理財規(guī)劃師試題

1、第一部分 職業(yè)道德(共50題，每題1分，共50分）一職業(yè)道德知識部分該部分均為選擇題，每題均有四個備選項，其中每題有一個或多個答案正確。1.愛崗敬業(yè)的具體要求是（ ）。（A）樹立職業(yè)理想 （B）強(qiáng)化職業(yè)責(zé)任(C)提高職業(yè)技能 (D)抓住擇業(yè)機(jī)遇2職業(yè)道德主要通過( )的關(guān)系，增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力。協(xié)調(diào)企業(yè)職工間（B）調(diào)節(jié)領(lǐng)導(dǎo)與職工（C）協(xié)調(diào)職工與企業(yè)（D）調(diào)節(jié)企業(yè)與市場3在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中，員工之間加強(qiáng)團(tuán)結(jié)互助的要求包括( )。(A)講究合作，避免競爭(B)平等交流，平等對話(C)既合作，又競爭，競爭與合作相統(tǒng)一(D)互相學(xué)習(xí)，共同提高4下面關(guān)于勤勞節(jié)儉說法正確的是( )。(A)消費(fèi)可以拉動需求

2、，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此提倡節(jié)儉是不合時宜的(B)勤勞節(jié)儉是物質(zhì)匱乏時代的產(chǎn)物，不符合現(xiàn)代企業(yè)精神(c)勤勞可以提高效率，節(jié)儉可以降低成本(D)勤勞節(jié)儉有利于可持續(xù)發(fā)展5創(chuàng)新對企事業(yè)和個人發(fā)展的作用表現(xiàn)在( )。(A)是企事業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展的巨大動力(B)是企事業(yè)競爭取勝的重要手段(C)是個人事業(yè)獲得成功的關(guān)鍵因素(D)是個人提高自身職業(yè)道德水平的重要條件6無論你所從事的工作有多么特殊，它總是離不開一定的( )的約束。(A)明確的規(guī)定性 (B)一定的強(qiáng)制性(C)-一定的彈性 (D)一定的自我約束性7職業(yè)紀(jì)律具有的特點(diǎn)是( )。(A)明確的規(guī)定性 (B)一定的強(qiáng)制性(C)一定的彈性 (D)一定的自我

3、約束性8堅持辦事公道，必須做到( )。(A)堅持真理 (B)自我犧牲(c)舍己為人 (D)光明磊落9下列說法中，符合“語言規(guī)范”具體要求的是( )。(A)多說俏皮話 (B)用尊稱，不用忌語 (C)語速要快，節(jié)省客人時間 (D)不亂幽默，以免客人誤解10關(guān)于誠實(shí)守信的說法，你認(rèn)為正確的是( )。(A)誠實(shí)守信是市場經(jīng)濟(jì)法則(B)誠實(shí)守信是企業(yè)的無形資本(C)誠實(shí)守信是為人之本(D)奉行誠實(shí)守信的原則在市場經(jīng)濟(jì)中必定難以立足二、職業(yè)道德個人情況表現(xiàn)部分(1150題)答題指導(dǎo)：該部分均為選擇題，每題均有四個備選項。請按照題意要求，根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇相應(yīng)的選項。(一)單項選擇題11當(dāng)聽到幾位同事在

4、談?wù)撔±畹碾[私時，你認(rèn)為下列更適合的做法是( )(A)與他們一道討論 (B)勸同事不要再談(c)悄悄告訴小李 (D)立即走開12領(lǐng)導(dǎo)交給你一項你以前沒有做過的工作，你會( )。 (A)接受，但擔(dān)心做不好 (B)作為任務(wù)接受下來(c)著手開展新工作 (D)放棄13你感覺你所在單位的人際關(guān)系( )。 (A)融洽 (B)比較融洽(C)不太融洽 (D)不融洽14某顧客在超市購物時，發(fā)現(xiàn)帶的錢不夠了。你認(rèn)為柜臺收銀員的下列說法中哪種比較妥當(dāng)?( )。 (A)“您應(yīng)該事先計劃好。” (B)“您看，是否可以退掉某些商品?” (C)“您看，哪些商品不急著用?”(D)“您的商品先放在這兒，快回去取錢吧!”15如

5、果有一個對你未來發(fā)展更有利的單位想要你，而你現(xiàn)在的單位又離不開你，你會( )。 (A)立即調(diào)離 (B)難以抉擇 (C)留在原單位(D)幫助原單位物色一個能接替自己的人后再走16作為普通員工，你對單位組織的公益活動的態(tài)度是( )。(A)既然大家都參加，我就參加吧(B)一般都參加(c)如有特殊情況就不參加(D)領(lǐng)導(dǎo)若要求我就參加17據(jù)報道，香港某富豪在自己家裝了一個純金馬桶。你對富豪此舉的感受是( )。(A)純屬個人行為，無可厚非(B)浪費(fèi)財富(C)如果這些錢用在公益事業(yè)上就好了(D)花得氣派18我通常這樣看待自己的工作任務(wù)( )。(A)對單位重要的事情對我來講同樣重要(B)對單位重要的事情對我來

6、講不一定重要(C)單位的事情和我個人的事情沒有關(guān)系(D)大部分任務(wù)只是對單位有意義，對我個人而言無所謂19在工作過程中，我常有( )。(A)自我陶醉的感覺 (B)輕松自如的感覺(C)身心疲憊的感覺 (D)精疲力竭的感覺20每周一早上起來的時候，我最常有的感覺是( )。 (A)緊張 (B)精力充沛 (C)平常 (D)輕松21。當(dāng)有事和別人說時，我通常( )。 (A)事先考慮好怎么說 (B)有時間就想一想再說，沒時間就邊說邊想 (C)經(jīng)常不做準(zhǔn)備，想說什么就說什么 (D)總是邊說邊想22我的計劃( )。 (A)總是盡力執(zhí)行，即使有時不能完全按部就班 (B)通常不能執(zhí)行，因為畢竟計劃趕不上變化 (C

7、)計劃只是個初步的想法，執(zhí)行不執(zhí)行沒有什么大礙(D)由于總是不能執(zhí)行，所以我很少制定計劃23同那些性格生活方式不同的人相處，你總是( )。 (A)幾乎很難或不能適應(yīng) (B)很喜歡與不同類型的人在一起 (C)能找到適當(dāng)話題，并融入其中 (D)需要一段時間適應(yīng)24一個朋友正在訴說他的心事，我會( )。 (A)真切體會出他(她)的感受 (B)不時發(fā)表自己的見解 (C)對他(她)表示贊同，用眼神支持他說下去(D)認(rèn)真地聽25如果和朋友約好了一起出去郊游，一個朋友臨時有事去不了，我會( )。 (A)很生氣，決定下次不再邀請他(她) (B)認(rèn)為他(她)一定有急事，不行就下次再一起去吧 (C)覺得遺憾(D)

8、覺得無所謂，什么都不想26學(xué)習(xí)和工作( )。 (A)是融合在一起的 (B)能夠彼此促進(jìn) (c)人的精力有限，通常會顧此失彼(D)我認(rèn)為很難同時兼顧27工作中遇到一件困難的事，我會( )。 (A)沒有特別的感覺 (B)比較沮喪(C)有一種興奮的感覺 (D)感到煩躁28到領(lǐng)導(dǎo)辦公室匯報工作，領(lǐng)導(dǎo)示意我坐下時，我通常會( )。(A)不坐下，站在領(lǐng)導(dǎo)辦公桌前 (B)翹著腿坐在椅子上(C)斜靠在椅子上 (D)端坐在椅子上29當(dāng)我的工作得到了大家的肯定時，我通常會( )。(A)我覺得可以稍微放松一下了(B)繼續(xù)保持這樣的工作狀態(tài)(C)覺得這是自己努力工作的回報(D)想把今后的工作做得更好30當(dāng)有人向自己提

9、出意見或進(jìn)行批評時，你一般會( )。 (A)反駁 (B)解釋、說明(C)不予理會 (D)耐心傾聽31某職工向總經(jīng)理秘書反映，他生活上遇到了困難。你認(rèn)為秘書應(yīng)( )。 (A)怕領(lǐng)導(dǎo)分心，不告訴領(lǐng)導(dǎo) (B)讓該職工自己向領(lǐng)導(dǎo)反映 (C)立即告訴領(lǐng)導(dǎo) (D)在自己認(rèn)為合適的時候告訴領(lǐng)導(dǎo)32一天，一位顧客在就餐過程中突然大叫：“我的手提包不見了!”并說包內(nèi)裝有一張機(jī)票、一張信用卡和17萬人民幣。如果你是這家餐廳的經(jīng)理，你會( )。 (A)立即報警，由警察處理 (B)主動問明情由，安撫顧客 (C)請保安部門保護(hù)現(xiàn)場并報警 (D)讓顧客自己處理33小王遠(yuǎn)在外地的同學(xué)托他買書，可是又懷疑小王會賺取購書打折費(fèi)

10、，要求小王開具購書清單。如果你是小王，你會( )。 (A)不給他買書 (B)拖幾天再買 (C)盡快給他買 (D)買不買，依以后的心情而定34當(dāng)公司經(jīng)營狀況不斷惡化時，作為一名員工，你想到的是( )。(A)到效益較好的其他公司工作(B)為改善經(jīng)營狀況提點(diǎn)建議(C)像往常一樣地工作(D)邊工作邊尋找效益好的單位35面對公司年終獎金分配不公的現(xiàn)象，你的態(tài)度是( )。(A)只要沒損害我的利益，就沒必要站出來說話(B)說了也沒有用，還是不說的好(C)習(xí)以為常(D)不管有沒有損害我的利益，都要堅持原則36關(guān)于我的工作單位( )。(A)我很愿意向別人說起我的工作單位(B)除非別人問，否則我很少主動說起我的工

11、作單位 (c)我很少和別人談?wù)撐业墓ぷ鲉挝?D)我從不與別人談?wù)撐业墓ぷ鲉挝?7我之所以直到現(xiàn)在也沒有離開工作單位，是因為( )。(A)我很喜歡現(xiàn)在的工作和工作單位(B)我對現(xiàn)在的工作和工作單位感到滿意(C)換工作是一件很難的事情，也許我找不到比現(xiàn)在更好的工作或工作單位了(D)我和單位簽了協(xié)議，離開會有很大的損失38如果我辭去現(xiàn)在的工作，( )。(A)會給自己造成很大的損失(B)一切都要從頭開始，很不值(c)也許不會對自己造成什么影響(D)可能會有更好的發(fā)展39我的周末生活( )。 (A)通常都是事先有安排和計劃的 (B)如果有重要的事情，就事先計劃一下 (C)只是有個大概的安排，很少能夠按計

12、劃執(zhí)行 (D)想怎么過就怎么過，從不事先安排40A和B兩個小朋友都很愛吃巧克力，一天鄰居張奶奶給她們一人一塊，并且告訴她們，可以馬上就吃，但是如果誰能夠等她買菜回來再吃，就可以再多獎勵一塊。結(jié)果小朋友A立刻就吃了，而B等到張奶奶回來才吃，并且多得了一塊巧克力作為額外的獎勵。( ) (A)我很贊成A的做法 (B)兩個人的做法都有可取之處 (C)兩個人的做法都不贊成 (D)我很贊成B的做法41如果最近心情不太愉快，我會( )。 (A)自己調(diào)節(jié)，如找些自己喜歡的事情做 (B)無法使自己高興起來(C)向家人發(fā)泄(D)自己安慰自己42與我初次交往的人，我認(rèn)為( )。 (A)至少應(yīng)該記住他的名字 (B)應(yīng)

13、該記住他的名字，但難度很大(c)過了一段時間再見他，應(yīng)該仍然能記住他的名字 (D)因為是初次交往，記不住名字也無所謂43和別人發(fā)生矛盾時，( )。 (A)我總是會站在別人的立場上想一下自己有什么不對的地方 (B)我覺得大家肯定都有不對的地方，才會產(chǎn)生矛盾 (c)雖然我知道自己也有不對的地方，但還是對別人的態(tài)度和行為感到氣憤 (D)我總是百思不得其解，不知道別人為什么和我過不去44我喜歡的人是( )。 (A)學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，工作之余還不斷學(xué)習(xí)來充實(shí)自己 (B)熱情、喜歡運(yùn)動 (C)開朗活潑 (D)心態(tài)開放45對于社會或國內(nèi)外大事，我( )。 (A)經(jīng)常傾聽有關(guān)議論，知道事情的大概 (B)了解一下與自

14、己有關(guān)的事情 (C)不關(guān)心那些事情 (D)有自己獨(dú)到的見解二、多項選擇題46你工作的動力來自于( )。 (A)維持家庭生計 (B)興趣愛好(C)自我發(fā)展 (D)實(shí)現(xiàn)人生價值47公司任命我為部門經(jīng)理后，以前的同事和我接觸越來越少了。對此，我會( )。 (A)認(rèn)為這是正常的事情 (B)想想自己哪些方面做得不好(C)邀請他們在一起聚聚 (D)順其自然48如果你與領(lǐng)導(dǎo)的意見不一致，但你認(rèn)為自己的意見是正確的時候，你可能會 ( )。 (A)找同事共同去說服 (B)如果說服不了，就堅持自己的意見 (C)實(shí)在說服不了，就聽領(lǐng)導(dǎo)的(D)如果說服不了，就什么都不做 49小李雖是個新員工，但他的工作效率在本部門中

15、出類拔粹。當(dāng)他和同事們一起工作時，你會給他的忠告是( )。 (A)做好自己的本職工作 (B)盡自己所能多做些工作 (C)做多了會給其他同事造成壓力(D)適應(yīng)其他同事的工作效率50某著名外資公司在一次人才招聘會上掛出了“大學(xué)畢業(yè)生一律免談(該大學(xué)是一所名牌大學(xué))的牌子。你認(rèn)為，該公司不錄用大學(xué)畢業(yè)生的原因可能是( )。 (A)該校以往的畢業(yè)生工作后對崗位不珍惜 (B)該校以往的畢業(yè)生浮躁而不實(shí)在 (C)該校以往的畢業(yè)生有優(yōu)越感，與同事相處不融洽 (D)該公司待遇太薺 理論題 一、單項選擇題(共50題，每題1分，共50分）1、_是指客戶通過理財規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財目標(biāo) B、投資

16、目標(biāo) C、理財目的 D、投資目的2、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和_舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu) B、企業(yè) C、公益機(jī)構(gòu) D、慈善機(jī)構(gòu)3、客戶的收入水平與支出情況是理財規(guī)劃師需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的_A、依據(jù) B、 簽證 C、 證據(jù) D、 信息4、財務(wù)信息是指客戶目前的_、資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡5、理財規(guī)劃服務(wù)合同系雙務(wù)合同，一般來說一方的權(quán)利就是一方的權(quán)利就是另一方的_。A、權(quán)益 B、服務(wù) C、義務(wù) D、利益6、一般說來，理財規(guī)

17、劃師提供理財規(guī)劃服務(wù)不是個人行為，而是代表理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)的行為，所以理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)都會備置格式合同，在確定客戶的理財意向后，理財規(guī)劃師都要代表所在機(jī)構(gòu)與客房簽訂_。A、口頭合同 B、書面合同 C、書面建議書 D、書面意向書7、如何收費(fèi)是大多數(shù)客戶非常關(guān)心的一個實(shí)際問題，理財規(guī)劃師應(yīng)該主動向客戶說明和解釋理財服務(wù)的_和具體的費(fèi)用水平。A、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) B、利益 C、收費(fèi)科目 D、效益標(biāo)準(zhǔn)8、公司理財?shù)哪繕?biāo)在于股東價值最大化，體現(xiàn)的是_A、穩(wěn)定為先 B、效益為先 C、效益合適 D、穩(wěn)定合理9、客戶應(yīng)當(dāng)聲明，理財規(guī)劃師并未對客戶理財方案的實(shí)施效果做出任何A收益保證 B權(quán)益保證 C授權(quán)書 D通知書

18、10、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的A正式授權(quán) B書面授權(quán) C公證授權(quán) D口頭授權(quán)11、理財規(guī)劃師有協(xié)助客戶理解理財方案。A權(quán)利 B義務(wù) C必要 D計劃12、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就A越低 B越高 C回收快 D回收慢13、客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的_A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值14、理財目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)和的理財目標(biāo)。A、可以實(shí)現(xiàn) B、期望實(shí)現(xiàn) C、不可以實(shí)現(xiàn) D、可能實(shí)現(xiàn)15、客戶必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。A償還債務(wù) B收益 C支出 D消費(fèi)16、消費(fèi)指標(biāo)主要有：

19、A、社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額D、消費(fèi)品零售總額、儲蓄存款余額17 、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在 左右。A、1 B、2 C、3 D、418 、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。 投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在左右就屬正常。A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.419現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在的變化上。A、收入 B、現(xiàn)金流量 C、支出 D、結(jié)余20、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類_A、財富 B、

20、財產(chǎn) C、資金 D、收入21、侵權(quán)行為是不法_非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有22、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和_。A、 最終目標(biāo) B、最終決定 C、最終收益 D、中期目標(biāo)23、風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的_。A、 必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性24、_和銀行支票存款的流動性最高.A、 國債 B、現(xiàn)金 C、定期存款 D、活期存款25、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要_萬的自有資金。A、 12萬 B、6萬 C、18萬 D、10萬26、稅前利潤由通常的

21、營業(yè)收入與_之差來決定。A、營業(yè)費(fèi)用 B、稅率高低 C、辦公費(fèi)用 D、成本費(fèi)用27、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的_。A、 期權(quán)交易 B、產(chǎn)權(quán)交易 C、貨幣交易 D、期權(quán)交換28、_是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務(wù)性項目。A、 保管箱業(yè)務(wù) B、企業(yè)代管業(yè)務(wù) C、 保管箱出售 D、保管箱借用29、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的_。A、 匯率波動 B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平30、_衡量消費(fèi)者福利的一個重要的概念。A消費(fèi)者剩余 B消費(fèi)者收入 C消費(fèi)者擁有 D 物價下降31、 _是衡量價格水平的重要指標(biāo)。A、 消

22、費(fèi)者價格指數(shù) B、物價局價格指數(shù)C、消費(fèi)者心理指數(shù) D、政府價格指數(shù)32、需求是消費(fèi)者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的_。A質(zhì)量 B數(shù)量 C、多少 D次數(shù)33、_是指整個行業(yè)的市場完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。A、 完全壟斷市場 B、壟斷競爭市場C、 寡頭壟斷市場 D、完全競爭市場34、_是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作 B、公開市場操作 C、公開匯率操作 D、不公開匯率操作35、匯率變化一個最重要的影響就是對_的影響。A、 消費(fèi)者 B、股民 C、貿(mào)易 D、外匯賣家36、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果，其金

23、額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的_。A、 折余 B、差額 C、收入 D、總額37、個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點(diǎn)上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及_。A、 凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè)38、教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為_子女教育消費(fèi)兩種。A、個人教育消費(fèi) B、親人教育消費(fèi) B、 企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi)39、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)_。A、 差額 B、總額 C、全額 D、余額40、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向_支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時

24、承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。A、 保險人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人41、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的_繳納失業(yè)保險費(fèi)。A、6% B、2% C、3% D、5%42反映的是客戶個人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點(diǎn)上的基本情況。A、 個人資產(chǎn)負(fù)債表B、現(xiàn)金流量表B、 資產(chǎn)負(fù)債表D、個人收益表43、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等_，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。 A實(shí)物資產(chǎn)B流動資產(chǎn)C固定資產(chǎn)D非流動資產(chǎn)44、如果客戶的為負(fù)值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)

25、。A 、凈現(xiàn)金流量 B、凈資產(chǎn) C、凈財產(chǎn) D、負(fù)債45、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合能力。A、經(jīng)濟(jì) B、償債 C、收入 D、支出46、 理財活動與經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計劃47、在對經(jīng)常性進(jìn)行預(yù)測時應(yīng)對原有項目和新增項目分別進(jìn)行預(yù)測。A、收入 B、支出 C、收益 D、負(fù)債48、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。A、4 B、5 C、6 D、749、理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。 理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標(biāo)必須具有。A真實(shí)性 B準(zhǔn)確性 C現(xiàn)實(shí)性 D可行

26、性50、盡管各個年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行A、現(xiàn)今規(guī)劃 B、未來規(guī)劃 C、規(guī)劃未來 D日日規(guī)劃二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分）、在與客戶會談時，會談內(nèi)容安排的步驟是：( )A、向客戶介紹所在機(jī)構(gòu)及本人所具有的資格、資歷；B、所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模；C、客房的具體情況和意向；D、詢問客戶是否清楚自身的財務(wù)狀況，是否具有財務(wù)決定權(quán)；E、客戶是否愿意接受收費(fèi)的理財服務(wù)。、與客戶會談時需擬定會談?chuàng)V，并據(jù)此確定談話內(nèi)容的順序和步驟：( )A切忌“單刀直入”式的談話方式B創(chuàng)造輕松的談話氣氛C適時轉(zhuǎn)入正題簡單概括、在中國根據(jù)國家勞動和社會保障部頒布的理財規(guī)劃師國家

27、職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，理財規(guī)劃業(yè)務(wù)包括：( )A個人財務(wù)規(guī)劃B家族財務(wù)規(guī)劃C中小企業(yè)財務(wù)規(guī)劃B大企業(yè)財務(wù)規(guī)劃、理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的目標(biāo)，個人理財和公司理財?shù)膮^(qū)別在于：( )A公司理財?shù)哪繕?biāo)在于股東價值最大化，體現(xiàn)的是效益優(yōu)先B個人理財?shù)哪繕?biāo)是使個人與家庭財務(wù)狀況更加合理，體現(xiàn)的穩(wěn)定為先。C公司理財?shù)哪繕?biāo)在于股民的價值最大化，體現(xiàn)的是權(quán)益優(yōu)先D個人理財?shù)哪繕?biāo)是使個人與家庭財務(wù)狀況更加合理，體現(xiàn)的自由為先。5、理財規(guī)劃師應(yīng)該向客戶解釋理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的基本步驟為：( )A建立客戶關(guān)系，B收客戶信息，C分析客戶財務(wù)狀況，D制定理財方案，E執(zhí)行理財方案。6、 理財合同的簽訂程序有：( )A理財規(guī)劃師應(yīng)準(zhǔn)備好合同文本B將合同

28、交給客戶C審查客戶的身份D如客戶對合同內(nèi)容無異議，同意簽署合同。7、 根據(jù)理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容和理財規(guī)劃服務(wù)合同的，理財規(guī)劃服務(wù)合同主要不包括哪些條款：( )A違約人條款B鑒于條款C委托人條款D當(dāng)事人條款E客戶權(quán)利與義務(wù)8、 客戶的權(quán)利和義務(wù)主要包括：( )A客戶有依據(jù)合同約定得到理財規(guī)劃服務(wù)的權(quán)利B有要求理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)提供書面理財方案的權(quán)利C客戶有要求出示相關(guān)工作資料的權(quán)利。D有要求理財規(guī)劃師跟蹤和指導(dǎo)理財規(guī)劃方案執(zhí)行的權(quán)利。E有要求理財規(guī)劃師及所在機(jī)構(gòu)保密的權(quán)利9、 爭議解決方式主要包括( )A協(xié)商B調(diào)解C會談D訴訟或仲裁10、 一般說來，影響理財規(guī)劃師工作的宏觀經(jīng)濟(jì)信息主要包括( )A

29、國內(nèi)生產(chǎn)總值B失業(yè)率、利率和匯率C物價和通貨膨脹率；D國債發(fā)行E稅收制度社會保障制度11以下哪個不屬于客戶個人非財務(wù)信息( )A家庭背景B工作單位C姓名和性別D出生日期和地點(diǎn)E銀行存款12政府舉辦的社會保障計劃包括 ( )A養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險B C旅游補(bǔ)貼C社會救濟(jì)、社會福利計劃D最低工資保障13理財規(guī)劃師面對的客戶分為哪幾種類型：( )A現(xiàn)實(shí)主義者B理想主義者C行動主義者D安全保障主義者E實(shí)用主義者。14一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：( )A保守型B輕度保守型C中立型

30、D輕度進(jìn)取型E進(jìn)取型15常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會保障費(fèi)、人壽保險和財產(chǎn)保險費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括：( )A旅游支出B衣物家具購置費(fèi)C投資基金D珠寶收藏品購置以及各類意外支出。16按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：( )A現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B其他金融資產(chǎn)C其他個人資產(chǎn)D固定資產(chǎn)17按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時間長短，負(fù)債可被

31、分為( )A短期負(fù)債B中期負(fù)債C中長期負(fù)債D長期負(fù)債18對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：( )A現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因。B現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力。C現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性D現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響。19只有了解了宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機(jī)會：( )A利率B匯率C通貨膨脹率稅率20總量是反映整個國民經(jīng)濟(jì)活動的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：( )A平均量B單位量C價格水平D價值水平2

32、1主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：( )A總體指標(biāo)B投資指標(biāo)C消費(fèi)指標(biāo)D金融指標(biāo)E財政指標(biāo)其中涉及到外匯儲備和財政支出的是哪二個指標(biāo)：22財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視：( )A稅收政策B赤字政策C國債政策D財政補(bǔ)貼政策23貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：( )A利率B法定存款準(zhǔn)備率C再貼現(xiàn)政策D海外市場業(yè)務(wù)E公開市場業(yè)務(wù)24人的理財目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：( )A消費(fèi)支出的合理B個人財富的增加C生活期望的滿足D個人的財務(wù)的安全E退休和身后財產(chǎn)的積累。

33、25一個人的財務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：( )A是否有穩(wěn)定、充足的收入；B個人是否有發(fā)展的潛力；C是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D是否有適當(dāng)?shù)淖》?；E是否購買了適當(dāng) 的財產(chǎn)和人身保險；26理財目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時間分類，可以劃分為：( )A短期目標(biāo)B中期目標(biāo)C中長期目標(biāo)D長期目標(biāo)27按照理財目標(biāo)的重要性劃分，理財目標(biāo)可以劃分為：( )A必須實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)B可以實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)C期望實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)D可能實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)28理財方案通常不會是一個單一性規(guī)則，而是一個包括多個單項規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃，其中有：( )A現(xiàn)金規(guī)劃B投資規(guī)劃C稅收規(guī)劃D退休規(guī)劃E遺產(chǎn)規(guī)劃29對于短期投資目標(biāo)，理財規(guī)劃師一般應(yīng)建議采用現(xiàn)金投資，如

34、：( )A貨幣市場基金B(yǎng)債券C定期存款或結(jié)構(gòu)存款D股票E房地產(chǎn)投資30在理財方案摘要中，理財規(guī)劃應(yīng)向客戶就以下哪些內(nèi)容進(jìn)行簡要介紹( )A客戶基本狀況的簡要描述；B理財方案預(yù)期實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)；C具體理財建議，按重要性排序；D理財方案招待結(jié)果的合理評估。31依據(jù)理獻(xiàn)策策略，理獻(xiàn)策規(guī)劃師應(yīng)該從以下幾個方面提出具體建議：( )A現(xiàn)金規(guī)劃建議以及教育規(guī)劃建議B風(fēng)險管理建議以及投資規(guī)劃建議C稅收規(guī)劃建議D不動產(chǎn)規(guī)劃建議E退休規(guī)劃建議以及遺產(chǎn)管理規(guī)劃建議32理財效果預(yù)測中要求理財規(guī)劃師執(zhí)行效果做一個綜合性預(yù)測，主要包括哪幾個部分：( )A現(xiàn)金流量預(yù)測B資產(chǎn)負(fù)債情況預(yù)測C財務(wù)狀況變動的綜合評出D投資回報預(yù)測

35、E投資風(fēng)險預(yù)測33一般來說，客戶聲明應(yīng)包括：( )A已經(jīng)完整閱讀方案；B信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏；C理財規(guī)劃已就重要問題進(jìn)行了必要解釋；D接受該方案。34在代理授權(quán)中，理財方案的實(shí)施過程中可能會發(fā)生如下行為：( )A股票債券投資B信托投資C基金投資D不動產(chǎn)交易過戶E保險買入與理賠35依據(jù)我國民法通則相關(guān)條款的規(guī)定，代理證書應(yīng)載明哪些內(nèi)容：( )A理財規(guī)劃師（即代理人）的姓名B理財規(guī)劃師的代理事項C理財規(guī)劃師代理的權(quán)限范圍D理財規(guī)劃師代理權(quán)的有效期限36理財方案是一個復(fù)雜的集合體，既包括客戶不同方向的目標(biāo)如：投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃等，也包括牢記的時間目標(biāo)如：( )A短期目標(biāo)B中期目標(biāo)C中

36、長期目標(biāo)D長期目標(biāo)37理財規(guī)劃師應(yīng)保持對環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括：( )A外部因素變化B內(nèi)部因素變化C自身因素變化D綜合因素變化38在理財方案的具體實(shí)施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)對這些文件資料進(jìn)行管理。其中哪些必須進(jìn)行存檔管理的是：( )A會議記錄B財務(wù)分析報告C授權(quán)書介紹信出于謹(jǐn)慎的考慮，應(yīng)當(dāng)將整個理財規(guī)劃過程中的全部資料都進(jìn)行存檔。主要有以下幾項：( )與客戶的歷次會談記錄；客房提供的各類財務(wù)資料；客戶信息，包括自然情況，家庭情況等；理財方案及其修改后的理財方案；理財方案實(shí)施計劃及其相關(guān)資料理財規(guī)劃師處理與客戶之間爭端的原則( )應(yīng)該本著尊重客戶的原則

37、，誠懇耐心地聽取客戶意見；應(yīng)該本著客觀公正的原則，充分了解客戶的觀點(diǎn)的需求，當(dāng)然這不表示必須接受其觀點(diǎn)應(yīng)該遵守所在機(jī)構(gòu)或者待業(yè)中已有的爭端處理程序應(yīng)該遵守以客戶的建議為原則，從客戶的理念為理財基本。三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。請在你認(rèn)為對的括號內(nèi)填R，錯的括號內(nèi)填W）1、 合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應(yīng)將原件送所在機(jī)構(gòu)檔案管理部門存檔，自己留存復(fù)印件，以免原件不慎丟失。（ ）2、 理財規(guī)劃師在方案修改完畢后，應(yīng)及時與客戶進(jìn)行討論溝通并取得客戶簽署的確認(rèn)函（ ）3、 客戶應(yīng)當(dāng)聲明，理財規(guī)劃師應(yīng)對客戶理財方案的實(shí)施效果作出收益保證。（ ）4、 爭端處理與解決的步驟：協(xié)商調(diào)解仲裁或訴訟（

38、 ）5、 只有在取得客戶的授權(quán)書后，理財規(guī)劃師方可在具體工作過程中依照授權(quán)謹(jǐn)慎使用客戶個人信息 （ ）6、 客戶尋求專業(yè)理財服務(wù)的目的，是希望理財規(guī)劃師幫助其制定合適的理財方案，并按照專業(yè)建議去實(shí)施該理財方案（）7、 公司理財?shù)哪繕?biāo)在于股東價值最大化，體現(xiàn)的是效益優(yōu)先；而個人理財?shù)哪繕?biāo)是使個人與家庭財務(wù)狀況更加合理，體現(xiàn)的是穩(wěn)定為先。（ ）8、 理財規(guī)劃師沒有義務(wù)協(xié)助客戶理解理財方案。（ ）9、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，同樣可以用來衡量客戶的綜合償債能力。（ ）10、客戶提出理財?shù)囊螅Ｍ黾邮找娓纳曝攧?wù)狀況，但不包括財務(wù)狀況的安全（ ）一、各詞解釋（共2題，每題5分，共10分）

39、1、理財創(chuàng)新2、投資理念二、簡答題：（共3題，每題10分，共30分）1 財目標(biāo)確定的原則是哪些？2 客戶個人非財務(wù)信息包括哪些方面？3理財規(guī)劃服務(wù)合同的主要條款有哪些？三、案例題（共2題，每題15分，共30分） 1,購屋規(guī)劃案例 。某君計劃3年后貸款購屋，其現(xiàn)有資金20萬，且每年能儲蓄3萬。若投資報酬率為6%，貸款年數(shù)為20年，貸款利率為7%,求3年后，某君可購屋總價及列算方法。(15分）3、退休規(guī)劃案例。王某現(xiàn)年40歲，打算60歲退休，屆時可領(lǐng)取退休金20萬元。目前退休生活的開銷為5萬元/年，通貨膨脹率為5%。王某現(xiàn)有資產(chǎn)為10萬元，假設(shè)退休前投資報酬率為10%，退休后退休金的實(shí)質(zhì)報酬率為5

40、%。為達(dá)成其規(guī)劃的退休目標(biāo)，計算王某須靠儲蓄累計的部分（即年儲蓄額）。（15分） 四、投資規(guī)劃綜合案例。（30分）李君理財目標(biāo)現(xiàn)值如下: 2年后購車50萬 5年后購屋500萬（自備3成，貸款7成，貸款年限為20年） 15年后教育金200萬 25年后退休金1000萬其目前財務(wù)條件如下: 年收入100萬 年支出60萬 生息資產(chǎn) 300萬 無負(fù)債 請給李君做簡單的綜合投資理財計劃。（30分）標(biāo)準(zhǔn)答案 理論題職業(yè)道德1ABC 2ABC 3BCD 4CD 5ABC 6ACD 7AB 8AD 9BD 10ABC1150為主觀題 一、單選題ABABC BABAB BBABA ACBBA AABBA AAAD

41、A ABABC BAABA BAAAB CBBCA 二多選題1ABCDE 2ABCD 3ABC 4AB 5ABCDE 6ABCD 7AC 8ABDE 9ABD 10BCDE 11ABE 12AC 13ABCE 14CDE 15ABD 16 ABC 17ABD 18ABD 19ABD 20AC 21DE 22AC 23ABE 24ABCD 25ABCDE 26ABD 27AC 28ABCDE 29ABC 30ABCD 31ABCDE 32ABC 33 ABCD 34ABCD 35ABCD 36ABD 37AC 38A BCD 39ABCDE 40ABC三、判斷題1對2對3錯4錯5對6對7對8錯9對10錯 專業(yè)技能題一、名詞解釋：1、理財創(chuàng)新：是指為適應(yīng)客戶需求的不斷變化和金融市場的飛速發(fā)展，合理利用專業(yè)知識和各類理財工具創(chuàng)造新型理財產(chǎn)品與服務(wù)方式的活動.2、投資理念：即投資的知道思想，是投資者分析與判斷事物的思維原則，是投資者理論與實(shí)際在思想方法上的概括與總攬。樹立正確的理財念可以幫助客戶明確投資理財目標(biāo)，使客戶以沉著、冷靜、思考的態(tài)度面對理財中可能出現(xiàn)的情況。二、簡答題1理財目標(biāo)確定的原則是哪些？理財目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性以改善客戶財務(wù)狀況，使之更加合理為主旨理財目標(biāo)要具體明確理財目標(biāo)必須考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備理財