國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷培訓(xùn)

——國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷項(xiàng)下融資(rónɡzī)中信銀行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)(yèwù)推介1精品資料目錄(mùlù)23國(guó)內(nèi)信用證的產(chǎn)品運(yùn)用情況(qíngkuàng)及產(chǎn)品介紹國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷融資業(yè)務(wù)推廣指引1國(guó)內(nèi)信用證的重要作用精品資料業(yè)務(wù)(yèwù)背景國(guó)內(nèi)信用證的運(yùn)用(yùnyòng)今年以來(lái)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)信貸規(guī)模緊張局面加劇,表內(nèi)融資業(yè)務(wù)難度加大，銀行需拓展新的業(yè)務(wù)品種及融資渠道，擺脫規(guī)模制約的困境，緩解客戶貿(mào)易融資需求增長(zhǎng)的巨大壓力。由于用國(guó)內(nèi)信用證風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用低，國(guó)內(nèi)信用證融資不占一般授信業(yè)務(wù)規(guī)模，且能為我行中間業(yè)務(wù)作出巨大貢獻(xiàn)，因此大力開(kāi)展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)意義重大。目前我行應(yīng)繼續(xù)推廣國(guó)內(nèi)信用證，以提升我行中間業(yè)務(wù)收入。3精品資料目前國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行銀行有意識(shí)地將國(guó)內(nèi)信用證作為銀行承兌匯票的替代品進(jìn)行(jìnxíng)大力推廣總行自2006年開(kāi)始推廣國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，取得了良好的收益。此后我行又陸續(xù)推出國(guó)內(nèi)信用證賣方融資業(yè)務(wù)和國(guó)內(nèi)信用證代付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步豐富了國(guó)內(nèi)信用證產(chǎn)品組合。2012年代付業(yè)務(wù)叫停后，分行國(guó)際部推出國(guó)內(nèi)證福費(fèi)廷間接買斷業(yè)務(wù)，保證國(guó)內(nèi)證業(yè)務(wù)繼續(xù)的開(kāi)展下去。近期中信銀行在他行的代付額度越來(lái)越少，可見(jiàn)系統(tǒng)內(nèi)各家分行都正在大力開(kāi)展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù),。國(guó)內(nèi)信用證的發(fā)展(fāzhǎn)情況國(guó)內(nèi)信用證的運(yùn)用4精品資料定義(dìngyì)種類(zhǒnglèi)特點(diǎn)

不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證結(jié)算幣種為人民幣只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金

付款方式：即期付款、延期付款（國(guó)內(nèi)證融資需開(kāi)立成可議付的延期付款信用證）國(guó)內(nèi)信用證的概念國(guó)內(nèi)信用證是指開(kāi)證銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求開(kāi)出的、憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾國(guó)內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹5精品資料信用證的基本功能國(guó)內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法(bànfǎ)中是屬于國(guó)內(nèi)人民幣貿(mào)易結(jié)算的一種工具，具備結(jié)算工具的功能。一般國(guó)內(nèi)的結(jié)算(jiésuàn)方式對(duì)合同貿(mào)易背景并不嚴(yán)格關(guān)聯(lián)，而且都是被動(dòng)地去完成合同的結(jié)算(jiésuàn)，但是國(guó)內(nèi)信用證卻能有效地將合同和結(jié)算(jiésuàn)穿插結(jié)合，保障貿(mào)易的完成。與其它國(guó)內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過(guò)銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).無(wú)論是買方還是賣方，都可以通過(guò)信用證向相關(guān)的.

銀行在不同的階段進(jìn)行融資，包括：免保證金開(kāi)證、打包放款、國(guó)內(nèi)信用證議付等。國(guó)內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具貿(mào)易雙方權(quán)益的保障貿(mào)易融資的功能貿(mào)易合同的保障國(guó)內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹6精品資料信用證的產(chǎn)品(chǎnpǐn)優(yōu)勢(shì)國(guó)內(nèi)信用證信用風(fēng)險(xiǎn)(fēngxiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)與國(guó)際信用證相同，為20%，遠(yuǎn)低于保函的50%和銀行承兌匯票的100%，占用較少風(fēng)險(xiǎn)(fēngxiǎn)資產(chǎn)；國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算方式增加交易的安全性，可向交易對(duì)手提供更優(yōu)惠的交易條件，有利于競(jìng)爭(zhēng)客戶和業(yè)務(wù)國(guó)內(nèi)信用證作為流動(dòng)資金貸款和銀行承兌匯票的一定程度的替代產(chǎn)品，可以拓寬客戶融資渠道，有效緩解客戶資金壓力；經(jīng)營(yíng)單位資本占用費(fèi)較少

滿足企業(yè)供應(yīng)鏈融資需求提高我行市場(chǎng)滲透力和產(chǎn)品覆蓋率安全結(jié)算方式提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力國(guó)內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹作為具有一定融資功能的表外業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)信用證易于被公司接受和歡迎。大力推廣此項(xiàng)業(yè)務(wù)，有利于提高我行市場(chǎng)滲透力、擴(kuò)大客戶群體、提高單一客戶的產(chǎn)品覆蓋率。7精品資料國(guó)內(nèi)信用證融資(rónɡzī)產(chǎn)品介紹對(duì)買方(mǎifānɡ)（申請(qǐng)人）的好處貨款安全支付，賣方如不能提交與信用證規(guī)定相符的單據(jù)，買方不予支付貨款；保障貨物質(zhì)量和數(shù)量，開(kāi)證時(shí)規(guī)定檢驗(yàn)單據(jù)予以控制；促進(jìn)合約的履行，通過(guò)開(kāi)證規(guī)定交貨期限，制約賣方按時(shí)交貨，避免其它結(jié)算方式下賣方因市場(chǎng)價(jià)格上漲不履行合約或生產(chǎn)延誤給買方造成損失；周轉(zhuǎn)資金，以一定比例的保證金開(kāi)出全額信用證，節(jié)約流動(dòng)資金；8精品資料國(guó)內(nèi)信用證融資(rónɡzī)產(chǎn)品介紹對(duì)賣方(màifānɡ)（受益人）的好處按時(shí)收回貨款，防止買方因市場(chǎng)原因拒絕提貨或要求降價(jià)；加強(qiáng)應(yīng)收賬款的管理，運(yùn)用銀行的信用杜絕壞帳；

促進(jìn)合同履行，防止買方憑借其優(yōu)勢(shì)地位提出修改或撤銷合同；降低資金成本，避免經(jīng)營(yíng)損失，利用銀行信用支持，獲取更大的規(guī)模效益。9精品資料國(guó)內(nèi)信用證融資(rónɡzī)產(chǎn)品介紹對(duì)銀行(yínháng)的好處國(guó)內(nèi)信用證是有條件的付款承諾,付款的前提是提交相符單據(jù),因此銀行可通過(guò)相關(guān)單據(jù)確保貿(mào)易背景的真實(shí)性；不受銀行承兌匯票的規(guī)模限制；

必要情況下,通過(guò)與物流企業(yè)的監(jiān)管協(xié)議等,以信用證項(xiàng)下的貨物為質(zhì)押,可以加強(qiáng)銀行對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)的控制；獲得中間業(yè)務(wù)收入和一定的存款沉淀。10精品資料國(guó)內(nèi)信用證融資(rónɡzī)產(chǎn)品介紹融資產(chǎn)品(chǎnpǐn)類型買方融資產(chǎn)品：減免保證金開(kāi)證國(guó)內(nèi)證付款融資賣方融資產(chǎn)品：國(guó)內(nèi)證打包貸款國(guó)內(nèi)證議付國(guó)內(nèi)證債權(quán)貼現(xiàn)國(guó)內(nèi)證債權(quán)買斷國(guó)內(nèi)證福費(fèi)廷11精品資料國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)(yèwù)推廣指引從信用證結(jié)算特點(diǎn)來(lái)看，信用證適應(yīng)于買賣雙方均為互不熟悉的交易對(duì)手，行業(yè)的知名度和實(shí)力一般，議價(jià)能力相當(dāng)?shù)那闆r；或者雖為熟悉交易對(duì)手，但貿(mào)易為大額大宗交易，雙方都承擔(dān)較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(fēngxiǎn)，希望借助銀行的中介公信力保證貿(mào)易順利完成，因此這樣的交易條件將是信用證結(jié)算方式最佳適用背景。在符合我行整體授信政策的前提下，重點(diǎn)定位于實(shí)力雄厚、資信良好的集團(tuán)客戶的上下游企業(yè)，即有向上游企業(yè)采購(gòu)(開(kāi)證)和向下游最終用戶出售產(chǎn)品（賣方融資）需求的企業(yè)。目標(biāo)市場(chǎng)12精品資料大宗貿(mào)易的貿(mào)易商尤其適合剛進(jìn)入市場(chǎng)的貿(mào)易商，重點(diǎn)開(kāi)發(fā)的行業(yè)包括煤炭、化工、鋼鐵等，由于該類行業(yè)單筆的交易金額大，雙方交易謹(jǐn)慎，因此信用證方式的介入能有效減低雙方的不信任感。正在擴(kuò)大銷售規(guī)模和市場(chǎng)份額的大型銷售商業(yè)務(wù)需求特點(diǎn)：銀行信用的介入能擴(kuò)大銷售商可以信任的買方范圍，銷售渠道得以拓寬。由于存在銷售劇增引起的風(fēng)險(xiǎn)控制需求，為了保證完成既定市場(chǎng)份額目標(biāo)，又必須控制業(yè)務(wù)規(guī)模增大而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，因此會(huì)要求下游買家提供信用證作為(zuòwéi)結(jié)算方式。國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣(tuīguǎng)指引目標(biāo)客戶13精品資料

國(guó)內(nèi)信用證銀行承兌匯票開(kāi)立方式銀行電開(kāi)或信開(kāi)實(shí)物票據(jù)簽章記載信息無(wú)限制受制于票面容量期限即期付款或延期付款,最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月指定的到期日付款，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月（不含電子票據(jù)）付款條件有條件的付款承諾,單據(jù)相符才需付款無(wú)因票據(jù)，開(kāi)出就相當(dāng)于付款支付方式允許一定溢短裝比例，可分次來(lái)單、付款定額，一次支取是否允許修改經(jīng)賣方同意可增額、展期或其他條款的修改不可國(guó)內(nèi)信用證與銀行(yínháng)承兌匯票比較國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融(jīnróng)中的運(yùn)用14精品資料

國(guó)內(nèi)信用證銀行承兌匯票保證金比例

20%以上一般高于國(guó)內(nèi)證風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用20%100%轉(zhuǎn)讓不可轉(zhuǎn)讓可以多次背書(shū)轉(zhuǎn)讓與物流的關(guān)聯(lián)度高低銀行風(fēng)險(xiǎn)控制通過(guò)條款和單據(jù)控制真實(shí)性票據(jù)與交易分離融資方式打包貸款、賣方融資、買方融資、福費(fèi)廷間接買斷貼現(xiàn)國(guó)內(nèi)信用證與銀行(yínháng)承兌匯票比較國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融(jīnróng)中的運(yùn)用15精品資料案例一國(guó)內(nèi)證營(yíng)銷實(shí)例整體(zhěngtǐ)分析案例A公司(ɡōnɡsī)為貿(mào)易往來(lái)中的買方，即作為國(guó)內(nèi)證業(yè)務(wù)的開(kāi)證申請(qǐng)人，承擔(dān)支付20％以上比例保證金、國(guó)內(nèi)證開(kāi)證手續(xù)費(fèi)（1.5‰）、承兌費(fèi)（1.0‰）和國(guó)內(nèi)證到期付款的責(zé)任。B公司(ɡōnɡsī)作為貿(mào)易往來(lái)的賣方，即國(guó)內(nèi)證業(yè)務(wù)的受益人，承擔(dān)支付交單議付費(fèi)（1.25‰）、福費(fèi)廷的融資費(fèi)用（代付行報(bào)價(jià)加上我行加點(diǎn)）的責(zé)任。國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用16精品資料我行收益開(kāi)證保證金：開(kāi)證金額20％以上（拉動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)）開(kāi)證手續(xù)費(fèi)：開(kāi)證金額的1.5‰（一次性收?。└犊?fùkuǎn)承兌費(fèi)：開(kāi)證金額的1.0‰（一次性收?。┙粏巫h付費(fèi)：開(kāi)證金額的1.25‰（一次性收?。└ＹM(fèi)廷融資：年利率形式（代付行＋我行加點(diǎn)）同樣以上也是企業(yè)的成本國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融(jīnróng)中的運(yùn)用案例一國(guó)內(nèi)證營(yíng)銷實(shí)例整體分析17精品資料國(guó)內(nèi)信用證流程圖賣方(màifānɡ)（受益人）承運(yùn)人買方(mǎifānɡ)（開(kāi)證申請(qǐng)人）議付行/通知行開(kāi)證行①買賣合同②申請(qǐng)開(kāi)證③開(kāi)出信用證④通知信用證⑤裝運(yùn)⑥交單⑦議付⑧寄單索匯⑨通知到單⑩贖單⑾承付⑿提貨⒀交付貨物精品資料國(guó)內(nèi)信用證流程圖買方開(kāi)證手續(xù)所需材料1、

授信批復(fù)（首筆）2、

國(guó)內(nèi)信用證融資主協(xié)議3、

開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)4、開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證申請(qǐng)人承諾書(shū)5、

貿(mào)易背景材料：貿(mào)易合同6、

審批單復(fù)印件：放款審批單、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)審批單7、

保證金入賬凍結(jié)憑證8、

如為首(wéishǒu)筆，還需提供：營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件9、

國(guó)際部認(rèn)為需要的其他材料（承兌確認(rèn)通知書(shū)還需加蓋公章，可以在開(kāi)證后加蓋空白面函紙）精品資料國(guó)內(nèi)信用證流程圖一、賣方交單環(huán)節(jié)提供材料1、

貿(mào)易(màoyì)背景材料：增值稅發(fā)票（發(fā)票聯(lián)、抵扣聯(lián)）、貨物收據(jù)等；