng)說(shuō)“請(qǐng)您在這里簽字確認(rèn)”。 3、業(yè)務(wù)辦理完畢后，應(yīng)說(shuō)“您好，這是您辦理××業(yè)務(wù)的回執(zhí)，請(qǐng)收好，請(qǐng)問(wèn)您患有其他業(yè)務(wù)需要辦理嗎?” 4、與客戶(hù)道別時(shí)，應(yīng)說(shuō)“感謝您對(duì)我們工作的支持，歡迎您再次光臨”、“感謝光臨，請(qǐng)慢走?！?5、遇到投訴類(lèi)客戶(hù)，應(yīng)及時(shí)使用安撫語(yǔ)，如“我們非常理解您的心情，我們會(huì)盡快處理”。 6、遇到提建議客戶(hù)，應(yīng)立即表示肯定，如“感謝您對(duì)我們業(yè)務(wù)的支持”、“我們會(huì)考慮您的建

35、議，謝謝您”等。 7、遇到給予表?yè)P(yáng)的客戶(hù)，應(yīng)表示感謝，如“謝謝您對(duì)我們業(yè)務(wù)/員工的肯定”、“這是我們應(yīng)該做的，謝謝您”等。 在工作中杜絕使用蔑視語(yǔ)、煩躁語(yǔ)、否定語(yǔ)和斗氣語(yǔ)等，切記語(yǔ)調(diào)過(guò)高、聲音過(guò)大、語(yǔ)速過(guò)快，嚴(yán)禁使用服務(wù)禁語(yǔ)。 1、 不行、不知道。 2、 找領(lǐng)導(dǎo)去/你找我也沒(méi)用，要解決就找領(lǐng)導(dǎo)去。 3、 擬懂不懂，不知道就別說(shuō)了。 4、 這是規(guī)定，就不行/不能退就是不能退，沒(méi)有為什么，這是規(guī)定 5、 每到上班時(shí)間，急什么。 6、 著什么急，沒(méi)看見(jiàn)我正忙著呢。 7、 墻上貼著，自己看去。 8、 有意見(jiàn)，告去/你可以投訴，盡管去投訴好了。 9、 剛才不和你說(shuō)過(guò)了嗎，怎么還問(wèn). 10、 快下班了，明

36、天再來(lái)吧。 11、 你問(wèn)我，我問(wèn)誰(shuí)/我解決不了。 12、 眼睛睜大點(diǎn)，看清楚了再寫(xiě)。 13、 銀行不是為你家開(kāi)的，說(shuō)這么樣就怎么樣。 14、 電腦壞了，我有什么辦法。 15、 不會(huì)用就別用。 16、 別在這里吵。 17、 說(shuō)了這么多遍還部明白。 18、 人不在，等一會(huì)。 19、 沒(méi)有身份證就不能辦，擬吵什么? 20、 這問(wèn)題我們不清楚，要咨詢(xún)，擬打95105588好了。 21、 現(xiàn)在才說(shuō)，干嘛不早說(shuō)。 22、 我們一向都是這樣。 2、對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理的行為規(guī)范： 1、嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門(mén)明確規(guī)定客戶(hù)經(jīng)理的”八個(gè)嚴(yán)禁”：一是嚴(yán)禁未本人服務(wù)的客戶(hù)代辦金融業(yè)務(wù);二是嚴(yán)禁外出未客戶(hù)辦理存、取款業(yè)務(wù);三是嚴(yán)禁超

37、越權(quán)限辦理非本職工作的業(yè)務(wù);四是嚴(yán)禁辦理任何結(jié)算業(yè)務(wù)以及隊(duì)長(zhǎng)業(yè)務(wù);五是嚴(yán)禁為客戶(hù)保管現(xiàn)金、存單(折)、卡、有價(jià)單證和貴重物品以及公章、個(gè)人名章;六是嚴(yán)禁代替客戶(hù)簽字;七是嚴(yán)禁違反商人調(diào)查、見(jiàn)客談話(huà)等制度，或?qū)彶?、審批任何貸款業(yè)務(wù);八是嚴(yán)禁未按規(guī)定辦理工作交接即換崗或離職。 2、嚴(yán)格按照客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)規(guī)范進(jìn)行工作：辦理業(yè)務(wù)、通報(bào)業(yè)務(wù)結(jié)果、發(fā)送信息信件、拜訪(fǎng)客戶(hù)、投訴處理等必須嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程。 3、不得擅自接受我行規(guī)定的其合法收入以外、來(lái)自其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人的、以任何方式進(jìn)行與工作有關(guān)的酬勞和饋贈(zèng); 4、不得擅自向任何人和任何機(jī)構(gòu)泄露客戶(hù)的信息;客戶(hù)經(jīng)理離行時(shí)，不得將客戶(hù)信息攜帶出銀行; 5、不得利用

38、行內(nèi)客戶(hù)資源為個(gè)人謀取利益; 6、對(duì)客戶(hù)的異常行為(如非法集資、詐騙或洗錢(qián)等)應(yīng)及時(shí)上報(bào)，不得瞞報(bào)不報(bào)，更不得私下提供便利。 7、嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門(mén)及總行出臺(tái)的各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)禁越權(quán)和違規(guī)操作。 3、如何給對(duì)公客戶(hù)提供一個(gè)滿(mǎn)意的服務(wù)環(huán)境? 4、如何與大堂經(jīng)理、柜員互動(dòng)，共同服務(wù)號(hào)顧客? 5、發(fā)現(xiàn)和總結(jié)擬實(shí)習(xí)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理的優(yōu)缺點(diǎn)。 (三)、業(yè)務(wù)問(wèn)題 (一) 晉商銀行的對(duì)公產(chǎn)品包括哪些?其針對(duì)的客戶(hù)群是哪些?如何針對(duì)性營(yíng)銷(xiāo)? (二) 晉商銀行的貸款業(yè)務(wù)(不含個(gè)人貸款)有哪些?其針對(duì)的客戶(hù)群有哪些?如何針對(duì)營(yíng)銷(xiāo)? (三) 晉商銀行企業(yè)網(wǎng)銀如何辦理? 一、 業(yè)務(wù)概述 企業(yè)網(wǎng)上銀行指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，為我行

39、企業(yè)客戶(hù)提供賬戶(hù)管理、收款、付款、集團(tuán)理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。只有在賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)行才能辦理網(wǎng)銀開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。 二、申辦條件 凡在我行開(kāi)立有結(jié)算賬戶(hù)的企業(yè)客戶(hù)均可注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)上銀行。 三、處理流程 (一)、資料的提交 1、加蓋待注冊(cè)賬戶(hù)預(yù)留印鑒和單位公章，并由企業(yè)、單位法定代表人(或授權(quán)代理人)簽章的晉商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊(cè)申請(qǐng)表; 2、法定代表人有效身份證件復(fù)印件。經(jīng)辦人、企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員、操作員的有效身份證件原件及復(fù)印件; 3、企業(yè)授權(quán)委托書(shū)(法人代表前來(lái)辦理的不需要填寫(xiě)); 4、首次辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊(cè)業(yè)務(wù)的客戶(hù)還須與我行簽訂晉商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶(hù)服務(wù)協(xié)議。 5、開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)需要的其他材料(

40、財(cái)政零余額賬戶(hù)不能開(kāi)立網(wǎng)銀)。 (二)、開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)的審核 (三)、批注意見(jiàn) 篇三：銀行客戶(hù)經(jīng)理的工作職責(zé) 銀行客戶(hù)經(jīng)理的工作職責(zé)是怎樣的？很多人對(duì)銀行的崗位感興趣，不單止是高薪、而且福利也不錯(cuò)。小編和大家探討一下銀行客戶(hù)經(jīng)理的工作職責(zé)。首先建議大家去了解一下業(yè)務(wù)經(jīng)理的崗位職責(zé)。 1、加強(qiáng)市場(chǎng)研究分析，掌握市場(chǎng)變化，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供詳實(shí)的參考依據(jù)。 2、負(fù)責(zé)對(duì)各支行上報(bào)的重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)度跟蹤、落實(shí)，按季進(jìn)行通報(bào)。 3、在銀行從事個(gè)人客戶(hù)開(kāi)發(fā)、客戶(hù)管理和維護(hù)、產(chǎn)品銷(xiāo)售、市場(chǎng)拓展等工作。 4、在銀行網(wǎng)點(diǎn)識(shí)別并引導(dǎo)客戶(hù)、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源、推介銷(xiāo)售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)和服務(wù)。 5、對(duì)現(xiàn)有的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理與之保

41、持經(jīng)常的聯(lián)系，而對(duì)潛在的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理要積極地去開(kāi)發(fā)。 6、負(fù)責(zé)組織(或參與)銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線(xiàn)的創(chuàng)新設(shè)計(jì)、生產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)、管理服務(wù)和應(yīng)用實(shí)施工作的營(yíng)銷(xiāo)人員。 要想做好一份好的工作，建議首先要做的就是要了解什么是工作職責(zé)，該崗位工作職責(zé)有哪些，這樣對(duì)你面試、對(duì)你如何開(kāi)展這工作有一定的幫助。每個(gè)人都要為以后的事情做好準(zhǔn)備，無(wú)備而來(lái)的人，永遠(yuǎn)會(huì)落后人家一步，同樣的面試，你輸給人家的僅僅可能就是你沒(méi)有做好準(zhǔn)備。所以韶關(guān)家園 招聘網(wǎng)建議大家，如果你對(duì)銀行客戶(hù)經(jīng)理的工作感興趣的話(huà)，就要多去了解其工作性質(zhì)。 TAG： 什么是崗位說(shuō)明書(shū)？崗位說(shuō)明書(shū)包括的內(nèi)容有哪些？據(jù)韶關(guān)人才市場(chǎng)了解，崗位說(shuō)明書(shū)主要包括崗位職責(zé)、任職資格、工作內(nèi)容。那么，教師崗位說(shuō)明書(shū)又是怎樣的呢？?jī)?nèi)容又是什么呢？韶關(guān)人才市場(chǎng)告訴你！ 教師崗位職責(zé)： 1、堅(jiān)守工作崗位，搞好本職工作，自覺(jué)遵守學(xué)校規(guī)章制度，發(fā)揚(yáng)無(wú)私奉獻(xiàn)精神，堅(jiān)持教書(shū)育人，注重言傳身教; 2、做好學(xué)生的思想政治工作，形成一個(gè)遵紀(jì)守法、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)、勤奮學(xué)習(xí)、朝氣蓬勃的良好班集體; 3、關(guān)心和了解學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活、身體情況，培養(yǎng)學(xué)生良好的行為習(xí)慣，發(fā)展學(xué)生的個(gè)性，促進(jìn)學(xué)生的全面發(fā)展; 4、負(fù)責(zé)備課、上課、作業(yè)批改、深入了解學(xué)生，堅(jiān)持由循序漸進(jìn)因材施教原則，精講多練，重點(diǎn)突出，努力提高課堂教學(xué)水平，逐步形成個(gè)人教學(xué)特色。 5、結(jié)合工作需要，要不斷進(jìn)修，參與科研、培訓(xùn)，提高