及時把握新型農(nóng)業(yè)的金融需求

1、今年的中央一號文件主題聚焦在創(chuàng)新農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營體制。新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織形式的參與主體有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、專業(yè)大戶、農(nóng)戶、家庭農(nóng)場。其生產(chǎn)經(jīng)營組織的特點，一是企業(yè)化，二是產(chǎn)業(yè)化，三是企業(yè)上下游聯(lián)合化。組織形式的變化使得現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融需求也出現(xiàn)1了新趨向。 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織形式轉(zhuǎn)變后金融需求的新特點 （一）農(nóng)業(yè)信貸需求從小額向大額化演進。當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟出現(xiàn)市場化、產(chǎn)業(yè)化和城鎮(zhèn)化的趨勢和特征，特色農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，對農(nóng)業(yè)信貸資金的需求已超出農(nóng)戶小額信用貸款的范圍，大額資金需2求顯著增加。 （二）生存性需求向發(fā)展性需求轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟主體已有了一定的積累，其借款主要用

2、途中，購買農(nóng)資化肥、結(jié)婚、治病等生存性需求占比已較少，而生產(chǎn)經(jīng)營或投資、購建房屋、購買耐用消費品等發(fā)展性的需求成為主導(dǎo)。 （三）農(nóng)業(yè)需求向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)需求3轉(zhuǎn)變。農(nóng)村第二、第三產(chǎn)業(yè)的繁榮，帶來了多層次、多元化的資金需求，其中以商貿(mào)、加工、運輸、農(nóng)資等為主的個體私營企業(yè)融資需求較為迫切。 （四）個體需求向組織實體需求轉(zhuǎn)變。農(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等實體經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，一些種養(yǎng)大戶、養(yǎng)殖大戶逐步轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦徒?jīng)濟組織，成為法人企業(yè)4，農(nóng)村實體經(jīng)濟類的資金需求凸顯。 （五）信用需求向產(chǎn)權(quán)抵押需求轉(zhuǎn)變。以往農(nóng)村領(lǐng)域貸款多局限于信用保證類，但隨著農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營實力的增強，越來越多的農(nóng)戶和種養(yǎng)大戶希望以種養(yǎng)業(yè)的資產(chǎn)、房屋

3、和土地承包經(jīng)營權(quán)進行抵押貸款。 （六）短期化資金需求向長期化轉(zhuǎn)5變。農(nóng)村道路、住房改造、農(nóng)村水利等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及大型農(nóng)業(yè)新型機械設(shè)備購置，資金投入期也相對較長，需要銀行提供中長期的信貸支持。 （七）金融服務(wù)需求向多元化轉(zhuǎn)變。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營形式的轉(zhuǎn)變，已經(jīng)由過去單一的存款、貸款需求轉(zhuǎn)變?yōu)榻Y(jié)算、匯兌、咨詢、保險、信托、租賃6、投資理財、信用卡、有價證券買賣等多樣化的金融需求。在提供金融服務(wù)主體構(gòu)成上，除了原有的正規(guī)金融機構(gòu)外，還涌現(xiàn)出小額貸款公司、典當(dāng)行、融資擔(dān)保公司、農(nóng)村資金互助社等非正規(guī)金融組織。 金融支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織形式轉(zhuǎn)變的制約因素 （一）新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)7經(jīng)營組織自身實力不足與合

4、格承貸主體間的矛盾。許多農(nóng)村專業(yè)合作社實力較差，有效抵押資產(chǎn)不足，專業(yè)合作組織與會員之間利益關(guān)系脆弱，一旦遭遇風(fēng)險損失，其流動資金往往被轉(zhuǎn)移，抵御風(fēng)險能力弱，目前金融機構(gòu)還不認可專業(yè)合作社作為承貸主體。據(jù)調(diào)查，金融機構(gòu)除對規(guī)模較大、盈利能力強、有一定品牌效應(yīng)和8影響力的專業(yè)合作組織直接發(fā)放額度較小的貸款（10萬20萬元）外，其他的均需以“個人名義”才能貸款。 （二）集體土地抵押權(quán)缺失與規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展之間的矛盾。2007年實施的物權(quán)法對農(nóng)村集體土地的抵押擔(dān)保規(guī)定并沒有新的突破，明確規(guī)定集體土地所有權(quán)，耕地、宅基地9、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不允許設(shè)定抵押，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村企業(yè)的建設(shè)用地

5、使用權(quán)不得單獨抵押，農(nóng)村宅基地上房產(chǎn)不能抵押。這一規(guī)定造成大多數(shù)農(nóng)業(yè)小企業(yè)、規(guī)?；赓U經(jīng)營的種養(yǎng)大戶及農(nóng)戶申請貸款時都缺乏抵押物，貸款難以獲得。 （三）農(nóng)村金融組織體系不完善與支農(nóng)新格局10之間的矛盾?，F(xiàn)有農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、郵政儲蓄銀行實行總行、分支行的管理體制，使得基層農(nóng)村金融機構(gòu)在信貸營銷上缺乏自主權(quán)。農(nóng)村信用社經(jīng)過體制改革后，形成了聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)下的獨立法人體制，聯(lián)社統(tǒng)一調(diào)劑資金更易造成融資上的不公平，擴大了地區(qū)差距和貧富差別。 （四）農(nóng)業(yè)風(fēng)險分擔(dān)機制缺11失與農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的矛盾。以追求利益最大化為目的的商業(yè)保險公司難以承受農(nóng)業(yè)保險的巨大風(fēng)險和高額賠付，致使農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)增加緩慢。 （五）農(nóng)村

6、金融生態(tài)環(huán)境滯后與農(nóng)村信用金融建設(shè)的矛盾。部分農(nóng)民金融意識淡薄，一些中小企業(yè)誠信意識有待加強，加上小企業(yè)沒有建立規(guī)范的財務(wù)12會計制度，銀行難以掌握企業(yè)經(jīng)營的真實情況等，都制約了金融服務(wù)的深化。 金融有效支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織形式轉(zhuǎn)變的政策建議 （一）培育和壯大新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體。一是鼓勵農(nóng)民興辦專業(yè)合作和股份合作等多元化、多類型合作社。分級建立示范社，并將其作為扶持13重點，使之改善生產(chǎn)經(jīng)營條件、增強發(fā)展能力。對示范社建設(shè)鮮活農(nóng)產(chǎn)品倉儲物流設(shè)施、興辦農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)給予重點信貸支持和財政補貼。二是積極推動龍頭企業(yè)、專合組織與農(nóng)戶建立緊密型利益聯(lián)結(jié)機制，采取專合組織成員之間聯(lián)保的方式發(fā)放貸款，支持

7、龍頭企業(yè)通過兼并、重組、收購、控股等方式組建大型企業(yè)集團，14創(chuàng)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范基地，促進龍頭企業(yè)集群發(fā)展。 （二）推動農(nóng)村集體土地使用權(quán)抵押政策的出臺。一是借鑒國外經(jīng)驗，建立土地金融制度，通過建立政策性土地金融機構(gòu)，辦理土地使用權(quán)抵押業(yè)務(wù)，為土地經(jīng)營者提供長期低息貸款。二是建立土地金融監(jiān)管體系和農(nóng)村土地價值評估機構(gòu)，保障土15地抵押業(yè)務(wù)的規(guī)范及農(nóng)民生存權(quán)益、防止耕地流失，對土地進行合理估價，為土地流轉(zhuǎn)、抵押、清償行為的公正、合理奠定基礎(chǔ)。 （三）健全農(nóng)村金融組織體系。一是建議制定類似美國社區(qū)再投資法的法律，擴大對在縣域范圍內(nèi)將新增存款的一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的金融機構(gòu)的獎勵范圍，要求16商業(yè)銀

8、行增加對縣域經(jīng)濟的信貸規(guī)模。二是鼓勵組建更多的“小銀行”，建議降低商業(yè)銀行入股村鎮(zhèn)銀行的比例，使村鎮(zhèn)銀行真正成為服務(wù)“三農(nóng)”的小銀行，促進農(nóng)村經(jīng)濟與金融的持續(xù)發(fā)展。 （四）完善風(fēng)險分擔(dān)機制，加快發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場。一是加強涉農(nóng)信貸與保險協(xié)作配合，創(chuàng)新符合農(nóng)村17特點的抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式和融資工具，建立多層次、多形式的農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保體系，加快推進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。二是探索設(shè)立農(nóng)業(yè)保險、再保險基金，提高農(nóng)業(yè)再保險的自身造血功能，降低國家補貼頻率和幅度。三是在時機成熟時推出相關(guān)農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)合約，對具備產(chǎn)銷條件、現(xiàn)代化程度較高的農(nóng)業(yè)企業(yè)，政府應(yīng)鼓勵其通過交18易所會員經(jīng)紀(jì)公司代理參與期貨市場，完成保值交易。 （五）進一步改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。要以農(nóng)村信用體系建設(shè)為抓手，凈化農(nóng)村金融生態(tài)和信用環(huán)境，加大金融法律法規(guī)和金融基本知識的普及力度