《銀行綜合柜面業(yè)務系統(tǒng)》課程實踐報告

1、 銀行綜合柜面業(yè)務系統(tǒng) 課程實踐報告學年 第學期起 始 周班 級學 生系(部) 年 月 日（一）業(yè)務介紹銀行柜面業(yè)務主要分為：對私業(yè)務、對公業(yè)務、結算業(yè)務、中間業(yè)務、以及外幣業(yè)務。對私業(yè)務銀行內部組織架構每一個銀行都有自己的組織結構特點，一般首先是這樣區(qū)分,有總行,分行,支行之分?？傂?分行做的主要是行政類的,管理類的職位,除去個別部門外,都不會具體做業(yè)務。形成的“總行一級分行二級分行縣級支行分理處”的層級管理模式。銀行憑證和錢箱介紹銀行憑證分重要憑證和普通憑證兩大類。 重要憑證主要指金融活動中使用的票據（如匯票、本票、支票等）和卡片（如借記卡、信用卡）等。 普通憑證主要指金融活動充當過程記錄

2、的單據，如通用記賬憑證、財務憑證等錢箱是金融收銀系統(tǒng)中主要的硬件配件之一，和收款機結合使用，作用就是放置現(xiàn)金。每一位新到的銀行柜員都要申請錢箱。銀行實際憑證流處理領取屬于自己的柜員號和憑證號用戶管理1、修改柜員密碼，激活柜員號：擁有屬于自己的柜員號。柜員通過憑證流得到自己的柜員號和憑證號，但初始的密碼相同，因此需要對自己的柜員號進行密碼的修改及激活。交易代碼為1262 通用模塊特殊業(yè)務操作員管理密碼修改。2、增加尾箱：用柜員號申請自己的錢箱。分別輸入尾箱號和尾箱名稱（尾箱名稱默認為自己的名字）交易代碼為137 通用模塊增加尾箱錢箱管理憑證流柜員組長（會計部主管）1、憑證領用：柜員組長將柜員入庫

3、的憑證上繳到總行，總行再將新的憑證下發(fā)到柜員組長。交易代碼為1251 通用模塊特殊業(yè)務憑證管理憑證領用。2、憑證出庫：柜員組長將從總行領到的憑證下發(fā)到柜員手中交易代碼為1313、憑證調配：憑證調配下發(fā)下發(fā)到普通柜員交易代碼為133重要空白憑證是指空白支票、存單、存折、聯(lián)行報單等重要憑證，一般重要空白憑證都使用編號管理。嚴格執(zhí)行重要空白憑證雙人分管制度，嚴格登記、盤結制度，嚴格控制請領數(shù)量，嚴格按照要求發(fā)放、使用，嚴格按照要求進行清點和管理。普通柜員（綜合柜員）重要空白憑證入庫：從組長那領取憑證入庫，分別輸入入庫種類、貨幣類型、以及金額。交易代碼為132 通用模塊錢箱管理重要空白憑證入庫重要空白

4、憑證出庫：有需要時取出空白憑證，分別輸入出庫種類、貨幣類型、 以及金額交易代碼為131 通用模塊錢箱管理重要空白憑證出庫重要空白憑證查詢：查詢憑證所用和所剩的數(shù)量及憑證狀態(tài)交易代碼為1314 通用模塊錢箱管理重要空白憑證查詢普通存折開普通客戶：開普通客戶號,輸入ID、名稱,執(zhí)行生成客戶號交易代碼為211 個人儲蓄客戶開普通用戶2、普通客戶查詢：是用來確認客戶身份。交易代碼為14113、私人客戶維護：修改資料交易代碼為12114、普通活期開戶：開立普通活期儲蓄帳戶，輸入客戶號，選擇幣種，輸入 金額 ，設密碼，執(zhí)行生成帳號 交易代碼為221 個人儲蓄活期普通活期（開賬戶）5、普通活期存款：向所開賬

5、戶中存錢交易代碼為222 個人儲蓄活期普通活期（存款）6、普通活期取款：從帳戶中取錢交易代碼為223 個人儲蓄活期普通活期（取款）表內賬戶綜合查詢：查詢金額及交易情況交易代碼為1421表內賬號信息維護：用于賬戶信息的更改交易代碼為 1213補打普通活期存折：用于客戶存折丟失時進行掛失補打，輸入賬號和存折號交易代碼為 225 個人存儲活期補打普通活期存折普通活期銷戶：注銷普通活期存折交易代碼為 224 個人存儲活期普通活期銷戶一本通賬戶一本通分為活期與定期兩種?；钇谝槐就ㄊ且环N綜合性的活期賬戶，即在一個分戶帳中，即可以存取人民幣亦可存取外幣?？蛻艨蓪⒆约翰煌瑤欧N的活期儲蓄集中存于一個活期賬戶上。

6、定期一本通是綜合性、多幣種、以存折方式開立的定期整存整取儲蓄賬戶，客戶在一個賬戶中，可以存入多筆人民幣、外幣整存整取存款，即在同一戶名、賬號的賬戶中，開立多個子賬戶，存儲多筆不同存款日期、不同存款金額、不同存期及利率、不同幣種的定期整存整取儲蓄存款。具有便于管理，存款方便、安全可靠等優(yōu)點。1、根據第五憑證流領取一本通憑證2、開一卡通客戶：開戶,輸入ID、名稱,執(zhí)行生成客戶號交易代碼為213 個人儲蓄客戶開一卡通客戶3、一卡通活期開戶：開立普通活期儲蓄帳戶，輸入客戶號，輸入金額 ，設密碼，執(zhí)行生成帳號 交易代碼為226個人儲蓄活期一卡通活期（開戶）一卡通活期存款（1411、1421查詢，1211

7、、1213修改輔助業(yè)務辦理）交易代碼為227 個人儲蓄活期一卡通活期（存款）一卡通整存整取開戶交易代碼為234個人儲蓄整存整取一卡通（開戶）預約轉存：憑證類型選擇一本通，轉存種類選擇活期轉雙整交易代碼為1281撤銷預約轉存：取消預約轉存交易代碼為1282凍結：賬戶被控制，金額不能自由動用、流動，填寫客戶的賬號，凍結金額，以及 ID號等信息賬戶部分凍結：1231 賬戶全部凍結：1233凍結查詢：查詢凍結金額交易代碼為 1426特殊業(yè)務查詢：非日常業(yè)務的查詢交易代碼為 1427解凍：所凍結的金額能夠自由適用，填寫賬號以及解凍金額，解凍金額要小于等于被凍結金額才是有效操作交易代碼為 1234代理業(yè)務

8、代理業(yè)務,是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務，包括代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理政策性銀行業(yè)務和其他代理業(yè)務。代理業(yè)務是典型的中間業(yè)務。1、合同錄入：選擇需要代理的類別(水費托收等)，填寫代理收付賬，執(zhí)行后自動生成合同號。交易代碼為 51 代理業(yè)務合同錄入2、錄入批量：填寫代理合同號、總筆數(shù)、總金額。執(zhí)行后自動生成批量號3、批量維護交易代碼為 54 代理業(yè)務批量維護4、增加批量明細：填寫代理合同號、批量號以及涉及對象賬號等交易代碼為 55 代理業(yè)務增加批量明細5、批量信息維護交易代碼為 56 代理業(yè)務批

9、量信息維護6、逐筆代收交易代碼為 57 代理業(yè)務逐筆代收普通支票支票上未印有“現(xiàn)金”或“轉賬”字樣的為普通支票，普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬，在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉賬，不得支取現(xiàn)金，不劃線時就作為現(xiàn)金支票使用。普通支票 開戶交易代碼為 281 個人儲蓄普通支票普通支票（開戶）普通支票存款交易代碼為 283 個人儲蓄普通支票普通支票（存款）普通支票取款交易代碼為 284 個人儲蓄普通支票普通支票（取款）普通支票結清交易代碼為 285 個人儲蓄普通支票普通支票（結清）普通支票銷戶：填寫賬戶、存折號、金額（全部余額）、ID類別、ID號、憑證輸 入選

10、擇手動輸入。執(zhí)行后驗證已關閉，注銷成功交易代碼為 286 個人儲蓄普通支票普通支票（銷戶）十、講解代理收費和網銀業(yè)務實際操作模式十一、日終重要空白憑證作廢：選擇憑證種類、填寫開始號碼及結束號碼交易代碼為 135尾箱扎帳：交易代碼為 136對公業(yè)務一、柜員號1、激活柜員號交易代碼為12622、增加對公柜員號尾箱交易代碼為136二、憑證會計部主管1、憑證領入交易代碼為12512、憑證出庫交易代碼為1313、憑證下發(fā)交易代碼為1254綜合柜員1、憑證領入交易代碼為12512、憑證出庫交易代碼為131二、對公賬戶1、新開戶：開對公客戶，記住客戶號交易代碼為312、開存款賬戶：需添客戶號，領取帳號交易代

11、碼為3213、一般活期及臨時賬戶 現(xiàn)金存款：填寫帳號及金額，執(zhí)行后金額存入帳戶交易代碼為3221一般活期及臨時賬戶 現(xiàn)金取款：填寫需取的金額，從帳戶中取出金額， 憑證類型為其他交易代碼為3222一般活期及臨時賬戶 現(xiàn)金轉賬：填寫轉出帳號、轉出金額、轉入帳號，憑證類型為其他交易代碼為3223一般活期及臨時賬戶 協(xié)議存款：協(xié)議存款，是商業(yè)銀行對我國境內 的存款人開辦的、利率由市場決定的大額定期存款業(yè)務。其方式包括兩種，一是大額長期議價存款；二是大額長期存款。交易代碼為3226三、貸款1、貸款 借據管理：貸款借據錄入，填寫帳號、貸款金額及還款日期交易代碼為33112、貸款發(fā)放：貸款經批準后，向貸款人

12、發(fā)放貸款交易代碼為3413、貸款 展期確認貸款展期是指貸款人在向貸款銀行申請并獲得批準的情況下，延期償還貸款的行為。 貸款到期不能歸還，經批準辦理延長歸還時間的手續(xù)。貸款到期就要歸還，是企業(yè)必須遵守的信用原則，也是銀行加速信貸資金周轉的前提條件。如企業(yè)遇有特殊情況，確實無法按期還款時，應提出申請，說明情況，經銀行審查同意后，可延長還款時間，但需辦理轉期手續(xù)，否則按貸款逾期處理。 貸款人在貸款期間發(fā)生暫時的資金周轉困難，致使不能按期償還貸款本金，且符合展期規(guī)定的條件，一般情況下，提前30個工作日向貸款銀行申請展期。交易代碼為3324、貸款 發(fā)放查詢：查詢貸款發(fā)放的金額交易代碼為3335、部分還貸

13、：填寫貸款借據號及所要償還的金額，償還部分貸款交易代碼為3426、結轉不良貸款交易代碼為334呆賬核銷交易代碼為345四、定期存款賬戶指存款人在保留所有權的條件下，把使用權暫時轉讓給銀行的資金或貨幣。是銀行最重要的信貸資金源。定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3個月，最長5年，選擇余地大，利息收益較穩(wěn)定的特點。五、個人消費貸款1、個人消費貸款借據錄入：填寫存款帳戶、貸款類別、貸款金額等，執(zhí)行后 完成借據錄入交易代碼為412、個人消費貸款借據維護：修改貸款數(shù)據交易代碼為423、個人消費貸款借據審批：進行審批，看是否符合發(fā)放貸款的條件交易代碼

14、為434、個人消費貸款發(fā)放：審批結束后，符合條件則發(fā)放貸款交易代碼為445、提前部分還貸：在指定還款日期前償還部分貸款交易代碼為47六、講解轄內業(yè)務、同城業(yè)務、結算業(yè)務結算業(yè)務也稱“清算”，是指一定經濟行為所引起的貨幣關系的計算和結清，即社會經濟生活中的交易各方因商品買賣、勞務供應等產生的債權債務通過某種方式進行清償，結算分為兩種，現(xiàn)金結算和轉賬結算。結算方式主要包括銀行匯票，商業(yè)匯票，銀行本票，支票，匯兌結算，委托收款，托付承付，信用卡結算等等七、講解代理業(yè)務、網銀業(yè)務、非稅業(yè)務代理業(yè)務(agent service),是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取

15、一定費用的業(yè)務，包括代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理政策性銀行業(yè)務和其他代理業(yè)務。代理業(yè)務是典型的中間業(yè)務。網上銀行業(yè)務是銀行在其科技手段的有力支持下，開展的通過網絡提供金融服務。對于銀行同業(yè)客戶而言，主要包括網上支付結算代理業(yè)務和網上集團理財業(yè)務。日終處理（上繳未使用的空白憑證、現(xiàn)金入庫及營業(yè)日報表）通用憑證錢箱管理憑證入庫通用憑證錢箱管理現(xiàn)金入庫通用憑證錢箱管理日終扎帳服務器日終處理報表管理打印報表（二）操作流程對私業(yè)務流程對公業(yè)務流程（三）操作截圖激活注冊名，交易碼為1262增加尾箱，交易碼為137憑證入庫，交易碼為132憑證出庫，交易碼為131開客戶

16、，輸入客戶資料，交易碼為221開賬戶，交易碼為221如果不知道客戶號，可使用交易碼為1411，查詢客戶信息表內賬戶明細查詢，交易碼為1421起始賬號為客戶號，先按Tab鍵再按回車，查詢帳號普通活期存款，交易碼為222寫完帳號不按回車，按Tab，存折號為憑證號普通活期取款，交易碼為223寫完帳號不按回車，按Tab，存折號為憑證號憑證綜合查詢，交易碼為1431查詢存折號，憑證類型為NMPS（普通存折）私人客戶維修，交易碼為1211，客戶個人信息的修改表內賬戶信息維修，交易碼為1213，賬戶信息的修改補打普通存折，交易碼為225，寫完帳號不按回車，按Tab賬戶部分凍結，交易碼為1231，輸入身份證號。身份證號可以在修改中查詢，交易碼為1211使凍結的金額不能取出并使用賬戶部分解凍，交易碼為1232，使凍結的金額可以再次取出和使用賬戶特殊業(yè)務查詢，交易碼為1427，了解金額凍結解凍的情況普通活期銷戶，交易碼為224，使存折不能使用可以了解普通活期是否銷戶，普通活期取款，交易碼為223申請預約轉存，交易碼為1281代理業(yè)務中合同錄入，交易碼為51，需記住合同號代理業(yè)務中錄入批量，交易碼為53，需加備注，需記住批量號代理業(yè)務中增加批量明細，交易碼為55代理業(yè)務中逐筆代收，交易碼為57，對象標識、分析碼、摘要都未錄入批量中的備注憑證作廢，交易碼為135，使憑證不能使用尾箱軋帳，交