2023年電大春個(gè)人理財(cái)形成性考核冊(cè)作業(yè)答案

電大在線【個(gè)人理財(cái)】形成性考核冊(cè)作業(yè)答案【個(gè)人理財(cái)】作業(yè)一一、應(yīng)當(dāng)如何制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃?答：１、擬定目的。定出你的短期財(cái)務(wù)目的（1各月、半年、1年、2年)和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目的(5年、20２３、２0２3）。拋開那些不切實(shí)際的幻想。假如你認(rèn)為某些目的太大了,就把它分割成小的具體目的。２、排出順序。擬定各種目的的實(shí)現(xiàn)順序。和你的家人一起討論,哪些目的對(duì)你們來(lái)說(shuō)最重要？3、所需的金錢。計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些目的，你血藥每月省出多少錢。4、個(gè)人凈資產(chǎn)。計(jì)算出自己的凈資產(chǎn)。５、了解自己的支出?；仡欁约哼^(guò)去3個(gè)月的所有賬單和費(fèi)用,按照不同的類別，列出所有費(fèi)用項(xiàng)目。對(duì)自己的每月平均支出心中有數(shù)。6、控制支出。比較每月的收入和費(fèi)用支出。哪些項(xiàng)目是可以節(jié)省一點(diǎn)的(例如飯館吃飯）？哪些項(xiàng)目是應(yīng)當(dāng)增長(zhǎng)的（例如保險(xiǎn))。7、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。計(jì)算出每月應(yīng)當(dāng)存多少錢，在發(fā)工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目的的關(guān)鍵一環(huán)。8、控制透支?？刂谱约旱馁?gòu)買性購(gòu)買。每次你想買東西之前，問(wèn)一次自己:真的需要這件東西嗎？沒(méi)有了它就不行嗎?9、投資生財(cái)。投資總是隨著著風(fēng)險(xiǎn)。假如你還沒(méi)有足夠的知識(shí)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn),就應(yīng)當(dāng)購(gòu)買國(guó)債和投資基金。10、保險(xiǎn)。保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來(lái)。1１、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費(fèi)用。現(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。二、個(gè)人理財(cái)重要涉及哪些內(nèi)容？答：個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃,對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目的的一個(gè)過(guò)程,涉及個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證劵理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。三、應(yīng)當(dāng)如何評(píng)價(jià)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力？答：1、客戶是否已有了充足的保險(xiǎn)(涉及人壽保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等)。假如沒(méi)有,要擬定應(yīng)當(dāng)提出何種建議加以改善。2、河谷是否已經(jīng)訂立了合法有效的遺囑。假如沒(méi)有,財(cái)務(wù)策劃師應(yīng)當(dāng)頓促客戶立即訂立。3、客戶是否有必要簽署一份長(zhǎng)期的或者常規(guī)的律師委托書。4、檢查客戶的資產(chǎn)債狀況是否正常。比如，確認(rèn)客戶所承擔(dān)的債務(wù)是否超過(guò)了他所擁有的資產(chǎn)。5、假如客戶的負(fù)債較高,要擬定應(yīng)當(dāng)提出何種建議來(lái)幫助客戶增長(zhǎng)資產(chǎn)、減少負(fù)債。6、檢查客戶的收支狀況。假如客戶的收支不平衡,要擬定應(yīng)當(dāng)提出何種建議來(lái)幫助客戶增長(zhǎng)收入、減少支出，實(shí)現(xiàn)收支平衡。7、客戶是否有緊急情況下的鈔票儲(chǔ)備。假如沒(méi)有，財(cái)務(wù)策劃師應(yīng)當(dāng)提醒客戶立即建立緊急鈔票儲(chǔ)備。8、客戶是否尚有增長(zhǎng)收入的能力。假如客戶具有增長(zhǎng)收入的能力,要擬定如何積累收入,幫助客戶更加順利地實(shí)現(xiàn)其短期和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目的。四、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的流程是如何的?答:個(gè)人理財(cái)基本程序,即個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程涉及以下六個(gè)環(huán)節(jié):建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃、執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃。五、如何加強(qiáng)個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益管理？答：1、個(gè)人選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品，是希望借助商業(yè)銀行擁有的信息優(yōu)勢(shì)、資金劃撥優(yōu)勢(shì)和專家理財(cái)優(yōu)勢(shì),在最大限度地規(guī)避分先的前提下獲得盡也許多的收益。2、金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資分先呈正相關(guān)關(guān)系。也就是說(shuō)，投資者從事金融投資的盼望收益越大,相應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大。這里的風(fēng)險(xiǎn),重要指盼望收益的不擬定性。投資的行為是目前發(fā)生的，而收益發(fā)生在未來(lái),未來(lái)所發(fā)生的一切都具有不擬定性，所以，收益和風(fēng)險(xiǎn)是相伴相隨、不可分離的關(guān)系。3、個(gè)人投資者和商業(yè)銀行是理財(cái)活動(dòng)的主體。山野銀行作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的直接供應(yīng)方,是信息的最大擁有者。理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一般情況下是由購(gòu)買產(chǎn)品的個(gè)人投資者來(lái)承擔(dān)。投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的辨認(rèn)、預(yù)測(cè)、控制能力較強(qiáng)，越能最大限度地保障其理財(cái)收益。六、中國(guó)銀行推出一份期權(quán)寶產(chǎn)品,該產(chǎn)品的期權(quán)費(fèi)率為０.8％,協(xié)定匯率為美元兌日元為1:1１0，看漲美元，期限為２周，期權(quán)面值為5萬(wàn)美元。某投資者持有10萬(wàn)美元資金,打算購(gòu)買該期權(quán)寶產(chǎn)品。假設(shè)有如下三種情況,請(qǐng)分別計(jì)算該投資者的收益為多少?1）到期日前該項(xiàng)期權(quán)費(fèi)率上漲為1.6%,賣出該份期權(quán);2)到期日，美元兌日元上漲為1:1２５;３)到期日美元兌日元下跌為１：11０。答：1.１0000０＊（1.6%-0.8%)＝800美元2.執(zhí)行期權(quán)。買入1美元的成本為１10日元,賣出１美元的收益為１２５日元，所以收益=（125-110）＊10０000／1２5=120２３美元3．不執(zhí)行期權(quán)，此時(shí)損失期權(quán)費(fèi)=10０00０*0．８%=800美元。七、假設(shè)某人持有１0０萬(wàn)美元存款,與某銀行簽訂一份理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議，內(nèi)容如下：存款期限為３年,從20２3年10月２日到2023年10月2日；存款利率為5.８%*N/360，其中N為存款期限內(nèi)3個(gè)月美元LIＢOR處在下述利率區(qū)間內(nèi)的實(shí)際天數(shù)。利率區(qū)間:第一年０-4.5%；次年0－5．5％；第三年0-６.5%。利息支付:按季支付。實(shí)際LIＢOR利率運(yùn)營(yíng)情況為第一年處在0-４.５%的天數(shù)為２90天,次年處在０-5．5%的天數(shù)為３０0天；第三年處在0-6.5%的天數(shù)為270天，請(qǐng)問(wèn)其總收益共多少?并請(qǐng)簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)該理財(cái)產(chǎn)品。解:1、10０*(5.8％*290/360＋5．8%*3００/３６０+５.8%＊27０/３６０)=13．8６萬(wàn)美元。2、產(chǎn)品基本情況:與LIBOR利率區(qū)間掛鉤的存款,存款期限由商業(yè)與個(gè)人投資商擬定,每季結(jié)息一次。每一年存款利率都按約定期限ＬＩBＯR在某一約定區(qū)間的天數(shù)計(jì)息，假如該LＩBＯR利率超過(guò)約定的利率區(qū)間，該日將不計(jì)息。產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)是存款期限靈活,擁有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機(jī)會(huì),產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)：假如美元利率增長(zhǎng)過(guò)快,超過(guò)約定利率區(qū)間，存款收益將減少。本產(chǎn)品合用于預(yù)測(cè)未來(lái)利率走勢(shì)較為穩(wěn)定,即使利率上漲，其上漲速度也不會(huì)超過(guò)利率區(qū)間的情況。若預(yù)測(cè)失誤,則理財(cái)者將會(huì)損失部分利息收入。八、中國(guó)工商銀行推出一款個(gè)人外匯可終止理財(cái)產(chǎn)品,內(nèi)容如下：銷售期間為2023年10月１8-3０日,起息日為10月31日收益率為１.4５%(當(dāng)期美元利率一年定期存款利率為0.５625%);幣種為美元；單筆購(gòu)買金額為１0０0０美元的整數(shù)倍;存款最長(zhǎng)期限兩年,銀行在兩年期限內(nèi)每半年離有提前終止權(quán)。某客戶對(duì)該產(chǎn)品投資1000００美元，請(qǐng)問(wèn):１)假如銀行在第二個(gè)終止權(quán)執(zhí)行日先例終止權(quán),則其收益為多少?2)假如銀行未執(zhí)行終止權(quán)，則其收益為多少?并請(qǐng)分析該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。解：1）若銀行在第二個(gè)終止權(quán)日，即202３年10月３1日終止該存款，則客戶得到可終止理財(cái)產(chǎn)品綜合收益為1450美元（1０0000*1.45％）。其中基本利率為0．５625%,應(yīng)繳利息稅１１2.5美元(1０００00*0.5６25*2０%)?？蛻糇罱K得到稅后可終止理財(cái)產(chǎn)品收益為１３３７.５美元(１450-112.5）?？梢?jiàn),在單純采用定期存款方式的情況下，客戶最終稅后存款收益為10０0００*０.５６２5%*（1-20%）=450美元，與采用可終止理財(cái)產(chǎn)品方式相比，收益少887.5美元（13３7．5-4５０)。2）若銀行未執(zhí)行提前終止權(quán)，即2０23年１0月3１日為存款到期日，客戶得到的可終止理財(cái)產(chǎn)品綜合收益為2９０0美元（100００0＊1.45%*２)。其中基本利率為0.6875％,應(yīng)繳利息稅27５美元（10000＊0.6875%*2＊20%)。客戶最終得到稅后可終止理財(cái)產(chǎn)品收益26２５美元(29０0-2７5)。風(fēng)險(xiǎn)：受各種政治經(jīng)濟(jì)因素以及突發(fā)事件的影響,可終止理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)也許產(chǎn)生利率變動(dòng)分先及其他風(fēng)險(xiǎn)，投資人應(yīng)當(dāng)充足結(jié)識(shí)到敘做可終止理財(cái)產(chǎn)品所面臨的分先,在全面了解協(xié)議及相關(guān)文獻(xiàn)內(nèi)容后，根據(jù)自身判斷自主參與交易,資源承擔(dān)交易帶來(lái)的法律后果。

【個(gè)人理財(cái)】作業(yè)二一、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品重要有哪幾類?答:1、債券類：1)、政府債券;2)、金融債券;３）、公司債券;

２、股票類:股票是股份有限公司在籌集資金時(shí)向出資發(fā)行的憑證;３、投資基金類:１)、契約性基金與公司型基金；2)、封閉式基金與開放式基金;3)、交易所交易基金;4)、股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合基金。二、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的共性風(fēng)險(xiǎn)是什么？答:個(gè)人證劵理財(cái)?shù)闹匾攸c(diǎn)是收益與風(fēng)險(xiǎn)共存。風(fēng)險(xiǎn)與收益之間為正相關(guān)關(guān)系，即個(gè)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越高,也許獲得的投資收益越高；反之則越低。個(gè)人證劵理財(cái)產(chǎn)品共性類的風(fēng)險(xiǎn)重要涉及以下幾方面:１、政策風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等一系列宏觀政策的變化，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)景氣周期變動(dòng)、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)狀況、利率、通貨膨脹率等產(chǎn)品影響，從而對(duì)一些行業(yè)的景氣變動(dòng)、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r產(chǎn)品影響,并影響到公司的賺錢。２、公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：公司的經(jīng)營(yíng)狀況,受市場(chǎng)、技術(shù)、管理等多種因素的制約。３、利率風(fēng)險(xiǎn)：利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率的也許性變化給投資者帶來(lái)?yè)p失的也許性。4、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：由于二級(jí)市場(chǎng)的存在,證劵理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)交易價(jià)格會(huì)受到供求關(guān)系、市場(chǎng)預(yù)期等因素的影響而經(jīng)常變化。5、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)又稱“變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn)”,指?jìng)€(gè)人投資者在短期內(nèi)無(wú)法以合理的價(jià)格賣掉證劵理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。6、其他風(fēng)險(xiǎn):個(gè)人證劵類理財(cái)產(chǎn)品除了具有上述共性風(fēng)險(xiǎn)之外，尚有一些基于各自立場(chǎng)品種的特有的風(fēng)險(xiǎn)。三、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品重要使用哪些人群?答：債券屬于保守人群的首選，即老年段人群；股票屬于激進(jìn)型人群的首選,即青年段和激進(jìn)的中年段人群;而投資基金類相對(duì)穩(wěn)健,合用于中年段人群。四、請(qǐng)風(fēng)別解釋什么是分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投資連接險(xiǎn),他們的特點(diǎn)分別是什么？答:１、分紅保險(xiǎn)：１）、是指保險(xiǎn)公司在每一個(gè)會(huì)計(jì)年度接受,將本年度由死差益、利差益、費(fèi)差異所產(chǎn)生的可分派盈余，按照一定的比例以鈔票紅利或增值紅利的方式分派給被保險(xiǎn)人的一種人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。2）、分紅保險(xiǎn)的特性:①分紅保險(xiǎn)充足體現(xiàn)了保險(xiǎn)雙方公平性原則。②分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方風(fēng)險(xiǎn)與收益相結(jié)合的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。③分紅保險(xiǎn)可以有效減少通貨膨脹的不利影響。④分紅保險(xiǎn)的靈活性較差。2、投資連接保險(xiǎn)：1)投資連接保險(xiǎn),是一種壽險(xiǎn)與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品。2）、投資連接保險(xiǎn)的特點(diǎn)：①設(shè)立獨(dú)立投資賬戶。②投資回報(bào)取決于投資業(yè)績(jī)。③具有保障和投資雙重功能。④由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人分別承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。⑤可有效地消除通貨膨脹的影響。⑥具有很高的透明度。3、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)：1)、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)，是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性（保單鈔票價(jià)值與保險(xiǎn)金額分別計(jì)算）的創(chuàng)新壽險(xiǎn)產(chǎn)品。２)萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)的特性:①保費(fèi)可變。②保額可變。③分貝列示各種定價(jià)因素。五、平安保險(xiǎn)公司推出一款產(chǎn)品——分紅型平安鐘愛(ài)一生養(yǎng)老年保險(xiǎn)產(chǎn)品。假設(shè)有一名30歲男性，投?！镀桨茬姁?ài)一生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)》，202３交費(fèi)，基本保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元，60歲的保單周年日開始領(lǐng)取，按年領(lǐng)取，只要被保險(xiǎn)人生存,可以一直領(lǐng)取到100周歲的保單周年日。年交保費(fèi)４465元。假設(shè)其