理財規(guī)劃師課件綜合20161021

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理財規(guī)劃師資格考試培訓須知事項根據人力資源和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心公布的《關于做好2016年全國統一鑒定工作的通知(人社鑒發(fā)〔2016〕1號)》得知，理財

規(guī)劃師3級職業(yè)道德選擇題125上機考試2510%理論知識10090%專業(yè)能力選擇題100100100%2級職業(yè)道德選擇題125上機考試2510%理論知識10090%專業(yè)能力選擇題100100100%綜合評審案例分析選擇題50100100%1級職業(yè)道德選擇題125題卡作答2510%理論知識10090%專業(yè)能力案例或圖表分析等

紙筆作答100100%綜合評審理財方案評估與專題論文

紙筆作答100100%考核方案：考試比重：（1.理論知識）項目助理理財規(guī)劃師（%）理財規(guī)劃師（%）基本要求職業(yè)道德55相關知識基礎知識7060現金規(guī)劃3—消費支出規(guī)劃5—教育規(guī)劃3—風險管理和保險規(guī)劃49投資規(guī)劃49稅收籌劃—5退休養(yǎng)老規(guī)劃37財產分配與傳承規(guī)劃35指導與創(chuàng)新——合計100100

考試比重：（2.專業(yè)能力）項目助理理財規(guī)劃師（%）理財規(guī)劃師（%）能力要求現金規(guī)劃53消費支出規(guī)劃1510教育規(guī)劃105風險管理和保險規(guī)劃2020投資規(guī)劃2520稅收籌劃—12退休養(yǎng)老規(guī)劃1512財產分配與傳承規(guī)劃1018指導與創(chuàng)新——合計100100

題型設置：助理理財規(guī)劃師（三級）理論知識（共125題）90分鐘職業(yè)道德單選：16題多選：9題答題卡理論知識單選:60題多選30題判斷:10題答題卡實操知識（共100題）120分鐘專業(yè)能力單選：100題答題卡助理理財規(guī)劃師（三級）考試等級科目考試時長鑒定內容題型答題方式助理理財規(guī)劃師（三級）理論知識（共125題）90分鐘職業(yè)道德單選：16題多選：9題答題卡理論知識單選:60題多選30題判斷:10題答題卡實操知識（共100題）120分鐘專業(yè)能力單選：100題答題卡理財規(guī)劃師（二級）考試理論知識（共125題）90分鐘 職業(yè)道德單選：16題 多選：9題 答題卡理論知識單選:60題多選30題判斷:10題答題卡實操知識（共100題）120分鐘專業(yè)能力單選：100題答題卡綜合評審90分鐘案例分析主觀題紙筆作答

試題分析試題分析知識型技能型理解型成績公布及證書頒發(fā)時間：成績公布：考試后兩個月內證書頒發(fā)時間：成績公布后兩個月內考前態(tài)度：復習技巧樹立信心抓住重點保證時間及時溝通第一章理財規(guī)劃基礎理財規(guī)劃基礎理財規(guī)劃概述理財規(guī)劃的內容、工具與流程理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè)職業(yè)道德與操守道德與與職業(yè)道德理財規(guī)劃師職業(yè)道德準則理財規(guī)劃師職業(yè)紀律規(guī)范違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁措施本章重點與難點重點1、生命周期理論與家庭模型2、理財規(guī)劃的目標與原則3、理財規(guī)劃的主要工具、內容與流程難點1、生命周期理論與家庭模型2、理財規(guī)劃的主要工具

第二章財務與會計財務與會計會計基礎知識財務管理基礎知識本量利分析個人會計及財務管理與企業(yè)會計及財務管理的區(qū)別會計核算會計要素會計核算內容財務會計報告財務管理概述貨幣時間價值上市公司財務分析資金成本本章重點難點重點1、熟悉個會計要素的內容與特征2、掌握資金成本的計算3、掌握財務指標的分析4、掌握本量利分析方法5、掌握個人財務與企業(yè)財務的區(qū)別難點1、會計要素的分類2、財務報表的關系3、財務指標的分析第三章宏觀經濟分析1、宏觀經濟分析的意義和內容2、總需求和總供給經濟分析3、宏觀經濟政策4、經濟周期理論5、產業(yè)政策和行業(yè)分析產業(yè)分析行業(yè)分析本章重點與難點重點1、財政政策與貨幣政策2、經濟周期的理論性解釋3、經濟周期與投資策略4、行業(yè)發(fā)展與投資策略選擇難點1、GPD的計算方法2、供需分析理論3、經濟周期的理論性解釋4、行業(yè)發(fā)展與投資策略選擇總需求和總供給經濟分析宏觀經濟政策宏觀經濟政策目標財政政策貨幣政策財政政策與貨幣政策的配合使用經濟周期理論

第四章金融基礎國際金融貨幣與貨幣制度信用利率匯率金融市場金融機構金融監(jiān)管金融工具概述金融工具的類型國際收支國際資本流動和國際金融機構

第五章稅收基礎稅收基礎知識稅收基本概念稅種介紹與個人理財相關的稅收政策金融投資稅收介紹住房投資稅收介紹退休養(yǎng)老計劃其他相關稅收政策本章重點與難點重點相關政策規(guī)定的具體內容難點1、了解與理財有關的所得稅、流轉稅和其他稅種2、了解各種政策的稅務籌劃空間第六章理財規(guī)劃法律基礎民事法律基礎知識1、民事法律關系2、民事法律行為3、代理4、訴訟時效5、合同6、信托7、知識產權商事基礎知識民事訴訟及公眾基本知識民事訴訟管轄起訴與審理民事訴訟證據仲裁法院判決或仲裁裁決的執(zhí)行公證第七章理財計算基礎理財計算基礎概率基礎統計基礎收益與風險數據分析的方法和統計數據的分類統計表和統計圖常用的統計量貨幣的時間價值收益率的計算風險的度量第八章理財規(guī)劃師的工作流程和工作要求1、建立客戶關系2、收集客戶信息3、財務分析和財務評價4、制定理財規(guī)劃方案5、實施理財規(guī)劃方案6、持續(xù)提供理財服務第九章理財規(guī)劃工具理財規(guī)劃的主要工具有：共同基金、商業(yè)保險、固定收益證券、股票、期貨、對沖基金、私募股權基金、外匯、黃金、法律、個人信托、銀行理財產品、權證、券商集合理財產品、房地產投資信托(REITs)等。1.共同基金即公募基金，是指通過公開發(fā)行基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事證券投資。共同基金具有專業(yè)化、大眾化、相對低風險、高收益等特點，相對于其他投資工具來說，共同基金投資起點低.比較適合大眾投資者。2.商業(yè)保險保險是風險管理中傳統有效的財務轉移機制，人們通過保險將自行承擔的風險進行轉移，以小額固定的保費支出來換取對未來不確定的、巨大風險損失的經濟保障，使風險的損害后果得以減輕或消化。在所有理財工具中，保險的防御性最強，因此，保險是財務安全規(guī)劃的主要工具之一。3.固定收益證券也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時規(guī)定的時問和方式向投資者支付利息和償還本金的有價證券。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據、結構化產品、資產支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。由于固定收益證券未來的現金流發(fā)生的時間和金額都預先有規(guī)定，因此，其風險較低，收益也較穩(wěn)定，適合保守型的投資者，同時也被廣泛應用于各種風險程度的資產配置當中。4.股票作為交易對象和質押品，股票已成為金融市場上主要的、長期的信用工具。但實質上，股票只是代表股份資本所有權的證書，它本身并沒有任何價值，而是一種獨立于實際資本之外的虛擬資本。股票一經認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉讓或出售。股票投資的收益來自于上市公司的分紅和買賣價差。在以股票作為投資工具時。投資者還應注意通過投資組合來降低風險。5.期貨期貨是交易雙方按約定價格在未來某一期間完成特定資產的交易行為。期貨交易的最終目的并不是商品所有權的轉移，而是通過買賣期貨合約，回避現貨價格風險。按照交易標的期貨可以劃分為商品期貨和金融期貨。前者是期貨交易的起源品種，主要包括農產品期貨、有色金屬期貨和能源期貨等。后者是指以金融工具作為標的物的期貨合約，主要包括外匯期貨、利率期貨和股票指數期貨等。6.對沖基金一般認為.對沖基金是指在運作中使用做空、套期和套利等方法對風險進行對沖的投資基金。對沖基金通過非公開方式發(fā)行，面向少數機構投資者和富有個人投資者募集資金.投資于證券市場，其投資目標更具有針對性，并能夠根據客戶的特殊需求提供量身定做。對沖基金的操作手法多樣，經營機制靈活，沒有短期的利潤指標和確定的資金投向限制，在投資工具、財務杠桿、投資策略等各個方面也沒有過多限制，這樣，基金經理就能在范圍更廣的投資領域選擇投資戰(zhàn)略，以獲取長期的高額利潤；在信息披露方面.對沖基金不必像共同投資基金那樣定期公開披露詳細的投資組合，每個工作日對外公布基金凈值，通常只需要向投資者定時或按約定披露基金的相關信息即可。7.私募股權基金指非公開募集資金并投資于未公開上市公司股權的投資基金。一般來講，私募股權基金的投資起點、要求的回報都較高，投資風險較大，且面向特定投資者以非公開方式發(fā)行。根據投資方式和操作風格的不同，通常將私募股權基金分為風險投資基金、成長型基金和收購基金三種，其中，成長型基金即狹義的私募股權基金。在世界范圍內，私募股權基金的組織形式有三種：公司型、有限合伙型和信托型。8.外匯一般來講，一個經濟前景看好、政局穩(wěn)定的國家的貨幣相對一個經濟發(fā)展減速或經濟倒退、政局動蕩的國家的貨幣來說，其價值(匯率)會不斷走高，反之則下降。因此，在外匯市場進行投資也正是利用匯率本身的變動，進行低買高賣或高賣低買，通過其中的差額來獲取利益。隨著外匯形成機制的改革，浮動的范圍擴大，以及炒匯手段的多樣化。越來越多的人投入到炒匯當中。外匯的匯率隨著市場而波動，所以需要投資者有敏銳的洞察力和相對及時的信息來源。9.黃金黃金作為理財規(guī)劃的工具具有非常重要的意義：以黃金作為理財組合中的一個重要部分與其他投資產品進行資產配置，可以獲取相對穩(wěn)健的理財收益。黃金投資一般分為實物黃金投資和紙黃金投資。實物黃金通常包括金條、金幣和黃金飾品。實物黃金交易對象直觀。但缺點是兌現難，交易成本高，而紙黃金通常報價參考國際黃金報價，即通過即時的匯率折算成人民幣后再報價，具有交割方便的特點。目前很多商業(yè)銀行都推出了紙黃金的交易業(yè)務。10.法律理財規(guī)劃師的工作除了要運用大量的金融知識，還需要法律知識的積累，包括稅法、婚姻法、繼承法、收養(yǎng)法、公司法、合伙企業(yè)法、其他民商事法等。掌握必要的法律知識是理財規(guī)劃師在提供理財規(guī)劃服務時有效規(guī)避風險、與客戶建立良好關系、保障自己的合法利益不受侵犯的有效手段。11.個人信托共同基金、對沖基金、私募股權基金是信托在投資領域的具體表現形式，除了公眾熟悉的投資功用之外，信托還可以在非增值財產管理領域內發(fā)揮重要作用，個人信托即是此類工具的代表：在教育規(guī)劃領域，子女教育信托或子女激勵信托的運用可以起到保全子女教育資金、鼓勵子女發(fā)展等作用；在稅收籌劃領域，信托一直是全球范圍內最為通用的稅收籌劃工具之一，尤其對于高端個人客戶而言，可以采用信托對稅收負擔進行巧妙籌劃；在退休養(yǎng)老規(guī)劃領域，高齡人士隨著智力水平和健康狀況的每況愈下，其財產管理能力也隨之變弱，其財產難以得到有效管理，因而針對老年人養(yǎng)老的信托服務將會發(fā)揮