2022年農(nóng)村商業(yè)銀行籌建方案

1、第11頁共11頁2022年農(nóng)村商業(yè)銀行籌建方案農(nóng)村信用社籌建農(nóng)村商業(yè)(合作)銀行實(shí)施方案為深化_縣農(nóng)村信用社改革，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”功能，促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，根據(jù)_深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案_(國發(fā)_號)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法(銀監(jiān)會(huì)3_)和_省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案_(皖政_號)精神以及_公司法等有關(guān)法律法規(guī)，_縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社(以下簡稱“_聯(lián)社”)擬進(jìn)行股份合作制改造，組建_農(nóng)村合作銀行(以下簡稱“_農(nóng)村合作銀行”)?，F(xiàn)結(jié)合我縣實(shí)際，制定本方案。一、指導(dǎo)思想為貫徹_深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)_(_號)精神，按照銀監(jiān)會(huì)3_的要求，對

2、_聯(lián)社進(jìn)行規(guī)范的股份合作制改造，改制成產(chǎn)權(quán)明晰、治理結(jié)構(gòu)健全、符合現(xiàn)代企業(yè)制度、適應(yīng)當(dāng)?shù)厥袌鼋?jīng)濟(jì)發(fā)展要求的新型金融企業(yè)。二、總體思路擬籌建機(jī)構(gòu)法定名稱：_農(nóng)村合作銀行擬籌建機(jī)構(gòu)英文名稱：_ruralcooperativebank擬籌建機(jī)構(gòu)法定地址：_省_縣_路_號擬籌建機(jī)構(gòu)注冊資本。_農(nóng)村合作銀行采用平價(jià)方式，擬募集股份_萬股，每股票面金額為人民幣_(tái)元，共計(jì)人民幣_(tái)萬元。擬籌建機(jī)構(gòu)設(shè)立方式。以發(fā)起方式設(shè)立，由發(fā)起人認(rèn)購_農(nóng)村合作銀行募集的全部股份。其發(fā)起人以原_聯(lián)社的社員為基礎(chǔ)，并吸收轄內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)_參加。籌建目標(biāo)。建立產(chǎn)權(quán)明晰、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理的企業(yè)_形式；建立健全決策

3、、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡的法_理結(jié)構(gòu)；建立內(nèi)部控制、激勵(lì)約束有效的_結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理機(jī)制；立足“三農(nóng)”，提升支農(nóng)服務(wù)水平，支農(nóng)貸款占當(dāng)年新增貸款的_以上；完善服務(wù)功能，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)發(fā)展后勁，確立市場化、集約化經(jīng)營思路，提高綜合實(shí)力和競爭能力。三、_領(lǐng)導(dǎo)為確保_農(nóng)村合作銀行籌建工作的順利開展，縣政府成立由縣長任組長，常務(wù)副縣長任常務(wù)副組長，分管副縣長任副組長，縣政府辦、縣法院、縣檢察院、縣監(jiān)察、縣公安、縣財(cái)政、縣審計(jì)、縣地稅、縣國稅、縣工商、縣國土、縣建設(shè)、縣人行、縣銀縣監(jiān)辦、縣聯(lián)社等部門主要領(lǐng)導(dǎo)為成員的籌建工作協(xié)調(diào)小組，聯(lián)社理事長兼任協(xié)調(diào)小組辦公室主任，為組建工作提供有力的_保障。籌建工作協(xié)調(diào)小

4、組下設(shè)不良資產(chǎn)_核銷、拖欠貸款清收、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換、產(chǎn)權(quán)認(rèn)定四個(gè)工作小組?；I建工作協(xié)調(diào)小組負(fù)責(zé)_農(nóng)村合作銀行籌建協(xié)調(diào)工作的_領(lǐng)導(dǎo)，_召開創(chuàng)立大會(huì)暨首屆股東代表大會(huì)，并根據(jù)_農(nóng)村合作銀行董事、監(jiān)事選舉辦法，在廣泛征求有關(guān)方面意見后，向股東代表大會(huì)推薦_農(nóng)村合作銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)成員候選人等。四、股份募集_農(nóng)村合作銀行按照股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化、投資主體多元化的要求，構(gòu)建新的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。(一)_農(nóng)村合作銀行的股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣_(tái)元。_農(nóng)村合作銀行實(shí)行同股同權(quán)，同股同利。股東按持有股份的數(shù)額行使表決權(quán)。(二)股本金募集。_農(nóng)村合作銀行籌建工作協(xié)調(diào)小組辦公室專門成立募股小組，負(fù)責(zé)實(shí)施_農(nóng)村合作銀

5、行股本募集方案。本著入股自愿、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、服務(wù)優(yōu)惠、利益共享和公平、公開、公正的原則，采取發(fā)起方式募集股本金。凡法人、自然人在認(rèn)可_農(nóng)村合作銀行章程條件下均可入股，募集重點(diǎn)對象為農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)_。入股股東應(yīng)符合_向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定(銀發(fā)_號)和_規(guī)范向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股若干意見(銀監(jiān)發(fā)_號)的要求。原_聯(lián)社社員有優(yōu)先認(rèn)購_農(nóng)村合作銀行股份的權(quán)利。(三)妥善處理原有股金。在資產(chǎn)評估的基礎(chǔ)上，對_聯(lián)社原社員股金進(jìn)行確認(rèn)，并在自愿的前提下按實(shí)際凈資產(chǎn)的每股凈值轉(zhuǎn)為_農(nóng)村合作銀行股本金；對堅(jiān)持要求退股的原社員，在凈資產(chǎn)量化后允許其退股；對達(dá)不到入股起點(diǎn)金額的社員，要補(bǔ)齊到

6、入股起點(diǎn)金額后轉(zhuǎn)為農(nóng)村合作銀行的股本金；對暫時(shí)達(dá)不到入股起點(diǎn)金額、無法確認(rèn)身份的股金，先行打包作為資格股專戶管理，不行使表決權(quán)，待股東身份落實(shí)后按1：1的比例予以清退。(四)股權(quán)設(shè)置與股本結(jié)構(gòu)。按照銀監(jiān)會(huì)3_的要求，根據(jù)對_聯(lián)社歷年來經(jīng)營效益的分析，以及今后的發(fā)展預(yù)測，為確保組建后符合銀監(jiān)部門的監(jiān)管要求，使資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)都保持_以上的水平，擬在現(xiàn)有股金的基礎(chǔ)上開展增資擴(kuò)股工作，使注冊資本達(dá)_萬元人民幣。1、根據(jù)資本金來源和歸屬設(shè)置自然人股和法人股。2、單個(gè)法人及關(guān)聯(lián)企業(yè)股東持股總額不得超過總股本的_，即最高為人民幣_(tái)萬元，持股超過_的，應(yīng)報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。2022年農(nóng)村商業(yè)銀行籌

7、建方案（二）_農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建方案為切實(shí)做好_農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱_銀行)的籌建工作，根據(jù)_領(lǐng)導(dǎo)對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)_深化_區(qū)農(nóng)村信用社改革有關(guān)事項(xiàng)_請示的批示精神及_公司法、_商業(yè)銀行法、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法(以下簡稱實(shí)施辦法)等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本方案。一、籌建工作的_領(lǐng)導(dǎo)為確保_銀行籌建工作的順利開展，_區(qū)人民政府(以下簡稱_政府)成立了_銀行組建工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組)，由_政府_任組長，成員由中國銀監(jiān)會(huì)_監(jiān)管局(以下簡稱_銀監(jiān)局)、_區(qū)金融管理辦公室、_區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社(以下簡稱_區(qū)聯(lián)社)等有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)組

8、成。經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)，成立了_農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作小組(以下簡稱籌建工作小組)?；I建工作小組在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，履行職責(zé)，具體負(fù)責(zé)_銀行籌建和開業(yè)的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。二、注冊資本_銀行注冊資本為人民幣億元。三、股本結(jié)構(gòu)和股權(quán)設(shè)置_銀行的股本全部為每股面值元的人民幣普通股。_市農(nóng)村信用合作聯(lián)社(以下簡稱_市聯(lián)社)原股東持股萬股，占總股本的%；其他投資者持股萬股，占總股本的%。_銀行股份根據(jù)股本金來源和歸屬，設(shè)置自然人股和法人股。其中：自然人股為萬股，占股本總額的%；法人股為萬股，占股1本總額的%。四、股本募集方案(一)加強(qiáng)對股本募集工作的_領(lǐng)導(dǎo)。為圓滿完成本次募集股本金的各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)，籌建工作小組下設(shè)股

9、本募集工作小組，負(fù)責(zé)股本募集的各項(xiàng)具體工作。(二)股本募集工作的總體要求是。以_深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)_(_號)、_規(guī)范向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股的若干意見(銀監(jiān)發(fā)_號)等文件精神為指導(dǎo)，按照相關(guān)法律規(guī)定的要求，在全面清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上，改革股權(quán)設(shè)置，妥善處置原有股金，按照股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化、投資主體多元化的要求，構(gòu)建新的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，落實(shí)股權(quán)責(zé)任，著力培育“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自提風(fēng)險(xiǎn)”的市場主體，更好地發(fā)揮社區(qū)金融主力軍作用，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。本次股本募集按照“入股自愿、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”和“公平、公開、公正”的原則進(jìn)行。(三)股本募集對象1._市聯(lián)社原股東；2.在_區(qū)內(nèi)、外注冊經(jīng)營、業(yè)績良

10、好、最近_年連續(xù)盈利的企業(yè)法人；3.符合實(shí)施辦法的要求，并且在中國從事投資和經(jīng)營活動(dòng)時(shí)間較長，管理規(guī)范、治理結(jié)構(gòu)完善的外資金融機(jī)構(gòu)；4.符合投資入股農(nóng)村商業(yè)銀行條件的自然人。(四)原有股本和資產(chǎn)的處置1.對_區(qū)聯(lián)社和_市聯(lián)社以年月日為基準(zhǔn)日進(jìn)行清產(chǎn)核資和整體資產(chǎn)評估。22.對_區(qū)聯(lián)社原股本即家市、縣(區(qū))聯(lián)社投資入股的萬元予以清退。_市聯(lián)社原股本按照下列原則進(jìn)行處置：(1)全面披露_區(qū)聯(lián)社和_市聯(lián)社的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)化解措施，以及_銀行未來發(fā)展預(yù)測和面臨的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)事求是做好宣傳工作；(2)社員可以在自愿前提下將量化后的股金折算為_銀行股份；(3)對堅(jiān)持要求退股的原社員，在凈資產(chǎn)量化后允許其退股；

11、(4)對在公告期后暫時(shí)無法確認(rèn)身份的股金，暫放“其他應(yīng)付款”，待股東身份落實(shí)后再作進(jìn)一步處理。3.為使_銀行在設(shè)立時(shí)滿足中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立的不良貸款最低標(biāo)準(zhǔn)，_政府出資億元置換_市聯(lián)社不良貸款。置換后，_市聯(lián)社不良貸款率降至%。4._銀行設(shè)立后，_區(qū)聯(lián)社、_市聯(lián)社的債權(quán)和債務(wù)由_銀行承繼，現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)和員工全部安排進(jìn)入_銀行，_區(qū)聯(lián)社和_市聯(lián)社的法人資格依法注銷。(五)待中國銀監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建申請后，全面完成本次股本的募集工作。五、公司治理架構(gòu)_銀行將按照_公司法、_商業(yè)銀行法的規(guī)定，建立股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營管理層，形成“三會(huì)一層”相互制衡的法_理結(jié)構(gòu)。(一)股東大會(huì)股東大會(huì)是_

12、銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。股東大會(huì)由股東按其所持有股份的數(shù)額行使表決權(quán)，實(shí)行“一股一票”制，通過選舉和更換董事、監(jiān)事，制定和修改章程，審議董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告，審議重大財(cái)務(wù)事項(xiàng)等行使股東依法享有的選擇管理者、參與重大決策、3資產(chǎn)收益等權(quán)利，并以所持股份為限對_銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。(二)董事會(huì)1.董事會(huì)組成。董事會(huì)是股東大會(huì)的常設(shè)執(zhí)行機(jī)構(gòu)，由_銀行股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，對股東大會(huì)負(fù)責(zé)。由_人組成，其中獨(dú)立董事名，職工董事名，外部董事名。董事會(huì)設(shè)董事長名，副董事長名，董事長為_銀行法定代表人。董事長及董事每屆任期三年，可連選連任。2.董事會(huì)下設(shè)委員會(huì)。董事會(huì)下設(shè)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、薪酬委員會(huì)、

13、提名委員會(huì)和審計(jì)委員會(huì)。各專門委員會(huì)根據(jù)董事會(huì)的授權(quán)履行職責(zé)，向董事會(huì)提供專業(yè)意見。(1)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)由_名成員組成。負(fù)責(zé)對_銀行關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行_。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)由_名成員組成。負(fù)責(zé)對經(jīng)營管理層在信貸、市場、操作等方面的風(fēng)險(xiǎn)控制情況進(jìn)行監(jiān)督，對_銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估，對內(nèi)部稽核部門的工作程序和工作效果進(jìn)行評價(jià)，提出完善銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的意見。(3)薪酬委員會(huì)由_名成員組成。負(fù)責(zé)制訂董事、監(jiān)事和高級管理層成員的薪酬方案，并提交董事會(huì)審議，監(jiān)督方案實(shí)施。(4)提名委員會(huì)由_名成員組成。負(fù)責(zé)制訂董事和高級管理人員提名和任免的程序和標(biāo)準(zhǔn)，初步審核董事和高級管理人員的任職資格及條件，

14、并向董事會(huì)提出建議。(5)審計(jì)委員會(huì)由_名成員組成。負(fù)責(zé)檢查_銀行的會(huì)計(jì)政策、財(cái)務(wù)狀況和4財(cái)務(wù)報(bào)告程序、風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)狀況。負(fù)責(zé)_銀行年度審計(jì)工作，并就審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)告信息的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性做出判斷性報(bào)告，提交董事會(huì)審議。(三)監(jiān)事會(huì)監(jiān)事會(huì)是_銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。由_人組成，其中職工代表_名。設(shè)監(jiān)事長_人，監(jiān)事長由監(jiān)事會(huì)成員的簡單多數(shù)選舉產(chǎn)生。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督_銀行依法合規(guī)經(jīng)營，保證股東利益不受損害。(四)經(jīng)營管理層經(jīng)營管理層對董事會(huì)負(fù)責(zé)，接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。設(shè)行長_人，副行長_人。行長由董事會(huì)提名，副行長由行長提名，經(jīng)董事會(huì)半數(shù)以上人員同意通過，報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)任職資格后，由董事會(huì)聘任。行長

15、、副行長每屆任期_年，期滿后可以連聘連任。行長、副行長離任時(shí)，須接受離任審計(jì)。六、獨(dú)立董事和高級管理人員配備數(shù)量_銀行擬設(shè)獨(dú)立董事_名，其主要職責(zé)是保證_銀行服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營方向和小股東的利益。_銀行經(jīng)營管理層擬設(shè)行長_名、副行長_名。七、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置(一)總行內(nèi)設(shè)辦公室、人力資源部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、法律合規(guī)部、科技信息部、研究發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、信貸管理部、公司業(yè)務(wù)部、授信審批部、資金運(yùn)營部、國際業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、工會(huì)工作部、監(jiān)察保衛(wèi)部等部門。(二)分支機(jī)構(gòu)包括各支行(含總行營業(yè)部)。支行設(shè)行長_名，總行委派會(huì)計(jì)主管_名。(三)_銀行共配備從業(yè)人員人，其中管理人員人，營

16、業(yè)人員人。5八、主要管理制度起草計(jì)劃_銀行將全面繼承_農(nóng)村信用社現(xiàn)行的各項(xiàng)制度，按照“先立后破”的原則，在新制度產(chǎn)生之前，舊制度仍然有效，并貫徹執(zhí)行。為確保_銀行組建后能夠有效運(yùn)行，_銀行籌建工作小組在籌建期間，將制定一系列主要管理制度和發(fā)展規(guī)劃。九、籌建工作步驟和時(shí)間安排(一)籌建階段1.論證階段。由_區(qū)聯(lián)社_進(jìn)行前期論證工作，并與_政府、監(jiān)管部門溝通以獲取支持；制定改制籌建方案，進(jìn)行可行性論證。2.履行組建_銀行的法律程序。分別召開_區(qū)聯(lián)社和_市聯(lián)社理事會(huì)和社員(代表)大會(huì)，審議通過組建_銀行，并由_銀行承繼全部債權(quán)債務(wù)，清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評估和凈資產(chǎn)處置方案，授權(quán)籌建工作小組聘請中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評估等提案，并形成相關(guān)決議。3.清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)確認(rèn)。制訂清產(chǎn)核資方案，聘請中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行清產(chǎn)核資和整體資產(chǎn)評估，對清產(chǎn)核資工作進(jìn)行復(fù)查。在確認(rèn)凈資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，由籌建工作小組提出凈資產(chǎn)分配方案。4.公告征集發(fā)起人說明書，確定發(fā)起人?；I建工作小組制訂征集發(fā)起人說明書，進(jìn)行宣傳公告，按照“公正、透明”原則征集發(fā)起人，并_簽訂發(fā)起人協(xié)議。5.準(zhǔn)備籌建申請材料，提出籌建申請?；I建工作小組準(zhǔn)備申請文件，經(jīng)_銀監(jiān)局初審后向中國銀監(jiān)會(huì)提出籌建申請。(二)開業(yè)階段1.發(fā)起人出資并驗(yàn)資。發(fā)起人認(rèn)繳全部股金