李立老師《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》培訓(xùn)課件ppt

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)

理論和實(shí)務(wù)操作中國保險(xiǎn)大學(xué)李立交流提綱交流主要內(nèi)容一、互動(dòng)業(yè)務(wù)綱要二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述四、責(zé)任保險(xiǎn)三、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)五、信用保證保險(xiǎn)六、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理第一部分互動(dòng)業(yè)務(wù)概述互動(dòng)業(yè)務(wù)意義31互動(dòng)業(yè)務(wù)內(nèi)涵2互動(dòng)業(yè)務(wù)形勢

互動(dòng)業(yè)務(wù)內(nèi)涵

互動(dòng)業(yè)務(wù)，又稱相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（保監(jiān)會正式稱謂），是中國人壽保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)各成員單位間相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特定稱謂。從本質(zhì)上講，互動(dòng)業(yè)務(wù)是一種交叉銷售行為，通過共享中國人壽集團(tuán)現(xiàn)有優(yōu)勢資源，形成綜合經(jīng)營優(yōu)勢，滿足客戶全方位保險(xiǎn)需求。

-3-

交叉銷售的實(shí)質(zhì)交叉銷售實(shí)質(zhì)上是根據(jù)客戶的需求，對可利用的多種因素進(jìn)行綜合搭配，旨在為客戶提供一個(gè)完美的解決方案?？晒┙徊娴囊蛩匕ㄆ髽I(yè)所擁有的全部營銷資源，即產(chǎn)品、服務(wù)、品牌、價(jià)格及渠道等。渠道選擇購買售后服務(wù)產(chǎn)品咨詢壽險(xiǎn)公司產(chǎn)險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品壽險(xiǎn)公司柜面產(chǎn)險(xiǎn)公司柜面壽險(xiǎn)售后服務(wù)產(chǎn)險(xiǎn)售后服務(wù)交叉產(chǎn)生的示意圖-4-

交叉銷售案例交叉銷售行為在一般企業(yè)營銷實(shí)踐中已有相當(dāng)長歷史，下面列舉兩個(gè)典型案例，幫助了解交叉銷售的基本操作方式。案例1：1992年9月，通用汽車公司和Household銀行共同推出通用汽車萬事達(dá)信用卡。持有該卡的人可以在消費(fèi)時(shí)獲得相當(dāng)于消費(fèi)額5%的優(yōu)惠券，用于購買或租賃通用汽車公司新的汽車或卡車。隨著通用汽車公司市場的繁榮，Household銀行從中獲得巨大收益：新增賬戶800萬個(gè)，每張通用汽車信用卡的年均消費(fèi)額為5200美元，相當(dāng)于全國平均水平的2.5倍。案例2：惠普公司生產(chǎn)打印機(jī)，同時(shí)還提供相配套的專用墨盒?；萜展緦⒋蛴C(jī)和墨盒的交叉銷售作為一種戰(zhàn)略來執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)了兩種產(chǎn)品在價(jià)格方面的交叉，即價(jià)格優(yōu)惠的打印機(jī)，其專用墨盒制定較高的毛利價(jià)格；而高檔打印機(jī)卻適用價(jià)格相對較低的墨盒。-6-國內(nèi)保險(xiǎn)交叉銷售新興模式21世紀(jì)以來，隨著金融一體化趨勢的加深，國內(nèi)保險(xiǎn)公司呈現(xiàn)集團(tuán)化發(fā)展趨勢，交叉銷售成為保險(xiǎn)集團(tuán)充分利用自身資源，深度挖掘自身潛力，有效拓寬銷售渠道的重要方式之一，相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始在中國保險(xiǎn)市場上嶄露頭角。保險(xiǎn)公司需要發(fā)揮綜合經(jīng)營優(yōu)勢客戶需要一家保險(xiǎn)公司為其提供多種保險(xiǎn)服務(wù)監(jiān)管政策允許同一保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)開展交叉銷售出現(xiàn)超越傳統(tǒng)銷售模式——相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（交叉銷售）-9-1996年，日本政府推出“爆炸性”金融改革，在《新保險(xiǎn)法》中增加“壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)相互交叉”的相關(guān)規(guī)定，允許壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)公司進(jìn)入彼此的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，日本保險(xiǎn)市場交叉銷售由此拉開序幕。收購“安心人壽”，旗下的銷售人員和代理店紛紛展開交叉銷售。2003年，開發(fā)了“超保險(xiǎn)”險(xiǎn)種，將產(chǎn)、壽險(xiǎn)主要險(xiǎn)種進(jìn)行科學(xué)組合，實(shí)現(xiàn)對個(gè)人、家庭完整保障體系的設(shè)計(jì)，滿足了眾多高端客戶對完整保險(xiǎn)保障的需求。住友生命100%控股的住友財(cái)險(xiǎn)基本上沒有自己的銷售隊(duì)伍，99%的業(yè)務(wù)通過住友生命已有營銷隊(duì)伍的交叉銷售獲得。在產(chǎn)品與渠道的選擇上，住友生命的代理人主要代理銷售車險(xiǎn)，直銷人員代理銷售企財(cái)險(xiǎn)等法人業(yè)務(wù)。日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在重組后形成“安田火災(zāi)”、“第一生命”、“日產(chǎn)火災(zāi)”、“大成火災(zāi)”，同時(shí)還收購了“向日葵生命”壽險(xiǎn)公司，在銷售系統(tǒng)實(shí)行聯(lián)合銷售。日本-11-東京海上日動(dòng)火災(zāi)保險(xiǎn)公司住友生命日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司

互動(dòng)業(yè)務(wù)形勢（國外）作為中國保險(xiǎn)市場上交叉銷售的先行者，中國平安早在1998年就開始嘗試交叉銷售業(yè)務(wù)，2002年形成系統(tǒng)推廣模式。近年來業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，連續(xù)5年保持平均70%的規(guī)模高速增長。2001年平安“壽代產(chǎn)”業(yè)務(wù)收入為1億元，2002年3億元，到2006年已達(dá)到21.25億，業(yè)務(wù)占比從2004年的8.25%上升到12.4%。設(shè)計(jì)科學(xué)的管理組織架構(gòu)，產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司成立專門管理部門，集團(tuán)于2004年成立“綜合拓展部”，統(tǒng)籌交叉銷售發(fā)展；建立基本完善的管理制度體系和順暢的作業(yè)流程；建立考核機(jī)制，產(chǎn)險(xiǎn)公司下達(dá)互動(dòng)業(yè)務(wù)計(jì)劃，并按5%的權(quán)重納入分公司計(jì)劃達(dá)成率考核；壽險(xiǎn)公司按5%的權(quán)重納入分公司個(gè)、團(tuán)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)班子分管負(fù)責(zé)人KPI考核；

2002年互動(dòng)業(yè)務(wù)進(jìn)入壽險(xiǎn)營銷員維持考核；組建產(chǎn)險(xiǎn)專員隊(duì)伍派駐營銷職場，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)出單、培訓(xùn)及銷售推動(dòng)；相關(guān)代理費(fèi)用（主管津貼和業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)用）進(jìn)入集團(tuán)全預(yù)算，分支機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)營銷員的傭金結(jié)算?；靖艣r-14-發(fā)展經(jīng)驗(yàn)中國平安

互動(dòng)業(yè)務(wù)形勢（國內(nèi)）

2006年10月10日，中國人?？毓晒镜玫奖１O(jiān)會批復(fù)，旗下中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和中國人保壽險(xiǎn)有限公司獲得相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格。下一步人?？毓捎?jì)劃將所屬健康險(xiǎn)公司也納入交叉銷售體系。發(fā)展模式交叉銷售表現(xiàn)出大財(cái)險(xiǎn)、小壽險(xiǎn)的特征。組織架構(gòu)：人?？毓杉瘓F(tuán)、人保財(cái)險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)從總部到地市級公司均設(shè)立“產(chǎn)壽合作部”，負(fù)責(zé)產(chǎn)壽險(xiǎn)交叉銷售的統(tǒng)籌、規(guī)劃、管理、實(shí)施、推動(dòng)、展業(yè)等?？己藱C(jī)制：由控股公司向所屬子公司分別下達(dá)交叉銷售任務(wù)指導(dǎo)意向，產(chǎn)、壽險(xiǎn)總公司根據(jù)該意向簽署《產(chǎn)壽相互代銷任務(wù)協(xié)議》，并將考核指標(biāo)向各自分公司及渠道下達(dá)，年終對任務(wù)完成情況進(jìn)行考核。沖突協(xié)調(diào)機(jī)制：產(chǎn)、壽險(xiǎn)成立總、省、地、縣四級協(xié)調(diào)組織，負(fù)責(zé)溝通協(xié)調(diào)突發(fā)沖突事件。協(xié)調(diào)組織采取逐級管理的原則。產(chǎn)品策略：針對交叉銷售特性，設(shè)計(jì)責(zé)任簡單、易于承保的產(chǎn)品。銷售推動(dòng)：由壽險(xiǎn)地市級公司組建相互代理專員隊(duì)伍，開發(fā)財(cái)險(xiǎn)資源。-15-中國人保

互動(dòng)業(yè)務(wù)形勢（國內(nèi)）創(chuàng)造價(jià)值創(chuàng)新模式降低成本優(yōu)化資源提升中國人壽品牌價(jià)值和整體核心競爭力。提升品牌

互動(dòng)業(yè)務(wù)-21-

互動(dòng)業(yè)務(wù)意義—（集團(tuán)）增強(qiáng)客戶對中國人壽品牌的認(rèn)同與信賴；

發(fā)揮產(chǎn)、壽險(xiǎn)協(xié)同效應(yīng)，提升展業(yè)競爭力；增加營銷員收入，提高人員留存率，穩(wěn)定營銷隊(duì)伍；拓寬業(yè)務(wù)范圍，吸引新人加盟，緩解增員壓力；

八大好處-22-

互動(dòng)業(yè)務(wù)意義—（壽險(xiǎn)）

提高營銷員展業(yè)技能，培養(yǎng)綜合理財(cái)精英；

積累準(zhǔn)客戶資源，優(yōu)化壽險(xiǎn)客戶結(jié)構(gòu)；

深度挖掘壽險(xiǎn)客戶需求，提高服務(wù)附加值；

平衡壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)淡旺季，增強(qiáng)壽險(xiǎn)職場活力。

共享壽險(xiǎn)公司遍布全國的最廣泛的分銷渠道和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。通過整合銷售資源，構(gòu)筑以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向的銷售平臺，使客戶需求得到最大滿足。有效共享銷售資源是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)起步、做大、做強(qiáng)關(guān)鍵最大的代理人隊(duì)伍：超過65萬名個(gè)人代理人

12,000家營銷網(wǎng)點(diǎn)最多的直銷人員：

12,000名直銷人員

3,000多家分支機(jī)構(gòu)最廣泛的代理網(wǎng)點(diǎn)：

90,000家銀行分支機(jī)構(gòu)和郵政網(wǎng)點(diǎn)其他專、兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)-27-

互動(dòng)業(yè)務(wù)意義—（財(cái)險(xiǎn)）通過互動(dòng)渠道專業(yè)化管理，逐步將優(yōu)勢資源的共享內(nèi)化到財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營運(yùn)行中去，形成最有效的發(fā)展模式，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主業(yè)低成本發(fā)展，引領(lǐng)保險(xiǎn)行業(yè)綜合經(jīng)營發(fā)展方向。最終實(shí)現(xiàn)產(chǎn)壽一體化的發(fā)展戰(zhàn)略。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)渠道產(chǎn)品一體化產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制一體化銷售管理平臺一體化信息技術(shù)體系一體化客戶服務(wù)模式-28-

互動(dòng)業(yè)務(wù)意義—（財(cái)險(xiǎn)）自己的健康家人的健康汽車、住房等個(gè)人財(cái)產(chǎn)保障兼顧投資和保障的保險(xiǎn)為雇員提供福利保障金融資產(chǎn)（股票、基金、債券、期貨）組合投資

……為客戶提供保險(xiǎn)一攬子解決方案和綜合咨詢方便客戶投保，代為聯(lián)系專業(yè)的產(chǎn)險(xiǎn)專家（產(chǎn)險(xiǎn)專員）提供服務(wù)提供更為便捷、全面、超值的服務(wù)符合客戶在其信任的品牌下享受貫穿其一生服務(wù)的心理需求

……客戶的需求-26-

互動(dòng)業(yè)務(wù)意義—（客戶）穩(wěn)定的收入良好的個(gè)人專業(yè)形象受尊重的社會地位

……主顧（市場）開拓越來越難陌生拜訪難入其門客戶資源越來越少增員難

……獲得產(chǎn)險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，相當(dāng)于年年“首傭”通過車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)以及與個(gè)險(xiǎn)的捆綁銷售獲得更多準(zhǔn)客戶有更廣闊的展業(yè)空間、“綜合理財(cái)師”的定位將吸引更多高素質(zhì)人才，促進(jìn)增員通過互動(dòng)業(yè)務(wù)帶動(dòng)活動(dòng)量提升，有助于個(gè)險(xiǎn)活動(dòng)率提高提高客戶認(rèn)同感、忠誠度提升個(gè)人品牌，獲得穩(wěn)定職業(yè)生涯

……營銷員從業(yè)目標(biāo)營銷員展業(yè)面臨的困惑-24-

互動(dòng)業(yè)務(wù)意義—（營銷員）第二部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類31財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)定義2財(cái)產(chǎn)損失起源和發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的區(qū)別41、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義第92條第1款保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（二）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定狹義：以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。廣義：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的起源與發(fā)展1/31666年，倫敦大火。2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的起源與發(fā)展2/3

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的前身是火災(zāi)保險(xiǎn)。15世紀(jì)，德國的一些城市出現(xiàn)了專門承保火災(zāi)損失的相互保險(xiǎn)組織（火災(zāi)基爾特）。1666年9月2日倫敦發(fā)生了一場大火，燒毀了半個(gè)倫敦城，火災(zāi)持續(xù)了5天，有13000棟房屋和90個(gè)教堂被燒毀，20萬人無家可歸，造成了不可估量的財(cái)產(chǎn)損失。這場特大火災(zāi)促使人們重視火災(zāi)保險(xiǎn)。到了19世紀(jì)，歐美的火災(zāi)保險(xiǎn)公司如雨后春筍般涌現(xiàn)，承保能力大為增加。這個(gè)時(shí)候的保險(xiǎn)單還是保險(xiǎn)人各自設(shè)計(jì)各自的保單，合同冗長且缺乏統(tǒng)一性，直到1873年馬薩諸塞成為美國首先使用標(biāo)準(zhǔn)火災(zāi)保單的州，現(xiàn)在的保險(xiǎn)單基本上都是按照標(biāo)準(zhǔn)火災(zāi)保險(xiǎn)單的設(shè)計(jì)模式設(shè)計(jì)的。

此后，依照海上保險(xiǎn)的做法，對陸上財(cái)產(chǎn)的承保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍逐步擴(kuò)大到幾乎一切自然災(zāi)害和意外事故風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的從房屋擴(kuò)大到任何有形財(cái)產(chǎn)，最后發(fā)展到許多無形財(cái)產(chǎn)，以至因財(cái)產(chǎn)而產(chǎn)生的利益也可以承保。

我國現(xiàn)代保險(xiǎn)制度產(chǎn)生已經(jīng)將近有200年的歷史，是隨著英帝國主義的經(jīng)濟(jì)侵入而輸入的。

1805年英商首先在廣州開設(shè)了廣州保險(xiǎn)社，在清政府簽訂《南京條約》之后，外國商人紛紛從香港和廣州到上海設(shè)立辦事處，上海逐漸成為中國的外貿(mào)中心。1862美商旗昌洋行在上海設(shè)立揚(yáng)子保險(xiǎn)公司。中國近代啟蒙思想家魏源曾在《海國圖志》中介紹了英國近代的保險(xiǎn)方法，后來太平天國的的干王洪仁玕曾在他的《資政新篇》中寫道“外國有興保任務(wù)之例，凡屋宇人命貨物船等有防于水火者，先與保人議定，每年納銀若干，有失者保人賠其所值，無失則贏其所奉。若失命則父母妻子有賴，失物則己不致盡虧”中國人民保險(xiǎn)公司2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的起源與發(fā)展3/33、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)標(biāo)的定值保險(xiǎn)不定值保險(xiǎn)超額保險(xiǎn)足額保險(xiǎn)不足額保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)

運(yùn)輸保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（1）按保險(xiǎn)標(biāo)的1/2（1）按保險(xiǎn)標(biāo)的2/2責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人所負(fù)的民事賠償責(zé)任信用保證保險(xiǎn)以信用風(fēng)險(xiǎn)（2）按保險(xiǎn)價(jià)值是否確定定值保險(xiǎn)不定值保險(xiǎn)

在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)即已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并將之作為保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)合同中只載明保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額而不載明保險(xiǎn)價(jià)值，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，對發(fā)生的實(shí)際損失，根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。相關(guān)案例

2007年5月,曹某出資340萬購買了一幅張大千的《雁山折瀑》,隨后向T財(cái)險(xiǎn)公司投保了一份保險(xiǎn)金額為340萬的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年。同年12月，房屋被積雪壓塌，雪水融化浸染了本畫，假如此時(shí)該畫的市價(jià)為300萬。請問：T財(cái)險(xiǎn)公司該如何賠償？超額保險(xiǎn)足額保險(xiǎn)不足額保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系（3）按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系

2008年11月，凱斯機(jī)械有限公司花200萬購得了一臺數(shù)控機(jī)床，為其向Y財(cái)險(xiǎn)公司投保了機(jī)器損壞保險(xiǎn)，并附加了清除殘骸費(fèi)用保險(xiǎn)，其中機(jī)器損壞保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為200萬，保險(xiǎn)期限為1年。次年3月，因該廠技術(shù)工人操作失誤遭受全損。請問假設(shè)此時(shí)該臺數(shù)控機(jī)床的重置價(jià)值為160萬，Y財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)該如何賠償？相關(guān)案例（4）按保險(xiǎn)當(dāng)事人的不同原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)

指保險(xiǎn)人與投保人之間通過訂立保險(xiǎn)合同而建立的一種保險(xiǎn)關(guān)系的保險(xiǎn)。也稱“分保”，是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)，是原保險(xiǎn)的進(jìn)一步延續(xù)，也是可保風(fēng)險(xiǎn)的第二次轉(zhuǎn)移。5.按照投保方式的不同1重復(fù)保險(xiǎn)指投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。2共同保險(xiǎn)亦稱“共?！保竿侗Ｈ撕蛢蓚€(gè)以上的保險(xiǎn)人之間，就同一可保利益、同一風(fēng)險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。4、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的區(qū)別1/2業(yè)務(wù)性質(zhì)的補(bǔ)償性單個(gè)保險(xiǎn)關(guān)系的不對等性經(jīng)營內(nèi)容的復(fù)雜性承保范圍的廣泛性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特征蘭州石化爆炸案——2010.01事故是由于裂解碳四罐泄漏，致使現(xiàn)場可燃?xì)怏w濃度達(dá)到爆炸極限，呲出的可燃?xì)怏w產(chǎn)生靜電，引發(fā)爆炸著火。

去年7月16日18時(shí)許，位于遼寧省大連新港附近的大連中石油國際儲運(yùn)有限公司原油罐區(qū)輸油管道發(fā)生爆炸，造成原油大量泄漏并引起火災(zāi)。據(jù)中央電視臺報(bào)道，初步查明系一艘30萬噸級的外籍油輪在泄油附加添加劑時(shí)引起了陸地輸油管線發(fā)生爆炸，從而引發(fā)大火和原油泄漏。4、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的區(qū)別2/2風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)期限第三部分財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)35農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)4工程保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)16特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對固定處于相對靜止?fàn)顟B(tài)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的主要險(xiǎn)種之一。其適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通、服務(wù)企業(yè)、國家機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體等均可投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，即對一切獨(dú)立核算的法人單位均適用。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述企財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營情況企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)種1.財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)——列明責(zé)任條款2.財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)——列明責(zé)任條款3.財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)——列明除外責(zé)任條款企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種分類企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款結(jié)構(gòu)2023/1/11-60

-一般的條款結(jié)構(gòu)：總則保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)責(zé)任除外責(zé)任保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值賠償處理爭議處理與法律適用其他事項(xiàng)釋義條款僅僅是保單的一個(gè)組成部分，投保單(包括投保財(cái)產(chǎn)清單、風(fēng)險(xiǎn)問卷表）、保單明細(xì)等也是保險(xiǎn)單的組成部分。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可保財(cái)產(chǎn)特約可保財(cái)產(chǎn)所有或與他人共有管理或替他人保管有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的金銀、珠寶、古玩等堤堰、水閘、橋梁等礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資保險(xiǎn)標(biāo)的票證、技術(shù)資料土地、礦藏違章建筑不可保財(cái)產(chǎn)運(yùn)輸過程中的物資正常運(yùn)行的機(jī)動(dòng)車牲畜、禽類按會計(jì)科目分固定資產(chǎn)（土地除外）、流動(dòng)資產(chǎn)（存貨）、在建工程（特約保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)）、賬外財(cái)產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)（待攤費(fèi)用、遞延資產(chǎn)中有實(shí)物形態(tài)的部分）按財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目分

房屋、建筑物、機(jī)器設(shè)備、材料、包裝物、低值易耗品、倉儲物、在產(chǎn)品等企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值（1/3）新條款：保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值可以為出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值、出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額、出現(xiàn)時(shí)的市場價(jià)值或其他價(jià)值，由投保人與保險(xiǎn)人寫上確定，并在本保險(xiǎn)合同中注明。保險(xiǎn)金額由投保人參照保險(xiǎn)價(jià)值自行確定，并在保險(xiǎn)合同中載明。保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。舊條款：第十條固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人按照帳面原值或原值加成數(shù)確定，也可按照當(dāng)時(shí)重置價(jià)值或其他方式確定。固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值。第十一條流動(dòng)資產(chǎn)（存貨）的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人按最近12個(gè)月任意月份的帳面余額確定或由被保險(xiǎn)人自行確定。流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)帳面余額。第十二條帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)可以由被保險(xiǎn)人自行估價(jià)或按重置價(jià)值確定。帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值或帳面余額。2023/1/11企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值(2/3)2023/1/11保險(xiǎn)人的最高賠償責(zé)任限額保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)能代表整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)的完整價(jià)值并不代表保險(xiǎn)人認(rèn)可其作為保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值并不一定是出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)人需要支付的金額確定保險(xiǎn)金額，是由被保險(xiǎn)人決定，而不是保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額是投保時(shí)確定的，而保險(xiǎn)價(jià)值是一個(gè)動(dòng)態(tài)的值投保時(shí)出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)起期保險(xiǎn)止期保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)價(jià)值財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)責(zé)任解析（1/3)保險(xiǎn)責(zé)任第五條

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）火災(zāi)；（二）爆炸；（三）雷擊；（四）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。

前款原因造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。第六條

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。2023/1/11除外責(zé)任第七條下列原因造成的損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）投保人、被保險(xiǎn)人及其代表的故意或重大過失行為；（二）行政行為或司法行為；

（三）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行動(dòng)、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、騷亂、

暴動(dòng)、政變、謀反、恐怖活動(dòng)；

（四）地震、海嘯及其次生災(zāi)害

；（五）核輻射、核裂變、核聚變、核污染及其他放射性污染；（六）大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保險(xiǎn)事故造成

的非放射性污染不在此限；（七）保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣（氣候或氣溫）

變化、正常水位變化或其他漸變原因，物質(zhì)本身變化、霉?fàn)€、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、自燃、烘焙；（八）暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、沙塵暴、

突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；（九）水箱、水管爆裂；（十）盜竊、搶劫。2023/1/11法院判決認(rèn)為，“被保險(xiǎn)人及代表”指的是一個(gè)單位或公司的法人代表、董事長、副董事長、董事、經(jīng)理、副經(jīng)理、總會計(jì)師、總工程師或上級單位派駐該公司或單位的代表，不包括一般雇員。財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)責(zé)任解析（2/3)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)責(zé)任解析（3/3)除外責(zé)任第八條

下列損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償：（一）保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失；（二）廣告牌、天線、霓虹燈、太陽能裝置等建筑物外部附屬設(shè)施，存放于露天或簡易建筑物內(nèi)部的保險(xiǎn)標(biāo)的以及簡易建筑本身，由于雷擊造成的損失；（三）鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失；

（四）任何原因?qū)е鹿╇?、供水、供氣及其他能源供?yīng)中斷造成的損失和費(fèi)用；

（五）本保險(xiǎn)合同中載明的免賠額或按本保險(xiǎn)合同中載明的免賠率計(jì)算的免賠額第九條其他不屬于本保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。2023/1/111、飛行物體墜落在財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)條款中，“飛行物體和其他空中運(yùn)行物體墜落”屬于責(zé)任范圍，根據(jù)條款解釋，空中飛行器、人造衛(wèi)星、隕石、吊運(yùn)過程中的物體、爆破造成的石塊等的飛射等屬于空中飛行和運(yùn)行物體。容易產(chǎn)生爭議的部分條款1/82、突發(fā)性滑坡滑坡是由于受周圍環(huán)境的變化（開挖、下雨、地震等），導(dǎo)致原來處于穩(wěn)定狀態(tài)的土體或巖體強(qiáng)度降低、穩(wěn)定性下降，引起土體或巖體的整體失去穩(wěn)定。3、地面突然塌陷財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)中的“地面突然塌陷”、一切險(xiǎn)中的“地面下陷下沉”為責(zé)任范圍。地面下陷一般有兩種情況，一種情況是地殼收縮、地層中有建筑房屋前不易發(fā)現(xiàn)的孔穴、或由于地基長期被水浸泡而強(qiáng)度降低，引起建筑物突然下陷，其后果一般比較嚴(yán)重，結(jié)構(gòu)往往發(fā)生破壞；另外一種情況是緩慢、漸進(jìn)性的下降，建筑物建筑完成后，由于地基土體受壓縮而變形的過程十分緩慢，甚至經(jīng)過若干年才能完成沉降過程。容易產(chǎn)生爭議的部分條款2/84、雪災(zāi)根據(jù)條款解釋，財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)中的雪災(zāi)是“因每平方米雪壓超過建筑結(jié)構(gòu)荷載規(guī)定的荷載標(biāo)準(zhǔn)，以致壓塌房屋、建筑物造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，為雪災(zāi)保險(xiǎn)責(zé)任?！?、自燃自燃是指物質(zhì)發(fā)生氧化反應(yīng)，產(chǎn)生熱量積累，導(dǎo)致溫度升高引起燃燒的現(xiàn)象。對于自燃造成的損失除外，目前分公司主要有兩種意見，一是所有損失除外，由于自燃是引發(fā)火災(zāi)的直接原因，根據(jù)近因原則，對其本身及其他物質(zhì)的損失均除外；另外一種是認(rèn)為除外的應(yīng)為自燃物本身，對火災(zāi)造成的其他標(biāo)的損失，按保單火災(zāi)責(zé)任應(yīng)予以賠付。容易產(chǎn)生爭議的部分條款3/86、受潮受潮是物質(zhì)因吸收空氣中的水份發(fā)生物理、化學(xué)性能變化導(dǎo)致物質(zhì)損失。易受潮的物品一般都有特殊的儲存要求，如通風(fēng)要求、濕度要求、密封要求等。保單中的受潮是指由于保管不善或管理不善造成的，是一個(gè)漸變性的過程，在此過程中，周圍大環(huán)境可能沒有大的變化，對此風(fēng)險(xiǎn)除外的原因與上述自燃等類似。7、對罩棚下財(cái)產(chǎn)因暴風(fēng)、暴雨等造成損失的處理財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)規(guī)定罩棚下的財(cái)產(chǎn)由于受暴風(fēng)、暴雨造成的損失為除外責(zé)任。條款將此除外，主要是因?yàn)檎峙锵挛镔Y受暴風(fēng)、暴雨影響造成的損失，在一定意義上講是一種必然損失，對其進(jìn)行承保不符合保險(xiǎn)的本義。條款解釋中，沒有對罩棚加以定義，實(shí)務(wù)中一般參考一切險(xiǎn)條款的定義，指使用蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜和尼龍布等作材料的建筑。然而，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，用上述材料做的建筑越來越少，實(shí)務(wù)中存在對罩棚的定義難以把握的情況。在這種情況下，可以從建筑的抗暴風(fēng)、暴雨的能力來加以判斷。條款將罩棚下財(cái)產(chǎn)因遭受暴風(fēng)、暴雨所造成的損失除外，主要由于罩棚本身防風(fēng)和防雨能力相對較弱，遭受損失具有一定的必然性，將這種損失除外也是符合保險(xiǎn)原理的。容易產(chǎn)生爭議的部分條款4/88、對行政行為或執(zhí)法行為造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失除外的理解根據(jù)條款解釋，行政行為或執(zhí)法行為是各級政府和各級執(zhí)法機(jī)關(guān)下令破壞保險(xiǎn)標(biāo)的，導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失，其一般是為維護(hù)國家、社會的整體利益或者維護(hù)更大的利益而采取的故意行為。這類損失不屬于意外、偶然的事件，故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。因此，行政行為或執(zhí)法行為是直接針對保險(xiǎn)標(biāo)的本身采取的，并導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的受損，對這類責(zé)任，比較容易進(jìn)行判定。容易產(chǎn)生爭議的部分條款5/89、對被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為及重大過失的理解一是對被保險(xiǎn)人及其代表故意行為的理解。企財(cái)險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人一般為企業(yè)法人，其代表應(yīng)理解為企業(yè)高層管理人員，其行為代表企業(yè)的行為，但并不包括一般的雇員。對被保險(xiǎn)人故意行為的除外，主要是為了預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。對于一般雇員由于某種原因采取的故意行為，而給被保險(xiǎn)人造成損失的，由于這種損失具有偶發(fā)性和不可控制性，屬于意外事故的范疇，應(yīng)屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍。二是對重大過失的把握。劃分重大過失和一般過失，是根據(jù)法律規(guī)范對于某一行為人應(yīng)當(dāng)注意和能夠注意的程度有較高要求，行為人沒有遵守這種要求，但又未違背通常應(yīng)當(dāng)注意并能注意的一般規(guī)則時(shí)，就是一般過失。如果行為人不但沒有遵守法律規(guī)范對他的較高的要求，甚至連人們都應(yīng)當(dāng)注意并能注意的一般標(biāo)準(zhǔn)也未達(dá)到，就是重大過失。容易產(chǎn)生爭議的部分條款6/810、關(guān)于事故原因證明性材料的獲取企財(cái)險(xiǎn)理賠中涉及多種類型的事故或責(zé)任認(rèn)定證明性材料，可按以下方式獲?。海?）氣象證明材料主要從當(dāng)?shù)貧庀蟛块T獲取。但對于明顯的自然災(zāi)害，如臺風(fēng)、洪水等，可根據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道和現(xiàn)場情況進(jìn)行佐證的，不一定要?dú)庀蟛块T證明；對于大面積暴雨造成眾多保戶受損的，可以用同一證明（復(fù)印件）代替；對于某些局部范圍的、短時(shí)間的異?，F(xiàn)象，氣象部門往往也無法證明，主要通過調(diào)查取證獲取。（2）火災(zāi)原因認(rèn)定按照《中華人民共和國消防法》第四章第三十九條的規(guī)定：“火災(zāi)撲滅后，公安消防機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)需要封閉火災(zāi)現(xiàn)場、負(fù)責(zé)調(diào)查認(rèn)定火災(zāi)原因、核定火災(zāi)損失、查明火災(zāi)事故責(zé)任”。因此，在一般情況下，火災(zāi)原因的調(diào)查與認(rèn)定由公安消防部門（最好是較高級別的公安消防部門）進(jìn)行。容易產(chǎn)生爭議的部分條款7/810、關(guān)于事故原因證明性材料的獲?。?）盜竊證明目前盜竊案件發(fā)生頻率較高，而公安部門經(jīng)常僅根據(jù)被保險(xiǎn)人的報(bào)案就出具被盜證明。為控制道德風(fēng)險(xiǎn)，提高理賠質(zhì)量，應(yīng)從嚴(yán)要求證明材料，對被盜案件，要求被保險(xiǎn)人提供公安部門立案的證明材料。（4）委托專家、科研機(jī)構(gòu)和專業(yè)鑒定部門進(jìn)行事故原因鑒定的，其目的是為確定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任提供參考。對接受委托的對象，一般要求其在本行業(yè)具有一定的權(quán)威性，使鑒定結(jié)論易于被保險(xiǎn)雙方所認(rèn)可，一般要求保險(xiǎn)雙方對擬聘請對象及鑒定結(jié)論都進(jìn)行書面確認(rèn)。容易產(chǎn)生爭議的部分條款8/8財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)責(zé)任解析（1/3)保險(xiǎn)責(zé)任第五條

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）火災(zāi)、爆炸；（二）雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、

突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；（三）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。

前款原因造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。第六條

被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。第七條

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。2023/1/11財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)責(zé)任解析（2/3)除外責(zé)任第八條下列原因造成的損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）投保人、被保險(xiǎn)人及其代表的故意或重大過失行為；（二）行政行為或司法行為；

（三）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行動(dòng)、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動(dòng)、政變、謀反、恐怖活動(dòng)；

（四）地震、海嘯及其次生災(zāi)害；（五）核輻射、核裂變、核聚變、核污染及其他放射性污染；（六）大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保險(xiǎn)事故造成的非放射性污染不在此限；（七）保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因，物質(zhì)本身變化、霉?fàn)€、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、自燃、烘焙；（八）水箱、水管爆裂；（九）盜竊、搶劫。

2023/1/11財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)責(zé)任解析（3/3)除外責(zé)任第九條

下列損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償：（一）保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失；（二）廣告牌、天線、霓虹燈、太陽能裝置等建筑物外部附屬設(shè)施，存放于露天或簡易建筑物內(nèi)部的保險(xiǎn)標(biāo)的以及簡易建筑本身，由于雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、沙塵暴造成的損失；（三）鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失；（四）本保險(xiǎn)合同中載明的免賠額或按本保險(xiǎn)合同中載明的免賠率計(jì)算的免賠額。

第十條其他不屬于本保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。2023/1/11財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)責(zé)任解析（1/4）保險(xiǎn)責(zé)任第五條

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于自然災(zāi)害或意外事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接物質(zhì)損壞或

滅失（以下簡稱“損失”），保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。前款原因造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。第六條

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。2023/1/11財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)責(zé)任解析（2/4）除外責(zé)任第七條下列原因造成的損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）投保人、被保險(xiǎn)人及其代表的故意或重大過失行為；（二）行政行為或司法行為；

（三）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行動(dòng)、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動(dòng)、政變、謀反、恐怖活動(dòng)；

（四）地震、海嘯及其次生災(zāi)害；（五）核輻射、核裂變、核聚變、核污染及其他放射性污染；（六）大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保險(xiǎn)事故造成的非放射性污染不在此限；

（七）保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因，物質(zhì)本身變化、霉?fàn)€、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、烘焙；（八）盜竊、搶劫。（新增）2023/1/11財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)責(zé)任解析（3/4）除外責(zé)任第八條

下列損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償：（一）保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失；（二）設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷或工藝不善造成保險(xiǎn)標(biāo)的本身的損失；（三）廣告牌、天線、霓虹燈、太陽能裝置等建筑物外部附屬設(shè)施，存放于露天或簡易建筑物內(nèi)的保險(xiǎn)標(biāo)的以及簡易建筑，由于雷電、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、沙塵暴造成的損失；）（四）鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失；2023/1/11財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)責(zé)任解析（4/4）除外責(zé)任（五）非外力造成機(jī)械或電氣設(shè)備本身的損失；（六）被保險(xiǎn)人及其雇員的操作不當(dāng)、技術(shù)缺陷造成被操作的機(jī)械或電氣設(shè)備的損失；（七）盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺；（八）任何原因?qū)е鹿补╇?、供水、供氣及其他能源供?yīng)中斷造成的損失和費(fèi)用；（九）本保險(xiǎn)合同中載明的免賠額或按本保險(xiǎn)合同中載明的免賠率計(jì)算的免賠額。2023/1/11機(jī)器損壞保險(xiǎn)責(zé)任解析(1/4)保險(xiǎn)責(zé)任第三條

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因下列原因引起或構(gòu)成突然的、不可預(yù)料的意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失(以下簡稱“損失”)，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：(一)設(shè)計(jì)、制造或安裝錯(cuò)誤、鑄造和原材料缺陷；(二)工人、技術(shù)人員操作錯(cuò)誤、缺乏經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)不善、疏忽、過失、惡意行為；(三)離心力引起的斷裂；(四)超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因；（五）除本條款中“責(zé)任免除”規(guī)定以外的其他原因。第四條

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。2023/1/11除外責(zé)任第五條下列原因造成的損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過失；（二）被保險(xiǎn)人及其代表已經(jīng)知道或應(yīng)該知道的保險(xiǎn)機(jī)器及其附屬設(shè)備在本保險(xiǎn)開始前已經(jīng)存在的缺點(diǎn)或缺陷；（三）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、謀反、政變、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂；（四）政府命令或任何公共當(dāng)局沒收、征用、銷毀或毀壞；（五）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染；（六）機(jī)器設(shè)備運(yùn)行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等物理性變化或化學(xué)反應(yīng)；（七）由于公共設(shè)施部門的限制性供應(yīng)及故意行為或非意外事故引起的停電、停氣、停水；2023/1/11機(jī)器損壞保險(xiǎn)責(zé)任解析(2/4)除外責(zé)任（八）火災(zāi)、爆炸；（九）地震、海嘯及其次生災(zāi)害；（十）雷擊、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他自然災(zāi)害；（十一）飛機(jī)墜毀、飛機(jī)部件或飛機(jī)物體墜落；（十二）機(jī)動(dòng)車碰撞；（十三）水箱、水管爆裂。2023/1/11機(jī)器損壞保險(xiǎn)責(zé)任解析(3/4)除外責(zé)任第六條

下列損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償：（一）保險(xiǎn)事故發(fā)生后引起的各種間接損失或費(fèi)用；（二）各種傳送帶、纜繩、金屬線、鏈條、輪胎、可調(diào)換或替代的鉆頭、鉆桿、刀具、印刷滾筒、套筒、活動(dòng)管道、玻璃、磁、陶及鋼篩、網(wǎng)篩、毛氈制品、一切操作中的媒介物(如潤滑油、燃料、催化劑等)及其他各種易損、易耗品；（三）根據(jù)法律或契約應(yīng)由供貨方、制造人、安裝人或修理人負(fù)責(zé)的損失或費(fèi)用；（四）保險(xiǎn)機(jī)器設(shè)備在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進(jìn)所產(chǎn)生的額外費(fèi)用；（新增）（五）本保險(xiǎn)合同中載明的免賠額或按本保險(xiǎn)合同中載明的免賠率計(jì)算的免賠額。2023/1/11機(jī)器損壞保險(xiǎn)責(zé)任解析(4/4)機(jī)器損壞險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)責(zé)任范圍對比2023/1/11保險(xiǎn)責(zé)任機(jī)器損壞險(xiǎn)

設(shè)計(jì)、制造或安裝錯(cuò)誤、鑄造和原材料缺陷；操作失誤、疏忽、過失行為；電氣短路、大氣放電、感應(yīng)電、超電壓；財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)雷擊、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、地崩、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉等自然災(zāi)害；意外事故，包括火災(zāi)、爆炸；除外責(zé)任火災(zāi)、爆炸、地震、雷電、暴風(fēng)、暴雨、洪水、地面下陷等自然災(zāi)害；火災(zāi)、爆炸；其它除外責(zé)任；保險(xiǎn)標(biāo)的本身設(shè)計(jì)、材料、錯(cuò)誤操作、電氣原因引起的損失；其它除外原因；互補(bǔ)一切險(xiǎn)和機(jī)損險(xiǎn)是企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的兩大支柱險(xiǎn)種，一切險(xiǎn)項(xiàng)下“設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷或工藝不善引起的損失和費(fèi)用”為的除外責(zé)任與機(jī)損險(xiǎn)項(xiàng)下“設(shè)計(jì)、制造或安裝錯(cuò)誤、鑄造和原材料缺陷”造成的損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任是相對應(yīng)的，符合保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原則。兩險(xiǎn)種應(yīng)該可以覆蓋財(cái)產(chǎn)的一般可保風(fēng)險(xiǎn)。一方面，從事故原因來看，一切險(xiǎn)的損失是由于外部因素引起的，而機(jī)損險(xiǎn)的損失是由于內(nèi)部因素引起的。另一方面，機(jī)損險(xiǎn)項(xiàng)下建筑物等財(cái)產(chǎn)不是保險(xiǎn)標(biāo)的，如果機(jī)器設(shè)備由于內(nèi)部缺陷、設(shè)計(jì)原因引起事故而導(dǎo)致建筑物受損，將無法在機(jī)損險(xiǎn)下獲得賠償。另外，如果由于某臺設(shè)備設(shè)計(jì)原因引起事故發(fā)生火災(zāi)或爆炸而導(dǎo)致其他設(shè)備受損，雖然同屬于機(jī)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，但導(dǎo)致其他設(shè)備受損的直接原因是火災(zāi)或爆炸，而火災(zāi)或爆炸是機(jī)損險(xiǎn)的除外責(zé)任，對其他設(shè)備的損失將無法在機(jī)損險(xiǎn)項(xiàng)下獲得賠償。所以，企業(yè)（尤其是生產(chǎn)性企業(yè)）為獲得充足保障就應(yīng)同時(shí)購買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和機(jī)損險(xiǎn)兩種不同保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因物質(zhì)損失保險(xiǎn)合同主險(xiǎn)條款所承保的風(fēng)險(xiǎn)造成營業(yè)所使用的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)遭受損失（以下簡稱“物質(zhì)保險(xiǎn)損失”），導(dǎo)致被保險(xiǎn)人營業(yè)受到干擾或中斷，由此產(chǎn)生的賠償期間內(nèi)的毛利潤損失。被保險(xiǎn)人申請賠償時(shí)，按照保險(xiǎn)人的要求提供有關(guān)賬表、賬表審計(jì)結(jié)果或其他證據(jù)所付給被保險(xiǎn)人聘請的注冊會計(jì)師的合理的、必要的費(fèi)用只對因保險(xiǎn)標(biāo)的物的毀損、滅失而導(dǎo)致收入損失或費(fèi)用增加承擔(dān)責(zé)任營業(yè)中斷保險(xiǎn)1/2保險(xiǎn)責(zé)任：除外責(zé)任：（一）投保人、被保險(xiǎn)人的故意或重大過失行為產(chǎn)生或擴(kuò)大的任何損失；（二）由于物質(zhì)損失保險(xiǎn)合同主險(xiǎn)條款責(zé)任范圍以外的原因產(chǎn)生或擴(kuò)大的損失；（三）地震、海嘯及其次生災(zāi)害產(chǎn)生或擴(kuò)大的損失；（四）由于政府對受損財(cái)產(chǎn)的修建或修復(fù)的限制而產(chǎn)生或擴(kuò)大的損失；（五）恐怖主義活動(dòng)產(chǎn)生或擴(kuò)大的損失；（六）本保險(xiǎn)合同載明的免賠額或本保險(xiǎn)合同約定的免賠期內(nèi)的損失。營業(yè)中斷保險(xiǎn)2/21、計(jì)算機(jī)本身的風(fēng)險(xiǎn)即硬件損失風(fēng)險(xiǎn)2、數(shù)據(jù)復(fù)制費(fèi)用3、對于計(jì)算機(jī)硬件發(fā)生損失后產(chǎn)生的臨時(shí)性費(fèi)用，也負(fù)責(zé)賠償

特點(diǎn):計(jì)算機(jī)保險(xiǎn)1/2

（一）火災(zāi)、爆炸、水管爆裂；

（二）雷擊、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雪、冰雹、冰凌、泥石流、崩塌、突發(fā)性滑坡、地面突然下陷下沉；

（三）飛行物體及其空中運(yùn)行物體墜落；

（四）本崗位計(jì)算機(jī)操作人員的疏忽或過失；

（五）在配有斷電保護(hù)裝置及穩(wěn)壓設(shè)備或不間斷電源（UPS）的情況下，由于供電單位或意外事故導(dǎo)致的突然斷電、電器短路、其他電氣原因；

（六）外來并有明顯痕跡的盜竊、搶奪或搶劫行為。

在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取的必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用計(jì)算機(jī)硬件保險(xiǎn)項(xiàng)下的設(shè)備發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人為避免生產(chǎn)或營業(yè)中斷所支付的必要的臨時(shí)租賃費(fèi)用（增加費(fèi)用）計(jì)算機(jī)保險(xiǎn)-保險(xiǎn)責(zé)任2/2

凡屬于被保險(xiǎn)人所有，或替他人保管或與他人共有的現(xiàn)金、政府債券、支票、現(xiàn)金銀行匯票和郵政匯票均可作為保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)標(biāo)的現(xiàn)金保險(xiǎn)（一）火災(zāi)、爆炸、洪水；（二）被保險(xiǎn)人的雇員在前往銀行送款或自銀行提款回程中遭受搶劫；（三）存放在金庫、保險(xiǎn)箱（柜）內(nèi)遭受盜竊或搶劫；（四）在營業(yè)過程中遭受搶劫。構(gòu)成本條規(guī)定的盜竊或搶劫責(zé)任，必須是遭受外來人員（被保險(xiǎn)人的雇員除外）并有明顯盜竊痕跡或搶劫行為且經(jīng)當(dāng)?shù)毓膊块T證明屬實(shí)的損失

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用?，F(xiàn)金保險(xiǎn)責(zé)任解析1/3保險(xiǎn)責(zé)任：下列損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）送款或提款時(shí)由于無故繞道及隨意停留造成的損失；（二）因保管不善導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損壞、霉?fàn)€、蟲咬的損失；（三）保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失；（四）本保險(xiǎn)合同中載明的免賠額。其他不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?，F(xiàn)金保險(xiǎn)責(zé)任解析2/3除外責(zé)任：下列原因造成的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為；（二）被保險(xiǎn)人的雇員的欺詐或不誠實(shí)行為；（三）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動(dòng)；（四）政府有關(guān)部門的沒收、征用；（五）核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染；（六）地震、海嘯及其次生災(zāi)害?，F(xiàn)金保險(xiǎn)責(zé)任解析3/3除外責(zé)任：作為一名業(yè)務(wù)員，如何拓展業(yè)務(wù)？

1、到哪拓展業(yè)務(wù)？

2、如何拓展?

3、市場切入點(diǎn)在哪？

4、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪？

5、方案如何設(shè)計(jì)?

6、客戶如何維系？

……目標(biāo)市場、銷售渠道與技巧保源在哪里？1.工業(yè)企業(yè)—工業(yè)區(qū)2.房地產(chǎn)業(yè)務(wù)3.酒店餐飲業(yè)4.零售超市5.銀行貸款客戶6.寫字樓及商貿(mào)類企業(yè)7.

……目標(biāo)市場、銷售渠道與技巧-保源1/3產(chǎn)品銷售對象：工業(yè)企業(yè)：如五金、塑膠、電子廠、服裝廠等等以工業(yè)生產(chǎn)為主的企業(yè)主要保險(xiǎn)聯(lián)系者：公司財(cái)務(wù)、行政辦公室、后勤總務(wù)、人力資源部產(chǎn)品組合：財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)團(tuán)意險(xiǎn)+補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)貨運(yùn)險(xiǎn)目標(biāo)市場、銷售渠道與技巧-保源2/3產(chǎn)品銷售對象：商業(yè)企業(yè)：貿(mào)易公司、零售企業(yè)、餐飲服務(wù)業(yè)、咨詢設(shè)計(jì)公司、房地產(chǎn)公司、物業(yè)管理公司、醫(yī)院、學(xué)校、等等以辦公、服務(wù)為主的企業(yè).主要保險(xiǎn)聯(lián)系者：公司財(cái)務(wù)、行政辦公室、后勤總務(wù)、人力資源部.產(chǎn)品組合：

財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn)（停車場責(zé)任保險(xiǎn)或物業(yè)管理責(zé)任保險(xiǎn)）雇主責(zé)任險(xiǎn)團(tuán)意險(xiǎn)貨運(yùn)險(xiǎn)目標(biāo)市場、銷售渠道與技巧-保源3/3目標(biāo)市場分析（按標(biāo)的）：當(dāng)?shù)赜心男┢笫聵I(yè)單位？商業(yè)樓宇？有哪些工業(yè)企業(yè)？目前的承保情況如何？被其他主體承保？未保？如已保，賠付情況如何？客戶需求？可行性分析、市場競爭情況選擇、確定重點(diǎn)攻關(guān)對象目標(biāo)市場、銷售渠道與技巧-目標(biāo)市場（一）業(yè)務(wù)拓展幾個(gè)環(huán)節(jié)

1、市場可行性研究，

收集、分析信息，確定拓展方向。信息來源可以是：

A、新聞媒介；B、熟人介紹；C、中介渠道

2、尋找展業(yè)切入點(diǎn)

A、陌生拜訪B、熟人介紹、C、中介渠道（二）展業(yè)準(zhǔn)備

1、具備的條件

Ａ、具有基本的業(yè)務(wù)知識，熟悉保險(xiǎn)產(chǎn)品;

Ｂ、熟悉保險(xiǎn)法律、法規(guī)及公司相關(guān)政策;

Ｃ、應(yīng)具備一定的公關(guān)能力和談判技巧;

2、研究目標(biāo)客戶的相關(guān)資料、保險(xiǎn)需求等。目標(biāo)市場、銷售渠道與技巧-業(yè)務(wù)拓展1/2

3、展業(yè)宣傳

A、準(zhǔn)備充分(名片、宣傳資料等材料）；

B、著裝打扮、要得體；

C、語言表達(dá)得體；

D、正面介紹公司優(yōu)勢情況，同時(shí)，避免損害其他公司形象；

E、注意傾聽客戶的需求，針對性介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品及理賠手續(xù)；

F、對未投保客戶宣傳保險(xiǎn)的必要性，輔以案例。目標(biāo)市場、銷售渠道與技巧-業(yè)務(wù)拓展2/2

保險(xiǎn)方案形式

保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)必須根據(jù)客戶自身情況,制定相應(yīng)的保險(xiǎn)方案，保險(xiǎn)方案的形式，可以是：

A、報(bào)價(jià)條；

B、保險(xiǎn)建議書；

C、投標(biāo)書

注意事項(xiàng)：

A、保險(xiǎn)方案制作時(shí)應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果為依據(jù)；

B、同時(shí)制定兩套不同保險(xiǎn)方案供客戶選擇。目標(biāo)市場、銷售渠道與技巧-保險(xiǎn)方案非車險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)背景分析：（1）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀1.目前，我國保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)僅占GDP的8.7%，而世界經(jīng)合組織成員國這一比例超過20%。（1）保險(xiǎn)深度在中國僅為2.7%，而世界平均水平為8%。（2）保險(xiǎn)密度在中國為人均47美元，而世界的平均水平為512美元，相差極為懸殊。2.據(jù)統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)業(yè)較為發(fā)達(dá)國家的家財(cái)險(xiǎn)普及率均在70%以上,

美國甚至高達(dá)95%，而我國直到2002年，在投資型家財(cái)險(xiǎn)的推動(dòng)下，城市居民家財(cái)險(xiǎn)額投保率也僅有17%。背景分析：（2）我國家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場前景1.在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國家的市場，家財(cái)險(xiǎn)是個(gè)人保險(xiǎn)市場的主要業(yè)務(wù)，具有量大面廣的特點(diǎn)。我國是擁有超過13億人口的大國，2002年家庭總戶數(shù)已超過3.65億戶，而且伴隨著家庭小型化趨勢的深化，這一數(shù)據(jù)仍在不斷提高。同時(shí)居民收入水平穩(wěn)中有升，家庭財(cái)產(chǎn)數(shù)量不斷增加，為我國家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。2.由于家財(cái)險(xiǎn)設(shè)計(jì)千家萬戶，其發(fā)展有利于從根本上提高保戶的保險(xiǎn)認(rèn)知度和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，從而帶動(dòng)其他險(xiǎn)種的發(fā)展，進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)市場的整體規(guī)模。3.數(shù)據(jù)會說話：（1）客戶提出財(cái)產(chǎn)需求的有93.7%。（2）過去辦理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中車險(xiǎn)占86%,家財(cái)險(xiǎn)占6%；（3）我國擁有超過13億的人口和3億多個(gè)家庭。一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述（1/2）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民的家庭住宅和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。房屋、室內(nèi)裝潢家具家用電器服裝、文娛用品客戶最關(guān)心的家庭財(cái)產(chǎn)都在保障范圍之內(nèi)了。什么是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是居民進(jìn)行日常生活風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要措施。最常見的居家風(fēng)險(xiǎn)也盡在掌控之中了?；馂?zāi)暴雨飛行物墜落雷擊外來建筑物倒塌什么是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？（2/2）兩全和投資保障家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)狡诜当就顿Y保障家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩全家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)保障投資分紅家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品體系標(biāo)準(zhǔn)條款

《家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款》主險(xiǎn)附加險(xiǎn)

《附加盜搶保險(xiǎn)條款》

《附加管道破裂及水漬保險(xiǎn)條款》

《附加家用電器用電安全保險(xiǎn)條款》

《附加現(xiàn)金、首飾盜搶保險(xiǎn)條款》

《附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》

《盈安家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》

《盈盛家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》組合產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)條款：保險(xiǎn)標(biāo)的自由投保項(xiàng)特約投保項(xiàng)（一）房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備（如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣、供電設(shè)備、廚房配套設(shè)備等）；（二）室內(nèi)裝潢；（三）室內(nèi)財(cái)產(chǎn)：１、家用電器和文體娛樂用品；２、衣物和床上用品；３、家具及其他生活用具。（一）被保險(xiǎn)人代他人保管或者與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的上述家庭財(cái)產(chǎn);（二）存放于院內(nèi)、室內(nèi)的非機(jī)動(dòng)農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具及存放于室內(nèi)的糧食及農(nóng)副產(chǎn)品；（三）公司同意承保的其他財(cái)產(chǎn)。家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

意外事故＋自然災(zāi)害－火災(zāi)、爆炸；－雷擊、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突然性滑坡、地面突然下陷；－飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落；－外來不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。

施救費(fèi)用－在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；－保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用。家財(cái)險(xiǎn)責(zé)任免除一般責(zé)任免除－戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行為、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)、盜搶；－核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染；－行政執(zhí)法行為或司法行為；－被保險(xiǎn)人及其家庭成員、寄居人、雇傭人員違法、犯罪或故意行為。特定責(zé)任免除－保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失；－地震及其次生災(zāi)害所造成的一切損失；－家用電器因使用過度、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造成本身的損毀；－坐落在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)或在江河岸邊、低洼地區(qū)以及防洪堤以外當(dāng)?shù)爻Ｄ昃渌痪€以下的家庭財(cái)產(chǎn)，由于洪水所造成的一切損失；－保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀；保險(xiǎn)標(biāo)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成本身的損失。家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢-保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)購置價(jià)或市場價(jià)自行確定。室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值分項(xiàng)目自行確定；不分項(xiàng)目的，則按各大類財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)金額中所占比例確定：

-家用電器及文體娛樂用品占40%-衣物及床上用品占30%-家具及其他生活用品占30%特約財(cái)產(chǎn)-保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人雙方約定。實(shí)務(wù)中，家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定需要注意以下事項(xiàng)：1、家庭財(cái)產(chǎn)一般無規(guī)范的帳目可查；2、家財(cái)險(xiǎn)通常采用第一危險(xiǎn)賠償方式承保，投保人很少足額投保；3、與企財(cái)險(xiǎn)相似，家財(cái)險(xiǎn)也應(yīng)強(qiáng)調(diào)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單上分項(xiàng)確定保險(xiǎn)金額。家財(cái)險(xiǎn)賠償處理房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢：比例賠償方式全部損失：

-保險(xiǎn)金額≥保險(xiǎn)價(jià)值，賠償金額以不超過保險(xiǎn)價(jià)值為限；

-保險(xiǎn)金額＜保險(xiǎn)價(jià)值，按保險(xiǎn)金額價(jià)值賠償。部分損失：

-保險(xiǎn)金額≥保險(xiǎn)價(jià)值（足額投保），按實(shí)際損失賠償；

-保險(xiǎn)金額＜保險(xiǎn)價(jià)值（不足額投保），按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算賠償金額。室內(nèi)財(cái)產(chǎn)：第一危險(xiǎn)賠償方式-無論是否足額投保（保險(xiǎn)金額≥保險(xiǎn)價(jià)值），發(fā)生保險(xiǎn)事故后，均在分項(xiàng)目保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際損失賠付。家財(cái)險(xiǎn)附加險(xiǎn)（擴(kuò)展責(zé)任）1盜搶保險(xiǎn)擴(kuò)展承保保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受外來人員有明顯現(xiàn)場痕跡的盜搶行為所致的丟失、損毀等直接損失。2管道破裂及水漬擴(kuò)展承保因被保險(xiǎn)人室內(nèi)的自來水管道、下水管道和暖氣管道（含暖氣片）突然破裂致使水流外溢或鄰居家漏水造成的保險(xiǎn)標(biāo)的損失。3家用電器用電安全擴(kuò)展承保由于供電線路遭受家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害和意外事故的襲擊或供電部門施工失誤所引起的家用電器直接損毀。

5第三者責(zé)任擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人在其所居住的住所使用、安裝或存放其所有或租借的財(cái)產(chǎn)時(shí)，由于過失或疏忽造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)。

4現(xiàn)金、首飾盜搶擴(kuò)展承保存放于室內(nèi)的現(xiàn)金、有價(jià)證券、首飾，由于遭受外來人員經(jīng)公安部門確認(rèn)的盜搶行為所致的丟失、損毀。組合產(chǎn)品開發(fā)背景市場有空間客戶有需求個(gè)險(xiǎn)渠道有優(yōu)勢投保簡便、易于銷售的“盈”系列家財(cái)險(xiǎn)組合產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生！卡折式產(chǎn)品：“盈安”—輕松投保、安心保障保險(xiǎn)方案保險(xiǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)金額（元）家庭財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)室內(nèi)裝潢50,000家用電器、文體娛樂用品20,000衣物、床上用品、家具10,000盜搶保險(xiǎn)家用電器、文體娛樂用品、衣物、床上用品、家具10,000現(xiàn)金及珍貴財(cái)物1,000管道破裂及水漬保險(xiǎn)室內(nèi)裝潢、家用電器、文體娛樂用品、衣物、床上用品、家具10,000保險(xiǎn)費(fèi)（大寫）人民幣壹百元整特別約定1．無論購買多少份保險(xiǎn)，家用電器、文體娛樂用品、衣物、床上用品、家具盜搶損失每次事故免賠額均為200元。2．如購買超過2份（含2份），對于現(xiàn)金及珍貴財(cái)物的盜搶損失賠償最高為2000元。3．本保險(xiǎn)單僅適用于鋼筋混凝土及磚混結(jié)構(gòu)房屋的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。“盈安”——產(chǎn)品特點(diǎn)（1/4）保障實(shí)用隨著商品房價(jià)格的不斷上漲，人們多采用銀行按揭的方式來購買住房，房貸險(xiǎn)已為按揭房提供充足的房屋結(jié)構(gòu)保障，客戶更希望通過購買保險(xiǎn)來保障其他家庭財(cái)產(chǎn)的安全。已經(jīng)有了房貸險(xiǎn)，房屋結(jié)構(gòu)保障已經(jīng)充足了。有沒有只保裝修、家用電器的產(chǎn)品??？“盈安”——產(chǎn)品特點(diǎn)（2/4）保費(fèi)低廉如果按照標(biāo)準(zhǔn)條款費(fèi)率投保與“盈安”相同的保障項(xiàng)目，客戶需要支付保費(fèi)149元。經(jīng)過我們的精心組合和讓利設(shè)計(jì)，客戶只需支付100元，即可獲得一份總保險(xiǎn)金額超過10萬元的“盈安”家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，真是物超所值。投保簡便定額卡折式產(chǎn)品，保險(xiǎn)責(zé)任與保額都是固定的，客戶只用選擇投保份數(shù)，填寫投保單，即可輕松完成投保手續(xù)。家庭財(cái)產(chǎn)價(jià)值除以100元，就知道需要購買多少份啦。真方便！“盈安”——產(chǎn)品特點(diǎn)（3/4）易于銷售卡折式保單，銷售人員一次即可完成全部銷售程序，操作簡便。同時(shí)，“盈安”既可銷售給有家財(cái)保障需求的客戶，也可作為主顧開拓的敲門磚。業(yè)務(wù)已經(jīng)熟悉了，就缺一個(gè)投保簡便、價(jià)格便宜既可以做主顧開拓又可以銷售出業(yè)績的產(chǎn)品啦！“盈安”——產(chǎn)品特點(diǎn)（4/4）“盈”系列的八大好處（1/2）簡單、易于銷售的產(chǎn)品有利于業(yè)務(wù)員迅速開單，樹立信心積累準(zhǔn)客戶資源家財(cái)險(xiǎn)以個(gè)人客戶為主，有助于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員積累準(zhǔn)客戶資源緩解業(yè)務(wù)員展業(yè)壓力為客戶提供增值服務(wù)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的家財(cái)險(xiǎn)保障，為客戶提供高附加值服務(wù)，有利于維護(hù)優(yōu)質(zhì)老客戶提供拜訪客戶的機(jī)會每年續(xù)保時(shí)即是拜訪客戶、進(jìn)行交叉銷售的機(jī)會，家財(cái)險(xiǎn)可成為日常拜訪的問候話題社區(qū)拓展工具補(bǔ)貼銷售費(fèi)用維系社會關(guān)系切合社區(qū)需求，適合作為“敲門磚”來使用每銷售1-2份，就可輕松獲得交通費(fèi)用補(bǔ)貼作為禮品贈送給親朋好友，提升個(gè)人社交地位“盈”系列的八大好處（2/2）假日行銷利器客戶節(jié)假日外出旅游時(shí)的家庭安全衛(wèi)士銷售策略家財(cái)險(xiǎn)銷售可采取以下銷售策略：挖掘壽險(xiǎn)準(zhǔn)客戶和老客戶；通過物業(yè)公司、居委會在住宅小區(qū)銷售；開發(fā)企業(yè)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位的員工福利。為什么要投保家財(cái)險(xiǎn)呢？隨著您生活水平俄不斷提高，家居生活風(fēng)險(xiǎn)也日益增大。您正在使用的熱水器、各種加熱及烹調(diào)電器、管道煤氣或液化氣，都有引發(fā)火災(zāi)及爆炸的可能性；同時(shí)，您家庭貴重物品及便攜式電器（如手提電腦、手機(jī)、數(shù)碼相機(jī)、攝像機(jī)、MP4等）的集中，也容易導(dǎo)致入室盜搶行為的頻繁發(fā)生。一旦發(fā)生這些災(zāi)害事故，損失將十分巨大。家財(cái)險(xiǎn)是一款能為您的家庭轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、減少損失的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一人投保，全家受益。怎樣選擇適合自己的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品？您完全可以根據(jù)自己的意愿投保家財(cái)險(xiǎn)，投保方式有兩種：一、根據(jù)您的實(shí)際情況分析保險(xiǎn)需求，在保險(xiǎn)營銷員的引導(dǎo)和協(xié)助下，投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)條款，分項(xiàng)目確定保險(xiǎn)金額，并填寫《家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保單》及《家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的明細(xì)表》；二、為簡便起見，您根據(jù)自己的需要購買一份或多份“盈”系列組合產(chǎn)品，在營銷員的協(xié)助下完成組合產(chǎn)品投保手續(xù)，獲取全方位的保障。銷售話術(shù)1/2銷售話術(shù)2/2家財(cái)險(xiǎn)價(jià)格還可以優(yōu)惠嗎？如果您以標(biāo)準(zhǔn)條款的方式投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而您的家庭風(fēng)險(xiǎn)狀況符合公司相關(guān)承保條件，我們可以在基本費(fèi)率的基礎(chǔ)上給予您一定的優(yōu)惠折扣；如果您購買“盈”系列家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，實(shí)際上公司在設(shè)計(jì)該產(chǎn)品時(shí)已經(jīng)做出折扣考慮，價(jià)格非常優(yōu)惠，具體信息可參見我們組合產(chǎn)品宣傳折頁。

出險(xiǎn)后我怎么索賠呢？一旦出險(xiǎn)，請您保護(hù)現(xiàn)場，并盡快撥打我公司95519客服熱線進(jìn)行報(bào)案，我們將在第一時(shí)間受理。請您遵照客戶服務(wù)人員的提示，帶上保單正本、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失清單、施救費(fèi)用單據(jù)、所在單位、街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和有關(guān)職能部門（如公安等部分）的證明、被保險(xiǎn)人身份證明以及公司要求的其他材料到公司營業(yè)廳辦理相關(guān)索賠手續(xù)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（總結(jié)）適用范圍特點(diǎn)類型趨勢城鄉(xiāng)居民手工業(yè)者個(gè)體工商戶覆蓋面廣保費(fèi)低廉業(yè)務(wù)分散賠償方式普通兩全投資保障保障范圍擴(kuò)大保險(xiǎn)理財(cái)兼得營銷渠道多元三、運(yùn)輸保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)

運(yùn)輸工具保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)3.1機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)背景分析（1）：車險(xiǎn)的起源與發(fā)展11896年英國制定“公路機(jī)動(dòng)車輛法令”，并產(chǎn)生了“汽車保險(xiǎn)費(fèi)年率”

21898年英國“法律事故保險(xiǎn)公司”開辦汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，率先推出第三者責(zé)任險(xiǎn)，并附加汽車火險(xiǎn)。51927年美國制定了強(qiáng)制保險(xiǎn)法，表明汽車三責(zé)險(xiǎn)開始由自愿方式向法定方式轉(zhuǎn)變，是汽車保險(xiǎn)發(fā)展史上的一個(gè)重要里程碑。

620世紀(jì)50年代以來，隨著歐美日汽車制造業(yè)的迅速擴(kuò)張，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)得到飛速發(fā)展，并成為各國財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)中的重要業(yè)務(wù)險(xiǎn)種。20世紀(jì)70年代末期，汽車保險(xiǎn)已占到財(cái)險(xiǎn)中50%以上比例。31901年，汽車保險(xiǎn)初步具備現(xiàn)代綜合責(zé)任險(xiǎn)的條件，保險(xiǎn)責(zé)任也擴(kuò)大到了汽車的失竊。41913年，汽車保險(xiǎn)已擴(kuò)大到了20多個(gè)國家，費(fèi)率及承保方法也基本實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化。背景分析（2）：我國車險(xiǎn)的特點(diǎn)1/2我國車險(xiǎn)特點(diǎn)

（1）車險(xiǎn)在我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中份額較高，具有非常重要的地位；（2）車險(xiǎn)競爭從單純價(jià)格逐步向非價(jià)格領(lǐng)域轉(zhuǎn)換，但是整體服務(wù)水平仍然很低；（3）市場主體多元化帶來經(jīng)濟(jì)管理水平的普遍提高，但車險(xiǎn)經(jīng)營成本居高不下；（4）消費(fèi)者對商業(yè)車險(xiǎn)的投保意識不強(qiáng)；（5）車險(xiǎn)監(jiān)管日益加強(qiáng)；

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品特色1.強(qiáng)制需求：交強(qiáng)險(xiǎn)政策；2.客戶認(rèn)可度高：認(rèn)為是必需品，沒有保險(xiǎn)不敢上路；3.客戶認(rèn)知度高：絕大多數(shù)客戶對車險(xiǎn)有一定的了解；4.展業(yè)空間大：08年機(jī)動(dòng)車輛保有量已超過6000萬輛；5.出險(xiǎn)概率高：有利于維護(hù)壽險(xiǎn)客戶。背景分析（2）：我國車險(xiǎn)的特點(diǎn)2/2一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述

1、概念：是以機(jī)動(dòng)車輛本身及機(jī)動(dòng)車輛的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。摩托車、汽車、拖拉機(jī)、特種車均可投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)不定值特點(diǎn)絕對免賠法定無賠款優(yōu)待修復(fù)2、機(jī)動(dòng)車輛分類（8類）1/4家庭自用汽車非營業(yè)客車營業(yè)客車非營業(yè)貨車營業(yè)貨車特種車摩托車和拖拉機(jī)黨政機(jī)關(guān)事業(yè)團(tuán)體客車企業(yè)客車城市公交客車，公路客運(yùn)客車，出租、租賃客車特種車按其用途共分成4類家庭自用汽車

是指家庭或個(gè)人所有，且用途為非營業(yè)性的客車。非營業(yè)客車是指黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會團(tuán)體、使領(lǐng)館等機(jī)構(gòu)從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中不以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的客車。包括黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會團(tuán)體、使領(lǐng)館等機(jī)構(gòu)為從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中承租且租賃期限為1年或1年以上的客車。用于駕駛教練、郵政公司用于郵遞業(yè)務(wù)、快遞公司用于快遞業(yè)務(wù)的客車、警車、普通囚車、醫(yī)院的普通救護(hù)車、殯葬車按其行駛證載明的核定載客數(shù)，適用對應(yīng)的非營業(yè)客車費(fèi)率.營業(yè)用客車是指用于旅客運(yùn)輸或租賃，并以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的客車。營業(yè)客車分為：城市公交客車，公路客運(yùn)客車，出租、租賃客車。2、機(jī)動(dòng)車輛分類（8類）2/4非營業(yè)貨車：是指黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會團(tuán)體自用或僅用于個(gè)人及家庭生活，不以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的貨車。貨車是指載貨機(jī)動(dòng)車、廂式貨車、半掛牽引車、自卸車、電瓶運(yùn)輸車、裝有起重機(jī)械但以載重為主的起重運(yùn)輸車（包括客貨兩用車）。用于駕駛教練、郵政公司用于郵遞業(yè)務(wù)、快遞公司用于快遞業(yè)務(wù)的貨車按其行駛證載明的核定載質(zhì)量，適用對應(yīng)的非營業(yè)貨車的費(fèi)率。營業(yè)貨車：是指用于貨物運(yùn)輸或租賃，并以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的貨車（包括客貨兩用車）。2、機(jī)動(dòng)車輛分類（8類）3/4特種車是指用于各類裝載油料、氣體、液體等專用罐車；或用于清障、清掃、清潔、起重、裝卸（不含自卸車）、升降、攪拌、挖掘、推土、壓路等的各種專用機(jī)動(dòng)車；或適用于裝有冷凍或加溫設(shè)備的廂式機(jī)動(dòng)車；或車內(nèi)裝有固定專用儀器設(shè)備，從事專業(yè)工作的監(jiān)測、消防、運(yùn)鈔、醫(yī)療、電視轉(zhuǎn)播、雷達(dá)、X光檢查等機(jī)動(dòng)車；或?qū)ｉT用于牽引集裝箱箱體（貨柜）的集裝箱拖頭。特種車按其用途共分成4類，不同類型機(jī)動(dòng)車采用不同收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):特種車一：油罐車、汽罐車、液罐車；特種車二：專用凈水車、特種車一以外的罐式貨車，以及用于清障、清掃、清潔、起重、裝卸（不含自卸車）、升降、攪拌、挖掘、推土、冷藏、保溫等的各種專用機(jī)動(dòng)車；特種車三：裝有固定專用儀器設(shè)備從事專業(yè)工作的監(jiān)測、消防、運(yùn)鈔、醫(yī)療、電視轉(zhuǎn)播等的各種專用機(jī)動(dòng)車；特種車四：集裝箱拖頭。

2、機(jī)動(dòng)車輛分類（8類）4/4“全?！?“全賠”嗎?基本險(xiǎn)附加險(xiǎn)文本主要險(xiǎn)種交強(qiáng)險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)車身劃痕險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)3、主要險(xiǎn)種（通常說的全險(xiǎn)）

“全險(xiǎn)”只是一個(gè)普通說法，它在法律上并不是準(zhǔn)確概念。因?yàn)楦骷夜臼褂玫臈l款不同，ABC條款或者是保監(jiān)會頒布的條款，每個(gè)條款都有多個(gè)附加險(xiǎn)，車主們通常所說的“全險(xiǎn)”僅僅只包括車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)及不計(jì)免賠等多種保險(xiǎn)。許多車主認(rèn)為，愛車只要上了“全險(xiǎn)”，發(fā)生任何事故都會全賠。實(shí)際不然，如發(fā)生人為打砸致車受損、車輛零部件被盜等，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠償。此外，車子如果在地震中受損、加裝設(shè)備損壞、司機(jī)違章駕駛，以及汽車自燃、爆胎等情況，保險(xiǎn)公司也是不賠的，只有投保了相應(yīng)的附加險(xiǎn)，才能獲得相關(guān)賠償?！叭！?“全賠”嗎?機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)：《機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成的第三者的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。該制度于06年7月1日起實(shí)行。交強(qiáng)險(xiǎn)條款共10節(jié)、27條。1、總則2、定義3、保險(xiǎn)責(zé)任4、墊付與追償5、責(zé)任免除6、保險(xiǎn)期間7、投保人、保險(xiǎn)人義務(wù)8、賠償處理9、合同變更與終止10、附則1、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)交費(fèi)方式一次性支付全部保險(xiǎn)費(fèi)2、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)（1）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車道路交通安全違法行為；（2）交通事故記錄3、投保人和被保險(xiǎn)人（1）投保人：與保險(xiǎn)人訂立交強(qiáng)險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人?！保?）被保險(xiǎn)人：指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?/p>

4、受害人（1）交通事故中遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人;

（2）不包括本車車上人員和被保險(xiǎn)人。交強(qiáng)險(xiǎn)條款核心內(nèi)容講解1/6項(xiàng)目/責(zé)任有責(zé)任無責(zé)任死亡傷殘11萬1.1萬醫(yī)療費(fèi)用1萬0.1萬財(cái)產(chǎn)損失0.2萬100元

5、保險(xiǎn)責(zé)任在中國境內(nèi)（不含港澳臺地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)條款核心內(nèi)容講解2/6突出了“每次事故”,“所有受害人”,“分項(xiàng)目”.

6、搶救費(fèi)用1.限于因搶救交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)的受害人而產(chǎn)生的費(fèi)用；2.發(fā)生前提是若不立即進(jìn)行搶救，將會對受害人產(chǎn)生嚴(yán)重后果；3.指進(jìn)行緊急處理和治療所產(chǎn)生的合理費(fèi)用。包括事故現(xiàn)場急救費(fèi)用、傷員轉(zhuǎn)運(yùn)費(fèi)用、急療室緊急處理費(fèi)用等；4.參照《交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南》、國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)；交強(qiáng)險(xiǎn)條款核心內(nèi)容講解3/6免責(zé)內(nèi)容受害人故意行為被保險(xiǎn)人和車上所有的財(cái)產(chǎn)的損失進(jìn)一步明確“受害人”的定義，并排除了被保險(xiǎn)人所有和管理的財(cái)產(chǎn)。解析間接損失仲裁、訴訟相關(guān)費(fèi)用摒除道德風(fēng)險(xiǎn)，也是引導(dǎo)公眾遵紀(jì)守法。交強(qiáng)險(xiǎn)創(chuàng)設(shè)目的為受害人提供基本保障，而間接損失不屬于基本保障之列。1.擠占賠償限額空間，不利于受害人基本保障；2.交強(qiáng)險(xiǎn)創(chuàng)設(shè)目的，減少交通事故糾紛，所以不鼓勵(lì)仲裁、訴訟。7.責(zé)任免除交強(qiáng)險(xiǎn)條款核心內(nèi)容講解4/68.墊付與追償1.駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；2.駕駛?cè)俗砭频模?.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛被盜搶期間肇事的；4.被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的；對于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。交強(qiáng)險(xiǎn)條款核心內(nèi)容講解5/6（每100ML血液中的酒精含量80MG)

被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供的材料：1.交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；2.被保險(xiǎn)人出具的索賠申請書；3.被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；4.公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；5.被保險(xiǎn)人