精品專題資料（2022-2023年收藏）國家高新區(qū)信用體系建設(shè)方案5.16

1、國家高新區(qū)信用體系建設(shè)解決方案2016年5月13日目 錄第1章背景及現(xiàn)狀3第2章高新區(qū)信用體系建設(shè)目標(biāo)4第3章高新區(qū)信用體系建設(shè)方案5第4章案例：“信用張江”10第1章 背景及現(xiàn)狀2014年1月中國國務(wù)院印發(fā)了社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014-2020年),這是中國社會信用體系建設(shè)歷程中一個重要的里程碑。這份規(guī)劃綱要對推進(jìn)包括政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信等社會信用體系建設(shè)進(jìn)行了頂層設(shè)計和統(tǒng)籌規(guī)劃。推進(jìn)區(qū)域市場主體信用信息建設(shè)，是激發(fā)和增強(qiáng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展活力的有效措施，也是推進(jìn)國家監(jiān)管能力現(xiàn)代化、加強(qiáng)創(chuàng)新社會管理、提升管理經(jīng)濟(jì)社會實(shí)際效能的有效措施。通過提高市場主體的信用意識，形成守信激勵、

2、失信約束機(jī)制。企業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)的主體，企業(yè)的信用水平及狀況直接影響或在很大程度上反映了社會信用水平及狀況。近年來，國家高新區(qū)內(nèi)企業(yè)出現(xiàn)了一些質(zhì)量安全事件、大企業(yè)失信事件和企業(yè)騙取扶持資金事件等等。這一方面是企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動中對信用管理的缺失或漠視，另一方面也是園區(qū)管委會對企業(yè)的信用信息掌握不足，無法更好的監(jiān)管企業(yè)，控制風(fēng)險。高新區(qū)中小企業(yè)的迅猛發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)增長，社會穩(wěn)定，增加就業(yè)，提高人民生活水平做出了巨大貢獻(xiàn)。中小企業(yè)正處于成長、發(fā)展或上升階段，生產(chǎn)、銷售規(guī)模急速擴(kuò)大，對固定資產(chǎn)投入以及流動資金需求極大。但中小企業(yè)創(chuàng)立時間短，未形成規(guī)模，同時信用缺失，既提高了市場交易成本，影響市場運(yùn)行效率，

3、也導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難，不利于長遠(yuǎn)發(fā)展。第2章 高新區(qū)信用體系建設(shè)目標(biāo)高新區(qū)信用體系建設(shè)主要目標(biāo)是：1、建設(shè)和運(yùn)行園區(qū)企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，搭建公共信息信用平臺，管理企業(yè)自主申報數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)園區(qū)對區(qū)域范圍內(nèi)企業(yè)情況全面掌握；2、建立完善的企業(yè)信用風(fēng)險評價體系，尤其是創(chuàng)新科技型中小微企業(yè)信用風(fēng)險評價體系，生成不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同類型企業(yè)，科學(xué)的評級報告；3、轉(zhuǎn)變園區(qū)政府治理體系，將信用評級報告全面嵌入園區(qū)政策體系中，深化“守信獎勵，失信懲戒”機(jī)制。信用評級產(chǎn)品成為園區(qū)政府對企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和企業(yè)自主申請園區(qū)政策的重要依據(jù)；4、開拓一條“信用促金融 金融促發(fā)展”的新模式，充分發(fā)揮企業(yè)信用的價值，通過信

4、用融資，幫助園區(qū)內(nèi)中小型科創(chuàng)企業(yè)解決融資難、融資成本高的問題，促進(jìn)園區(qū)企業(yè)快速發(fā)展；5、建立信融平臺，為企業(yè)、銀行、券商、風(fēng)投、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)搭建平臺，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)在線對接，打造區(qū)域內(nèi)金融超市；6、建立園區(qū)信用風(fēng)險指數(shù)，提高園區(qū)企業(yè)信用風(fēng)險管理能力和水平。“國家高新區(qū)信用體系”建設(shè)目標(biāo)：第3章 高新區(qū)信用體系建設(shè)方案為實(shí)現(xiàn)高新區(qū)信用體系建設(shè)目標(biāo)，推動“高新區(qū)信用信息管理平臺”項目落地實(shí)施開展，建議統(tǒng)一規(guī)劃，分步實(shí)施，分五期進(jìn)行建設(shè)?！案咝聟^(qū)信用信息管理平臺”項目分為五期：一期：利用先進(jìn)的風(fēng)控工具和手段為信用平臺建設(shè)打下良好基礎(chǔ)。首先通過反欺詐工具，針對企業(yè)法人或者實(shí)際控制人進(jìn)行反欺詐調(diào)查，其

5、中包括：欺詐黑名單查驗、真實(shí)身份認(rèn)證查詢、運(yùn)營商數(shù)據(jù)查驗、學(xué)歷信息查驗、歷年任職及對外投資等信息進(jìn)行查驗，以防止園區(qū)內(nèi)企業(yè)法人或?qū)嶋H控制人進(jìn)行欺詐行為。通過棱鏡數(shù)據(jù)終端以海量企業(yè)數(shù)據(jù)為征信依據(jù)，采用國際先進(jìn)的風(fēng)險量化模型為基礎(chǔ)，對全維度信息數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗、加工和處理，實(shí)現(xiàn)對企業(yè)信用信息實(shí)時查詢和風(fēng)險變化實(shí)時預(yù)警。棱鏡數(shù)據(jù)終端將企業(yè)信用查詢結(jié)果以直觀、可視的產(chǎn)品化結(jié)果呈現(xiàn)。數(shù)據(jù)終端核心包括企業(yè)信息查詢、企業(yè)家族圖譜、司法通、動態(tài)監(jiān)控四大模塊，擁有國內(nèi)5000萬企業(yè)信息。在提供企業(yè)工商登記、司法、質(zhì)檢、環(huán)保、輿情、知識產(chǎn)權(quán)、招聘等企業(yè)基本信用信息查詢的同時，更能利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過多維度數(shù)據(jù)自動對比

6、，實(shí)現(xiàn)從法人投資關(guān)系、自然人投資關(guān)系、自然人任職關(guān)系三個核心維度深入挖掘企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與自然人、自然人與自然人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。并以企業(yè)家族圖譜形式直觀展現(xiàn)企業(yè)關(guān)系，從全維度對企業(yè)自身及關(guān)聯(lián)企業(yè)整體進(jìn)行風(fēng)險分析和評級，科學(xué)揭示企業(yè)風(fēng)險度及關(guān)聯(lián)風(fēng)險度，進(jìn)行實(shí)時風(fēng)險預(yù)警?？紤]到園區(qū)內(nèi)企業(yè)可能出現(xiàn)的失聯(lián)失蹤等情況，可根據(jù)實(shí)際情況，定制走訪內(nèi)容并獲得企業(yè)實(shí)際經(jīng)營信息，目前棱鏡全國范圍專業(yè)走訪調(diào)查人員已經(jīng)超過1000人，可最大范圍內(nèi)的滿足高新區(qū)對園區(qū)內(nèi)企業(yè)的實(shí)際盡職調(diào)查的需要。確保審查報告誠信與中立，整個流程通過走訪專業(yè)團(tuán)隊配合完成，流程、時間、質(zhì)量都可控。二期：建設(shè)和運(yùn)行園區(qū)企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫“高新區(qū)

7、信用信息管理平臺”數(shù)據(jù)庫搭建之前，園區(qū)、企業(yè)、政府相關(guān)職能部門、公共服務(wù)部門和第三方征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)信息是不互通的，沒有一個管道可以獲得完整的園區(qū)內(nèi)企業(yè)的真實(shí)數(shù)據(jù)。這就造成，一方面園區(qū)政府無法對園區(qū)內(nèi)的企業(yè)情況有全面、真實(shí)的了解，不利于園區(qū)管理；另一方面，在對園區(qū)內(nèi)企業(yè)進(jìn)行資金扶持、資質(zhì)認(rèn)定等工作中都缺乏有效的信用數(shù)據(jù)支持。因此，首先是建設(shè)園區(qū)企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，搭建一個企業(yè)信息公共平臺。該平臺的數(shù)據(jù)設(shè)有三個接口，第一個接口來源于園區(qū)企業(yè)自行申報企業(yè)有關(guān)數(shù)據(jù)。企業(yè)可以將財務(wù)報表、經(jīng)營情況，業(yè)務(wù)往來信息等在線提交。企業(yè)在線完成自評報告的提交；第二個接口來源于政府公共信息提供單位?？梢约皶r采集目標(biāo)企

8、業(yè)有關(guān)的公共信息，例如涵蓋經(jīng)信委、科委以及園區(qū)管委會隸屬的各個處室等數(shù)據(jù)；第三個接口可以駁接棱鏡征信強(qiáng)大的企業(yè)數(shù)據(jù)庫，導(dǎo)入目標(biāo)企業(yè)上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)及股東投資情況甚至包括該企業(yè)供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的信用數(shù)據(jù)。多維度的數(shù)據(jù)收集之后，需要對數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選和過濾，避免數(shù)據(jù)冗余。開發(fā)的數(shù)據(jù)反欺詐模型，綜合了專家法、回歸分析、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等多種算法進(jìn)行校驗，可以對數(shù)據(jù)的真實(shí)性、有效性進(jìn)行快速辨別。在做出篩選后，將能夠真實(shí)反映企業(yè)履約意愿和履約能力的數(shù)據(jù)留下?；趪?yán)謹(jǐn)?shù)臄?shù)據(jù)篩選后，園區(qū)的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫不僅擁有多維度的數(shù)據(jù)，而且數(shù)據(jù)的真實(shí)性、可靠性都有保障，大大提升了園區(qū)的管理水平。三期：建立完善的企業(yè)信用風(fēng)險評價體

9、系中小企業(yè)除了政策資金扶持外還有很大的融資需求。中小企業(yè)往往是輕資產(chǎn)、缺乏固定資產(chǎn)抵押，因此現(xiàn)有銀行貸款對企業(yè)資質(zhì)要求較高、審批流程復(fù)雜漫長的特點(diǎn)讓中小企業(yè)無法承受。通常，銀行有自己獨(dú)立的評級體系，這套評級體系是內(nèi)置于信息系統(tǒng)中的，是剛性的。同時，這套評級體系又是普遍適用的，不論企業(yè)大小規(guī)模、行業(yè)特色，都用這套評級體系。這產(chǎn)生的結(jié)果：園區(qū)向銀行推薦的科技型中小企業(yè)，往往都無法在銀行評級體系中獲得合格的分?jǐn)?shù)，最終無法獲得銀行的資金支持。而其他融資方式，如P2P、小貸公司甚至民間借貸的融資成本過高，中小企業(yè)難以承受。針對這個問題，公司總結(jié)過去十年為數(shù)百家大中型企業(yè)做企業(yè)信用管理的經(jīng)驗，通過已掌握的

10、大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，找出具體哪些維度是影響企業(yè)履約能力的，以及每個維度的權(quán)重和數(shù)據(jù)獲取的方式。然后對高科技園區(qū)內(nèi)企業(yè)的幾大行業(yè)做了針對性的研究，發(fā)現(xiàn)了幾大核心產(chǎn)業(yè)中獨(dú)特的影響企業(yè)信用的維度以及權(quán)重的分布。在滿足模型科學(xué)性的前提下，根據(jù)不同行業(yè)企業(yè)特征，用專家法作為理論法的補(bǔ)充，充分體現(xiàn)園區(qū)內(nèi)中小科技型企業(yè)的特點(diǎn)。除了通常使用的評價指標(biāo)外，還增加了一些核心指標(biāo)和獨(dú)特性指標(biāo)，例如企業(yè)的研發(fā)創(chuàng)新能力、經(jīng)營者素質(zhì)、產(chǎn)業(yè)前景等。這套模型可以清晰的評判出目標(biāo)企業(yè)的履約意愿，也可以科學(xué)的計算出企業(yè)的履約意愿和履約能力，綜合得出目標(biāo)企業(yè)的信用評級和分?jǐn)?shù)。這樣針對不同規(guī)模、不同行業(yè)、不同類型的企業(yè)信用評級，使園區(qū)中

11、有貸款需求的企業(yè)，可以憑借“高新區(qū)”出具的信用評級報告就可以直接向指定銀行申請信用貸款。四期：開拓信用促金融的發(fā)展新模式擁有規(guī)模數(shù)據(jù)和創(chuàng)新的評級模型這兩把利器，便可以開通中小企業(yè)融資的綠色通道，正式拉開通過信用融資的銀政合作之幕。銀行、券商和擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與到高新區(qū)體系中，即管委會、信用促進(jìn)機(jī)構(gòu)聯(lián)合銀行、券商以及融資擔(dān)保公司，共同探索一條適合中小企業(yè)的信用貸款模式，希望讓有兩年以上經(jīng)營歷史的中小型企業(yè)憑借棱鏡征信為“高新區(qū)”出具的信用評級報告可以直接向合作銀行申請信用貸款。從而構(gòu)成一攬子機(jī)構(gòu)共同解決中小企業(yè)融資難問題。 高新區(qū)融資新模式 平臺將整合各類金融資源，發(fā)揮科技綜合服務(wù)優(yōu)勢，建設(shè)最有影響力

12、、最具特色的一站式、個性化科技企業(yè)融資服務(wù)平臺，為園區(qū)企業(yè)提供不同的解決方案。平臺全面嵌入信用評級報告，園區(qū)企業(yè)憑借信用評級結(jié)果，可以在線上方便快捷的選擇并獲得各類金融機(jī)構(gòu)的直接或間接支持。所有企業(yè)的融資活動可在平臺上實(shí)現(xiàn)一站式服務(wù)，從前期接洽到中期盡調(diào)，再到后期放款及投貸后管理，均能通過平臺完成。平臺的搭建將有效節(jié)省園區(qū)企業(yè)融資費(fèi)用，并改善企業(yè)融資環(huán)境。 同時為了降低金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險，園區(qū)與銀行平攤風(fēng)險，對擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保補(bǔ)貼，獎勵券商。而且棱鏡征信的動態(tài)監(jiān)控服務(wù)，可以幫助園區(qū)和金融機(jī)構(gòu)時刻關(guān)注目標(biāo)企業(yè)的動態(tài)情況，包括：企業(yè)工商、稅務(wù)、新聞、財務(wù)、經(jīng)營能力、知識產(chǎn)權(quán)、司法甚至用水用電等變化。

13、一旦有風(fēng)險事件發(fā)生，系統(tǒng)會自動推送信息到金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)工作人員，提示做出預(yù)處理動作，這就幫助了合作金融機(jī)構(gòu)從被動風(fēng)控變成了積極風(fēng)控，最大限度的降低其貸款風(fēng)險。接下來，將會打造園區(qū)科技信融服務(wù)平臺。建好后，將囊括園區(qū)所有企業(yè)，以及包含銀行、券商、擔(dān)保、風(fēng)投等眾多金融機(jī)構(gòu)，嵌入評級報告和信用檔案等機(jī)制的信融服務(wù)平臺將實(shí)現(xiàn)全面對接，在為企業(yè)提供適合的金融產(chǎn)品外，也提供金融解決方案，實(shí)現(xiàn)在線對接，力圖打造區(qū)域的金融淘寶平臺。五期：發(fā)布園區(qū)及企業(yè)發(fā)展指數(shù)對企業(yè)能力進(jìn)行標(biāo)簽管理，通過個體研究及量化模型，從技術(shù)創(chuàng)新、品牌建設(shè)、市場推廣、產(chǎn)品研發(fā)等多個維度對企業(yè)能力進(jìn)行打分，評估入庫企業(yè)在經(jīng)營活動中的能力水平

14、以及存在問題，從而針對性地推送符合企業(yè)需要的政策。通過企業(yè)能力指數(shù)模型，可以追蹤和展示中小企業(yè)群體生態(tài)趨勢，用一種更為科學(xué)完備的方式，描述和揭示中小企業(yè)的生存環(huán)境和成長能力。通過中小企業(yè)個體研究，結(jié)合大數(shù)據(jù)和評級模型指標(biāo)，從宏觀上掌握中小企業(yè)發(fā)展動態(tài)，提供決策支持和依據(jù)。園區(qū)信用風(fēng)險指數(shù)，分為三個層級，第一層級為園區(qū)信用總指數(shù)；第二層級為指數(shù)分類，包括基礎(chǔ)信用、信用實(shí)踐和信用記錄三類；第三層級為分項指標(biāo)?；A(chǔ)信用類包括3個分項指標(biāo)：公司治理、經(jīng)營者素質(zhì)、財務(wù)狀況；信用實(shí)踐類包括4個分項指標(biāo)：產(chǎn)品服務(wù)、安全生產(chǎn)、供應(yīng)鏈管理、風(fēng)險管理；信用記錄類包括3個分項指標(biāo)：社會評價、監(jiān)管部門信息、榮譽(yù)與公益

15、。園區(qū)信用風(fēng)險指數(shù)直接反映了園區(qū)企業(yè)信用總體的綜合變動方向和程度；園區(qū)企業(yè)信用總體變動中各個因素的影響方向和程度；各企業(yè)信用的對比性；企業(yè)信用在長時間內(nèi)的發(fā)展變化趨勢等，幫助園區(qū)企業(yè)建立全面的信用風(fēng)險管理體系，提高企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的能力，為企業(yè)、政府部門和研究機(jī)構(gòu)提供了監(jiān)測企業(yè)運(yùn)行的參考信息。第4章 案例：“信用張江”2013年初，張江高新區(qū)全面啟動“信用張江”信用體系建設(shè)，經(jīng)過兩年多的探索和實(shí)踐，張江園區(qū)信用體系建設(shè)取得了積極成效。為園區(qū)政府、金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)全方位提供信用服務(wù)，廣泛普及信用意識，打造信用示范園區(qū)。1、為園區(qū)政府建立高效信用機(jī)制，營造信用示范園區(qū)信用促進(jìn)中心鼓勵園區(qū)政府率先使用信用

16、產(chǎn)品，發(fā)揮政府誠信建設(shè)示范作用，營造信用示范園區(qū)。信用促進(jìn)中心出具的信用自評報告幫助園區(qū)政府快速地對企業(yè)進(jìn)行一個全方位的解讀，降低政策受理部門的時間成本，在園區(qū)受理政策申報的過程中扮演著重要角色。一方面，為政府節(jié)省協(xié)調(diào)成本，政府部門可以根據(jù)企業(yè)信用檔案顯示的不同信用等級，在提供政務(wù)服務(wù)時體現(xiàn)出效率差異，在進(jìn)行行政許可、安排和撥付有關(guān)財政補(bǔ)貼資金等工作中優(yōu)先服務(wù)信用良好的企業(yè)。另一方面，全面幫助降低道德風(fēng)險，在進(jìn)行采購招標(biāo)、評先評優(yōu)等工作中為政府部門有效排除具有信用風(fēng)險的企業(yè)進(jìn)入選擇范圍。2、幫助園區(qū)金融機(jī)構(gòu)有效獲取企業(yè)資源，完善投融資環(huán)境信用促進(jìn)中心積極推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)使用信用產(chǎn)品，形成完善的園區(qū)投融資環(huán)境。由于信用產(chǎn)品可以代表第三方對企業(yè)信用的客觀判斷，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行放貸或提供其它融資服務(wù)時使用信用促進(jìn)中心提供的信用產(chǎn)品，可以在一定程度上降低企業(yè)信用信息調(diào)查和識別成本，提高決策效率?！叭齻€一批”政企合作通過張江園區(qū)管委會與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險共擔(dān)，成功推動合作金融機(jī)構(gòu)為信用良好的企業(yè)提供有力金融支持。即將投入搭建的張江科技信融創(chuàng)新服務(wù)平臺也將納入各金融機(jī)構(gòu)，幫助金融機(jī)構(gòu)更有效、便捷的獲取企業(yè)資源。3、為園區(qū)企業(yè)有效解決融資難問題，將企業(yè)信用價值化信用促進(jìn)中心鼓勵園區(qū)企業(yè)使用信用產(chǎn)