基于Cox模型的農(nóng)戶對政策性森林保險支付意愿研究

基于Cox模型的農(nóng)戶對政策性森林保險支付意愿研究基于Cox模型的農(nóng)戶對政策性森林保險支付意愿研究

中圖分類號：F307.2；F224文獻標識碼：A

林業(yè)集生態(tài)、社會、經(jīng)濟三大效益于一體，是國民經(jīng)濟和社會開展的重要公益事業(yè)和根底產(chǎn)業(yè).但林業(yè)生產(chǎn)周期長，容易遭受自然和社會因素的影響，屬于高風(fēng)險產(chǎn)業(yè)，因此對森林保險有巨大的潛在需求.2022年，我國在湖南、福建、江西三省發(fā)展了政策性森林保險試點工作.森林保險作為專業(yè)的風(fēng)險化解機制，能夠有效防御和分散森林災(zāi)害風(fēng)險，減輕農(nóng)戶損失.但是由于森林災(zāi)害頻發(fā)，且賠償金額巨大，保險公司維持運營需要較高的保費，而高保費又會阻止農(nóng)戶的參保意愿；其次，政策性森林保險作為準公共產(chǎn)品，不存在獨自定價的市場.因此，非常有必要測算出農(nóng)戶對政策性森林保險的支付意愿以及分析影響農(nóng)戶支付意愿值的因素.

作為公共物品和無市場價值評價常用的支付意愿〔WillingnesstoPay〕評價法在政策性保險效益價值評估中得到了非常廣泛的應(yīng)用.僅就評價對象而言，政策性保險支付意愿的研究就已經(jīng)波及農(nóng)業(yè)保險＼[1-5＼]、森林保險＼[6-8＼]等各種類別.政策性保險支付意愿評價得到廣泛關(guān)注的局面令人欣喜，然而對于政策性保險支付意愿分析辦法仍更多地停留在描述性統(tǒng)計分析層面上，采用計量模型分析的研究也大多采用Logit模型.因此，引進Logit模型以外的其他模型，如Cox比例風(fēng)險模型對政策性森林保險的支付意愿進行分析就十分必要.由于Cox比例風(fēng)險模型既能夠?qū)r(nóng)戶的支付意愿與其影響因素的關(guān)系進行分析，又不需要事先確定支付意愿的分布類型，因此更具有靈活性.為此，本文以首批進行政策性森林保險試點的湖南、福建、江西三省為對象，采用多界二分選擇文件方式的條件評估法〔CVM〕共獲取364份有效問卷，計算農(nóng)戶對政策性森林保險的支付意愿值，并通過Cox比例風(fēng)險模型分析影響農(nóng)戶政策性森林保險支付意愿的因素，在此根底上提出相關(guān)的政策倡議.

1數(shù)據(jù)來源

本文數(shù)據(jù)來源于2022年11月湖南省益陽市安化縣、2022年7月福建省永安市、2022年11月江西省奉新縣三省的實地調(diào)研結(jié)果.每個省各抽取1個縣，共3個縣作為樣本縣，然后從每個縣隨機抽取4個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)隨機抽取3個村，每個村隨機抽取11戶作為被調(diào)查對象，樣本規(guī)模為36個行政村，396個農(nóng)戶.經(jīng)過數(shù)據(jù)處理剔除無效問卷32份，殘余有效問卷共364份，其中湖南省安化縣123份，福建省永安市121份，江西省奉新縣120份.調(diào)查問卷主要獲取政策性森林保險試點地區(qū)農(nóng)戶個人特征、家庭社會經(jīng)濟情況、林地條件、支付意愿等方面的數(shù)據(jù).

2農(nóng)戶對政策性森林保險支付意愿值測算

2.1農(nóng)戶對政策性森林保險支付意愿的描述性統(tǒng)

計分析

對政府給予的森林保險直接補貼的補貼形式不稱心

從表5可以看出，農(nóng)戶不愿意加入政策性森林保險最主要的原因是不了解森林保險或者想了解但不足渠道；目前的保費能為大多數(shù)農(nóng)戶接受，因為保費太高而不愿意加入政策性森林保險相對重要性較低.因此，如果能加強政策性森林保險的宣傳，使農(nóng)戶對森林保險有正確的認識，農(nóng)戶加入政策性森林保險的積極性將大大提高，最終他們不僅接受現(xiàn)有的補貼水平，甚至愿意接受支付更高的價格.此外，因自己家林地面積小，免賠率太高，覺得不合算而不愿加入政策性森林保險的農(nóng)戶也較多；還有些農(nóng)戶因為投保手續(xù)麻煩且災(zāi)后索賠困難而不愿意加入森林保險.因此，應(yīng)改善政策性森林保險的制度設(shè)計，根據(jù)林地面積實行差異化保險費率.

3農(nóng)戶對政策性森林保險支付意愿的影響

因素分析

3.1理論模型

Cox比例風(fēng)險模型既能對農(nóng)戶的支付意愿與其影響因素的關(guān)系進行分析，又無需事先確定支付意愿的分布類型，應(yīng)用更為靈活，Carson和Mitchell最早應(yīng)用該模型來研究消費者支付意愿的影響因素.此外，與線性回歸模型要求因變量是連續(xù)變量或Logistic回歸模型要求因變量是0-1變量不同的是，Cox模型的因變量是直到事件發(fā)生的持續(xù)事件，及生產(chǎn)事件，而且可能是刪失數(shù)據(jù).通過以上分析，本文中＼[B5，+∞〕區(qū)間的樣本為右截尾樣本，是刪失數(shù)據(jù)的一種類型.因此本文引進Cox比例風(fēng)險模型分析農(nóng)戶對政策性森林保險支付意愿的影響因素.

Cox比例風(fēng)險模型的關(guān)鍵在于設(shè)定風(fēng)險函數(shù).風(fēng)險函數(shù)又稱危險函數(shù)〔hazardfunction〕，表示個體在生存過程中每單位時間的死亡危險度，在本研究中風(fēng)險函數(shù)h〔b|X〕表示農(nóng)戶對政策性森林保險支付意愿為某一支付值B的概率，是其支付意愿在b水平不愿意購置森林保險而在＼[b-△h，b〕內(nèi)愿意購置保險的條件概率的極限.

根據(jù)表8可得出下列結(jié)論：

第一，性別〔X1〕、家庭規(guī)?！瞂3〕、土壤產(chǎn)量狀況〔X10〕、林地面積〔X11〕、對森林保險重要性的認識〔X15〕和地區(qū)變量〔X19〕對農(nóng)戶對政策性森林保險的支付意愿具有顯著的影響.具體影響程度為：家庭規(guī)模越大、土壤產(chǎn)量狀況越低、林地面積越大、對森林保險的重視程度越高，農(nóng)戶對政策性森林保險的支付意愿就越高，且男性比女性的支付意愿高.此外，湖南、福建和江西三省農(nóng)戶的支付意愿按從高到低的順序分別為：湖南、福建、江西.第二，其他未通過統(tǒng)計性檢驗的因素對支付意愿的影響情況：農(nóng)戶務(wù)農(nóng)時間越長、文化程度越高、從事過務(wù)農(nóng)以外的其他職業(yè)、家庭收入越高、林地水土流失狀況越嚴重、林地受災(zāi)次數(shù)越多、農(nóng)戶聽說過政策性森林保險、加入過其他保險、曾為林業(yè)生產(chǎn)進行貸款，政策性森林保險的支付意愿越高；而隨著年齡的增加，農(nóng)戶的支付意愿降低.

4研究結(jié)論與政策倡議

實證結(jié)果說明，已接受森林保險的農(nóng)戶對目前的支付價格根本稱心；其次，湖南、福建和江西三省農(nóng)戶可接受的支付意愿平均值分別為3.61元/畝、2.18元/畝、1.00元/畝.第三，家庭規(guī)模越大、土壤產(chǎn)量狀況越低、林地面積越大、對森林保險的重視程度越高，農(nóng)戶對政策性森林保險的支付意愿就越高，且男性比女性的支付意愿高.根據(jù)研究結(jié)論，提出下列政策倡議：

1〕加大政策性森林保險的宣傳力度.前文分析說明農(nóng)戶越了解政策性森林保險，其對森林保險的支付意愿將越高.農(nóng)戶是森林保險最直接的需求者，假設(shè)農(nóng)戶不了解政策性森林保險的具體政策、購置渠道等信息，也就沒有了投保的意愿.因此，應(yīng)加大政策性森林保險的宣傳力度，特別是對男性、人口較多的家庭、所經(jīng)營林地面積較大或土壤產(chǎn)量較高的農(nóng)戶進行重點宣傳.

2〕結(jié)合各省實際情況，改善政策性森林保險的制度設(shè)計.政策性森林保險制度的設(shè)計應(yīng)考慮各地農(nóng)戶的支付意愿、林地面積和社會經(jīng)濟開展水平，設(shè)置差異化的保險費率.此外，三省農(nóng)戶均對綜合險的需求最大，但也有不少農(nóng)戶更傾向于費率較低的單項險種，如火災(zāi)險、冰雹霜凍險等因此，保險公司應(yīng)根據(jù)各省實際情況，提供更多的保險產(chǎn)品、設(shè)定不同的費率水平以適應(yīng)農(nóng)戶不同的需求.其次，提高保險公司效勞水平，加強保險市場的監(jiān)管工作.保險公司應(yīng)提高效勞水平，進一步加強網(wǎng)點建設(shè)、業(yè)務(wù)宣傳以及人員培訓(xùn)，并及時做好災(zāi)后理賠工作，實行張榜頒布，樹立森林保險行業(yè)的正面形象，以提高農(nóng)戶對森林保險的信心和評價.此外，保險監(jiān)管部門應(yīng)繼續(xù)完善相關(guān)管理制度，積極發(fā)明良好的經(jīng)營氣氛和市場環(huán)境；同時對森林保險經(jīng)營行為進行嚴格監(jiān)管，為政策性森林保險試點的穩(wěn)步推進發(fā)明有