河南省農(nóng)村信用社招聘考試金融基礎(chǔ)知識(shí)模擬試題

1、河南省農(nóng)村信用社招聘考試金融基礎(chǔ)知識(shí)模擬試題一、單項(xiàng)選擇(每題0.5分) 1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【A】。 A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【C】。 A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C.最低收益理財(cái)計(jì)劃 D.固

2、定收益理財(cái)計(jì)劃 3.投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？【D】。 A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C.最低收益理財(cái)計(jì)劃 D.固定收益理財(cái)計(jì)劃4.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指【A】。 A.個(gè)人理財(cái)服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財(cái)服務(wù) D.私人銀行業(yè)務(wù) 5.投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？【D】。 A.固定收益理財(cái)計(jì)劃 B.保證收益理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 6.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于【C】。 A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品 C.套利型理財(cái)產(chǎn)品 D.

3、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【C】。 A.可贖回債券 B.償還基金債券 C.可轉(zhuǎn)換債券 D.附認(rèn)股權(quán)證債券 8.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【C】。 A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能 9.資本市場(chǎng)的特征是【A】。 A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低 D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【D】。 A.股票 B.債券 C.匯票 D.信用貸款 11.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的【C】

4、。 A.財(cái)務(wù)功能 B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能 C.聚斂功能 D.流動(dòng)性功能 12.債券回購(gòu)交易中，投資方（買方）獲得的是【B】。 A.債券利息 B.回購(gòu)協(xié)議利率 C.債券本息 D.資金融通13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【A】。 A.即期交易 B.遠(yuǎn)期交易 C.套期保值 D.投機(jī)交易 14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【B】。 A.軋空 B.空頭 C.多頭 D.軋平 15. 證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【B】。 A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金

5、是【D】。 A.契約型基金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開(kāi)放式基金 17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買或者出 首某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是【B】。 A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議 B.金融期貨協(xié)議 C.金融期權(quán)協(xié)議 D.金融互換協(xié)議 18.半年期的無(wú)息政 府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為【C】。 A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4%19.在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【B】。 A.升水 B.貼水 C.平價(jià) D.不變 20.債券的即期收益率是【D】。 A.息票利息與債券面額的比值 B.

6、年息票利息與債券面額的比值 C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值 D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值 21.債券收益的衡量指標(biāo)不包括【C】。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級(jí) D.到期收益率22.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【C】。 A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.利率上升，債券價(jià)格下降 C.持有債券到期，則無(wú)任何損失 D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大 23.關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【B】。 A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn) C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定 D.相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高 24.通常，股價(jià)的變化要【A】發(fā)行公

7、司盈利的變化。 A.先于 B.同時(shí)于 C.滯后于 D.無(wú)法確定25.傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【D】。 A.新興行業(yè)公司 B.快速成長(zhǎng)公司 C.處于成熟期的公司 D.無(wú)法確定 26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為【D】。 A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D.違約風(fēng)險(xiǎn) 27.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【C】。 A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性 B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零 D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？【D】。 A.創(chuàng)業(yè)基金

8、B.對(duì)沖基金 C.成長(zhǎng)型基金 D.收入型基金 29.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性？【D】 A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前贖回收益率 D.債券價(jià)格波動(dòng)率 30.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是【B】。 A.憑證式國(guó)債 B.記賬式國(guó)債 C.儲(chǔ)蓄國(guó)債 D.實(shí)物國(guó)債31.下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是【B】。 A.國(guó)債 B.股票市場(chǎng)基金 C.貨幣市場(chǎng)基金 D.央行票據(jù) 32.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是【B】。 A.有擔(dān)保的公司債券 B.國(guó)庫(kù)券 C.期貨 D.平衡性基金 33.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，這樣的理財(cái)特征屬于【A】。 A

9、.少年成長(zhǎng)期 B.青年成長(zhǎng)期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期34.含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合【B】的人群。 A.少年成長(zhǎng)期 B.青年成長(zhǎng)期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期. 35.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段？【C】 A.少年成長(zhǎng)期 B.青年成長(zhǎng)期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期 36.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是【C】。 A.20.4% B.20.9% C

10、.21.5% D.22.3%37.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是【D】。? A.8.5% B.9.1% C.9.8% D.10.1% 38.假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【C】。? A.10% B.11% C.12% D.13% 39.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)

11、：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是【A】。? A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13%40.投資組合決策的基本原則是【D】。 A.收益率最大化 B.風(fēng)險(xiǎn)最小化 C.期望收益最大化 D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn) 41.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y

12、的收益率協(xié)方差是【D】。? A.4.256% B.3.7% C.0.8266% D.0.9488% 42.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價(jià)值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價(jià)值4000元，資產(chǎn)Y價(jià)值6000元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【B】。 A.22.65% B.23.75% C.24.85% D.25.95%43.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是【D】。 A.確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo) B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析 C.風(fēng)險(xiǎn)分析 D.基本資料收集 4

13、4.投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢？【C】 A.245.34元 B.248.25元 C.259.37元 D.260.87元 45.面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多少？【D】 A.59.21元 B.54.69元 C.56.73元 D.55.83元46.存1000元入銀行，年利率是5%， 5年后單利終值是【A】。 A.1250元 B.1210元 C.1300元 D.1296元 47.若復(fù)利終值經(jīng)過(guò)6年后變?yōu)楸窘鸬?倍，每半年計(jì)息一次，則年實(shí)際利率應(yīng)為【C】。? A.16.5% B.14.25% C.12.25% D.11.90

14、% 48.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是【C】。 A.普通年金 B.即付年金 C.永續(xù)年金 D.先付年金 49.以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是【A】。 A.定期存款 B.房地產(chǎn) C.股票 D.債券 50.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是【C】。 A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表 C.現(xiàn)金流量表 D.成本明細(xì)表 51. 對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是【A】。 A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容 C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品 D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況

15、是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵 52.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【D】。 A.子女教育儲(chǔ)蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假 53.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括【C】。 A.填寫登記表 B.與客戶交談 C.向第三人打聽(tīng) D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷. 54.來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是【D】。 A.自我吹噓 B.目標(biāo)缺失 C.被動(dòng)接受 D.自我設(shè)防 55.溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是【A】。 A.明確共同目標(biāo) B.確定溝通策略 C.背熟要說(shuō)的話語(yǔ) D.微笑面對(duì)客戶 56.對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰綝】。 A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作 B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮 C.客戶的拒絕行為也能為

16、從業(yè)人員提供有意義的提示 D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地 57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【B】。 A.熟知產(chǎn)品有效期 B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 D.熟知業(yè)務(wù)處理流程 58.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【A】。 A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露 C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位 D.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu) 59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。 A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 D.本機(jī)構(gòu)在代理銷

17、售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù) 60.銀行職業(yè)道德的基本原則是【C】。 A.專業(yè)勝任 B.忠于職守 C.勤勉盡責(zé) D.誠(chéng)實(shí)守信 61. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是【D】的內(nèi)容。 A.忠于職守 B.勤勉盡責(zé) C.客戶至上 D.熟知業(yè)務(wù) 62.某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開(kāi)，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是【C】。 A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許 B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人 C.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé) D.因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒

18、 63.當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著【B】的原則回答客戶的問(wèn)題。 A.銀行利益最大化 B.誠(chéng)實(shí)信用 C.坦白真誠(chéng) D.毫不隱瞞 64.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括【C】。 A.自覺(jué)遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度 B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán) C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶 D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù) 65.在于同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖恰綝】。 A.交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息 B.交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)難題 C.詢問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃 D.詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法 66.下列行為違反公平對(duì)待所有客

19、戶的行為準(zhǔn)則的是【C】。 A.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶 C.為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù) D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異 67.以下說(shuō)法不正確的是【A】。 A.其他部門和人員不影響客戶行為 B.客戶滿意度是客戶升級(jí)的根本所在 C.90%以上的收入來(lái)自于現(xiàn)有客戶 D.個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息 68.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是【B】。 A.信托關(guān)系 B.合同關(guān)系 C.委托代理關(guān)系 D.供銷關(guān)系 69.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【B】。 A.民事行為 B.民事法律行為 C

20、.商業(yè)交換行為 D.權(quán)利義務(wù)行為 70.根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理人【D】，喪失代理權(quán)。 A.不履行職責(zé) B.串通第三人給被代理人造成損害 C.做出超越代理權(quán)的行為 D.法人終止 71.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)【C】。 A.按照通常理解予以解釋 B.做出利于提供格式條款一方的解釋 C.做出不利于提供格式條款一方的解釋 D.以上均不正確 72.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含【C】。 A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理 73.在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行【A】。 A.審批制和報(bào)告制 B.注冊(cè)制和報(bào)告制 C.審批制和注冊(cè)制 D.登記制和報(bào)

21、告制 74.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是【C】。 A.委托代理合同 B.無(wú)效合同 C.格式化條款 D.可撤銷條款 75.商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括【C】。 A.吸收公眾存款 B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款 C.發(fā)行股權(quán)證券 D.發(fā)行金融債券 76.證券法的基本原則不包括【B】。 A.公開(kāi)、公平、公正原則 B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)監(jiān)管原則 C.自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則 D.保護(hù)投資者合法權(quán)益 77.證券交易內(nèi)幕信息的知情 人不包括【C】。 （1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員； （2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員 （3）證券

22、公司高級(jí)研究人員 （4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員 A.（1）（2）（3）（4） B.（1）（2）（3） C.（1）（3）（4） D.（1）（2）（4） 78.銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指【B】。 A.銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任 B.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任 D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任 79.我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用【C】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。 A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元 80.公開(kāi)披露的基金信息部包括

23、【D】。 A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值 B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格 C.基金募集情況 D.基金投資策略 81.按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是【C】。 A.保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為 B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人 C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位 D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托82.我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為【A】。 A.20% B.30% C.40% D.45% 83.受托人

24、向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以【D】為限。 A.受托人財(cái)產(chǎn) B.托管人財(cái)產(chǎn) C.委托人財(cái)產(chǎn) D.信托財(cái)產(chǎn) 84.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是【D】。 A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的 C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù) 85.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括【C】。 A.審慎性原則 B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則 C.審計(jì)監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則 86.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的【A】。 A.年齡 B.職業(yè)操守 C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

25、D.管理能力 87.按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括【D】。 A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益 B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道 C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度 D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售 88.對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【

26、A】，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。 A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 B.客戶分層是否合理 C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 D.評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng) 89.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是【C】。 A.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng) B.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品 C.商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí) D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情

27、形 90.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)【A】。 A.1次 B.2次 C.3次 D.4次三二、多項(xiàng)選擇 1.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有【ACD】。 A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介 B.保險(xiǎn)規(guī)劃 C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 D.向客戶投資建議 E.資金信托 2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃？【BCD】 A.保本收益理財(cái)計(jì)劃 B.最低收益理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 E.固定收益理財(cái)計(jì)劃 3.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有【ACE】。 A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心 B.私人銀行業(yè)務(wù)的主

28、要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要 C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù) D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高 E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù) 4.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有【ABE】。 A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好 C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)

29、等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失 E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市 5.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是【ABCD】。 A.金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金 B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性 C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性 D.交易雙方的可變性 E.需求量與價(jià)格成反比 6.金融市場(chǎng)的微觀功能是【ACDE】。 A.聚斂功能 B.調(diào)節(jié)功能 C.財(cái)富功能 D.風(fēng)險(xiǎn)管理功能 E.流動(dòng)性功能7.以下可以成為金融市場(chǎng)資金需求者的是【ABCE】。 A.政 府 B.商業(yè)銀行 C.居民個(gè)人 D.金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu) E.國(guó)有企業(yè) 8.金融市場(chǎng)的客體包括【ABCDE】。 A.貨幣頭寸 B.票據(jù) C.債券 D.股票 E.外

30、匯 9.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是【ABCDE】。 A.融資成本低 B.融資靈活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面額大 10.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在【ABCD】。 A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入 B.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大 D.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng)；收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者 E.成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng) 11.根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為【ABCDE】。 A.股票基金 B.債券基金 C.貨幣市場(chǎng)基金 D.杠桿基金 E.創(chuàng)業(yè)基金 12.影響股票價(jià)格的微觀因素包括【ABCDE】。 A.公司盈利水平 B.公司資產(chǎn)凈值 C.公司的派息政策 D.增資和減資 E.公司管理層變動(dòng)13.對(duì)于影響股價(jià)的因素的說(shuō)法，正確的是【BCD】。 A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌 B.股票