業(yè)融資障礙的鏟除策略

1、中小企業(yè)融資障礙的鏟除策略-以凈能高新技術(shù)企業(yè)為例摘要：現(xiàn)階段伴隨著經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，我國(guó)中小企業(yè)也發(fā)展迅猛占據(jù)我國(guó)民生生產(chǎn)總額的百分之五十以上。但是，在我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展卻是極為坎坷的。在我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展中最大的難題就是融資。當(dāng)今社會(huì)在中小企業(yè)快速發(fā)展過程中，一般大都需要大量的資金，但是在我國(guó)的融資環(huán)境中能夠提供給中小企業(yè)的融資渠道卻很少，一些主流的融資，絕大多數(shù)都是對(duì)國(guó)有、重點(diǎn)大型企業(yè)的。這樣的情況在擁有高新創(chuàng)新技術(shù)的中小企業(yè)之中更加突出。關(guān)鍵詞：融資障礙；高新技術(shù)；策略Abstract: With the rapid development of the economy at this s

2、tage, the small and medium enterprises in our country have also developed over fifty percent of the total production of the peoples livelihood. However, the development of small and medium-sized enterprises in China is very bumpy. The biggest problem in the development of small and medium enterprise

3、s in China is financing. In the process of rapid development of small and medium-sized enterprises in todays society, most need a lot of money, but can provide financing channels for small and medium enterprises rarely in the financing environment of China, some mainstream financing, the majority of

4、 state-owned large enterprises and key. This situation is more prominent among the small and medium enterprises with high and new technology.Key words: financing barriers; high and new technology; strategy目錄TOC o 1-3 h u HYPERLINK l _Toc1594 摘要 PAGEREF _Toc1594 1 HYPERLINK l _Toc7723 1引言 PAGEREF _To

5、c7723 3 HYPERLINK l _Toc11238 2相關(guān)文獻(xiàn)綜述 PAGEREF _Toc11238 3 HYPERLINK l _Toc17532 3中小高新技術(shù)企業(yè)概述 PAGEREF _Toc17532 4 HYPERLINK l _Toc11800 PAGEREF _Toc11800 4 HYPERLINK l _Toc11548 PAGEREF _Toc11548 4 HYPERLINK l _Toc15028 PAGEREF _Toc15028 5 HYPERLINK l _Toc30581 PAGEREF _Toc30581 5 HYPERLINK l _Toc1645

6、6 4中小企業(yè)融資現(xiàn)狀凈能高新技術(shù)企業(yè)為例 PAGEREF _Toc16456 6 HYPERLINK l _Toc6521 PAGEREF _Toc6521 6 HYPERLINK l _Toc8218 PAGEREF _Toc8218 6 HYPERLINK l _Toc3597 5中小高新技術(shù)融資阻礙原因分析 PAGEREF _Toc3597 7 HYPERLINK l _Toc21857 PAGEREF _Toc21857 7 HYPERLINK l _Toc18380 PAGEREF _Toc18380 7 HYPERLINK l _Toc25482 PAGEREF _Toc2548

7、2 7 HYPERLINK l _Toc4798 PAGEREF _Toc4798 7 HYPERLINK l _Toc11140 PAGEREF _Toc11140 8 HYPERLINK l _Toc9472 PAGEREF _Toc9472 8 HYPERLINK l _Toc2132 PAGEREF _Toc2132 8 HYPERLINK l _Toc23917 PAGEREF _Toc23917 8 HYPERLINK l _Toc21905 6對(duì)中小高新技術(shù)企業(yè)融資障礙的策略 PAGEREF _Toc21905 9 HYPERLINK l _Toc26822 PAGEREF _T

8、oc26822 9 HYPERLINK l _Toc22133 PAGEREF _Toc22133 9 HYPERLINK l _Toc2287 PAGEREF _Toc2287 9 HYPERLINK l _Toc27291 PAGEREF _Toc27291 10 HYPERLINK l _Toc22328 PAGEREF _Toc22328 10 HYPERLINK l _Toc9648 PAGEREF _Toc9648 10 HYPERLINK l _Toc25036 參考文獻(xiàn)： PAGEREF _Toc25036 12 HYPERLINK l _Toc18842 致謝 PAGEREF

9、 _Toc18842 141引言當(dāng)下，先進(jìn)的高效經(jīng)濟(jì)公司，不斷在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、增加就業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新的各個(gè)領(lǐng)域都發(fā)揮著越來越重要的作用。這類高效率的公司就是科技型的中小企業(yè)。這些企業(yè)往往由專業(yè)領(lǐng)域科技人員創(chuàng)辦，實(shí)施“自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自愿組合、自籌資金”的4自制度，從事的主要是以高科技技術(shù)為主要成果，和技術(shù)咨詢、技術(shù)服務(wù)、技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓等活動(dòng)的企業(yè)。盡管當(dāng)下這類中小企業(yè)的地位逐漸提升，但是在其不斷的發(fā)展成長(zhǎng)中融資問題依然阻礙了其進(jìn)行進(jìn)一步的發(fā)展。所以，討論怎樣解決科技型中小企業(yè)融資難問題，對(duì)如何促進(jìn)科技型中小企業(yè)的發(fā)展進(jìn)步，對(duì)于加快國(guó)家科技產(chǎn)業(yè)化速度，以及實(shí)現(xiàn)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)都有

10、重要意義。所以，怎樣制造一個(gè)優(yōu)良的融資環(huán)境，是促進(jìn)這類企業(yè)發(fā)展的重要問題。2相關(guān)文獻(xiàn)綜述國(guó)外的學(xué)者們?cè)?958年的時(shí)候得到了兩期代理模型。對(duì)科技型中小企業(yè)進(jìn)行融資的過程做出了深入的研究、探討其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)問題，并且風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)企業(yè)投資結(jié)構(gòu)影響等相關(guān)的問題。在1997年的時(shí)候?qū)W者Hayne Elkland and David H Pyle提出，大多數(shù)規(guī)模較大的信貸機(jī)構(gòu)都忽略科技型中小企業(yè)的融資。因?yàn)闉橐?guī)模較大的企業(yè)融資，利潤(rùn)較大。然而，為科技型中小企業(yè)融資不僅成本高，收益還較低甚至有可能沒有收益，除此之外，規(guī)模較大的信貸機(jī)構(gòu)忽視中小企業(yè)融資最為重要的原因是科技型中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)過高。我國(guó)在200

11、1年的時(shí)候，學(xué)者李揚(yáng)等就提出了對(duì)于中小企業(yè)而言融資存在很大的障礙。除了信息不對(duì)稱所導(dǎo)致的市場(chǎng)失靈之外，在我國(guó)特殊大環(huán)境下結(jié)構(gòu)問題、制度障礙等也是造成中小企業(yè)融資難較為重要的因素之一。我國(guó)還有些學(xué)者認(rèn)為，在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，就比如英國(guó)、美國(guó)等國(guó)家在中小企業(yè)發(fā)展是逐漸所形成的融資理論是在我國(guó)發(fā)展中小企業(yè)的時(shí)候應(yīng)該借鑒的寶貴資源?？梢赃\(yùn)用大力構(gòu)建、完善民間金融以及大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)等，對(duì)我國(guó)當(dāng)前中小企業(yè)融資現(xiàn)狀進(jìn)行改善和解決。我國(guó)學(xué)者孫希芳在相關(guān)的研究報(bào)告中闡述了，金融行業(yè)、中小企業(yè)以及非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)三者之間互相優(yōu)化的行為影響，這是出現(xiàn)具有中國(guó)特色的非正式金融市場(chǎng)以及金融市場(chǎng)出現(xiàn)分割的明顯特征。

12、而學(xué)學(xué)者錢艷英這直接對(duì)于科技型這類新興的中小企業(yè)進(jìn)行研究，她認(rèn)為，在我國(guó)這類企業(yè)在發(fā)展過程中出現(xiàn)最主要的瓶頸就是融資問題。并以制度設(shè)計(jì)的角度入手對(duì)于阻礙這類企業(yè)融資的問題進(jìn)行了有效的研究與分析，得出了有很多導(dǎo)致中小企業(yè)出現(xiàn)融資障礙的重要因素，這其中融資制度效率相對(duì)較低則是影響企業(yè)融資最主要的原因。而馬寶平則就風(fēng)險(xiǎn)投資的角度入手對(duì)中小企業(yè)的融資問題進(jìn)行研究，認(rèn)為中小企業(yè)能夠通過自身實(shí)力吸引一些風(fēng)投公司的注意，用這樣的方式來滿足企業(yè)的發(fā)展需要。3中小高新技術(shù)企業(yè)概述“高技術(shù)”是出現(xiàn)于上世紀(jì)60年代的詞。其一般指的是20世紀(jì)80年代所發(fā)展成長(zhǎng)的知識(shí)密集型技術(shù)。這是應(yīng)用了最新科學(xué)成就或者現(xiàn)代的科技成果

13、的基礎(chǔ)上形成的頂尖技術(shù)。如電子計(jì)算機(jī)技術(shù)、現(xiàn)代生物工程技術(shù)、信息通訊技術(shù)以及微電子技術(shù)等等。因?yàn)檫@些是在二十世紀(jì)八十年代取得的技術(shù)突破，所以她們的成長(zhǎng)速度較傳統(tǒng)的迅速很多，其其技術(shù)含量更高，國(guó)外將其稱為高技術(shù)，而在國(guó)內(nèi)則稱為高新技術(shù)。高科技的產(chǎn)業(yè)指的是，由國(guó)家認(rèn)同的DECD組織，其企業(yè)開發(fā)的密集程度是依據(jù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的研究進(jìn)度進(jìn)行的。在上個(gè)世紀(jì)九十年代，對(duì)于DECD內(nèi)部的11個(gè)成員國(guó)以及相關(guān)的二十余個(gè)產(chǎn)業(yè)部門的每部科研費(fèi)用和銷售量的比例進(jìn)行了相關(guān)的研究，分為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、中技術(shù)產(chǎn)業(yè)和低技術(shù)產(chǎn)業(yè)。其中把所有超過7.1%的產(chǎn)業(yè)作為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，7.1%以下2.7以上的稱作中技術(shù)產(chǎn)業(yè)，而2.7以下的則為

14、低技術(shù)產(chǎn)業(yè)。我國(guó)火炬計(jì)劃確定了九個(gè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)域：新能源產(chǎn)業(yè)、航空航天產(chǎn)業(yè)、環(huán)保技術(shù)產(chǎn)業(yè)、海洋技術(shù)產(chǎn)業(yè)、電子信息產(chǎn)業(yè)、新材料產(chǎn)業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)、核應(yīng)用技術(shù)產(chǎn)業(yè)和光機(jī)電產(chǎn)業(yè)。非大型的技術(shù)型企業(yè)是論文研究的重點(diǎn)，企業(yè)內(nèi)部所面臨的融資難題相比于大型高新技術(shù)企業(yè)更為嚴(yán)重。二者之間最大的區(qū)別就是中小型企業(yè)大都處在創(chuàng)立初期，而大型企業(yè)就不是這樣。這就好比小米或者是華為這類企業(yè)，其不會(huì)擔(dān)心融資問題。所以結(jié)合上述觀念我們就可以將高新技術(shù)型的中小型企業(yè)的相關(guān)概念做出一定的列舉：將高新技術(shù)相關(guān)產(chǎn)品的科研開發(fā)與生產(chǎn)作為最主要銷售業(yè)務(wù)的企業(yè)，且其規(guī)模較小一般員工人數(shù)在四百人以下，大學(xué)本科學(xué)歷及以上人員的占比不得小于2

15、5%從事科研開發(fā)工作的知識(shí)型員工不得少于總?cè)藬?shù)的13%且用于開發(fā)基礎(chǔ)產(chǎn)品的相關(guān)研究經(jīng)費(fèi)不能少于總經(jīng)費(fèi)的25%。高新技術(shù)型中小企業(yè)在各個(gè)不懂的發(fā)展時(shí)期對(duì)于融資的要求也各有不同，大致可以歸為以下四個(gè)時(shí)期：萌芽期、創(chuàng)建期、成長(zhǎng)擴(kuò)展期、成熟期。第一個(gè)時(shí)期：萌芽期，在這一時(shí)間段內(nèi)，企業(yè)需要投入一定的資金進(jìn)行技術(shù)研發(fā)，從而認(rèn)證這一創(chuàng)意具有一定的可行性。在這一時(shí)期，企業(yè)或者發(fā)明者所需要運(yùn)用的資金數(shù)目較小，進(jìn)行這一環(huán)節(jié)的最終目的就是讓創(chuàng)意能夠現(xiàn)實(shí)化，而這一時(shí)期的資金也往往稱為研發(fā)經(jīng)費(fèi)。因?yàn)椤懊妊俊彪A段產(chǎn)品還沒有接受市場(chǎng)的相關(guān)檢驗(yàn)，再加上發(fā)展迅猛的高新技術(shù)，往往使得一項(xiàng)產(chǎn)品其生命的周期較為短暫，這樣就直接提升了

16、開發(fā)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，所以產(chǎn)品能否獲得成功也有一定的不確定性。創(chuàng)建期，產(chǎn)品項(xiàng)目一旦研制成功，未來能夠?qū)崿F(xiàn)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值企業(yè)往往會(huì)馬上投入小規(guī)模生產(chǎn)。這一時(shí)期，往往需要相對(duì)充足的資金，用于生產(chǎn)設(shè)備的購(gòu)買以及項(xiàng)目產(chǎn)品的開發(fā)/銷售等等。不過因?yàn)槠髽I(yè)規(guī)模相對(duì)較小，有沒有充足的資金或者固定的資產(chǎn)作為抵押，造成是否可以得到充足的資金擴(kuò)大生產(chǎn)提高市場(chǎng)占有率有著太大的不確定性，有很多的企業(yè)也在這一步失敗。成長(zhǎng)擴(kuò)展時(shí)期，在這一階段的早期，因?yàn)橄嚓P(guān)產(chǎn)品已經(jīng)流入市場(chǎng)，且具有良好的反響，自身產(chǎn)品的潛力也慢慢的展現(xiàn)出來，不過因?yàn)樾碌募夹g(shù)具有一定的不確定性，所以企業(yè)的現(xiàn)金流入以及銷售的收入也相對(duì)不穩(wěn)定還是需要大量的資金注入，借以謀

17、求更高的發(fā)展。企業(yè)擴(kuò)展的中期，雖說產(chǎn)品上市帶來了一定的利潤(rùn)，但是要進(jìn)一步開拓市場(chǎng)還是需要很高的費(fèi)用，這使得企業(yè)很難找準(zhǔn)擴(kuò)展與盈利的平衡點(diǎn)，企業(yè)往往為了擴(kuò)展銷售就需要更多的資金支持。而在后期，企業(yè)往往已經(jīng)可以找到相關(guān)的“平衡點(diǎn)”不過這時(shí)企業(yè)仍想擴(kuò)展銷售，但是在這一時(shí)期企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較小。成熟期，這一時(shí)期企業(yè)其內(nèi)部所蘊(yùn)含的發(fā)展?jié)摿Φ靡猿浞值恼故?，要想讓企業(yè)更進(jìn)一步壯大發(fā)展，還是需要大量的資金支持。4中小企業(yè)融資現(xiàn)狀凈能高新技術(shù)企業(yè)為例凈能高新技術(shù)企業(yè)成立于2004年，注冊(cè)資本 4,00 萬(wàn)元，公司主要從事環(huán)保技術(shù)產(chǎn)業(yè)，該企業(yè)可定位為高新技術(shù)企業(yè)。凈能高新技術(shù)企業(yè)一直將品牌的經(jīng)營(yíng)作為企業(yè)的核

18、心，凈能高新技術(shù)企業(yè)在上海有著環(huán)保研發(fā)中心，還擁有著國(guó)內(nèi)較為先進(jìn)的設(shè)備和研究環(huán)境，是我國(guó)中小型企業(yè)里甚至在我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)里都是領(lǐng)先的。歷經(jīng)十多年的發(fā)展，凈能高新技術(shù)企業(yè)以慢慢的成長(zhǎng)成一個(gè)以環(huán)保技術(shù)為企業(yè)核心，并涉及相關(guān)眾多領(lǐng)域產(chǎn)品生產(chǎn)的具有綜合性的中小型企業(yè)，是當(dāng)前我國(guó)環(huán)保技術(shù)里中小型企業(yè)的代表，在國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的環(huán)保技術(shù)行業(yè)內(nèi)也是名列前茅。首先，凈能高新技術(shù)企業(yè)是中小型高新技術(shù)企業(yè)對(duì)于市場(chǎng)的變化，機(jī)制上較為靈活并有很強(qiáng)的適應(yīng)性，可以發(fā)揮小而活并且小而專的特征和優(yōu)勢(shì)。其次，就是由于我國(guó)融資體制缺少層次以及信用制度不完善等眾多原因，造成了對(duì)中小型高新技術(shù)企業(yè)融資較為嚴(yán)苛、困難的局面。凈能高新技術(shù)

19、企業(yè)也同樣面臨著這個(gè)問題。最后就是在現(xiàn)階段凈能高新技術(shù)企業(yè)因自身的一些原因和缺點(diǎn)造成了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)不愿也不敢融資的情況。5中小高新技術(shù)融資阻礙原因分析對(duì)于我國(guó)中小型企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲取貸款融資來說，擔(dān)保機(jī)構(gòu)是最為重要的中介機(jī)構(gòu)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在獲取中介費(fèi)用的同時(shí)也可以讓一些評(píng)級(jí)信用比較地的中小型企業(yè)能夠較為順利獲得貸款以及獲得低利率的貸款。中小型企業(yè)想要融資，擔(dān)保是融資過程中最為重要的步驟。因?yàn)樵谌谫Y過程中擔(dān)保的合同是中小型企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)甚至銀行三者間的具有法律效應(yīng)的契約關(guān)系，假如擔(dān)保的機(jī)構(gòu)違約或破產(chǎn)，我國(guó)的中小型企業(yè)就都面對(duì)沒有辦法按時(shí)的償還借款以及沒有辦法正常的繼續(xù)獲得融資貸款的囧境，以此導(dǎo)致了中

20、小型企業(yè)資金鏈條的斷裂，讓中小型企業(yè)深深的陷入經(jīng)營(yíng)困難的境況。所以，在我國(guó)中小型企業(yè)融資的過程里，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小型企業(yè)兩者間是雙向選擇的一種關(guān)系。我國(guó)中小型企業(yè)也需要對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行慎重的選擇，要選擇信譽(yù)好、評(píng)級(jí)等級(jí)高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。與此同時(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)也會(huì)慎重的考慮中小型企業(yè)的信用等級(jí)，以此來抉擇能否為該企業(yè)做擔(dān)保。要在本質(zhì)上防范和控制由外部信用的原因帶來的融資風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)融資的需求是具有層次的。由于發(fā)展階段不同、規(guī)模類型不同，所以中小企業(yè)融資的需求也是不同的是具有層次的。那么，相對(duì)應(yīng)的融資體制也應(yīng)需要具有層次，滿足各種規(guī)模類型以及發(fā)展階段不同的企業(yè)融資。其層次應(yīng)該包含：市場(chǎng)層次、金融機(jī)構(gòu)層次以及金

21、融產(chǎn)品層次。但是我國(guó)的融資體制缺少這樣的層次，導(dǎo)致了大多為中小型企業(yè)的高新技術(shù)企業(yè)融資途徑選擇的范圍小且少。雖說中小企業(yè)其單款的金額都比較小，但是每一筆貸款相關(guān)的辦理流程以及放款程序都大相徑庭，因?yàn)橹行∑髽I(yè)其自身的相對(duì)穩(wěn)定性弱且更容易受到市場(chǎng)的相關(guān)影響，所以引號(hào)要對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行一定的分析與檢查，與此同時(shí)，中小企業(yè)數(shù)量眾多且遍布各行各業(yè)，這就使得銀行相關(guān)單位的監(jiān)督及管理費(fèi)用有所上漲。雖說我國(guó)央行規(guī)定中小企業(yè)貸款的利率可以上漲25%，但是因?yàn)楸姸嚓P(guān)系的影響大多數(shù)只上調(diào)了15%-21%，這樣很難對(duì)銀行的成本進(jìn)行彌補(bǔ)，對(duì)于銀行來講貸款一千萬(wàn)與貸款一百萬(wàn)的成本沒有太大差距，當(dāng)然就選多棄少。相對(duì)于中小企業(yè)

22、的相關(guān)業(yè)務(wù)來講，大企業(yè)不但具有較大規(guī)模的資金交易成本較低且操作便捷，而且相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小收益較高且還款信譽(yù)度較高。綜上所述，相對(duì)于中小企業(yè)大企業(yè)的貸款方式與貸款數(shù)額更具優(yōu)勢(shì)，這也就決定了在銀行貸款中必定是“選大棄小”?，F(xiàn)階段，我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)大多數(shù)都是民營(yíng)中小企業(yè)，凈能高新技術(shù)企業(yè)也是如此。從凈能高新技術(shù)企業(yè)可知，這些中小企業(yè)對(duì)于信用的觀念較為淡薄，以致于金融機(jī)構(gòu)對(duì)其融資缺乏信心。這些民營(yíng)企業(yè)大多還處于發(fā)展初期階段且股本規(guī)模小，制度不健全，管理不規(guī)范，自律性不強(qiáng)。在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，卻有隱匿真實(shí)信息，多頭開戶，多頭借貸，重復(fù)抵押等現(xiàn)象發(fā)生，諸此種種惡意騙取貸款，逃廢債務(wù)的行為，使得銀行同企業(yè)的關(guān)系

23、墮入了“舊車市場(chǎng)”的怪圈。凈能高新技術(shù)企業(yè)建立之時(shí)，是朋友出資共同創(chuàng)建的，在企業(yè)發(fā)展穩(wěn)定后無法妥善的處理和安排企業(yè)股東股份的分配問題，就會(huì)造成企業(yè)變?yōu)榧易寤倪\(yùn)用管理傾向，因此影響規(guī)范化公司治理結(jié)構(gòu)的建立。而且，我國(guó)中小型企業(yè)大多數(shù)都是在夾縫中求得生存的，企業(yè)缺乏長(zhǎng)期的運(yùn)用策略以及都是重經(jīng)營(yíng)輕視管理方面。凈能高新技術(shù)企業(yè)由于缺乏專門人才等原因，中小高新技術(shù)企業(yè)在企業(yè)融資方面缺乏完整、系統(tǒng)的策略，不能主動(dòng)根據(jù)企業(yè)發(fā)展的不同階段，制訂相應(yīng)的融資計(jì)劃，合理適時(shí)的進(jìn)行融資安排。缺乏與投資者溝通的能力和技巧。6對(duì)中小高新技術(shù)企業(yè)融資障礙的策略商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)一般是通過嚴(yán)苛且傳統(tǒng)的途徑向中小企業(yè)發(fā)放貸款

24、的，然而這樣的方式審查嚴(yán)格內(nèi)容苛刻往往不適合中小企業(yè)，所以商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變思路、拓展視野、更新服務(wù)觀念。結(jié)合自身覆蓋規(guī)模廣、信息技術(shù)發(fā)達(dá)、服務(wù)點(diǎn)眾多等優(yōu)勢(shì)，對(duì)中小企業(yè)提供更加全方位高水準(zhǔn)的金融類服務(wù)。比如，在中小企業(yè)的創(chuàng)建初期幫助其分析市場(chǎng)行情，對(duì)于相關(guān)的項(xiàng)目開發(fā)與投資提供一定的意見建議，而且在實(shí)施項(xiàng)目的過程中，要增進(jìn)與企業(yè)的溝通，做到有效且及時(shí)的溝通，這樣不但可以在一定程度上降低中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，還可以提升投資的回報(bào)效益，與此同時(shí)，銀行還能夠確保貸款的有效回收性。這對(duì)于處于成長(zhǎng)時(shí)期的中小企業(yè)來講，銀行可以依據(jù)其財(cái)務(wù)報(bào)表以及盈利狀況、信用值等為期提供相應(yīng)的結(jié)算票據(jù)、實(shí)施轉(zhuǎn)賬以及信用結(jié)算業(yè)務(wù)，總而

25、更進(jìn)一步的開拓與中小企業(yè)的合作范圍。相對(duì)成熟的中小企業(yè)，是銀行完美的客戶，銀行要與其建立起長(zhǎng)遠(yuǎn)的合作關(guān)系，在 相關(guān)業(yè)務(wù)上積極的開展合作，為中小企業(yè)提供多種多樣的服務(wù)模式。為資本市場(chǎng)各類別的即融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供了相應(yīng)的機(jī)會(huì)，市場(chǎng)的相對(duì)繁榮也是金融產(chǎn)品的多樣化，在銀行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)推出各式各樣的產(chǎn)品是，不僅可以滿足中小企業(yè)的相關(guān)要求，有可以通過格式的組合降低相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行還可以依照每個(gè)企業(yè)其自身發(fā)展的不同情況，制定不同類型的產(chǎn)品，從而能夠更好的進(jìn)行融資。建立相關(guān)信用評(píng)價(jià)體系許多中小企業(yè)難以獲得銀行貸款的原因是有許多的中小企業(yè)不講信譽(yù)，惡意躲債，由此就產(chǎn)生了惡性循環(huán)的貸款問題。由政府出手牽線搭橋，將

26、工商部、銀行以及地方的咨詢公司和行業(yè)協(xié)會(huì)組織的一起，建立相關(guān)的企業(yè)征信體系。定時(shí)的對(duì)企業(yè)進(jìn)行先關(guān)的信用評(píng)價(jià)，并予以展示。信用等級(jí)高的企業(yè)可以給予項(xiàng)目審批以及貸款等方面的政策優(yōu)惠，而那些信用較差的企業(yè)，則直接進(jìn)入先關(guān)機(jī)構(gòu)的“黑名單”。通過建設(shè)相關(guān)的征信體系，樹立起企業(yè)相關(guān)的信用意識(shí)。先關(guān)信用制度的建設(shè)主要包含兩個(gè)方面，在不同的兩個(gè)層次中建立相應(yīng)的信息分享金融機(jī)構(gòu)；發(fā)展民間的信用調(diào)查部門。我國(guó)中小企業(yè)相對(duì)于我國(guó)大型的企業(yè)來說，本身的組織管理技術(shù)、管理觀念，在管理的技術(shù)以及知識(shí)方面都是較為落后的，我國(guó)的中小型企業(yè)應(yīng)該對(duì)本身的缺點(diǎn)有一個(gè)深刻的認(rèn)識(shí)，積極的獲取并引進(jìn)科學(xué)的企業(yè)管理理念，培養(yǎng)企業(yè)管理方面的

27、人才，要對(duì)于現(xiàn)今的科學(xué)管理知識(shí)深入的進(jìn)行學(xué)習(xí)。我國(guó)要把轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y的傳統(tǒng)觀念作為中小企業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)，將資本市場(chǎng)的飛速發(fā)展轉(zhuǎn)換成相對(duì)有利的條件并對(duì)其運(yùn)用，綜合使用各類別不同特征的金融產(chǎn)品，而不僅僅只是傳統(tǒng)的借貸方式，要綜合使用各個(gè)類型的融資手段來獲取有效的融資，對(duì)于我國(guó)的中小企業(yè)來講，這樣不僅可以得到企業(yè)所需的資金還能夠?qū)崿F(xiàn)多元化的融資手段和方式來降低和分散我國(guó)中小型企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)不僅可以在取得融資時(shí)采取多元化的融資手段，同樣可以利用資本市場(chǎng)上豐富多樣的金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)融資風(fēng)險(xiǎn)管理，如采用期權(quán)合約、遠(yuǎn)期合約、金融互換合約等，鎖定遠(yuǎn)期損失和遠(yuǎn)期風(fēng)險(xiǎn)，保障當(dāng)前投資的收益，這樣就可以對(duì)中小型企業(yè)的融

28、資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制。中小企業(yè)要提升自己的融資運(yùn)作水準(zhǔn)，依據(jù)不同的企業(yè)發(fā)展自身的內(nèi)部環(huán)境以及外部環(huán)境，采取不一樣的對(duì)策進(jìn)行融資，依照不同階段企業(yè)的需求以及獲取資金的方式進(jìn)行有效的分析，要綜合利用各式各樣的融資方式，采取不同情況的融資組合，讓企業(yè)飛速的發(fā)展能夠與資金的需求相互匹配。例如：在凈能在高新技術(shù)的企業(yè)拓展前期可以運(yùn)用如此的融資戰(zhàn)略，在此類企業(yè)發(fā)展的各個(gè)時(shí)期都存在著一定的防線，并且企業(yè)沒有相關(guān)的盈利記錄且信用情況起伏較大，其相關(guān)債務(wù)的融資成本也相對(duì)較高，而且因?yàn)闆]有盈利記錄，在市場(chǎng)上也毫無可能融資。所以這時(shí)企業(yè)就應(yīng)該選擇相應(yīng)的風(fēng)行投資。而且典當(dāng)、票據(jù)貼現(xiàn)等等融資方法也是相對(duì)有效的方式。參考

29、文獻(xiàn)：1陳燕萍. 科技型中小企業(yè)融資模式的研究D.廣西大學(xué),2017.2鄭鵬程. 天津科技型中小企業(yè)融資對(duì)策研究D.天津財(cái)經(jīng)大學(xué),2016.3樓世元. 我國(guó)中小企業(yè)依托新三板的融資績(jī)效分析D.湖北省社會(huì)科學(xué)院,2016.4陳麗娟.科技型中小企業(yè)融資難的制約因素及對(duì)策J.商業(yè)會(huì)計(jì),2016(03):103-104.5林亦霞. 讓“智本”與資本深度融合N. 湄洲日?qǐng)?bào),2015-10-29(B01).6張希妍. 北京市中小企業(yè)融資問題研究D.河北科技師范學(xué)院,2015.7孫蔚. 上市融資對(duì)科技型中小企業(yè)科研能力的影響分析D.南京農(nóng)業(yè)大學(xué),2015.8湯大鵬. 長(zhǎng)春市科技型中小企業(yè)發(fā)展對(duì)策研究D.吉林

30、大學(xué),2014.9趙萍,陳潔,朱晨燦.科技型中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)及其影響因素實(shí)證分析J.黑龍江科技信息,2014(11):246-247.10陳佳. 重慶市江北區(qū)中小企業(yè)融資問題的調(diào)研報(bào)告D.西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2013.11薛超超. 完善中小企業(yè)融資的公共政策研究D.華東理工大學(xué),2013.12馬菲. 我國(guó)科技型中小企業(yè)促進(jìn)法律問題研究D.河北經(jīng)貿(mào)大學(xué),2013.13張臻峰. 我國(guó)中小企業(yè)融資政策體系研究D.復(fù)旦大學(xué),2013.14吳蘭谷.論科技型中小企業(yè)融資體系建設(shè)中政府引導(dǎo)功能的完善J.經(jīng)濟(jì)視角(下),2011(02):63-64.15韓敘. 推進(jìn)融資服務(wù)創(chuàng)新 支持企業(yè)科技創(chuàng)新N. 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào),2010-08-20(013).16劉美良. 江西科技型中小企業(yè)融資問題研究D.南昌大