金融理論與實(shí)務(wù)匯總

1、金融理論與實(shí)務(wù)綜合測(cè)試題一、單項(xiàng)選擇題（本大題共 20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)， 錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分.“特里芬難題”出現(xiàn)在（A ）A.布雷頓森林體系A(chǔ).布雷頓森林體系B.牙買加體系C.歐洲貨幣聯(lián)盟C.歐洲貨幣聯(lián)盟D.西非貨幣聯(lián)盟.金本位制最典型的形態(tài)是（B.金幣本位制D.金塊本位制B.金幣本位制D.金塊本位制C.金匯兌本位制.利息率是指（C ）A.利息額與利潤(rùn)的比率B.利息額與貨幣供應(yīng)量的比率C.利息額與所貸金額的比率D.利息額與金融資產(chǎn)的比率.按照外匯交易的清算交割時(shí)間，匯率可分為（B ）A.基準(zhǔn)

2、匯率與套算匯率B.即期匯率與遠(yuǎn)期匯率C.名義匯率與實(shí)際匯率D.官方匯率與市場(chǎng)匯率.匯兌結(jié)算屬于商業(yè)銀行的（B ）金融理論與實(shí)務(wù)A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)一張面額為1000元，3個(gè)月后到期的匯票，持票人到銀行貼現(xiàn)，若該票據(jù)的年貼現(xiàn)率為4%則持票人可得的貼現(xiàn)金額為（D ）A. 1000 元B. 999 元C. 10 元D . 990 元7,下列關(guān)于金融工具流動(dòng)性表述正確的是（A ）A.償還期限與流動(dòng)性呈反方向變動(dòng)B.收益率水平與流動(dòng)性呈同方向變動(dòng)C.發(fā)行人的信譽(yù)程度與流動(dòng)性呈反方向變動(dòng)D.風(fēng)險(xiǎn)程度與流動(dòng)性呈正方向變動(dòng)8,為中央銀行宏觀金融調(diào)控提供場(chǎng)所的市場(chǎng)是（ A ）

3、A,貨幣市場(chǎng)B,資本市場(chǎng)D,期貨市場(chǎng)C,股票市場(chǎng) 9,短期政府債券發(fā)行和流通的市場(chǎng)是（B D,期貨市場(chǎng)A.票據(jù)市場(chǎng)B.A.票據(jù)市場(chǎng)D.CD市場(chǎng)C,資本市場(chǎng) 10.狹義的表外業(yè)務(wù)特指（C D.CD市場(chǎng)A.代理業(yè)務(wù)B.A.代理業(yè)務(wù)C.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)C.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)D.承銷政府債券11,下列關(guān)于期貨合約表述錯(cuò)誤的是（ C ）A,都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易B,具有很強(qiáng)的流動(dòng)性金融理論與實(shí)務(wù)C.不能用來(lái)投機(jī)D,C.不能用來(lái)投機(jī).允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)合約的是（C ）A.日式期權(quán)B.港式期權(quán)C.美式期權(quán)D.歐式期權(quán).投資者預(yù)期某種金融資產(chǎn)價(jià)格將要上漲時(shí)通常會(huì)買入（D ）A.美式期

4、權(quán)B.歐式期權(quán)C.看跌期權(quán)D.看漲期權(quán).股票市場(chǎng)屬于（B ）A.貨幣市場(chǎng) B.資本市場(chǎng)C.期貨市場(chǎng)D.期權(quán)市場(chǎng).金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是（A ）A.比較優(yōu)勢(shì)理論B.對(duì)價(jià)理論C.資產(chǎn)組合理論D.合理預(yù)期理論.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的（B ）A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.權(quán)益D.收益.中央銀行代理國(guó)家債券發(fā)行體現(xiàn)的職能是（D ）A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.監(jiān)管的銀行D.國(guó)家的銀行.壟斷人民幣發(fā)行權(quán)的銀行是（ D ）A.中國(guó)工商銀行B .中國(guó)銀行金融理論與實(shí)務(wù)C.中國(guó)建設(shè)銀行D .中國(guó)人民銀行.巴塞爾協(xié)議要求計(jì)入銀行總資本的二級(jí)資本不得超過(guò)核心資本的 （A ）A. 100%B.80%C. 60%D.5

5、0%.結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（A ）A.表外業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.資本業(yè)務(wù)二、多項(xiàng)選擇題（本大題共 5小題，每小題2分，共10分） 在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)是符合題目要求的， 請(qǐng)將其選出并將并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選 均無(wú)分。.布雷頓森林體系的內(nèi)容包括（ACDE ）A.實(shí)行固定匯率制B.黃金非貨幣化C.美元為最主要的儲(chǔ)備貨幣D.建立國(guó)際貨幣基金組織E.雙掛鉤.利率按是否剔除通貨膨脹因素可分為（ BD ）A.市場(chǎng)利率B.名義利率C.官定利率D.實(shí)際利率E.行業(yè)利率金融理論與實(shí)務(wù).影響利率變化的因素有（ABCD ）A.平均利潤(rùn)率B,利率管制因素C,資金供求狀

6、況D.通貨膨脹因素E.股市風(fēng)險(xiǎn)因素.下列屬于衍生金融工具的是（BC ）A.票據(jù)B.期權(quán)C.期貨D.股票E. 1貝芬.國(guó)際收支失衡的調(diào)節(jié)手段主要有（ACE ）A.外貿(mào)政策B.收入政策C.貨幣政策D.法律手段E.財(cái)政政策三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）.金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)：融金市場(chǎng)是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行貨幣資金 融通與配置的市場(chǎng)。.貸款承諾貸款承諾：貨款承諾也叫信用額度，是指銀行承諾在未來(lái)一定時(shí)期 內(nèi)，以確定的條款和條件向商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人提供一定額度貸款， 為此商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人要向商業(yè)銀行支付一定的承諾費(fèi)。金融理論與實(shí)務(wù).信用交易信用交易：信用交易又稱墊頭交易或保證金交

7、易，是指股票的買方 或賣方通過(guò)交付一定數(shù)額的保證金得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而進(jìn)行的 股票買賣。.債券債券：債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資 金時(shí)，向投資者出具的、承諾按約定條件支付利息和到期歸還本金的 債權(quán)債務(wù)憑證。.通貨緊縮通貨緊縮：通貨緊縮是在紙幣流通的條件下，由于貨幣供給不足而 引起貨幣升值、物價(jià)全面持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）. 2013年5月10日，某人在工行存入3年期定期存款100萬(wàn)元， 假設(shè)三年期定期存款利率為4%假設(shè)利息稅為20%請(qǐng)用單利、復(fù)利 計(jì)算三年期滿后實(shí)得利息額。答：?jiǎn)魏?J: 100X3X4%X80%=9萬(wàn)元金

8、融理論與實(shí)務(wù)復(fù)禾I：100(1+4%)(1+4%)(1+4%)-100 x80%=9.98912 萬(wàn)元.假設(shè)某商業(yè)銀行吸收一筆現(xiàn)金存款1000萬(wàn)元，若法定存款準(zhǔn)備金率為8%所有的商業(yè)銀行都保留6%勺超額存款準(zhǔn)備金率，現(xiàn)金漏損率為6%計(jì)算派生存款額。1000/(8%+6%+6%)=5000?元5000-1000=4000 萬(wàn)元五、簡(jiǎn)答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分).簡(jiǎn)述消費(fèi)信用的作用。答：積極作用：(1)有利于消費(fèi)品的生產(chǎn)與銷售，促進(jìn)一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；(2)提升了消費(fèi)者的生活質(zhì)量及其效用總水平；(3)有利于新技術(shù)、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。消極作用：(1)消費(fèi)信用的過(guò)度發(fā)展會(huì)掩蓋消

9、費(fèi)品的供求矛盾；過(guò)度負(fù)債(2)會(huì)使消費(fèi)者負(fù)擔(dān)過(guò)重，影響經(jīng)濟(jì)生活的安全金融理論與實(shí)務(wù).簡(jiǎn)述影響匯率變動(dòng)的主要因素答：影響匯率變動(dòng)的主要因素：(1)通貨膨脹；(2)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；(3)國(guó)際收支；(4)利率；(5)心理預(yù)期；(6)政府干預(yù)。.簡(jiǎn)述優(yōu)先股與普通股的區(qū)別。答：比較優(yōu)先股與普通股的區(qū)別：(1)優(yōu)先股具有兩種優(yōu)先權(quán)：優(yōu)先分配權(quán)(分配股息時(shí)，優(yōu)先股股東分配優(yōu)先)、優(yōu)先求償權(quán)(公司破產(chǎn)，優(yōu)先股清償在先)(2)與普通股相比，優(yōu)先股的股東沒(méi)有表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)，優(yōu)先股金融理論與實(shí)務(wù)股息固定，與經(jīng)營(yíng)狀況無(wú)關(guān)，優(yōu)先股風(fēng)險(xiǎn)小于普通股，收益也小于普 通股。.簡(jiǎn)述金融期貨合約的主要特點(diǎn)。答：金融期貨合約的特

10、點(diǎn)：(1)金融期貨合約都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易， 交易雙方不直接接觸。(2)流動(dòng)性強(qiáng)；(3)金融期貨交易采取盯市原則，每天進(jìn)行結(jié)算。在每天交易結(jié)束時(shí)，保證金賬戶都要根據(jù)期貨價(jià)格的升跌而進(jìn)行調(diào)整，以反映交易者的浮動(dòng)盈虧，這就是所謂的盯市.簡(jiǎn)述財(cái)政政策與貨幣政策配合的必要性 及其配合方式。答：貨幣政策與財(cái)政政策協(xié)調(diào)配合的必要性及其配合方式：(1)財(cái)政政策和貨幣政策具有統(tǒng)一性；(2)政政策和貨幣政策在政策工具、調(diào)控機(jī)制、調(diào)控功能等許多方面存在較大差異；(3)共同的調(diào)控目標(biāo)和相異的調(diào)控特點(diǎn)需要二者協(xié)調(diào)配合。貨幣政策和財(cái)政政策協(xié)調(diào)配合模式：(1)雙松模式；(2)雙緊模式；金融理論與實(shí)務(wù)(3)松緊模式(寬松

11、貨幣政策和緊縮財(cái)政政策、緊縮貨幣政策和寬 松財(cái)政政策配合)；(4)中性模式。六、論述題(本題13分).試述中央銀行的職能。答：所謂中央銀行是指專門制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動(dòng) 并代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。 中央銀行發(fā)揮發(fā)行的 銀行、銀行的銀行和國(guó)家的銀行的職能。(1)中央銀行是“發(fā)行的銀行”。它代表國(guó)家壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，向 社會(huì)提供經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所需要的貨幣。(2)中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行集中保管商業(yè)銀行的存 款準(zhǔn)備金，并對(duì)它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者”。中央銀行主要 目的是為了維護(hù)金融穩(wěn)定，調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，而不是為了盈利。(3)中央銀行是“國(guó)家的銀行”。由政府授權(quán)對(duì)

12、金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管 理，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控，代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系。io金融理論與實(shí)務(wù)綜合測(cè)試二一、單項(xiàng)選擇題（本大題共 20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng) 將其選出并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1、貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行（ D ）A、價(jià)值尺度職能B、流通手段職能C、貯藏手段職能D、支付手段職能2,中國(guó)國(guó)內(nèi)一切貨幣支付、結(jié)算和外匯牌價(jià)，均以哪種貨幣為價(jià)值的統(tǒng)一尺度和計(jì)算單位（B ）A,美元B,人民幣C,港幣D,歐元.我國(guó)目前最主要的信用形式是（B ）A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國(guó)家信用D.消費(fèi)信用.

13、僅反映市場(chǎng)中貨幣資金的供求關(guān)系、不包含對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)因素的補(bǔ)償?shù)睦剩˙ ）11金融理論與實(shí)務(wù)A.實(shí)際利率B.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率C.浮動(dòng)利率D.市場(chǎng)利率.根據(jù)本國(guó)基準(zhǔn)匯率套算出的本國(guó)貨幣對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)上其他貨幣的匯率，或者套算出的其他外幣之間的匯率，被稱為（D ）A.名義匯率B.即期匯率C.實(shí)際匯率D,套算匯率.購(gòu)買力平價(jià)理論認(rèn)為，兩國(guó)貨幣的兌換比率就主要應(yīng)該由兩國(guó)的（ B）決定。A.利率之比B,貨幣購(gòu)買力之比C.比較優(yōu)勢(shì)D.稅率之比.以下屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)參與主體的是（ A ）A.商業(yè)銀行B .中央政府C.非金融性企業(yè)D .居民個(gè)人.中央銀行參與回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的目的是（D ）A.保持良好的流動(dòng)性B .獲得更

14、高的收益C.獲取臨時(shí)所需的資金D .進(jìn)行貨幣政策操作.我國(guó)目前發(fā)行的債券大多數(shù)是（）形式。A.平價(jià)發(fā)行B.溢價(jià)發(fā)行C.折價(jià)發(fā)行D.高價(jià)發(fā)行.我國(guó)股票市場(chǎng)醞釀多時(shí)的“融資融券”業(yè)務(wù)實(shí)際上就是（D ）A.現(xiàn)貨交易B .期貨交易12金融理論與實(shí)務(wù)C.期權(quán)交易D.信用交易.以下不屬于金融衍生工具特點(diǎn)的是（ C ）A.價(jià)值受制于基礎(chǔ)性金融工具B.具有高杠桿性和高風(fēng)險(xiǎn)性C.價(jià)格具有高波動(dòng)性D.構(gòu)造復(fù)雜，設(shè)計(jì)靈活. （ A ）只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合 約。A.歐式期權(quán)B.美式期權(quán)C.日式期權(quán)D.中式期權(quán).以下不屬于金融機(jī)構(gòu)功能的是（C ）A.提供支付結(jié)算服務(wù)B .轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)C.促進(jìn)社會(huì)

15、公平D.降低交易成本.在客戶普通存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過(guò)與利 率、匯率等金融市場(chǎng)參數(shù)的波動(dòng)掛鉤，從而使存款人在承受一定 風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益。這種存款被稱為（ D ）A.活期存款B.儲(chǔ)蓄存款C.通知存款D.結(jié)構(gòu)性存款15. （ A）是商業(yè)銀行的生命線A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.流動(dòng)性管理C.資產(chǎn)管理D.負(fù)債管理13金融理論與實(shí)務(wù).投資銀行與發(fā)行人簽訂協(xié)議，在約定的期限內(nèi)發(fā)行證券，并收取傭金，到約定的銷售期滿，售后剩余的證券，這種證券承銷被稱為（B ）A.全額包銷B.余額包銷C.選擇包銷D.部分包銷.將保險(xiǎn)與賭博從本質(zhì)上劃清界限的保險(xiǎn)原則是（A ）A.保險(xiǎn)利益B .最大誠(chéng)信C.損失補(bǔ)償 D

16、 .近因.以下關(guān)于國(guó)際收支說(shuō)法不正確的是（C ）A.國(guó)際收支是個(gè)流量概念B.國(guó)際收支具有期限性特點(diǎn)C.判斷一項(xiàng)交易是否包括在國(guó)際收支的范圍內(nèi)，其依據(jù)是交易雙方的國(guó)籍D.國(guó)際收支以交易為基礎(chǔ)19.在沒(méi)有需求拉動(dòng)和成本推動(dòng)的情況下，由于某些經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的原因而引發(fā)的一般價(jià)格水平的持續(xù)上漲，被稱為（ C ）A.需求拉動(dòng)型通貨膨脹B.成本推動(dòng)型通貨膨脹C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹D.隱蔽型的通貨膨脹.如果中央銀行調(diào)高再貼現(xiàn)利率，則會(huì)（ B ）金融理論與實(shí)務(wù)A、使商業(yè)銀行借入資金成本降低B、減少貨幣供應(yīng)量C擴(kuò)大企業(yè)的借貸需求D降低貸款利率二、多項(xiàng)選擇題（本大題共 5小題，每小題2分，共10分） 在每小題列出的五個(gè)

17、備選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)是符合題目要求的， 請(qǐng)將其選出并將并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選 均無(wú)分。.布雷頓森林體系主要內(nèi)容包括（ABCE ）A.實(shí)行固定匯率制B.建立永久性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)C.實(shí)行“雙掛鉤”D.黃金非貨幣化。E.國(guó)際貨幣基金組織為成員國(guó)提供資金.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存款相比的區(qū)別在于（ADE ）A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單面額大B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限長(zhǎng)C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率低D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)發(fā)達(dá).金融互換實(shí)現(xiàn)的條件有（ BD ）15金融理論與實(shí)務(wù)A.雙方對(duì)對(duì)方的地位和聲譽(yù)均有需求B.雙方對(duì)對(duì)方的資產(chǎn)或負(fù)債均有需求C.雙方

18、對(duì)對(duì)方的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)均較熟悉D.雙方在兩種資產(chǎn)或負(fù)債上存在比較優(yōu)勢(shì)E.雙方都預(yù)期對(duì)方的資產(chǎn)價(jià)值上漲.按照組織形式的不同，商業(yè)銀行可以分為（ ABC ）A,單一制商業(yè)銀行B.總分行制商業(yè)銀行C.控股公司制商業(yè)銀行 D. 股份制商業(yè)銀行E.獨(dú)資商業(yè)銀行.以下可以用來(lái)度量通貨膨脹程度的指標(biāo)是 （ABE ）A.國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)B.批發(fā)物價(jià)指數(shù)C.基準(zhǔn)利率水平D.投資者信心指數(shù)E.居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）. “劣幣驅(qū)逐良幣”劣幣驅(qū)逐良幣”：兩種市場(chǎng)價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格偏高的貨幣（良幣）就會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣（劣 幣）排斥，在價(jià)

19、值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣 充斥市場(chǎng)。這種劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律又被稱為“格雷欣法則”。.浮動(dòng)匯率制金融理論與實(shí)務(wù)浮動(dòng)匯率制：是指一國(guó)貨幣當(dāng)局不再規(guī)定本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的比 價(jià)，也不規(guī)定匯率波動(dòng)的幅度，匯率由外匯市場(chǎng)的供求狀況自發(fā)決 定的一種匯率制度。.國(guó)庫(kù)券國(guó)庫(kù)券：是國(guó)家政府發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的短期債券。高安全性、高流動(dòng)性是國(guó)庫(kù)券的典型特征。.盯市盯市：在每天交易結(jié)束時(shí)，保證金賬戶都要根據(jù)期貨價(jià)格的升跌而進(jìn)行調(diào)整，以反映交易者的浮動(dòng)盈虧，這就是所謂的盯市。.基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)貨幣：又稱強(qiáng)力貨幣或高能貨幣，基礎(chǔ)貨幣由流通中的現(xiàn)金和商 業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)持有的存款準(zhǔn)備金構(gòu)成。四、計(jì)算題（

20、本大題共2小題，每小題6分，共12分）31、2013年2月1日，某人按面額買入了一年期國(guó)債 20萬(wàn)元，票面年利率為4%已知2013年的通貨月脹率為3%請(qǐng)計(jì)算此人在國(guó)債 到期時(shí)可獲得的利息額以及實(shí)際利率。答：（1）利息額=20萬(wàn)元X4%X 1=800沅（2）實(shí)際收益率=名義利率一通貨膨脹率4%-3%= 1 %17金融理論與實(shí)務(wù)32、假設(shè)原始存款為12000元，法定存款準(zhǔn)備率為6%請(qǐng)計(jì)算存款 派生乘數(shù)和創(chuàng)造的派生存款的總額。答：存款派生乘數(shù)=1/6%=16.67派生存款總額=12000 x16.67-12000=188000元五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）.簡(jiǎn)要說(shuō)明銀行信用與商

21、業(yè)信用的關(guān)系答：（1）銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的。（2）銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性。銀行信用以貨幣形 態(tài)提供的間接信用特征使其克服了商業(yè)信用在規(guī)模、方向和期限上的局限性。（3）銀行信用的出現(xiàn)進(jìn)一步促進(jìn)了商業(yè)信用的發(fā)展。銀行辦理的 票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)抵押貸款業(yè)務(wù)增強(qiáng)了商業(yè)票據(jù)的流動(dòng)性，解除了商業(yè)信用提供者需要資金的后顧之憂，從而促進(jìn)了商業(yè)信用的進(jìn)一步 發(fā)展。.金融市場(chǎng)的功能有哪些？答：金融市場(chǎng)的功能包括：（1）資金聚集與資金配置功能.金融市 場(chǎng)可以幫助實(shí)現(xiàn)盈余者與短缺者之間的貨幣資金調(diào)劑，發(fā)揮資金聚 集與配置功能。（2）風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能。金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散功能體現(xiàn)在

22、兩 個(gè)方面：一是金融市場(chǎng)上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投 資提供了多種選擇，他可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)、收益偏好將自己的盈金融理論與實(shí)務(wù)余資金投資在不同的金融工具上，進(jìn)行投資組合，二是在金融市場(chǎng) 上籌集資金的資金需求者面對(duì)眾多的投資者發(fā)行自己的金融工具， 這使得眾多的投資者共同承擔(dān)了該金融工具發(fā)行者運(yùn)用這筆資金的 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能體現(xiàn)在金融工具在流通市場(chǎng)上 的轉(zhuǎn)讓。(3)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的反映與調(diào)控功能。 金融市場(chǎng)、尤其是股票市場(chǎng)通 常被稱為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，它往往先于宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的變化 而作出提前的反映，是公認(rèn)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)信號(hào)系統(tǒng)，這便是金融市場(chǎng) 對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的反映功能。而貨幣

23、政策與財(cái)政政策這兩大調(diào)控政 策的實(shí)施都離不開(kāi)金融市場(chǎng)。.什么是證券投資基金？證券投資基金具有哪些特點(diǎn)？答：證券投資基金，是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金 集中起來(lái)，形成獨(dú)立資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理， 以投資組合的方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、 風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合 投資方式。證券投資基金的特點(diǎn)：組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)；集中管理、專業(yè)理財(cái); 利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。.試述保險(xiǎn)的基本職能。答：(1)分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失是保險(xiǎn)的基本職能。(2)保險(xiǎn)的基本職能就是分散風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失，起到“千家萬(wàn)戶 保一家”的互助共濟(jì)的作用。這是保險(xiǎn)業(yè)區(qū)別于其他金融業(yè)的根本標(biāo)志。金融理論與實(shí)務(wù)(3)補(bǔ)償損失職能

24、就是把全體投保人通過(guò)繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來(lái)的保 險(xiǎn)基金用于少數(shù)投保人因遭遇災(zāi)害事故所受損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。.貨幣政策的最終目標(biāo)是什么？答：(1)穩(wěn)定物價(jià)。是指一般物價(jià)總水平在短期內(nèi)相對(duì)穩(wěn)定，不 發(fā)生顯著的或劇烈的波動(dòng)。(2)充分就業(yè)。是指凡有工作能力的且愿意工作的人，都可以在較 為合理的條件下找到工作，通常以失業(yè)人數(shù)與愿意就業(yè)的勞動(dòng)力之 比一一失業(yè)率的高低，作為考察是否實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)的衡量指標(biāo)。(3)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng).指在一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)所生產(chǎn)的商品和勞務(wù)總量的增 加，通常用國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP的變化，或人均GDP勺增長(zhǎng)率來(lái)衡 量一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的情況。(4)國(guó)際收支平衡。開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)中，保持國(guó)際收支平衡 ，是保證國(guó)

25、民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。六、論述題(本題13分)38、試述中央銀行的職能，并結(jié)合我國(guó)實(shí)際說(shuō)明中國(guó)人民銀行的 職能。答：所謂中央銀行，是指專門制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活 動(dòng)并代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。.中央銀行的職能。20金融理論與實(shí)務(wù)(1)中央銀行是“發(fā)行的銀行”。它代表國(guó)家壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)， 向社會(huì)提供經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所需要的貨幣， 并保證貨幣流通的正常運(yùn)行，維 護(hù)幣值穩(wěn)定。(2)中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行只與商業(yè)銀行和其他金 融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，不與工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)生直接的信用關(guān)系。 中 央銀行集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，并對(duì)它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最

26、后貸款者”。中央銀行在與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)時(shí)，其 主要目的是為了維護(hù)金融穩(wěn)定，調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，而不是為了盈利。(3)中央銀行是“國(guó)家的銀行”。中央銀行作為政府宏觀經(jīng)濟(jì)管理的一個(gè)部門，由政府授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理， 對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào) 控，代表政府參與國(guó)際金融事務(wù)，并為政府提供融資、國(guó)庫(kù)收支等服 務(wù)。.中國(guó)人民銀行的職能：(1)作為我國(guó)的中央銀行，中國(guó)人民銀行壟斷人民幣的發(fā)行權(quán)，管理 人民幣流通，是“發(fā)行的銀行”；(2)依法管理存款準(zhǔn)備金、基準(zhǔn)利率，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放再貸款和再貼現(xiàn)，在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)情況實(shí)施必要的救助，防范和化解 系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定，是“銀行的銀行”

27、； 依法制定和執(zhí)行貨幣政策，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃 金儲(chǔ)備，負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、銀行21金融理論與實(shí)務(wù)間外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)，負(fù)責(zé)建立和管理全國(guó)銀行系統(tǒng)的征信系統(tǒng), 代表國(guó)家從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)等，是“國(guó)家的銀行”。綜合測(cè)試三一、單項(xiàng)選擇題（本大題共 20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng) 將其選出并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是 （A ）A.基準(zhǔn)利率B.名義利率C.實(shí)際利率D.市場(chǎng)利率.目前我國(guó)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款利率屬于（B ）A.官定利率B.公定利

28、率C.市場(chǎng)利率D.實(shí)際利率.如果名義利率為3%通貨膨脹率為5%則實(shí)際利率為（C ）A.13%B.8%C.2%D.-2%.貨幣的兩個(gè)最基本的職能是（ B ）A.價(jià)值尺度與流通手段金融理論與實(shí)務(wù)金融理論與實(shí)務(wù)B.價(jià)值尺度與支付手段C.流通手段與支付手段D.價(jià)值尺度與價(jià)值貯藏.提出“貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是(B )A.凱恩斯B.馬克思.馬歇爾國(guó)家外匯管理局中國(guó)人民銀行 TOC o 1-5 h z C.費(fèi)雪D.馬歇爾國(guó)家外匯管理局中國(guó)人民銀行.人民幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)是（D ）A.財(cái)政部B.C.中國(guó)銀行D.7,在銀行信貸業(yè)務(wù)中貨幣發(fā)揮（A ）A.價(jià)值尺度職能B.流通手段職能C.支付手

29、段職能D.貯藏手段職能.最早實(shí)行金本位制的國(guó)家是（A ）A,美元國(guó)B,中國(guó)C.日本D,英國(guó)9,狹義金融市場(chǎng)僅包括（B）A,直接金融市場(chǎng)A,直接金融市場(chǎng)B,間接金融市場(chǎng)C.銀行借貸市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng).對(duì)金融工具特征表述正確的是（B ）A.金融工具償還期與流動(dòng)性正方向變動(dòng)B.金融工具的收益率水平與流動(dòng)性反方向變動(dòng)金融理論與實(shí)務(wù)C.金融工具發(fā)行人的信譽(yù)程度與流動(dòng)性反方向變動(dòng)D.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)程度與流動(dòng)性正方向變動(dòng).某企業(yè)持有一張面額為2000元、半年后到期的銀行匯票，假設(shè)年貼現(xiàn)率為10%,則該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額為（C ）A. 1850元B. 1900元C. 2000元D. 2050元長(zhǎng)期政府債券發(fā)行

30、和流通的市場(chǎng)是（ C ）A.票據(jù)市場(chǎng)B.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.CD市場(chǎng).由我國(guó)境內(nèi)股份公司發(fā)行的H股股票的上市交易地是（D ）A.上海B.深圳C.紐約D.香港.基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個(gè)營(yíng)業(yè)日可以贖回基金份額的基金是（B ）A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.開(kāi)放式基金D.封閉式基金.某一時(shí)點(diǎn)上基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額是（A ）A.基金凈值B.單位凈值C.基金價(jià)格D.基金收益.提出“失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率具有反向變動(dòng)關(guān)系”的理論是（B ）A.奧肯定律B.托賓q理論C.流動(dòng)性偏好理論D.菲利普斯定律24金融理論與實(shí)務(wù).既可調(diào)節(jié)貨幣總量，又可調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)的貨幣政策工具是（B ）A.法定存

31、款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.流動(dòng)性比率.下列屬于中央銀行直接信用控制工具的是（ D ）A.窗口指導(dǎo)B.再貼現(xiàn)政策C.流動(dòng)性比率D.不動(dòng)產(chǎn)信用控制.制訂和實(shí)施貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)是（A ）A.商業(yè)銀行B.專業(yè)銀行C.中央銀行D.投資銀行.目前我國(guó)貨幣政策的中介指標(biāo)是（A ）A.利率B.匯率C.股票價(jià)格指數(shù)D.貨幣供給量二、多項(xiàng)選擇題（本大題共 5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)是符合題目要求的， 請(qǐng)將其選出并將并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選 均無(wú)分。.保險(xiǎn)的基本職能有（CD ）A.避免損失B.經(jīng)濟(jì)救濟(jì)C.分散風(fēng)險(xiǎn)D.補(bǔ)償損失E.投資獲利

32、.下列屬于國(guó)際收支平衡表中資本和金融賬戶的項(xiàng)目有（ADE ）A.貨物B.經(jīng)常轉(zhuǎn)移25金融理論與實(shí)務(wù)C.直接投資D.證券投資E.儲(chǔ)備資產(chǎn).通貨膨脹的度量指標(biāo)包括（BCD ）A.投資者信心指數(shù)B.國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)D.批發(fā)物價(jià)指數(shù)E.基準(zhǔn)利率水平.下列屬于國(guó)際收支平衡表中經(jīng)常項(xiàng)目的有（ABC ）A.收入B.貨物C.服務(wù)D.直接投資E.儲(chǔ)備資產(chǎn).投資銀行可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括（ABCD ）A.證券承銷業(yè)務(wù)B.并購(gòu)業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.財(cái)務(wù)顧問(wèn)與咨詢業(yè)務(wù)E.吸收活期存款業(yè)務(wù)三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）.格雷欣法則格雷欣法則：兩種市場(chǎng)價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同

33、時(shí)流通時(shí)， 市場(chǎng)價(jià)格偏高的貨幣就會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣排斥，在價(jià)值規(guī)律 的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場(chǎng)，此現(xiàn)象在西 方被稱為“格雷欣法則”.固定匯率制固定匯率制：指兩國(guó)貨幣的匯率基本固定，匯率的波動(dòng)幅度被限制在25金融理論與實(shí)務(wù)較小的范圍內(nèi)，各國(guó)貨幣當(dāng)局有義務(wù)維持本幣幣值基本穩(wěn)定的匯率制度。.股票股票：是股份有限公司在籌集資本金時(shí)，向出資人發(fā)行的用以證明其股東身份和權(quán)益的一種所有權(quán)憑證。.貨幣需求貨幣需求：在一定資源制約條件下，微觀經(jīng)濟(jì)主體或宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)執(zhí)行交易媒介和資產(chǎn)職能的貨幣產(chǎn)生的總需求。.貨幣政策貨幣政策：是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種政策工具調(diào)控貨幣給量

34、和利率所采取的方針和措施的總稱。四、計(jì)算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)31、2013年5月17日，某人在中國(guó)建行存入存款 10萬(wàn)元，存期3 個(gè)月，假定三個(gè)月存期利率為1.98%,此人于9月30日取款，假定 活期存款利率是0.66%,利息稅20%請(qǐng)用單利計(jì)算實(shí)得利息額。答：10X1.98%X 3/12 =495 元10X43/360X0.66%=78.83 元(495+78.83)X80%=459.07 元27金融理論與實(shí)務(wù)32、假設(shè)某投資者6個(gè)月后需要100萬(wàn)元人民幣。該投資者預(yù)期未來(lái)人 民幣將會(huì)升值。為了規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，該投資者以1000美元的價(jià)格買入 一份金額為100萬(wàn)元人民幣、6個(gè)月后到期的人民幣看漲期權(quán)，執(zhí)行匯 率為1美元兌6.6元人民幣。問(wèn)：（1）如果該期權(quán)合約到期時(shí)，美元與人民幣的即期匯率變?yōu)?美元兌6.65元人民幣，請(qǐng)計(jì)算該投資者這筆期權(quán)合約交易的盈虧。答：（1） 1000000 +6.65-1000000 +6.6=-1139.21 美元該投資者這筆期權(quán)合約交易損失1000權(quán)費(fèi)。（2）如果