淺談校園貸的兩面性及風(fēng)險(xiǎn)防范研究

校園貸的兩面性及風(fēng)險(xiǎn)防范研究隨著時(shí)代的變遷，人們對(duì)生活品質(zhì)和物質(zhì)消費(fèi)有了更高的追求和需求，而貸款和借貸成為他們實(shí)現(xiàn)這些需求的主要方式之一。同樣，校園貸也獲得了越來(lái)越多大學(xué)學(xué)生的青睞。校園貸的出現(xiàn)，對(duì)于一些有緊急資金需求的大學(xué)生來(lái)說(shuō)是一種很好的補(bǔ)充；但是，它也帶來(lái)了很多風(fēng)險(xiǎn)和隱患。本文將從它的兩面性和風(fēng)險(xiǎn)防范方面進(jìn)行探討。

一、校園貸的兩面性

1.正面影響

一方面，校園貸解決了學(xué)生們?cè)诰o急情況下的資金需求，例如參加比賽、旅游等等。有些學(xué)生因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)條件不太好，可能需要貸款來(lái)支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)用，校園貸能夠滿足這些學(xué)生的需要。校園貸的審批速度較快，只需要短時(shí)間內(nèi)就能審批通過(guò)，服務(wù)方便快捷。而且，大部分校園貸款項(xiàng)金額較小，對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)即使有了難以償還的情況，最多也就只是叫個(gè)朋友或者親戚幫忙還款，相對(duì)于其他大額貸款，雖然還是會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，但是相對(duì)較小。

2.負(fù)面影響

另一方面，校園貸也帶來(lái)了很多風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)面影響。第一，校園貸的利息相對(duì)較高，有些還要收取額外的服務(wù)費(fèi)，甚至在一些黑社會(huì)組織和騙子結(jié)伙時(shí)會(huì)收取極高的利息和滯納金。這樣一來(lái)，學(xué)生們會(huì)承受不小的負(fù)擔(dān)。第二，一些學(xué)生可能會(huì)因?yàn)橹囟冉栀J，而且還在借多只還一只，就變成了資金鏈斷裂式的負(fù)債。如果遇到借貸雙方之間有誤解或者出現(xiàn)了交易糾紛，給學(xué)生帶來(lái)的金融與精神壓力都是難以承受的。第三，有些校園貸來(lái)源于那些故意煽動(dòng)青少年越級(jí)借貸的不法利益集團(tuán)，由于對(duì)學(xué)生的收入情況沒(méi)有有效調(diào)查和驗(yàn)證，以及對(duì)學(xué)生的未來(lái)發(fā)展控制不足等原因，導(dǎo)致學(xué)生借貸超出收入能力而導(dǎo)致違法違約的情況屢見(jiàn)不鮮。這些違約情況，不僅會(huì)給學(xué)生自己帶來(lái)困擾，也會(huì)因?yàn)橥侠劢鹑?、社?huì)機(jī)構(gòu)等而造成一定的財(cái)務(wù)損失，甚至都會(huì)損及一些不愿參與的第三者。

二、風(fēng)險(xiǎn)防范

1.借款責(zé)任制度完善

對(duì)于校園貸的利息過(guò)高、詐騙等這些問(wèn)題，并不是校園貸本身的問(wèn)題，而是因?yàn)楸O(jiān)管不力，才讓校園貸這個(gè)平臺(tái)成為了很多騙子和利益集團(tuán)的樂(lè)園。出臺(tái)完善的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理和借款責(zé)任制度是防范風(fēng)險(xiǎn)主要措施之一。借款人和放款方都要明確彼此的權(quán)利和義務(wù)，比如明確每個(gè)月還款日、還款金額、還款銀行賬號(hào)的使用等信息，這可以讓雙方在后續(xù)的交流中方便的核實(shí)還款情況。

2.信用評(píng)估監(jiān)管

為了避免校園貸出現(xiàn)黑中介等不正當(dāng)交易行為所帶來(lái)的脆弱性和高風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)?？梢詮男Ｍ鈾C(jī)構(gòu)出借的角度出發(fā)，建立統(tǒng)一的信用評(píng)估監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。應(yīng)用大數(shù)據(jù)的方法，對(duì)出借債務(wù)人進(jìn)行分析，將借款人分為不同的信用等級(jí)，提高校外機(jī)構(gòu)的貸款資質(zhì)門檻及監(jiān)管規(guī)范。

3.安全宣傳教育

對(duì)校園貸的安全宣傳交流是保障校園貸安全的又一有效措施。學(xué)?；蛴嘘P(guān)政府部門可以合理使用宣傳媒體等渠道，詳細(xì)介紹校園貸款的基本流程、注意事項(xiàng)及預(yù)防措施，讓借貸雙方都能夠理智認(rèn)識(shí)到持續(xù)借貸的高信用風(fēng)險(xiǎn)所包含的波動(dòng)因素和失利教訓(xùn)。孰能生巧，有關(guān)部門可以在利用校園貸實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理的同時(shí)，還能為學(xué)生提供安心的融資服務(wù)，鼓勵(lì)其積極消費(fèi)和參加創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的活動(dòng)，使其真正體會(huì)到“貸”非壞事的好處，不但能夠滿足校園的多元化需求，還能夠激發(fā)和支持學(xué)生的個(gè)人潛力和實(shí)力。

三、總結(jié)

校園貸雖然給學(xué)生們提供了很多方便，但是也肩負(fù)著一定的風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)生們要理性看待校園貸，選擇正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)，并在借款前詳細(xì)閱讀借款合同，確保不被騙或?yàn)E用。同時(shí)，學(xué)校和政府部門