防范非法集資

1、非法集資的手段1、以高額回報(bào)為誘餌 收益與風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)的，越高的收益面對(duì)的是更高的風(fēng)險(xiǎn)。非法集資團(tuán)伙承諾給投資 者的收益往往達(dá)到 20%甚至更高。需要注意的是： 超過銀行同期貸款利率的 4 倍可 能涉嫌發(fā)放高利貸，這部分投資是不受法律保障的。 以目前為例，銀行五年及以上 期限貸款基準(zhǔn)利率為 4.9% ，投資收益超過 19.6%的項(xiàng)目需要謹(jǐn)慎。2、編造虛假投資項(xiàng)目 虛假項(xiàng)目包括：虛假房地產(chǎn)投資、虛假企業(yè)入股、虛假貴金屬投資、虛假創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目 例如： 謊稱投資房地產(chǎn)， 來彌補(bǔ)開發(fā)商因資金鏈斷裂產(chǎn)生的資金缺口。 以返本銷售、 售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金； 這時(shí)，您需要警惕這家公司的

2、資金狀況了，甚至這個(gè)所謂的房地產(chǎn)項(xiàng)目并不存在。3、明星造勢(shì)，虛假宣傳 非法集資團(tuán)伙請(qǐng)明星代言來宣傳自己的虛假項(xiàng)目，投資者不可盲目追求明星效應(yīng)。4、互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)絡(luò)宣傳投資者利用時(shí)下熱門的 “互聯(lián)網(wǎng)金融 ”概念，制作一個(gè)網(wǎng)站或手機(jī) app 來吸引投資者在 網(wǎng)上投資。投資者需要注意，不是所有網(wǎng)上理財(cái)都是合法的，相反網(wǎng)上理財(cái)需要格 外謹(jǐn)慎。5、混淆投資與理財(cái)?shù)母拍?非法集資團(tuán)伙利用眼花繚亂的新名詞是投資者失去判斷。不法分子利用電子黃金、 投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，謊稱為新的投資工具或金融產(chǎn)品；有的 利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利等新的經(jīng)營(yíng)方式，欺騙群眾投資。6、裝點(diǎn)門面，迷惑投資

3、者 非法集資團(tuán)伙往往將門面仿造銀行風(fēng)格進(jìn)行豪華裝修迷惑消費(fèi)者。不法集團(tuán)辦理有 完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)?？墒菑氖陆鹑诠ぷ鞅仨氜k理有相關(guān)牌照，非法 集資團(tuán)伙即使有工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等也不一定具有金融行業(yè)的資格。7、警惕房地產(chǎn)中介非法集資 在二手房交易或租賃房屋時(shí)，某些中介機(jī)構(gòu)會(huì)要求租房人將房款交給中介，再由中 介機(jī)構(gòu)將房款轉(zhuǎn)交給出租人。 非法集資團(tuán)伙利用中介機(jī)構(gòu)辦理售房租房手續(xù)的時(shí)間， 將房款對(duì)外進(jìn)行短期貸款。該貸款時(shí)間非常短，通常只有一兩個(gè)星期，當(dāng)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)極 大。因?yàn)榉康禺a(chǎn)中介不具備吸收公眾存款和發(fā)放商業(yè)貸款資質(zhì)，對(duì)用于發(fā)放貸款的 資金也沒有所有權(quán)和使用權(quán)，并且沒有風(fēng)險(xiǎn)管控，存在極大的違約

4、風(fēng)險(xiǎn)，在此提醒 您，在辦理二手房交易或租賃時(shí)，盡量不要通過中介機(jī)構(gòu)繳納房款。非法集資項(xiàng)目與正規(guī)理財(cái)投資項(xiàng)目對(duì)比非法集資項(xiàng)目正規(guī)理財(cái)投資收益高利息、高收益，銷售時(shí)過分強(qiáng)調(diào)高 收益收益相對(duì)較低，處于合理水平（參 考常見理財(cái)收益及應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表）風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)投資沒有任何風(fēng)險(xiǎn)投資有風(fēng)險(xiǎn)，沒有絕對(duì)的保本保息期限無明確期限或期限十年甚至是數(shù)十 年理財(cái)投資會(huì)有明確的期限且一般不 會(huì)過長(zhǎng)。保障非法集資項(xiàng)目常會(huì)以有擔(dān)保公司擔(dān) 保等方式強(qiáng)調(diào)本金安全正規(guī)理財(cái)不會(huì)過分強(qiáng)調(diào)本金安全， 更不會(huì)有第三方擔(dān)保公司擔(dān)保。收益兌付起初會(huì)兌付收益，一段時(shí)間后會(huì)以各 種借口停止兌付。投資人需要警惕投 資中出現(xiàn)的變化。一旦無法按時(shí)兌 付，及時(shí)

5、撤資。持續(xù)、按時(shí)兌付主體非法集資團(tuán)伙持有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)來掩飾其非法行為。但是僅持有這些手續(xù)并不能從事金融 工作。正規(guī)理財(cái)承銷人均持有中國(guó)人民銀 行或銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管部門頒 發(fā)的牌照。不僅只有工商執(zhí)照。防范互聯(lián)網(wǎng)非法集資互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN ）是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù) 實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。包括第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一次重大的金融創(chuàng)新，在目前屬于快速發(fā)展階段， 許多民眾多互聯(lián)網(wǎng)金融了解并不多。非法集資團(tuán)伙常會(huì)利用民眾在互聯(lián)網(wǎng)金融上的知識(shí)漏 洞進(jìn)行非法集資活動(dòng)。為了防范互聯(lián)網(wǎng)非法

6、集資，我們需要對(duì)此有一定的了解。1、第三方支付第三方支付指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行機(jī)構(gòu)，借助通信、計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式， 在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支 付模式。具體代表有支付寶和微信支付。如今，網(wǎng)購(gòu)已經(jīng)成為許多人生活中必不可少的部分，在網(wǎng)購(gòu)支付時(shí)請(qǐng)選擇主流的支付平臺(tái)（如支付寶、微信）進(jìn)行支付。請(qǐng)勿向他人透露短信驗(yàn)證碼或其他信息。2、P2P網(wǎng)貸點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸平臺(tái)，出借人通過第三方網(wǎng)貸平臺(tái)將資金出借給貸款人并獲得比銀行同期貸款利率更高的收益。互聯(lián)網(wǎng)貸款一般采用純線上模式，不結(jié)合線下審核，缺乏對(duì)貸款人的信用狀況、償還能力進(jìn)行真實(shí)、有效的評(píng)估，具有一定的虛擬性

7、。有的網(wǎng)貸平臺(tái)甚至虛擬借款人、虛 擬抵押物品，以高利率吸引投資人投資。網(wǎng)貸是一個(gè)新興的金融工具、發(fā)展歷程不過區(qū)區(qū)幾年，很多投資人及借款人都沒有正確對(duì)待這種金融產(chǎn)品，只是沖著高收益而去，而資金需求者則奔著套現(xiàn)而去。作為網(wǎng)貸 公司本身，由于開設(shè)的初衷只是為了牟利，甚至是惡意融資。其組織架構(gòu)中缺乏有效的風(fēng) 險(xiǎn)管理，許多平臺(tái)由此產(chǎn)生大量壞賬，最終只能跑路，出借人有可能血本無歸。網(wǎng)貸平臺(tái)倡議高利率誘惑投資者參與出借資金，需要強(qiáng)調(diào)的是，超過銀行同期貸款利率的4倍屬于高利貸，不受法律保護(hù)。一旦貸款人或平臺(tái)跑路，法律無法保護(hù)您的非法收 益。3、眾籌眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團(tuán)購(gòu)預(yù)購(gòu)的形式，向網(wǎng)友募集

8、項(xiàng)目資金的模式。 通過眾籌平臺(tái)，企業(yè)、個(gè)人對(duì)公眾展示他們的創(chuàng)意及項(xiàng)目，爭(zhēng)取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而 獲得所需要的資金援助。4、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財(cái)產(chǎn)品。這其中有銀行、基金公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)提供的理財(cái)方案（例如余額寶、理財(cái)通等）。但是，許多非法集資團(tuán)伙利用互聯(lián)網(wǎng)一元起投、按天計(jì)息、T+0贖回”某些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)看似 低門檻、高收益、高流動(dòng)性”需要尤其謹(jǐn)慎，投資 者盡量不要貪圖那一點(diǎn)高收益通過不知名或口碑較差的互聯(lián)網(wǎng)渠道理財(cái)。5、數(shù)字貨幣數(shù)字貨幣是電子貨幣形式的替代貨幣。數(shù)字金幣和密碼貨幣都屬于數(shù)字貨幣。它不能完全 等同于虛擬世界中的虛擬貨幣，因?yàn)樗?jīng)常被用于真實(shí)的商品和服務(wù)交易，而不

9、僅僅局限 在網(wǎng)絡(luò)游戲等虛擬空間中。中國(guó)央行不承認(rèn)也不發(fā)行數(shù)字貨幣，數(shù)字貨幣也不一定要有基 準(zhǔn)貨幣。投資者切勿輕信非法團(tuán)伙炒作的虛擬投資。常見理財(cái)收益率及應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)年化收益率產(chǎn)品類別需防范的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別0.35%銀行活期存款銀行倒閉非常安全1.54%銀行定期存款銀行倒閉非常安全37%銀行理財(cái)產(chǎn)品銀行倒閉安全68%上市公司債券上市公司破產(chǎn)相對(duì)安全A類基金保息，但不保本金相對(duì)安全812%信托信托打破剛性兌付相對(duì)謹(jǐn)慎大型P2P網(wǎng)貸網(wǎng)貸公司破產(chǎn)。利息超過銀行同期貸款利息 4倍的 屬于高利貸，不受法律保護(hù)。謹(jǐn)慎1220%P2P網(wǎng)貸謹(jǐn)防網(wǎng)貸公司破產(chǎn)跑路。風(fēng)險(xiǎn)隨利 率升咼而逐漸加大。利息超過銀行同期貸款利息4倍的屬于高利貸，不受法律保護(hù)。越小的網(wǎng)貸公司越不靠譜。非常謹(jǐn)慎20%以上小型P2P網(wǎng)貸、民間借貸網(wǎng)貸公司跑路、債務(wù)人跑路。利息超