2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理高分題庫附答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理高分題庫附答案

單選題（共57題）1、金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》【答案】A2、銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財產品給銀行帶來損失，這種行為屬于（）。A.操作風險B.聲譽風險C.信用風險D.市場風險【答案】A3、清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股東清算D.債權人清算【答案】D4、根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于員工崗位的內部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據各分支機構和各部門的經營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整B.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線【答案】C5、授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A.半年B.一年C.兩年D.三年【答案】B6、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險補償C.風險規(guī)避D.風險轉移【答案】C7、結構化股票投資信托中，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】A8、根據《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過（）個月。A.3B.4C.5D.6【答案】B9、我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。A.經濟B.法律C.刑事D.民事【答案】C10、商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對（）的控制手段。A.信用風險B.流動性風險C.市場風險D.操作風險【答案】D11、風險對沖主要通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略。A.正相關B.負相關C.同等D.不相關【答案】B12、根據《金融資產管理公司并表監(jiān)管指引（試行）》，下列不應當被納入并表監(jiān)管范圍的是（）。A.資產公司擁有50%以下的表決權，但在該機構董事會或類似權力機構占多數表決權B.資產公司短期或階段性持有的債轉股企業(yè)C.資產公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權的機構D.資產公司擁有50%以下的表決權，但有權任免該機構董事會或類似權力機構的多數成員【答案】B13、商業(yè)銀行應指定()作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.高級管理層B.專門部門C.審計部門D.董事會【答案】B14、G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知識普及D.金融服務機構及其授權代理機構的責任意識【答案】C15、貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是（）。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率【答案】B16、物聯(lián)網的特征不包括()。A.是各種感知技術的廣泛應用B.具有智能處理的能力C.具有網絡融合的能力D.是一種建立在互聯(lián)網上的泛在網絡【答案】C17、以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.合規(guī)謹慎原則D.信息披露原則【答案】D18、2011年，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行桿杠率管理辦法》，規(guī)定了商業(yè)銀行杠桿率的最低要求是()。A.3％B.4％C.6％D.8％【答案】B19、下列關于行政復議受理的說法錯誤的是（）。A.申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查B.復議申請符合法定條件的，應予受理C.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】D20、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.多數股東資本可計入部分D.少數股東資本可計入部分【答案】C21、重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》進行分類。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】C22、根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。A.資產質量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B23、下列關于銀行披露凈穩(wěn)定資金比例的說法，不正確的是（）。A.披露的各項數據應是前一季度每日觀測值的簡單平均數B.銀行要按照規(guī)定的披露模板披露凈穩(wěn)定資金比例及其主要構成部分的數據C.如果銀行每半年披露一次，則應同時披露該半年內兩個季度的季末數據D.凈穩(wěn)定資金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】A24、下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A.設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管C.構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構進行審慎監(jiān)管【答案】D25、十二指腸潰瘍患者上腹部疼痛的典型節(jié)律是（）A.疼痛-進食-緩解B.進食-緩解-疼痛C.緩解-疼痛-進食D.進食-疼痛-緩解E.疼痛-進食-疼痛【答案】A26、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.10%B.20%C.35%D.30%【答案】B27、下列不屬于商業(yè)銀行的關聯(lián)方的是（）。A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權的自然人股東B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A28、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監(jiān)測指標的是（）。A.流動性缺口率B.核心負債比例C.超額備付金率D.流動比率【答案】D29、（）將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入銀行業(yè)金融機構的績效考評中。A.《關于加強銀行業(yè)金融機構社會責任的意見》B.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》C.《中國銀行業(yè)社會責任報告》D.《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》【答案】B30、企業(yè)在營銷活動中，謀求消費者利益、企業(yè)利益與環(huán)境利益的協(xié)調，既充分滿足消費者的需求，實現(xiàn)企業(yè)利潤目標，也充分注意自然生態(tài)平衡。這種類型的營銷是()。A.社會營銷B.綠色營銷C.大市場營銷D.目標營銷【答案】B31、下列人員不需要經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構任職資格審核即可任職的是（）。A.總經理B.董事長C.監(jiān)事長D.風險總監(jiān)【答案】C32、下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。A.資產證券化風險暴露和評估信息B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息C.股東名稱及報告期內變動情況D.信用風險信息【答案】C33、在編制資產負債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。A.宏觀經濟及市場因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】B34、目前我國商業(yè)銀行常用的內部資金轉移定價的方法不包括（）。A.二元化曲線的轉讓定價B.以成本為基礎的轉讓定價C.以客戶為基礎的轉讓定價D.以市場為基礎的轉移定價【答案】C35、金融工作的永恒主題是（）。A.防范化解金融風險B.深化金融改革C.擴大金融開放D.服務三農和小微企業(yè)【答案】A36、根據《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D.書面審理是復議機關審理復議案件的基本形式【答案】D37、（）年4月發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】A38、風險對沖主要通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略。A.正相關B.負相關C.同等D.不相關【答案】B39、銀團貸款的主要風險點不包括（）。A.代理行風險B.政策風險C.牽頭行風險D.參加行風險【答案】B40、為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。A.經濟資本B.核心資本C.會計資本D.監(jiān)管資本【答案】D41、流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。A.最大十戶存款比例B.核心負債比例C.存貸比D.最大十家同業(yè)融入比例【答案】A42、商業(yè)銀行薪酬管理的基本內容不包括()。A.薪酬結構體系B.薪酬管理制度C.薪酬管理體制D.績效考核和薪酬管理【答案】B43、（）就是以風險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經營。A.管法人B.管風險C.管內控D.提高透明度【答案】B44、根據《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機構應當對銀行業(yè)金融機構在（）層次上實施非現(xiàn)場監(jiān)管。A.機構和業(yè)務B.總行和分支機構C.法人和集團D.集團和子公司【答案】C45、下列關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策B.監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況C.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】B46、在投資期限上，金融資產管理公司應制訂明確的退出計劃，在（）年內實現(xiàn)退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9【答案】B47、風險偏好指標體系設定遵循的原則不包括（）。A.體現(xiàn)銀行各個相關利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調一致C.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則D.保持風險偏好的相對穩(wěn)定【答案】C48、銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括（）。A.銀行業(yè)務高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.系統(tǒng)環(huán)境日益復雜D.業(yè)務與信息科技不斷融合【答案】B49、高風險債券不包括()。A.債券結構復雜B.信用評級在投資級別以下C.發(fā)行人經營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C50、下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C51、超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。A.（在中央銀行的超額準備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項存款×100%B.（來自于最大十家同業(yè)機構交易對手的同業(yè)拆放＋同業(yè)存放＋賣出回購＋委托方同業(yè)代付＋發(fā)行同業(yè)存單－結算性同業(yè)存款）/總負債×100%C.各項墊款余額/（表外信用風險資產余額＋各項墊款余額）×100%D.信用風險資產實際計提撥備/應計提撥備×100%【答案】A52、一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。A.“風險為本”B.“盈利為本”C.“穩(wěn)定為本”D.“信用為本”【答案】A53、根據《銀行業(yè)金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構駐華代表機構的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理C.農村信用合作聯(lián)社的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產管公司的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理【答案】A54、按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務要依法簽訂同業(yè)拆借合同。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《商業(yè)銀行法》C.《同業(yè)拆借管理辦法》D.《合同法》【答案】D55、流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負外部性。A.市場風險B.價格風險C.非系統(tǒng)性風險D.系統(tǒng)性風險【答案】D56、合格投資者投資于單只固定收益類產品的金額不低于（）萬元。A.100B.50C.40D.30【答案】D57、重大投訴處理的原則不包括（）。A.積極應對、快速反應B.公事公辦、決不妥協(xié)C.有效控制、減少影響D.公正誠信、實事求是【答案】B多選題（共14題）1、根據表外業(yè)務的特征和法律關系，表外業(yè)務可分為（）。A.擔保承諾類B.代理投融資服務類C.中介服務類D.資產業(yè)務E.負債業(yè)務【答案】ABC2、商業(yè)銀行的貸款定價方法具體可分為（）。A.內部評級法B.成本加成法C.基準利率加點法D.客戶盈利分析法E.基準利率法【答案】BCD3、在中國境內注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備的條件有（）。A.最近1年的營業(yè)收入不低于50億人民幣或等值的可自由兌換貨幣B.財務狀況良好.最近3個會計年度連續(xù)盈利C.最近1年主營業(yè)務銷售收入占全部營業(yè)收入的80％以上D.承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權(銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明E.最近1年年末凈資產不低于總資產的50％【答案】ACD4、金融類不良資產主要操作模式的環(huán)節(jié)包括()。A.收購B.處置C.管理D.重組E.接管【答案】ABC5、包裝、特色屬于產品的()。A.核心產品B.形式產品C.延伸產品D.附加產品【答案】B6、A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業(yè)提供擔保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關于上述信貸業(yè)務分類的說法正確的有（）。A.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于擔保貸款B.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于短期貸款C.第（2）筆業(yè)務屬于乙銀行的表外業(yè)務D.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于流動資金貸款E.第（3）筆業(yè)務屬于丙銀行的表外業(yè)務【答案】ABCD7、商業(yè)銀行建立的流動性風險管理的制度框架，制定了流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序，對（）等方面進行了詳細規(guī)定。A.現(xiàn)金流測算B.限額管理C.應急計劃D.融資管理E.壓力測試【答案】ABCD8、下列關于關聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應當對其股東大會和派出董事在董事會上的表決權進行限制B.股東在本行借款余額超過其持有經審計的上一年度股權凈值的50%的，不得將本行股票進行質押C.商業(yè)銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%D.商業(yè)銀行不得