綜合授信擔(dān)保項(xiàng)目流程

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上附件：三峽擔(dān)保公司綜合授信擔(dān)保項(xiàng)目承保、用信及解除操作流程入庫(kù)申請(qǐng)入庫(kù)審批盡職調(diào)查調(diào)查審核撰寫評(píng)審報(bào)告一、 保前階段程序描述程序描述程序描述程序描述程序描述1、 1、對(duì)企業(yè)基本經(jīng)營(yíng)面進(jìn)行調(diào)查，搜集基礎(chǔ)資料2、 2、對(duì)擬申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行材料收集、在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)完成企業(yè)基本資料填寫3、1、部門負(fù)責(zé)人依據(jù)項(xiàng)目經(jīng)理提供資料決定是否將該項(xiàng)目入庫(kù)管理；2、部門負(fù)責(zé)人審批同意入庫(kù)時(shí)同時(shí)指定項(xiàng)目AB角；4、 1、項(xiàng)目經(jīng)理A、B角對(duì)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查并出具項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告；5、 2、項(xiàng)目經(jīng)理A角對(duì)擬申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)及項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)限額測(cè)算；6、 3. 項(xiàng)目經(jīng)理B角根據(jù)調(diào)查情況對(duì)企業(yè)基

2、礎(chǔ)數(shù)據(jù)、信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行復(fù)核； 7、 4、部門內(nèi)部對(duì)項(xiàng)目形成小組討論意見(jiàn)，項(xiàng)目AB角、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗、業(yè)務(wù)部領(lǐng)導(dǎo)必須參加并發(fā)表獨(dú)立意見(jiàn)；5、將上述文件包括：盡職調(diào)查報(bào)告、信用評(píng)級(jí)打分卡、小組討論意見(jiàn)、企業(yè)最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表作為附件上傳到業(yè)務(wù)系統(tǒng)中（經(jīng)營(yíng)期限少于三年的上傳自成立以來(lái)的財(cái)務(wù)報(bào)表）業(yè)務(wù)部或分公司負(fù)責(zé)人、分管副總裁依據(jù)項(xiàng)目經(jīng)理提供資料決定是否啟動(dòng)評(píng)審程序，同時(shí)依據(jù)我司相關(guān)授權(quán)如有需要報(bào)送總裁審核。1、項(xiàng)目經(jīng)理A角依據(jù)我司相關(guān)制度撰寫評(píng)審報(bào)告上傳業(yè)務(wù)系統(tǒng)，填寫項(xiàng)目審查表；2、項(xiàng)目經(jīng)理B角對(duì)評(píng)審報(bào)告進(jìn)行復(fù)核并簽署復(fù)核意見(jiàn)；3、業(yè)務(wù)部或分公司負(fù)責(zé)人對(duì)評(píng)審報(bào)告進(jìn)行審核并簽字確認(rèn)后報(bào)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理

3、部和法律保全部審查操作要點(diǎn)操作要點(diǎn)入庫(kù)項(xiàng)目基本情況良好，企業(yè)治理結(jié)構(gòu)完善，無(wú)不良信用記錄，具備可操作性，符合我公司綜合授信基本條件1.評(píng)審報(bào)告需詳細(xì)闡述項(xiàng)目情況，擬采取的反擔(dān)保措施以及測(cè)算項(xiàng)目?jī)攤采w率、抵質(zhì)押率、擔(dān)保系數(shù)等數(shù)據(jù)指標(biāo)；2.業(yè)務(wù)部需在每周三下班前將下周上會(huì)項(xiàng)目信息及評(píng)審報(bào)告報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律保全部進(jìn)行審查 責(zé)任部門：項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任部門：業(yè)務(wù)部或分公司負(fù)責(zé)人責(zé)任部門：業(yè)務(wù)部或分公司責(zé)任部門：業(yè)務(wù)部或分公司負(fù)責(zé)人、分管副總裁（總裁）責(zé)任部門：業(yè)務(wù)部或分公司形成風(fēng)控會(huì)紀(jì)要風(fēng)控會(huì)審議風(fēng)險(xiǎn)法律審查程序描述程序描述程序描述8、 1、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律保全部從風(fēng)險(xiǎn)控制、法律合規(guī)等方面對(duì)報(bào)審項(xiàng)目提

4、出獨(dú)立審查意見(jiàn)；9、 2、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律保全部負(fù)責(zé)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及法律經(jīng)理項(xiàng)目審查意見(jiàn)進(jìn)行審查并提出意見(jiàn)。風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)部門上報(bào)項(xiàng)目進(jìn)行審議，詳情參見(jiàn)我司風(fēng)控會(huì)相關(guān)管理制度10、1、風(fēng)控會(huì)秘書依據(jù)風(fēng)控會(huì)審議結(jié)果形成風(fēng)控會(huì)紀(jì)要；風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人對(duì)紀(jì)要進(jìn)行復(fù)核；2、風(fēng)險(xiǎn)管理部分管副總裁、總裁、董事長(zhǎng)對(duì)風(fēng)控會(huì)紀(jì)要進(jìn)行審批。操作要點(diǎn)按集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)審查工作規(guī)范、法律審查實(shí)施辦法的有關(guān)規(guī)定對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)合法性進(jìn)行審查。責(zé)任部門：風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律保全部責(zé)任部門：風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)責(zé)任部門：風(fēng)險(xiǎn)管理部、分管副總裁、總裁、董事長(zhǎng)二、用信審批階段依據(jù)風(fēng)控會(huì)紀(jì)要要求，項(xiàng)目經(jīng)理需在申請(qǐng)用信時(shí)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)選擇

5、相應(yīng)的審批流程（一）業(yè)務(wù)部（分公司）負(fù)責(zé)人或分管副總裁審批用信流程（適用于用信時(shí)僅需業(yè)務(wù)部或分公司負(fù)責(zé)人審批或分管副總裁審批的情形）合同文本制作用信審批項(xiàng)目經(jīng)理用信申請(qǐng)程序描述程序描述程序描述1、項(xiàng)目經(jīng)理填寫用信申請(qǐng)表發(fā)起用信申請(qǐng)；2、項(xiàng)目經(jīng)理就本筆用信擬寫簡(jiǎn)要評(píng)述報(bào)告并上傳系統(tǒng)。業(yè)務(wù)部或分公司負(fù)責(zé)人依據(jù)項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送文件及自行掌握的情況決定用信審批。（部分批發(fā)式或打包貸款擔(dān)保項(xiàng)目需分管副總裁審批的，還需報(bào)分管副總裁審批）1、 1、業(yè)務(wù)部或分公司依據(jù)風(fēng)控會(huì)紀(jì)要、風(fēng)控簽報(bào)等審批文件，制作合同文本及相關(guān)文件；2、 2、項(xiàng)目經(jīng)理填寫“擔(dān)保審批表”送審相關(guān)合同及文件。3、 （3、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗的分公司或業(yè)

6、務(wù)部，由其負(fù)責(zé)人對(duì)報(bào)批合同文本進(jìn)行審核，并在審核合格的“合同簽訂審批表”上簽字并報(bào)總公司法律保全部進(jìn)行合同法律審查）操作要點(diǎn)操作要點(diǎn)1、該用信模式符合風(fēng)控會(huì)紀(jì)要及我公司相關(guān)流程規(guī)定要求；2.該項(xiàng)目綜合授信用信前落實(shí)的反擔(dān)保條件已經(jīng)落實(shí)或該筆用信符合特定整體授信項(xiàng)目條件（如商會(huì)通）1、每項(xiàng)擔(dān)保條件應(yīng)在擬簽訂的合同和文件中體現(xiàn)；2、核實(shí)與原件相符的辦理抵（質(zhì)）押登記的權(quán)證復(fù)印件是否已收齊。責(zé)任部門：項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任部門：業(yè)務(wù)部（分公司）負(fù)責(zé)人、（分管副總裁）責(zé)任部門：項(xiàng)目經(jīng)理、（業(yè)務(wù)部或分公司負(fù)責(zé)人）合同打印和蓋章合同審批合同審查 程序描述程序描述程序描述業(yè)務(wù)部或分公司風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗依據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)法律審查實(shí)

7、施辦法、風(fēng)控會(huì)紀(jì)要、風(fēng)控簽報(bào)等審批文件對(duì)送審資料進(jìn)行合同審查，并由審查人員在所有合格送審資料上騎縫蓋風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗審查專用章“或電子印章”。（1、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗的分公司或業(yè)務(wù)部，由集團(tuán)公司法律保全部依據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)法律審查實(shí)施辦法、風(fēng)控會(huì)紀(jì)要、風(fēng)控簽報(bào)等審批文件對(duì)送審資料進(jìn)行審查，并由審查人員在所有合格送審資料上騎縫蓋“法務(wù)經(jīng)理專用審查章”；2、法律保全部負(fù)責(zé)人在合格的送審資料“擔(dān)保審批表”上簽字確認(rèn)。）業(yè)務(wù)部或分公司負(fù)責(zé)人對(duì)報(bào)批合同文本進(jìn)行審核，并在審核合格的“擔(dān)保審批表”上簽字。（無(wú)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗的分公司或業(yè)務(wù)部，由集團(tuán)公司分管法律副總裁依據(jù)法律部的審查意見(jiàn)及自行掌握的情況，提出審批意見(jiàn)）1、分公司綜合

8、崗或集團(tuán)公司辦公室人員根據(jù)合同審批意見(jiàn)打印經(jīng)審核版本合同；2、分公司綜合崗或集團(tuán)公司辦公室人員依據(jù)董事會(huì)對(duì)總裁、總裁對(duì)副總裁的授權(quán)簽約金額，在合同和文件上蓋相應(yīng)的名章和公司公章（或合同專用章）。若對(duì)方要求簽字替代名章的可在簽字后蓋公司章。操作要點(diǎn)1、審查擬蓋章的合同和文件與“擔(dān)保審批表”是否一致；2、擬蓋章合同和文件應(yīng)是風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗騎縫蓋“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗審查專用章”（或電子簽章）或集團(tuán)法律保全部騎縫蓋“法務(wù)人員審查專用章”（或電子簽章）的原件或復(fù)印件。操作要點(diǎn)1、審查所用文本是否為我司和銀行共同認(rèn)可的最新文本，相關(guān)權(quán)利義務(wù)是否符合我司與銀行協(xié)議的約定；2、審查每項(xiàng)擔(dān)保條件是否已在擬簽訂的合同和文件中

9、體現(xiàn)；3、經(jīng)審查后的送審文件應(yīng)無(wú)空檔、無(wú)錯(cuò)漏、無(wú)法律瑕疵。責(zé)任部門：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗或集團(tuán)公司法律保全部責(zé)任部門：分公司負(fù)責(zé)人或集團(tuán)分管法律副總裁責(zé)任部門：分公司綜合崗或集團(tuán)辦公室風(fēng)險(xiǎn)審查財(cái)務(wù)審查 分管財(cái)務(wù)副總裁審批落實(shí)反擔(dān)保條件程序描述程序描述程序描述程序描述1、辦理合同和文件的對(duì)方簽字蓋章手續(xù)；2、辦理完成抵（質(zhì)）押登記手續(xù)；3、通知客戶，按約定擔(dān)保費(fèi)率和保證金比率繳納擔(dān)保費(fèi)和保證金；（4、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗的分公司或業(yè)務(wù)部，由其負(fù)責(zé)人審查所有反擔(dān)保合同和文件是否已簽字蓋章完畢，抵（質(zhì)）押登記是否已辦理完成后，在“擔(dān)保審批表”上簽字確認(rèn)；5、將已落實(shí)的風(fēng)控會(huì)條件送集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗依據(jù)風(fēng)

10、控會(huì)紀(jì)要、風(fēng)控簽報(bào)等審批文件對(duì)送審文件進(jìn)行反擔(dān)保條件落實(shí)的審核。（1、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗的分公司或業(yè)務(wù)部，由集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部審查人員依據(jù)風(fēng)控會(huì)紀(jì)要、風(fēng)控簽報(bào)等審批文件對(duì)送審文件進(jìn)行審查；2、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人在審查合格項(xiàng)目的送審資料“擔(dān)保審批表”上簽字確認(rèn)。）1、集團(tuán)財(cái)務(wù)部審查人員對(duì)送審資料進(jìn)行審查；2、集團(tuán)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人在審查合格的送審資料“擔(dān)保審批表”上簽字確認(rèn)；（異地分公司由其財(cái)務(wù)崗進(jìn)行財(cái)務(wù)審查）集團(tuán)分管副總裁依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部的審查意見(jiàn)及自行掌握的情況，提出審批意見(jiàn)。（異地分公司由分公司負(fù)責(zé)人依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗、財(cái)務(wù)崗的審查意見(jiàn)及自行掌握的情況，提出審批意見(jiàn)）操作要點(diǎn)1、審查擔(dān)保費(fèi)、保證金收取

11、及存出比例及金額是否符合風(fēng)控會(huì)紀(jì)要（及其它審批表）要求；2、依據(jù)項(xiàng)目經(jīng)理提供的銀行憑證查詢是否已收到企業(yè)繳納的第一年擔(dān)保費(fèi)、全部保證金，以財(cái)務(wù)部收到銀行給公司的回單為準(zhǔn)確認(rèn)收到款項(xiàng)，并審查收取金額是否與“擔(dān)保審批表”相符。操作要點(diǎn)操作要點(diǎn)1、項(xiàng)目經(jīng)理辦理合同和文件的對(duì)方簽字與蓋章手續(xù)時(shí)，原則上需兩人以上前往；2、對(duì)方簽字及蓋章手續(xù)要以面簽的形式完成。3、如本筆用信為第一次用信，需同時(shí)審查綜合授信用信前需落實(shí)的反擔(dān)保條件是否已落實(shí)。1、送審文件已由法律部騎縫蓋“法律保全部審查章”（或電子簽章）；2、審查每項(xiàng)擔(dān)保條件、擔(dān)保要求是否已在簽訂的合同和文件中體現(xiàn)；3、審查各種抵（質(zhì)）押登記手續(xù)是否已辦理

12、。責(zé)任部門：項(xiàng)目經(jīng)理（業(yè)務(wù)部或分公司負(fù)責(zé)人）責(zé)任部門：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗或集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理部責(zé)任部門：財(cái)務(wù)部或異地分公司財(cái)務(wù)崗責(zé)任部門：分管財(cái)務(wù)副總裁或異地分公司負(fù)責(zé)人登錄放款及擔(dān)保責(zé)任信息存出保證金確認(rèn)擔(dān)保程序描述程序描述程序描述集團(tuán)財(cái)務(wù)部人員或異地分公司財(cái)務(wù)崗依據(jù)擔(dān)保審批表審批同意意見(jiàn)向貸款銀行存出保證金。將“擔(dān)保審批表”和“放款通知書”報(bào)送集團(tuán)辦公室或分公司綜合崗，辦公室人員或分公司綜合崗在“放款通知書”上加蓋集團(tuán)公司或分公司公章，項(xiàng)目經(jīng)理將“放款通知書”連同保證合同原件交貸款銀行。（保函類業(yè)務(wù)出具保函時(shí)，按擔(dān)保承諾函出具流程另行發(fā)起審批流程。保函出具的份數(shù)由辦公室在蓋章時(shí)在系統(tǒng)中登錄）1、項(xiàng)目經(jīng)理

13、掃描銀行放款憑證、銀行借據(jù)并將其上傳到業(yè)務(wù)系統(tǒng)中；2、項(xiàng)目經(jīng)理在貸款發(fā)放后當(dāng)日在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中登錄放款信息，項(xiàng)目B角對(duì)錄入系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核，系統(tǒng)將有關(guān)內(nèi)容傳遞到財(cái)務(wù)部和規(guī)劃發(fā)展部確認(rèn)擔(dān)保責(zé)任統(tǒng)計(jì)。（保函類業(yè)務(wù)在保函出具后，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)取得擔(dān)保申請(qǐng)人的法定代表人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章的出具保函收妥確認(rèn)書，將其上傳業(yè)務(wù)系統(tǒng)；集團(tuán)財(cái)務(wù)部和規(guī)劃發(fā)展部據(jù)此進(jìn)行賬務(wù)處理和擔(dān)保責(zé)任登記，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)保函出具臺(tái)賬進(jìn)行銷號(hào)）操作要點(diǎn)操作要點(diǎn)核對(duì)資金存出信息與“擔(dān)保審批表”中所列賬戶、金額等信息相符。貸款發(fā)放后業(yè)務(wù)部門或分公司將銀行借據(jù)和放款憑證原件定期集中送給集團(tuán)財(cái)務(wù)部納入會(huì)計(jì)檔案。（業(yè)務(wù)部門或分公司將出具保函收妥

14、確認(rèn)書原件定期集中送給集團(tuán)財(cái)務(wù)部納入會(huì)計(jì)檔案）責(zé)任部門：集團(tuán)財(cái)務(wù)部或異地分公司財(cái)務(wù)崗責(zé)任部門：業(yè)務(wù)部或分公司責(zé)任部門：項(xiàng)目經(jīng)理（二）傳簽流程（適用于綜合授信項(xiàng)下用信需履行傳簽流程的情形）風(fēng)控會(huì)傳簽后實(shí)施擔(dān)保的流程與（一）款相同。風(fēng)控會(huì)傳簽審議風(fēng)險(xiǎn)法律審查申請(qǐng)用信審核項(xiàng)目經(jīng)理用信申請(qǐng)程序描述程序描述程序描述程序描述1、項(xiàng)目經(jīng)理填寫用信申請(qǐng)表發(fā)起用信申請(qǐng)；2、項(xiàng)目經(jīng)理就本筆用信擬寫較為詳細(xì)的評(píng)述報(bào)告并上傳系統(tǒng)。業(yè)務(wù)部或分公司負(fù)責(zé)人依據(jù)項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送文件及自行掌握的情況提出審核意見(jiàn)1、集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律保全部從風(fēng)險(xiǎn)控制、法律合規(guī)等方面對(duì)報(bào)審項(xiàng)目提出獨(dú)立審查意見(jiàn)；2、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律保全部負(fù)責(zé)人對(duì)

15、風(fēng)險(xiǎn)及法律經(jīng)理項(xiàng)目審查意見(jiàn)進(jìn)行審核。1、風(fēng)控會(huì)常務(wù)委員依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律保全部的審查意見(jiàn)及自行掌握的情況，簽署審議意見(jiàn)。2、董事長(zhǎng)簽署審批意見(jiàn)。操作要點(diǎn)操作要點(diǎn)1、該用信模式符合風(fēng)控會(huì)紀(jì)要及我公司相關(guān)流程規(guī)定要求；2.該項(xiàng)目綜合授信用信前需落實(shí)的反擔(dān)保條件已經(jīng)落實(shí)。按集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)審查工作規(guī)范、法律審查實(shí)施辦法的有關(guān)規(guī)定對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)合法性進(jìn)行審查。責(zé)任部門：項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任部門：業(yè)務(wù)部或分公司負(fù)責(zé)人責(zé)任部門：風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律保全部責(zé)任部門：各風(fēng)控會(huì)常務(wù)委員和董事長(zhǎng) （三）上會(huì)流程（適用于綜合授信項(xiàng)下用信需上公司風(fēng)控會(huì)的情形）風(fēng)控會(huì)審議后形成風(fēng)控會(huì)紀(jì)要，實(shí)施擔(dān)保的流程與（一）款相同。風(fēng)險(xiǎn)法律審查申請(qǐng)用信審核風(fēng)控會(huì)審議項(xiàng)目經(jīng)理用信申請(qǐng)程序描述程序描述程序描述程序描述1、項(xiàng)目經(jīng)理填寫用信申請(qǐng)表發(fā)起用信申請(qǐng)；2、項(xiàng)目經(jīng)理就本筆用信擬寫詳細(xì)的評(píng)述報(bào)告并上傳系統(tǒng)。業(yè)務(wù)部或分公司負(fù)責(zé)人依據(jù)項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送文件及自行掌握的情況提出審核意見(jiàn)1、集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律保全部從風(fēng)