北京市最嚴(yán)網(wǎng)貸整改細(xì)則

1、北京市最嚴(yán)網(wǎng)貸整改細(xì)則ITin 嗣比周北京市監(jiān)管層向平育下發(fā)整改文件三后，網(wǎng)任史件上海市網(wǎng)絡(luò)借貸宿息中 介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法討論稿也被曝光，該文件共計(jì)6章36條.非明確整改時(shí) 限不趟有尊丄 去年下半年開曲的網(wǎng)貨平臺(tái)監(jiān),廁商彌h都劍指ITin 去年下半年，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)多份文件加緊對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管，要求互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)透過表 而判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé),實(shí)施“穿透式”監(jiān)管辦法，：并給出一年的過渡期。2021年11月?.銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引，明確對(duì) 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記管理采取新老劃段的原則，對(duì)F存皐機(jī)構(gòu)，與目前正在開展的專項(xiàng)整治 工作相始合，整改合規(guī)一家備案二家，整改不合

2、格的機(jī)構(gòu)不予備案，對(duì)丁新設(shè)機(jī)構(gòu)，按照 指引要求，進(jìn)行備案管理，隨后，廈門市和廣東省先后印發(fā)了備案登記管理辦法和冋貸業(yè)務(wù)活動(dòng)管理辦法，在廈門節(jié)番案細(xì)則中，提出瞄金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)，J魂電子數(shù)據(jù)存證服 將存證合同內(nèi)容中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按要求上傳，合作的資金存管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將資金流數(shù)據(jù) 按要求上傳，并匹配比對(duì).平臺(tái)除了提交標(biāo)的成交量，標(biāo)的種類、借款人數(shù)量,出借人數(shù) 量等值息還需出具毎小標(biāo)的的種類和合同范本、專項(xiàng)審計(jì)報(bào)吿等.BK1金融辦行業(yè)發(fā)展敬處處長(zhǎng)連任井留7 “通過備案過程，可以公示哪些是達(dá)到標(biāo) 準(zhǔn)的企業(yè)。希望這個(gè)平臺(tái)一開始就能收集所有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的電子合同，一旦出現(xiàn)虛假情況， 能及時(shí)發(fā)現(xiàn)）即使以后出現(xiàn)

3、爭(zhēng)議也能及時(shí)調(diào)取當(dāng)時(shí)的合同.保護(hù)投資者的利益,”=1廣東方面則對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢査.檢査后發(fā)現(xiàn),網(wǎng)貸平臺(tái)面臨整改的主 要問題主要有五大類：資金池、銀行存譽(yù).自融,擔(dān)保和承收益、期限誡金鉗配問劉U 此外.部分平臺(tái)涉及代銷、類資產(chǎn)旺券孤 房地產(chǎn)、顚貨、融資并購(gòu)等禁止性業(yè)奴 一叔 廣素監(jiān)薈人士在對(duì)網(wǎng)資伯藉奪*彳淅時(shí)g損曲百融和細(xì)魂迎關(guān)健的兩大紅 線”=1本次被稱作“北京最嚴(yán)網(wǎng)貸夠改細(xì)聶#萄蓋備受關(guān)注的“風(fēng)險(xiǎn)備付金、僉融交易岡| 式、融租租飯合作等”方航 禁止冋貸干臺(tái)對(duì)細(xì)庭租賃，典攵 保氤:擔(dān)保等樂道涉及 的資產(chǎn)徒券化、類資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)*宜人貸公詞董事局主席，創(chuàng)始人唐寧表示這對(duì)于整個(gè)行業(yè)的

4、差異化競(jìng)爭(zhēng)是個(gè)利好， “我噴第互聯(lián)網(wǎng)金涅是非常廣闊的領(lǐng)域.術(shù)必然你做姓不事我也做這個(gè)事，他也做這個(gè) 事.完全沒必要?逐是要差異化競(jìng)爭(zhēng)，”業(yè)內(nèi)人七認(rèn)為，網(wǎng)貸新規(guī)給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展劃出了不同車道，各類業(yè)務(wù)必須在規(guī)定 華瞄行駛。翁聯(lián)鮑始人統(tǒng)文嫌表示常11要控制風(fēng)陰，安全高效經(jīng)營(yíng)，不追求規(guī)模, 追求業(yè)務(wù)的安全性和風(fēng)險(xiǎn)區(qū)隔-類似互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)要做一些風(fēng)險(xiǎn)區(qū)隔，涉及到第三方資 產(chǎn)的，理財(cái)、基金等都應(yīng)該剝離出來,該需要獲取監(jiān)管資質(zhì)的就要去申請(qǐng)牌照?！眎ll銀監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒指出，在這樣的監(jiān)管趨勢(shì)下，早前主營(yíng)大額資產(chǎn)的平臺(tái) 確實(shí)面卅瑚!的鳳陸.癖可能仃接退出，“利用互郵和大數(shù)據(jù)球險(xiǎn)控制，目前 看額度比

5、較小的好適應(yīng)，大額的還很難解決.”ill16ID一是界定了網(wǎng)貸內(nèi)涵，明確了適用范圍及網(wǎng)貸活動(dòng)基本原則,重申了從業(yè)機(jī)構(gòu)作為信 恩中介的法律地位。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要架道，為岀借人和借款人提供信機(jī)搜以、信 恩公布、資信評(píng)估、值息交匕 借貸撮谷尊財(cái)具有高效便捷、貼近粉峽 成本低 等將點(diǎn)，在完善金融體系，彌補(bǔ)小微企業(yè)融資缺口、滿足民間資本投資需求、促進(jìn)普惠金 就發(fā)屣等聲頑禎極的作用，辦法規(guī)定，從事網(wǎng)貸業(yè)知 盧瓠循依法、郵 自愿、公平的原財(cái) 對(duì)出借人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益以及合法的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動(dòng)予以 支持和保護(hù)&16ID二|釘冋貸監(jiān)管體制,明璃了網(wǎng)箕監(jiān)管備相關(guān)主體的責(zé)仃，促進(jìn)譽(yù)方依法履職， 加強(qiáng)溝通

6、，協(xié)作形成監(jiān)管食丸 増強(qiáng)監(jiān)管效力，O擂導(dǎo)査如 蔻出的鮑依法監(jiān)曾， 適度監(jiān)塞 分類監(jiān)管、格同監(jiān)叡 創(chuàng)新監(jiān)管*的原甄&中料和地爲(wèi)油監(jiān)管職靑分工的有 關(guān)規(guī)定？按照“雙負(fù)義”価原則,辦法明確銀監(jiān)會(huì)及極出機(jī)恂負(fù)竟g二|釘冋貸監(jiān)管體制,明璃了網(wǎng)箕監(jiān)管備相關(guān)主體的責(zé)仃，促進(jìn)譽(yù)方依法履職， 加強(qiáng)溝通，協(xié)作形成監(jiān)管食丸 増強(qiáng)監(jiān)管效力，O擂導(dǎo)査如 蔻出的鮑依法監(jiān)曾， 適度監(jiān)塞 分類監(jiān)管、格同監(jiān)叡 創(chuàng)新監(jiān)管*的原甄&中料和地爲(wèi)油監(jiān)管職靑分工的有 關(guān)規(guī)定？按照“雙負(fù)義”価原則,辦法明確銀監(jiān)會(huì)及極出機(jī)恂負(fù)竟g袖盛t舞荷動(dòng) 實(shí)施行為監(jiān)管，制定網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管制度;地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)貸的機(jī)構(gòu)監(jiān) 曾具體監(jiān)管職能包括

7、備案管理，規(guī)范引導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)昉范和處置丄作等.辦法還明確了 丄業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門的監(jiān)管職責(zé)以及相 關(guān)主體往律責(zé)也BluhHl三是明確了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)規(guī)則，堅(jiān)持底線思維，加強(qiáng)事中事后行為監(jiān)管根據(jù)指導(dǎo)意見 提出的“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展尊總體要求，為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供充足的 發(fā)展和創(chuàng)新空間，進(jìn)一步釋放市場(chǎng)活力，引導(dǎo)其回歸信息中介、小額分散、服務(wù)實(shí)體以及 普恵金融的本質(zhì)，辦法以負(fù)面清單形式劃定了業(yè)務(wù)邊界，明確提出不得吸收公眾存款、 不得歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保等，并根據(jù)征求意虬 増?jiān)O(shè)不得從事的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，不得提供融資信息中介服

8、務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域等內(nèi)容，旨在對(duì) 打春網(wǎng)貸旗號(hào)從事非法集夠逹寧匿規(guī)行籟 癡歐施市場(chǎng)退岀,.接照相關(guān)法律和工剛 制予以打擊和取締凈化市場(chǎng)環(huán)境，保護(hù)投資人等合法權(quán)益*四是對(duì)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制提出了具體要求.辦法落實(shí)指導(dǎo)意見有關(guān)要求， 艇定實(shí)行客戶資金由銀行業(yè)金融機(jī)杓第M力:春我臨 曲由平臺(tái)道德風(fēng)險(xiǎn).戶焰: 安全.嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，同時(shí)為防止信貸集中度風(fēng)險(xiǎn).根據(jù)相關(guān)部門意見,實(shí)現(xiàn)辦法 與刑事法律中非法童資有關(guān)規(guī)備祐接,引導(dǎo)阿貸機(jī)南養(yǎng)有小寵分散原立避免刑嘻熱萩混亂 規(guī)范行業(yè)臻象,辦法明確規(guī)定了同一普款人在同一網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及不同網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的借雑余 額上限.lx理；小加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保擴(kuò).明確對(duì)出借人淅汎is編示及糾刪瞧

9、途徑等要求， 明H出借人心員魯?shù)臈l件，辦法設(shè)置了皤人和出借人鯉妨、合格出借人鑑件 明確對(duì)出借人風(fēng)險(xiǎn)承受能卻Itt行評(píng)估和實(shí)行分的理，通過風(fēng)險(xiǎn)掲示等措施保障出借人知 惜礎(chǔ)換策權(quán)，保障客戶信息釆集、處理及使用的含法性和安全性。辦法還明勰了到 紛、投訴和舉報(bào)等解決渠道和途徑，確保及時(shí)有效地解決糾紛、投訴和舉報(bào)等，保護(hù)消費(fèi) 者合法權(quán)血lx六是飆化信息披推盧管賓攆市蟻會(huì)律作用,創(chuàng)辻透明公開 公平的網(wǎng)諼經(jīng)營(yíng)環(huán)境 辦法規(guī)定網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的信息披露責(zé)任，充分披露借款人和融資項(xiàng)目信恩，定期被 露網(wǎng)貸平臺(tái)有關(guān)經(jīng)營(yíng)管癟播冨對(duì)俏息披露拈況等晰審計(jì)和公布,保證靱的信息真彖 準(zhǔn)確、完懲 及詠 協(xié)法堅(jiān)糸：I場(chǎng)自律為主，傳政監(jiān)餐為輔的思路,期解了行業(yè)麟 制樂 六是飆化信息披推盧管賓攆市蟻會(huì)律作用,創(chuàng)辻透明公開 公平的網(wǎng)諼經(jīng)營(yíng)環(huán)境 辦法規(guī)定網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的信息披露責(zé)任，充分披露借款人和融資項(xiàng)目信恩，定期被 露網(wǎng)貸平臺(tái)有關(guān)經(jīng)營(yíng)管癟播冨對(duì)俏息披露拈況等晰審計(jì)和公布,保證靱的信息真彖 準(zhǔn)確、完懲 及詠 協(xié)法堅(jiān)糸：I場(chǎng)自律為主，傳政監(jiān)餐為輔的思路,期解了行業(yè)麟 制樂 3有閂恨構(gòu)，宙計(jì)等第三方機(jī)構(gòu)職責(zé)和義多,庫(kù)網(wǎng)貸市境主體白滴、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督的作用*-I”M：u1=為 5辦送出臺(tái)對(duì)行業(yè)造成較大沖擊,辦序 作出了螺個(gè)月過渡期的安排, 在或期內(nèi)通N杲取盲査盲魚u 硒蟬駆 分,心等擒時(shí)癱一歩浄化市場(chǎng)環(huán)塢 W 機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展aF