理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)2016年4月2日一、聲明尊敬的江先生：您好！ 非常榮幸有機(jī)會(huì)為您提供理財(cái)方面的建議。首先請(qǐng)您參閱以下聲明：1.本理財(cái)規(guī)劃主要是為了幫助您明確財(cái)務(wù)目標(biāo)，更好的管理自己的財(cái)務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。2.您向本公司所提供的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、投資意向和理財(cái)目標(biāo)，是我們制定本理財(cái)技術(shù)指導(dǎo)文件的基礎(chǔ)，如因隱瞞真實(shí)信息而造成損失，我們不承擔(dān)任何責(zé)任。  3.本理財(cái)規(guī)劃書(shū)是根據(jù)您提供的資料，基于通?？山邮艿暮侠砑僭O(shè)，對(duì)相關(guān)情況估計(jì)的基礎(chǔ)上，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債、家庭收支及理財(cái)目標(biāo)而制定的。4.本理財(cái)技術(shù)指導(dǎo)文件所依據(jù)的部分?jǐn)?shù)據(jù)是建立在穩(wěn)定的宏觀

2、經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)基礎(chǔ)之上的，計(jì)劃不如變化快，未來(lái)難以把控，預(yù)測(cè)不可能完全準(zhǔn)確，因此根據(jù)實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和您的家庭情況及財(cái)務(wù)狀況的變化隨時(shí)與您保持溝通，幫您調(diào)整理財(cái)技術(shù)指導(dǎo)文件。5.保密條款：本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)將由專(zhuān)業(yè)金融理財(cái)師與客戶(hù)直接交流，充分溝通后協(xié)助客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)技術(shù)指導(dǎo)文件落實(shí)。未經(jīng)客戶(hù)書(shū)面許可，本行相關(guān)工作人員不得透漏任何有關(guān)客戶(hù)的個(gè)人信息。6.專(zhuān)業(yè)勝任說(shuō)明：此份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)由本行專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃小組為您量身制作，其小組3位成員經(jīng)驗(yàn)背景如下： （1)學(xué)歷背景：三人就讀于金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、法學(xué)等相關(guān)專(zhuān)業(yè)。（2）工作經(jīng)歷：平均具有三年以上理財(cái)規(guī)劃工作經(jīng)驗(yàn)。（3)專(zhuān)長(zhǎng)：投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃全方位理財(cái)規(guī)

3、劃。7.揭露事項(xiàng)：（1）專(zhuān)業(yè)人士推薦，該專(zhuān)業(yè)人士與理財(cái)小組之間相互獨(dú)立。（2）理財(cái)小組通過(guò)本規(guī)劃報(bào)告書(shū)收取報(bào)酬方式和各項(xiàng)報(bào)酬的來(lái)源：如顧問(wèn)契約 （3）理財(cái)小組推薦產(chǎn)品與理財(cái)小組成員投資無(wú)利益沖突情況。二、摘要（1） 理財(cái)目標(biāo)通過(guò)理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)結(jié)婚、育兒、購(gòu)房、退休生活等相關(guān)理財(cái)目標(biāo)。（2） 背景情況理財(cái)規(guī)劃建立在穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境基礎(chǔ)上，同時(shí)，江先生夫妻無(wú)重大人生意外，工作生活基本按照預(yù)定情況持續(xù)。（3） 收支情況江先生夫妻收入大于支出，結(jié)余較高，有盈余資金進(jìn)行相關(guān)理財(cái)規(guī)劃。（4） 產(chǎn)品配置計(jì)劃及相關(guān)建議根據(jù)江先生夫妻實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況配置相關(guān)金融理財(cái)產(chǎn)品。三基本情況介紹家庭基本情況江帆汪涵年齡25

4、歲25歲學(xué)歷金融碩士金融碩士稅后年工資67200元67200元稅后月工資5600元5600元月支出3000元3000元財(cái)產(chǎn)情況二人工作一年所留積蓄6.24萬(wàn)元，父母支援存款10萬(wàn)元（包括1萬(wàn)元活期存款，9萬(wàn)元定期存款），無(wú)其他金融資產(chǎn)。其他兩人均繳納五險(xiǎn)一金，無(wú)負(fù)債及其他商業(yè)保險(xiǎn)。四宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)（一）宏觀經(jīng)濟(jì)假設(shè)：GDP增長(zhǎng)率7%，通貨膨脹率3%，貨幣利率（一年定期存款）1.5%，匯率保持穩(wěn)定。（二）其他基本假設(shè)：收入成長(zhǎng)率估計(jì)7%，社平工資增長(zhǎng)率7%，養(yǎng)老金增長(zhǎng)率均設(shè)為7%，租房?jī)r(jià)格增長(zhǎng)率為5%，首次房屋貸款首付30%，公積金與商業(yè)貸款利率以目前標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，公積金貸款上限是80萬(wàn)，以等額

5、本息方式還款，貸款期限20年。五、家庭財(cái)務(wù)分析（一）資產(chǎn)負(fù)債表（按工作一年收支計(jì)算，加上父母支援金10萬(wàn)元）：家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位：元）家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債活期存款72400房產(chǎn)貸款（余額）0定期存款90000車(chē)貸（余額）0股票0消費(fèi)貸款（余額）0債券0信用卡未付0基金0其他0固定資產(chǎn)（房產(chǎn)等）0其他（貴金屬及轎車(chē)等）0資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債總計(jì)0凈資產(chǎn)（資產(chǎn)-負(fù)債）從以上圖標(biāo)可以看出江先生和汪小姐二人家庭總資產(chǎn)共元，其中72400活期存款，9萬(wàn)元固定存款，無(wú)股票、債券等其他方面的投資。投資理念屬于保守型，過(guò)度保守的投資會(huì)影響財(cái)產(chǎn)積累速度。（2） 收支平衡表：家庭月度收支表（單位：元）每月收入每月支出本人

6、收入5600本人支出3000配偶收入5600配偶支出3000其他收入0其他支出0收入合計(jì)11200支出合計(jì)6000月結(jié)余（收入-支出）5200（三）年度收支平衡表：年度收支平衡表（萬(wàn)元）收入支出工資收入13.44家庭年度支出7.2資產(chǎn)性收入0其他支出0其他0收入合計(jì)13.44支出合計(jì)7.2年純收入6.24根據(jù)以上圖表可知：（1）家庭稅后年收入13.44萬(wàn)元，年支出7.2萬(wàn)元，支出率53.57%，基本占收入一半，有較高結(jié)余，可用資金較多。（2）收入大于支出且無(wú)負(fù)債，財(cái)務(wù)穩(wěn)健，可適度利用財(cái)務(wù)杠桿加速資產(chǎn)成長(zhǎng)。六、客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定（一）客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性據(jù)了解，江先生所能接受的

7、虧損比例為10%，通過(guò)問(wèn)卷形式測(cè)試江先生夫妻的風(fēng)險(xiǎn)承受度，根據(jù)測(cè)試得知江先生的風(fēng)險(xiǎn)屬性屬于積極型。（風(fēng)險(xiǎn)承受能力：高。風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度：中）（二）客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)根據(jù)與客戶(hù)溝通情況，確定理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序如下：1.結(jié)婚計(jì)劃：婚禮開(kāi)銷(xiāo)5萬(wàn)元。2.租房計(jì)劃：月租房4000元，全年組共需4.8萬(wàn)元，預(yù)計(jì)需租房五年。3.育兒計(jì)劃：育兒費(fèi)用加子女教育、生活費(fèi)用（2種育兒技術(shù)指導(dǎo)文件）。4.購(gòu)房計(jì)劃：購(gòu)買(mǎi)北京房產(chǎn)1套（180萬(wàn)（可接受值）-200萬(wàn)元（理想值）的房子）。5.退休規(guī)劃：屆齡退休，年退休生活費(fèi)用現(xiàn)值各4萬(wàn)元，退休后旅游費(fèi)用現(xiàn)值3萬(wàn)元，持續(xù)20年。七、理財(cái)規(guī)劃技術(shù)指導(dǎo)文件主要內(nèi)容（一）目標(biāo)可行性分析運(yùn)

8、用目標(biāo)現(xiàn)值法分析江先生理財(cái)目標(biāo)1.結(jié)婚計(jì)劃目標(biāo)所需金額達(dá)成時(shí)間儲(chǔ)備資金婚禮計(jì)劃5萬(wàn)元年內(nèi)父母提供資金10萬(wàn)元資產(chǎn)負(fù)債表（萬(wàn)元）現(xiàn)金及活期存款10定期存款30股票（市價(jià)）23房產(chǎn)（市價(jià)）60車(chē)輛（市值）16其他（公積金、養(yǎng)老醫(yī)療賬戶(hù)余額）10.62.租房計(jì)劃租房目標(biāo)所需金額測(cè)算表租房時(shí)間金額（萬(wàn)元）收入（萬(wàn)元）每月0.401.12第一年4.8013.44第二年5.0414.38第三年5.2915.39第四年5.5616.46第五年5.8317.62總計(jì)26.5277.29從上表可知，江先生夫妻年收入足以支付租房房款。3.育兒計(jì)劃（學(xué)費(fèi)按照北京市私立寄宿制標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)幼兒園4萬(wàn)元/年，中小學(xué)3萬(wàn)元/

9、年，大學(xué)研究生2萬(wàn)元/年 ）：育兒費(fèi)用列表（萬(wàn)元）年齡撫養(yǎng)生活費(fèi)教育費(fèi)生活費(fèi)增長(zhǎng)率（%）12.0003%22.0603%32.1203%42.1943%52.2543%62.3243%72.3933%82.4633%92.5333%102.6133%112.6933%122.7733%132.8533%142.9433%153.0333%163.1233%173.2133%183.3133%193.4023%203.5123%213.6123%223.7223%233.8323%243.9523%合計(jì)68.8560總計(jì)128.854.購(gòu)房計(jì)劃（1）技術(shù)指導(dǎo)文件一：假設(shè)江先生計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)一套180萬(wàn)

10、房產(chǎn)，均價(jià)現(xiàn)值2萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)面積為90平方米，根據(jù)上述假設(shè)：首次房屋貸款首付30%，公積金與商業(yè)貸款利率以目前標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，公積金貸款上限是80萬(wàn)，以等額本息方式還款，貸款期限20年。購(gòu)房計(jì)劃所需金額如下表：房屋總價(jià)180萬(wàn)首付金額54萬(wàn)公積金貸款80萬(wàn)商業(yè)貸款46萬(wàn)貸款總額126萬(wàn)還款總額.09元支付利息.09元貸款月數(shù)240個(gè)月月均還款7548.01元（以上數(shù)據(jù)由組合貸款計(jì)算器所得）（2）技術(shù)指導(dǎo)文件一：假設(shè)江先生計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)一套200萬(wàn)房產(chǎn)，均價(jià)現(xiàn)值2萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)面積為100平方米，根據(jù)上述假設(shè)：首次房屋貸款首付30%，公積金與商業(yè)貸款利率以目前標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，公積金貸款上限是80萬(wàn)，以等額本息方式還款，

11、貸款期限20年。購(gòu)房計(jì)劃所需金額如下表：房屋總價(jià)200萬(wàn)首付金額60萬(wàn)公積金貸款80萬(wàn)商業(yè)貸款60萬(wàn)貸款總額140萬(wàn)還款總額.29元支付利息.29元貸款月數(shù)240月月均還款8464.23元（以上數(shù)據(jù)由組合貸款計(jì)算器所得）5. 退休計(jì)劃（按4萬(wàn)現(xiàn)值，根據(jù)3%物價(jià)增長(zhǎng)率計(jì)算）退休花費(fèi)列表年齡江帆生活費(fèi)（萬(wàn)元）汪涵生活費(fèi)（萬(wàn)元）旅游花費(fèi)（萬(wàn)元）物價(jià)增長(zhǎng)率（%）554.003.003%564.123.093%574.243.183%584.373.283%594.503.383%604.644.003.483%614.784.123.583%624.924.243.693%635.074.373.80

12、3%645.224.503.913%655.384.644.033%665.544.784.153%675.704.924.283%685.875.074.413%696.055.224.543%706.235.384.673%716.425.544.813%726.615.704.963%736.815.875.113%747.016.055.263%757.226.235.423%合計(jì)114.7180.6386.03總計(jì)281.006. 夫妻二人稅后收入測(cè)算表夫妻二人稅后收入測(cè)算表江帆汪涵年齡工作時(shí)間年收入（萬(wàn)元）工作時(shí)間年收入（萬(wàn)元）工資收入成長(zhǎng)率（%）2516.7216.727%262

13、7.1927.197%2737.6937.697%2848.2348.237%2958.8158.817%3069.4369.437%31710.08710.087%32810.79810.797%33911.55911.557%341012.351012.357%351113.221113.227%361214.141214.147%371315.131315.137%381416.191416.197%391517.331517.337%401618.541618.547%411719.841719.847%421821.231821.237%431922.711922.717%44202

14、4.302024.307%452126.002126.007%462227.822227.827%472329.772329.777%482431.862431.867%492534.092534.097%502636.472636.477%512739.032739.037%522841.762841.767%532944.682944.687%543047.813047.817%553151.153151.157%563254.747%573358.577%583462.677%593567.057%603671.757%合計(jì)1000.70685.93總計(jì)1686.63 萬(wàn)元綜上：假設(shè)夫妻

15、二人2年后生寶寶，江帆父母提供孩子3年的撫養(yǎng)費(fèi)用，購(gòu)買(mǎi)一套價(jià)值200萬(wàn)房產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)所需資金約為700萬(wàn)元，而夫妻二人職業(yè)生涯僅工資收入約為1700萬(wàn)元，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)。但江先生打算五年后購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，需要支付首付金額60萬(wàn)元，夫妻二人前五年工資收入約為77萬(wàn)元，加上父母結(jié)婚補(bǔ)助10萬(wàn)元，共計(jì)87萬(wàn)元，減去生活開(kāi)支，不足以支付首付房款。（二）理財(cái)規(guī)劃技術(shù)指導(dǎo)文件分析1.技術(shù)指導(dǎo)文件一：2年后要寶寶2年后要寶寶，江先生父母可為其提供前3年的撫養(yǎng)費(fèi)用，所需育兒資金如下表：年齡撫養(yǎng)生活費(fèi)教育費(fèi)生活費(fèi)增長(zhǎng)率（%）12.0003%22.0603%32.1203%42.1943%52.2543%6

16、2.3243%72.3933%82.4633%92.5333%102.6133%112.6933%122.7733%132.8533%142.9433%153.0333%163.1233%173.2133%183.3133%193.4023%203.5123%213.6123%223.7223%233.8323%243.9523%合計(jì)68.8560總計(jì)128.85江帆父母提供前三年費(fèi)用共計(jì)6.18萬(wàn)元，前三年需請(qǐng)保姆一名照顧寶寶，按每月5000元工資計(jì)算，共需約18萬(wàn)元工資，前兩年夫妻收入為27.82萬(wàn)元，減去生活開(kāi)支，租房支出，純收入約為3.58萬(wàn)元，若結(jié)婚計(jì)劃剩余儲(chǔ)蓄不動(dòng)，存款足以支付保姆

17、一年6萬(wàn)元工資，2年后要寶寶的技術(shù)指導(dǎo)文件可行，但此技術(shù)指導(dǎo)文件必須建立在無(wú)其他重大支出的基礎(chǔ)上，支付保姆工資后，幾乎無(wú)盈余資金。2.技術(shù)指導(dǎo)文件二：5年后要寶寶江帆父母5年后退休，汪涵希望5年后要寶寶。年齡撫養(yǎng)生活費(fèi)教育費(fèi)生活費(fèi)增長(zhǎng)率（%）12.0003%22.0603%32.1203%42.1943%52.2543%62.3243%72.3933%82.4633%92.5333%102.6133%112.6933%122.7733%132.8533%142.9433%153.0333%163.1233%173.2133%183.3133%193.4023%203.5123%213.6123

18、%223.7223%233.8323%243.9523%合計(jì)68.8560總計(jì)128.85五年后要寶寶，江帆父母已退休，可由其日常照看寶寶，夫妻二人工資收入共計(jì)76萬(wàn)元，減掉生活開(kāi)支約剩余20萬(wàn)元，足以支付寶寶前三年6.18萬(wàn)元的花費(fèi)，還有較多盈余。相比較而言，第二種技術(shù)指導(dǎo)文件更可行，此時(shí)夫妻二人工資收入提高，收入足以支付自身生活開(kāi)支和寶寶養(yǎng)育費(fèi)用。同時(shí)5年后江先生父母已退休，有合適長(zhǎng)期照顧寶寶的看護(hù)人，夫妻二人能專(zhuān)心工作。（三）金融產(chǎn)品配置建議1.緊急預(yù)備金考慮到財(cái)務(wù)安全和基本生活開(kāi)支，建議保留36個(gè)月的流動(dòng)資金保障基本生活費(fèi)用，以備不時(shí)之需。您目前有72400元的活期存款，作為應(yīng)急資金可

19、以滿(mǎn)足您家庭1年的經(jīng)常性支出，比例過(guò)高，建議您將其中50%轉(zhuǎn)投其他金融理財(cái)產(chǎn)品，獲取更高收益。同時(shí)，建議申領(lǐng)一到兩張商業(yè)銀行信用卡，根據(jù)您的收入水平，每張信用卡額度大概為2萬(wàn)元，兩張信用卡有4萬(wàn)元信用額度，可以作為臨時(shí)應(yīng)急資金，同時(shí)使用信用卡可享受相應(yīng)商家優(yōu)惠活動(dòng)，節(jié)省開(kāi)支。2. 基金投資基金是將募集的資金，交由富有經(jīng)驗(yàn)的基金經(jīng)理投資于貨幣市場(chǎng)或者股市、債券市場(chǎng)等不同的渠道，以獲取資產(chǎn)的增值。主要分為貨幣性基金、債券型基金、股票型基金和配置型基金四個(gè)類(lèi)型。定期存款9萬(wàn)元，建議江先生將其中5萬(wàn)元左右購(gòu)買(mǎi)一些優(yōu)選基金，下面是舉例說(shuō)明相關(guān)基金的收益率和相關(guān)產(chǎn)品推薦:投資工具投資比例推薦產(chǎn)品收益率貨幣

20、型基金30%中海貨幣A7日年化收益4.15定額申購(gòu)類(lèi)30%長(zhǎng)信利豐債券型基金年化收益率約39.22%穩(wěn)健增長(zhǎng)類(lèi)40%廣發(fā)穩(wěn)健增長(zhǎng)年化收益率約51%（數(shù)據(jù)來(lái)源于天天基金網(wǎng)）其次，可以購(gòu)買(mǎi)定投基金產(chǎn)品，家庭每月有5200元的結(jié)余資金，可用這筆錢(qián)的購(gòu)買(mǎi)一款定投基金產(chǎn)品，獲得較高收益。以購(gòu)買(mǎi)某基金管理公司產(chǎn)品某某基金為例：產(chǎn)品某某基金產(chǎn)品類(lèi)型債券型基金每月定投3000元定投收益率6%定投時(shí)間10年投資年限到期本金收益和.14元投資年限到期總收益.14元資產(chǎn)增加率39.72%注：收益計(jì)算公式:M=12a(1+x)-1+(1+x)n/xM：預(yù)期收益 a：每月定投金額 x：一年收益率 n：定投期數(shù)(公式中為

21、n次方)3. 保險(xiǎn)產(chǎn)品您夫妻雙方均有醫(yī)療保險(xiǎn)，育兒也在未來(lái)計(jì)劃中，建議根據(jù)實(shí)際情況購(gòu)買(mǎi)相關(guān)分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，以“國(guó)壽福滿(mǎn)一生兩全保險(xiǎn)(分紅型) ”為例，30歲時(shí)購(gòu)買(mǎi)，年交保險(xiǎn)費(fèi)50000元，10年交費(fèi)，基本保險(xiǎn)金額為92954元，福壽金開(kāi)始領(lǐng)取年齡為60周歲，可獲得相關(guān)收益如下圖所示：八、風(fēng)險(xiǎn)告知就所建議的投資產(chǎn)品，您可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)如下：（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)利率可能不漲反跌。（2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：投資是長(zhǎng)期的，長(zhǎng)期投資中如果急需變現(xiàn)時(shí)損失較大。（3）信用風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)別投資可能面臨失信，難以收回本息。 （4）過(guò)去的業(yè)績(jī)并不能完全代表未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。九、定期檢討的安排根據(jù)您的情況，我們建議每隔一段

22、時(shí)間進(jìn)行投資檢測(cè)，大概檢討間隔時(shí)間為半年，自理財(cái)計(jì)劃書(shū)實(shí)施之后六個(gè)月，我們將對(duì)您的理財(cái)技術(shù)指導(dǎo)文件進(jìn)行檢測(cè)，審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃技術(shù)指導(dǎo)文件更加符合您的實(shí)際需求。十、附錄附錄一：理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)契約本理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)契約系由*以下稱(chēng)甲方)及*理財(cái)中心(以下稱(chēng)乙方)共同訂定，其內(nèi)容如下 ： （一）甲方提供乙方足以做理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)所需之家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)目標(biāo)、特殊需求與考慮等問(wèn)卷、數(shù)據(jù)及各項(xiàng)憑證。 （二）乙方針對(duì)甲方之個(gè)別狀況及需求，提供甲方理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)咨詢(xún)，包括資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)劃、現(xiàn)金流量規(guī)劃及理財(cái)投資工具的最適規(guī)劃。 （三）上述之咨商

23、、數(shù)據(jù)、訊息提供及操作策略之建議等，乙方將匯整為理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)提供甲方參考，或以面談及電話(huà)詢(xún)問(wèn)方式提供上述內(nèi)容服務(wù)。 （四）乙方應(yīng)盡力依投資專(zhuān)業(yè)知識(shí)與能力，盡善良咨詢(xún)及應(yīng)注意處理原則，對(duì)甲方提各項(xiàng)信息服務(wù)，并應(yīng)以甲方利益為最優(yōu)先之考量。但乙方無(wú)法提供必定獲利之保證，因此乙方對(duì)甲方之理財(cái)行為，不負(fù)盈余之完全責(zé)任。 （五）乙方對(duì)甲方所提供的個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)信息，負(fù)有保密責(zé)任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，導(dǎo)致甲方財(cái)務(wù)上之損失時(shí)，乙方須負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。   甲方：*       乙方：*理財(cái)中心  地址：*