2023年下半年山西省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：提取現(xiàn)金考試試卷

2023年下半年山西省銀行從業(yè)?法規(guī)與綜合能力?：提取現(xiàn)金考試試卷一、單項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意〕1、銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合?銀監(jiān)法?規(guī)定的違法情形的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者__；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。A．予以取締B．予以行政處分C．對其強制重組D．撤消經(jīng)營許可證2、以下選項中，不屬于風險控制流程應當符合的要求的是__。A．風險控制應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致B．能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序C．所采取的具體控制措施與緩釋工具符合本錢/收益要求D．所采取的具體控制措施與緩釋工具符合本錢/利潤要求3、銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容不包括。A：借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況B：借款人財務狀況C：借款人與銀行的關(guān)系、D：工程效益情況E：著作權(quán)4、在非強制變現(xiàn)的情況下，按買賣雙方自主協(xié)商的價格確定貸款價值的方法是__。A．歷史本錢法B．市場價值法C．凈現(xiàn)值法D．合理價值法5、公司的權(quán)力機構(gòu)是指__。A．股東會(或股東大會)B．監(jiān)事會C．職工大會D．董事長6、張先生準備在3年后還清100萬元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入__元。A．333333B．302115C．274650D．2568887、1995年2月26日，新加坡巴林公司期貨經(jīng)理尼克·里森投資日經(jīng)225股指期貨失利，導致巴林銀行遭受巨額損失，合計損失達14億美元，最終無力繼續(xù)經(jīng)營而宣布破產(chǎn)。從此，這個有著233年經(jīng)營史和良好業(yè)績的老牌商業(yè)銀行在倫敦城乃至全球金融界消失。銀行面臨的這種風險屬于__。A．法律風險B．政策風險C．操作風險D．策略風險8、國際會計準那么對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點不包括__。A．它是基于會計核算的劃分B．按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準C．直接面對風險管理的各項要求D．有強大的會計核算理論和銀行流程框架、根底信息支持9、李先生購置一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%，那么李先生每月應該還款額度為__元。A．4440.8B．4000C．4236.5D．4328.610、盈利能力是__。A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風險上下的最終表達B．通過總資產(chǎn)收益率來衡量C．通過貸款實際收益率來衡量D．盈利能力較高，通常區(qū)域風險相對較高11、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人__進行調(diào)查。A．過去三年的經(jīng)營效益情況B．當前經(jīng)營情況C．過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D．擔保是否符合規(guī)定12、處于__階段的企業(yè)代表中等程度的風險。A．啟動B．成長C．成熟D．衰退13、工程流動資金總需用額一般不包括__。A．現(xiàn)金B(yǎng)．應收賬款C．流動負債D．存貨14、股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的__。A．產(chǎn)權(quán)B．債券C．物權(quán)D．所有權(quán)15、根據(jù)銀監(jiān)會2023年公布的個人理財業(yè)務投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品和起點金額不得低于__萬元人民幣或等值外幣。A．5B．10C．20D．5016、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避__，以對自己的資產(chǎn)進行保值。A．股票B．浮動利率資產(chǎn)C．固定利率債券D．外匯17、以下關(guān)于大額交易的說法正確的是__。A．個人賬戶當日累計人民幣交易10萬元以上現(xiàn)金繳存即屬大額交易B．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易C．個人銀行賬戶之間當日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易D．個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易18、以下指標中屬于客戶風險的根本面指標的是__。A．凈資產(chǎn)負債率B．流動比率C．管理層素質(zhì)D．現(xiàn)金比率19、短期貸款也稱為__A．活期貸款B．信用貸款C．存放同業(yè)存款D．流動資金貸款20、資本公積金不包括__。A．股本溢價B．法定財產(chǎn)重估C．接受捐贈的資產(chǎn)價值D．法定盈余公積21、銀行對抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是。A：關(guān)注類B：次級類C：可疑類D：損失類E：著作權(quán)22、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利采源，貸款利潤的上下與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸款價格__，單筆利潤就__，貸款的需求會__。A．低，低，增加B．高，低，減少C．高，低，增加D．高，高，增加23、以下關(guān)于單位外匯存款操作的說法中，正確的是__。A．原那么上經(jīng)常工程外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元核定B．原那么上只能開立一個經(jīng)常工程外匯賬戶C．原那么上只能開立一個外匯賬戶D．原那么上單位開立外匯賬戶不受管制24、以下關(guān)于貸款歸還的描述不正確的是。A：貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利B：對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息C：因提前還款而產(chǎn)生的費用應由借款人負擔D：銀行在短期貸款到期l個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單E：著作權(quán)25、其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風險高于以本幣計價的債券的風險，風險來自于__。A．信用風險B．政策風險C．匯率風險D．系統(tǒng)性風險二、多項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，此題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分〕1、根據(jù)?證券法?的規(guī)定，對限制或禁止的交易論述正確的是__。A．證券交易當事人買賣非依法發(fā)行的股票B．為股票發(fā)行出具審計報告的人在承銷期和期滿后6個月內(nèi)不能買賣股票C．證券交易所、證券公司的工作人員在任期內(nèi)不得以任何名義買賣股票D．持有一個股份公司5%的股東，應當在持股數(shù)額到達該比例之日起3日內(nèi)向該公司報告，公司接到報告3日內(nèi)向證監(jiān)會報告E．證券公司因包銷購人的股票到達5%以上的，在賣出股票時也應受到6個月時間限制2、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，__。A．張某應按信息披露的原那么，向媒體記者公布此消息B．暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C．自己賣掉該銀行的股票，但不應告訴其他人D．不得基于此消息為自己或他人牟利3、剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等的銀行應采用的市場定位方式是__。A．補缺式定位B．趕超式定位C．追隨式定位D．主導式定位4、以下關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是__。A．重估儲藏指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額B．假設銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的，這類重估儲藏可以列入附屬資本，但計入附屬資本的局部不超過重估儲藏的70%C．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票D．少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中、不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的局部5、參照國際最正確實踐，日常風險管理/控制措施適合采取__。A．從基層業(yè)務單位直接到高級管理層的二級管理方式B．從基層業(yè)務單位直接到業(yè)務領(lǐng)域風險管理委員會，重要風險事項到高級管理層C．從基層業(yè)務單位直接到業(yè)務領(lǐng)域風險管理委員會的二級管理方式D．從基層業(yè)務單位直接到高級管理層，然后通報業(yè)務領(lǐng)域風險管理委員會6、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為應采取__的方式。A．勸阻制止B．用匿名信向領(lǐng)導揭發(fā)C．向所在機構(gòu)報告D．提示E．向司法機關(guān)報告7、在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即〔〕。A．重大性和未公開性B．重大性和緊迫性C．即時性和爆炸性D．高層性和未公開性8、依據(jù)?票據(jù)法?，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指〔〕。A．當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行B．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系C．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D．取得票據(jù)無需合法原因9、公積金管理中心的根本職責包括__。A．公積金借款合同簽約、發(fā)放B．制定公積金信貸政策C．負責公積金信貸審批D．承擔公積金信貸風險E．公積金貸款發(fā)放10、1984年之前，中國人民銀行承擔的任務包括__。A．履行中央銀行的職責B．金融機構(gòu)監(jiān)管C．辦理工商信貸D．以上三項均正確11、貨幣經(jīng)紀公司的效勞對象是__。A．境內(nèi)外自然人和法人B．境外金融機構(gòu)C．境內(nèi)外上市公司D．境內(nèi)外金融機構(gòu)12、效益性對銀行的重要性表達在__。A．股東要求B．抵御風險C．增強實力D．鼓勵員工13、以下收益中，屬于債券投資利息收益的是__。A．長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B．在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益C．長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D．持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入14、自我評估法有助于__。A．識別銀行日常經(jīng)營存在的風險點B．員工績效考核C．簡化管理流程D．計算損失金額和發(fā)生概率15、洗錢的常用方式有__。A．借用金融機構(gòu)B．使用空殼公司C．利用現(xiàn)金密集行業(yè)D．偽造商業(yè)票據(jù)E．走私16、下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有__。A．客戶可以隨時支取B．現(xiàn)實中通常l元起存C．只能通過銀行柜面存取D．分為整存零取和零存整取E．以存折或銀行卡作為存取憑證17、如果所在機構(gòu)沒有明確的投訴反響時限，那么對于客戶的投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應當__。A．堅持客觀公正原那么B．堅持客戶至上原那么C．不輕慢對待D．等至意見最后達成時向客戶反響情況18、公司有以下__情形之一，可以解散。A．公司連續(xù)三年出現(xiàn)虧損B．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿C．股東會或股東大會決議解散D．因公司合并或分立需要解散的E．公司違反法律規(guī)定被依法撤消營業(yè)執(zhí)照19、一般來說，不考慮其他因素，當預期本幣升值時，應當增持是的__。A．儲蓄B．債券C．外匯D．基金E．外國指數(shù)基金理財產(chǎn)品20、根據(jù)可保利益原那么，我們無法為_________投保。A．家用電器B．租用的別人的房屋C．公共廣場的雕塑D．自己的房產(chǎn)21、以下關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是〔〕。A．我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風險B．我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C．“同一借款人”指同一自然人D．對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的重要內(nèi)容22、與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險的明顯特征為__。A．內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B．連環(huán)擔保十分普遍C．財務報表真實性差D．風險識別和貸后監(jiān)督難度大E．系統(tǒng)性風險較高23、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或者面對強大的競爭對手時，__可能就是它唯一可行的選擇。A．產(chǎn)品差異策略B．低本錢策略C．專業(yè)化策略D．群眾營銷策略24、以下屬于我國的商品期貨市場的是〔〕。A．大連商品交易所B．鄭州商品交易所C．上海期貨交易所D．中國金融期貨交易所E．天津期貨交易所25、以下選項關(guān)于遠期和期貨的不同點，說法正確的是__。A．交易場所不同。遠期合約在交易所內(nèi)交易，具有公開性，而期貨合約在場外進行交易B．合約的標準性不同。期貨合約是標準化合約，除了