2022年中國郵政儲蓄銀行四川分行校園招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國郵政儲蓄銀行四川分行校園招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風(fēng)險管理的方法屬于（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避

答案：A

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補(bǔ)償。

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生風(fēng)險損失時，承保人按照保險合同的約定責(zé)任給予商業(yè)銀行一定經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

非保險轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。例如，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償。2.銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：C

解析：股東大會是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)?？键c

商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)3.()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A．《反洗錢法》

B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案：D

解析：D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選D。4.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Exce1表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)

D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用

E.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住

答案：A,B,C,E

解析：理財師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計算工具或方法的優(yōu)劣勢比較見下表。

金融理財工具比較

5.具體來說，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有（）。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強(qiáng)市場信心

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：具體來說，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：1．保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益。

2．增強(qiáng)市場信心。

3．增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解。

4．減少金融犯罪。

5．支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險。6.某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為2000萬元，該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

答案：B

解析：待處理抵債資產(chǎn)年處置率=一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價/一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價，代入公式，可得50％，與已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值沒有直接關(guān)系。7.以下不屬于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域在市場上和理論上比較常用的違約概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風(fēng)險中性定價模型

答案：B

解析：目前，信用風(fēng)險管理領(lǐng)域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalC模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風(fēng)險中性定價模型、死亡率模型等。8.投資者準(zhǔn)備投資債券，該債券在上海證券交易所交易，面值100元，票面利率5%，必要報酬率6%，期限10年，目前距離到期日還有5年，每年付息一次，當(dāng)前交易所交易價格顯示為93元，則該債券目前的交易價格()。

A.偏低

B.偏高

C.正好等于債券價值

D.無法判斷

答案：A

解析：該債券的理論價格=5/(1+6%)+5/(1+6%)2+5/(1+6%)3+5/(1+6%)4+5/(1+6%)5+100/(1+6%)5=95．79>93元，所以該債券目前的交易價格偏低。9.單位外匯存款操作，正確的是()。

A．原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

B．原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶

C．原則上只能開立一個外匯賬戶

D．原則上單位開立外匯賬戶不受管制

答案：B

解析：B境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，A和D選項錯誤；單位還可以開設(shè)資本項目外匯賬戶，C選項錯誤。故選B。10.依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某．精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某．雙目失明

答案：B

解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，限制民事行為能力的人，包括10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人。無民事行為能力人．包括不滿10周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人。本題中，A、C、D三項均為身體殘疾，故本題答案為B。?

11.對有關(guān)責(zé)任人符合免罰條件的，可不予行政處罰，所以也不需作出說明。

答案：錯

解析：對符合免罰條件的責(zé)任人，可不予行政處罰，但要依法作出說明。12.申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。

A.客戶家庭信息

B.客戶基本信息

C.客戶關(guān)系信息

D.銀行綜合類信息

E.個人征信信息

答案：B,C,E

解析：申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息可以分為以下三類：①客戶基本信息，包括客戶的基本情況、工作情況、經(jīng)濟(jì)收入情況、社會保障情況、其他信用情況等；②客戶關(guān)系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息；③個人征信信息，包括銀行信用記錄、社會保障數(shù)據(jù)、各類繳費情況、其他不良記錄等。13.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的說法錯誤的是（）。

A.依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為1．5％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為10％

B.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

C.房產(chǎn)稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

D.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納

答案：A

解析：A項，依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為1．2％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為12％。14.商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

15.下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，錯誤的是()。

A.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

B.操作風(fēng)險不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

C.具有營利性

D.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

答案：C

解析：操作風(fēng)險具有非營利性。16.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對所有在職董事進(jìn)行履職評價被評

B.為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。17.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照（）原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。

A.“形式重于實質(zhì)”

B.“實質(zhì)重于形式”

C.“法律優(yōu)于政策”

D.“政策優(yōu)于法律”

答案：B

解析：金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照“實質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。18.提供個人理財服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

E.證券公司

答案：A,B,C,D,E

解析：除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司等其他金融機(jī)構(gòu)為個人客戶提供理財服務(wù)。19.商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險管理納入公司治理及全面風(fēng)險管理體系，建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險和應(yīng)對聲譽(yù)事件，最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負(fù)面影響。

答案：對

解析：商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險管理納入公司治理及全面風(fēng)險管理體系，建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險和應(yīng)對聲譽(yù)事件，最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負(fù)面影響。20.項目生產(chǎn)條件分析不包括（）。

A.人力資源流動分析

B.資源條件分析

C.燃料及動力供應(yīng)條件分析

D.原材料供應(yīng)條件分析

答案：A

解析：項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析，主要包括：①資源條件分析；②原材料供應(yīng)條件分析；③燃料及動力供應(yīng)條件分析。21.當(dāng)風(fēng)險分散之后仍有較大的風(fēng)險存在時，商業(yè)銀行可使用（）方法將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去。

A.出售風(fēng)險頭寸

B.購買保險

C.互換

D.期權(quán)

E.準(zhǔn)時結(jié)算

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風(fēng)險頭寸、購買保險或者進(jìn)行避險交易（如互換、期權(quán)等）等。22.營運(yùn)資本投資的融資方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

答案：A,B

解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加的融資渠道包括季節(jié)性負(fù)債增加，內(nèi)部融資，銀行貸款。23.信用衍生產(chǎn)品是用來轉(zhuǎn)移／對沖信用風(fēng)險的金融工具，商業(yè)銀行經(jīng)常用到的信用衍生產(chǎn)品包括（）。

A.信用價差衍生產(chǎn)品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯(lián)動票據(jù)

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價差衍生產(chǎn)品、信用聯(lián)動票據(jù)以及混合工具(前述4種衍生工具的再組合)。因此本題的正確答案為ABDE選項。24.下列哪一項不屬于投保方必須告知的內(nèi)容?()

A.在保險合同有效期內(nèi)，若保險標(biāo)的的危險程度增加，應(yīng)及時通知保險人

B.保險人理應(yīng)知道的常識

C.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險人，經(jīng)保險人同意變更合同后繼續(xù)承保

D.合同訂立時根據(jù)保險人的詢問，對已知或應(yīng)知與保險標(biāo)的及其危險有關(guān)的重要事實做如實回答

答案：B

解析：告知是指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面陳述。具體而言，是投保人對已知或應(yīng)知的與風(fēng)險和標(biāo)的有關(guān)的實質(zhì)性重要事實向保險人作口頭或書面的申報。B項不屬于與風(fēng)險和標(biāo)的有關(guān)的實質(zhì)性重要事實。25.用獲利機(jī)會來評價績效的是()。

A.詹森指數(shù)

B.特雷諾指數(shù)

C.夏普比率

D.威廉指數(shù)

答案：B26.現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流動性分析、市場風(fēng)險的分析和盈虧分析等方面。()

答案：錯

解析：此題是非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容。27.當(dāng)發(fā)生下列（）情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估。

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險事件

C.被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

答案：A,B,C,D,E

解析：抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式．如有必要，也可采用外部評估方式。當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估：①押品市場價格發(fā)生大幅下降：

②債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險事件：

③被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化；

④押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款；

⑤押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門；

⑥發(fā)生重大風(fēng)險事項等其他需要重估的事項。28.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為“保密天堂”。這些國家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。

A．有嚴(yán)格的銀行保密法

B．沒有資本管制

C．有寬松的金融規(guī)則

D．有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E．政治上持中立態(tài)度

答案：A,C,D

解析：ACD“保密天堂”的特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法。故選ACD。29.下列不屬于商業(yè)銀行流動性的主要取決因素的是（）。

A.銀行業(yè)務(wù)組合

B.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)

C.表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)

D.銀行主要業(yè)務(wù)風(fēng)險暴露情況

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)。30.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。

A．培植階段

B．處置階段

C．融合階段

D．清洗階段

答案：B

解析：B處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。故選B。31.適合養(yǎng)老理財?shù)某Ｓ霉ぞ哂?)。

A、債券

B、基金

C、貴金屬

D、信托

E、房產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

有較大風(fēng)險承受能力的人可以適當(dāng)考慮將部分資金投資于股票、股票基金等風(fēng)險收益相對較高的產(chǎn)品。適合養(yǎng)老理財?shù)某Ｓ霉ぞ哌€有：銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、貴金屬、商業(yè)養(yǎng)老保險、信托、房產(chǎn)等。32.在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會購買力

D.行業(yè)競爭力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三項屬于行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟(jì)／法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項屬于社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境的分析。33.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。()

答案：錯

解析：貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為單筆貸款轉(zhuǎn)讓和組合貸款轉(zhuǎn)讓。34.下列不屬于長期教育規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲蓄

B.投資房地產(chǎn)

C.教育保險

D.購買共同基金

答案：B

解析：在各類投資規(guī)劃中，教育投資規(guī)劃比較重視長期工具的運(yùn)用和管理。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。

35.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.資本充足率不低于8%

B.核心資本充足率不低于4%

C.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計提充足；⑤風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。故本題選BCDE。36.按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

B.保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品

C.凈值型理財產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

答案：B

解析：(1)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品。(2)按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。

(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為凈值型理財產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品．

(4)按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

37.?借款人因購買商品或服務(wù)獲得的商業(yè)信用減少而導(dǎo)致的借款需求，屬于（）。[2014年6月真題]

A.負(fù)債變化引起的需求

B.銷售變化引起的需求

C.其他變化引起的需求

D.資產(chǎn)變化引起的需求

答案：A

解析：借款需求的主要影響因素中，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少；固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少；一次性或非預(yù)期的支出、利潤率的下降都可能對企業(yè)的收入支出產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響到企業(yè)的借款需求。38.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目的實際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。

A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位

C.確認(rèn)50%的項目資本先行到位

D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款

答案：A

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目的實際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。39.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺直接相連

B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機(jī)病毒和黑客攻擊等

答案：A

解析：A項，個人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連，并通過商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺，從而實現(xiàn)個人信用信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入個人征信系統(tǒng)，匯總后金融機(jī)構(gòu)實時共享的功能。40.下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯誤的是（）。

A.在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求

B.自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制

C.自主支付應(yīng)遵守實貸實付原則

D.自主支付是受托支付的補(bǔ)充

答案：B

解析：自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督和控制。而非自主支付排斥貸款人對貸款資金用途的控制。41.商業(yè)銀行的各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)

B.資金業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.債券業(yè)務(wù)

答案：C

解析：在各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，存款是最核心的業(yè)務(wù)。同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款及債券融資也是重要的資金來源渠道，應(yīng)付款項、或有負(fù)債等其他負(fù)債在商業(yè)銀行資金來源中保持一定的規(guī)模和占比。42.國別風(fēng)險的主要類型有（）。

A.政治風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

答案：A,C,D

解析：國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。43.下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的原則內(nèi)容。

A.低價競爭

B.勤勉盡職

C.誠實守信

D.專業(yè)勝任

答案：A

解析：銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的原則有：

1.勤勉盡職原則

銷售人員應(yīng)當(dāng)以對投資者高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項職責(zé)

2.誠實守信原則

銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實于投資者，以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財產(chǎn)品風(fēng)險評級情況

3.公平對待投資者原則

在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對待投資者，不得損害投資者合法權(quán)益。

4.專業(yè)勝任原則

銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財產(chǎn)品銷售工作。

44.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。45.辦理個人教育貸款時．貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.逾期催收貸款．造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同．造成合同損毀

C.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

D.地震導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同等重要資料滅失

答案：D

解析：貸后與檔案管理中的風(fēng)險有：①未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失：

②未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀：

③他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失：

④對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)?；螂m發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。46.專題報告反映的內(nèi)容不包括（）。

A.重大風(fēng)險事項描述

B.加強(qiáng)風(fēng)險管理的建議

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

答案：B

解析：專題報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)發(fā)生(或潛在)的重大風(fēng)險事項與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險分析報告。專題報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：重大風(fēng)險事項描述(事由、時間、狀況等)；發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析；已采取和擬采取的應(yīng)對措施。47.（）是指債權(quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。[2016年6月真題]

A.留置

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

解析：A項，留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；B項，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；D項，抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

48.在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.內(nèi)在價值

D.公允價值

答案：A

解析：名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質(zhì)性意義。49.行政機(jī)關(guān)對公民、法人或者其他組織從事特定活動的管理表現(xiàn)為對被許可人從事行政許可事項活動的監(jiān)督檢查。()

答案：對

解析：這句話是正確的，具體可參照行政許可監(jiān)督檢查的內(nèi)容。50.對以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。

答案：錯

解析：對以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，在估價時應(yīng)扣除折舊。51.市場細(xì)分的策略分為集中策略和差異性策略，其中，集中策略通常適用于（）。

A.大型股份制商業(yè)銀行

B.資源不多的中小銀行

C.尚未上市的大型商業(yè)銀行

D.資源豐富的中型銀行

答案：B

解析：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，針對這一目標(biāo)市場，只設(shè)計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標(biāo)市場。由于集中策略只需設(shè)計一種營銷組合，策略實施的成本相對較小，比較適合資源不多的中小銀行。ACD三項適用差異性策略。

52.申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

答案：A,B,C

解析：申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可分為客戶基本信息、客戶關(guān)系信息、征信信息。選項CE屬于干擾項。53.法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請（）強(qiáng)制執(zhí)行。

A.上一級行政機(jī)關(guān)

B.人民法院

C.有權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D.上一級行政許可機(jī)關(guān)

答案：B

解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。54.銀行對借款人管理風(fēng)險的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期

B.經(jīng)營規(guī)模

C.產(chǎn)品市場份額

D.企業(yè)文化特征

E.管理層素質(zhì)

答案：D,E

解析：銀行可以從借款人的組織形式、企業(yè)文化特征、管理層素質(zhì)和對風(fēng)險的控制能力、經(jīng)營管理作風(fēng)等方面來考察借款人的管理風(fēng)險。并且關(guān)注借款人遇到的一些經(jīng)濟(jì)糾紛及法律訴訟對貸款償還的影響程度。故選項D、E符合題意。產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容，經(jīng)營規(guī)模、產(chǎn)品市場份額是經(jīng)營風(fēng)險分析的內(nèi)容。55.人身保險新型產(chǎn)品主要包括()。

A.分紅型壽險

B.萬能型壽險

C.投資連結(jié)型壽險

D.健康險

E.死亡險

答案：A,B,C

解析：人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅型壽險、萬能型壽險和投資連結(jié)型壽險。56.轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產(chǎn)所有權(quán)

D.繼承權(quán)

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承所轉(zhuǎn)移的不是繼承權(quán)，而是遺產(chǎn)所有權(quán)，因此，應(yīng)將轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)繼承的遺產(chǎn)份額視為其同配偶的共同財產(chǎn)，轉(zhuǎn)繼承的客體，即轉(zhuǎn)繼承人承受的是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的遺產(chǎn)份額，但不是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的全部遺產(chǎn)份額。57.實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()。

A．以抵押物折價受償

B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C．變賣抵押物以變賣所得價款受償

D．要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償

E．要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償

答案：A,B,C

解析：ABC抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。故選ABC。58.個人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款營銷中，銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會、人口與文化環(huán)境。其中，社會、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構(gòu)成，購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣，人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動、勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)，社會思潮和社會習(xí)慣，主流理論和價值等。59.下列長期投資決策評價指標(biāo)中，其數(shù)值越小越好的指標(biāo)是（）。[2013年11月真題]

A.投資回收期

B.凈現(xiàn)值率

C.投資利潤率

D.內(nèi)部收益率

答案：A

解析：投資回收期亦稱返本年限，是指用項目凈收益抵償項目全部投資所需時間，它是項目在財務(wù)投資回收能力方面的主要評價指標(biāo)。在財務(wù)評價中，將求出的投資回收期與行業(yè)基準(zhǔn)投資回收期比較，當(dāng)項目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。60.在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對銀行實行接管，接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.4

C.2

D.3

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實行接管。接管期限最長不得超過2年。61.將各個方案的經(jīng)濟(jì)效益或成本進(jìn)行比較，選取經(jīng)濟(jì)效益最高或成本最低的方案，這種—項目規(guī)模評估方法稱為()。

A.決策樹分析法

B.多因素評比法

C.數(shù)學(xué)規(guī)劃法

D.效益成本評比法

答案：D

解析：效益成本評比法主要是將各方案的經(jīng)濟(jì)效益或成本進(jìn)行比較，選取經(jīng)濟(jì)效益最高或成本最低的方案。這類評比的具體方法有：盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。62.現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結(jié)合具有的優(yōu)勢有（）。

A.提高現(xiàn)場檢查效率

B.提高現(xiàn)場檢查的針對性

C.提高非現(xiàn)場檢查分析準(zhǔn)確性

D.加強(qiáng)現(xiàn)場檢查有效性

E.提高非現(xiàn)場檢查的效率

答案：A,B,C,D

解析：現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結(jié)合具有的優(yōu)勢有：提高現(xiàn)場檢查效率；提高現(xiàn)場檢查的針對性；提高非現(xiàn)場檢查分析準(zhǔn)確性：加強(qiáng)現(xiàn)場檢查有效性。63.企業(yè)年金不僅僅要由企業(yè)和職工個人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，則根據(jù)我國勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個人繳費合計不超過()萬元。

A.125

B.100

C.150

D.170

答案：B

解析：企業(yè)繳費和員工個人繳費的比例由雙方協(xié)商決定。在繳費額度方面，《企業(yè)年金試行辦法》中規(guī)定：企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1／12；企業(yè)和員工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1／6。本題中，該企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，所以企業(yè)和職工繳費合計不超過600X1／6=100(萬元)。64.下列不屬于貨幣市場特征的是()。

A.低風(fēng)險、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.差異性大、穩(wěn)定性高

答案：D

解析：貨幣市場的特征有以下幾點：(1)低風(fēng)險、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大、交易頻繁。65.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。

A.當(dāng)面

B.之后

C.同時

D.提前

答案：A

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。采取指紋識別、密碼等措施，確認(rèn)借款人與指定賬戶真實性，防范頂冒名貸款問題。66.下列選項中，不屬于債券特征的是()。

A.償還性

B.流動性

C.收益性

D.長期性

答案：D

解析：一般而言，債券具有以下四個特征：償還性、流動性、安全性和收益性。67.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。

A.20世紀(jì)70年代末到80年代

B.20世紀(jì)80年代末到90年代

C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初

D.21世紀(jì)以來

答案：B

解析：我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀(jì)初到2005年是我國個人理財業(yè)務(wù)的形成時期；③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，我國個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時期。68.外匯管理主要包括（）。

A.經(jīng)常項目外匯管理

B.資產(chǎn)項目外匯管理

C.資本項目外匯管理

D.金融項目外匯管理

E.一般項目外匯管理

答案：A,C

解析：外匯管理主要包括經(jīng)常項目外匯管理和資本項目外匯管理。69.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是指（）。

A.信用風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：D

解析：操作風(fēng)險：目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。70.在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退出計劃，在（）年內(nèi)實現(xiàn)退出。

A.1至3

B.3至5

C.5至7

D.7至9

答案：B

解析：在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退出計劃，在3至5年內(nèi)實現(xiàn)退出。71.下列風(fēng)險保障項目中，屬于長期項目的是()。

A、貸款還款

B、遺屬生活

C、養(yǎng)老

D、應(yīng)急基金

E、喪葬費用

答案：C,D,E

解析：C,D,E

家庭風(fēng)險保障項目可分為階段項目和長期項目兩類，階段項目主要包括貸款還款、子女教育金、遺屬生活等保障項目；長期項目主要包括養(yǎng)老、應(yīng)急基金、喪葬費用等保障項目。72.（），威廉?夏普提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實際應(yīng)用。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1966年

答案：B

解析：1963年，威廉?夏普提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實際應(yīng)用。73.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財務(wù)資源的具體操作

C.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

答案：B

解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。故選項B錯誤。74.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對市場風(fēng)險管理框架的改進(jìn)不包括（）。

A.實施更為嚴(yán)格的賬簿劃分管理

B.從監(jiān)管資本計量角度規(guī)范交易臺管理

C.嚴(yán)格規(guī)范內(nèi)部風(fēng)險轉(zhuǎn)移交易的計量管理

D.以風(fēng)險價值替代預(yù)期尾部損失指標(biāo)，提出全新的市場風(fēng)險內(nèi)部模型法管理流程和計量方法

答案：D

解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ對市場風(fēng)險管理框架的改進(jìn)包括：

一是實施更為嚴(yán)格的賬簿劃分管理。

二是從監(jiān)管資本計量角度規(guī)范交易臺管理。

三是嚴(yán)格規(guī)范內(nèi)部風(fēng)險轉(zhuǎn)移交易的計量管理。75.()引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險、外部欺詐、外部人員犯罪等。

A、內(nèi)部流程

B、人員因素

C、外部事件

D、系統(tǒng)因素

答案：C

解析：C

外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險、外部欺詐、外部人員犯罪等。76.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

答案：C

解析：C項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。77.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項金融業(yè)務(wù)。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.銀行母公司模式

D.全能銀行模式

答案：D

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)。78.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

答案：C

解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。79.按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進(jìn)行分類，債券發(fā)行不包括()。

A.平價發(fā)行

B.貼現(xiàn)發(fā)行

C.溢價發(fā)行

D.折價發(fā)行

答案：B

解析：按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：平價發(fā)行、溢價發(fā)行和折價發(fā)行。80.外部人員的故意欺詐屬于（）風(fēng)險。

A、不完善或有問題的內(nèi)部程序

B、系統(tǒng)缺陷

C、人員因素

D、外部事件

答案：D

解析：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險包括：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。81.下列屬于押品價值直接評估的是（）。

A.由銀行認(rèn)可的合作評估機(jī)構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)行價值評估，并出具評估報告

B.低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)

C.保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)

E.由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進(jìn)行價值評估

答案：B,C,D

解析：對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可采用直接評估方式:(1)低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù);

(2)保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；

(3)首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)；

(4)對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50%的個人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個人消費貸款和個人助業(yè)貸款。82.下列關(guān)于市場約束和信息披露的說法不正確的是（）。

A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險管理情況所構(gòu)成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險

答案：B

解析：三大支柱是指最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束。83.客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米．單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

答案：D

解析：根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》的規(guī)定，個人貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20％。因此，李某最多能獲得的貸款額度是85X4500X(1-20％)=306000(元)。84.現(xiàn)代意義的內(nèi)部控制的演進(jìn)．其中一個重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》。（）

答案：對

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進(jìn)，其中一個重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。85.在操作風(fēng)險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風(fēng)險損失具有最高的關(guān)聯(lián)度，從而為操作風(fēng)險管理指明方向。該模型是對操作風(fēng)險的（）三個方面進(jìn)行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.風(fēng)險成因、風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險類別

B.風(fēng)險程度、風(fēng)險發(fā)生時間和損失事件

C.風(fēng)險誘因、風(fēng)險程度和損失金額

D.風(fēng)險程度、風(fēng)險發(fā)生時間和損失金額

答案：A

解析：在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險報告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險類別進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。86.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

答案：錯87.財產(chǎn)用于抵押后，其價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可再次抵押。（）

答案：錯

解析：財產(chǎn)用于抵押后，其價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分可再次抵押，但不得超出其余額部分。@##88.（）是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本

E.會計資本

答案：B,D

解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念。89.根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，以下說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)申請行政復(fù)議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請行政復(fù)議

B.有權(quán)申請行政復(fù)議的公民死亡的，其近親屬可以申請行政復(fù)議

C.外國人、無國籍人、外國組織不可以直接作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復(fù)議

D.有權(quán)申請行政復(fù)議的法人或者其他組織終止的，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以申請行政復(fù)議

答案：C

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請人、被申請人和第三人。其中，申請人，是依法申請行政復(fù)議的公民、法人或者其他組織。C項，根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》的規(guī)定，外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復(fù)議。90.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。()

答案：對

解析：在實際操作中，需要注意兩個問題：①受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；自主支付是受托支付的補(bǔ)充。②借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。91.下列各項中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動的活動是()。[2015年10月真題

A.將現(xiàn)金存入銀行

B.用存貨抵償債務(wù)

C.用銀行存款購人一個月到期的債券

D.用現(xiàn)金等價物清償30萬元的債券

答案：D

解析：在項目評估中現(xiàn)金流人用正值表示，現(xiàn)金流出用負(fù)值表示，現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差稱為凈現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流量只計算實際的現(xiàn)金收支，不計算非實際的現(xiàn)金收支(如折舊等)。A項只是現(xiàn)金形態(tài)的轉(zhuǎn)換，不影響凈現(xiàn)金流量的變動；B項，用存貨抵償債務(wù)不涉及現(xiàn)金及其等價物；C項，用銀行存款購人一個月到期的債券，企業(yè)凈現(xiàn)金流量沒有發(fā)生變動；D項，用現(xiàn)金等價物清償債券是現(xiàn)金流出，會引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量減少。92.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。93.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時期。

A.1998

B.1995

C.2001

D.1993

答案：A

解析：個人住房貸款的發(fā)展歷程主要包括兩個階段：第一階段，1997年中國人民銀行頒布《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著我國住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。第二階段，以1998年住房制度改革及中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》為標(biāo)志，個人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展階段。94.在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里，理財師首先要（）。

A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)

C.厘清客戶家庭的主要成員

D.了解客戶理財?shù)男枨蠛湍繕?biāo)

答案：C

解析：在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里，理財師首先要厘清家庭的主要成員。95.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.3個月內(nèi)

B.2個月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.6個月內(nèi)

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。96.保證人經(jīng)濟(jì)實力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人擔(dān)保能力下降的主要原因，這種風(fēng)險會使保證擔(dān)保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴(yán)重不足。（）

答案：對97.（）策略的立足點放在挽留老客戶上。

A.專業(yè)化

B.分層營銷

C.情感營銷

D.交叉營銷

答案：D

解析：交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會就越大。98.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會受到處罰。

A．單位的所有工作人員

B．單位

C．單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員

D．個人

E．柜臺營業(yè)員

答案：B,C,D

解析：BCD未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員會受到處罰，所以AE選項錯誤。故選BCD。99.單位資本項目外匯賬戶包括()。

A、還貸專戶

B、A股交易專戶

C、發(fā)行外幣股票專戶

D、B股交易專戶

E、貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。100.風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，包括()。

A.表內(nèi)與表外的風(fēng)險

B.個人層面的風(fēng)險

C.集團(tuán)層面的風(fēng)險

D.投資組合層面的風(fēng)險

E.業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險

答案：A,C,D,E

解析：風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險。101.《信托法》不允許以（）方式設(shè)立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.其他法定書面方式

答案：C

解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。102.關(guān)于外部審計和監(jiān)督檢查的關(guān)系，下列說法正確的有（）。

A.外部審計側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財務(wù)報表審計

B.外部審計和銀行監(jiān)管統(tǒng)一采用非現(xiàn)場檢查

C.外部審計和銀行監(jiān)管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關(guān)記錄

D.外部審計意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對獨立、客觀、公正的立場

E.外部審計報告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則點也是外部審計所依據(jù)和關(guān)注的重點，二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管，防范金融危機(jī)的有效保證

答案：C,D,E

解析：A項，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價，外部審計側(cè)重于財務(wù)報表審計；B項，外部審計和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式。103.下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

答案：C

解析：浮動利率不便于計算與預(yù)測成本和收益104.1996年，在國家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱的研制生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價值也大大降低，這是一種（）。

A.功能性貶值

B.實體性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技性貶值

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)性貶值，即由外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。105.組合還款法是指借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。()

答案：錯

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。106.個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件不包括（）。

A.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵押擔(dān)保方式的貸款，落實貸款抵押手續(xù)

答案：C

解析：個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件包括：（1）需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；（2）對采取抵（質(zhì)）押和抵押階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；（3）對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序；（4）對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款。107.產(chǎn)權(quán)比率高，說明負(fù)債占比（），利息支出和財務(wù)風(fēng)險（），長期償債能力（）。

A.大，大，強(qiáng)

B.小，大，強(qiáng)

C.大，小，差

D.大，大，差

答案：D

解析：產(chǎn)權(quán)比率高，說明負(fù)債占比大，利息支出和財務(wù)風(fēng)險大，長期償債能力差。108.外部審計起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風(fēng)險控制意識

B.客觀上對銀行產(chǎn)生約束

C.提高銀行經(jīng)營的透明度

D.提高銀行的經(jīng)營效益

E.有利于引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用。AC兩項為信息披露的作用；D項為市場約束機(jī)制的作用。109.商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務(wù)報表分析

B.經(jīng)營成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財務(wù)比率分析

E.經(jīng)營效率分析

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采取財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。110.以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是()

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

答案：D

解析：起初年金就是預(yù)付年金，期末年金就是普通年金111.下列關(guān)于風(fēng)險價值計量方法，說法錯誤的是（）。

A.采用歷史模擬法時，假設(shè)當(dāng)前各個風(fēng)險因子值分別為r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，當(dāng)前資產(chǎn)組合市場價值為，根據(jù)歷史上的風(fēng)險因子變化情況可以得到明日各個風(fēng)險因子的749種可能情形

B.采用方差一協(xié)方差法時，假設(shè)某交易性資產(chǎn)有m個風(fēng)險因子，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)計算出各個風(fēng)險因子變動的均值和標(biāo)準(zhǔn)差分別為：μ1、μ2、…、μm、σ1、σ2、…、σm，在正態(tài)性假定下，資產(chǎn)組合的市場價值符合分布N（μ，∑）

C.采用蒙特卡洛模擬法時，假設(shè)風(fēng)險因子變動服從正態(tài)分布，通過模擬上千次具有相關(guān)性的各個風(fēng)險因子的變動值，并據(jù)此得到未來風(fēng)險因子的上千次情景，通過估值模型計算資產(chǎn)未來價值的上千種情形，選出其中第5%大的值減去當(dāng)前價值即為蒙特卡洛VaR值

D.采用歷史模擬法時，根據(jù)這些風(fēng)險因子的可能情形可以得到資產(chǎn)組合明日可能市值，假設(shè)t+0日組合市場價值取每一種可能情形的概率相同，選擇這749種市場價值的5%大的數(shù)值并減去當(dāng)前市場價值即可得到95%置信度的日VaR值

答案：D

解析：采用歷史模擬法時，假設(shè)當(dāng)前各個風(fēng)險因子值分別為r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，當(dāng)前資產(chǎn)組合市場價值為，根據(jù)歷史上的風(fēng)險因子變化情況可以得到明日各個風(fēng)險因子的749種可能情形。根據(jù)這些風(fēng)險因子的可能情形可以得到資產(chǎn)組合明日可能市值，假設(shè)t+1日組合市場價值取每一種可能情形的概率相同，選擇這749種市場價值的5%大的數(shù)值并減去當(dāng)前市場價值即可得到95%置信度的日VaR值。112.關(guān)于項目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項目能否按時還款

B.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

C.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流入，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

D.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算全部投資的內(nèi)部收益率等評價指標(biāo)

E.內(nèi)部收益率可以作為唯一指標(biāo)來判斷項目能否按時還款

答案：A,B,D

解析：可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進(jìn)行對比．就可以判斷項目在還款期內(nèi)能否按時還款，選項A正確。從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出，選項B正確。以自有資金為計算基礎(chǔ)．借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出，選項C錯誤。全部投資均視為自有資金，用全部投資現(xiàn)金流量表可以計算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評價指標(biāo)，選項D正確。內(nèi)部收益率不是判斷項目能否按時還款的唯一指標(biāo)，選項E錯誤。113.甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。

A.甲對丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)

D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指沒有合法婚姻關(guān)系的父母所生的子女。《婚姻法》規(guī)定，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權(quán)繼承其母親的遺產(chǎn)，而且有權(quán)繼承其生父的遺產(chǎn)，而不論其生父是否認(rèn)領(lǐng)該非婚生子女。114.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

答案：C

解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。115.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內(nèi)容。（）

答案：對116.核準(zhǔn)放款前，主要審核的內(nèi)容包括（）。

A.審核合規(guī)性要求的落實情況

B.審核資本金同比例到位的落實情況

C.核實擔(dān)保的落實情況

D.審核申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進(jìn)度相匹配

E.審核提款申請是否與貸款約定用途一致

答案：A,B,C,D,E

解析：核準(zhǔn)放款前，主要審核的內(nèi)容包括：1.審核合規(guī)性要求的落實情況

2.審核限制性條款的落實情況

3.核實擔(dān)保的落實情況

4.審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化情況

5.審核資本金同比例到位的落實情況

6.審核申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進(jìn)度相匹配

7.審核提款申請是否與貸款約定用途一致

考點

貸放分控117.交易對手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。

A.法律規(guī)定的其他方

B.金融租賃公司

C.第三擔(dān)保方

D.交易對手方

答案：B

解析：交易對手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司。118.信貸業(yè)務(wù)跨時長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為（），實行分段管理。

A.執(zhí)行中的信貸檔案

B.執(zhí)行中的信貸文件

C.結(jié)算后的信貸檔案

D.結(jié)算后的信貸文件

E.執(zhí)行中的申貸檔案

答案：B,C

解析：信貸業(yè)務(wù)跨時長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)算后的信貸檔案兩個階段．實行分段管理。

119.企業(yè)的最基層是指（）。

A.決策層

B.高級管理層

C.管理層

D.執(zhí)行層

答案：D

解析：執(zhí)行層：即企業(yè)的最基層。120.借款人風(fēng)險的管理措施包括（）。

A..多途徑證實借款人收人證明的真實性

B.從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級

C.銀行客戶經(jīng)理人員要認(rèn)真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定

D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進(jìn)行查詢

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人風(fēng)險及控制措施具體如下：①加大貸款審查力度，從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級。②多途徑證實借款人收入證明的真實性。③通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考。④面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性。⑤充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪。121.（）屬于增值性的自用性資產(chǎn)。

A.投資性房產(chǎn)

B.股票

C.銀行活期存款

D.藝術(shù)品收藏

答案：D

解析：自用性資產(chǎn)包括增值性的資產(chǎn)和非增值性的資產(chǎn)。其中，增值性資產(chǎn)包括自用住房、空置或者用于度假(不產(chǎn)生收人)的房產(chǎn)、藝術(shù)品收藏等。AB兩項屬于投資性資產(chǎn)；C項屬于流動性資產(chǎn)。122.個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。

A．70％；50％

B．80％；70％

C．50％；70％

D．70％；80％

答案：A

解析：A貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。故選A。123.商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括（）等。

A.緊急籌資成本分析

B.緊急籌資可行性分析

C.限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展

D.采用風(fēng)險緩釋措施

E.采用風(fēng)險緩釋措施成本分析

答案：A,B,C,D

解析：對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設(shè)計資本補(bǔ)充渠道。商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風(fēng)險緩釋措施等。124.以下關(guān)于項目評估的要求和組織的說法錯誤的是（）。

A.項目評估中，銀行最關(guān)心的是借款企業(yè)的財務(wù)狀況和項目的效益情況

B.銀行通常把貸款項目的還款意愿作為評估重點

C.目前國內(nèi)銀行對項目評估基本上是采用以銀行工作人員為主進(jìn)行評估的模式

D.銀行對項目進(jìn)行評估時應(yīng)邀請有關(guān)專家和銀行工作人員一起組成項目評估小組

答案：B

解析：銀行通常把貸款項目的還款能力(而非還款意愿)作為評估重點。125.其他風(fēng)險暴露主要包括（）。

A.專業(yè)貸款風(fēng)險暴露

B.合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露

C.購人應(yīng)收賬戶和資產(chǎn)證券化風(fēng)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露

答案：C

解析：其他風(fēng)險暴露主要包括購入應(yīng)收賬戶和資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下各項中，不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.專款專用

答案：C

解析：根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。因此，C項為正確答案。2.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立

B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險管理策略的執(zhí)行

C.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險識別轉(zhuǎn)移到其他部門

D.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任

答案：A

解析：A項，風(fēng)險管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)部門之間保持充分獨立，并且不得參與產(chǎn)生收入的經(jīng)營活動。這種獨立性是有效風(fēng)險管理職能的一個重要組成部分。3.股指期貨是為管理股市風(fēng)險，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

答案：B

解析：股指期貨在豐富投資者資產(chǎn)組合的同時，也防止了系統(tǒng)性風(fēng)險的積聚，股指期貨提供了一個內(nèi)在的平衡機(jī)制，促使股票指數(shù)在更合理的范圍內(nèi)波動。4.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。A項，CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場)，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。5.——是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實貸實付；實貸實付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在。6.()是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)：

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.走訪

D.電話調(diào)查

答案：A

解析：開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。7.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應(yīng)信用狀況良好，無重大不良信用記錄；借款人應(yīng)具有持續(xù)經(jīng)營能力，可以沒有可靠的還款來源。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應(yīng)具備以下條件：①借款人依法設(shè)立；②借款用途明確、合法；③借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；④借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。8.抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。（）

答案：錯

解析：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理。9.根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。

A.銀行是否嚴(yán)格按照會計準(zhǔn)則和會計制度真實、準(zhǔn)確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或?qū)⒗⑹杖胗嬋胫虚g業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象

B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入

C.內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結(jié)果如何

D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴(kuò)張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高

E.銀行是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定充足提取各項準(zhǔn)備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤

答案：A,C,E

解析：B項，屬于盈利的穩(wěn)定性；D項，屬于盈利的可持續(xù)性。10.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利，但可以為監(jiān)管人員報銷因公因私的費用。()

答案：錯

解析：等待添加11.綜合理財規(guī)劃建議包括（）。

A.理財目標(biāo)建議

B.現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算的建議

C.家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議

D.家庭教育規(guī)劃建議

E.投資規(guī)劃建議

答案：B,C,E

解析：綜合理財規(guī)劃建議包括家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議、投資規(guī)劃建議和現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算的建議。12.農(nóng)戶貸款期限的確定應(yīng)根據(jù)的因素不包括（）。

A.項目生產(chǎn)周期

B.綜合還款能力

C.項目的利潤率

D.銷售周期

答案：C

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。13.盈利能力監(jiān)管指標(biāo)中，非利息收入比率＝（）。

A.非利息收入比率＝非利息收入／資產(chǎn)總額

B.非利息收入比率＝非利息收入／（營業(yè)收入-營業(yè)支出）

C.非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／資產(chǎn)總額

D.非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／（營業(yè)收入-營業(yè)支出）

答案：D

解析：考查風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)。非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／（營業(yè)收入-營業(yè)支出）14.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定時段內(nèi)，（）的構(gòu)成狀況。

A.現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出

B.長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負(fù)債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負(fù)債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)與到期負(fù)債

E.流動性資產(chǎn)數(shù)量與流動性負(fù)債數(shù)量

答案：A,D

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未