特約商戶管理辦法

年4月19日特約商戶管理辦法文檔僅供參考特約商戶管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范和完善銀行卡業(yè)務(wù)特約商戶的管理，保障銀行卡業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，維護（以下簡稱本行）、特約商戶和持卡人的合法權(quán)益，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《收單業(yè)務(wù)管理辦法》特制定本辦法。第二條本辦法中特約商戶是指與本行簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》，在日常經(jīng)營中受理銀聯(lián)卡，為持卡人提供消費服務(wù)的單位。收單行是指發(fā)展特約商戶的本行各營業(yè)機構(gòu)。第三條各分支行發(fā)展特約商戶，需嚴(yán)格按照本辦法執(zhí)行。第二章具備的條件第四條特約商戶應(yīng)擁有所在地工商營業(yè)機構(gòu)執(zhí)照以及稅務(wù)登記證，依法經(jīng)營，有良好的商業(yè)信譽，并具備一定的經(jīng)營規(guī)模和特色，適于用銀行卡消費結(jié)算。第五條愿意遵守本行銀行卡章程，履行與本行簽訂的《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》。第六條接受本行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，經(jīng)辦人員能正確掌握受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的操作程序。第七條擁有良好的通訊線路，愿意為持卡人提供用卡服務(wù)并適當(dāng)提供各種優(yōu)惠。第三章特約商戶手續(xù)費率第八條特約商戶的結(jié)算手續(xù)費率按照現(xiàn)行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第四章特約商戶管理第九條各營業(yè)機構(gòu)負責(zé)制定特約商戶開發(fā)計劃及市場營銷戰(zhàn)略。電子銀行部負責(zé)商戶申報、機具配置、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險監(jiān)控及相關(guān)技術(shù)支持。第十條各營業(yè)機構(gòu)與確定的特約商戶簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》，對特約商戶受理卡業(yè)務(wù)情況進行回訪，并對機具的維修做好登記。第十一條各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)設(shè)置特約商戶管理員，負責(zé)特約商戶POS機具的安裝、特約商戶及特約商戶POS機具的日常管理及維護工作，特約商戶管理員的培訓(xùn)由電子銀行部負責(zé)。(一)特約商戶管理員負責(zé)特約商戶的日常管理工作，包括業(yè)務(wù)咨詢、POS機具的維護、日常對賬、交易真實性分析，入賬單據(jù)的傳遞、錯賬核對調(diào)整等，確保特約商戶受卡工作的順利、安全進行。(二)特約商戶管理員按《商戶日常檢查表》內(nèi)容每月兩次對特約商戶進行檢查，于次月5個工作日內(nèi)將《商戶日常檢查表》上交電子銀行部。檢查內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：1.特約商戶的各類經(jīng)營信息、業(yè)務(wù)發(fā)展動態(tài)和經(jīng)營風(fēng)險情況；2.POS機運行情況，是否有故障、若有故障請注明故障原因及處理結(jié)果；3.特約商戶對POS機使用情況的反映，及對本行卡的意見建議；4.特約商戶POS機具是否移機、是否加裝有其它非法設(shè)備。(三)特約商戶管理員應(yīng)配合本行做好卡業(yè)務(wù)的宣傳工作。將本行銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展動態(tài)及時傳遞到特約商戶，對特約商戶出現(xiàn)的問題要及時加以解決并與特約商戶建立聯(lián)系。第五章為特約商戶提供的服務(wù)第十二條各分支行應(yīng)做好特約商戶的培訓(xùn)工作，提高特約商戶操作人員受理、查驗卡片和交易操作的效率和質(zhì)量，以防止和減少特約商戶人員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險損失。第十三條對新發(fā)展的特約商戶以及原有收銀員發(fā)生變動的特約商戶，必須對相關(guān)人員進行培訓(xùn)，并確認(rèn)其能夠正確操作后方可允許其開辦業(yè)務(wù)。第十四條對特約商戶的培訓(xùn)主要包括以下內(nèi)容：（一）機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法；（二）可接受的銀行卡交易類型及操作流程；（三）銀行卡的基本知識、銀行卡的識別及相關(guān)的銀行卡風(fēng)險防范；（四）驗卡、驗證的基本知識及相關(guān)業(yè)務(wù)流程；（五）各種憑證的正確使用方法；（六）銀行卡受理的其它注意事項。第十五條各分支行應(yīng)設(shè)立業(yè)務(wù)咨詢，解答特約商戶在受理銀行卡業(yè)務(wù)過程中的疑問。第十六條提供受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的機具、憑證及受理銀聯(lián)卡標(biāo)志并負責(zé)了解和解決有關(guān)物品使用中存在的問題。第十七條準(zhǔn)確、及時地為特約商戶辦理符合規(guī)定的進賬手續(xù)及提供對賬服務(wù)。第六章特約商戶銀行卡交易資金清算第十八條特約商戶必須開立有結(jié)算賬戶，用于銀行卡資金清算。第十九條特約商戶POS連線交易，收單行應(yīng)于次日（節(jié)假日順延）完成資金清算；對于預(yù)授權(quán)交易，收單行須在30天的有效期內(nèi)完成資金清算。第二十條各分支行特約商戶管理員應(yīng)認(rèn)真核對POS交易明細和簽購單，發(fā)現(xiàn)錯賬要及時調(diào)整并通知商戶。第七章特約商戶的風(fēng)險管理和退出第二十一條各分支行應(yīng)采取的特約商戶風(fēng)險管理措施包括：（一）做好特約商戶發(fā)展前的資信調(diào)查工作；（二）做好特約商戶的培訓(xùn)、維護和走訪，及時了解和掌握特約商戶經(jīng)營狀況；（三）幫助特約商戶提高卡片受理、資金結(jié)算等工作的效率和質(zhì)量，增強風(fēng)險意識和防范能力，防止和減少因收銀員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險損失；（四）做好高風(fēng)險特約商戶大額和異常交易的跟蹤，對頻繁退單和可疑交易進行監(jiān)控；（五）做好不良特約商戶的信息管理。第二十二條特約商戶由于各種原因，需要收單行解除協(xié)議的，必須按協(xié)議規(guī)定提前以書面形式通知收單行，到期后協(xié)議自動解除，停止銀行卡交易。協(xié)議解除后，在法律規(guī)定的有效期內(nèi)，特約商戶仍需承擔(dān)已發(fā)生交易產(chǎn)生的風(fēng)險損失，收單行保留追索權(quán)利。第二十三條特約商戶有下列情形之一的，收單行能夠書面形式通知特約商戶解除協(xié)議，收回POS機具，并保留對風(fēng)險損失的追索權(quán)利：（一）多次出現(xiàn)違規(guī)操作，經(jīng)指出拒不更改的；（二）有欺詐行為的；（三）多次無故拒絕受理銀行卡的；（四）多次無理拒絕或故意拖延收單行查詢查復(fù)業(yè)務(wù)和調(diào)單要求的；（五）經(jīng)營困難或即將破產(chǎn)的單位；（六）兩個月內(nèi)未辦理銀行卡交易的;（七）存在其它違規(guī)情況的。第二十四條對強