2022年1月江蘇省阜寧民生村鎮(zhèn)銀行招聘人員模擬試題3套(含答案解析)_第1頁(yè)
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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年1月江蘇省阜寧民生村鎮(zhèn)銀行招聘人員模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)()以上學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

答案:B

解析:教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢(qián),分次存入,到期一次支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄,教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。2.新聞平臺(tái)收集到的信息包括()。

A.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

B.消費(fèi)信心指數(shù)

C.GDP增長(zhǎng)率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

答案:A,B,C,D,E

解析:新聞平臺(tái)收集到的信息包括:貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國(guó)內(nèi)通脹率、GDP增長(zhǎng)率、消費(fèi)信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價(jià)格指數(shù)波動(dòng)、某一國(guó)家零售營(yíng)業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。3.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為()。

A.“假個(gè)貸”

B.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

C.中介結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

解析:房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商將未賣(mài)出的樓盤(pán)過(guò)戶給有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)中介公司或個(gè)人,房地產(chǎn)中介公司和個(gè)人再以購(gòu)房者的名義以房子為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”。4.銀行的營(yíng)銷組織職責(zé)與銀行的組織制度是相互獨(dú)立的。()

答案:錯(cuò)

解析:在我國(guó)銀行的營(yíng)銷組織職責(zé)與銀行采用的總、分行制密不可分,不同級(jí)別的銀行承擔(dān)著不同的營(yíng)銷職責(zé)。5.全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性的工作。()

答案:對(duì)

解析:全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作6.首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是()。

A.青島;合肥

B.北京;上海

C.煙臺(tái);蚌埠

D.廣州;深圳

答案:C

解析:首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺(tái)和蚌埠。7.為證明借款人的償貸能力,銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有()。

A.驗(yàn)資報(bào)告

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.股東分紅決議

D.個(gè)人所得稅納稅證明

E.過(guò)去3個(gè)月的工資單流水

答案:A,C,D,E

解析:借款申請(qǐng)人償還能力證明材料主要包括:穩(wěn)定的工資收入證明,如至少過(guò)去3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等;投資經(jīng)營(yíng)收入證明,如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;財(cái)產(chǎn)情況證明,如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料,故A、C、E三項(xiàng)正確。D項(xiàng)個(gè)人所得稅納稅證明也可以證實(shí)借款人收入的真實(shí)性。8.銀行機(jī)構(gòu)的成本中心不包括()。

A、管理部門(mén)

B、子公司

C、運(yùn)作中心

D、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

答案:B

解析:B

成本中心涵蓋管理部門(mén)、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu),利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。9.目前,執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策,為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是()。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)人民銀行

答案:B

解析:中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是:執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策,為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。10.銀行公司信貸產(chǎn)品投入市場(chǎng)后,會(huì)經(jīng)歷一個(gè)產(chǎn)生、發(fā)展與衰亡的過(guò)程,其生命周期可以分為四個(gè)階段,其中沒(méi)有()。

A.成長(zhǎng)期

B.成熟期

C.衰退期

D.重整期

答案:D

解析:銀行公司信貸產(chǎn)品的生命周期可以分為四個(gè)階段:介紹期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期。故本題選D。11.個(gè)人貸款市場(chǎng)基本上是一個(gè)()市場(chǎng)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)

B.完全壟斷

C.寡頭壟斷

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)

答案:A

解析:個(gè)人貸款市場(chǎng)基本上是一個(gè)完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。12.()是指源于股票價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

解析:股票風(fēng)險(xiǎn)是指源于股票價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。13.下列關(guān)于利率的說(shuō)法中,正確的有()。

A.利率叫做浮動(dòng)利率

B.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮

D.如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率,會(huì)直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低

E.浮動(dòng)利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

答案:B,C,D,E

解析:銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心,在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫做浮動(dòng)利率,有利率上浮和利率下浮兩種情況。高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮,低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率,會(huì)直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低。14.我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)是穩(wěn)中求進(jìn)。()

答案:對(duì)

解析:我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展新理念——“五大理念”;發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革;宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路——“五大政策支柱”;宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進(jìn)。15.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶。()

答案:錯(cuò)

解析:基本賬戶是屬于對(duì)公存款業(yè)務(wù),指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。16.商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí),借款人所購(gòu)買(mǎi)住房必須主體結(jié)構(gòu)已封頂。()

答案:對(duì)

解析:為減輕借款人不必要的利息負(fù)擔(dān),中國(guó)人民銀行要求商業(yè)銀行只能對(duì)購(gòu)買(mǎi)主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放個(gè)人住房貸款。17.自營(yíng)貸款的期限一般最長(zhǎng)不得超過(guò)()。

A.5

B.6

C.10

D.15

答案:C

解析:根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)10年,超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。18.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的__________提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額__________的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。()

A.45%:2%

B.45%;1%

C.50%;1%

D.50%;2%

答案:C

解析:融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的,實(shí)行差額提取。19.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

答案:A

解析:金融市場(chǎng)具有以下功能:①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能;④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能;⑤交易及定價(jià)功能;⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中,融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。20.下列不屬于商業(yè)銀行制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)包含的內(nèi)容的是()。

A.信息分級(jí)與保護(hù)

B.信息科技運(yùn)行和維護(hù)

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制

D.人員安全

答案:C

解析:商業(yè)銀行制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略,包括信息分級(jí)與保護(hù)、信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試和維護(hù)、信息科技運(yùn)行和維護(hù)、訪問(wèn)控制、物理安全、人員安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃與應(yīng)急處置。

21.個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款

D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款

答案:A

解析:個(gè)人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括:①業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配;②不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超越授權(quán)發(fā)放;③貸款調(diào)查、審查未盡職;④將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成;⑤審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。22.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí),應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效,通過(guò)面談了解借款人申請(qǐng)是否自愿、屬實(shí),貸款用途是否真實(shí)合理,是否符合銀行規(guī)定

B.借款人收入來(lái)源是否穩(wěn)定,是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力

C.通過(guò)查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),判斷借款人資信狀況是否良好,是否具有較好的還款意愿

D.借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體信譽(yù)是否良好,經(jīng)營(yíng)是否正常

E.對(duì)借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進(jìn)行雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí),調(diào)查借款人擬提供的抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書(shū)記載事項(xiàng)與登記機(jī)關(guān)不動(dòng)產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致

答案:A,B,C,D,E

解析:對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸前調(diào)查除了ABCDE五項(xiàng)外,還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容:①貸款采用保證擔(dān)保方式的,保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定,保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配;②貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。

23.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

答案:C

解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國(guó)目前的市場(chǎng)環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā),將加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨,明確我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。24.通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。()

答案:錯(cuò)

解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。25.決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題,選舉和更換董事是()的職責(zé)。

A.公司經(jīng)理

B.股東大會(huì)

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

答案:B

解析:股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu),決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題,選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。26.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,年交保費(fèi)3650元,年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)取;21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。

這份教育保險(xiǎn)可獲得的回報(bào)共計(jì)()元。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

答案:D

解析:15000X4+5000=65000(元)。27.國(guó)際清算的類型包括()。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

答案:C,D

解析:國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。國(guó)際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。28.波特認(rèn)為有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這五個(gè)群體是()。

A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者

C.替代產(chǎn)品

D.購(gòu)買(mǎi)者和供應(yīng)商

E.政府

答案:A,B,C,D

解析:對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的評(píng)估除了考慮其規(guī)模和發(fā)展?jié)摿χ?,還要對(duì)其吸引力作出評(píng)價(jià)。波特認(rèn)為有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這五個(gè)群體是:同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買(mǎi)者和供應(yīng)商。29.因發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)法律訴訟或仲裁,在訴訟或仲裁過(guò)程中依法支出的訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用及其他法律成本屬于()。

A.監(jiān)管罰沒(méi)

B.法律成本

C.資產(chǎn)損失

D.賬面減值

答案:B

解析:

考點(diǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)分類?30.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利,下列不屬于物權(quán)的是()。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

答案:D

解析:根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定,物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。

31.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間,雙方?jīng)]有約定的,從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的()內(nèi),債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù),否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

A.3個(gè)月

B.9個(gè)月

C.一年

D.6個(gè)月

答案:D

解析:資產(chǎn)保全人員應(yīng)確保擔(dān)保權(quán)利具有強(qiáng)制執(zhí)行效力,主要是確保不超過(guò)訴訟時(shí)效、保證責(zé)任期間,確保不超過(guò)生效判決的申請(qǐng)執(zhí)行期限。保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間,雙方?jīng)]有約定的,從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi),債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù),否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。32.李先生今年35歲,是某大學(xué)一名教師,他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變,李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素,李先生的退休規(guī)劃要求如下:①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬(wàn)元;②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算,預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲;③李先生準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金;④采用定期定額投資方式;⑤退休前投資的期望收益率為6.5%;⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。

如果李先生準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元作為退休規(guī)劃的啟動(dòng)資金不變,同時(shí)退休基金缺口為零,需要將收益率提高到()。

A.6.7%

B.6.9%

C.7.0%

D.7.2%

答案:A

解析:使用財(cái)務(wù)計(jì)算器(按后付年金模式計(jì)算),N=30,PV=-20,F(xiàn)V=140.69,計(jì)算得到:I/YR=6.7,即需要將收益率提高6.7%。33.下列具體面臨的風(fēng)險(xiǎn)中,屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能

B.朋友間借貸可能產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)

C.由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險(xiǎn)

D.特殊“投資”渠道產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)

E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來(lái)的工作的能力(傷殘)

答案:B,D

解析:A項(xiàng),針對(duì)房屋、私家車、家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能屬于財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn);CE兩項(xiàng)屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。34.下列情形中,最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是()。

A.政府增加購(gòu)買(mǎi)支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲

答案:D

解析:在通常情況下,商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ),加上一定的利潤(rùn)構(gòu)成,因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。?35.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中,合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約()以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.交強(qiáng)險(xiǎn)

B.全險(xiǎn)

C.車損險(xiǎn)

D.保證保險(xiǎn)

答案:D

解析:合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn):①保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同,貸款銀行的債權(quán)難以得到保障:②免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”,貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任;③保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口:④銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn),銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。36.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是()。

A.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.投資理財(cái)顧問(wèn)

答案:B

解析:咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢(shì),為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括:①咨詢服務(wù),主要有信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查;②財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù),包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)、收購(gòu)兼并顧問(wèn)。37.在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行實(shí)行接管,接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()年。

A.1

B.4

C.2

D.3

答案:C

解析:《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定,商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。38.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。()

答案:對(duì)

解析:根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收,光票托收僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等,故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。39.根據(jù)《公司法》,下列各項(xiàng)表述中,正確的是()。

A、分公司、子公司都具有法人資格

B、分公司、子公司都不具有法人資格

C、分公司不具有法人資格,其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D、子公司具有法人資格,其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

答案:C

解析:C

40.我國(guó)《民法總則》規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案:C

解析:訴訟時(shí)效分為普通訴訟時(shí)效、特別訴訟時(shí)效和最長(zhǎng)訴訟時(shí)效。除了法律有特別規(guī)定外,所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時(shí)效。我國(guó)《民法總則》第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為3年。41.“二八定律”是指()。

A.占比為80%左右的低端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

B.占比為20%左右的低端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

C.占比為80%左右的高端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右

D.占比為20%左右的高端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

答案:D

解析:客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成,在公司客戶中,分為大客戶與中小客戶;在零售客戶中,分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”,占比僅為20%左右的高端客戶,其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。42.對(duì)于商用房貸款抵押物,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的,必須由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估

B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房,存在處置風(fēng)險(xiǎn)

C.以財(cái)產(chǎn)作抵押的,借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

D.對(duì)商業(yè)前景不明的期房,原則上不得接受抵押

答案:A

解析:A項(xiàng),用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的,可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估,也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)。43.商業(yè)銀行支付給員工的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。

A.40%

B.50%

C.35%

D.25%

答案:C

解析:商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。其中,固定薪酬即基本薪酬,是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬,包括津補(bǔ)貼,主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。44.個(gè)人貸款的對(duì)象包括自然人和法人。

答案:錯(cuò)

解析:個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人,而不包括法人。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的人。45.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量就是對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于專家經(jīng)驗(yàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式

D.準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)之上

答案:A

解析:A項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量,也要對(duì)組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估,也就是通常所說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)加總。46.個(gè)人住房貸款中。抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為()。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復(fù)抵押

C.質(zhì)押物的合法性

D.未明確連帶責(zé)任保證,追索的難度大

E.抵押登記存在瑕疵,使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

答案:A,B,E

解析:個(gè)人住房貸款中,抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括:(1)抵押物的合法有效性。根據(jù)法律規(guī)定,學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn),所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押,共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等,公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。

(2)抵押物重復(fù)抵押。

(3)抵押登記存在瑕疵,使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。47.貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較,其特點(diǎn)表現(xiàn)在()。

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

B.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

C.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

答案:C

解析:貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng),主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是:低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。48.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營(yíng)危機(jī)。()

答案:錯(cuò)

解析:公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)一是為了平衡融資結(jié)構(gòu),其原因可能是由于快速發(fā)展,公司需要將原來(lái)的部分短期融資轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期的營(yíng)運(yùn)資本,以達(dá)到更合理的融資結(jié)構(gòu)。故本題選B。49.操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。()

答案:錯(cuò)

解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。50.《中華人民共和國(guó)企業(yè)所得稅法》是由()制定的。

A、全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)

B、國(guó)務(wù)院

C、地方人民政府

D、國(guó)務(wù)院財(cái)稅主管部門(mén)

答案:A

解析:A

目前,由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的稅收實(shí)體法律有:《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》《中華人民共和國(guó)企業(yè)所得稅法》《中華人民共和國(guó)車船稅法》;稅收程序法律有:《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法》。51.以下說(shuō)法正確的有()。

A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中國(guó)人民銀行制定的

C.一般來(lái)說(shuō),貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息,執(zhí)行原合同利率

D.利率=利息額/本金

E.利率可以看作是借貸資金的“價(jià)格”

答案:A,B,C,D

解析:考察貸款利率的知識(shí)。貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格,利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬,實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過(guò)利率的大小表示的。利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率,公式表示為:利率=利息額/本金,利率通常分為年利率、月利率和日利率,分別用百分比、千分比、萬(wàn)分比表示。一般來(lái)說(shuō),貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息,執(zhí)行原合同利率;貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),可由借貸雙方按商業(yè)原則確定,可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,也可采用固定利率的確定方式。52.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系,下列描述正確的有()。

A.損失是一個(gè)事后概念,是指已經(jīng)真實(shí)發(fā)生的賬面損失

B.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)一定會(huì)帶來(lái)高收益

C.某項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風(fēng)險(xiǎn)較高

D.通常情況下,當(dāng)期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念,是指在一定條件下可能遭受的損失

答案:A,D,E

解析:B項(xiàng),因管理不善承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)不一定能夠帶來(lái)高收益;C項(xiàng),預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失,通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值),預(yù)期損失不等同于不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

53.期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款,一般使用的還款方式是()。

A.等比累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

答案:C

解析:到期一次還本付息法又稱期末清償法,指借款人需在貸款到期日還清貸款本息,利隨本清,此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

54.按利息支付方式,債券不包括()。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案:A

解析:債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。55.關(guān)于個(gè)人貸款的意義,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

B.僅為商業(yè)銀行帶來(lái)正常的利息收入

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效需求

答案:B

解析:開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)不僅可以為商業(yè)銀行帶來(lái)正常的利息收入,還可為其帶來(lái)新的收入來(lái)源,即相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入,B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。56.()是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù),是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù),也是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.支付結(jié)算

C.個(gè)人貸款

D.代收代付

答案:B

解析:A項(xiàng),儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開(kāi)立賬戶存入資金或貨幣,由銀行出具存款憑證,記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。B項(xiàng),支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù),是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù),也是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。

C項(xiàng),個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人,以自然人個(gè)人為借款人,借、貸雙方簽訂借款合同,按約定貸款人向借款人提供貸款,借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

D項(xiàng),代收代付業(yè)務(wù),是銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶的委托辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù),例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。57.從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)來(lái)看,長(zhǎng)期資產(chǎn)應(yīng)由——和——支持,短期資產(chǎn)則由——支持。()

A.長(zhǎng)期負(fù)債;流動(dòng)資產(chǎn);短期資金

B.長(zhǎng)期投資;所有者權(quán)益;短期投資

C.長(zhǎng)期投資;短期資金;所有者權(quán)益

D.長(zhǎng)期資金;所有者權(quán)益;短期資金

答案:D

解析:從資產(chǎn)負(fù)債表的合理結(jié)構(gòu)來(lái)看,長(zhǎng)期資產(chǎn)應(yīng)由長(zhǎng)期資金和所有者權(quán)益支持,短期資產(chǎn)則由短期資金支持。對(duì)短期資產(chǎn)不全由短期資金支持、長(zhǎng)期資產(chǎn)也不全由長(zhǎng)期資金支持的情況,如果處理不善,就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。58.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括()。

A、核心負(fù)債比率

B、預(yù)期損失率

C、關(guān)注類貸款遷徙率

D、不良貸款撥備覆蓋率

答案:C

解析:風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。A項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);BD兩項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);C項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。59.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為(),由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。

A.董事會(huì)

B.會(huì)員大會(huì)

C.股東會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

答案:B60.貸款期限的審定要點(diǎn)有()。

A.貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配

B.貸款期限應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定

C.貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營(yíng)的有效期限內(nèi)

D.貸款期限應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配

E.貸款期限應(yīng)與其他特定還款來(lái)源的到賬時(shí)間相匹配

答案:A,B,C,D,E

解析:貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定;其次,貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營(yíng)的有效期限內(nèi);再次,貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來(lái)源的到賬時(shí)間相匹配;最后,貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配。61.假設(shè)某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元,負(fù)債為800億元,資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年,負(fù)債加權(quán)平均久期為4年。根據(jù)久期分析法,如果年利率從8%上升到8.5%,則利率變化對(duì)商業(yè)銀行的可能影響有()。

A.損失13億元

B.盈利13億元

C.整體價(jià)值無(wú)變化

D.流動(dòng)性增強(qiáng)

E.流動(dòng)性下降

答案:A,E

解析:資產(chǎn)價(jià)值的變化=-[6×1000×(8.5%-8%)÷(1+8%)]=-27.8(億元);負(fù)債價(jià)值的變化=-[4×800×(8.5%-8%)÷(1+8%)]=-14.8(億元),合計(jì)價(jià)值變化=-13(億元),即商業(yè)銀行的合計(jì)價(jià)值損失為l3億元,其流動(dòng)性可能因此而減弱。62.首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由()負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高層管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

答案:A

解析:隨著銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性程度認(rèn)識(shí)的提高,一些國(guó)際大型銀行開(kāi)始在高管層層面設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官,具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由董事會(huì)負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。63.與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同,商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注()等風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

D.客戶的償債意愿

E.客戶的償債能力

答案:A,B,C

解析:因?yàn)橘J款組合涉及更多方面的因素,系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其產(chǎn)生的影響巨大,其中有:宏觀經(jīng)濟(jì)因素;行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí),貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失;區(qū)域風(fēng)險(xiǎn),是指當(dāng)某個(gè)特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等方面出現(xiàn)不利變化時(shí),貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。D、E兩項(xiàng)則是單筆貸款業(yè)務(wù)和貸款組合均需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)因素。64.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行可以使用()計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

A、基本指標(biāo)法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、高級(jí)計(jì)量法

D、優(yōu)先計(jì)量法

答案:A,B,C

解析:A,B,C

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。65.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的,視為約定不明,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.5年

答案:C

解析:C我國(guó)《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定,保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的,視為約定不明,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。故選C。66.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款審批時(shí),要遵循的原則有()。

A.誠(chéng)信審貸

B.審貸分離

C.分級(jí)審批

D.貸放分離

E.實(shí)貸實(shí)付

答案:B,C

解析:公司貸款的基本流程是:貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。其中,在貸款審批時(shí),銀行要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策,逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。67.活期存款和現(xiàn)金具有()的期限和()的流動(dòng)性,但收益也是()的。

A.最短;最高;最高

B.最長(zhǎng);最低;最低

C.最短;最高;最低

D.最長(zhǎng);最低;最高

答案:C

解析:活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動(dòng)性,但收益也是最低的。

考點(diǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制?68.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表通常不包括()。[2010年5月真題]

A.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度

B.整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.行業(yè)名稱

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度

E.行業(yè)企業(yè)數(shù)量

答案:D,E

解析:商業(yè)銀行可以通過(guò)使用行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表來(lái)綜合考慮行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表通常包括以下內(nèi)容:①行業(yè)名稱;②行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度;③整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。69.下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)/評(píng)分的驗(yàn)證的說(shuō)法,正確的有()。

A.這些驗(yàn)證是監(jiān)管部門(mén)的責(zé)任

B.隨著客戶的發(fā)展變化及數(shù)據(jù)的積累,驗(yàn)證方法要適時(shí)調(diào)整、不斷改進(jìn)

C.對(duì)于不同銀行應(yīng)該采用統(tǒng)一的方法

D.內(nèi)容包括客戶違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力驗(yàn)證和違約概率預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性驗(yàn)證

E.驗(yàn)證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的重要手段

答案:B,D,E

解析:A項(xiàng)客戶評(píng)級(jí)/評(píng)分的驗(yàn)證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的重要手段,也是監(jiān)管當(dāng)局衡量商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是否符合內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的重要方式,不是監(jiān)管部門(mén)的責(zé)任。C項(xiàng)驗(yàn)證主要由商業(yè)銀行自主進(jìn)行。監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)評(píng)估驗(yàn)證情況,因此不同的銀行采取的方法可能不同。70.理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括()。

A.銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度體系

B.解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法

C.客戶理財(cái)意識(shí)的不足之處

D.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

E.理財(cái)師的能力范圍

答案:B,D,E

解析:需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括:(1)解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性。(3)如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。71.衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是()。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

答案:B

解析:市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo),反映了一家銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平。同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)上的權(quán)重.從而成為投資者資金配置的重要參考。?72.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu),賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置,建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道,與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的()

A.獨(dú)立性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

答案:A

解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括:匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則和有效性原則。其中,獨(dú)立性原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu),賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置,建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道,與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。73.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場(chǎng)調(diào)查

D.情感調(diào)查

答案:D

解析:銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告,調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場(chǎng)的資信狀況,包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場(chǎng)調(diào)查等。74.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系,下列說(shuō)法正確的是()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理流程的核心是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量需要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別就是分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源,從而能夠有針對(duì)地進(jìn)行相關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行不定期匯報(bào)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制是根據(jù)計(jì)量的結(jié)果,通過(guò)采取合適的手段來(lái)減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),從而將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在銀行的可承受范圍內(nèi)

答案:A,C,E

解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個(gè)關(guān)鍵要素。這些管理要素的核心是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理流程,即流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。(1)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別就是分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源,從而能夠有針對(duì)地進(jìn)行相關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。

(2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的結(jié)果,正確選擇計(jì)量工具,通過(guò)定量計(jì)量的結(jié)果,顯示流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)警示程度。

(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行周期性匯報(bào)。

(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制是根據(jù)計(jì)量的結(jié)果,通過(guò)采取合適的手段來(lái)減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),從而將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在銀行的可承受范圍內(nèi)。75.自有資金現(xiàn)金流量表是設(shè)定在全部投資均為自有資金的情況下,以此為計(jì)算基礎(chǔ),借款作為現(xiàn)金流人,借款利息和本金的償還均作為現(xiàn)金流出。()[2015年10月真題]

答案:錯(cuò)

解析:全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計(jì)算的基礎(chǔ),全部投資均視為自有資金,借款不作為現(xiàn)金流人,借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ),借款作為現(xiàn)金流人,借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出。76.下列關(guān)于我國(guó)現(xiàn)行增值稅制度的說(shuō)法中,正確的有()。

A.目前企業(yè)的會(huì)計(jì)核算實(shí)行價(jià)稅分離

B.在貨物購(gòu)進(jìn)階段,增值稅計(jì)人進(jìn)項(xiàng)稅額

C.用于計(jì)算銷售收入的銷售價(jià)格為含稅價(jià)格

D.產(chǎn)品成本中不含增值稅E.產(chǎn)品銷售稅金中包含增值稅

答案:A,B,D

解析:根據(jù)現(xiàn)行的增值稅制度,企業(yè)的會(huì)計(jì)核算實(shí)行價(jià)稅分離,A項(xiàng)說(shuō)法正確;在貨物購(gòu)進(jìn)階段,會(huì)計(jì)處理上就根據(jù)增值稅專用發(fā)票注明的增值稅稅額和價(jià)款,屬于價(jià)款部分計(jì)入購(gòu)入物的成本,屬于增值稅部分計(jì)入進(jìn)項(xiàng)稅額,B項(xiàng)說(shuō)法正確;在銷售階段,銷售價(jià)格中不再含稅,如果定價(jià)時(shí)含稅,應(yīng)還原為不含稅價(jià)格作為銷售收入,向購(gòu)買(mǎi)者收取的增值稅作為銷項(xiàng)稅額,C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不再含增值稅,D項(xiàng)說(shuō)法正確;產(chǎn)品銷售稅金及附加也不再包含增值稅,E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選ABD。

77.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法,不正確的是()。

A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價(jià)值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理的操作實(shí)踐

答案:B

解析:B項(xiàng),努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織,有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正是有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一。78.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的有()。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買(mǎi)賣(mài)

E.跨境投資

答案:A,B,C,E

解析:商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易,不僅包括外匯即期交易,還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。79.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目,而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)禁止的行為。

答案:對(duì)

解析:會(huì)員單位為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí),應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī),不得有下列行為:①收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶或?qū)蛻暨M(jìn)行誤導(dǎo)性描述。②違反國(guó)家統(tǒng)一制訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),多收或少收客戶服務(wù)費(fèi)用。③違反由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。④以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)。⑤以低于成本價(jià)格向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶無(wú)償提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)。⑥在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目,而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目。80.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括()。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B.“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離

答案:D

解析:我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有:①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用;②各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變,且職責(zé)進(jìn)一步增大,“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯;③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容,但僅僅形成了初步框架,還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。選項(xiàng)D屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。81.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí),采取的下列政策中,錯(cuò)誤的有()。

A.公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款

答案:A,C,E

解析:ACE為了實(shí)現(xiàn)增加貨幣供應(yīng)量的目標(biāo),中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出證券會(huì)減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率,在其他條件不變的情況下,商業(yè)銀行的投資提高,進(jìn)而增加了市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量。中央銀行提高再貼現(xiàn)率,降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn),商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模,市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款,引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故選ACE。82.下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是()。

A.登報(bào)聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

答案:A

解析:票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施只有三個(gè):掛失止付、公示催告、提起訴訟83.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求,通過(guò)引入新技術(shù)、采用新方法、開(kāi)辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織,在()方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活動(dòng),最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高,以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。

A.戰(zhàn)略決策

B.制度安排

C.機(jī)構(gòu)設(shè)置

D.人員準(zhǔn)備

E.管理模式

答案:A,B,C,D,E

解析:除ABCDE五項(xiàng)外,銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)還體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品方面。84.教育儲(chǔ)蓄的開(kāi)戶對(duì)象為()。

A、在校小學(xué)1年級(jí)及以上學(xué)生

B、在校小學(xué)3年級(jí)及以上學(xué)生

C、在校小學(xué)4年級(jí)及以上學(xué)生

D、在校小學(xué)5年級(jí)及以上學(xué)生

答案:C

解析:C

教育儲(chǔ)蓄具窬以下特點(diǎn):(1)開(kāi)戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生。(2)教育儲(chǔ)蓄存期分別為1年、2年、6年。(3)教育儲(chǔ)蓄50元起存,每戶本金最高限額為2萬(wàn)元。(4)1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息;6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整,仍按開(kāi)戶日科率計(jì)息。85.()是商業(yè)銀行買(mǎi)賣(mài)遠(yuǎn)期外匯的權(quán)利,是一種貨幣買(mǎi)賣(mài)合約,它賦予合同購(gòu)買(mǎi)者在一定期限內(nèi)按規(guī)定價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量某種貨幣的權(quán)利。

A.外匯期貨

B.外匯掉期

C.外匯期權(quán)

D.外匯遠(yuǎn)期

答案:C

解析:外匯期權(quán)指交易買(mǎi)方向賣(mài)方支付一定費(fèi)用后,所獲得的在未來(lái)約定日期或一定時(shí)間內(nèi),按照約定匯率可以買(mǎi)進(jìn)或者賣(mài)出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。86.我國(guó)現(xiàn)行稅制中,計(jì)人產(chǎn)品成本的有()。

A.設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅

B.土地使用稅

C.房產(chǎn)稅

D.車船牌照使用稅

E.增值稅

答案:B,C,D

解析:根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行稅制,進(jìn)人產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅。設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應(yīng)計(jì)入項(xiàng)目總投資,增值稅要從銷售收入中扣除。87.在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中,下列不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容的是()。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常

B.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

答案:A

解析:行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括:①行業(yè)特征及定位;②行業(yè)成熟期分析;③行業(yè)周期性分析;④行業(yè)的成本及盈利性分析;⑤行業(yè)依賴性分析;⑥行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析;⑦行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析;⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。88.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障的要素包括()。

A.市場(chǎng)約束

B.市場(chǎng)準(zhǔn)人

C.公司治理

D.監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查

E.資本監(jiān)管

答案:A,D

解析:監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。BE兩項(xiàng)為銀行監(jiān)管的具體方法;C項(xiàng)是商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部保障。89.擔(dān)保的方式包括()。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

答案:A,B,C,D,E

解析:擔(dān)保方式主要有:保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。90.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的"市場(chǎng)監(jiān)督"管理機(jī)制,以保持批發(fā)融資來(lái)源的穩(wěn)定性。()

答案:錯(cuò)

解析:銀行應(yīng)該建立持續(xù)的"市場(chǎng)接觸"管理機(jī)制,以保持批發(fā)融資來(lái)源的穩(wěn)定性。91.1年期的2億人民幣的定期存款利率為4%,目前,1年期人民幣貸款的利率為8%,銀行將獲得4%的正利差,1年期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的美元收益率為10%,該銀行將1億元人民幣用于人民幣貸款,而另外1億元人民幣兌換成美元后用于美元貸款,同時(shí)假定不存在匯率風(fēng)險(xiǎn),則該銀行以上交易的利差為()。

A.2%

B.4%

C.5%

D.8%

答案:C

解析:銀行的資產(chǎn)加權(quán)收益率:50%×10%+50%×8%=9%,9%-4%=5%,同銀行的定期存款利息成本相比,銀行產(chǎn)生了5%的正利差。92.根據(jù)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的公司治理準(zhǔn)則,治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)當(dāng)做到()。

A.有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任,并在全行實(shí)行問(wèn)責(zé)制

B.維護(hù)股東的權(quán)利,確保小股東和外國(guó)股東在內(nèi)的全體股東受到平等待遇

C.確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利

D.保證及時(shí)準(zhǔn)確地披露與公司有關(guān)的任何重大問(wèn)題的信息

E.確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)管

答案:B,C,D,E

解析:根據(jù)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的公司治理準(zhǔn)則,治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)當(dāng)做到維護(hù)股東的權(quán)利,確保小股東和外國(guó)股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇,確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利,保證及時(shí)準(zhǔn)確地披露與公司有關(guān)的任何重大問(wèn)題的信息,確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)管,所以B、C、D、E正確;A項(xiàng)屬于巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循的原則之一。93.貨幣在執(zhí)行流通手段時(shí),必須是()。

A.現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.觀念的貨幣

C.具有十足價(jià)值的貨幣

D.處于靜止?fàn)顟B(tài)的貨幣

答案:A

解析:貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)包括:第一,必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二,不需要具有十足價(jià)值,可以用符號(hào)代替。94.下列各項(xiàng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

答案:A,C,D

解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn),其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。B項(xiàng)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn);E項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。95.對(duì)于變現(xiàn)能力較差的抵押物,抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。()

答案:對(duì)

解析:選擇的抵押物適用性要強(qiáng),由適用性判斷其變現(xiàn)能力。對(duì)變現(xiàn)能力較差的。抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。96.下列關(guān)于日本金融廳的認(rèn)識(shí),正確的是()。

A.金融制度的計(jì)劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負(fù)責(zé)

B.金融廳的任務(wù)可以概括為:使金融系統(tǒng)可信和充滿活力,使金融市場(chǎng)公平、有效率

C.金融廳的目標(biāo)是對(duì)國(guó)民福利和經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)

D.金融廳將按市場(chǎng)機(jī)制和自律原則制定規(guī)則

E.金融廳無(wú)需對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等金融服務(wù)負(fù)責(zé)

答案:A,B,C,D

解析:E項(xiàng),金融廳對(duì)從金融系統(tǒng)的設(shè)計(jì)到對(duì)金融活動(dòng)的檢查、監(jiān)管、監(jiān)督的所有金融管制方面的內(nèi)容負(fù)責(zé),同時(shí)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等所有的金融服務(wù)負(fù)責(zé)。97.貸款逾期后,銀行對(duì)應(yīng)收未收的利息、罰息,要按照復(fù)利計(jì)收。()[2015年5月真題]

答案:對(duì)

解析:貸款逾期后,銀行不僅對(duì)貸款本金計(jì)收利息,而且對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息,即計(jì)復(fù)利。同時(shí),對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款,應(yīng)按規(guī)定加罰利息,加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定,應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。98.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度中被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

答案:錯(cuò)

解析:被投保存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款99.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

答案:對(duì)

解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。100.下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過(guò)占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)?/p>

B.享有質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍只包括主債權(quán)及利息

D.以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

答案:C

解析:C項(xiàng)應(yīng)該是質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。101.湯小姐持有華夏公司股票100股,預(yù)期該公司未來(lái)3年股利為零增長(zhǎng),每期股利30元。預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng),增長(zhǎng)率為5%。目前無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率7%,市場(chǎng)平均股票要求的收益率為11.09%,華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2.8358,市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2.1389,兩者的相關(guān)系數(shù)為0.8928。

根據(jù)以上信息,理財(cái)師可以告訴湯小姐,華夏公司股票的盧系數(shù)為()。

A.0.93

B.1.04

C.1.18

D.1.38

答案:C

解析:根據(jù)β系數(shù)的計(jì)算公式可知:華夏公司股票的β系數(shù)=相關(guān)系數(shù)X華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差/市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0.8928X2.8358/2.1389=1.18。102.一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的()。

A.5%

B.10%

C.20%

D.30%

答案:B

解析:一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的10%,但如果客戶通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄的話,這個(gè)比例可以相應(yīng)提高,應(yīng)該具體分析、分別計(jì)算。但如果偏高的話,則需要做一定的調(diào)整。103.按照客戶的人際風(fēng)格,可以將客戶分為()。

A.修道士

B.老鷹型

C.逃避者

D.揮霍者

E.鴿子型

答案:B,E

解析:按照客戶財(cái)富觀分類,可以分為儲(chǔ)蓄者、積累者、修道士、揮霍者、逃避者。按照客戶的人際風(fēng)格把客戶分為,貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。104.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是()。

A.產(chǎn)業(yè)

B.產(chǎn)品

C.分配

D.所有制

E.城鄉(xiāng)

答案:A,B,C,D,E

解析:從不同角度考查的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成,具體說(shuō)來(lái)可分為:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)等。所有選項(xiàng)都是從不同角度來(lái)考慮國(guó)民經(jīng)濟(jì)的構(gòu)成。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行;經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。105.下列不屬于保險(xiǎn)分類的是()。

A、保險(xiǎn)的實(shí)施方式

B、保險(xiǎn)主體不同

C、保險(xiǎn)對(duì)象的不同

D、保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同

答案:B

解析:B

根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn),保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類:(1)按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式。(2)按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同。(3)按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同。(4)按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序。106.假設(shè)投資組合的收益率為20%,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率是8%,投資組合的方差為9%,貝塔值為12%,那么,該投資組合的夏普比率等于()。

A.0.2

B.0.4

C.0.6

D.0.8

答案:B

解析:根據(jù)公式,107.造成損失的間接原因是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)事故

B.風(fēng)險(xiǎn)因素

C.風(fēng)險(xiǎn)損失

D.風(fēng)險(xiǎn)載體

答案:B

解析:風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件,是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因,是造成損失的間接原因。108.保證擔(dān)保的范圍不包括()

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.拖延費(fèi)

D.損害賠償金

答案:C

解析:保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息,違約金,損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。109.通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備,是目前最為常見(jiàn)的方式,銀行對(duì)儲(chǔ)蓄資金()的保證及其便利性是吸引家長(zhǎng)的最主要原因。

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性

答案:A

解析:通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備,是目前最為常見(jiàn)的方式,銀行對(duì)儲(chǔ)蓄資金安全性的保證及其便利性是吸引家長(zhǎng)的最主要原因。110.假定在其他條件相同的情況下,下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是()。

A.利息保障倍數(shù)為1.5,流動(dòng)比率為2

B.利息保障倍數(shù)為0.8,流動(dòng)比率為1

C.利息保障倍數(shù)為0.6,流動(dòng)比率為0.5

D.利息保障倍數(shù)為1.2,流動(dòng)比率為4

答案:A

解析:利息保障倍數(shù)越高,說(shuō)明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)。一般情況下,流動(dòng)比率越高,反映借款人短期償債能力越強(qiáng),債權(quán)人的權(quán)益越有保證。但是流動(dòng)比率也不宜過(guò)高,過(guò)高不僅表明借款人流動(dòng)資產(chǎn)占用過(guò)多,影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力,而且可能表明客戶的應(yīng)收賬款過(guò)多或是存貨過(guò)多。一般認(rèn)為流動(dòng)比率在2左右比較合適。故A項(xiàng)符合題意。111.違約的定義是估計(jì)下列哪些信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)()

A.違約頻率

B.違約概率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.違約風(fēng)險(xiǎn)利息率

答案:B,C,D

解析:違約的定義是內(nèi)部評(píng)級(jí)法的重要定義,是估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)等信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)。112.行業(yè)的一般特征分析包括()。

A、行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析

B、行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析

C、行業(yè)的盈利能力分析

D、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期分析

E、行業(yè)的生命周期分析

答案:A,B,D,E

解析:A,B,D,E

行業(yè)的一般特征分析主要包括行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析、行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期分析以及行業(yè)的生命周期分析。113.在保持其他條件不變的前提下,研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的方法是()。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.壓力測(cè)試

D.久期分析

答案:B

解析:敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下,研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。例如,匯率變化對(duì)銀行凈外匯頭寸的影響,利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值或收益產(chǎn)生的影響。114.某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊,如果目前宏觀經(jīng)濟(jì)正處于衰退時(shí)期,理財(cái)師計(jì)劃調(diào)整策略,那么該客戶應(yīng)投資何種類型股票()

A.食品類股票、醫(yī)療類股票

B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票

答案:A

解析:防守型行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況在經(jīng)營(yíng)周期的上升和下降階段都很穩(wěn)定。這些行業(yè)運(yùn)動(dòng)形態(tài)的存在是因?yàn)槠洚a(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定,并不受經(jīng)濟(jì)周期處于衰退狀態(tài)的影響。對(duì)其投資屬于收入投資,而非資本利得投資。食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。汽車、地產(chǎn)和鋼鐵行業(yè)均屬于周期型行業(yè),周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān),當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期,這些產(chǎn)業(yè)會(huì)緊隨其擴(kuò)張;當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),這些產(chǎn)業(yè)也相應(yīng)跌落。115.恪守誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。()

答案:對(duì)

解析:恪守誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。@niutk116.下面關(guān)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)劃分方式的說(shuō)法,不正確的是()。

A.按產(chǎn)業(yè)劃分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)等

B.按生命周期不同,可劃分為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)和夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)

C.按生產(chǎn)要素的密集程度不同,可劃分為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、資本(資金)密集型產(chǎn)業(yè)、技術(shù)(知識(shí))密集型產(chǎn)業(yè)等

D.按產(chǎn)生的歷史時(shí)期不同,可劃分為物質(zhì)生產(chǎn)部門(mén)、網(wǎng)絡(luò)部門(mén)以及知識(shí)、服務(wù)生產(chǎn)部門(mén)

答案:D

解析:依據(jù)產(chǎn)業(yè)功能可將第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)合并為物質(zhì)生產(chǎn)部門(mén),將第三產(chǎn)業(yè)分為網(wǎng)絡(luò)部門(mén)和知識(shí)、服務(wù)生產(chǎn)部門(mén),因而應(yīng)該是按照產(chǎn)業(yè)功能,可將國(guó)民經(jīng)濟(jì)劃分為質(zhì)生產(chǎn)部門(mén)、網(wǎng)絡(luò)部門(mén)以及知識(shí)、服務(wù)生產(chǎn)部門(mén)。故選項(xiàng)D分類錯(cuò)誤。

117.反洗錢(qián)的主要制度中,處于基礎(chǔ)地位的是()。

A.客戶身份識(shí)別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.涉嫌洗錢(qián)的可疑交易報(bào)告制度

答案:A

解析:商業(yè)銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度體系主要包括:客戶身份識(shí)別制度;大額交易與可疑交易報(bào)告制度;客戶身份資料和交易記錄保存制度;客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度;反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)制度;反洗錢(qián)保密制度;反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查制度;反洗錢(qián)稽核審計(jì)制度;反洗錢(qián)崗位職責(zé)制度;反洗錢(qián)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。其中,處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。118.不良貸款不包括下列貸款五級(jí)分類中劃分的銀行貸款中的()。

A.可疑

B.損失

C.次級(jí)

D.關(guān)注

答案:D

解析:按照監(jiān)管部門(mén)制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn),商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類,不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款,以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。119.根據(jù)以下案例描述,回答105-111題。

2013年6月3日,A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上,資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出,我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74%,已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線,不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大,必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口,否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日,A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題,出款按時(shí)劃出,但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬,導(dǎo)致日終(17:00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。

表6—1

6月20日,隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍,市場(chǎng)“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫,隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn),達(dá)到13.44%,各期限利率全面上升,“錢(qián)荒”進(jìn)一步升級(jí)。

A銀行LCR指標(biāo)已跌破監(jiān)管紅線,根據(jù)監(jiān)管要求,LCR監(jiān)管紅線是()。

A.90%

B.110%

C.100%

D.120%?

答案:C

解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率(LCR)應(yīng)當(dāng)不低于100%。在流動(dòng)性覆蓋率低于100%時(shí),應(yīng)對(duì)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時(shí)間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補(bǔ)救措施等多方面因素進(jìn)行分析。120.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)()次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案:A

解析:商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)一次貸款展期。121.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個(gè)客戶的信用等級(jí)評(píng)為BB級(jí),第二年觀察這組客戶,發(fā)現(xiàn)有3個(gè)客戶違約,則3%是()。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

答案:A

解析:違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性,違約頻率是指通常所稱的違約率。題中商業(yè)銀行當(dāng)年將100個(gè)客戶的信用等級(jí)評(píng)為BB級(jí),則該評(píng)級(jí)對(duì)應(yīng)的平均違約概率為1%;第二年觀察這組客戶,發(fā)現(xiàn)有3個(gè)客戶違約,則3%(=3/100×100%)就是違約頻率??梢?jiàn),違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果,而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè),兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。122.行為評(píng)分本質(zhì)上是對(duì)客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現(xiàn)形式,評(píng)分越高,成為壞客戶的可能性越低。()

答案:對(duì)123.個(gè)人貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

B、貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)

C、貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

D、借款人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)

E、貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

答案:A,B,C,E124.下列各項(xiàng)中,不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是()。[2015年10月真題]

A.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民

B.在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.具有所購(gòu)商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議

D.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

答案:A

解析:A項(xiàng),外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為個(gè)人商用房貸款借款人的,應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè),同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。125.財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng),也可以在起訴后判決前申請(qǐng),起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后,應(yīng)該在人民法院采取保全措施()天內(nèi)正式起訴。[2010年5月真題]

A.15

B.10

C.30

D.7

答案:A

解析:如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛,就應(yīng)該依靠法律手段來(lái)強(qiáng)制收回。銀行應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng),也可以在起訴后判決前申請(qǐng),起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后,應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列哪些屬于民事主體?()

A、嬰兒

B、動(dòng)物

C、合伙組織

D、個(gè)體工商戶

答案:A,C,D

解析:A,C,D

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格,并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。因此B項(xiàng)不符合題意。2.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的國(guó)際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8%。()

答案:錯(cuò)

解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的國(guó)際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8%,其中核心資本充足率不得低于4%。3.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是()。

A.現(xiàn)金

B.貸款

C.證券

D.固定資產(chǎn)

答案:B

解析:貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。4.國(guó)家助學(xué)貸款屬于()。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

C.專項(xiàng)貸款

D.個(gè)人保證貸款

答案:A

解析:國(guó)家助學(xué)貸款屬于個(gè)人教育貸款=而個(gè)人教育貸款又是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種。5.單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()。

A.單一法人客戶的基本信息分析

B.單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析

C.單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析

D.單一法人客戶的擔(dān)保分析

E.單一法人客戶的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

答案:A,B,C,D

解析:商業(yè)銀行在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí),必須對(duì)客戶有所了解。單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括單一法人客戶的基本信息分析、單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析、單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析、單一法人客戶的擔(dān)保分析。6.下列屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)力評(píng)估的是()

A.了解借款人近3年的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、固定資產(chǎn)凈值、在建工程、長(zhǎng)期投資以及工藝技術(shù)裝備水平等變化情況

B.分析借款人近3年來(lái)各年末的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益總額指標(biāo)及其增長(zhǎng)情況

C.調(diào)查借款人基本結(jié)算戶開(kāi)立或資金分流情況,計(jì)算借款人近3年短期借款、長(zhǎng)期負(fù)債的本息償還率指標(biāo)

D.分析近3年來(lái)各年主要產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售收入、銷售稅金、利潤(rùn)總額及其增長(zhǎng)情況

E.分析借款人所在行業(yè)的特點(diǎn)、發(fā)展方向及中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃,綜合評(píng)價(jià)借款人的發(fā)展前景

答案:A,D

解析:B項(xiàng)屬于借款人資產(chǎn)負(fù)債情況及償債能力評(píng)估;C項(xiàng)屬于借款人信用狀況評(píng)估;E項(xiàng)屬于借款人發(fā)展前景評(píng)估。7.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一般面向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人,包括()。

A.法人企業(yè)

B.股份有限公司

C.有限責(zé)任公司

D.個(gè)體工商戶

答案:D

解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的,用于定向購(gòu)買(mǎi)商用房,以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。8.()應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程,未適當(dāng)履行檢查職責(zé),未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.業(yè)務(wù)部門(mén)

C.高級(jí)管理層

D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

答案:B

解析:(1)董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé),并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。

(2)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、內(nèi)控管理職能部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。

(3)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程,未適當(dāng)履行檢查職責(zé),未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。9.初次面談中了解客戶的公司狀況時(shí),應(yīng)了解()。

A.歷史沿革

B.股東背景與控股股東情況

C.資本構(gòu)成

D.所在行業(yè)情況

E.經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀

答案:A,B,C,D,E

解析:面談中需了解的客戶的公司狀況,包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊(duì)、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等。10.制定貸款合同的(),即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善,借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確,條理清晰。

A.不沖突原則

B.維權(quán)原則

C.完善性原則

D.適宜相容原則

答案:C

解析:制定貸款合同的完善性原則,即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善,借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確,條理清晰。11.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度較小。()

答案:錯(cuò)

解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款除了對(duì)借款人自身情況加以了解外。銀行還需對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)的運(yùn)作情況有詳細(xì)的了解,并對(duì)該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制.以保證貸款不被挪作他用。因此,個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。12.在財(cái)務(wù)分析中,ROE可以分解的因素不包括()。

A.利潤(rùn)率

B.資產(chǎn)使用效率

C.財(cái)務(wù)杠桿

D.留存比率

答案:D

解析:在財(cái)務(wù)分析中,ROE可以分解為:利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用效率和財(cái)務(wù)杠桿。故本題選D。13.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例的計(jì)算公式為()。

A.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放-賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))/總負(fù)債×100%

B.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放+賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))/總負(fù)債×100%

C.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放-賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))/總負(fù)債×100%

D.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))/總負(fù)債×100%

答案:D

解析:同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債通常是對(duì)市場(chǎng)流動(dòng)性高度敏感的不穩(wěn)定融資來(lái)源。同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例是指商業(yè)銀行從同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手獲得的資金占總負(fù)債的比例。同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))/總負(fù)債×100%。14.貸款合同中,撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。()

答案:對(duì)

解析:根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定,撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。15.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說(shuō)法,不正確的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求

B.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層

C.商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求

答案:C

解析:理財(cái)師必須充分了解客戶,不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。16.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后,銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先()。

A.通知有關(guān)人員

B.落實(shí)貸款批復(fù)條件

C.與借

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