信貸管理及業(yè)務(wù)管理題庫與答案

1、PAGE PAGE 169第一部分 信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)第一章 信貸業(yè)務(wù)管理一、判斷題1按用信對象，XX銀行信貸業(yè)務(wù)可分為法人客戶類信貸業(yè)務(wù)和自然人（個(gè)人）客戶類信貸業(yè)務(wù)。（ ）答案：對2按幣種，XX銀行信貸業(yè)務(wù)可分為人民幣信貸業(yè)務(wù)和外幣信貸業(yè)務(wù)。（ ）答案：對3長期貸款是指貸款期限在3年（不含）以上的貸款。（ ）答案：錯(cuò)4XX銀行信貸經(jīng)營管理必須堅(jiān)持安全性、流動(dòng)性、效益性，實(shí)現(xiàn)收益有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。（ ）答案：對5XX銀行根據(jù)“橫向平行制衡、縱向權(quán)限制約”的基本機(jī)理，按規(guī)定對機(jī)構(gòu)、人員和崗位進(jìn)行授權(quán)。（ ）答案：對6風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是XX銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的研究、決策、組織、溝通和協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。（ ）答案：對7市場

2、營銷委員會(huì)是XX銀行研究部署市場營銷戰(zhàn)略和負(fù)責(zé)全行市場營銷工作組織與協(xié)調(diào)的決策機(jī)構(gòu)。（ ）答案：對8XX銀行實(shí)行以審貸分離、集體審議和分層審批為核心的審批體制。（ ）答案：對9審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審議、審批、用信管理、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，分別設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔(dān)各環(huán)節(jié)職責(zé)，以實(shí)現(xiàn)部門、崗位間的相互支持和相互制約。（ ）答案：對10XX銀行的審貸分離 僅實(shí)行部門分離的方式。( )答案：錯(cuò)11“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一投資格言說明的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是風(fēng)險(xiǎn)分散。（ ）答案：對12對總行已實(shí)施客戶名單制管理的行業(yè)，經(jīng)營行可以先對新客戶提供信貸支持，再實(shí)施行業(yè)客戶分類

3、。（ ）答案：錯(cuò)一三對壓縮類客戶，應(yīng)采取維持存量授信策略。（ ）答案：錯(cuò)14對退出類客戶，應(yīng)制定退出額度計(jì)劃與進(jìn)度，抓緊清收。（ ）答案：對一五對“兩高一剩”行業(yè)，無需報(bào)有權(quán)審批行進(jìn)行客戶準(zhǔn)入，經(jīng)營行就可以直接審批貸款。（ ）答案：錯(cuò)16受權(quán)人不得越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)。（ ）答案：對17轉(zhuǎn)授權(quán)范圍和額度不得大于或優(yōu)于授權(quán)。（ ）答案：對一八信貸管理部門是授權(quán)管理部門。（ ）答案：錯(cuò)19目前由總行制訂統(tǒng)一的分支機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營管理綜合評價(jià)體系。（ ）答案：對20內(nèi)部評級是商業(yè)銀行基于自身掌握的信息，對特定借款人和債項(xiàng)進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。（ ）答案：對21巴塞爾委員會(huì)要求大型商業(yè)銀行必須采用高級法計(jì)量信用

4、風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)22對于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。（ ）答案：錯(cuò)23內(nèi)部評級法下，違約概率（PD）在概念上即等同于不良率。（ ）答案：錯(cuò)24依據(jù)評級方法的不同，XX銀行非零售客戶信用等級評定分為“模型評級”、“分池評級”和“專家評級”三種方式。（ ）答案：對25評級推翻中下一環(huán)節(jié)評級人員能對上一環(huán)節(jié)的評級結(jié)果向上推翻。（ ）答案：錯(cuò)26對個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款、低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)等個(gè)人貸款品種需要進(jìn)行信用評分。（ ）答案：錯(cuò)27三農(nóng)個(gè)人貸款信用等級有效期結(jié)束后，如客戶再次申請授信，無須重新發(fā)起評級。（ ）答案：錯(cuò)28XX銀行不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的客戶

5、可免評級。（ ）答案：對29授信額度是對客戶核定的未來一段期限內(nèi)XX銀行愿意和能夠承受的各類信貸業(yè)務(wù)和非信貸業(yè)務(wù)的最高信用風(fēng)險(xiǎn)限額。（ ）答案：對30無須核定客戶授信額度,經(jīng)營行可直接審批所有單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)。（ ）答案：錯(cuò)31授信方案可延期兩次。（ ）答案：錯(cuò)32對于客戶因重組、兼并等行為承擔(dān)被重組方或被兼并方XX銀行不良債務(wù)的，按照有利于降低風(fēng)險(xiǎn)的原則，對承接債務(wù)方核定的授信額度可不受其授信額度理論值限制。（ ）答案：對33經(jīng)營期不足2個(gè)會(huì)計(jì)年度的客戶,可根據(jù)擔(dān)保法測算客戶授信額度理論值。（ ）答案：對34授信額度凍結(jié)后，經(jīng)營行還可以為客戶提供授信項(xiàng)下存量信用。（ ）答案：錯(cuò)35可核定承諾授信

6、額度的客戶可以是名單制管理中的壓縮類客戶。（ ）答案：錯(cuò)36授信方案延期最長不超過授信到期后6個(gè)月。（ ）答案：對37政府有關(guān)財(cái)政性撥款決議或財(cái)政擔(dān)保承諾可以作為有效的保證擔(dān)保形式。（ ）答案：錯(cuò)38融資性擔(dān)保公司可以為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。（ ）答案：錯(cuò)39押品的內(nèi)部評估由外聘評估中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)評估責(zé)任。（ ）答案：錯(cuò)40經(jīng)營行可以把最高額擔(dān)保合同的最高限額作為發(fā)放貸款本金數(shù)額。（ ）答案：錯(cuò)41不符合信用方式用信條件，也未經(jīng)有權(quán)行批準(zhǔn)，經(jīng)營行可直接發(fā)放信用貸款。（ ）答案：錯(cuò)42信貸業(yè)務(wù)合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同。（ ）答案：對43保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式只能單獨(dú)使用，不能組

7、合使用。（ ）答案：錯(cuò)44設(shè)立擔(dān)保無須與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同。（ ）答案：錯(cuò)45由集團(tuán)公司本部（母公司）提供擔(dān)保的，核定其保證能力時(shí)，應(yīng)使用集團(tuán)公司本部（母公司）未經(jīng)合并的財(cái)務(wù)報(bào)表。（ ）答案：對46XX銀行以依法處置押品的所得價(jià)款優(yōu)先受償，所得價(jià)款不足以清償債權(quán)的，不得再向借款人追償。（ ）答案：錯(cuò)47經(jīng)營行客戶部門可以本部門的名義對外簽訂信貸合同。（ ）答案：錯(cuò)48與信貸合同相關(guān)的申請書、承諾書、函件、通知、公告等法律文書不屬于信貸合同的范疇。（ ）答案：錯(cuò)49放款審核崗應(yīng)對借款合同進(jìn)行規(guī)范性審查。（ ）答案：對50信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控以在線監(jiān)控作為主要方式，以現(xiàn)場核查等方式為延伸和補(bǔ)充。（ ）

8、答案：對51在信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中，對于風(fēng)險(xiǎn)信用雖未全額收回，但經(jīng)過采取相關(guān)措施已消除風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警所涉及的風(fēng)險(xiǎn)信號，有權(quán)確認(rèn)機(jī)構(gòu)可作解除預(yù)警處理。（ ）答案：對52XX銀行信貸資產(chǎn)采用五級分類和十二級風(fēng)險(xiǎn)分類并行的風(fēng)險(xiǎn)分類體系。（ ）答案：對53風(fēng)險(xiǎn)分類的本質(zhì)是判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息或及時(shí)足額履約的可能性。（ ）答案：對54對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的第一還款來源為核心。（ ）答案：錯(cuò)55借款人還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款稱為可疑貸款。（ ）答案：錯(cuò)56對正常四級信貸資產(chǎn)，要按照關(guān)注類的貸后管理要求實(shí)施管理，防范

9、資產(chǎn)形態(tài)進(jìn)一步惡化。（ ）答案：對57有證據(jù)表明貸款發(fā)生減值的，應(yīng)當(dāng)計(jì)提減值準(zhǔn)備。（ ）答案：對58減值測試既針對已發(fā)生事項(xiàng)，也針對預(yù)期未來可能發(fā)生事項(xiàng)。（ ）答案：錯(cuò)59XX銀行已全面使用十二級風(fēng)險(xiǎn)分類，與五級分類關(guān)聯(lián)僅為了符合外部監(jiān)管的需要。（ ）答案：錯(cuò)60信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類采取“以戶為單位，逐憑證認(rèn)定”的方式，對某一客戶任意一筆信貸資產(chǎn)重新認(rèn)定分類形態(tài)時(shí)，其他憑證貸款可不同時(shí)重新認(rèn)定。（ ）答案：錯(cuò)61信貸電子檔案包含并映照了紙質(zhì)資料檔案的全部內(nèi)容及要素，與紙質(zhì)檔案具有同等效力。（ ）答案：對62信貸電子檔案一經(jīng)提交，不能修改或刪除。（ ）答案：錯(cuò)63XX銀行貸款定價(jià)僅實(shí)施主動(dòng)談判定價(jià)管

10、理模式。（ ）答案：錯(cuò)64對法人客戶貸款定價(jià)，應(yīng)采用總行統(tǒng)一制定的貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)測算模板進(jìn)行貸款定價(jià)測算。（ ）答案：對65經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量針對銀行的預(yù)期損失和非預(yù)期損失。（）答案：錯(cuò)66XX銀行現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方案涵蓋范圍包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。（ ）答案：對二、單選題1短期信貸業(yè)務(wù)是指（ ）。A期限在一八0天（含）以內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)B期限在一八0天（不含）以內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)C期限在1年（含）以內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)D期限在3年（含）以內(nèi)的信貸業(yè)務(wù) 答案：C2以下不屬于信貸業(yè)務(wù)的是（ ）。A流動(dòng)資金貸款 B承兌匯票貼現(xiàn)C開立保函 D財(cái)務(wù)顧問 答案：D3不屬于XX銀行市場營銷委員會(huì)職責(zé)的是（ ）。A. 研

11、究制定全行市場營銷戰(zhàn)略與策略B. 擬定年度總體風(fēng)險(xiǎn)限額及分解計(jì)劃 C. 組織、領(lǐng)導(dǎo)和管理全行市場營銷工作 D. 審定直接管理客戶名單 答案：B4以下不屬于XX銀行信貸業(yè)務(wù)審批方式的是（ ）。A直接審批 B合議審批 C會(huì)議審批 D間接審批 答案：D5不屬于XX銀行信貸管理部門職責(zé)的是（ ）。A信貸業(yè)務(wù)審查 B風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 C信貸業(yè)務(wù)調(diào)查（評估）D放款審核 答案：C6關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)表述正確的是（ ）。A衍生產(chǎn)品不存在信用風(fēng)險(xiǎn) B商業(yè)銀行主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來源于存款業(yè)務(wù)C對于商業(yè)銀行，信用風(fēng)險(xiǎn)存在于貸款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，不存在于各種表外業(yè)務(wù)D盡管交易對手沒有發(fā)生違約，但是由于其信用等級下降也能夠形成信用風(fēng)險(xiǎn)并導(dǎo)致?lián)p

12、失 答案：D7XX銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測答案：C8對經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程稱為（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B.風(fēng)險(xiǎn)控制 C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 答案：B9商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，應(yīng)是多方面開展，這是基于（ ）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A. 風(fēng)險(xiǎn)對沖 B. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 C. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D. 風(fēng)險(xiǎn)分散 答案：D10商業(yè)銀行與借款人簽訂借款合同時(shí)，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財(cái)

13、務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行可以要求擔(dān)保人代償，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 答案：A11甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（ ）。A. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 C. 風(fēng)險(xiǎn)分散 D. 風(fēng)險(xiǎn)對沖 答案：B12客戶名單制管理中的（ ）客戶，是信貸營銷和信貸投向的重點(diǎn)。A. 支持類 B. 維持類 C. 壓縮類 D. 退出類 答案：A 一三對客戶名單制管理中的（ ）客戶，原則上應(yīng)采取維持存量授信策略。A.

14、 支持類 B. 維持類 C. 壓縮類 D. 退出類 答案： B 14對客戶名單制管理中的（ ）客戶，要壓縮授信額度。A. 支持類 B. 維持類 C. 壓縮類 D. 退出類 答案：C 一五對客戶名單制管理中的（ ）客戶,要制定信貸退出計(jì)劃，抓緊清收。A. 支持類 B. 維持類 C. 壓縮類 D. 退出類 答案：D 16經(jīng)（ ）審核同意后，政府融資平臺(tái)方可整改為一般公司類客戶。A. 總行 B. 一級分行 C. 二級分行 D. 支行 答案：A17信貸業(yè)務(wù)授權(quán)是指( )向經(jīng)營管理崗位和下級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人授予信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的行為。A. 行長 B. 副行長 C. 獨(dú)立審批人 D.董事長 答案：A 一八信貸業(yè)

15、務(wù)基本授權(quán)的形式是( )。A. 年度授權(quán)書 B.特別授權(quán)書 C. 臨時(shí)授權(quán)書 D.轉(zhuǎn)授權(quán)書 答案：A 19信貸業(yè)務(wù)特別授權(quán)的形式是( )。A. 年度授權(quán)書 B.特別授權(quán)書C. 臨時(shí)授權(quán)書 D.轉(zhuǎn)授權(quán)書 答案：B 20一級分行向A類轄屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人轉(zhuǎn)授權(quán)最高不得超過本級行權(quán)限的（ ），總行有特殊規(guī)定的除外。A. 80% B. 70% C. 60% D. 40% 答案：B 21一級分行向B類轄屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人轉(zhuǎn)授權(quán)最高不得超過本級行權(quán)限的（ ），總行有特殊規(guī)定的除外。A. 80% B. 70% C. 60% D. 40% 答案：C 22一級分行向C、D類轄屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人轉(zhuǎn)授權(quán)最高不得超過本級行權(quán)限的（ ）

16、，總行有特殊規(guī)定的除外。A. 80% B. 70% C. 60% D. 40% 答案：D23信貸業(yè)務(wù)基本授權(quán)原則上( )一次。A. 每半年 B. 每年 C. 每兩年 D. 每五年 答案：B24信貸業(yè)務(wù)橫向轉(zhuǎn)授權(quán)不得超過行長審批權(quán)限的（ ），總行有特殊規(guī)定的除外。A. 80% B. 70% C. 60% D. 40% 答案：A25每年由( )信貸管理部對一級分行、二級分行、一級支行進(jìn)行統(tǒng)一評價(jià)，報(bào)有權(quán)審批人審批后下發(fā)，將各級分支機(jī)構(gòu)劃分為A、B、C、D四類。A. 總行 B. 一級分行 C. 二級分行 D. 支行 答案：A26行長因休假（含強(qiáng)制休假）、出差、培訓(xùn)等事由，不能行使職權(quán)時(shí)，可以臨時(shí)授權(quán)

17、( )履行信貸業(yè)務(wù)審批職權(quán)，轉(zhuǎn)授權(quán)不受比例限制。A. 分管（含協(xié)管）信貸管理部門的副行長 B. 分管（含協(xié)管）客戶部門的副行長 C. 獨(dú)立審批人 D. 高級獨(dú)立審批人 答案：A27副行長因休假（含強(qiáng)制休假）、出差、培訓(xùn)等事由，不能行使職權(quán)時(shí)，可由（ ）履行信貸業(yè)務(wù)審批職權(quán)。A. 分管（含協(xié)管）信貸管理部門的副行長 B. 分管（含協(xié)管）客戶部門的副行長 C. 獨(dú)立審批人 D. 行長 答案：D28內(nèi)部評級法是巴塞爾新資本協(xié)議針對商業(yè)銀行（ ）監(jiān)管資本的計(jì)量方法。A. 信用風(fēng)險(xiǎn) B. 市場風(fēng)險(xiǎn) C. 操作風(fēng)險(xiǎn) D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案：A29對于實(shí)施非零售內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計(jì)的關(guān)鍵風(fēng)

18、險(xiǎn)參數(shù)是（ ）。A. 違約概率（PD） B. 違約損失率（LGD）C. 違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD） D. 期限（M） 答案：A30內(nèi)部評級法下，違約概率是指（ ）。A. 在未來一段時(shí)間內(nèi)借款人發(fā)生違約的可能性B. 某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例C. 債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額D. 借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長剩余時(shí)間 答案：A31實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，在非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露內(nèi)部評級體系設(shè)計(jì)中，應(yīng)具備（ ）以上的歷史數(shù)據(jù)來估計(jì)違約概率，（ ）以上的歷史數(shù)據(jù)來估計(jì)違約損失率。A.5年；5年 B.7年；7年 C.5年；7年 D.7

19、年；5年 答案：C32XX銀行非零售客戶評級模型中客戶自身風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)包括定量因素分析和定性因素分析兩個(gè)方面，以下不屬于定量因素分析的是。（ ）A. 客戶財(cái)務(wù)杠桿分析 B. 客戶管理水平分析 C. 客戶償債能力分析 D. 客戶盈利能力分析 答案：B33XX銀行非零售客戶評級是根據(jù)客戶對應(yīng)敞口類型，以（ ）為評價(jià)核心，采取定量分析與定性分析相結(jié)合的方法確定信用等級。A.資產(chǎn)規(guī)模 B.償債能力和償債意愿 C.經(jīng)營管理能力 D.所負(fù)銀行債務(wù) 答案：B34不屬于非零售客戶評級對象的是（ ）。A.企業(yè)法人 B.實(shí)行五級風(fēng)險(xiǎn)分類的“三農(nóng)”零售小企業(yè) C.事業(yè)法人 D.機(jī)關(guān)法人 答案：B35XX銀行非零售客戶評

20、級分為（ ）個(gè)信用等級。A8 B9 C16 D21 答案：C36關(guān)于模型評級，以下表述錯(cuò)誤的是（ ）。A是指運(yùn)用總行開發(fā)的評級模型，由評級系統(tǒng)測評得出客戶的初始等級，再由評級人員對模型評級結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定得到最終的信用等級B模型評級從系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和客戶個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)層面進(jìn)行綜合評價(jià)，評定客戶的信用等級C采用模型評級時(shí)，需在評級系統(tǒng)中錄入客戶相關(guān)的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)信息，然后根據(jù)客戶屬性、財(cái)務(wù)報(bào)表類型、行業(yè)類別等因素選擇適用的評級模型D模型評級結(jié)果不可以推翻 答案：D37分池評級適用于（ ）。A事業(yè)法人 B機(jī)關(guān)法人C僅辦理簡式快速信貸業(yè)務(wù)的小企業(yè)客戶 D新建企業(yè) 答案：C38非零售客戶評級應(yīng)按照以下（ ）順序

21、選擇客戶評級敞口。A專業(yè)貸款、新建客戶、一般公司 B新建客戶、專業(yè)貸款、一般公司C專業(yè)貸款、一般公司、新建客戶 D新建客戶、專業(yè)貸款、一般公司 答案：A39不屬于新建客戶評級模型的是（ ）。A新建制造 B新建貿(mào)易流通C新建事業(yè)法人 D新建其他 答案：C40關(guān)于評級基礎(chǔ)信息，表述不正確的是（ ）。A信用等級評定要以充足、準(zhǔn)確的信息為基礎(chǔ)B對采用“模型評級”方式的，一般公司類企業(yè)原則上應(yīng)提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表C對采用“分池評級”和“專家評級”方式的，要多渠道搜集客戶信息資料，審慎、保守估計(jì)客戶信用等級，確保評級未低估客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)D對存在違規(guī)違法行為被主管部門處罰或向XX銀行出具虛假審計(jì)報(bào)告等會(huì)計(jì)師事

22、務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，視同已審計(jì)但要下調(diào)客戶等級答案：D41非零售客戶評級有效期不超過（ ）。A1年 B2年 C3年 D4年 答案：A42下列不屬于零售評分卡的是（ ）。A申請?jiān)u分卡 B工薪評分卡 C催收評分卡 D行為評分卡 答案：B43零售貸款信用評分結(jié)果取值范圍為（ ）。A0-500分 B0-800分 C0-1000分 D500-1000分 答案：C44下列關(guān)于零售貸款審批權(quán)限表述錯(cuò)誤的是（ ）。A申請?jiān)u分的認(rèn)定權(quán)限與貸款審批權(quán)限保持一致B申請?jiān)u分由系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定C行為評分由系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定D催收評分由系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定答案：B 45不屬于三農(nóng)個(gè)人貸款信用等級的是（ ）。A較差 B一般 C良好 D優(yōu)秀

23、答案：A46下列關(guān)于零售貸款保證人評分表述錯(cuò)誤的是（ ）。A自然人為零售貸款信用評分辦法所適用的個(gè)人貸款提供保證擔(dān)保的，在對貸款進(jìn)行申請?jiān)u分時(shí)，需同時(shí)對保證人開展申請?jiān)u分B在對個(gè)人貸款進(jìn)行行為評分和催收評分時(shí)，不需對保證人開展行為評分和催收評分C任何情況都需對保證人進(jìn)行評分D對可采用信用方式用信的借款人或已提供符合規(guī)定的擔(dān)保的，追加的保證人在有效增強(qiáng)債權(quán)保障程度前提下可免評分 答案：C47總行核心客戶或總行確定的行業(yè)重點(diǎn)客戶授信有效期最高不超過（ ）年。A. 1 B. 2 C. 3 D. 5 答案：B 48原授信方案有效期超過1年的，按照報(bào)備方式辦理的存量續(xù)授信有效期不得超過（ ）年。A. 1

24、 B. 2 C. 3 D. 5 答案：A 49對于授信額度有效期在1年以上的客戶，客戶管理行（ ）須進(jìn)行年審（僅核定不可反復(fù)固定資產(chǎn)貸款授信額度的除外）。A. 每月 B. 每季 C. 每年 D. 每兩年 答案：C50授信方案延期最長不超過授信到期后（ ）。A. 6個(gè)月 B. 1年 C. 2年 D. 3年 答案：A 51采用公式法測算客戶授信額度理論值是以( )核心。A. 客戶有效凈資產(chǎn)或銷售收入 B. 質(zhì)押擔(dān)保C. 保證擔(dān)保 D. 抵押擔(dān)保答案：A 52對于實(shí)行名單制管理的客戶，可核定承諾授信額度的是( )。A. 維持類客戶 B. 支持類客戶C. 壓縮類客戶 D. 退出類客戶 答案：B 53去

25、年XX銀行對某客戶授信1000萬元，今年仍然維持授信1000萬元，其他信貸要求也未發(fā)生改變，這屬于( )。A. 存量續(xù)授信 B. 增量授信C. 特別授信 D. 增加授信 答案：A 54去年XX銀行對某客戶授信1000萬元，今年授信2000萬元，這屬于( )。A. 存量續(xù)授信 B. 增量授信C. 余額授信 D. 存量授信 答案：B55去年XX銀行對某客戶授信1000萬元，年末實(shí)際貸款800萬元；今年由于其授信額度理論值不足而根據(jù)加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值確定授信800萬元，并制定了壓縮計(jì)劃，這屬于( )。A. 存量續(xù)授信 B. 增量授信C. 余額授信 D. 存量授信 答案：C56關(guān)于增量授信、存量續(xù)授信的客

26、戶條件，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A. 應(yīng)符合信貸管理基本制度規(guī)定的基本條件 B. 信用等級在A+級（含）以上C. 僅辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶信用等級可在B級（含）以上 D. 僅辦理不良貸款重組以及符合XX銀行評級制度規(guī)定免評級條件的客戶，可不受信用等級限制 答案：B 57關(guān)于加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A. 授信額度核定后，在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)要根據(jù)各類信貸業(yè)務(wù)和非信貸業(yè)務(wù)合同發(fā)生額乘以相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，計(jì)算加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值 B. 客戶的加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值不得超過XX銀行對其核定的授信額度C. 加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值是指客戶在XX銀行辦理的由XX銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的各類信貸業(yè)務(wù)和非信貸業(yè)務(wù)合同發(fā)生額乘以

27、相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)加權(quán)計(jì)算的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露D. 客戶的加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值可以超過XX銀行對其核定的授信額度答案：D58關(guān)于授信額度理論值測算，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A. 以客戶有效凈資產(chǎn)或銷售收入為核心，綜合考慮客戶及行業(yè)負(fù)債水平、信用等級、目標(biāo)授信額度同業(yè)占比等因素，采取公式法測算客戶授信額度理論值B. 原則上采用年度數(shù)據(jù)測算授信額度理論值C. 對已履行合法增/減資手續(xù)（須取得驗(yàn)資報(bào)告）的，不得采用相應(yīng)最新數(shù)據(jù)D. 對于客戶財(cái)務(wù)狀況發(fā)生較大變化的，應(yīng)采用相應(yīng)最新半年、季度或月度數(shù)據(jù) 答案：C59對客戶核定的承諾授信額度可用于（ ）。A. 短期信用業(yè)務(wù)B. 中期信用業(yè)務(wù)C. 長期信用業(yè)務(wù) D. 中長期

28、信用業(yè)務(wù)答案：A 60無權(quán)審批凍結(jié)授信額度的是（ ）。A. 經(jīng)營行行長 B. 經(jīng)營行分管客戶部門副行長C. 經(jīng)營行客戶部門負(fù)責(zé)人 D. 客戶管理行行長 答案：C61授信額度是客戶使用銀行信用的（ ）.。A. 最低額度 B. 平均額 C. 累計(jì)額度D. 最高限額 答案：D62核定承諾授信額度的客戶信用等級要求是（ ）。A. AA級（含）以上 B. B級（含）以上C. C級（含）以上D. D級（含）以上 答案：A63經(jīng)營期不足（ ）個(gè)會(huì)計(jì)年度的客戶，可采用擔(dān)保法測算客戶授信額度理論值。A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 答案：B64有權(quán)審批解凍授信額度的是（ ）。A. 原凍結(jié)行行長或分管客戶部

29、門副行長 B. 原凍結(jié)行客戶經(jīng)理C. 原凍結(jié)行客戶部門負(fù)責(zé)人 D. 原凍結(jié)行信貸管理部門負(fù)責(zé)人 答案：A65擔(dān)保是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的（ ）。A. 第一還款來源 B. 第二還款來源C. 第三還款來源 D. 唯一還款來源 答案：B 66關(guān)于保證擔(dān)保，表述錯(cuò)誤的是（ ） 。A. 保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保法律行為 B. 保證擔(dān)保分為一般保證和連帶責(zé)任保證C. XX銀行信貸業(yè)務(wù)原則上僅接受連帶責(zé)任保證擔(dān)保D. 當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 答案：D 67境內(nèi)法人和其他組織（融資性擔(dān)保公司除外）作為

30、信貸業(yè)務(wù)保證人的信用等級要求是（ ）。A. BBB-級以上（含） B. B級以上（含） C. C級以上（含） D. D級以上（含） 答案：A 68除特殊規(guī)定外，融資性擔(dān)保公司作為信貸業(yè)務(wù)保證人的信用等級要求是（ ）。A. BBB級以上（含） B. BB級以上（含） C. C級以上（含） D. D級以上（含） 答案：A 69除特殊規(guī)定外，融資性擔(dān)保公司原則上應(yīng)按不少于擔(dān)保余額的（ ）在XX銀行存入保證金。A. 5% B. 10% C. 一五% D. 20% 答案：C70某融資性擔(dān)保公司凈資產(chǎn)1億元，其最高可以為（ ）的貸款提供擔(dān)保。A. 1億元 B. 5億元 C. 10億元 D. 一五億元 答案

31、：C 71某融資性擔(dān)保公司凈資產(chǎn)1億元，則對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額最高為( )。A. 500萬元 B. 1000萬元 C. 一五00萬元 D. 2000萬元 答案：B 72某融資性擔(dān)保公司凈資產(chǎn)1億元，則對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額最高為( )。A. 500萬元 B. 1000萬元 C. 一五00萬元 D. 2000萬元 答案：C73關(guān)于抵押擔(dān)保，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A. 抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保法律行

32、為B. 抵押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押C. 抵押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押 D. 抵押人合法取得、有權(quán)處分且易于變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)可以抵押 答案：C 74某客戶名下的國有出讓土地使用權(quán)評估價(jià)值1億元，原則上最高可在XX銀行抵押貸款 ( )。A. 7000萬元 B. 8000萬元 C. 9000萬元 D. 10000萬元 答案：A 75某客戶名下商業(yè)用房評估價(jià)值200萬元，原則上最高可在我行抵押貸款 ( )。A. 40萬元 B. 80萬元 C. 140萬元 D. 160萬元 答案：C76某客戶名下通用生產(chǎn)設(shè)備評估價(jià)值200萬元人民幣，專用設(shè)備評估價(jià)值500萬元，原則上最高可在我行抵押貸款 ( )。A.

33、 80萬元 B. 100萬元 C. 120萬元 D. 一八0萬元 答案：D 77關(guān)于建設(shè)用地使用權(quán)及建筑物抵押遵循原則，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A. 以建筑物抵押的，應(yīng)將該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押 B. 以出讓方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，應(yīng)將土地上的建筑物一并抵押C. 以劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押，但以劃撥土地上的建筑物抵押的，應(yīng)將其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)同時(shí)抵押D. 鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨(dú)抵押答案：D78XX銀行可接受的抵押物不包括（ ）。A. 建筑物、森林、林木和其他土地附著物 B. 建設(shè)用地使用權(quán)、林地使用權(quán)、海域使用權(quán)、采礦權(quán)C. 生產(chǎn)設(shè)

34、備及原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨 D. 土地所有權(quán) 答案：D 79關(guān)于抵押物價(jià)值評估，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A. 以公允價(jià)值取得的建設(shè)用地使用權(quán)、建筑物，以取得成本扣除相應(yīng)折舊后的價(jià)值為基礎(chǔ)并結(jié)合市場價(jià)值確定 B. 自建的建筑物，以自建成本扣除相應(yīng)折舊后的價(jià)值為基礎(chǔ)并結(jié)合市場價(jià)值確定C. 生產(chǎn)設(shè)備、存貨，按照成本、市價(jià)孰高原則確定 D. 劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)，應(yīng)扣除土地出讓金及相關(guān)稅費(fèi)答案：C 80押品所擔(dān)保的XX銀行信用已部分清償，有權(quán)同意辦理分次解押手續(xù)的是（ ）。A. 經(jīng)營主責(zé)任人 B. 原審批人 C. 客戶經(jīng)理 D. 審查人員 答案：A 81XX銀行可接受的質(zhì)押物不包括（ ）。A.

35、 特定化的金錢 B. 黃金、白銀、鉑等貴金屬C. 債券、存單、保單 D. 土地所有權(quán) 答案：D82關(guān)于質(zhì)押擔(dān)保，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A. 質(zhì)押擔(dān)保是指債務(wù)人或第三人將其符合法律規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利轉(zhuǎn)移債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保法律行為。B. 質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押C. 質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押 D. 黃金、白銀、鉑等貴金屬可以質(zhì)押 答案：C 83可以審批跨省保證擔(dān)保的機(jī)構(gòu)是（ ）。A. 總行或一級分行 B. 二級分行 C. 一級支行 D. 二級支行 答案：

36、A 84應(yīng)采用外部評估方式進(jìn)行押品價(jià)值評估的是（ ）。A. 金融質(zhì)押品 B. 擬接收押品實(shí)施以資抵債的 C. 倉單 D. 存貨答案：B85關(guān)于質(zhì)押擔(dān)保，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A. 特定化的金錢、匯票、債券、存單、保單等動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利，按質(zhì)物面值或兌現(xiàn)價(jià)值扣除兌現(xiàn)費(fèi)用確定 B. 有公開交易市場的動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)、基金份額、債券等權(quán)利，以評估前六個(gè)月最低市場交易價(jià)確定C. 非上市公司的股權(quán)，按其對應(yīng)有效凈資產(chǎn)的價(jià)值確定D. 交易所托管的貴金屬，質(zhì)押率可以達(dá)100% 答案：D86關(guān)于押品評估方法，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A. 市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)直接比較或類比分析，以估測押品價(jià)值的各

37、種評估方法的總稱 B. 收益法是指通過估測被評估押品未來預(yù)期收益的現(xiàn)值，來判斷押品價(jià)值的各種評估方法的總稱C. 成本法是指首先估測被評估押品的重置成本，然后估測存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中扣除而得到押品價(jià)值的各種評估方法的總稱 D. 采用成本法的前提條件是被評估押品的未來預(yù)期收益可以預(yù)測并可以用貨幣計(jì)量 答案：D 87某客戶持有上市公司非限售流通A股股票評估價(jià)值1億元，最高可在我行質(zhì)押貸款（ ）。A. 3000萬元 B. 6000萬元 C. 9000萬元 D. 10000萬元 答案：B 88事業(yè)法人客戶采用信用方式辦理信貸業(yè)務(wù)的評級條件是（ ）。A. 年度信用等級在D級（含）以上 B

38、. 年度信用等級在C級（含）以上C. 年度信用等級在B級（含）以上 D. 年度信用等級在AA+級（含）以上答案：D 89關(guān)于信貸合同，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A. 信貸合同是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，XX銀行各級機(jī)構(gòu)與借款人、擔(dān)保人等主體之間簽訂的設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的各種協(xié)議 B. 與信貸合同相關(guān)的申請書、承諾書、函件、通知、公告等法律文書也屬于信貸合同的范疇C. 信貸合同是銀行債權(quán)的重要載體 D. 信貸合同可采用口頭形式 答案：D 90關(guān)于信貸合同的填寫，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A. 印刷合同文本的空格內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用可涂改的鉛筆填寫 B. 合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用標(biāo)準(zhǔn)文字填寫C. 合同主體的名稱應(yīng)

39、當(dāng)與身份證件、營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證書等主體資格證明文件相一致，并與合同落款簽章一致 D. 合同內(nèi)容的填寫應(yīng)當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)、周密，避免產(chǎn)生歧義答案：A 91關(guān)于信貸合同的變更，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A. 信貸合同的變更指信貸合同簽訂后，由于一定事由的發(fā)生，經(jīng)合同各方當(dāng)事人同意后，對合同權(quán)利、義務(wù)等事項(xiàng)的變動(dòng) B. 信貸合同的變更包括合同內(nèi)容的變更和合同主體的變更C. 簽訂補(bǔ)充協(xié)議，作為原合同的組成部分 D. 對原合同條款進(jìn)行更改，無需各方當(dāng)事人在更改處簽章確認(rèn) 答案：D 92關(guān)于信貸合同的審查，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A. 信貸合同的審查分為法律審查和規(guī)范性審查 B. 非制式合同應(yīng)當(dāng)進(jìn)行法律審查C. 補(bǔ)充

40、協(xié)議應(yīng)當(dāng)進(jìn)行法律審查D. 變更或解除已經(jīng)成立的合同不必進(jìn)行法律審查 答案：D 93負(fù)責(zé)信貸合同規(guī)范性審查的是（ ）。A. 放款審核崗 B. 調(diào)查人員 C. 法律審查人員 D. 行長 答案：A 94負(fù)責(zé)信貸合同法律審查的是（ ）。A. 放款審核崗 B. 調(diào)查人員 C. 法律審查人員 D. 行長 答案：C95在信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中，對于紅色和橙色風(fēng)險(xiǎn)信息，在未解除風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警前，可視情況采取凍結(jié)授信、停止辦理新增信用等風(fēng)險(xiǎn)控制措施的部門是（ ）。A財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部 B信貸管理部C資產(chǎn)負(fù)債管理部D內(nèi)控合規(guī)與法律事務(wù)部 答案：B96在信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中，對同一客戶發(fā)布信貸風(fēng)險(xiǎn)信息存在多個(gè)級別的，處理原則是（ ）。A以最低

41、級別為準(zhǔn)處理 B以紅色級別為準(zhǔn)處理C以黃色級別為準(zhǔn)處理 D按最高級別為準(zhǔn)處理 答案：D97在信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中，可以解除風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的情形是（ ）。A風(fēng)險(xiǎn)處置不力，未達(dá)到處置要求B風(fēng)險(xiǎn)信用雖未全額收回，但經(jīng)過采取相關(guān)措施已消除風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警所涉及的風(fēng)險(xiǎn)信號C已經(jīng)通過預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)回復(fù)風(fēng)險(xiǎn)形成原因，但未落實(shí)處置方案D處置方案落實(shí)，但涉及的風(fēng)險(xiǎn)未予化解或發(fā)生演變的 答案：B98借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（ ）貸款。A. 關(guān)注 B. 次級 C. 可疑 D. 損失 答案：C99貸款減值是指貸款的（ ）低于其賬面價(jià)值。A. 本息余B. 未來損失金額 C. 可收回金額 D.

42、 未來現(xiàn)金流入 答案：C100以下屬于五級分類級次的是（ ）。A. 正常、逾期、可疑 B. 正常、呆賬、次級C. 正常、關(guān)注、呆滯 D. 次級、可疑、損失 答案：D101信貸資產(chǎn)多級分類是按（ ）分類，當(dāng)（ ）時(shí)，可能存在一戶多形態(tài)的情況。A. 憑證；同一客戶的不同憑證對應(yīng)不同債項(xiàng)且債項(xiàng)評價(jià)得分差距較大B. 客戶；同一客戶有多筆貸款C. 憑證；同一客戶的不同憑證對應(yīng)不同債項(xiàng)D. 客戶；同一客戶的不同憑證對應(yīng)不同債項(xiàng) 答案：C102五級分類方法是根據(jù)借款人最終償還貸款本金和利息的實(shí)際能力，確定貸款（ ）。A. 風(fēng)險(xiǎn)敞口狀況 B. 形成損失的幅度C. 到期前償還貸款本息的可能性 D. 遭受損失的風(fēng)

43、險(xiǎn)程度 答案：D103判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志是（ ）。A貸款目的 B還款來源 C資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期 D還款記錄 答案：B104對損失類貸款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，對其實(shí)際損失程度表述準(zhǔn)確的是（ ）。A本息無法收回 B本息無法收回或只能收回極少部分C至少達(dá)到80%以上 D只能收回極少部分 答案：B105對實(shí)施十二級風(fēng)險(xiǎn)分類管理的法人客戶信貸資產(chǎn)，至少（ ）進(jìn)行一次分類。A每月 B每季度 C每半年 D每年 答案：B106法人客戶信貸資產(chǎn)十二級風(fēng)險(xiǎn)分類法下，正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類及損失類貸款分別細(xì)劃為（ ）級。A4、3、3、1、1 B4、4、2、1、1C4、3、2、1、

44、2 D4、3、2、2、1 答案：D107下列適用十二級風(fēng)險(xiǎn)分類管理的是（ ）。A符合“銀監(jiān)會(huì)小企業(yè)”標(biāo)準(zhǔn)的縣域法人客戶貸款及擔(dān)保類表外信貸資產(chǎn)B法人客戶貸款意向書C自然人客戶表內(nèi)外信貸資產(chǎn)D除自然人客戶及符合“銀監(jiān)會(huì)小企業(yè)”標(biāo)準(zhǔn)的縣域法人客戶的法人客戶表內(nèi)外信貸資產(chǎn) 答案：D108為滿足監(jiān)管要求，目前XX銀行十二級風(fēng)險(xiǎn)分類采用（ ）。A廢除五級分類方式B向監(jiān)管當(dāng)局開放分類系統(tǒng)的方式C盯住五級分類的方式D每日在十二級風(fēng)險(xiǎn)分類系統(tǒng)內(nèi)將分類結(jié)果自動(dòng)轉(zhuǎn)換為五級分類的方式答案：C109某客戶在XX銀行有兩筆貸款，一筆為保證擔(dān)保、一筆為房地產(chǎn)抵押擔(dān)保，則對其進(jìn)行債項(xiàng)評價(jià)時(shí)（ ）。A應(yīng)有兩個(gè)不同的債項(xiàng)評價(jià)B

45、應(yīng)將兩個(gè)不同的擔(dān)保分別評價(jià)，再合并為一個(gè)債項(xiàng)評價(jià)C應(yīng)根據(jù)兩筆貸款占該戶貸款比重對不同擔(dān)保設(shè)定系數(shù)后進(jìn)行測評D可以有兩個(gè)不同的債項(xiàng)評價(jià)，但應(yīng)進(jìn)行兩次客戶評價(jià)答案：A110對實(shí)施五級分類管理的貸款，貸后風(fēng)險(xiǎn)分類主要采?。?），由信貸管理系統(tǒng)自動(dòng)運(yùn)行并認(rèn)定分類級次。A量化測評 B脫期法 C滾動(dòng)率法 D遷移法 答案：B111法人客戶正常、關(guān)注類貸款及個(gè)人客戶貸款（不含銀行卡透支貸款）減值測試適用（ ）。A組合模型 B.現(xiàn)金流折現(xiàn)模型 C滾動(dòng)率模型 D遷移模型 答案：D112在進(jìn)行遷徙模型測試時(shí)，首先要進(jìn)行貸款分組，合理分組應(yīng)滿足（ ）。A相同市場風(fēng)險(xiǎn)特征的產(chǎn)品分為一組 B相同風(fēng)險(xiǎn)敞口的分為一組C組內(nèi)資

46、產(chǎn)具有相同信用風(fēng)險(xiǎn)特征 D同一貸款品種分為一組 答案：C1一三對五級分類管理進(jìn)行人工干預(yù)時(shí)，下列表述正確的是（ ）。A分類人員在信貸管理過程中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號的，可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行人工干預(yù)B分類人員不得對系統(tǒng)分類結(jié)果進(jìn)行人工調(diào)整C分類人員認(rèn)為系統(tǒng)分類不準(zhǔn)確的，可直接調(diào)整系統(tǒng)分類結(jié)果D分類人員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號的，經(jīng)同級風(fēng)險(xiǎn)管理部門同意可調(diào)整系統(tǒng)分類結(jié)果 答案：A114中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家審計(jì)署、財(cái)政部等外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)檢查認(rèn)定信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類級次應(yīng)調(diào)整的，自收到正式通知起（ ）個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)營行客戶部門應(yīng)按規(guī)定重新認(rèn)定分類級次。A3 B5 C7 D10 答案：A1一五在進(jìn)行十二級風(fēng)險(xiǎn)分

47、類時(shí)，不可采用直接認(rèn)定方式認(rèn)定分類形態(tài)的信貸資產(chǎn)為（ ）。A銀行承兌匯票貼現(xiàn) B采用分池評級的小企業(yè)簡式快速貸款 C買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù) D固定資產(chǎn)貸款 答案：D116對不同分類形態(tài)資產(chǎn)所采取的管理措施，錯(cuò)誤的是（ ）。A對關(guān)注類信貸資產(chǎn)，必須提高檢查和監(jiān)測頻率，密切跟蹤不利因素的變化情況，采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，促進(jìn)信貸資產(chǎn)向正常轉(zhuǎn)化B對次級類信貸資產(chǎn)，應(yīng)注意查找和保全債務(wù)人、保證人的有效資產(chǎn)，防止擔(dān)保物被轉(zhuǎn)移或毀損，必要時(shí)應(yīng)依據(jù)合同約定宣布貸款提前到期，并積極催收C對可疑類信貸資產(chǎn)，原則上必須啟動(dòng)法律手段進(jìn)行清收，加快處置抵（質(zhì)）押品D對損失類信貸資產(chǎn)，只需對照呆賬核銷條件，及時(shí)收集和準(zhǔn)備證明材料申

48、報(bào)核銷，不再繼續(xù)追償答案：D117以下不屬于法律文書、證明類資料的紙質(zhì)檔案是（ ）。A抵押登記證 B借款人申請書 C董事會(huì)決議 D借款合同 答案：A 1一八對于存單、國債等抵、質(zhì)押有價(jià)單證，應(yīng)入（ ）保管。A金庫 B重要空白憑證庫 C普通信貸檔案庫 D保管箱 答案：A119除有價(jià)單證之外的其他抵（質(zhì)）押權(quán)證原件，應(yīng)入（ ）保管。A金庫 B重要空白憑證庫 C普通信貸檔案庫 D保管箱 答案：B120客戶部門和信貸管理部門按照（ ）的原則對錄入電子檔案內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。A“誰錄入、誰負(fù)責(zé)” B“客戶部門為主、信貸部門管理為輔”C客戶部門負(fù)責(zé) D信貸管理部門負(fù)責(zé) 答案：A121掃描上傳的信貸電

49、子檔案原則上使用（ ）格式。APDF BWORD CJPEG D書生文檔 答案：A122定價(jià)必須覆蓋貸款的（ ）。A. 預(yù)期損失 B. 非預(yù)期損失 C.貸款所有損失 D.災(zāi)難性損失 答案：A123貸款定價(jià)審批原則上要求（ ）測算利率。A. 高于 B. 低于 C. 等于 D. 不高于 答案：A124不屬于監(jiān)管部門規(guī)定“四公開”內(nèi)容的是（ ）。A.收費(fèi)項(xiàng)目公開 B.運(yùn)營成本公開 C.效用功能公開 D.優(yōu)惠政策公開答案：B125不屬于政府指導(dǎo)價(jià)的中間業(yè)務(wù)是（ ）。A.銀行匯票 B.銀行本票 C.委托收款 D.保函承諾 答案：D126關(guān)于貸款定價(jià)，表述錯(cuò)誤的是（ ）。A. 對法人客戶貸款（除特定貸款）

50、定價(jià)應(yīng)逐筆進(jìn)行貸款定價(jià)測算B. 貸款定價(jià)測算結(jié)果是貸款執(zhí)行利率上限 C. 貸款定價(jià)權(quán)限每年以授權(quán)書的形式下達(dá)，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整 D. 對法人客戶貸款定價(jià)，應(yīng)采用總行統(tǒng)一制定的貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)測算模板進(jìn)行貸款定價(jià)測算答案：B127目前，我國商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量范圍一般不包括（ ）。A信用風(fēng)險(xiǎn) B市場風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn) D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 答案：D128關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本表述正確的是（ ）。A信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金B(yǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本在數(shù)值上等于信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能帶來的預(yù)期損失C信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本在數(shù)值上等于信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的減值撥

51、備額D信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行為了抵補(bǔ)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金答案：A129不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（ ）。A實(shí)收資本 B資本公積 C盈余公積 D一般準(zhǔn)備 答案：D一三0關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本表述錯(cuò)誤的是（ ）。A經(jīng)濟(jì)資本是針對一定容忍度而言的，在該容忍度之下的非預(yù)期損失由經(jīng)濟(jì)資本來吸收B經(jīng)濟(jì)資本是一種“虛擬”資本，其計(jì)量針對的是非預(yù)期損失而不是預(yù)期損失C越少的經(jīng)濟(jì)資本表明商業(yè)銀行實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越小D主要滿足外部監(jiān)管需要，側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)管理，是風(fēng)險(xiǎn)控制的一種手段答案：D一三1XX銀行市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量范圍不包括（ ）。A交易賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量B全行匯率風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量C股票

52、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量D主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量 答案：D一三2根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量方法不包括（ ）。A基本指標(biāo)法 B標(biāo)準(zhǔn)法/標(biāo)準(zhǔn)替代法C高級計(jì)量法 D蒙特卡羅法 答案：D三、多選題1按用信對象劃分，XX銀行信貸業(yè)務(wù)包括（ ）。A. 法人客戶類信貸業(yè)務(wù) B. 自然人（個(gè)人）客戶類信貸業(yè)務(wù)C. 自營貸款 D. 委托貸款 答案：AB2下列關(guān)于貸款期限分類的表述，正確的是（ ）。A.短期貸款是指貸款期限在1年（含）以下的貸款B.短期貸款是指貸款期限在1年（不含）以上3年（含）以下的貸款C.長期貸款是指貸款期限在3年（不含）以上的貸款D.長期貸款是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款

53、 答案：AD3XX銀行信貸業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)包括（ ）。A貸款審查委員會(huì) B合議會(huì)議 C產(chǎn)品開發(fā)委員會(huì) D董事會(huì) 答案：AB4XX銀行信貸業(yè)務(wù)的基本機(jī)理是（ ）。A. 橫向平行制衡 B. 縱向權(quán)限制約C. 集體審議 D. 分層審批 答案：AB5關(guān)于XX銀行貸款審查委員會(huì)（合議會(huì)議）職責(zé)的表述，正確的是（ ）。A.貸款審查委員會(huì)（合議會(huì)議）是信貸業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)B.貸款審查委員會(huì)（合議會(huì)議）是信貸業(yè)務(wù)決策的審批機(jī)構(gòu)C.貸款審查委員會(huì)（合議會(huì)議）要對有權(quán)審批人起到智力支持作用D.貸款審查委員會(huì)（合議會(huì)議）要對有權(quán)審批人起到制約作用答案：ACD6XX銀行信貸管理制度體系包括（ ）。A.信貸管理基本

54、制度 B.綜合管理辦法C.單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程與實(shí)施細(xì)則 D.單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種管理辦法答案：ABD7XX銀行實(shí)行以（ ）為核心的審批體制。A.審貸分離 B.部門分離 C.集體審議 D.分層審批 答案：ACD8關(guān)于審貸分離，表述正確的是（ ）。A. XX銀行實(shí)行信貸業(yè)務(wù)審貸分離制度B. 審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審議、審批、用信管理、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，分別設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔(dān)各環(huán)節(jié)職責(zé),以實(shí)現(xiàn)部門、崗位間的相互支持和相互制約C. XX銀行的審貸分離實(shí)行部門分離和崗位分離相結(jié)合的方式D. 不適宜實(shí)行審貸部門分離的信貸業(yè)務(wù)，可以實(shí)行崗位分離或采取其他有效的制約形式 答案：A

55、BCD9 HYPERLINK xknology.chinaccmx/phrase-2006042608554800447.html 信貸政策管理的主要目的包括（ ）。A. 合理配置信貸資源 B. 引導(dǎo)調(diào)控投向投量C. 優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu) D. 加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域管理 答案：ABCD10行業(yè)信貸政策的主要目的包括 ( )。 A. 結(jié)構(gòu)調(diào)整有方向 B. 審查審批有標(biāo)準(zhǔn)C. 授信額度有控管 D. 授權(quán)管理有依據(jù) 答案：ABCD11行業(yè)分類管理將信貸介入行業(yè)分為 ( )。A. 積極介入 B. 適度介入C. 審慎介入 D. 控制壓縮 答案：ABCD12行業(yè)限額的分類包括（ ）。A. 指令性限額 B. 指導(dǎo)性限額

56、 C.強(qiáng)制限額 D.非強(qiáng)制限額 答案：AB一三客戶名單制管理將行業(yè)法人信貸客戶劃分（ ）。A. 支持 B. 維持 C. 壓縮 D. 退出 答案：ABCD14房地產(chǎn)貸款的“三掛鉤”要求是（ ）。A. 地貸掛鉤 B. 建貸掛鉤 C. 房貸掛鉤 D. 房房掛鉤 答案：ABC一五房地產(chǎn)貸款的“三不貸”原則是（ ）。A. 購地不貸 B.囤地炒地不貸 C.捂盤抬價(jià)不貸 D.賣地不貸答案：ABC16信貸指令性限額的管理方式是（ ）。A. 額度約束 B. 年度控制 C. 全行統(tǒng)籌 D. 風(fēng)險(xiǎn)提示 答案：AB17XX銀行對地方政府融資平臺(tái)實(shí)施分類管理，將名單內(nèi)全部地方政府融資平臺(tái)劃分為（ ）。A. 支持 B.

57、維持 C. 壓縮 D. 退出 答案：ABC一八信貸特別授權(quán)的授權(quán)人包括（ ）。A. 總行行長 B.一級分行行長 C.二級分行行長 D.支行行長 答案：AB19每年總行信貸管理部對一級分行、二級分行、一級支行進(jìn)行統(tǒng)一評價(jià)，將各級分支機(jī)構(gòu)劃分為（ ）類。A. A B. B C. C D. D 答案：ABCD20信貸業(yè)務(wù)授權(quán)按照層級分為（ ）。A. 授權(quán) B. 轉(zhuǎn)授權(quán) C. 基本授權(quán) D. 特別授權(quán) 答案：AB21信貸業(yè)務(wù)授權(quán)按照方式分為（ ）。A. 授權(quán) B. 轉(zhuǎn)授權(quán) C. 基本授權(quán) D. 特別授權(quán) 答案：CD22信貸業(yè)務(wù)授權(quán)的對象是（ ）。A. 經(jīng)營管理崗位 B.下級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 C.審查人員

58、 D. 調(diào)查人員答案：AB23信貸特別授權(quán)中關(guān)于優(yōu)良客戶的特征要求包括( )。A. 同業(yè)競爭激烈 B. 辦理時(shí)效要求高 C. 收益高 D. 風(fēng)險(xiǎn)低 答案：AB24受權(quán)人發(fā)生（ ）情況之一的，授權(quán)人應(yīng)調(diào)整其信貸業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限，直至終止其授權(quán)。A.弄虛作假，錯(cuò)報(bào)、虛報(bào)、漏報(bào)有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)的B.發(fā)生重大越權(quán)或變相越權(quán)事項(xiàng)的C.授權(quán)有效期內(nèi)所在行不良貸款大幅上升的，某項(xiàng)產(chǎn)品不良率超風(fēng)險(xiǎn)控制限額的D.發(fā)生較大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)案件的 答案：ABCD25XX銀行以經(jīng)營機(jī)構(gòu)為對象，以信貸產(chǎn)品為單位，設(shè)定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)。對超出風(fēng)險(xiǎn)控制要求的機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品，可采取處理措施包括（ ）。A.預(yù)警 B.停牌 C.

59、整改 D.復(fù)牌 答案：ABCD6按照內(nèi)部評級法的要求，根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)特征，銀行賬戶信用風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（ ）。A主權(quán) B金融機(jī)構(gòu) C公司 D零售 答案：ABCD27信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級法下，計(jì)量的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（ ）。A違約概率（PD） B違約損失率（LGD）C違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）D期限（M） 答案：ABCD28內(nèi)部評級法的應(yīng)用領(lǐng)域包括（ ）。A授信審批、限額管理 B風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、信貸政策C風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、準(zhǔn)備金計(jì)提 D貸款定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率（RAROC）考核 答案：ABCD29內(nèi)部評級流程主要包括（ ）。A評級發(fā)起 B評級認(rèn)定 C評級推翻 D評級更新 答案：ABCD30非零售客戶評級模型中客戶自身

60、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)包括定量因素分析和定性因素分析兩個(gè)方面，屬于定量因素分析的包括（ ）。A客戶財(cái)務(wù)杠桿分析 B客戶管理水平分析 C客戶償債能力分析 D客戶盈利能力分析 答案：ACD31關(guān)于非零售客戶評級方式，表述正確的是（ ）。A依據(jù)評級方法的不同，XX銀行非零售客戶信用等級評定分為“模型評級”、“分池評級”和“專家評級”三種方式B對同一類客戶不能選用兩種評級方式進(jìn)行評級C對滿足“分池評級”條件的所有客戶，可以選擇“分池評級”，也可以選擇“模型評級”方式進(jìn)行評級，但兩種方式只能選擇一種D若選用“模型評級”方式，應(yīng)首先向總行進(jìn)行申請核準(zhǔn)，且在獲得批準(zhǔn)后，可再退回應(yīng)用“分池評級”的方式 答案：ABC32以下