案例分析 附答案

案例分析[復(fù)制]1、小李在工商銀行某網(wǎng)點(diǎn)供職，擔(dān)任儲(chǔ)蓄柜員，并通過(guò)培訓(xùn)取得培訓(xùn)合格證？一天，小李在辦理王小姐的存款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)其中一張人民幣100元紙幣疑似假幣？小李在向王小姐說(shuō)明情況之后，叫來(lái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主管和另一名柜員，共同對(duì)該貨幣進(jìn)行鑒別？經(jīng)反復(fù)驗(yàn)看，她們認(rèn)定該100元紙幣為假幣，于是當(dāng)客戶面加蓋“假幣”印章，并開(kāi)具《假幣收繳憑證》？但王小姐情緒激動(dòng)，拒絕提供個(gè)人證件信息，并拒絕在《假幣收繳憑證》簽字，小李向王小姐解釋相關(guān)法律法規(guī)，并告知異議處理方式，但王小姐仍不配合假幣收繳工作，并強(qiáng)烈要求退回該100元假幣？此時(shí)小李應(yīng)如何處理？（）[單選題]*A.由于王小姐拒絕提供證件號(hào)碼和簽字，所以不必向其開(kāi)具《假幣收繳憑證》B.開(kāi)具假幣收繳憑證，將要素不完整的假幣收繳憑證(缺少持幣人身份證件號(hào)碼、持幣人簽名)的第一聯(lián)留存，第二聯(lián)作廢，不必交給王小姐C.開(kāi)具假幣收繳憑證，將要素不完整的假幣收繳憑證并注明‘持有人拒絕簽字’(缺少持幣人身份證號(hào)碼、持幣人簽名)的第二聯(lián)交給王小姐，第一聯(lián)留存(正確答案)D.開(kāi)具假幣收繳憑證，為防止憑證要素不完整，隨便編寫一個(gè)身份證號(hào)碼，并代王小姐簽字，在確保假幣收繳憑證要素填寫完整后，將假幣收繳憑證的第二聯(lián)交給王小姐，第一聯(lián)留存2、客戶王女士到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行投訴：某商業(yè)銀行受理自己的人民幣冠字號(hào)碼查詢申請(qǐng)已經(jīng)兩個(gè)星期了，仍然沒(méi)有告知結(jié)果。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行正確的做法是()？（）[單選題]*A.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行應(yīng)責(zé)成受理單位立即向王女士反饋結(jié)果B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行應(yīng)該受理投訴(正確答案)C.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行應(yīng)該告知王女士該事項(xiàng)應(yīng)向銀監(jiān)局投訴D.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行應(yīng)責(zé)成該商業(yè)銀行的上級(jí)行受理該投訴3、小李6月5日在A銀行取款2000元并于6月9日到B銀行存款，B銀行在清點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)100元假幣一張，遂予以收繳并出具《假幣收繳憑證》。6月10日，小李至A銀行提出查詢申請(qǐng)，銀行予以受理，6月17日，銀行將查詢結(jié)果電話通知小李，該假幣確為銀行付出，小李當(dāng)天來(lái)到A銀行，A銀行賠付100元，并要求小李當(dāng)面將《假幣收繳憑證》銷毀，小李在大廳銷毀《假幣收繳憑證》后離開(kāi)。請(qǐng)指出這個(gè)案例中違反規(guī)定的有()？（）*A.A銀行沒(méi)有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將查詢結(jié)果反饋給客戶(正確答案)B.反饋結(jié)果應(yīng)使用《查詢結(jié)果通知書》而不是電話口頭通知(正確答案)C.A銀行應(yīng)將《假幣收繳憑證》收回，而不是要求客戶銷毀(正確答案)D.A銀行應(yīng)雙倍賠償4、小王于2020年6月4日在某銀行取款500元，并于6月15日在消費(fèi)時(shí)發(fā)現(xiàn)一張假幣，小王立即去某銀行提出查詢申請(qǐng)，小王提供了取款證明材料及假幣實(shí)物，銀行予以受理，當(dāng)日某銀行將查詢結(jié)果告知小王，該假幣不是銀行付出，小王不信銀行的查詢結(jié)果，銀行開(kāi)具了《假幣收繳憑證》，并告知小王可以向上級(jí)行或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提出再查詢申請(qǐng)，這個(gè)案例中不符合規(guī)定的有()？（）*A.小王提出申請(qǐng)超過(guò)申請(qǐng)時(shí)效,銀行不應(yīng)受理該申請(qǐng)B.小王提出查詢申請(qǐng)未提供有效身份證件(正確答案)C.銀行未告知小王再查詢申請(qǐng)的時(shí)效(正確答案)D.銀行未向小王出具《人民幣冠字號(hào)碼查詢結(jié)果通知書》(正確答案)5、2019年4月15日某銀行接到李先生投訴：3月7日在你行辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時(shí)，收到了假幣，且假幣已被另一銀行收繳，要求辦理冠字號(hào)碼查詢。李先生提供了上次辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)的日期、金額與假幣的冠字號(hào)碼后，該銀行工作人員為李先生辦理了冠字號(hào)碼查詢業(yè)務(wù)，以判斷假幣是否由該銀行柜面付出。這個(gè)案例中，違反了()規(guī)定？（）*A.查詢?nèi)说牟樵兩暾?qǐng)已超過(guò)時(shí)效，該銀行不應(yīng)受理查詢(正確答案)B.查詢應(yīng)攜帶有效證件(正確答案)C.查詢應(yīng)提供辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)的證明資料(正確答案)D.查詢應(yīng)攜帶假幣實(shí)物或《假幣收繳憑證》(正確答案)6、9月3日，顧先生在某銀行的存取款一體機(jī)支取了1000元現(xiàn)金，一共是10張百元鈔票。但顧先生對(duì)其中2張心存懷疑，“總覺(jué)得不像真幣”，于是他拿著機(jī)器吐出的打印著所取現(xiàn)金冠字號(hào)碼的取款憑條，當(dāng)即向網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理申請(qǐng)查詢，該行的員工受理申請(qǐng)后，通過(guò)核對(duì)流水信息等方式確認(rèn)這些現(xiàn)金是從該行的存取款一體機(jī)里取出的。同時(shí)，該行員工對(duì)這兩張鈔票進(jìn)行了鑒偽，查明這兩張100元現(xiàn)金其實(shí)都是1999版人民幣真幣。以下說(shuō)法正確的是()？（）*A.該行應(yīng)在受理之日起3個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)(正確答案)B.顧先生需攜帶身份證和相關(guān)憑證在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到該行申請(qǐng)查詢(正確答案)C.顧先生可委托他人代理查詢(正確答案)D.該行還需填制《人民幣冠字號(hào)碼查詢結(jié)果通知書》(正確答案)7、2020年10月20日，一客戶持一張假幣到某銀行網(wǎng)點(diǎn)，聲稱所持假幣來(lái)自10月12日在該網(wǎng)點(diǎn)存取款一體機(jī)所提取的2萬(wàn)元現(xiàn)金中，要求更換。該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)如何處理()？（）*A.該網(wǎng)點(diǎn)負(fù)有告知客戶通過(guò)冠字號(hào)碼查詢功能判別假幣是否由其付出的義務(wù)(正確答案)B.客戶申請(qǐng)超過(guò)時(shí)效，該網(wǎng)點(diǎn)不予受理查詢申請(qǐng)C.該網(wǎng)點(diǎn)一旦受理查詢申請(qǐng)應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)(正確答案)D.該網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面告知查詢?nèi)藨?yīng)備齊的相關(guān)材料，不得無(wú)故拒絕受理查詢申請(qǐng)(正確答案)8、小張與小王是某銀行網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備的管理員。某日，兩人在對(duì)所在網(wǎng)點(diǎn)的取款機(jī)清機(jī)時(shí)，將柜臺(tái)收入的現(xiàn)金用點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)后，加入鈔箱內(nèi)。當(dāng)日客戶劉先生在該設(shè)備取款后，對(duì)其中的一張紙幣真?zhèn)未嬖趹岩?，到該行柜面進(jìn)行咨詢，經(jīng)柜面工作人員鑒定為假幣，柜面人員為避免客戶投訴，用自己的錢換下了客戶手中的假幣，并將假幣做撕毀處理。該案例中違反規(guī)定有()？（）*A.自助設(shè)備加鈔現(xiàn)金未經(jīng)過(guò)清分(正確答案)B.客戶應(yīng)首先到人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢C.接到客戶關(guān)于自助設(shè)備取出假幣的投訴后未按照冠字號(hào)碼的查詢程序進(jìn)行查詢(正確答案)D.柜面工作人員對(duì)于發(fā)現(xiàn)的假幣未按規(guī)定程序進(jìn)行收繳(正確答案)9、小李是某銀行職員，7月4日小李為張先生辦理的存款業(yè)務(wù)，對(duì)假幣略有所知的小李發(fā)現(xiàn)其中有一張人民幣100元紙幣疑似為假幣，他將假幣交給儲(chǔ)蓄主管，儲(chǔ)蓄主管將這張100元紙幣拿到2樓辦公室，和同事們仔細(xì)辨別，確認(rèn)是假幣后，于是在假幣正面水印處加蓋了假幣章，并開(kāi)具了《假幣沒(méi)收收據(jù)》，蓋完章，返回柜臺(tái)將憑證交給張先生？上述案例中，違反假幣收繳程序的是()？（）*A.未在背面中間處加蓋假幣印章(正確答案)B.收繳過(guò)程離開(kāi)了持有人視線范圍，沒(méi)有做到“當(dāng)面收繳”、“當(dāng)面蓋章”(正確答案)C.銀行應(yīng)開(kāi)具《假幣收繳憑證》而非假幣沒(méi)收收據(jù)(正確答案)D.沒(méi)有履行告知程序(正確答案)10、王小姐到某銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，儲(chǔ)蓄柜員小張?jiān)谵k理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)一張100元人民幣是假幣，小張將100元人民幣紙幣放入統(tǒng)一專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，向客戶出具《假幣沒(méi)收憑證》，將《假幣沒(méi)收收據(jù)》交給了王小姐？上述案例中，違反假幣收繳程序的是()？（）*A.小張發(fā)現(xiàn)假幣后，僅一人獨(dú)自辦理了假幣收繳(正確答案)B.小張發(fā)現(xiàn)假人民幣紙幣后未蓋章(正確答案)C.小張向客戶開(kāi)具了《假幣沒(méi)收收據(jù)》(正確答案)D.小張沒(méi)有向客戶履行告知程序(正確答案)11、小李大學(xué)畢業(yè)后，順利被某銀行錄用為儲(chǔ)蓄柜員，2019年6月30日小李剛上班，客戶張先生拿來(lái)一張鈔票，說(shuō)是4月28日在該行ATM取的款，回去后發(fā)現(xiàn)是假幣，對(duì)假幣略有所知的小李發(fā)現(xiàn)確實(shí)是假幣，就當(dāng)著客戶面加蓋了假幣印章，并辦理假幣收繳程序，然后再通過(guò)冠字號(hào)碼查詢系統(tǒng)為客戶進(jìn)行查詢，同時(shí)打印當(dāng)天加鈔記錄給客戶看，最后填寫查詢結(jié)果通知書，表明假幣非該行流出。請(qǐng)指出這個(gè)案例中違反的規(guī)定包括()？（）*A.在假幣糾紛未結(jié)束前，應(yīng)當(dāng)視同“假外幣、假硬幣”專用信封封存處理(正確答案)B.超過(guò)冠字號(hào)碼查詢期限(正確答案)C.進(jìn)行冠字號(hào)碼查詢時(shí)應(yīng)要求客戶提供有效證件及取款證明，并填寫查詢申請(qǐng)表(正確答案)D.未執(zhí)行雙人辦理假幣收繳的規(guī)定(正確答案)E.假幣收繳應(yīng)在查詢工作處理完結(jié)后辦理(正確答案)12、市民王先生懷疑某銀行網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)取到假錢，兩天后持假幣到該網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)查詢冠字號(hào)碼，該網(wǎng)點(diǎn)以王先生已離行為由，不予受理，王先生的正確做法是()？（）*A.王先生可到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提出投訴(正確答案)B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)接到張先生投訴，應(yīng)當(dāng)在7個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行核實(shí)(正確答案)C.王先生不具有查詢申請(qǐng)資格D.王先生應(yīng)接受銀行處理結(jié)果13、小張是某銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜員，一天，小張?jiān)谵k理魏大爺?shù)拇婵顦I(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)其中一張人民幣100元紙幣疑似假幣，于是小張叫來(lái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)另一名柜員，共同對(duì)該貨幣進(jìn)行鑒別，經(jīng)反復(fù)驗(yàn)看，她們認(rèn)定該100元紙幣為假幣，于是，小張告訴魏大爺這張錢是一張假幣，并當(dāng)著魏大爺?shù)拿婕由w了“假幣”印章。但是魏大爺心存疑慮，要求小張將這張錢再給回自己好好看看，小張做法正確的是()（）[單選題]*A.將該假幣從窗口遞還給魏大爺讓其仔細(xì)查看B.將該假幣先給大堂經(jīng)理，由大堂經(jīng)理將假幣交給魏大爺查看C.將假幣遞給魏大爺，同時(shí)囑咐魏大爺一定要還回來(lái)D.隔著柜臺(tái)窗口，將該假幣不符合真幣防偽特征的地方指給魏大爺看，并告訴他若有異議可申請(qǐng)鑒定(正確答案)14、楊先生到某銀行辦理美元存款業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄柜員小王在為其辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)5張10元面值的美元假幣，小王與一名同事在該假幣的正面水印窗及背面中間位置加蓋了假幣印章，向楊先生出具了《假幣沒(méi)收收據(jù)》，以下有關(guān)上述案例中，說(shuō)法正確的是()？（）*A.小王在發(fā)現(xiàn)5張假外幣的情況下，未向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)案(正確答案)B.小王發(fā)現(xiàn)假外幣紙幣不應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣的戳記，應(yīng)放入統(tǒng)一的專用袋加封(正確答案)C.小王應(yīng)向客戶開(kāi)具《假幣收繳憑證》(正確答案)D.小張沒(méi)有向客戶履行告知程序(正確答案)15、2020年3月8日，某貨幣真?zhèn)舞b定機(jī)構(gòu)工作人員小劉接到李女士電話要求鑒定其于3月6日被某商業(yè)銀行收繳的一張100元假幣，小劉將假幣券別，張數(shù)，冠字號(hào)碼，收繳機(jī)構(gòu)等做了詳細(xì)記錄，3月13日(3月11日，12日為雙休日)小劉出差回來(lái)后通知收繳單位送達(dá)鑒定貨幣，并于6月15日按規(guī)定程序進(jìn)行了鑒定。上述案例中，工作人員操作違反了《中國(guó)人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》規(guī)定程序的是()？（）*A、小劉受理了李女士的電話鑒定請(qǐng)求(正確答案)B、小劉通過(guò)電話對(duì)假幣的券別，張數(shù)，冠字號(hào)碼，收繳機(jī)構(gòu)等做了詳細(xì)記錄C、小劉3月13日通知收繳單位送達(dá)需要鑒定的貨幣(正確答案)D、小劉于6月15日按規(guī)定程序進(jìn)行了鑒定(正確答案)16、小王是某銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜員，一天，一位姓許的女士來(lái)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理外幣業(yè)務(wù)，要求小王將1萬(wàn)美元的現(xiàn)鈔存入他的外幣賬戶小王仔細(xì)看后發(fā)現(xiàn)其中一張100美元疑似假幣，于是小王叫來(lái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主管和另一名柜員，共同對(duì)這張100美元進(jìn)行鑒別，經(jīng)反復(fù)驗(yàn)看，他們認(rèn)定該100美元紙幣為假幣，小王遂將該假幣情況告訴許女士，并當(dāng)面在該100美元紙幣上加蓋“假幣”字樣戳記，然后以統(tǒng)一格式的專用封袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種，券別，面額，張(枚)數(shù)，冠字號(hào)碼，收繳人，復(fù)核人名章等細(xì)項(xiàng)？最后小王向許女士開(kāi)具《假幣收繳憑證》，請(qǐng)問(wèn)，小王做法錯(cuò)誤的是()？（）[單選題]*A、當(dāng)面在100美元紙幣上加蓋“假幣”字樣戳記(正確答案)B、以統(tǒng)一格式的專用袋加封，并在封口處加蓋“假幣”字樣戳記C、在專用袋上標(biāo)明幣種，券別，面額，張(枚)數(shù)，冠字號(hào)碼，收繳人，復(fù)核人名章等D、向許女士開(kāi)具《假幣收繳憑證》17、一客戶于2014年5月8日在某銀行自助柜員機(jī)上取款1000元，一周后該客戶在超市使用現(xiàn)金時(shí)發(fā)現(xiàn)有一張假幣、該客戶如果要申請(qǐng)進(jìn)行冠字號(hào)碼查詢、他應(yīng)該()？（）*A、聯(lián)系該自助設(shè)備所屬銀行(正確答案)B、提供超市錄像C、攜帶有效身份證件、有異議假幣、辦理取款業(yè)務(wù)的證明材料(正確答案)D、提交人民幣冠字號(hào)碼查詢申請(qǐng)表(正確答案)18、賈某為某公司會(huì)計(jì)，一日到其開(kāi)戶銀行交存現(xiàn)金25萬(wàn)元，銀行工作人員在為其辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)有其中有1張假幣，告知賈某要進(jìn)行收繳，由于賈某與該銀行員工較熟悉，賈某提出要銀行員工將該假幣退回，銀行員工經(jīng)過(guò)考慮將假幣退予賈某，賈某表示感謝。對(duì)于銀行員工的這種行為，中國(guó)人民銀行的處理方式為()？（）*A.給予警告(正確答案)B.給予以1000元以上5萬(wàn)元以下罰款(正確答案)C.責(zé)成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)主管人員和其他直接責(zé)任人給予相應(yīng)紀(jì)律處分(正確答案)D.依法將該案移交司法部門進(jìn)行處理19、王先生接到某商業(yè)銀行的電話通知：告知王先生申請(qǐng)的冠字號(hào)碼查詢已經(jīng)有了結(jié)果？經(jīng)核查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)王先生要求查詢的冠字號(hào)碼，因此這張假幣不是該商業(yè)銀行付出的，王先生不要再來(lái)銀行了？該商業(yè)銀行做法正確的是()？（）*A.應(yīng)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)或郵寄的方式將《人民幣冠字號(hào)碼查詢結(jié)果通知書》送達(dá)查詢?nèi)?正確答案)B.應(yīng)盡量詳細(xì)描述查詢過(guò)程，充分履行舉證責(zé)任(正確答案)C.應(yīng)將查詢結(jié)果通過(guò)人民銀行告知查詢?nèi)薉.應(yīng)告知申請(qǐng)人在3個(gè)工作日內(nèi)向有關(guān)機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)俨樵?正確答案)20.某客戶拿著3張面值100元的人民幣紙幣和2張面值50元的特殊殘缺污損人民幣去商業(yè)銀行柜面兌換。通過(guò)測(cè)量，其中，3張面值100元人民幣有1張能辨別面額，票面剩于五分之四；1張能辨別面額，票面剩余二分之一；有1張呈正十字形缺少四分之一；2張面值50元人民幣紙張包括與票面原樣連接的炭化、變形部分剩四分之三，不包括與票面原樣連接的炭化、變形部分剩余三分之二，客戶的殘損幣可兌換的金額為（）[單選題]*A.400B.350C.300(正確答案)D.25021、.2020年7月4日，某銀行柜面人員小王接到客戶張先生要求他查詢一張人民幣100元券的冠字號(hào)碼，并稱這張鈔票是5月份在該網(wǎng)點(diǎn)取的，直到昨天去菜場(chǎng)買菜，才發(fā)現(xiàn)是假幣；小王請(qǐng)示主管，主管告訴他，該網(wǎng)點(diǎn)付出現(xiàn)金全部經(jīng)過(guò)A類點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)，并記錄冠字號(hào)碼，主管在所有A類點(diǎn)鈔機(jī)上查詢后，未發(fā)現(xiàn)有該張鈔幣的冠字號(hào)碼，即告知張先生，張先生悻悻離去。這個(gè)案例中不符合規(guī)定的地方有（）*A.查詢申請(qǐng)超過(guò)時(shí)效(正確答案)B.查詢?nèi)宋闯钟行ёC件并提交申請(qǐng)表(正確答案)C.查詢?nèi)宋刺峤晦k理取款業(yè)務(wù)的證明資料(正確答案)D.如上述按要求流程查詢，查詢結(jié)果未出通知書(正確答案)22、.2021年3月10日，某貨幣真?zhèn)舞b定機(jī)構(gòu)工作人員小劉接到李女士電話，要求鑒定其于3月8日被某銀行收繳的一張100元人民幣假幣。小劉將幣卷別、張數(shù)、冠字號(hào)碼、收繳機(jī)構(gòu)等作了詳細(xì)的記錄。3月14日，小劉出差回來(lái)后通知收繳單位送達(dá)待鑒定貨幣，并于當(dāng)日獨(dú)自進(jìn)行了鑒定。經(jīng)鑒定該張人民幣確為假幣，小劉將其退回原收