中國(guó)人民銀行公告2022年第17號(hào)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則

2022172022〕第2號(hào)公布〕實(shí)施工作，中國(guó)人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付效勞治理方法實(shí)施細(xì)則中國(guó)人民銀行2022年十二月一日非金融機(jī)構(gòu)支付效勞治理方法實(shí)施細(xì)則第一條〔中國(guó)人民銀行令〔2022〕第2號(hào)公布，以下簡(jiǎn)稱《方法〕及有關(guān)法律法規(guī)，制定本細(xì)則?！惨弧硟H限于發(fā)放社會(huì)保障金的預(yù)付卡；〔二〕僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡；〔三〕僅限于繳納費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡；〔四〕發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。第三條《方法》第八條第〔四〕項(xiàng)所稱有5名以上生疏支付業(yè)5名人員具備以下條件：〔一電子通信、信息安全等專業(yè)的中級(jí)技術(shù)職稱；〔二從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會(huì)3年以上。前款所稱高級(jí)治理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。〔五〕項(xiàng)所稱反洗錢措施，包括反洗錄保存等預(yù)防洗錢、恐懼融資等金融犯罪活動(dòng)的措施。〔六〕項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房?！财摺稠?xiàng)所稱組織機(jī)構(gòu)，包括具有合規(guī)治理、風(fēng)險(xiǎn)治理、資金治理和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)職能的部門?！捕稠?xiàng)所稱信息處理支持效勞，包括信息處理效勞和為信息處理供給支持效勞。包括：〔一〕直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過50%的出資人；〔二直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超50%的出資人；〔三直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)不足50%，但依其所享有的表決權(quán)足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。第九條《方法》第十條所稱持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人，包括：〔一〕直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過10%的出資人；〔二直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超10%的出資人。〔一〕項(xiàng)所稱書面申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)明確擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)的具體類型。第十一條《方法》第十一條第〔二〕項(xiàng)所稱營(yíng)業(yè)執(zhí)照〔副本〕復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請(qǐng)人的公章。第十二條《方法》第十一條第〔五〕項(xiàng)所稱財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，是指截至申請(qǐng)日最近1年內(nèi)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。申請(qǐng)人設(shè)立時(shí)間缺乏1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。第十三條《方法》第十一條第〔六〕項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)可行性爭(zhēng)論報(bào)告，應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：〔一〕擬從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析；〔二完成客戶托付支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)狀況；〔三〕擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段；〔四務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)展說明；〔五〕擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。申請(qǐng)人擬申請(qǐng)不同類型支付業(yè)務(wù)的供給前款規(guī)定內(nèi)容。第十四條《方法》第十一條第〔七〕項(xiàng)所稱反洗錢措施驗(yàn)收材料，是指包括以下內(nèi)容的報(bào)告：〔一〕反洗錢內(nèi)部掌握制度文件，載明反洗錢合規(guī)治理框架、客戶身份識(shí)別和資料保存措施密措施；〔二機(jī)構(gòu)、反洗錢高級(jí)治理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；〔三〕開展可疑交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件說明?！舶恕稠?xiàng)所稱技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明，是指據(jù)以說明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，應(yīng)當(dāng)包括檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。前款所稱檢測(cè)機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國(guó)合格評(píng)定國(guó)家認(rèn)〔CNAS〕的認(rèn)可，并符合中國(guó)人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證力量的要求。未依據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求申請(qǐng)人重進(jìn)展檢測(cè)認(rèn)證。第十六條《方法》第十一條第〔九〕項(xiàng)所稱履歷材料，包括高級(jí)治理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。第十七條《方法》第十一條第〔十一〕項(xiàng)所稱主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)當(dāng)包括以下文件、資料：〔一〕申請(qǐng)人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；〔二〕主要出資人的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照〔副本〕復(fù)印件；〔三主要出資人的信息處理支持效勞合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明效勞內(nèi)容、效勞時(shí)間，并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章；〔四〕主要出資人最近2年經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；〔五主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過懲罰的證明材料。件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。第十八條《方法》第十一條第〔十二〕項(xiàng)所稱申請(qǐng)資料真實(shí)性的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性擔(dān)當(dāng)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明應(yīng)當(dāng)由申請(qǐng)人的法定代表人簽署并加蓋公章。第十九條《方法》第十一條、第十三條、第十四條、第十五條文檔〔數(shù)據(jù)光盤〕一式三份。其次十條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地3其次十一條《支付業(yè)務(wù)許可證》分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將《支付業(yè)務(wù)許可證〔正本〕放置其住宅顯著位〔正本〕的影像信息。其次十二條支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，應(yīng)當(dāng)提交以下文件、資料：〔一〕公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng)，載明公司名稱務(wù)開展?fàn)顩r、申請(qǐng)續(xù)展的理由；〔二〕公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照〔副本〕復(fù)印件；〔三《支付業(yè)務(wù)許可證〔副本〕復(fù)印件。支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的變更其他事項(xiàng)。和綜合評(píng)價(jià)后作出是否準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的打算。應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取許可證。其次十四條損毀的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其確認(rèn)許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi)，在中國(guó)人民銀行指定的全國(guó)性報(bào)紙和所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上連續(xù)公告3其次十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告《支付業(yè)務(wù)許可證》滅失、損毀完畢之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)重申領(lǐng)許可證。中國(guó)人民銀行審核后向支付機(jī)構(gòu)補(bǔ)發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證其次十六條《支付業(yè)務(wù)許可證〔副本〕在有效期內(nèi)滅失、損毀的，比照本細(xì)則其次十四條、其次十五條辦理。其次十七條支付機(jī)構(gòu)擬變更《方法》第十四條所列事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng)，載明公司名稱、擬變更事項(xiàng)及變更緣由。其次十八條《方法》第十五條第〔四〕項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：〔一排；〔二及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)視安排；〔三〕對(duì)客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施，明確可供客戶選擇的上客戶備付金退還方案?？蛻艉戏?quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議明文件。其次十九條《方法》第十五條第〔五〕項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)信息處及其監(jiān)視安排。務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。第三十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)工程和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)工程進(jìn)展披露。支付機(jī)構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)工程或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的30日。第三十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度完畢之日起4向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送上一會(huì)計(jì)年度經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。第三十二條《方法》其次十一條所稱支付效勞協(xié)議，包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露其支付效勞協(xié)議的格式行披露。第三十三條支付機(jī)構(gòu)的支付效勞協(xié)議格式條款應(yīng)當(dāng)遵循公正原則，全面、準(zhǔn)確界定支付機(jī)構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)客戶留意支付效勞協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容，并予以說明。支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整支付效勞協(xié)議格式條款的，應(yīng)當(dāng)在調(diào)整前30日告知客戶，并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向客戶履行告知義務(wù)的，調(diào)整后的條款對(duì)該客戶不具有約束力。第三十四條《方法》其次十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交以下文件、資料：〔一〕公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；〔二《支付業(yè)務(wù)許可證〔副本〕復(fù)印件；〔三〕分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照〔副本〕復(fù)印件。司分別報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)可以依據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申〔副本。分公司應(yīng)當(dāng)將《支付業(yè)務(wù)許可證〔副本〕放置分公司住宅顯著位置。第三十五條《方法》其次十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交以下文件、資料：〔一〕公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；〔二《支付業(yè)務(wù)許可證〔副本〕復(fù)印件；〔三〕分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照〔副本〕復(fù)印件；〔四〕客戶合法權(quán)益保障方案；〔五〕中國(guó)人民銀行要求的其他資料。〔四項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細(xì)則其次十八條辦理。司分別報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)于備案時(shí)交回其持有的《支付業(yè)務(wù)許可證》〔副本。第三十六條《方法》第三十二條所稱災(zāi)難恢復(fù)處理力量，是指支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)中斷后24小時(shí)之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù)，并至少符合以下要求：〔一〕具有應(yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制度規(guī)定；〔二〕具有穩(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練打算；〔三〕具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；〔四〕具有同機(jī)房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級(jí)備份設(shè)施。第三十七條支付機(jī)構(gòu)因突發(fā)大事導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時(shí)3個(gè)工作日內(nèi)以書面形式報(bào)告事故的緣由、影響及補(bǔ)救措施。支付機(jī)構(gòu)的分公司消滅上述情形的照前款分別報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。第三十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行必要的治理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料滅失、損毀、泄露。支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式對(duì)外供給客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。第三十九條支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系完畢當(dāng)年起至少保存5司法部門正在調(diào)查的可疑交易或違法犯罪活動(dòng)