個人資金歸集操作規(guī)程

1、附件：中國農(nóng)業(yè)銀行個人資金歸集業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為規(guī)范個人資金歸集業(yè)務(wù)操作，根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、金穗借記卡業(yè)務(wù)管理辦法等制定本操作規(guī)程。第二條  個人資金歸集業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶的約定，定期將一個或多個指定賬戶的資金全部或部分轉(zhuǎn)入另一個指定賬戶的業(yè)務(wù)。第三條 個人資金歸集主賬戶（以下簡稱主賬戶）是指資金轉(zhuǎn)入的賬戶。主賬戶可以是在農(nóng)行開立的人民幣個人活期結(jié)算賬戶（包括借記卡、活期結(jié)算存折），也可以是單位人民幣結(jié)算賬戶。第四條 個人資金歸集子賬戶（以下簡稱子賬戶）是指資金轉(zhuǎn)出的賬戶。子賬戶可以是與主賬戶同一客戶號或不同客戶號下的在農(nóng)行開立的人民幣個人活期結(jié)算賬

2、戶（包括借記卡、活期結(jié)算存折）。第五條 已簽約的歸集主賬戶，不能再次簽約，也不能確認(rèn)成為其他歸集主賬戶的歸集子賬戶。 已確認(rèn)的歸集子賬戶，不能簽約成為歸集主賬戶，也不能向其他歸集主賬戶確認(rèn)，成為其他歸集主賬戶的歸集子賬戶第六條 個人資金歸集方式是指主賬戶與子賬戶間資金轉(zhuǎn)移的方式，由主賬戶指定、子賬戶確認(rèn)后方可生效。個人資金歸集方式包括批量歸集和直接扣款兩種方式：（一）批量歸集是指銀行按照固定周期，將滿足歸集條件的子賬戶中的資金按指定歸集方式進(jìn)行批量劃轉(zhuǎn)，歸集的周期包括按日歸集、按周歸集和按月歸集。（二）直接扣款是指由主賬戶發(fā)起對子賬戶進(jìn)行的實時直接扣款，該方式只能通過非柜臺渠道方式發(fā)起。第七條

3、 批量歸集方式分為全額歸集、差額歸集、全額取整歸集、差額取整歸集（一）全額歸集是指當(dāng)子賬戶的余額達(dá)到起付金額時，將子賬戶余額全部轉(zhuǎn)入主賬戶。（二）差額歸集是指當(dāng)子賬戶的余額超出起付金額時，將超出部分轉(zhuǎn)入主賬戶。（三）全額取整歸集是指當(dāng)子賬戶的余額超出起付金額時，將子賬戶余額按照設(shè)定的取整單位的整數(shù)倍轉(zhuǎn)入主賬戶。（四）差額取整歸集是指當(dāng)子賬戶的余額超出起付金額時，將超出部分按照設(shè)定的取整單位的整數(shù)倍轉(zhuǎn)入主賬戶。第八條 直接扣款方式分為全額直接扣款、指定金額直接扣款。（一）全額直接扣款是指主賬戶直接扣收子賬戶全部余額。（二）指定金額直接扣款是指主賬戶從子賬戶中扣收指定金額。第九條 個人資金歸集的簽

4、約與修改必須由主賬戶發(fā)起，主賬戶建立、修改資金歸集關(guān)系必須經(jīng)子賬戶確認(rèn)后方可生效。第十條 個人資金歸集入賬方式分為單筆入賬和匯總?cè)胭~。（一）單筆入賬是指在批量歸集和直接扣款時，每一筆歸集資金直接記入主賬戶。（二）匯總?cè)胭~是指在批量歸集時，將當(dāng)天的歸集金額進(jìn)行匯總后，以一筆明細(xì)記入主賬戶。 主賬戶是單位人民幣結(jié)算賬戶的，在簽約時可以在以上兩種入賬方式中任選一種，主賬戶是個人活期結(jié)算賬戶的，僅可選擇單筆入賬方式。第十一條 個人資金歸集費(fèi)用包括簽約費(fèi)和轉(zhuǎn)賬費(fèi)。簽約費(fèi)在簽約時銀行自動從主賬戶中扣收，賬戶余額不足以繳納簽約費(fèi)的，不能簽約。轉(zhuǎn)賬費(fèi)在每次轉(zhuǎn)賬時實時扣收，賬戶余額不足以繳納轉(zhuǎn)賬費(fèi)的，不予轉(zhuǎn)賬。

5、轉(zhuǎn)賬費(fèi)收取方由主賬戶在簽約時確定，經(jīng)子賬戶確認(rèn)后生效。第十二條 主賬戶是活期結(jié)算存折的，其對應(yīng)的子賬戶開戶行必須在其通存通兌范圍內(nèi)。子賬戶是活期結(jié)算存折的，其對應(yīng)的主賬戶開戶行必須在其通存通兌范圍內(nèi)。不通存通兌的活期結(jié)算存折不能申請開辦此業(yè)務(wù)。主賬戶是單位人民幣結(jié)算賬戶的，應(yīng)在簽約賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理資金歸集各項業(yè)務(wù)，子賬戶以及主賬戶是個人結(jié)算賬戶的，可以在賬戶通存通兌范圍內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)辦理資金歸集各項業(yè)務(wù)。第二章 業(yè)務(wù)操作流程第十三條 個人資金歸集簽約（101A）（一）個人客戶申請成為主賬戶需本人到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1、本人有效身份證件原件和復(fù)印件；2、本人金穗借記卡（以下簡稱借記卡）或個人

6、活期結(jié)算存折；3、填寫個人資金歸集業(yè)務(wù)申請/變更表（以下簡稱申請/變更表）4、簽訂個人資金歸集業(yè)務(wù)協(xié)議書（以下簡稱協(xié)議書）一式二份；（二）企業(yè)客戶申請成為主賬戶需到簽約賬戶的開戶網(wǎng)點(diǎn)（以下簡稱開戶網(wǎng)點(diǎn)）辦理，并提交以下資料：1、 與單位人民幣結(jié)算賬戶開戶時提供的資料相同，包括營業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人、社會團(tuán)體或其他組織的需提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書 或正式批文 ）、組織機(jī)構(gòu)代碼證的正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人代表的有效身份證件原件、復(fù)印件，若為代理的還應(yīng)提交授權(quán)代理人有效身份證件原件及復(fù)印件、授權(quán)委托書； 2、填寫完整的 申請/變更表，并加蓋預(yù)留銀行印鑒； 3 、簽定協(xié)議

7、書一式二份；（三）柜員審核客戶身份證件及賬戶憑證是否真實有效，填寫的資料是否完整準(zhǔn)確。（四）審核無誤進(jìn)入“個人資金歸集簽約”交易，選擇賬戶類型，個人客戶辦理時刷卡（折）讀入賬號，企業(yè)客戶辦理時輸入賬號。提請個人客戶輸入密碼，柜員錄入證件類型、證件號（企業(yè)客戶為組織機(jī)構(gòu)代碼），按客戶填寫的申請/變更表內(nèi)容錄入簽約信息，審核無誤提交系統(tǒng)處理。（五）收到受理成功信息后，打印業(yè)務(wù)回單、收費(fèi)憑證，核對無誤后加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。業(yè)務(wù)回單第一聯(lián)做傳票留存，申請/變更表和協(xié)議書第一聯(lián)、身份證復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等相關(guān)資料專夾保管；業(yè)務(wù)回單第二聯(lián)、協(xié)議書第二聯(lián)、收費(fèi)憑證、身份證件原件等相關(guān)資料原件交還客戶。（六）

8、企業(yè)客戶申請開通個人資金歸集企業(yè)網(wǎng)銀功能的，若客戶尚未注冊企業(yè)網(wǎng)銀，須先為客戶注冊開通企業(yè)網(wǎng)銀；對已注冊企業(yè)網(wǎng)銀的客戶，通過“維護(hù)注冊賬戶（5007）” 、“維護(hù)企業(yè)網(wǎng)銀注冊賬戶渠道信息（5006）”交易，開通企業(yè)網(wǎng)銀渠道功能。（七）企業(yè)客戶申請開通現(xiàn)金管理客戶端個人資金歸集業(yè)務(wù)的，若客戶未注冊客戶端，須先通過“25L1開通客戶端”交易為客戶開通，并通過“25L3登記客戶端注冊賬戶”添加主賬戶。第十四條 確認(rèn)資金歸集關(guān)系(101B)（一）個人客戶作為資金歸集子賬戶，確認(rèn)資金歸集關(guān)系需本人到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1、本人有效身份證件原件和復(fù)印件；2、本人借記卡或個人活期結(jié)算存折；3、簽訂

9、個人資金歸集子賬戶扣款授權(quán)書（以下簡稱授權(quán)書）。（二）柜員審核客戶身份證件及賬戶憑證是否真實有效，填寫的資料是否完整準(zhǔn)確。（三）審核無誤進(jìn)入“確認(rèn)資金歸集關(guān)系”交易，輸入歸集主賬戶賬號，聯(lián)動查詢歸集主賬戶簽約信息后，刷卡（或折）讀入歸集子賬戶賬號，提請客戶輸入密碼，錄入客戶證件類型、證件號，按客戶填寫的授權(quán)書）內(nèi)容選擇批歸或直接扣款確認(rèn)標(biāo)志，審核無誤提交系統(tǒng)處理。（四）收到受理成功信息后，打印業(yè)務(wù)回單，核對無誤后加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。業(yè)務(wù)回單第一聯(lián)做傳票留存，授權(quán)書第一聯(lián)、身份證復(fù)印件等相關(guān)資料專夾保管；業(yè)務(wù)回單、授權(quán)書第二聯(lián)、身份證件原件等交還客戶。 第十五條 更換資金歸集賬戶(101C)主賬戶和

10、子賬戶均可申請更換歸集賬戶，更換的賬戶必須是同一客戶名和證件號碼下的賬戶。更換賬戶為個人活期結(jié)算存折的，要滿足通存通兌的規(guī)定。（一）個人客戶更換資金歸集賬戶需本人到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1、本人有效身份證件原件；2、本人新、舊借記卡或存折；3、歸集子賬戶更換賬戶時，須重新簽訂授權(quán)書并留存身份證復(fù)印件。（二）企業(yè)客戶更換資金歸集賬戶的需到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1、營業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人、社會團(tuán)體或其他組織的需提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書或正式批文）、組織機(jī)構(gòu)代碼證的正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人代表的有效身份證件原件、復(fù)印件，若為代理的還應(yīng)提交授權(quán)代理人有效身

11、份證件原件及復(fù)印件、授權(quán)委托書；2、單位新、舊人民幣結(jié)算賬戶賬號；（三）柜員審核客戶身份證件及賬戶憑證是否真實有效，填寫的資料是否完整準(zhǔn)確。（四）審核無誤后進(jìn)入“更換資金歸集賬戶”交易，選擇“歸集賬戶標(biāo)志”、“賬戶類型”，個人客戶辦理時刷卡（折）讀入新賬號，企業(yè)客戶辦理時輸入新賬號。提請個人客戶輸入密碼，柜員錄入客戶證件類型、證件號碼，個人客戶辦理時刷卡（折）讀入原賬號，企業(yè)客戶辦理時輸入原賬號，當(dāng)個人客戶原賬戶憑證因遺失等原因無法提供時，可輸入原賬號，審核無誤提交系統(tǒng)處理。（五）收到受理成功信息后，打印業(yè)務(wù)回單，核對無誤后加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。業(yè)務(wù)回單第一聯(lián)做傳票留存，授權(quán)書第一聯(lián)、身份證復(fù)印件等

12、相關(guān)資料專夾保管；業(yè)務(wù)回單、授權(quán)書第二聯(lián)、身份證件等相關(guān)資料交還客戶。第十六條 修改資金歸集關(guān)系(101D)若客戶申請修改的內(nèi)容中包括付費(fèi)方式，則應(yīng)提示客戶先打印前期的收費(fèi)明細(xì)。（一）個人客戶修改資金歸集關(guān)系需本人到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1、本人有效身份證件原件；2、本人借記卡或存折；3、填寫申請/變更表。（二）企業(yè)客戶修改資金歸集關(guān)系需到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1、營業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人、社會團(tuán)體或其他組織的需提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書或正式批文）、組織機(jī)構(gòu)代碼證的正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人代表的有效身份證件原件、復(fù)印件，若為代理的還應(yīng)提交授權(quán)代理人有

13、效身份證件原件及復(fù)印件、授權(quán)委托書；2、單位人民幣結(jié)算賬戶賬號；3、填寫申請/變更表。（三）柜員審核客戶身份證件是否真實有效，賬戶是否為主賬戶，填寫的資料是否完整準(zhǔn)確。（四）審核無誤后進(jìn)入“修改資金歸集關(guān)系”交易，個人客戶辦理時刷卡（或折）讀入賬號，企業(yè)客戶辦理時輸入賬號，提請客戶輸入密碼，柜員錄入證件類型、證件號，根據(jù)客戶填寫申請/變更表內(nèi)容，修改歸集關(guān)系相關(guān)信息，審核無誤提交系統(tǒng)處理。（五）收到受理成功信息后，打印業(yè)務(wù)回單，核對無誤后加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。業(yè)務(wù)回單第一聯(lián)做傳票留存，申請/變更表做業(yè)務(wù)回單附件；業(yè)務(wù)回單第二聯(lián)、身份證件等相關(guān)資料交還客戶。第十七條 資金歸集關(guān)系暫停/恢復(fù)(101E)

14、主賬戶、子賬戶均可申請暫?；蚧謴?fù)資金歸集關(guān)系，子賬戶只能暫停或恢復(fù)單一歸集關(guān)系；主賬戶可以暫?；蚧謴?fù)單一或全部歸集關(guān)系；歸集關(guān)系的恢復(fù)必須由原暫停方發(fā)起。（一）個人客戶暫停或恢復(fù)資金歸集關(guān)系需到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1、本人有效身份證件原件，代理人辦理的還需提供代理人身份證件；2、借記卡或存折。（二）企業(yè)客戶暫?；蚧謴?fù)資金歸集關(guān)系需到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1、營業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人、社會團(tuán)體或其他組織的需提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書或正式批文）、組織機(jī)構(gòu)代碼證的正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人代表的有效身份證件原件、復(fù)印件，若為代理的還應(yīng)提交授權(quán)代理人有效身份

15、證件原件及復(fù)印件、授權(quán)委托書；2、單位人民幣結(jié)算賬戶賬號；（三）柜員審核客戶身份證件及賬戶憑證是否真實有效。（四）審核無誤后進(jìn)入“資金歸集關(guān)系暫停/恢復(fù)”交易，選擇“賬戶類型”，個人客戶辦理時刷卡（或折）讀入賬號，企業(yè)客戶辦理時輸入賬號，提請客戶輸入密碼，柜員錄入客戶證件類型、證件號碼，選擇 “暫停/恢復(fù)關(guān)系標(biāo)志”，歸集主賬戶暫停/恢復(fù)單一賬戶關(guān)系時，柜員需要輸入歸集子賬戶類型和賬號。審核無誤提交系統(tǒng)處理。（五）收到受理成功信息后，打印業(yè)務(wù)回單，核對無誤后加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。業(yè)務(wù)回單第一聯(lián)做傳票留存，業(yè)務(wù)回單第二聯(lián)、身份證件等相關(guān)資料交還客戶。第十八條 個人資金歸集解約(101F)歸集主賬戶、子賬

16、戶均可解除資金歸集關(guān)系。（一）個人客戶申請解約需本人到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1、本人有效身份證件原件；2、本人借記卡或存折。（二）企業(yè)客戶修改資金歸集關(guān)系需到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1、營業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人、社會團(tuán)體或其他組織的需提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書或正式批文）、組織機(jī)構(gòu)代碼證的正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人代表的有效身份證件原件、復(fù)印件，若為代理的還應(yīng)提交授權(quán)代理人有效身份證件原件及復(fù)印件、授權(quán)委托書；2、單位人民幣結(jié)算賬戶賬號；（三）柜員審核客戶身份證件及賬戶憑證是否真實有效。（四）審核無誤后進(jìn)入“個人資金歸集解約”交易，選擇“賬戶類型”，個人客

17、戶辦理時刷卡（或折）讀入賬號，企業(yè)客戶辦理時輸入賬號，提請客戶輸入密碼，柜員錄入證件類型、證件號、歸集賬戶標(biāo)志，審核無誤提交系統(tǒng)處理。（五）收到受理成功信息后，打印業(yè)務(wù)回單，核對無誤后加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。業(yè)務(wù)回單第一聯(lián)做傳票留存，業(yè)務(wù)回單第二聯(lián)、身份證件等相關(guān)資料交還客戶。（六）對已申請開通個人資金歸集企業(yè)網(wǎng)銀功能的企業(yè)客戶，在解約交易辦理成功后，還須通過“維護(hù)注冊賬戶（5007）”交易，關(guān)閉企業(yè)網(wǎng)銀渠道功能。第十九條 查詢賬戶簽約信息（101G）（一）個人客戶和企業(yè)客戶申請查詢賬戶簽約信息，需提供客戶有效身份證件原件和簽約賬戶。（二）柜員選擇歸集賬戶標(biāo)志、賬戶類型，個人客戶辦理時刷卡（或折）讀入

18、賬號，企業(yè)客戶辦理時輸入賬號，提交系統(tǒng)。（三）收到受理成功信息后，將查詢結(jié)果告知客戶，查詢完畢將借記卡或存折交還客戶。第二十條 查詢賬戶資金歸集金額(101H)、查詢賬戶資金歸集明細(xì)(101J)（一）個人客戶和企業(yè)客戶申請查詢歸集金額或歸集明細(xì)，需提供客戶有效身份證件原件和待查詢賬戶。（二）柜員選擇賬戶類型、歸集賬戶標(biāo)志，個人客戶辦理時刷卡（或折）讀入賬號，企業(yè)客戶辦理時輸入賬號，錄入查詢條件，提交系統(tǒng)。（三）收到受理成功信息后，將查詢結(jié)果告知客戶，查詢完畢將借記卡或存折交還客戶。第二十一條 歸集失敗交易明細(xì)查詢(101O)網(wǎng)點(diǎn)可通過此交易查詢在本網(wǎng)點(diǎn)簽約或在本網(wǎng)點(diǎn)開戶、在電子渠道簽約所有賬戶的失敗交易明細(xì)，并且可以查詢指定時間段內(nèi)指定賬戶的失敗交易明細(xì)，。（一）個人客戶和企業(yè)客戶查詢失敗明細(xì)，需提供客戶有效身份證件原件和待查詢賬戶。（二）柜員選擇賬戶類型、歸集賬戶標(biāo)志，個人客戶辦理時刷卡（或折）讀入賬號，企業(yè)客戶辦理時輸入賬號，錄入查詢條件，提交系統(tǒng)。（三）收到受理成功信息后，將查詢結(jié)果告知客戶，查詢完畢將借記卡或存折交還客戶。第二十二條 查詢歸集關(guān)系暫停/恢復(fù)明細(xì)(101I)（一）個人客戶和企業(yè)客戶查詢暫停/恢復(fù)明細(xì)，