理財規(guī)劃試題

1、一、單項選擇題（1-70題，每題1分，共70分。每小題只有一 個最恰當(dāng)?shù)拇鸢福?.王女士購買了 10萬元的貨幣市場基金，該基金不能投資于（）°A.一年以內(nèi)的大額存單B.1年以內(nèi)的債券回購C.可轉(zhuǎn)換債券D.剩余期限在397天以內(nèi)的債券2.住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)，這種消費(fèi)的實現(xiàn)形式是（）°A. 買房B.租房C.買房或租房 D. 房貸和租金3. 在購房規(guī)劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素所決定。其中，空間需求的決定因素主要是 （）°A. 家庭人口B.生活品質(zhì) C.交通便利性 D.生活配套設(shè)施4. 在

2、住房抵押貸款的還款方式中，主要適合目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人，如中年人或 未婚白領(lǐng)人士的還款方式為（）°A. 等額本息還款法B.等額遞減還款法C.等比遞增還款法D.等額遞增還款法5. 保險合同恢復(fù)的時間不是無限期的，只能是在保險合同中止之日起（ ）內(nèi)恢復(fù)，如果投保人與保險人沒有達(dá)成恢復(fù)協(xié)議 的，保險人享有解除保險合同的權(quán)利。A. 6 個月 B. 1 年 C. 2 年D. 3 年6. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置。A.預(yù)期未來通貨緊縮B.預(yù)期未來本幣貶值C.預(yù)期未來利率上升D.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)

3、處于景氣周期7. 某公司與保險公司簽訂了定值財產(chǎn)保險合同，保險金額 100 萬，保險標(biāo)的為價值 120 萬元的精密儀器，若因意外事故，該儀 器發(fā)生全損，當(dāng)時儀器的市場價值為 80 萬元，則保險公司（ ）。A. 不賠 B. 賠 100 萬元 C. 賠 120 萬元D. 賠 80 萬元8. 如果何先生的風(fēng)險承受能力較弱， 而且對于未來的股市走勢 不確定的情況下，何先生應(yīng)該買（ ）。A. 上市型開放式基金 B. 保本基金 C. 交易所交易的 基金 D. 基金中的基金9. 張女士投資了某商業(yè)銀行發(fā)行的產(chǎn)品，下列（ ）不是商 業(yè)銀行產(chǎn)品投資方向。A. 股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 B. 級證券 C. 資產(chǎn)抵押債

4、券 D. 對沖基金10. 貨幣型理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（A. 國債 B. 金融債 C. 中央銀行票 據(jù) D. 高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)股票11. 理財人員為客戶設(shè)定的理財目標(biāo)比較恰當(dāng)?shù)氖牵?）A. 未來一年的支出嚴(yán)格按照當(dāng)前的計劃實施，不能超支B. 將新建立的家庭所面臨的所有風(fēng)險 （包括金融投資風(fēng)險） 完 全對沖C. 基于客戶的效用最大化設(shè)定資產(chǎn)組合D. 新建家庭的投資組合構(gòu)建以期望收益最大化為目標(biāo)12. 客戶在接受理財服務(wù)時通常會有些理解上的誤區(qū)需要理財 人員來澄清。下列情況不會構(gòu)成理財客戶認(rèn)知誤區(qū)的是 （ ）A. 銀行提供的理財服務(wù)主要是提供符合客戶需求的存款產(chǎn) 品B. 理財人員承諾的投資組合預(yù)期收

5、益必定能夠?qū)崿F(xiàn)C. 理財就是將家庭的閑置資金投入到金融資產(chǎn)當(dāng)中D. 接受理財服務(wù)就要交納一定的費(fèi)用13. 理財規(guī)劃師在了解客戶信息時不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵?）A. 詢問女客戶的真實年齡B. 詢問客戶何時退休以及退休之后的旅游計劃C. 根據(jù)客戶職業(yè)所在行業(yè)判斷客戶的當(dāng)前收入水平并以此為 基礎(chǔ)作出理財規(guī)劃D. 根據(jù)客戶過去和目前的健康狀況判斷其壽命并作出健康保險規(guī)劃14. 客戶提出的下列哪個理財目標(biāo)比較恰當(dāng)？（ ）A. “我的投資組合的收益率要成為最高的！ ”B. “我的股票價值要在三年內(nèi)從 10 萬增值到 100 萬”C. “我要成為一個千萬富翁”D. “我希望退休后的三十年內(nèi)我的生活支出和現(xiàn)在的支出

6、水平 相同”15. 假設(shè)客戶現(xiàn)在開始退休，退休后的收入完全來自資產(chǎn)（已 積累的退休金）增值，則以下理財規(guī)劃師的判斷合理的是 （）A. 若向客戶推薦金融投資產(chǎn)品，必須要保證本金的安全B. 客戶現(xiàn)有退休金 300萬，而現(xiàn)在每年支出生活費(fèi) 10 萬，則 客戶可以維持現(xiàn)在的生活水平至少 30 年C. 為安全起見， 客戶的全部退休金都應(yīng)當(dāng)存入銀行活期賬戶D. 客戶退休后時間比較充裕， 應(yīng)當(dāng)外出旅游， 為實現(xiàn)這一計劃 外的目標(biāo)，客戶應(yīng)當(dāng)將退休金的一部分投入股票市場快速增 值16. 某客戶想要理財規(guī)劃師為其指定一個退休計劃，理財規(guī)劃 師制訂了 5 個方案。當(dāng)幫助客戶選擇方案時， 理財規(guī)劃師的所做 的以下陳述

7、不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A. “我們根據(jù)您目前的健康狀況和生活習(xí)慣預(yù)測您退休后的壽 命大概有 35 年”B. “我們根據(jù)以往的和當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)， 將未來的通貨膨脹率 設(shè)定為 4%，并以此計算未來需要的支出”C. “5 個方案中的第三個方案加入了股票和債券投資計劃，所 以該方案的風(fēng)險比較大， 當(dāng)然預(yù)期的未來理財收入也會高些”D. “我們希望您身體健康，所以我們不用考慮醫(yī)療保險的問 題”17. 以下根據(jù)生命周期理論作出的資產(chǎn)配置策略不恰當(dāng)?shù)氖?（）A. 李先生剛剛開始退休， 未來預(yù)期醫(yī)療支出會增加， 所以現(xiàn)在 需要將更多的資金投入到股票當(dāng)中以保持財富的增長性B. 小劉剛剛結(jié)婚， 可以將一部分資金投入到長期

8、債券和股票中 作為子女的教育基金C. 老馬現(xiàn)已 70 高齡，打算賣掉所有股票，將資金存入銀行以 便隨時支取D. 蔡先生已年屆 50，可以將更多的收入用來購買養(yǎng)老保險18. 在行業(yè)做銷售員的李先生剛剛迎來自己第一個孩子降生， 妻子因為生育而將工作辭退；李先生目前的月收入是 6000 元， 銀行存款有 10 萬元，計劃兩年內(nèi)購房；孩子的降生使得未來 5 年家庭月支出將增加到 5000 元，其中有 300元/月的養(yǎng)老保險支 出；對此，理財規(guī)劃師提出的理財建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A. 李先生應(yīng)當(dāng)購買失業(yè)保險以防工作收入的突然降低B. 李先生應(yīng)當(dāng)將銀行存款購買股票以獲得更高的資產(chǎn)期望收、人益C. 李先生的購

9、房計劃應(yīng)當(dāng)暫緩D. 李先生應(yīng)當(dāng)堅持支付養(yǎng)老保險支出19. 理財規(guī)劃師對客戶的風(fēng)險屬性的認(rèn)識有誤的是（ ）A. 馬先生剛剛晉升為部門主管，月收入提高了50%；理財規(guī)劃師認(rèn)為馬先生不必套現(xiàn)現(xiàn)有的股票，而且還可以適當(dāng)增持B. 李先生還有 4年就要退休了， 理財規(guī)劃師認(rèn)為李先生應(yīng)當(dāng)減 持已有的股票并購買短期債券和開放式基金C. 孫先生的兒子 3 年后要上大學(xué)，已有教育基金 10 萬，預(yù)期4 年大學(xué)學(xué)習(xí)支出每年至少 3 萬元；理財規(guī)劃師認(rèn)為孫先生應(yīng)當(dāng) 將教育基金購買股票以快速增值，使其兒子的學(xué)習(xí)支出可以更 高D. 現(xiàn)有閑置資產(chǎn) 120 萬的周先生計劃未來兩年用分期付款的 方式購買價值 100 萬的住房；

10、理財規(guī)劃師認(rèn)為周先生可以拿出20 萬的資金用于股票和基金的投資20. 下列四個理財客戶的風(fēng)險承受能力最高的是（ ）A. 剛剛失業(yè)的客戶A的資產(chǎn)是10萬元的股票B. 撫養(yǎng)一個5歲孩子的客戶B剛剛離異，無任何存款和其他金 融資產(chǎn)C. 銀行銷售員C的住房還有40%H嘗還D. 理財客戶D剛剛研究生畢業(yè)并在高校找到了教職，合同期限是5年21. 理財規(guī)劃師根據(jù)客戶的個人性格作出的理財建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A. 客戶A投資股票已有5年，平均下來每個月有10次的股票交易記錄， 平時容易沖動， 獲取信息的渠道僅限于朋友間私下的 交流以及電視節(jié)目； 理財規(guī)劃師為其指出未來看好的股票并矚其 親自操作B. 客戶B平時寡

11、言少語深居簡出，非常注重財務(wù)信息的保密；理財規(guī)劃師通過調(diào)查問卷的形式了解其個人信息并用郵寄方式 向該客戶提供理財建議C. 客戶C時間安排很緊但是無論工作還是生活都事必躬親；對此，理財規(guī)劃師只提供理財建議和方案， 但是并不要求客戶授權(quán) 執(zhí)行方案D. 客戶D涉足期貨投資已有5年，期間有過大幅虧損但現(xiàn)在不 僅彌補(bǔ)損失而且還有很高的收益率； 對此， 理財規(guī)劃師建議該客 戶購買投資型的保險22. 理財客戶對財富的態(tài)度是理財規(guī)劃師提供建議的基礎(chǔ)之 一；以下理財規(guī)劃師的建議不合理的是（）A. 客戶 A 收入較高而且穩(wěn)定， 但從不使用信用卡， 平時生活精 打細(xì)算，未嘗試過貸款，生活支出較低；對此，理財規(guī)劃師建

12、議 他購買一些投資型保險， 根據(jù)長期的收入來安排支出， 適當(dāng)提高 支出水平B. 客戶B認(rèn)為金錢乃萬惡之源，而且總是有錢時盡量花，無錢時大幅削減生活支出； 對此， 理財規(guī)劃師向其解釋分散投資能夠 在不提高風(fēng)險的情況下提高期望收益的道理， 并建議他購買目前 看好的股票C. 客戶C從來不投資股票、債券等，所有的金融資產(chǎn)都以銀行活期存款形式存在，且不使用信用卡；對此，理財規(guī)劃師建議他 將部分活期存款轉(zhuǎn)為 2 年期整存整取定期存款以提高金融財富 的增長率D. 客戶D屬于“月光族”，工作5年至今僅有1萬元銀行存款;對此，理財規(guī)劃師建議她不要使用信用卡， 并建立一個兩年期的 零存整取的定期存款帳戶，每月存入

13、月薪的 10%23. 在給客戶配置理財產(chǎn)品的時候，需要考慮客戶的風(fēng)險承受能力。關(guān)于客戶的風(fēng)險承受能力， 下列說法錯誤的是 （）。A. 年齡越大，積累的財富越多，風(fēng)險承受能力也就越強(qiáng)B. 教育程度越高，風(fēng)險承受能力越強(qiáng)C. 新婚的雙薪家庭中， 夫妻雙方的風(fēng)險承受能力高于結(jié)婚前D. 客戶指定的理財目標(biāo)彈性越大， 其風(fēng)險承受能力越強(qiáng)24. 對債券性理財產(chǎn)品的理解錯誤的是（ ）。A. 債券型理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)簡單B. 債券型理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險大于股票型理財產(chǎn)品的風(fēng)險C. 債券型理財產(chǎn)品的客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D. 債券型理財產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要是風(fēng)險承受能力較低的投 資者25. 按信托財產(chǎn)的不同劃分，信托的分類不

14、包括（ ）。A. 資金信托 B. 動產(chǎn)信托 C. 法人信 托 D. 不動產(chǎn)信托26. 運(yùn)用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與 金融衍生品結(jié)合在一起而形成的金融產(chǎn)品叫做（ ）。A. 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品B. 新股申購類理財產(chǎn)品C. 衍生產(chǎn)品投資策略D. 對沖組合27. 根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的分類不包括（ ）。A. 外匯掛鉤類 B. 指數(shù)掛鉤類 C. 股票掛鉤 類 D. 票據(jù)掛鉤類28. 對利率 / 債券掛鉤類理財產(chǎn)品的理解錯誤的是（）。A. 利率掛鉤類理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤， 產(chǎn)品的收 益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢B. 債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場

15、上進(jìn) 行交換和交易并有銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品C. 對于利率 / 債券掛鉤類理財產(chǎn)品而言，掛鉤標(biāo)的必定是一組 或多組利率 / 債券D. 債券掛鉤類理財產(chǎn)品的特點是收益高， 收益穩(wěn)定， 一般不得 提前支取29. 證券交易所是屬于（ ）。場 D. 第四市場30. 以下哪個經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的總體收入水平？ （）A. 國民收入 B. 個人可支配收入 C. 人均國民收 入 D. 消費(fèi)者物價指數(shù)31. 關(guān)于市場利率對經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說法錯誤的是（ ）。A. 市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B. 當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款C. 市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資D. 市場利率提高會導(dǎo)致

16、債券的價格下降32. 假設(shè)有一個面額 100 元、息票率 6%的每半年付息一次的債 券，剛剛支付利息，還剩 12 年的期限。假若想獲得 4%的到期收 益率，則應(yīng)該以什么價格買入并持有到期？（ ）A. 118.91 元 B. 119.02 元 C. 120.35 元 D. 124.56 元33. 李先生每年都會有 10000 元的閑置資金，所以決定將該資 金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為 5%，李先生的目標(biāo)是 60 歲退休時 能拿到 270000 元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該何時開始存入資 金？（ ）歲D. 45歲34. 李四夫婦結(jié)婚多年，前不久，李四經(jīng)助理理財規(guī)劃師介紹，意識到作

17、為一家之主的責(zé)任和重?fù)?dān)，遂給自己買了一份人身保 險，受益人為妻子。此份保險合同的關(guān)系人是（）。A.李四 B.保險公司C.李四和保險公司D.李四夫婦35. 直接投資與間接投資同屬于投資者對預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購買行為，但二者有著實質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在（）A. 投資者是否參與投資項目的經(jīng)營管理B. 投資者是否長期持有有價證券C. 投資者是否獲取固定收益D. 投資者持有的是項目標(biāo)的的股權(quán)還是物權(quán)36. 李先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，理財目標(biāo)是在10年后退休時獲 得500萬元的退休金。假設(shè)李先生的投資回報率為 10%且每月計息一次，則李先生應(yīng)當(dāng)每月投資（）。A.11180 元B. 11194元C. 1

18、1200元D.11213元37.李先生的理財目標(biāo)是15年后積累120萬兀用于子女教育基金，則在年報酬率為6%按月計息的條件下，以下哪種投資方式不能實現(xiàn)該目標(biāo)?A.整筆投資20 萬元，每月追加投資2600元B.整筆投資18 萬元，每月追加投資2700元C.整筆投資16 萬元，每月追加投資2800元D.整筆投資10 萬元，每月追加投資3000元38. 蔡先生現(xiàn)年 40 歲，計劃 60 歲退休后的 20 年每月有現(xiàn)值為 30000 元的生活費(fèi)可支配。退休后要求的資金報酬率等于通貨膨 脹率。蔡先生現(xiàn)在每月可以儲蓄投資 10000 元，則為了實現(xiàn)蔡先 生的理財目標(biāo)，儲蓄投資的年實際報酬率應(yīng)當(dāng)達(dá)到多少？

19、（ ）。A. 7.2% B. 8.4% C. 9.6%D. 1.08%39. 附息債券的面額為 100 元，息票率為 6%，期限為 10 年， 計息方式為每半年計息一次。假設(shè) 1 年后債券的收益率降到 4%，若利息的再投資回報率 為 5%，則此時 1 年的總回報率為（ ）。A. 12.25% B. 14.26% C. 15.07%D. 16.33%40. 假設(shè)無風(fēng)險收益率為 2%，市場期望收益率為 12%。根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，B系數(shù)為 1.25的證券的期望收益率是多少？ （）A. 12.5% B. 13.5% C. 14.5% D. 10.25%41. 通過住房抵押貸款購房，對個人或家庭的資

20、產(chǎn)負(fù)債表及其他財務(wù)報表的影響是（）A. 資產(chǎn)增加、負(fù)債增加 B. 資產(chǎn)增加、收入減少C. 沒有任何變動D.資產(chǎn)增加、費(fèi)用增加42. 在人身保險中，有一類保險單每期盈利的一部分被保險公 司以紅利的形式分配給保單持有人。這類人身保險被稱為 （）A. 投資保險 B. 分紅保險 C. 萬能保 險 D. 儲蓄保險43. 以下關(guān)于債券的說法錯誤的是（ ）。A. 當(dāng)債券價格上升時，債券的收益率下降；反之，當(dāng)債券價格 下降時，債券的收益率上升B. 可轉(zhuǎn)換債券的收益率比較高，不可轉(zhuǎn)換債券的收益率比較低C. 到期時間越長，價格波動幅度越大；反之，到期時間越短， 價格波動幅度越小D. 對于期限既定的債券， 由收益率

21、下降導(dǎo)致的債券價格上升的 幅度大于同等幅度的收益率上升導(dǎo)致的債券價格下降的幅 度44. 下列不屬于公募基金與私募基金的區(qū)別的是（ ）。A. 公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B. 公募基金募集的對象通常不是固定的， 而私募基金募集的對 象是確定的C. 公募基金的最小金額要求較低， 私募基金要求較高的投資金額D. 公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息45. 李先生購買總價為 60 萬元的住房，首付款為 20 萬元，貸 款總額為 40 萬元，其中公積金貸款 10 萬元，期限為 10 年，年 利率為 4.5%，商業(yè)貸款為 30 萬元，期限為 20 年，年利率為 6%。 則以

22、下說法錯誤的是（ ）A. 采用等額本息的還款方式償還公積金部分貸款， 每月還款額 為 1036.4 元B. 采用等額本息的還款方式償還商業(yè)貸款部分， 每月還款額為 2559.2 元C. 采用等額本金的還款方式償還商業(yè)貸款部分，利息總額為 180750元D. 采用等額本金的還款方式償還商業(yè)貸款部分， 第 1 月還款額 為 2750 元46. 當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A.增加國債的配置量B.將閑置資金投資于房地產(chǎn)C.購買基金D.賣出股票47.在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時按某一折扣率，以低于票面金額的價格發(fā)行， 到期時仍按面額償還本金的債券是 （ ）A

23、. 復(fù)利債券 B. 單利債券 C. 貼現(xiàn)債 券 D. 記帳式債券48. 某種金融工具的收益依賴于其他金融工具，當(dāng)其他金融工 具的價格超過或低于一定水平時，這種金融工具才產(chǎn)生收益， 則這種金融工具是 （）。A. 期 權(quán)B. 期 貨 C. 遠(yuǎn)期 D. 可轉(zhuǎn)換債券49. 折價發(fā)行的附息債券，票面利率是 6%，則實際的到期收益 率可能是（ ）。A. 6% B. 6.25% C. 5.6%D. 以上都不可能50. 市場價格為 90元、期限為 3 年、面額為 100元的債券，其 即期收益率為 6.67%，則其息票率為（ ）。A. 6% B. 5.5% C. 6.5%D. 7%51. 以 96.33 元購買

24、的面額為 100 元、息票率為 3%的債券，三 年后被以 99 元提前贖回，則提前贖回收益率為（ ）。A. 3% B. 4% C. 4.2%D.4.25%52. 李先生的理財目標(biāo)是 15 年后積累 120萬元用于子女教育基 金，則在年報酬率為 6%、 按月計息的條件下，以下哪種投資方式不能實現(xiàn)該目標(biāo)？（）。A.整筆投資20 萬元，每月追加投資2600元B.整筆投資18 萬元，每月追加投資2700元C.整筆投資16 萬元，每月追加投資2800元D.整筆投資10 萬元，每月追加投資3000元53. 蔡先生現(xiàn)年 40 歲，計劃 60 歲退休后的 20 年每月有現(xiàn)值為 30000 元的生活費(fèi)可支配。退

25、休后要求的資金報酬率等于通貨膨 脹率。蔡先生現(xiàn)在每月可以儲蓄投資 10000 元，則為了實現(xiàn)蔡先 生的理財目標(biāo)，儲蓄投資的年實際報酬率應(yīng)當(dāng)達(dá)到多少？ （ ）。A. 7.2% B. 8.4% C. 9.6% D. 1. 08%54. 附息債券的面額為 100 元，息票率為 6%，期限為 10 年， 計息方式為每半年計息一次。假設(shè) 1 年后債券的收益率降到 4%， 若利息的再投資回報率為5%，則此時 1 年的總回報率為（ ）。A. 12.25% B. 14.26% C. 15.07% D. 16 .33%55. 對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括（ ）A. 房地產(chǎn)購買 B. 房地產(chǎn)租賃 C.

26、 房地產(chǎn)信托 D. 購 買房地產(chǎn)公司的股票56. 引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括（ ）A. 貨幣與財政政策 B. 金融市場發(fā)展?fàn)顩r C. 戰(zhàn) 爭 D. 操作風(fēng)險57. 李先生擬在 5 年后用 20000 元購買一臺電腦，銀行年復(fù)利 率為 12%，此人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（ D）A. 12000 元 B. 13432 元 C. 15000 元 D. 11349 元58. 作為理財產(chǎn)品，對證券投資基金的特征的論述不正確的是 （）A.小額投資， 費(fèi)用低廉B.多元化投資， 分散風(fēng)險C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作D.變現(xiàn)能力弱59.蔡氏夫婦的年均收入為18 萬元，月均支出為 6000 元；現(xiàn)有住房一套，無兒女

27、；最近房地產(chǎn)行情看漲， 所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產(chǎn)， 通過按 揭貸款的方式獲得住房，貸款 70 萬，還款期限是 10 年，年利率 是 6.5%，采取的還款方式是每月等額本息的方式。則下列說法 錯誤的是（ ）A. 蔡氏夫婦每月的還款額為 4181.5 元B. 對蔡氏夫婦而言， 投資銀行股票是對抗通貨膨脹的更適合的理財方式C. 若蔡氏夫婦入住新房， 將舊房出租， 租金是 3500 元（稅后）， 則保持原來生活水平的月均支出為 6700 元D. 若房貸利率會隨著通貨膨脹調(diào)整， 而蔡氏夫婦的租金收入的 通脹調(diào)整相對滯后，則應(yīng)當(dāng)將閑置資金存入銀行60. 李先生持有 30000 元的股票指數(shù)基金，最近

28、股票市場震蕩 比較劇烈， 李先生擔(dān)心他所持有的基金的市值會降低。 理財客戶 經(jīng)理建議李先生通過購買其他投資品來實現(xiàn)套期保值。 以下哪個 投資方式能實現(xiàn)李先生的目標(biāo)？（ ）。A. 股票指數(shù)期貨的空頭 B. 股票指數(shù)期貨的 多頭C. 看漲期權(quán)的多頭 D. 看跌期權(quán)的空 頭61. 李先生購買總價為 60 萬元的住房，首付款為 20 萬元，貸 款總額為 40 萬元，其中公積金貸款 10 萬元，期限為 10 年，年 利率為 4.5%，商業(yè)貸款為 30 萬元，期限為 20 年，年利率為 6%。 則以下說法錯誤的是（ ）A. 采用等額本息的還款方式償還公積金部分貸款， 每月還款額 為 1036.4 元B.

29、采用等額本息的還款方式償還商業(yè)貸款部分， 每月還款額為 2559.2 元C. 采用等額本金的還款方式償還商業(yè)貸款部分，利息總額為180750元D. 采用等額本金的還款方式償還商業(yè)貸款部分， 第 1 月還款額 為 2750 元62. 理財產(chǎn)品的收益會因為市場物價的上升而降低，這種可能 性稱為（ ）A. 利率 風(fēng)險B. 匯 率風(fēng)險 C. 通貨 膨脹 風(fēng)險 D. 信用風(fēng)險63. 李氏夫婦目前都處于 50 歲左右，有一兒子在讀大學(xué)； 擁有 各類型態(tài)的積蓄共 40 萬元； 夫婦倆準(zhǔn)備 65 歲時退休。 則根據(jù)生 命周期理論， 理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)?是（ ）A. 李氏夫婦的支出減少

30、，收入不變，財務(wù)比較自由B. 李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款， 為 將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C. 李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、 人壽保險等工具為退休生活做 好充分的準(zhǔn)備D. 低風(fēng)險股票、 高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投 資選擇64. 某商業(yè)銀行開發(fā)的固定收益的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品年利率為 6%，承諾按半年支付利息且使用復(fù)利計算法。 李先生將現(xiàn)價 50000 元、票面利率為 6.5%、還有 3 年到期的公司債券賣出，并將所 得資金購買該理財產(chǎn)品并持有 3 年。則以下說法有誤的是A. 三年后李先生將拿到 59702 元B. 李先生的機(jī)會成本是公司債券的總收益C. 李先生的理財策略是完全錯

31、誤的D. 根據(jù)題目信息無法比較兩個理財策略的優(yōu)劣65. 楊君有 3 個理財目標(biāo)： 3 年后用 300萬元購房， 10年后有 200萬子女教育金， 20 年后有退休金 1000萬元。假設(shè)均以實際 報酬率 5%貼現(xiàn)，楊君現(xiàn)有生息資產(chǎn) 100 萬元，請問楊君應(yīng)當(dāng)每 年儲蓄多少錢才能達(dá)到所有理財目標(biāo)？（ ）A. 49 萬 元 B. 53 萬 元 C. 57 萬 元 D. 60 萬元66. 李先生和李太太有一個 9歲的兒子，預(yù)期 10 年后讀大學(xué)， 為此李氏夫婦購買了 30 萬的教育投資基金并將該基金所有權(quán)轉(zhuǎn) 到兒子的名下。對此，下列評述有誤的是（ ）A. 將基金轉(zhuǎn)到兒子的名下將會有利于合理避稅B. 李

32、氏夫婦有 10 年的時間來判斷兒子是否有能力來管理這筆 資金C. 可以在基金合同中加入一定的保護(hù)性條款D. 李氏夫婦不必為失去基金控制權(quán)的風(fēng)險而擔(dān)心67. 李先生通過住房抵押向銀行貸款購買了 1 套價值 100 萬元 的住房，其中有 30萬元是李先生的自有資金， 70 萬元的貸款。1 年后李先生償還貸款 20 萬元。那么此時銀行對住房的保險利益是多少元？（A. 100 萬 元 B. 50 萬 元 C. 80 萬 元 D. 70 萬元68. 李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進(jìn)行退休策劃，對 此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A. 由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預(yù)期利率低于以往，所以，

33、 購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇B. 養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率， 所以養(yǎng)老保險比銀行 存款更適合于退休規(guī)劃 C. 與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比， 傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費(fèi)較 低D. 購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險69. 理財客戶在進(jìn)行保險規(guī)劃時，哪些行為不會引發(fā)風(fēng)險？（）A. 剛剛?cè)雽W(xué)的大學(xué)本科生購買了 2 年的意外險B. 給價值 50 萬的住房購買了 50 萬財產(chǎn)保險C. 給價值 400 萬的珍藏版游艇購買了 800萬的財產(chǎn)保險D. 在寒冷的冬天購買了 3 年期以感冒未風(fēng)險事件的醫(yī)療保險70. 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此，下列

34、論述 錯的是（ ）A. 套期保值以回避現(xiàn)貨價格風(fēng)險為目的， 通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值B. 套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的， 很少以現(xiàn)貨交割為 結(jié)果C. 套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值D. 在外匯市場上，作為風(fēng)險管理的套期保值行為和投機(jī)行為是 共存的（ 71 一 100 題，每題 1 分，共 30 分。每小題只有一個最 恰當(dāng)?shù)拇鸢福┌咐唬?張三大學(xué)畢業(yè)到某單位工作不久，目前每月的收入大概為 7000 元，由于所從事的職業(yè)前景較好， 所以未來收入會逐漸增 加。張三希望依靠個人住房商業(yè)性貸款購買一套住房， 貸款總額 為 60 萬，期限

35、為 15 年貸款利率為 5.40%。根據(jù)以上材料，請 回答 71-78 題。71. 為了緩解近期的還款壓力，王先生應(yīng)該采用的還貸方式為 （ ）。A. 等額本息還款法 B. 等額本金還款法C. 等額遞增還款法 D. 等額遞減還款 法72. 如果王先生采用等額本息法每月的還款額為（ ）元。A. 4870.72 元B.4523.68 元C.4689.24元 D. 4790.86 元73. 如果王先生采用等額本金還款法，第二個月的還款額為 （ ）元。A. 6245.42 元 B. 6018.33 元 C. 4870.72 元 D. 5678.98 元74. 如果王先生采用等額本息還款法己經(jīng)還款 30

36、期后，由于對 單位有突出貢獻(xiàn)，得到了額外的獎金 10 萬元。王先生準(zhǔn)備提前還貸，此時王先生已經(jīng) 支付了利息（ ）元。A.78965 元B.76459 元C.元D.76566元7689075. 接上題，此時王先生未還的本金為（ ）元。A. 45.35 萬元 B. 48.56 萬元C. 52.67 萬元 D. 53.04 萬元76. 接上題，如果王先生將未還部分的本金按照月供不變的還C. 110貸方式，那么提前還款之 后，王先生的剩余還款期為（ ）期。 A. 120 B. 113D. 11577. 如果王先生采用減少月供，還款期限不變的方式還款，那 么王先生的每月還款額為 （ ）C. 3523.5

37、4A. 3205.12 元 B. 3494.30 元元 D. 3348.87 元78. 如果王先生計劃提前還款，對提前還款說法錯誤的是 （ ）。A. 提前還款的前提是借款人以前還款不拖欠， 且以前欠息、 當(dāng) 期利息及違約金己還清B. 原則上必須是簽訂借款合同 1 年（含 1 年）以后C. 貸款期限在 1 年以內(nèi)（含 l 年）的，實行到期本息一次性 清償?shù)倪€款方式，不能提前還款D. 借款人一般須提前巧大持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提 出書面申請案例二：李氏夫婦有一個在讀初中三年級的兒子。 為了給其兒子做好教育 規(guī)劃工作， 李氏夫婦向理財規(guī)劃師咨詢了一些問題。 這些問題可 以歸納如下 79-87

38、題：79. 制定教育規(guī)劃方案時，需要對李氏夫婦家庭的財產(chǎn)狀況， 收入能力和風(fēng)險承受能力以及教育目標(biāo)等有所了解。 在此了解的過程中， 不必要進(jìn)行的步 驟是（ ）。A.了解李氏夫婦的生活習(xí)慣B. 確定客戶對子女教育目標(biāo)C.估計教育費(fèi)用 D.了解李氏家庭的財務(wù)狀況80. 關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是（ ）。A. 相對而言變現(xiàn)能力較低 B. 每戶本金最高限額為 2 萬元C. 教育保險具有強(qiáng)制儲蓄功能 D. 投保人出意外， 保費(fèi)可豁 免81. 在理財規(guī)劃師的幫助下， 李氏夫婦于 2008年 9 月 1 日參加 了教育儲蓄，當(dāng)時約定的存期為 4 年。如果李氏夫婦到 2012 年 9 月 2 日支取本金

39、和利息， 那么教育儲蓄的計息方式為 （）。A. 三年期整存整取定期存款利率計息B. 四年期整存整取定期存款利率計息C. 五年期整存整取定期存款利率息息D. 六年期整存整取定期存款利率計息82. 接上題， 李氏夫婦支取本金和利息時， 為了享受免稅待遇， 不需要帶的資料為（ ）。A. 身 份 證 B. 戶 籍 證 明 C. 結(jié) 婚 證 明 D. 學(xué)校證明83. 大額存單也是長期教育規(guī)劃中的重要工具，關(guān)于大額存單 的特點，下列四項中不正確的是（ ）。A. 固 定 面 額 B. 固 定 期 限 C. 可 以 轉(zhuǎn) 讓 D. 收益低于一般定期存款84. 如果李氏夫婦的兒子還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)

40、用每年 5 萬元，以 5%的學(xué)費(fèi)上漲率計算，到李氏夫婦的兒子上大學(xué)時，李氏夫婦至少需要多少資金以供其兒子上大學(xué)第一年？ （）A. 60775 元 B. 60000 元 C. 65000 元 D. 51000 元85. 如果李氏夫婦以 3 萬元作為教育金的初始資金，以 8%的投 資報酬率計算， 那么到兒子上大學(xué)時， 這筆錢可以積累至 （ ） 元。A. 40815 元 B. 31020 元 C. 35800 元 D. 36722 元86. 如果李氏夫婦每月月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，定投 的收益率為 6%，則李氏夫婦每月需投（ ）元，方可彌補(bǔ)第一年的教育金缺口。A. 360 元 B. 375.5

41、 元 C. 380.4 元 D. 378.6 元87. 接上題，如果李氏夫婦因急需資金，將 3 萬元啟動資金挪 為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金， 則李氏夫婦每年需投入 （ ）元。A. 13888 元 B. 15000 元 C. 14987 元 D. 14780 元案例三 :2007 - 2016年間，付先生和所在企業(yè)每年年底向企業(yè)年金個人 賬戶總供款 10000 元，年金投資平均收益率為 4%， 201 6年年初付先生在辦理退休手續(xù)時將全部企業(yè)年金收入交理財師打 理。根據(jù)以上材料回答88 - 93題88. 付先生退休時全部企業(yè)年金收入總額為 （ ）A. 165083 B. 163

42、086 C. 124864 D. 12006189. 付先生向理財師咨詢， 如果退休后， 平均投資收益率為 4%， 每年年初領(lǐng)取養(yǎng)老金 12000 元，大約可以支付（ ）年A. 15 B. 12.3 C. 20 D. 1890. 理財師向付先生推薦了一個理財產(chǎn)品，該理財產(chǎn)品能讓付 先生在未來 10 年中的每月月底能拿到 1500元的收入，目前該款 理財產(chǎn)品的價格是 121500 元，則該款理財產(chǎn)品的實際收益率是 （）A. 6% B. 7.8% C. 8.4% D. 8.72%91. 接上題，如果理財師告訴付先生說該款理財產(chǎn)品的利率是 6%，那么為了購買這款理財產(chǎn)品， 付先生除了用去原來的養(yǎng)老金 外，還