鑫環(huán)考察報(bào)告

1、山東鑫環(huán)置業(yè)集團(tuán)的貸前調(diào)查報(bào)告根據(jù)山東鑫環(huán)置業(yè)集團(tuán)申請(qǐng)抵押貸款 720 萬(wàn)元的情況， 對(duì)該公司的情況 進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：一、企業(yè)根本情況山東鑫環(huán)置業(yè)集團(tuán)于 2022 年 9 月成立集團(tuán)公司，由濰坊鑫環(huán)鹽化變更， 注冊(cè)資本增至 3018 萬(wàn)元，其中貨幣資金 2397 萬(wàn)元，股東李希環(huán)出資 1267.56 萬(wàn)元，占注冊(cè)資本 42%; 徐昌香出資 543.24 萬(wàn)元，占資本總額 18%; 李清桐出資 1207.2 萬(wàn)元，占資本總額 40% 。前置許可經(jīng)營(yíng)工業(yè)鹽、溴素生 產(chǎn)銷售等 ;一般經(jīng)營(yíng)工程： 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、商品房銷售、鹽化工產(chǎn)品生產(chǎn)銷售等。 公司成立于 1998 年 7 月 23

2、日，位于濰坊濱海經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)海港路 58 號(hào)，法 定代表人：李希環(huán)，男， 45 歲，大本學(xué)歷，戶口所在地為寒亭區(qū)央子鎮(zhèn)橫里 路村，現(xiàn)有銀行借款 2100 萬(wàn)元，職工 470 人。該公司銀行開(kāi)戶情況 :根本戶： 濰坊市寒亭區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，帳號(hào)。二、主要經(jīng)營(yíng)情況一該公司主營(yíng)產(chǎn)品及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析 山東鑫環(huán)置業(yè)集團(tuán)屬于工業(yè)類企業(yè) , 主要經(jīng)營(yíng)范圍為工業(yè)鹽生產(chǎn)、銷 售溴素生產(chǎn)銷售；鹽化工產(chǎn)品等，年產(chǎn)原鹽 37 萬(wàn)噸，溴素 3000 噸。 2022 年末銷售收入 8952 萬(wàn)元，利潤(rùn)總額 1886 萬(wàn)元，凈利潤(rùn) 1445 萬(wàn)元，銷售 利潤(rùn)率 %。2022 年末銷售收入 6458 萬(wàn)元，利潤(rùn)總額 1082

3、萬(wàn)元，凈利潤(rùn) 811 萬(wàn)元，利潤(rùn)率 16.75% ；2022 年銷售收入 7843 萬(wàn)元，利潤(rùn)總額 367 萬(wàn)元，利潤(rùn)率 %;2022 年 4 月末銷售收入 6815 萬(wàn)元，利潤(rùn)總額 242 萬(wàn)元， 利潤(rùn)率%。二該公司主營(yíng)業(yè)務(wù)開(kāi)展前景預(yù)測(cè) 該企業(yè)現(xiàn)屬繁榮期，產(chǎn)品主要用于溴素加工、原鹽生產(chǎn)，產(chǎn)品主要用于 消防等行業(yè)， 主要銷售廠家為唐山三友集團(tuán)、 上海氯堿廠等， 產(chǎn)品需求量大。 市場(chǎng)銷售良好，產(chǎn)品價(jià)格持續(xù)上漲，利潤(rùn)率逐步提高，前景較為廣闊。三、資產(chǎn)負(fù)債狀況一資產(chǎn)情況截止到 2022 年 4 月末，該企業(yè)擁有賬面資產(chǎn)總額 19054 萬(wàn)元，較年初 增加 3677 萬(wàn)元，主要資產(chǎn)如下：1 、流動(dòng)資產(chǎn)

4、 4052 萬(wàn)元，其中：1貨幣資金 167 萬(wàn)元；2應(yīng)收票據(jù) 1329 萬(wàn)元，主要為銀行承兌匯票 1329 萬(wàn)元； 3 應(yīng)收賬款 246 萬(wàn)元 ; 4其他應(yīng)收款 2295 萬(wàn)元，主要為鹽田承包費(fèi) ； 5存貨 506 萬(wàn)元，較 年初減少 351 萬(wàn)元，主要為原鹽2 、固定資產(chǎn) 7501 萬(wàn)元凈值，較年初減少 70 萬(wàn)元，固定資產(chǎn)原值 9800 萬(wàn)元，累計(jì)折舊 3240 萬(wàn)元，在建工程 940 萬(wàn)元。3 、無(wú)形資產(chǎn) 2275 萬(wàn)元，較年初減少 330 萬(wàn)元，主要為海域使用權(quán)款； 二負(fù)債情況截至 2022 年7 月末，該企業(yè)共有賬面負(fù)債 9818 萬(wàn)元，較年初增加 3480 萬(wàn)元，主要負(fù)債如下：1、

5、流動(dòng)負(fù)債 9818 萬(wàn)元，較年初增加 3480 萬(wàn)元，具體包括： 1短期 借款 5760 萬(wàn)元 ,其中貸款社央子信用社 2100 萬(wàn)元、個(gè)人借款 2960 萬(wàn)元， 蒙銀銀行借款 700 萬(wàn)元 ;2應(yīng)付帳款 377 萬(wàn)元，較年初減少 240 萬(wàn)元， 主要為運(yùn)費(fèi)等 ;3應(yīng)交稅金 195 萬(wàn)元 ;4其他應(yīng)付帳款 2878 萬(wàn)元，較 年初增加 465 萬(wàn)元 ,主要為股東個(gè)人借款 ;5預(yù)提費(fèi)用 380 萬(wàn)元。三所有者權(quán)益所有者權(quán)益 9236 萬(wàn)元，較年初增加 197 萬(wàn)元。其中，實(shí)收資本 3018 萬(wàn)元，資本公積 47 萬(wàn)元，盈余公積 134 萬(wàn)元，未分配利潤(rùn) 6036 萬(wàn)元。四主要比率指標(biāo)該公司賬面資

6、產(chǎn)負(fù)債率 %，流動(dòng)比率%，速動(dòng)比率 %。經(jīng)調(diào)查核實(shí)與實(shí) 際相符。五或有負(fù)債該公司現(xiàn)有對(duì)外擔(dān)保 300 萬(wàn)元 ,被擔(dān)保人為壽光諾盟。四、企業(yè)現(xiàn)金流量測(cè)算：該公司本期現(xiàn)金凈流量為 688 萬(wàn)元，比去年同期減少 2122 萬(wàn)元。其 中 1、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為 3660 萬(wàn)元，同比增加 1242 萬(wàn)元； 2、 投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為 3611 萬(wàn)元，同期增加 1251 萬(wàn)元 3、經(jīng)營(yíng)活 動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為 736 萬(wàn)元，同比減少 2113 萬(wàn)元。五、申請(qǐng)貸款的原因一申請(qǐng)貸款原因 公司目前經(jīng)營(yíng)狀況好，子公司濰坊龍府大酒店正在籌建期間，新建鹽田2 萬(wàn)公畝已根本建成，公司投資較大，資金周轉(zhuǎn)缺乏

7、，為彌補(bǔ)資金缺口，申 請(qǐng)海域抵押貸款 720 萬(wàn)元，使用期限 2 年，用途為購(gòu)原鹽、電費(fèi)、酒店建設(shè)投資等。二效益預(yù)測(cè)預(yù)計(jì)該筆貸款發(fā)放后，根據(jù)該公司目前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，預(yù)計(jì) 2022 年底 生產(chǎn)原鹽 32 萬(wàn)噸，銷售收入 1 億元，利稅 1000 萬(wàn)元， 對(duì)該企業(yè)的開(kāi)展具 有重要的意義。六、擔(dān)保情況該筆 貸 款由 徐 昌香所 擁 有 的“ 國(guó)海 證 063700601 號(hào) “ 國(guó)海 證 063700597 號(hào)的海域使用權(quán)作抵押，其中“國(guó)海證 063700597 號(hào)海域 使用權(quán)名稱為鹽田，用海類型為工礦用海，用海面積，評(píng)估價(jià)值 730.14 萬(wàn) 元;“國(guó)海證 063700601 號(hào)海域使用權(quán)工程名稱

8、為鹽田，用海類型為工礦 用海，用海面積，評(píng)估價(jià)值 764.73 萬(wàn)元。評(píng)估總價(jià)值為 1494.87 萬(wàn)元，評(píng) 估單位為濰坊新正大資產(chǎn)評(píng)估，目前抵押物已建成鹽田正常經(jīng)營(yíng)。七、其他風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)調(diào)查意見(jiàn)一借款人信用良好，無(wú)不良記錄。二通過(guò)對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況分析， 短期借款增加較大， 較年初增加 3660 萬(wàn)元，流動(dòng)比率較低，短期償債能力較弱。資產(chǎn)負(fù)債率低，長(zhǎng)期償債能力較 強(qiáng)。八、考察人員意見(jiàn)一從前期企業(yè)貸款業(yè)務(wù)情況來(lái)看，借款申請(qǐng)人的信用程度好，具有 到期歸還貸款的能力，無(wú)欠息記錄，前期貸款業(yè)務(wù)皆到期收回。二從該筆貸款的抵押情況來(lái)看，抵押物合法有效，足值，具備代償能力 三寒亭聯(lián)社評(píng)定借款人信用等級(jí)為 A 級(jí)，授信額度為 27